Банкротство банка

Банкротство банков – действия клиентов

Банкротство банка

Британские учёные открыли, что банкротство – необходимая ступень политической эволюции…

А.Швейк

В настоящее время банкротство банка – это далеко не шокирующая новость. Практически каждый день можно прочитать сообщения, что та или иная банковская организация обратилась в судебную инстанцию с прошением признать свою финансовую несостоятельность или же это сделал Центробанк.

Как происходит банкротство

В большинстве случаев признание финансовой несостоятельности банка вытекает из нарушения руководством законодательства.

Центробанк назначает проверку деятельности компании, в ходе которой специалисты определяют реальные суммы активов и пассивов организации.

Если баланс отрицательный, причем минус достаточно велик, Центральный банк может отозвать у компании лицензию, что приведет к неминуемому банкротству. После отзыва лицензии банкам очень редко удается исправить положение.

Порядок признания финансовой несостоятельности

Банковские организации относятся к категории юридических лиц, поэтому процедура банкротства банков должна происходить в четыре этапа (наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство). В большинстве случаев все сводится к первому и последнему этапам.

На стадии наблюдения арбитражный управляющий выявляет возможные нарушения в деятельности банковской организации, анализирует действия руководства или учредителей на предмет наличия признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.

Конкурсное производство – это изъятие активов банка и их продажа на специально организованных для этого аукционах.

Ситуация для клиентов банка

Ухудшение финансовых показателей компании практически всегда негативно сказывается на положении клиентов компании.

Вкладчики и заемщики зачастую не знают о проблемах банка, поскольку организация до последнего скрывает факт своей несостоятельности, а когда выплаты приостанавливаются, сделать уже ничего нельзя, поэтому необходимо знать, как правильно поступить в подобной ситуации, чтобы не остаться без своих денег.

Реестр кредиторов

Особенности банкротства банков заключаются в том, что после признания несостоятельности организации на аукционе продаются имущество и активы организации, а полученная сумма будет направлена на погашение имеющейся задолженности.

В большинстве ситуаций удовлетворить все требования не получается, поэтому для вкладчика чрезвычайно важно вовремя обратиться в судебную инстанцию с иском против банка, что позволяет ему быть включенным в реестр кредиторов в первых числах.

После продажи имущества и активов требования будут удовлетворяться как раз в соответствии с данным реестром. Некоторые выплаты, однако, имеют право первоочередности. К ним относятся:

  1. выплата судебных взносов, налогов, вознаграждения судебному управляющему;
  2. погашение задолженности перед сотрудниками, согласно заключенным трудовым договорам;
  3. выплата компенсаций за причинение вреда здоровью или жизни.

Удовлетворение требований кредиторов относится к четвертой очередности выплат.

Страхование вкладов

Полностью потерять свои деньги вкладчик не рискует, поскольку преимущественное большинство банковских организаций, которые работают с депозитами, являются участниками системы страхования вкладов, а это означает, что при банкротстве компании вкладчик получит компенсацию. Конечно же, рассчитывать на полное возмещение ущерба не приходится, но зачастую большая часть вклада возвращается. Максимальная сумма компенсации составляет 1,4 миллиона рублей.

Для того чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться в банковскую организацию, которая уполномочена Центробанком проводить страховые выплаты вкладчикам. Информацию об этом можно прочитать в местной прессе. Обращаться с заявлением необходимо через 14 дней после назначения организации, которая будет осуществлять выплаты компенсаций.

Важно помнить, что устанавливаются определенные сроки, в которые можно подавать заявление на получение компенсаций по вкладам. Если же вкладчик не успевает обратиться в указанную Центробанком компанию в установленные сроки, он теряет право на возмещение ущерба. Исключение составляют случаи, когда вкладчик имел уважительные причины (болезнь, командировка и т.д.).

Положение заемщиков

Нередко клиенты банка, бравшие в нем кредит, радуются, если инициирована процедура банкротства банка, ошибочно полагая, что признание несостоятельности организации в судебном порядке избавит их от необходимости выплачивать заем. На деле, возвращать кредит придется в любом случае, поскольку займы относятся к активам банка, а поэтому никуда пропасть не могут.

На этапе наблюдения активы все еще принадлежат банку, а на стадии конкурсного производства они выставляются на аукцион, и могут быть приобретены другими банковскими организациями.

Как поступить заемщику

Если заемщик узнал, что инициировано банкротство банка, в котором он получал кредит, необходимо продолжать выплаты согласно договору, по указанным реквизитам.

Как только активы перекупаются, выплаты будут осуществляться уже в другой банк, по новым реквизитам. Стоит отметить, что о смене банка-владельца кредита заемщик должен быть уведомлен заказным письмом и поставить подпись, что извещение получено.

Если уведомления не было, можно продолжать платить по старым реквизитам, сохраняя все квитанции.

Перезаключение договора

Согласно действующему законодательству, при покупке активов обанкротившегося банка другой организацией, условия заключенных договоров продолжают действовать и могут быть изменены только при согласии каждой из сторон. Знание этого пункта законодательства помогает нередко смягчить условия договора.

Банковские организации, перекупившие кредит, стараются заключить договор уже на свое имя, предлагая те же условия заемщику. Он вправе отказаться от предложения, требуя для себя более выгодных условий.

Принуждать его банк не имеет права, поскольку договор с одной организацией автоматически распространяется на другую. Он имеет юридическую силу, и разрывать его в одностороннем порядке банковская организация не имеет права.

В случае настойчивого требования перезаключить договор, заемщик может обратиться в суд с жалобой на компанию.

Помощь специалистов

Когда оформляется банкротство банков, заемщики и вкладчики нередко поддаются панике, не зная, что делать, поэтому принимают ошибочные решения, усугубляющие их положение. В такой ситуации правильным решением будет воспользоваться помощью квалифицированных юристов.

Специалисты, работающие в соответствующих компаниях, оценят ситуацию, а затем выберут наиболее правильное решение. Они будут следить за соблюдением всех сроков, и при необходимости, защитят интересы заемщиков или вкладчиков в судебных спорах. Также, кредитные юристы могут взять на себя все вопросы относительно подготовки документации.

Контроль информации

Если вы являетесь клиентом одного или нескольких банков, рекомендуется следить за изменением ситуации с компаниями, даже если они относятся к разряду надежных и авторитетных. На просторах всемирной паутины очень легко найти издания, публикующие информацию о банкротстве или освещающие истинное положение банков. Периодически такие ресурсы следует просматривать.

Источник: https://bankrothelp.ru/yur-lica/bankrotstvo-bankov-deystviya-klient.html

Как получить вклад, если произошло банкротство банка – Жми!

Банкротство банка

Об особенностях и последствиях банкротства банка нужно знать всем: тем, кто собирается взять кредит, и тем, кто уже доверил учреждению хранение своих средств.

Поскольку выбрать надежный банк для своих сбережений очень важно для любого вкладчика. Особенно в нынешних условиях, когда есть риск столкнуться с банком, у которого могут отозвать лицензию.

Порядок признания

Мелкие финансовые учреждения, располагающие небольшим капиталом и активами, больше всего рискуют обанкротиться.

Такие организации тормозят развитие экономики страны, усложняют ее регулирование.

Именно поэтому Центробанк сам начал лишать их лицензий, в целях оздоровления экономики и защиты прав кредиторов.

Очень часто в деятельности таких банков присутствуют нарушения финансового законодательства. Кредитное учреждение, совершающее незаконные транзакции, до того, как лишиться лицензии, получает предупреждение от Центробанка. А значит, у организации есть время для устранения нарушений в своей деятельности.

Полезно знать: первой стадией банкротства банка считается отзыв лицензии.

Терпящее убытки учреждение обязано разработать план по выходу из кризисной ситуации. Меры по финансовому оздоровлению кредитной организации направлены на накопление растраченного капитала, путем запрета на деление прибыли между ее учредителями.

В некоторых случаях может потребоваться полная реорганизация предприятия или укрупнение путем слияния нескольких таких банков на пороге ликвидации.

Если эти меры не помогли выйти из кризиса, учреждение может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности.

Нужно ли выплачивать кредит обанкротившемуся учреждению

Если финансовое предприятие лишилось лицензии, это не значит, что оно тут же перестанет функционировать.

Порядок признания банкротом — это довольно сложная и длительная процедура.

Она может продлиться около двух лет, а ей еще предшествует период санации, когда система пытается помочь банку выйти из кризиса. А пока это происходит, финансовая деятельность идет обычным чередом.

Как только запустится процесс ликвидации банкрота, начнется распродажа всех его активов, в том числе долгов по кредитам. Другой банк купит у старого ваш заём, и вы должны будете выплачивать кредит уже новому учреждению.

Во избежание просрочек платежей заёмщику рекомендуется уточнить реквизиты для оплаты и проследить, чтобы суммы зачитывались в его долг, пока новый банк не заявит о своих правах получать выплаты.

Важно знать: даже если у вашего банка отозвали лицензию, вы обязаны и дальше в срок исполнять свои обязательства по кредиту.

По закону заёмщик должен быть письменно уведомлен по таким важным вопросам, но это совсем не значит, что новый банк имеет право как-то изменять условия погашения долга без согласования с должником.

Как быть вкладчикам банкрота

Как быть тем, кто хочет получить вклад в обанкротившемся банке назад?

Для начала стоит узнать, являлось ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов.

В принципе, этим следовало интересоваться еще до заключения договора по вкладу, потому участие в этой программе сейчас стало обязательным для всех банков.

Итак, как только держатель вклада узнает об отзыве лицензии, ему необходимо подать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Оно оформляется по установленной форме и к нему прилагаются документы, подтверждающие личность вкладчика.

Примите во внимание: обратиться за возвратом денег нужно до завершения процедуры несостоятельности банка, иначе после нее ваши требования не будут удовлетворены.

Если сумма вклада не превышает 70 тысяч рублей, процесс его возврата будет занимать около 2-3 недель. Кредиторы с более крупными суммами будут включены в отдельный реестр.

Их вклады, превышающие порог страхования, будут возвращать по мере продажи банковских активов и другого имущества организации.

Советы по выбору

Чтобы в дальнейшем избежать проблем, связанных с возвратом своих средств, руководствуйтесь следующими моментами:

  1. По сообщениям Центробанка отслеживайте факты привлечения банка к ответственности.
  2. Поинтересуйтесь размером собственного капитала банка, он должен быть стабильным.
  3. Просмотрите на сайте данные о доле наличных денег в активах финансового учреждения, она должна быть минимальной.
  4. Отметайте сразу те организации, которые вызывают сомнения или совершают незаконные махинации.

Смотрите интересное видео, в котором специалист освещает многие нюансы банкротства банков:

Источник: https://finansist.guru/bankrotstvo/banka.html

Банкротство банка, причины и последствия для клиентов, кому платить долг

Банкротство банка

Причины банкротства

Банкротство банков в России – распространенное явление на текущий период. Обусловлено это неспособность кредитных учреждений адекватно среагировать на потерю активов, высокую конкуренцию и нестабильность экономической ситуации по стране.

Основные причины такого процесса подразделяют на две категории.

Первая – это внешняя, выражается в следующих позициях:

  • неадекватная оценка уровня обслуживания в банке;
  • увольнение ключевых специалистов и переход в конкурентные организации;
  • неполноценный анализ динамики развития рынка;
  • нелогичная финансовая политика;
  • потеря большой части основных клиентов.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Вторая категория – внутренние факторы. Они уточняются такими положениями:

  • нарушение сроков по обязательным выплатам – просрочка превышает 10 суток;
  • наличие явных разногласий между политикой кредитного учреждения и Центрального банка Российской Федерации;
  • резкое снижение количества операций с иностранной валютой;
  • падение уровня активов;
  • неадекватное повышение ставок на депозит без согласования данной меры с ЦБ РФ.

Очевидно, список не отражает всех причин, способствующих банкротству банка. Нужно учитывать наличие многочисленных косвенных факторов, которые также имеют немаловажное значение в приближении столь неприятной процедуры.

Признаки и особенности банкротства

Согласно положениям законодательных актов, признание банкротства осуществляется после того, как будет выполнен официальный отзыв лицензии.

При открытии дела о ликвидации банка в первую очередь рассматривается наличие задолженностей перед юридическими и физическими лицами, которые имеют судебное подтверждение. Учитывается также наличие долгов в категории обязательных платежей, утвержденные при этой налоговой инспекции или таможенным органом.

В качестве дополнительных признаков банкротства можно выделить:

  • величина активов банка не покрывает сумму обязательств;
  • размер кредиторских требований не превышает 100 МРОТ, причем срок реализации превышает 1 месяц;
  • обязательные платежи не исчисляются в течение двух недель с установленной даты.

Особенность процедуры банкротства кредитных учреждений заключаются в том, что меры по достижению финансового благополучия назначаются не судебным органом, а решением Центробанка при соответствии определенным критериям:

  • несоблюдение норм ликвидности;
  • величина собственных средств ниже уставного капитала;
  • нарушение требований кредиторов;
  • игнорирование сроков по отчислению обязательно платежей в течение 6 месяцев.

Если ЦБ РФ будет назначена необходимость в проведении оздоровительных мероприятий, банк должен реализовать их в установленное время.

Способы избежать банкротства для банков

В России каждая пятая кредитная организация имеет некоторые трудности в поддержании эффективной деятельности. Очевидно, что такая ситуация сохраняется уже не первый год.

Правительством Российской Федерации разработаны специальные инструменты, которые помогут вернуться к финансовой стабильности и избежать краха.

Наиболее популярные – следующие:

  • реорганизация учреждения, заканчивающаяся слиянием нескольких банков в одну структуру;
  • финансовое оздоровление;
  • ликвидация отдельных убыточных ответвлений банка;
  • назначение временного управляющего с большим опытом работы в данной сфере, деятельность которого направлена на корректировку стратегии и тактики поведения кредитора на рынке для выхода из сложившегося положения.

Временная администрация утверждается Центробанком в соответствии с Федеральным законом № 127. Ст. 51 нормативно-правового акта уточняет срок наблюдения –7 месяцев.

Полномочия такого лица заключаются в следующих позициях:

  • выявление недействительных сделок для обжалования в суде;
  • проведение встреч с кредиторами для уточнения требований к должнику;
  • представление интересов банка в судебных разбирательствах;
  • реализация инструментов для сохранения имущества кредитного учреждение;
  • проведение анализа бухгалтерской документации.

В дополнении для финансового оздоровления подключается Агентство по страхованию вкладов. Их действия выражаются в таких положениях:

  • финансовая поддержка инвесторов;
  • покупка акций и ценных бумаг банков;
  • привлечение новых инвесторов;
  • выделение государственных инвестиций.

Если в итоговом рассмотрении мероприятия не способствовали улучшению текущей ситуации, то организации будет закрываться.

Последствия

Ликвидация банка затронет многих людей. В первую очередь это коснется руководство организации.

Но немало могут потерять и бывшие клиенты учреждения – заемщики и кредиторы.

Для заемщиков

Очевидный вопрос многих клиентов банка, признанного банкротом, заключается в необходимости дальнейшей оплаты займа. Однако надежды не оправдаются – долг в любом случае придется отдавать и денежные средства оставить себе не получится.

Контролем за соблюдением обязательств бывших клиентов занимается специальное юридическое лицо, которая после ликвидации организации в обязательном порядке проводит рассылку уведомлений заемщикам с указанием новых реквизитов внесения платежей.

Зачастую в данных сообщениях уточняется необходимость в досрочном погашении задолженности.

Если же после банкротства никаких требований гражданин не получил, то следует самостоятельно узнать, куда перечислять деньги. Для этого достаточно зайти на сайт бывшего банка или на официальный ресурс Агентства по страхованию вкладов.

В случае отсутствия каких-либо сведений по данному вопросу до даты внесения очередной суммы, стоит направить средства на депозитный счет нотариуса.

Крайне не рекомендуется избегать обязательства по оплате – этот момент определен законом и реальной практикой, поэтому гражданина в любом случае вынудят погасить сумму долга и установленные проценты в полном объеме.

Однако недобросовестные заемщики при ликвидации банка могут выиграть. Но это становиться сделать реальным лишь в том случае, если конкурсный управляющей согласится на мировое соглашение об исключении из долга суммы штрафных санкций.

Для кредиторов

Стоит рассмотреть и обратную ситуацию – возвращаются ли физическому лицу обанкротившимся учреждением вложенные средства. Для таких ситуаций в России предусмотрена специальная система страхования вкладов.

Однако существуют ограничения:

  1. Возвращаются средства в полном размере, если сумма не превышает 1,4 миллиона рублей.
  2. Процедура возврата средств инициируется по истечении 14 дней после отзыва лицензии.
  3. Существуют определенные проблемы с теми вкладами, которые были открыты в иностранной валюте. Компенсация осуществляется по курсу рубля, актуального на день выплаты.

Если же размер вклада превышает установленный предел, то гражданину понадобится составить запрос о включении в реестр кредиторов. В такой ситуации требования свыше 1,4 миллиона рублей будут внесены в одну из очередей реестра. Вероятность реализации зависит от деятельности конкурсного управляющего.

Сразу нужно уточнить – вклады юридических лиц не учитываются в системе обязательного страхования. Поэтому на момент ликвидации финансовой структуры данная категория вкладчиков может потерять немало депозитных средств – их возвращение крайне проблематично.

И все же, юридическому лицу после получения сведений о прохождении банком процедуры банкротства, следует собрать все документы, устанавливающие наличие долгов, после чего направить в АСВ требование о включении в соответствующий реестр.

В такой ситуации существует небольшая вероятность того, что часть средств все же будет возвращена.

Итог

Процедура банкротства финансового учреждения опасна тем, что затрагивает многих граждан – в отдельных организациях количество клиентов достигает нескольких сотен тысяч.

Поэтому является важным знать основные признаки банкротства и ключевые моменты по ликвидации – все это поможет сохранить финансовую стабильность в случае наступления столь критичного варианта событий.

Источник: https://procollection.ru/bankrotstvo-banka/

Что будет ожидать заемщика, если банк-кредитор станет банкротом

Банкротство банка

В последнее время в кредитно-банковской сфере нередким явлением стало банкротство банка. Как показывает практика, на рынке кредитования наблюдается сокращение численности кредитных организаций, которые по различным причинам признаются банкротами.

Безусловно, большая часть финансовых учреждений не прекращает свое существование, и причиной тому является поддержка, которую им оказывает государство.

Тем не менее, многих заемщиков, имеющих кредиты, волнует вопрос: а что будет, если кредитор вдруг станет банкротом?

Что происходит с банком и выданными им кредитами после банкротства

Некоторые ошибочно полагают, что если банк становится обанкроченным, то заемщик освобождается от обязанности погашать кредит, так как организация перестает существовать, однако это самообман.

Даже если кредитное учреждение признается банкротом, это не значит, что оно исчезает и прекращает свое существование. Как правило, практически все банки-банкроты выкупают иные финансовые учреждения, а это означает, что долг заемщика никуда не деется.

Изменяется только кредитор, которым после выкупа акций становиться новый банк.

Банкротство кредитной организации не самым лучшим образом сказывается на плательщике кредита и добавляет ему еще больше проблем. Во-первых, после того, как владельцем банка становится новое лицо, к нему переходит право уступка требования к заемщикам банкрота.

Поскольку возникает новая организация, то, соответственно, изменяются и ее реквизиты, а это, безусловно, не самое комфортное явление для должника в процессе погашения займа.

Особенно не повезет заемщику, если новый кредитор, захочет осуществить изменения отдельных условий кредитования и обслуживания.

Последствия банкротства банка-кредитора

Есть у процедуры банкротства и положительный момент. Так, кредитор может предложить заемщику досрочно возвратить долг с изменением некоторых условий в лучшую для заемщика сторону, например, уменьшив ставку.

Для кредитора преждевременный возврат займовых средств, это неплохая возможность хотя бы немного поправить свои финансы. Тем не менее, если заемщик не в состоянии вернуть долг раньше окончания срока кредитования, банк не может его заставить сделать это в принудительном характере.

Досрочный возврат в данном случае может осуществляться лишь с согласия заемщика.

При нахождении организации в процессе банкротства, плательщики по займам должны с особой внимательностью производить платежи, брать за каждый месяц выписки по счетам, осуществлять контроль над поступлением средств на нужный счет.

Очень важно, погашая ссуду, проверять все реквизиты, на которые зачисляются средства, и ни в коем разе, не подписывать сомнительные бумаги платежной направленности.

В случае, если организацию выкупит новый ее владелец, не стоит переживать, что он сможет изменить условия кредитного договора, так как сделать это, он не вправе.

Долговые обязательства банков-банкротов

Банковские организации ликвидируются редко, но весть об этом разлетается быстро. Закрытие банка происходит только после заседания арбитражного суда. Причиной разорения могут служить мошеннические схемы, недобросовестное отношение руководства к собственным обязанностям или по причине несоответствия требованиям.

Сегодня Центробанк намеренно закрывает небольшие филиалы за счет увеличения лимита на размер уставного капитала. Этот показатель к 2010 году составил не более 90 млн. рублей, а к 2011 году его намереваются увеличить до уровня 180 млн. Алексей Кудрин, министр финансов, одобряет кардинальное укрупнение финансовых структур с определением минимального капитала в 1 млрд. рублей.

Вкладчикам банков-банкротов, принимающих участие в страховании сбережений, дается возможность вернуть свои деньги, однако не более 700 тыс. рублей. Это прямо относится исключительно к физическим лицам.

Пока проходит процесс ликвидации банковской организации предоставляется управляющий для принятия в указанный период заявлений от кредиторов. Операции по выплате будут выполняться согласно очередности.

Существует такое мнение, что при разорении банка взятый кредит можно не погашать, поскольку юридически учреждение прекращает работать. Но это неправда. Кредит придется выплатить, но уже правопреемнику закрывшегося банка. Имеется в виду, что для клиента фактически ничего не меняется, только указывается другой адресат. Об изменениях реквизитов заемщик узнает из письменного сообщения.

Банкротство банка: как быть заемщику

Финансовый кризис затронул весь мир. Банковская сфера пострадала не меньше остальных. Кто-то обанкротился, а кто-то удержался на плаву. Избежать банкротства многим банкам помогла реальная поддержка от государства.

Проблемы банков затронули и самих клиентов. Требования, предъявляемые заемщикам, стали настолько ужесточены, что простым гражданам оформление кредита стало просто недоступно. А вот действующие клиенты, имеющие кредиты, очень обрадовались банкротству банка, считая, что избавились от долгов, нет банка, нет кредита, платить некому и незачем.

Однако, это далеко не так. Для радости нет места. Объявление себя банкротом лишь добавит проблем заемщику. Так к чему же готовиться заемщику обанкротившегося банка? Попробуем разобраться.

Банкротство банка – не ликвидация, полностью он не исчезнет. Разорившиеся банки в процессе торгов переходят к другим, так бывает в основном.

Получается, что долг никуда не денется, просто переходит к новому кредитному учреждению. Соответственно, будут новые реквизиты для оплаты, а это опять же дополнительные неудобства для заемщиков.

Так как банк совершенно иной, то и обслуживание кредита он вправе изменить по своим условиям.

Не стоит отрицать, что в банкротстве банка есть и положительные стороны – возможность досрочного погашения на очень выгодных условиях. Банк уступает клиенту в надежде улучшить свое пошатнувшееся финансовое положение.

Естественно, если есть возможность, от такого предложения не стоит отказываться. Если такой возможности нет, никто настаивать не будет. Данный случай не предусматривает принудительного взыскания всей суммы долга.

О судебной практике

Судебная практика знает случаи, когда банки, испытывающие финансовые трудности и вот-вот готовые объявить себя банкротами, обращались в суд с просьбой взыскать долг. Иск будет удовлетворен только в случае, когда были уместны просрочки и нарушение своих обязательств заемщиками. При отсутствии нареканий иск отклонят.

Совет. Если банк практически банкрот, стоит быть аккуратными при совершении платежей и обезопасить себя. Для этого нужно обязательно брать выписки по счету, чтобы контролировать поступление денежных средств по указанному адресу, тщательно проверять реквизиты при оплате, не ставить подпись на сомнительных документах.

Если же банк не устоял и оказался банкротом, вы должны помнить и знать, что условия, прописанные в кредитном договоре, не меняются. Предлагая заключить дополнительное соглашение об изменении графика платежей, увеличении процентной ставки и прочее, банки пытаются обхитрить заемщика.

Обратите внимание! Банк не вправе вносить никаких изменений без согласия кредитуемых лиц.

Но не стоит волноваться, если банк вдруг обанкротился. Возможно, найдутся средства для досрочного покрытия долга с использованием выгодных условий. В конечном итоге глобальных изменений не будет, просто нужно разобраться с реквизитами и читать документы перед подписью.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/raznoe/bank-bankrot.html

Права вкладчиков при банкротстве банка

Банкротство банка

Физические лица, передавая свои денежные средства в кредитные учреждения в качестве вкладов, планируют вернуть их через определенное время с начислением процентов.

Однако в нестабильной экономической ситуации банки могут быть признаны банкротами, то есть не способными отвечать по своим финансовым обязательствам перед третьими лицами.

Это означает, что вкладчики рискуют не получить свои денежные средства назад, так как у кредитной организации не будет финансов для осуществления данной операции.

В такой ситуации законодательством РФ предусмотрена защита физических лиц и их вкладов в случае банкротства банков.

Она заключается в том, что любой гражданин имеет право получить возмещение по вложенным денежным средствам.

Каждый вклад банка страхуется Агентством по страхованию вкладов, которое создано в 2004 году на основании Федерального закона “О страховании вкладов физических лиц в банках РФ” от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ.

Данное Агентство, как и любая другая страховая организация, выплачивает страховое возмещение в случае наступления страховой ситуации. При данных обстоятельствах страховым случаем считается признание кредитной организации банкротом и невозможности выплаты вложенных физическим лицом средств.

Сотрудничество с Агентством по страхованию вкладов позволяет физическим лицам вернуть их денежные средства, направленные в качестве вклада в кредитную организацию. Однако оно может быть начато только в том случае, когда банка лишат лицензии, и тем самым он будет признан банкротом.

Пока лицензия у кредитной организации присутствует, он не считается обанкроченным, и, соответственно, человек не может требовать возмещения своего вклада у Агентства.

Агентство по страхованию вкладов ведет специальный реестр банков, принимающих участие в программе страхования, и с ним можно ознакомиться на официальном сайте организации.

Кроме того, на интернет-ресурсе содержатся сведения о том, у каких кредитных организаций отозваны лицензии и по каким банкам осуществляется выплата страхового возмещения.

В некоторых случаях, когда у кредитной организации складывается достаточно серьезная неблагоприятная финансовая ситуация, близкая к банкротству, Центробанк РФ может использовать санацию как метод восстановления финансовой устойчивости.

В этом случае речь идет не об отзыве лицензии, а лишь о применении определенных мероприятий, направленных на финансовое оздоровление. В подобной ситуации физические лица не могут претендовать на страховое возмещение от Агентства по страхованию вкладов, поскольку о банкротстве кредитной организации речи не ведется.

Если же появилась информация о том, что банк подвергнут процедуре банкротства, то физическим лицам, имеющим в нем вклады денежных средств, следует предпринять определенные действия, чтобы вернуть свои накопления.

При этом необходимо учесть, что чем раньше заняться этим вопросом, тем быстрее можно будет вернуть свои деньги, поскольку по возмещению средств, к примеру, через судебные органы, устанавливается очередность между вкладчиками или кредиторами.

Что делать кредитору, если банк обанкротился

В том случае, когда прошла информация о банкротстве банка, вкладчикам необходимо предпринять несколько действий, чтобы как можно скорее вернуть свои средства. Специалисты предлагают осуществить следующие операции:

  • если объявлено о банкротстве кредитной организации, необходимо обязательно удостовериться, что эта информация правдивая и действительно запущена процедура ликвидации банка. Такие сведения можно получить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов, которые являются абсолютно достоверными. После этого можно приступать к процедуре по возвращению своих денежных средств
  • необходимо подать соответствующее заявление в Агентство о том, что физическое лицо просит выдать причитающиеся ему по страховке денежные средства. Заявление можно написать непосредственно в офисе Агентства или в отделении банка, уполномоченном Агентством. К заявлению необходимо также представить документ, удостоверяющий личность гражданина, для подтверждения собственности на деньги, размещенные во вкладе
  • поданное заявление будет рассматриваться сотрудниками Агентства в течение 2-3 дней, и если по нему будет принято положительное решение, то деньги перечисляются человеку на его расчетный счет либо выдаются наличными. При этом гражданин самостоятельно выбирает вариант, как именно он хочет получить средства – наличным или безналичным путем

Необходимо отметить, что под страхование вклада подпадает не только основная сумма вклада, но и начисленные по нему проценты.

При этом проценты будут начисляться до того момента, пока у кредитной организации не отзовут лицензию. Иными словами, если банк находится на санации (финансовом оздоровлении), то проценты по вкладам все равно начисляются.

Если же у банка отозвали лицензию, то проценты по вкладу будут начислены до даты отзыва.

Важный момент! Обращаться в Агентство по страхованию вкладов необходимо в том случае, когда банк признается банкротом и начинается процедура его ликвидации. Иногда бывают ситуации, при которых у кредитной организации отзывается лицензия, но банкротом она не считается, и тогда ее статус является безлицензионным. В этом случае претендовать на страховое возмещение не получится.

Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка

Следует отметить очень важный момент: максимальный размер страхового возмещения по вкладу при банкротстве кредитного учреждения составляет 1,4 млн. руб. Следовательно, даже если размер вклада будет больше указанной величины, Агентство возвратит только указанную сумму в пределах лимита. Отметим также, что в эту величину входят как сам основной вклад, так и начисленные проценты по нему.

Чтобы избежать негативной ситуации, когда невозможно будет вернуть деньги сверх установленного лимита, следует открыть несколько вкладов в разных банках с разделением большой суммы на несколько мелких. В таком случае даже если несколько банков подпадут под процедуру банкротства, по каждому вкладу можно будет вернуть средства в размере не более 1,4 млн. руб.

Чтобы знать, какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства кредитного учреждения, можно воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Для его использования нужно внести информацию о:

  • дате наступления страхового случая
  • сумме вклада в рублях, включая проценты
  • сумме встречного требования в рублях, включая проценты

Затем нужно нажать кнопку расчета возмещения, и сумма будет отражена в соответствующей графе.

Отметим, что встречные требования представляют собой финансовые обязательства физического лица перед кредитным учреждением, и наиболее частые из них – это задолженность по кредитам или ссудам, овердрафты по банковским картам, штрафные санкции или проценты. Иными словами, если гражданин оформил в одном банке и вклад, и кредит, то при ликвидации кредитного учреждения высчитывается разница между ними, а остаток возмещается через Агентство.

Что должны знать кредиторы обанкротившегося банка

Процедура банкротства кредитной организации – достаточно длительный и серьезный процесс, который влияет на кредиторов и вкладчиков, затрагивая их финансовые интересы. Чтобы обезопасить себя и подстраховаться на случай наступления негативной ситуации, нужно придерживаться определенных правил поведения. К ним относятся такие моменты:

  • необходимо обязательно отслеживать ситуацию в банковской сфере, чтобы быть готовым к возможному негативному развитию событий. Если при расчетно-кассовом обслуживании в банке происходит непонятная ситуация, к примеру, в кассе нет наличных средств, это может послужить сигналом к тому, что в скором времени вкладчики не смогут снять свои деньги. Для предупреждения конфликтной ситуации можно заранее перевести свои средства во вклад другого банка, если досрочное расторжение существующего договора вклада не сильно повлияет на начисленные проценты
  • перестраховка в виде перевода средств в другой банк или их снятие с использованием пластиковой карты может иметь негативные последствия. Дело в том, что в некоторых ситуациях даже снятие собственных средств со счета вклада может считаться неправомерным действием. Это возможно, если банк-должник осуществит сделки в течение месяца до назначения временной администрации, и это будет расцениваться как действие, приводящее к удовлетворению интересов одного кредитора в ущерб интересов других. В такой ситуации сделка будет считаться недействительной, деньги нужно будет вернуть в банк, а затем получать их на общих основаниях в порядке очередности кредиторов
  • процесс банкротства кредитной организации может быть достаточно длительным – порядка 2-х лет, и подавать заявление в Агентство по страхованию вклада можно в течение всего этого периода. Однако наилучшим вариантом будет как можно быстрее зарегистрировать свое заявление о требовании выплатить страховое возмещение. Это позволит быть в очереди по кредиторам в числе первых, а потому можно будет рассчитывать на скорое возмещение денежных средств по вкладу
  • если по какой-то серьезной причине не удалось в период ликвидации кредитной организации подать заявление в Агентство по страхованию вкладов, можно это действие совершить и в более поздний срок. Однако необходимо будет представить подтверждающие документы о том, что осуществить данное действие ранее не представлялось возможным. К примеру, при длительной болезни можно представить справку из лечебного учреждения, при службе в армии – справку военного комиссариата или военный билет
  • специалисты не советуют передавать оригиналы документов по вкладам никаким лицам, кроме сотрудников Центрального банка или арбитражного суда. Даже если эти лица назначены ликвидаторами кредитного учреждения или они выступают от обанкротившегося банка, в случае необходимости можно передавать только копии, но никак не оригиналы;
  • при банкротстве кредитной организации, в которой находится вклад, необходимо подробно изучать информацию на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. На нем размещаются сведения о том, как проходит процедура выдачи страхового возмещения, осуществляется конкурсное производство в отношении банка, располагаются важные сообщения для вкладчиков разных банков. Кроме того, здесь можно подробно ознакомиться с непосредственным страхованием вкладов, а именно:
    • законодательством о правилах осуществления процедуры страхования
    • порядком и размером получаемого возмещения по вкладам
    • бланками документов по процедуре страхового возмещения по вкладам

Кроме того, на сайте Агентства можно сформировать заявление о несогласии с размером страхового возмещения, направить его в электронном виде и узнавать о статусе его рассмотрения:

  • если сумма вклада превышает 1,4 млн. руб., то вкладчики могут также обратиться за возмещением остатка вклада (за вычетом 1,4 млн.) к временной администрации или конкурсному управляющему (ликвидатору). Для этого нужно направить в кредитную организацию письменное заявление с требованием возместить остаток денежных средств по вкладу. В документе следует обозначить сумму, на которую претендует вкладчик, и основание для выставления претензии. К заявлению необходимо приложить копии официально заверенных документов, реквизиты для перечисления данных средств, копию документа, удостоверяющего личность, адрес для направления корреспонденции. Ответ должен быть предоставлен вкладчику не позднее 30 дней с момента получения заявления, в том числе как при положительном, так и при отрицательном решении

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/prava-vkladchikov-pri-bankrotstve-banka/

Юрист.Рф
Добавить комментарий