476 Фз о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц, принят ли и когда вступит закон, как объявить себя банкротом, заявление о банкротстве

476 Фз о банкротстве физических лиц

Граждане России впервые получат право объявлять себя банкротами. Согласно новому закону, суд может признать банкротом физическое лицо, имеющее любую задолженность(кредиты, коммунальные и ипотечные долги) в размере от 500 тысяч рублей, просроченную более чем на 3 месяца.

Естественно, о полном «списании» долгов речь не идёт: если мировое соглашение или реструктуризация долга будет признана невозможной, с кредиторами придётся рассчитаться за счёт продажи всего ценного имущества. Исключение составят единственное жильё(не ипотечное!) или земельный участок банкрота, вещи индивидуального пользования, доходы социального характера.

  1. Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
  2. Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
  3. Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
  4. Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
  5. О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.

Когда вступит закон о банкротстве физических лиц

После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2014 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2015.

Однако согласно принятому Госдумой решению, вступление в силу нового закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.

Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.

Заявление о банкротстве

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

  • Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
  • Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

  1. Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
  2. Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
  3. Доказательства оснований возникновения задолженности.

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Основания для написания и принятия заявления о признании физического лица банкротом, а также завершения процедуры с объявлением должника несостоятельным перечислены в ФЗ РФ О банкротстве.

Логически понятно, какое физическое лицо может быть признано банкротом – не имеющее возможности платить по счетам, но не каждый должник попадает под заявленную категорию.

Однако, долг по кредиту в 10000 рублей никак не способствует получению статуса банкрота.

Минимальная сумма задолженности должна составлять 500000 рублей, время просрочки – не менее 3 месяцев. В ходе проверки проверяют наличие имущества, состоятельности должника, финансовых поступлений на счёта.

Если расследование указывает на получаемый доход в размере меньше прожиточного минимума, откроется наличие несовершеннолетних детей или находящихся под опекой пожилых людей, а стоимость имеющегося имущества не может покрыть долги, гражданин признается банкротом по закону.

Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений.

Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства.

После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве.

Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества.

Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ.

Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества.

Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.

К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами.

Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

ФЗ РФ О банкротстве позволяет гражданам страны использовать возможность аннуляции долгов путем объявления себя банкротом. Кредитор вправе требовать банкротства должника с целью возмещения понесенных убытков. Признанное банкротом лицо сохраняет такой статус сроком на 5 лет.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Оставшись банкротом и без имущества, бывшему должнику будет сложно восстановить финансовое благополучие.

При неимении специальности или опыта работы в другой сфере, он может решиться на второй шанс в жизни, вновь приняв обязательства по кредиту. Неудачное вложение или неправильное распоряжение средствами опять повлечет к формированию непогашенного кредита.

Сам факт накопления повторного долга в течение пятилетки будет расследован более тщательно, чтобы избежать недобросовестного применения закона.

Основные положения законопроекта

Основные положения законопроекта о признании физического лица банкротом:

  • заявление о признании гражданина РФ банкротом может подавать сам заёмщик, прогнозируя невозможность иного выхода, или кредитор, задолженность перед которым составляет указанную по закону сумму требований;
  • сумма долга перед кредиторами физического лица – от 500000 рублей;
  • время просроченных платежей – три месяца.

Имея основной источник дохода, превышающий прожиточный минимум, заёмщику будет предложено мероприятие по разбиению долга и уплате определенных сумм равными частями. Обычно суммы платежей все равно не позволят полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Однако оспаривать судебное решение не имеет смысла, если при разбирательстве была увидена возможность восстановления кредитоспособности. При удовлетворении заявления имущества заемщика реализуют на торгах, выплачивая средства в пользу кредиторов.

Сумма оставшегося долга подлежит списанию.

Признание банкротом = списание долгов?

Признание банкротом означает полное списание долгов – так полагают многие должники. Но не стоит забывать о бесплатном сыре, который, не так уж и бесплатен.

Минимальные расходы, которые должен понести заявитель на признание себя банкротом – 16000 рублей.

Кроме того, в ходе исследования предоставленных сведений и дополнительно выясненных обстоятельств, может оказаться, что гражданин все же платёжеспособен.

Списание долгов происходит не в полной мере, а только той части, которая останется неоплаченной после распродажи имущества заёмщика. В законе говорится о заботе государства о гражданах страны, попавших в затруднительное финансовое положение, поэтому жилье заемщика на торгах не реализуют.

Новая жизнь после банкротства

Новая жизнь после банкротства реальна благодаря разумной политике государства.

Если человек действительно оказался в безвыходном положении, потеряв бизнес (для индивидуального предпринимателя), жилье (несчастный случай), средства к существованию (разорение предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем), то при выясненных такого рода обстоятельствах человек действительно получит шанс на вторую жизнь.

Если арбитражный суд объявляет человека банкротом, то он останется при одежде и жилье, остальная его собственность будет распродана. Это максимум, который может сделать государство для гражданина без нанесения существенного ущерба населению и организациям.

Совет Сравни.ру: Помните, что закон о банкротстве физлиц не означает автоматического «списания» задолженности. Старайтесь не доводить дело до суда. Всё движется к судебному разбирательству? Приложите все усилия к заключению «мирового соглашения» с кредиторами.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lic/

Что нужно знать о федеральном законе 476, вносящем поправки к закону «О несостоятельности»

476 Фз о банкротстве физических лиц

В декабре прошлого года был подписан, а с 1 октября нынешнего года вступил в силу Федеральный Закон № 476, согласно которому вносятся изменения в закон «О несостоятельности» от 2002 года. С учетом принятых поправок физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, также могут обращаться в судебные инстанции с просьбой оформить банкротство.

Общие положения закона

Со вступлением в силу нового законопроекта, каждый должник, являющийся физическим лицом и имеющий задолженность в размере более 500 тысяч рублей, может обращаться в судебную инстанцию с прошением признать его банкротом. Подавать заявление такого характера можно, если с момента последнего действия с задолженностью прошло более 90 дней.

Используют нововведение по-разному. Некоторые, действительно, прибегают к помощи ФЗ о банкротстве физических лиц 476, чтобы освободиться от безнадежных долгов и продолжить существовать нормально. В то время как другие стараются извлечь из него выгоду не самым законным способом. Препятствует подобному отношению целый ряд «подводных камней».

Сбор документов для обращения в суд

Гражданин, имеющий задолженность, должен обращаться в судебную инстанцию, однако для того, чтобы заявление было принято и рассмотрено, необходимо собрать дополнительно множество документов. На получение разных справок требуется длительное время, причем некоторые из них выдаются платно.

Нередко возникают ситуации, когда на момент получения последнего документа из списка, первый уже устаревает, поэтому приходится получать справку повторно. Если нет уверенности в том, что задолженность будет списана посредством судебного рассмотрения дела или же, если есть другие выходы из ситуации, рекомендуется воспользоваться ими.

Судебные издержки заемщика

Кроме продолжительности судебного процесса, разбирательство по данному делу нередко оказывается еще и затратным, поскольку истец должен оплачивать ряд услуг, а именно, госпошлину, размер которой составляет 6 тысяч рублей, а также услуги финансового управляющего, который будет заниматься делом должника. В данном случае минимальный размер взноса составит 10 тысяч рублей.

При продолжительном разбирательстве дела должнику придется в конечном итоге выплачивать крупную сумму. Если же он будет признан банкротом, то эти средства будут погашаться за счет реализации имущества.

Обращение в суд кредиторов

Поправки к закону «О несостоятельности» допускают также возможность обращения в суд со стороны кредиторов, перед которыми заемщик имеет задолженность более 500 тысяч рублей, и не вносит средства более 3 месяцев. Кредитором может выступать как частная, так и государственная организация.

В данном случае необходимо также собирать ряд справок из различных инстанций и уплачивать все необходимые взносы. Хлопоты берет на себя кредитор, но в случае положительного решения по делу, расходы вынужден компенсировать должник.

Порядок реализации имущества должника

Закон о банкротстве физических лиц предусматривает изъятие имущества должника и его продажу на торгах в счет покрытия имеющейся задолженности. Некоторые категории имущества не могут быть изъяты, поэтому нередко должники, пользуясь данным пунктом законодательства, продают имущество, которое не входит в этот список, чтобы ничего не терять.

Стоит заметить, что в процессе судебного разбирательства будут анализироваться сделки с движимым и недвижимым имуществом, и если будет обнаружена намеренная реализация, с целью не погашать долг, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности.

После реализации имущества должника в первую очередь компенсируются услуги, связанные с судебным разбирательством, а потом уже сам размер долга, поэтому кредиторам в большинстве случаев обращаться с заявлением на должника в судебную инстанцию невыгодно.

Преимущества и недостатки федерального закона № 476

ФЗ о банкротстве физических лиц 476 имеет, как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам принятых поправок можно отнести:

  1. Возможность для безнадежных должников легально решить свои проблемы, разобравшись с долгами.
  2. Возможность для кредитора получить долг путем реализации имущества должника.

Отрицательной стороной нововведения можно считать предоставление недобросовестным должникам возможности списать долг. Некоторые граждане даже пытаются специально брать кредиты, чтобы просрочить выплату, а потом обратиться в суд, и избежать необходимости выплачивать задолженность. Конечно же, намеренное банкротство преследуется по закону, но не всегда удается доказать его наличие.

Последствия банкротства для должника

Согласно внесенным поправкам в закон «О банкротстве» на должника накладывается ряд санкций. Например, на протяжении 5 лет с момента вынесения решения о признании физического лица банкротом, он обязуется сообщать о факте своей несостоятельности при заключении договоров кредита или займа в любых организациях.

На период 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности в компаниях или же принимать участие в учреждении и управлении юридическим лицом.

В случае нарушения данного предписания его доля в организации может изыматься путем вынесения соответствующего судебного решения и реализовываться в счет уплаты уже списанной задолженности.

Данные санкции могут применяться к физическому лицу, признанному банкротом, если после реализации его имущества осталась задолженность, которая подлежала списанию. В случае полного погашения долга за счет продажи имущества, санкции не накладываются.

Какое решение принимать физическим лицам с задолженностью

Юристы советуют должникам не принимать поспешных решений, чтобы не усугубить свою ситуацию. В обязательном порядке необходимо искать адвоката по кредитным вопросам, чтобы он подробно ознакомился с делом и посоветовал наиболее выгодное решение в конкретной ситуации.

Обращаться за помощью к кредитным адвокатам будет полезно и на время ведения вашего дела, поскольку они смогут контролировать процесс и подсказывать, как лучше поступить в зависимости от развития ситуации. Однако стоит учитывать, что услуги таких специалистов потребуется оплачивать в обязательном порядке.

Позиция граждан и количество заявлений

Несмотря на то, что согласно статистическим данным, суммарная задолженность граждан Российской Федерации составляет 11 триллионов рублей, физические лица не спешат обращаться с заявлениями о банкротстве в арбитражные суды. Эффекта массовости федеральный закон не вызвал.

Первое решение, принятое по делуо банкротстве физического лица, было принято Челябинским судом 18 ноября, спустя практически 2 месяца с момента вступления поправок в силу.

Постепенно различные региональные суды стали рассматривать заявления и выносить решения в пользу истца.

Причем около 20% подаваемых заявлений с просьбой признать физическое лицо банкротом подаются кредиторами.

Причины отсрочки вступления в силу федерального закона

Важно также заметить, что федеральный закон 476 должен был вступить в силу в июле нынешнего года, однако данное решение отложили до октября, поскольку судебные инстанции не были готовы принимать заявления от граждан и оперативно их рассматривать. Ранее подобным должны были заниматься суды общей юрисдикции, но было принято решение перепоручить дела арбитражным судам.

Несмотря на тот факт, что массовости подачи заявлений от населения не наблюдается, проблема затягивания их рассмотрения в судебных инстанциях существует. Причиной называется неполная готовность арбитражных судов заниматься процессами.

Источник: https://bankrothelp.ru/dokumenty/chto-nuzhno-znat-o-federalnom-zakone-476.html

Банкротство физического лица

476 Фз о банкротстве физических лиц

Сегодня свежие новости о банкротстве физических лиц 2015 интересуют многих. Закон от 1 октября 2015 года уже вступил в силу.

Данный документ регламентирует порядок признания банкротами граждан, не имеющих отношения к бизнесу, а также индивидуальных предпринимателей (напомним, что прежде банкротами могли быть признаны только юридические лица).

Несостоятельными по закону могут быть признаны граждане, обладающие крупными долговыми обязательствами, причем необязательно только по ипотечным или потребительским кредитам. Задолженностью по обязательствам суд может счесть любой внушительный долг – например, за оплату коммунальных услуг.

Если по платежам гражданин задолжал более полумиллиона рублей, а срок неуплаты превысил три месяца – закон позволяет ему официально заявить о своей несостоятельности. Однако спешить с выводами не стоит. Признание банкротства сильно ущемляет человека в правах.

Компетентные лица утверждают, что такая мера имеет смысл лишь в действительно сложных жизненных ситуациях. Какие преимущества могут быть у данной юридической процедуры, и в каких случаях она целесообразна? Какие условиям необходимо соответствовать для признания своей финансовой несостоятельности? К чему готовиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в данной рубрике, сможете прочитать последние новости о банкротстве физических лиц.

Банкротство физических лиц – закон 2015 и условия

Долгожданный закон о банкротстве физических лиц («Федеральный закон № 476-Ф3» от 29 декабря 2014 года», дополнение к «Федеральному закону о несостоятельности от 26 октября 2002 года № 127-Ф3») вступил в силу 1 октября 2015 года.

 В нем подробно говорится о правовых действиях, которые могут быть применимы к определенной категории физических лиц – гражданам, не имеющим возможности расплатиться с крупными долгами и погасить кредиты.

Также данный документ регламентирует реализацию имущества гражданина и реструктуризацию его долгов.

Прежде банкротами могли объявлять себя только юридические лица. Отныне это может сделать и физическое лицо – то есть обычный гражданин, никак не связанный с бизнесом. Банкротство инициируется самим гражданином, либо кредиторами или налоговой службой. В любом случае, первым шагом станет подача заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд.  

О том, как составить заявление, вы можете подробно прочитать в статье “Образец искового заявления о банкротстве физического лица – как написать и подать”

 Для рассмотрения дела о банкротстве физических лиц 2015 должны быть соблюдены следующие условия

  • Сумма долга превышает 500.000 рублей, что подтверждено документально
  • Срок невыплаты составляет не менее 3 месяцев
  • Общая сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества гражданина (в этом случае сумма долга может быть ниже обозначенной)
  • Отсутствие постоянных источников дохода
  • Отсутствие судимости, в том числе за преступления экономического характера
  • Отсутствие привлечений в суд за фиктивное банкротство

Важный нюанс – в течение последующих пяти лет гражданин не вправе вновь объявлять себя банкротом, даже если у него вновь накопилось множество долгов.

Также проблему можно решить и тремя другими способами (помимо признания себя банкротом). Способы следующие:

  1. Мирное соглашение. Возможно, должнику удастся мирным путем договориться с кредиторами.
  2. Конфискация имущества. Реализуется в том случае, если кредит был выдан банком заемщику под соответствующий залог. Имущество распродается на аукционах, вырученные средства кредитор забирает себе в счет погашения долга. Но здесь необходимо учитывать, что конфискации подлежит не все.

По закону у гражданина нельзя изымать следующее имущество:

  • Единственное жилье и участок земли, на котором оно располагается
  • Государственные награды, выигрыши и призы, почетные знаки
  • Топливо, используемое человеком для обогрева жилья и приготовления пищи
  • Предметы бытового обихода, включая одежду и обувь
  • Сельскохозяйственный скот и постройки для его содержания, а также домашних животных
  • Денежные средства в размере действующего на момент рассмотрения дела прожиточного минимума на должника и его иждивенцев
  • Бытовая техника, стоимость которой не превышает 30.000 рублей
  1. Реструктуризация долга, иными словами, рассрочка. Наиболее лояльный способ. Условия, порядок и срок погашения задолженности могут быть пересмотрены, составлен новый график выплат с учетом индивидуальных жизненных обстоятельств гражданина (конечно, только в том случае, когда человек готов выплачивать кредит, просто рассчитывает на более приемлемые для себя условия). Такая реструктуризация возможна, если у гражданина нет непогашенных судимостей за экономические преступления, и есть стабильная официальная заработная плата. До предоставления рассрочки физическое лицо не может быть признано банкротом. Если же и после вышеуказанной меры гражданин по-прежнему не выплачивает кредит, то признается банкротом.

Как признать себя банкротом?

Многих граждан интересует вопрос – как объявить себя банкротом физическому лицу? Сначала необходимо провести ревизию кредитных документов. Графики платежей, копии договоров должны быть у вас на руках. В случае оформления кредитной карты у граждан могут отсутствовать документы, но их всегда можно запросить в банке.

Обратите внимание, что в некоторых банках копии договора предоставляются на платной основе, это условие должно быть оговорено в кредитном договоре. В среднем стоимость одного экземпляра колеблется в пределах 500 рублей.

Помимо этого необходимо абсолютно точно знать сумму задолженности, потому что она прописывается в соответствующем заявлении. Чтобы узнать точную сумму долга, вы также можете обратиться в банк. Эта информация предоставляется бесплатно.

Процедура признания банкротом физического лица

Процедура банкротства физических лиц включает в себя несколько этапов.

  1. Арбитражный суд принимает соответствующее решение
  2. На имущество гражданина (за исключением перечисленных выше пунктов) налагается арест
  3. Назначается финансовый управляющий, уполномоченный распоряжаться арестованным имуществом должника. В качестве вознаграждения управляющий получает 10 тыс.руб. плюс 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов. Эту сумму оплачивает должник. Без участия управляющего гражданин не может совершать никакие сделки, в противном случае они будут признаны недействительными. К примеру, нельзя переоформить имущество на третье лицо.
  4. Процедура может быть отложена на месяц, если гражданин в течение этого срока обязуется погасить долги
  5. Можно составить ходатайство для освобождения имущества, но для этого понадобится поручительство третьего лица
  6. Если в течение месяца отсрочки задолженность остается непогашенной, объявляется так называемое конкурсное производство, в ходе которого
  • Запрещается начисление пеней и штрафов
  • Замораживается производство по исполнительным обязательствам (исключая алименты и выплаты по состоянию здоровья)
  • Так же, как и процентная ставка по кредитам
  1. Должник предоставляет в суд план погашения долгов, а копии передает кредиторам. Этот план определен ст. 204 ФЗ о банкротстве физических лиц. Он обязательно включает в себя такие пункты
  • Срок погашения долга
  • Сумму, которая будет направлена на погашение долга
  • Сумму, выделяемую на нужды гражданина и его иждивенцев (не может быть ниже прожиточного минимума)

Имущество выставляется на торги. Если имущество должника было успешно реализовано, распределение вырученных денежных средств осуществляется в следующей очередности

1.Погашение задолженности по алиментам и выплатам по состоянию здоровья

2.Выплата долгов по оплате труда, если таковые имеются и если были заключены трудовые договора

3.Выплата кредитов согласно вступлению кредиторов в список

Какие документы собрать?

Как оформить банкротство физического лица? В первую очередь нужно тщательно собрать и подготовить назначенный законом перечень документов для обращения в арбитражный суд. Это очень важный момент, к которому следует подойти со всей ответственностью. Дело в том, что без собранного списка нет смысла в подготовке заявления.

Документы прикладываются к исковому заявлению, и, если требования закона в части их предоставления не соблюдаются, само заявление остается без движения. Должнику будет предложен конкретный срок на исправление нарушений, но тем самым гражданин на неопределенное время растягивает процедуру банкротства, что само по себе неприятно.

Надо сказать, что список внушительный. Он включает в себя все документы, относящиеся к личности должника, все бумаги, выдаваемые государственными органами, а также документы, подтверждающие финансовое состояние гражданина.

Ознакомьтесь с полным перечнем в статье “Банкротство физических лиц – какие документы собрать?”

Ограничения для гражданина в случае признания банкротства

Несомненно, банкротство накладывает на должника ряд ограничений согласно ФЗ о банкротстве физических лиц. Гражданин будет сильно ущемлен в своих правах.

  1. Запрещено заниматься предпринимательской деятельностью
  2. Выезд за пределы страны закрыт в течение всей процедуры банкротства и год после нее
  3. Новые кредиты получить невозможно. Факт банкротства обязательно отражается в кредитной истории. Скорее всего, даже по истечении пятилетнего срока банки будут отказывать бывшему банкроту в кредитах.
  4. Залоговое и приобретенное в ипотеку жилье будет реализовано
  5. Крупные сделки можно совершать только с разрешения финансового управляющего
  6. Нельзя занимать управленческие должности в течение 3х лет после признания банкротом

За фиктивное банкротство закон предусматривает уголовную ответственность сроком до 6 лет лишения свободы. Данная мера призвана приостановить мощный поток «лжебанкротов» – людей, стремящихся уйти от своих законных выплат. Граждане, намеренно скрывающие имущество, также попадают под эти санкции.

Алексей Кравцов, председатель Арбитражного третейского суда г.Москвы, отмечает, что банкротство – это крайняя мера для граждан, находящихся в очень сложной жизненной ситуации.

Прибегать к данной мере он советует в исключительных случаях, когда действительно нет иного способа решить проблему (например, у человека сгорел дом, или за плечами у него – агрессивный раздел имущества после развода, потеря работы в связи с физическими увечьями и тп).

Другими словами, нет никаких источников дохода, зато есть множество статей расхода. Следует всеми силами стараться избежать необходимости признания себя банкротом.

Источник: http://www.orgpage.ru/%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/77575/

Банкротство физического лица фз 476

476 Фз о банкротстве физических лиц

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей. Также должник вправе подать в суд или арбитражный суд заявление в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.

порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина, его содержание, перечень прилагаемых к нему документов (в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и 5 лет после завершения его исполнения гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа);

Закон о банкротстве физических лиц

Для покрытия долгов в ходе банкротства может быть произведена продажа части имущества должника. Вырученные средства идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов имущества, которые не подпадают под критерии, установленные законом о банкротстве, и не могут быть реализованы. К ним относятся:

  • личные данные должника (ФИО, контакты);
  • суммарный долг (перед всеми кредиторами);
  • количество кредиторов, перед которыми имеются долги;
  • положительным моментом при подаче заявления является наличие плана действий, то есть — как должник видит разрешение сложившейся ситуации, при наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г

В Федеральной службе судебных приставов сообщили, что по числу граждан с долгами свыше полумиллиона рублей лидируют Москва и Подмосковье. На столичный регион приходится каждый седьмой должник, с которого приставы взыскивают долги подобного размера.

В ведомстве сообщили, что наибольшее количество таких исполнительных производств пришлось на Москву — более 46 тысяч, Московскую область — более 31 тысячи, Челябинскую область и Краснодарский край — более 18 тысяч, Свердловскую область — более 17 тысяч.

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. Сначала заемщик или кредитор подает заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. В заявлении должны быть указаны наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой гражданин хочет назначить арбитражного управляющего, либо конкретного управляющего.

Банкротство физических лиц 2019

Тяжелая финансовая ситуация, заставляет людей совершать различные поступки. Порой не до конца осмысленные.

С 1 октября 2019 года в силу вступили изменения, которые позволят любому физическому лицу-гражданину РФ, при наступлении определенных обстоятельств, признать себя банкротом и получить возможность реструктурировать свои долги перед кредиторами.

В данной статье вы узнаете все нюансы признания физ лица банкротом, а так же получите перечень необходимых для этого документов.

  • Документы, подтверждающие задолженность, правовые основания ее возникновения и неспособность гражданина полностью рассчитаться с кредиторами;
  • Выписка из ЕГРИП, о наличии или отсутствии у гражданина статуса ИП (получается не раньше, чем за 5 рабочих дней до момента подачи заявления в суд);
  • Списки кредиторов и должников физического лица, которое признается банкротом. Данные списки представляются по форме утвержденной регулирующим органом;
  • Опись всего имущества, представляемая по форме утвержденной регулирующим органом;
  • При наличии: копии документов о праве собственности на имущество и об исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности;
  • При наличии: копии документов, на совершенные гражданином за последние три года сделки с: долями в уставном капитале, транспортными средствами, ценными бумагами, недвижимостью, и сделки на сумму более 300 тыс. рублей;
  • При наличии: если гражданин является акционером – выписка из реестра акционеров юридического лица;
  • Данные о полученных доходах и уплаченных налогах, за последние 3 года до даты подачи заявления;
  • При наличии: справка из банка о наличии счетов, депозитов, остатков денежных средств и т.п. за последние 3 года до даты подачи заявления;
  • Копия страхового свидетельства ОПС;
  • Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • При наличии: копия решения государственной службы занятости о признании гражданина безработным;
  • При наличии: копия документа о постановке на налоговый учет;
  • Если гражданин состоит в браке: копия свидетельства о заключении брака;
  • Если брак расторгнут не более 3-х лет, до момента подачи заявления: копия свидетельства о расторжении брака;
  • При наличии: копия брачного договора;
  • При наличии: копии документов, подтверждающих раздел совместного имущества, если прошло не более 3-х лет до момента подачи заявления;
  • Если есть дети: копия документов подтверждающих этот факт;
  • Иные документы, на которых основывается заявление гражданина.

Закон о банкротстве физических лиц от № 154-ФЗ

Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 разъяснено, что в отличие от общих правил, предусмотренных пунктом 21 статьи 7 и пунктом 4 статьи 37 Закона о банкротстве, при обращении с заявлением о признании гражданина банкротом на основании статей 213 3 , 213 4 и 213 5 Закона необходимость предварительного опубликования заявителем (в том числе кредитной организацией) уведомления о намерении подать такое заявление отсутствует.

проведение реструктуризации долгов самим должником, либо арбитражным управляющим по инициативе должника или кредиторов (в данном случае вознаграждение арбитражного управляющего, расходы на привлечение лиц, обеспечивающих его деятельность, осуществляются за счет средств должника, или кредиторов);

Обновленный закон о банкротстве физических лиц — Федеральный Закон № 476-ФЗ

Во многих источниках говориться о том, что принят новый закон о банкротстве физических лиц.

Это не совсем правильно, в действующий ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, затрагивающие раздел о банкротстве гражданина.

Сама процедура существовала и раньше, о ней можно прочитать в статье про банкротство физических лиц, но с июля по отношению к ней будут действовать новые правила.

Дела о банкротстве гражданина будут выведены из юрисдикции арбитражных судов, а размер долга увеличился с 10 тыс. до 500 тыс. рублей. Более детально расписаны нормы, регулирующие реструктуризацию долга и реализацию имущества.

Во всем видоизмененном законе четко указывается на разграничение гражданина и индивидуального предпринимателя.

Дела о банкротстве последнего так и останутся в компетенции арбитража, поскольку возникновении долгов тут связано с коммерческой деятельностью.

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры

Следует отметить, что гражданин имеет право подать соответствующий иск в суд, но не обязан это делать, если сумма его долга не превышает 500 тыс рублей и он совершил хотя бы одну оплату по графику в течение трёх месяцев. Если же долг переваливает рубеж в полмиллиона и просрочка более трёх месяцев, то должник обязан обратиться в суд с целью признания его банкротом.

Обе эти стадии имеют отношение только к периоду до объявления человеком банкротом и практиковались российскими судами задолго до появления поправок 2015 года. Так же на основании законодательства, только основания для принятия решений судам давали другие статьи.

Закон о банкротстве физических лиц 2019: комментарии Олега Зайцева к 476-ФЗ

Действительно ли будет эта процедура применяться ко всем должникам? Потому что во-первых, процедура банкротства для тех же юридических лиц очень сложная и дорогая, не каждый может себе ее позволить. И не каждому она нужна, есть исполнительное производство. И, соответственно, будут ли все граждане счастливо избавлены от долгов, как это сейчас иногда пытаются рекламировать?

Ну, во-первых, не нужно забывать, что вопрос о том, кто будет заниматься банкротством граждан, решался еще в тот момент, когда каждая из систем судов была независима друг от друга. Поэтому, во многом это был вопрос борьбы компетенции.

На тот момент выдвигались два сильных аргумента за общую юрисдикцию. Во-первых, это территориальная доступность. Во-вторых — они не просили финансирования. То есть они уверяли, что справятся существующими силами: судьями, помещениями, помощниками — и так далее.

А представители арбитражной системы говорили, что, мол, может нас и не так много, но мы имеем большой опыт.

Но, конечно, нам нужны новые судьи, новые помощники, новые помещения, и так далее, и это потребует много денег… В итоге, арбитражная система получает банкротство граждан, но без дополнительного финансирования. По крайней мере — пока. И это, конечно, будет очень тяжелым испытанием для нее.

Источник: https://russianjurist.ru/ugolovnoe-pravo/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-fz-476

476 Фз о банкротстве физических лиц

476 Фз о банкротстве физических лиц
Бесплатная юридическая консультация:

Уточнено, что дела о банкротстве юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также граждан, прекративших деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, рассматриваются арбитражным судом.

Дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, рассматриваются судом общей юрисдикции.

Предусмотрено, что при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Установлен порядок реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества.

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей. Также должник вправе подать в суд или арбитражный суд заявление в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок.

Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Бесплатная юридическая консультация:

В деле о банкротстве гражданина обязательно участие финансового управляющего, который является арбитражным управляющим, утвержденным судом или арбитражным судом для участия в деле.

Также установлены в том числе:

критерии неплатежеспособности гражданина;

особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом;

порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина, его содержание, перечень прилагаемых к нему документов (в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и 5 лет после завершения его исполнения гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров, предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа);

Бесплатная юридическая консультация:

порядок принятия судом решения о признании гражданина банкротом (в случае принятия такого решения суд вводит реализацию имущества гражданина и вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из России);

особенности реализации имущества гражданина (в частности, драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах);

порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина;

последствия признания гражданина банкротом (в частности, в течение 5 лет гражданин-банкрот не вправе принимать на себя обязательства по кредитам или займам без указания на факт банкротства);

особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения;

Бесплатная юридическая консультация:

особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти (в этом случае дело о банкротстве может быть возбуждено по заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа или наследника).

В связи с принятием закона внесены поправки в том числе в Гражданский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, Кодекс РФ об административных правонарушениях, Арбитражный процессуальный кодекс РФ, Гражданский процессуальный кодекс РФ, Федеральный закон “Об исполнительном производстве”. Признаны утратившими силу отдельные положения некоторых законодательных актов.

Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2015 года.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/39835.html/

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ « О банкротстве физических лиц»

банкротство предприниматель защита

Бесплатная юридическая консультация:

Любой гражданин России, который не в состоянии расплатиться с долгами по кредитам, может объявить себя банкротом. C 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц (ФЗ РФ от 29.№ 476-ФЗ), который вносит правки в закон

№127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изм.) и другие документы.

Теперь любой должник, независимо от суммы долга, получит право подать заявление в суд о признании его банкротом. Чтобы получить такой статус, гражданину придется доказать суду, что он неплатежеспособен перед кредитором.

Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут или он сам или его кредиторы (например, банк) либо уполномоченный орган (к примеру, ИФНС), если долги гражданина составляют не менееруб. и их уплата просрочена минимум на 3 месяца.

По общему правилу на момент подачи заявления кредитору надо иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании с физлица задолженности.

Однако решение не потребуется, если задолженность связана, в частности, с неуплатой гражданином обязательных платежей (налогов, пеней, штрафов) или алиментов, с неисполнением кредитного договора с банком или любого нотариально удостоверенного договора.

Бесплатная юридическая консультация:

Гражданин вправе подать в суд заявление о банкротстве — если сумма его долгов пока не достигларуб., однако он явно предвидит свое банкротство. Но в этом случае должнику придется доказывать наличие обстоятельств, не позволяющих ему в установленный срок рассчитаться с долгами. Кроме того, у него должны быть налицо признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.

Предполагается, что должник неплатежеспособен, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

· гражданин перестал исполнять свои денежные обязательства либо уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;

· более 10% от суммы денежных обязательств гражданина не исполняются им больше месяца со дня, когда должны были быть исполнены;

· совокупный долг гражданина превышает стоимость его имущества;

Бесплатная юридическая консультация:

· имеется постановление об окончании исполнительного производства по причине отсутствия у гражданина имущества, которое можно взыскать.

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. Сначала заемщик или кредитор подает заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. В заявлении должны быть указаны наименование саморегулируемой организации, из числа членов которой гражданин хочет назначить арбитражного управляющего, либо конкретного управляющего.

Далее имеются три варианта: кредитор, должник и управляющий договариваются о реструктуризации, подписывают мировую, а если это невозможно — идут в суд.

Когда он признает должника банкротом, его имущество продают на электронных торгах, а все долги или их часть списывают.

Пока идет процедура, гражданин не может выезжать из страны, а в течение пяти следующих лет — брать кредиты и занимать руководящие посты.

Согласно новому закону в имущество, подлежащее распродаже банкрота, теперь не могут попасть единственное жилье (если оно не является предметом ипотеки), предметы домашнего обихода (помимо драгоценностей и предметов роскоши), имущество, необходимое для профессиональной деятельности и ряд других предметов.

В Федеральной службе судебных приставов сообщили, что по числу граждан с долгами свыше полумиллиона рублей лидируют Москва и Подмосковье. На столичный регион приходится каждый седьмой должник, с которого приставы взыскивают долги подобного размера.

В ведомстве сообщили, что наибольшее количество таких исполнительных производств пришлось на Москву — более 46 тысяч, Московскую область — более 31 тысячи, Челябинскую область и Краснодарский край — более 18 тысяч, Свердловскую область — более 17 тысяч.

Бесплатная юридическая консультация:

По оценкам экспертов, новым законом в России могут воспользоваться около 500 тысяч человек. Ожидается, что полными банкротами себя объявят лишь 15% должников.

Человек, объявивший себя банкротом, не имеет права в течение трех лет занимать управляющие должности в компаниях, в течение пяти лет обращаться за новыми займами, а также заниматься предпринимательством и даже выезжать за границу до тех пор, пока не прекратится производство по делу о банкротстве.

Злоупотреблять банкротством часто не получится. По новому закону, объявлять себя банкротом можно не чаще одного раза в пять лет.

Eсть несколько причин, по которым законом могут воспользоваться далеко не все желающие. Одна из них, и главная — цена.

Как указал консультант Исследовательского центра частного права при президенте РФ Олег Зайцев, для некоторых должников процедура банкротства может обойтись дороже, чем выплата самого долга.

По оценкам председателя совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуарда Олевинского, минимальная сумма, в которую процедура обойдется должнику,тыс. руб., максимальная — чуть больше 100 тыс. руб.

В чем же плюсы и минусы «личного» банкротства?

— с определенного момента прекращают начисляться проценты и санкции на сумму задолженности;

Бесплатная юридическая консультация:

— ряд долгов, для погашения которых не хватило имеющегося у гражданина имущества, автоматом полностью списываются.

— банкротная процедура далеко не быстрая;

— если у должника есть хоть какое-то имущество в собственности, то, скорее всего, оно уйдет с молотка;

— гражданину спишут не все долги;

— статус банкрота, по сути, лишит его возможности в течение следующих 5 лет брать кредиты.

Источник: http://studwood.ru/654445/pravo/federalnyy_zakon_dekabrya_2014_bankrotstve_fizicheskih

Источник: http://efridman.ru/476-fz-o-bankrotstve-fizicheskih-lic/

Юрист.Рф
Добавить комментарий