Долговая амнистия росбанк

Долговая амнистия росбанк

Долговая амнистия росбанк
Бесплатная юридическая консультация:

За изменение кредитной системы на законодательном уровне выступают различные ассоциации и деятели. Их работа важна из-за поражающего страну кредитного рабства, но на деле большинство инициатив остаётся словами.

В 2015 произошёл настоящий взрыв слухов о так называемой кредитной амнистии, наступающей с начала 2016 года. Сообщить об «уже принятом законопроекте» посчитали своим долгом многие издания. Как и ранее в случаях с заявлениями банков, прощать долги заёмщикам никто не стал. Однако даже попытки найти проект такого Федерального закона безуспешны. Какова ситуация на сегодняшний день?

Кредитная амнистия — за что прощать

Существует лишь «предложение» авторов данной инициативы, а также настоящие возможности по ликвидации долга, среди которых:

  • поправки о банкротстве физлиц от июня 2015 года;
  • ст. 333 Гражданского кодекса о несоразмерной неустойке;
  • изменения в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 2014, 2015 гг.

Камнем преткновения в нормальных выплатах по кредиту является начисление неустойки за задержку процентов и основного долга. Такое начисление «процентов на проценты» приводит к разрастанию штрафного долга и одновременно препятствует выплате основного. Фактически кредитор заставляет должника выплачивать новый кредит.

Некоторые банки и на деле преобразуют неустойку в кредиты без позволения заёмщика, а сообщают о них спустя время. Ключевой момент в системе — то, насколько увеличивается неустойка.

Вплоть до середины 2014 года этот пункт законом не регулировался, а штрафной долг мог превысить исходный.

На почве проблемы стали регулярно появляться предупреждения о «кредитных амнистиях», на деле ничего не прощающих.

Бесплатная юридическая консультация:

В 2014 внесли изменения в закон о потребительском займе, ограничив наглость кредиторов. Затем были поправки к закону «О несостоятельности», спасающие должников из пожизненной кабалы.

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: (звонок бесплатен)

Санкт-Петербург и Лен.область:

Население страны в долговой яме

Бесконтрольная сфера кредитования стала химерой, загоняющей народ целой страны в долговую яму. Так, за 2015 год просрочка по банковским кредитам с 15% увеличилась до 18%, а по займам микрокредитования — составила и все 30%. Также, по данным официальной статистики, обсуждаемой в Госдуме, в расчёте на душу населения каждый гражданин должен уже порядка 150 тысяч рублей.

Бесплатная юридическая консультация:

На фоне тенденции к перекредитованию граждане продолжают брать ещё больше кредитов, что говорит о низкой финансовой грамотности. Банки не спешат исправить ситуацию и с радостью выдают кредиты под залог или 50% совокупного дохода заёмщика. Кредиторами не учитывается:

  • семейное положение заёмщика и условия проживания;
  • стабильность карьеры и экономические перспективы.

Доля выданных кредитов, по статистике финансовых изданий, ежегодно растёт более чем на 40%. В таких условиях неизбежно портится кредитная история сотен тысяч человек. Это заставляет их брать кредиты под грабительский процент, а затем обращаться к микрофинансовым организациям (МФО).

Почему амнистия выгодна кредиторам

В современном кредитном договоре обычной практикой считается прописывать:

  • растущую в прогрессии неустойку за просрочку выплат;
  • возможность кредитора обратиться к помощи коллекторов;
  • право кредитора требовать возврата полного долга досрочно.

Банки не просто тянут из должников сверх меры, но массово лишаются клиентов с испорченной историей, а также потенциальных заёмщиков, ведь падает доверие к кредиту.

Воздействие финансового кризиса, повышение ключевой ставки ЦБ, коллекторский бандитизм — граждане не хотят связываться с кредиторами, и это приводит к серьёзным последствиям.

Бесплатная юридическая консультация:

Для поддержания высоких процентов выплат по депозитам банки должны выдавать кредиты и играть на ценных бумагах. Однако игра на рынке ценных бумаг обваливает национальную валюту, а отказ граждан брать кредиты не оставляет банкам других путей заработка. Кредитная сфера также включает миллионы работников, которые теряют работу, если падает доверие населения.

В итоге кризис доверия заставляет принимать послабления в кредитной политике и искать пути обуздать бездушную машину.

Кредитный проект 2016 года

Необходимость разрешить проблему с долгами населения обсуждалась ещё с 2008 года. Возможность банкротства физлиц — так и вовсе с 2003. Каждая «амнистия» заканчивалась либо просто докладом на форуме, либо очередными предложениями банков «по льготным условиям» вернуть им грабительские проценты.

В 2014 году было разработано предложение с целью установить государственные ограничения в кредитовании. Обсуждение переросло в поправки к закону «О потребительском кредите» в 2014 и 2015 годах. Это же предложение, доработанное в 2015, учло новые проблемные места системы и приобрело условное название амнистии 2016 года.

Неоднозначность проекта, как для заёмщиков, так и для кредиторов до сих пор держит его на стадии идеи. Вместе с тем это очень проработанный перечень для закона о кредитной амнистии, которого ещё нет.

Бесплатная юридическая консультация:

  1. Предлагается ограничить сумму возможных процентов по кредиту.
  2. Установить максимальный размер неустойки в любом виде.
  3. Ограничить право кредитора требовать от должника досрочного погашения полной суммы долга.
  4. Обязать банки убирать должника из чёрного списка и обнулять его кредитную историю, если долг выплачен.
  5. Позволить кредитору взыскивать просроченную задолженность во внесудебном порядке.
  6. Обязать банки регулярно представлять клиентам график платежей и состояние долга.

Почему это невыгодно должникам по кредитам

Очевидной стала попытка учесть в проекте амнистии 2016 интересы, как кредитора, так и заёмщика, плюс разобраться с долгами населения быстро. При таком подходе без подводных камней не обошлось.

Добросовестные граждане приняли в штыки очистку кредитной истории, поскольку зависимых от кредитов должников, по их мнению, это загоняет в бесконечное кредитное рабство.

Кредитный омбудсмен при Ассоциации российских банков регулярно сталкивается с делами, когда пенсионеры оплачивают один кредит другим, чтобы рассчитаться за скромную покупку бытовой техники. Заёмщику могут выдавать десятки кредитов на покрытие других кредитов.

После ликвидации истории задолженностей по кредиту подобных ситуаций станет больше. Проблемным заёмщикам удастся взять кредит с более выгодным процентом, но это не защитит их от очередных долгов и коллекторов.

Ограничение размера процентов и неустоек при указанных моментах не выглядит таким перспективным, потому что:

Бесплатная юридическая консультация:

  • С этим уже справляется суд, отменяющий драконовские проценты при превышении ими основной суммы долга;
  • Вопрос отчасти уже урегулирован изменениями в акте «О потребительском кредите», вступившими в силу в 2015 году;
  • Статья 333 ГК РФ имеет разъяснения о соразмерной долгу неустойке (можно требовать понижения).

До сих пор борьба с недобросовестными кредиторами велась только путём модификации существующих актов. Законотворцы крайне осторожны в этом вопросе и опасаются противоречий. И всё же обособленный закон о кредитной амнистии мог бы избавить заёмщиков от головной боли.

Что можно сделать уже сейчас

Пока обсуждаются потенциальные законопроекты, существующие федеральные акты претерпели изменения и должникам рекомендуется ими воспользоваться. В первую очередь интересны:

  • ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции от 29.12.2015;

Источник: http://efridman.ru/dolgovaja-amnistija-rosbank/

Кредитная амнистия вступит в силу с начала года – Финэксперт 24

Долговая амнистия росбанк

На заседаниях Государственной Думы депутаты обговорили возможность принятия законопроекта, согласно которого значительно упростится процедура оплаты задолженностей по потребительским кредитам.

Инициатором проекта закона выступили представители Коммунистической партии Российской Федерации Валерий Рашкин и Сергей Обухов. Согласно их исследованиям, государство значительно упростит жизнь добросовестным кредитным заемщикам, являющимися частными лицами.

Так называемая амнистия по кредиту войдет в силу с первого января следующего года.

Если их инициатива будет рассмотрена и принята Государственной Думой, то многие граждане Российской Федерации смогут наконец-таки выбраться из долговой ямы. Законопроект целиком и полностью готов к рассмотрению.

Эффект, который будет им произведен, некоторые специалисты по денежным займам успели назвать кредитной амнистией. Ограничение штрафов и процентов за просрочку позволит гражданам с меньшими потерями рассчитаться за кредитные займы.

В противном случае, по утверждению депутатов компартии, возврат денежных займов для большинства россиян станет непосильной задачей.

Сумма процентов уменьшится

Во время оформления законопроекта в качестве основы использовали данные статистики, по которой просрочка по потребительским кредитам составляет около пятнадцати процентов. Процент просроченных микрокредитов насчитывает тридцать процентов.

При этом срок просрочки составляет порядка девяноста дней и более.

Именно поэтому депутаты компартии приняли решение помочь заемщикам, ограничив общую сумму процентов, прописанную в кредитном договоре, которая предусматривается в случае невыполнения обязательств соглашения между заемщиком кредита и лицом или фирмой, предоставляющей денежный заем.

Кроме того, данный законопроект предполагает ограничение прав организаций, предоставляющих кредит и микрозайм, которые в случае просрочки требуют от должника немедленного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами и штрафными санкциями.

Обнуление кредитной истории

Помимо этого, члены компартии выдвинули предложении об аннулировании информации, содержащей данные о всех нарушениях частного лица в течение погашения кредитной задолженности и оплаты процентов и штрафов за просрочку.

Однако это возможно только в том случае, если заемщиком было произведено полное погашение всей суммы задолженности. В таком случае частное лицо обеспечивается незапятнанной кредитной историей.

И в будущем это обеспечит возможность оформления следующего кредита с гораздо меньшими процентами.

Согласно данным, полученным «Известиями», законопроект позволит поставить ограничение на проценты и штрафы, связанные с невыполнение заемщиком его обязательств, прописанных в кредитном договоре.

При условии, что заемщик полностью рассчитался по задолженности, штрафам и процентами по договору, вся информация о предыдущих нарушениях должна быть уничтожена. Таким образом, заемщик сможет очистить свою кредитную историю.

А это позволит оформлять другие кредитные займы с минимальными процентами.

Члены Коммунистической партии также заинтересованы в изменении процедур выплаты кредитной задолженности. В выдвигаемом ими законопроекте указано, что никакие организации, предоставляющие денежные займы, не в праве требовать у заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности вместе с процентами за кредит. Тем более у них нет на это прав, если частное лицо не в состоянии оплатить основной долг или кредитные проценты по определенным причинам.

На основе статистики депутаты Думы пришли к выводу, что преобладающее большинство граждан Российской Федерации крайне нуждаются в деньгах, однако лишь единицы в состоянии платить денежным организациям проценты по кредитам.

Введут дополнительные неустойки

И все же выдвигаемый законопроект защищает права не только заемщиков, но и организаций, дающих денежную сумму в долг. Кредиторы могут получить компенсацию в случае невыполнения заемщиков одного из условий, оговоренных в договоре.

К видам таких компенсаций можно отнести взыскание неустойки.

Но между тем ни в коем случае общая сумма платежей с учетом процентов и штрафов не могут быть значительно выше указанного в кредитном договоре процента, высчитываемого на основании основной задолженности.

По словам автора данного проекта Валерия Рашкина, вполне ожидаема негативная реакция банковских и микрокредитных организаций. Именно вторые первыми возмутятся подобным предложением, ведь законопроект значительно ограничит их действия, совершаемые им в угоду и во вред заемщику.

Депутаты компартии считают своим непосредственным долгом облегчение жизни кредитных заемщиков, которых насчитывается миллионы по всей стране.

Учитывая, что на сегодняшний день уровень финансовой грамотности населения остается крайне низким, почти каждый третий гражданин Российской Федерации оказывается в критической ситуации, в которой они оказываются неспособными полностью рассчитаться с кредитором, полностью оплатив всю сумму задолженности вместе со всеми штрафами и процентами за задержку выплат. Данный законопроект позволит заемщикам восстановить свою репутацию в глазах банковских организаций, а также поможет вылезти из долговой ямы.

Банки заставят идти навстречу

Другой представитель компартии Сергей Обухов сообщает, что он сталкивается с огромным количеством людей, которые не в силах оплатить кредитные задолженности из-за нежелания банков и микрокредитных организаций идти навстречу заемщику.

Они обращаются за помощью к депутату, в надежде, что он поможет разрешить проблемы, вытекающие из просроченного кредитного долга.

И складывается такая ситуация, когда общая сумма штрафных санкций и процентов за неуплату в разы превышает оговоренную в кредитном договоре сумму денежной задолженности. В связи с этим кредитный заемщик не в состоянии совершать выплаты по кредиту в срок.

По убеждениям членов коммунистической партии сумма штрафа должна быть ограничена на законодательном уровне. В противном случае возрастет недовольство граждан по отношению к кредитным компаниям.

По словам Андрея Власса, являющегося вице-президентом Всероссийского объединения антиколлекторов, такой законопроект ранее выдвигался от ассоциации, объединяющей российские банки. Между тем, он не питает энтузиазма к поправкам, внесенным в данный законопроект коммунистами.

По его мнению, этот законопроект призван не помочь людям, а ухудшить их и без того плачевное денежное положение. Одна из статей законопроекта подразумевает взыскание просроченной задолженности в обход судебного решения.

Таким образом, список лиц и организаций, которые смогут отбивать долги у кредитных заемщиков, ничем не ограничен. Этот законопроект буквально развязывает им руки.

https://www.youtube.com/watch?v=ZezMFaQvPGM

А вот Владислав Жуковский, являющийся старшим экономистом РИКОМ, высказался в поддержку этого законопроекта, отмечая его целесообразность и возможность с его помощью отстаивать права частных лиц, оформляющих пользовательские кредиты. Благодаря этому закону повышается кредитная грамотность гражданского населения. Помимо этого, Жуковский поддерживает ограничение ставки по кредитам.

Долг граждан – 11 триллионов

Кредитная ситуация по стране требует немедленного решения. На протяжении почти семи лет кредитная задолженность граждан увеличилась в три с половиной раза и на сегодняшний день достигла отметки в одиннадцать триллионов рублей.

А вот заработная плата увеличилась от силы в половину. В среднем один гражданин имеет задолженность в семьдесят семь тысяч рублей. Если же гражданин является экономически активным, то эта сумма может достигать ста сорока пяти тысяч рублей.

Однако население Российской Федерации не может отказаться от денежных займов, несмотря на головокружительные проценты по кредитам.

А из-за незнания подноготной сферы кредитования почти каждый второй заемщик оформляет кредит для того, чтобы рассчитаться с просроченной задолженностью по первому. И это влечет за собой большие проблемы.

В первую очередь требуют пересмотра условия, на которых заключается кредитный договор. Зачастую нечестные банковские сотрудники пользуются малограмотностью частных лиц и настаивают на денежных займах, которые при этом абсолютно не выгодны для клиентов.

И сегодня, когда в других странах ставка по кредиту составляет шесть процентов годовых, то в Российской Федерации она достигает двадцати пяти, а то и тридцати процентов. Буквально через полгода процент долгов с просроченной задолженностью возрастет до угрожающего размера.

И тогда может сложиться ситуация, когда банки обратятся с призывом о помощи в государственные учреждения.

Роспотребнадзор займет сторону..

Помимо депутатов, причисляемых к Коммунистической партии, в разрешении проблемной ситуации, связанной с кредитами, заинтересован и Роспотребнадзор, который неоднократно обращался в Президиум высшего суда с просьбой рассмотреть политику кредитования. Он также выступает в поддержку рядовых граждан, привлекая к ответственности банки, которые совершают неправомерные манипуляции.

Учитывая, что банки очень часто заключают кредитные договора в обход закона с целью собственной выгоды, их деятельность необходимо постоянно контролировать. В одних случаях они могут повесить на клиента новый кредит, если возникает просрочка по выплатам.

И тогда гражданин сам того не подозревая, совершает выплаты по основному займу и добавочном, рассчитываясь за проценты, о которых он ничего не знает. В других случаях банк неправомерно начинает требовать досрочного погашения задолженности, тем самым снова переступая черту закона.

И никого не будет беспокоить, если у должника сократились выплаты по заработной плате.

Оформляя кредит, необходимо помнить, что банки не вправе составлять новый кредитный договор без ведома клиента или же вносить поправки в уже подписанный договор. Ни в коем разе банковские служащие не могут начислять проценты на проценты по кредиту.

Если же у клиента наблюдается ухудшение его финансового состояния, то это не может являться предпосылкой требования досрочного погашения задолженности. В случае возникновения споров между клиентами и банками дело рассматривается судом по месту проживания заемщика.

Кредитная амнистия обязывает банк абсолютно бесплатно предоставлять клиентам информацию о графике производимых платежей и состоянии задолженности. Этой информацией вправе владеть обе стороны, которые подписывали кредитный договор.

Есть вопросы по кредитной амнистии? Нужна помощь?

Ответы на все интересующие вопросы, касающиеся Ваших кредитных договоров, Вы можете получить на бесплатной консультации в компании «Финэкспертъ 24». Ведь каждый случай индивидуален, и узнать как будет именно в Вашем случае, что возможно, что не возможно, на какой результат можно рассчитывать и так далее, может ответить наш юрист

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/interesnye-fakty-o-bankrotstve/kreditnaya-amnistiya-vstupit-v-silu-s-nachala-goda/

Кредитная амнистия 2015 года для физических лиц

Долговая амнистия росбанк

В настоящее время ставки по кредитам для физических лиц и организаций достаточно высокие. Об этом говорит и Президент РФ Путин В.В, периодически оглашая намерения снизить данный показатель. Также говорится, что разработанные Минфином и ЦБ РФ меры уже работают в данном направлении.

Снижение процентной ставки действительно состоялось и за первую половину 2015 года это снижение составило около 2%. Но, для необходимого улучшения обстановки на кредитном рынке этого слишком мало. Вероятно, здесь необходимо внедрение более радикальных мер. Одной из них является «кредитная амнистия».

Что представляет собой кредитная амнистия физических лиц

Большинство тех, кто слышит о кредитной амнистии для физических лиц представляют себе не совсем то, что есть на самом деле. Для многих данный законопроект звучит, как освобождение от невыплаченных кредитов всех тех, кто не в состоянии их выплатить. А таких, как заявляет Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) не мало.

По последним данным, количество кредитов с просроченной задолженностью составляет 10% от общего числа займов, а это 4,5 млн кредитов. Из них 722 тысячи займов взяли те, кто по мнению банков оформил кредит с мошенническими признаками. Кредитная история таких граждан испорчена окончательно.

Количество тех клиентов, чья кредитная репутация была запятнана кризисными факторами составляет 2 млн. человек. Они как-то, но выплатили свой долг. Другие кредиты взыскиваются и по сей день и заемщики этих средств уже вряд ли смогут обелить свое кредитное прошлое.

Остается 1,5 млн человек. Вот для них и предусмотрены нормы кредитной амнистии, предусматривающей улучшение их кредитной картины.

Этому должно способствовать не только удаление клиентов из списка неплательщиков, но и регулирование бесконтрольного начисления процентов и штрафов, из-за которых возвращение занимаемой суммы становиться непосильной.

Кроме того, амнистия предполагает ограничение Банков и микрофинансовых организаций в праве требования немедленного возврата займа.
Как видно, никакого прощения долга кредитная амнистия не несет, хотя и имеет говорящее об этом название.

Соотношение общего количества займов и займов проблемного характера может привести к краху банковской системы и дефолту. Повлияет ли на это кредитная амнистия, пока неясно, но многих волнует то, будет ли она введена в действие в 2015 году. К сожалению, обсуждаемая сейчас кредитная амнистия может начать работу только с 2016 года.

В отношении настоящего времени, тоже не все так плохо. С 1 октября этого года должники могут признать себя несостоятельными или банкротами. В таком случае, требования кредиторов буду удовлетворены за счет его имущества.

Если имеющегося будет не достаточно, то долги будут считаться автоматически погашенными. Данная процедура не проста и требует задействование юриста, на услуги которого необходимы дополнительные затраты.

Но, как бы то ни было, закон о банкротстве введет более лояльное погашение долгов в случае критической ситуации заемщика.

Кроме этого, в 2015 году начинает обретать повсеместный характер процедура реструктуризации кредита. Она включает в себя изменение условий кредитного договора. Пересмотр будет касаться не суммы долга, а системы погашения. В случае затруднительной финансовой ситуации, заемщик вправе обратиться в банк с заявлением о распределении платежей в соответствии с нынешним положением.

Перспективы кредитной амнистии 2016 года

Нормы амнистии для неплательщиков, предложенные представителями КПРФ еще в 2014 году находятся на стадии обсуждения. Точной даты вступления закона в силу неизвестно, да и не ясно вступит ли он в действие вообще.

Все дело в том, что кредитные организации выступают против введения в действие данного закона. По мнению многих банкиров и микрофинансовых организаций кредитная амнистия только усугубит ситуацию, увеличив количество ненадежных заемщиков.

Банкиры считают, что чистая кредитная история повлечет за собой увеличение рисков, что в свою очередь заставит Банки ужесточить условия кредитования. Это сделает кредиты менее доступными и значительно снизит покупательскую способность граждан.

В условиях кризиса, данная ситуация может стать губительной, как для розничного бизнеса так и для Банков.

В то же время автор проекта В. Рашкин утверждает, что если не принять закон ситуация на рынке кредитования будет постоянно ухудшаться. Его поддерживает большинство депутатов, и все-таки закон так и не принят.

В 2015 году это не состоялось по причине введения в действие Закона о банкротстве, о котором мы говорили выше. Его нормы начали регулировать критическую ситуацию должников, ослабив потребность в мерах кредитной амнистии.

В 2016 году принятие ожидаемого заемщиками закона также могут отложить.

Главной причиной этому послужит нестабильная экономическая обстановка, в которой не рекомендуется введение столь серьезных для Банков мер.

В связи с этим прогнозы финансовых аналитиков склоняются к тому, что закон о кредитной амнистии не будет принят с 1 января 2016 года, о дальнейшей судьбе законопроекта пока ничего не ясно.

Ясно одно, Банки в той или иной мере уже идут навстречу гражданам попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, предлагая реструктуризацию кредита, например. Помогает вылезти из долговой ямы и Закон о несостоятельности.

Что до кредитной амнистии, то пока она не обеляет кредитную историю должников, так как находиться на стадии рассмотрения.

В то же время, популярный законопроект эффективно распиаривает представителей КПРФ, создавая привлекательный для населения имидж.

Источник: https://lebedev-lubimov.ru/kreditnaya-amnistiya-2015-goda-dlya-fizicheskix-lic.htm

Кредитная амнистия должникам

Долговая амнистия росбанк

В России существует подписанный президентом Федеральный закон об изменениях в Гражданском кодексе России, где указано, что должник может возвратить долг по кредиту полностью или по частям досрочно. Изменения затрагивают интересы всех граждан, которые взяли или собираются взять в банке кредит.

Есть два условия. Деньги необходимо занимать для личного использования, а не для предпринимательской деятельности, и необходимо предупредить кредитора о досрочном возврате за тридцать дней.

В этом случае все, на что заимодавец имеет право, — это получить проценты с должника, начисленные до дня досрочного возвращения денег.

Очень важно, что данные правила распространяются и на те кредитные договоры, договоры займа, которые были заключены до принятия закона.

Амнистия по кредитам в России

Тему кредитных договоров поднял Президиум Арбитражного высшего суда РФ, в своем информационном письме обобщив судебную практику привлечения к административной ответственности банков за нарушения законодательства о защите потребительских прав.

Здесь тоже должникам есть чему радоваться. Из письма следует, что Роспотребнадзор ест хлеб налогоплательщиков не зря и довольно часто привлекает к ответственности банки за нарушения прав потребителей, а арбитражные суды во многих правовых важных ситуациях поддерживают контрольные органы и подтверждают, что банки неправы в отношениях с клиентами.

Схемы банков, препятствующие амнистии

Заключая кредитные договоры, банки стараются не обижать себя и нарушают закон.

К примеру, один из банков использовал такую схему: если клиент вовремя не внес платеж по кредиту, ему без его согласия и без его заявления тут же выдается новый кредит в размере просроченного платежа под процент, но этот кредит не доходит до кармана должника, а сразу же идет в кассу банка для погашения долгов. И «счастливый» клиент платит теперь проценты по главному кредиту и проценты по добавочному, о котором он и не просил. Сплошные проценты на проценты.

Другая ситуация: банк выдал клиенту кредит, но весьма существенно подстраховался. Если по каким-то причинам финансовое положение гражданина ухудшается, банк считает, что вправе требовать досрочный возврат всей суммы кредита.

При этом под ухудшением понимается уменьшение дохода гражданина более чем на 10 процентов. Человек стал чуть меньше получать, а его уже преследуют коллекторы и требуют возврата всех денег сразу. И не волнует никого, что гражданин выполняет все обязательства и проценты и главный долг продолжает выплачивать.

Другой банк решил на командировочных для своих юристов сэкономить и в кредитном договоре написал, что если гражданин предъявит к нему судебные претензии, то дело может рассматриваться судом в том месте, где должник живет, а вот если банк захочет в суд подать на гражданина, то лишь по месту нахождения коммерческого учреждения. Так что, если заемщик из другого региона или города, то ему обеспечена дальняя дорога за свой счет.

Однажды гражданин подал на кредит заявление, прошел все этапы, получил позитивное решение банка, но тут отпала необходимость брать деньги взаймы. Радостный гражданин бегом в банк: мол, извините, но уже ничего не нужно. А ему в ответ: не нужно так не нужно, нет проблем, но штрафик в кассу небольшой уплатите, пожалуйста, один процент от суммы кредита.

Договор кредита одного из банков с гражданами имел условие, что услуги по обслуживанию и предоставлению кредита оплачиваются по тарифам банка заемщиком.

Казалось бы, стандартная формулировка, что тут такого? Небольшое дополнение все изменило, банк считает себя вправе эти тарифы в любое время менять без доведения до ведома гражданина.

От кредитной организации сложно ожидать альтруизма и благородного уменьшения тарифов, тут явно предусматривается возможность поставить должника перед необходимостью непланируемых расходов.

Пришел гражданин в банк, в котором он кредит взял, и решил выяснить, сколько на данный момент он должен и какой его в ближайшее время ждет график платежей. Ему справочку подготовили, но не бесплатно, заплатить обязали за эту ценную информацию из собственного кармана. И про это странное условие тоже в договоре гражданина с банком было указано.

Последний пример: человек вернул ипотечный кредит банку и выплатил все проценты, теперь без всяких обременений квартира по праву его.

Но лишь факта оплаты кредита мало, необходимо погасить в регистрирующих органах запись об ипотеке, чтобы можно было квартирой свободно распоряжаться.

Процедура погашения нуждается в участии и банка, и гражданина, но банк предусмотрел условие, что всю процедуру гражданин должен пройти сам, имея от него доверенность, чье нотариальное удостоверение гражданин, по мнению банка, сам же и должен оплатить.

Во всех таких случаях банки нарушают законодательство о защите потребительских прав. Роспотребнадзор встал на защиту граждан и привлек их к административной ответственности, его правоту подтвердили арбитражные суды.

Выводы о кредитной амнистии

И теперь возможно с полным правом сказать, что:

  • банки не имеют права предусматривать проценты на проценты или возмещать за счет нового кредита без согласия клиента долг;
  • факт ухудшения финансового состояния клиента не является достаточным основанием требовать досрочное возвращение кредита;
  • споры по искам к клиентам банков должны судами рассматриваться по месту жительства клиентов;
  • брать штраф за отказ от получения кредита нельзя;
  • банк свои тарифы без согласования с клиентом не вправе менять;
  • информация о графике платежей и задолженности должна предоставляться бесплатно клиентам;
  • финансовые и организационные издержки погашения регистрационной записи про ипотеку обязаны нести совместно и клиент, и банк.

В общем, амнистия по кредитам предоставляется не всегда, хотя в российском законодательстве она прописана.

Источник: https://1bankrot.ru/kreditovanie/amnistiya-dolzhnikam.html

Закон об амнистии кредитных долгов населения: россиянам простят и обнулят долги, что такое долговая амнистия?

Долговая амнистия росбанк

Благодаря этой процедуре граждане избавились бы от долгового груза по кредитам, взятым в МФО и других кредитных организациях. В соответствии с законопроектом о кредитной амнистии в 2019 году предполагается в целях снятия с должников части обязанностей по оплате снизить ставки и размеры ежемесячных платежей.

Перспектива заинтересовала как кредиторов, так и заемщиков. Сейчас происходит частичная реализация вступившего в законную силу нормативного акта об амнистировании граждан с долгами по налогам, который поступил как предложение от Путина, а сложившаяся после того, как окончилась всероссийская акция по прощению долгов, ситуация рассмотрена в заметке.

Иск о расторжении кредитного договора.

Кредитная амнистия: основные положения

Реализация государственной программы рассчитана на снятие с должников кредитного груза с учетом его реальных доходов, повышение грамотности людей, которая поможет предотвратить возникновение и увеличение долговых обязательств.

Кредитная амнистия предполагает проведение следующих мероприятий:

  • устанавливается ограничение на взимаемые проценты и пени. Предполагается ограничение суммы размером взятого в начале кредита;
  • «очищается» кредитная история. При погашении гражданином долга с внесением процентов и штрафов информацию о фактах неисполнения кредитного договора удаляют;
  • меняется система выплаты долгов. Организациям, занимающимся выдачей кредитов, запрещается выдвигать требования о досрочном погашении займа. К примеру, это относится к случаям, когда гражданин теряет заработок или иной доход и не может вносить платежи;
  • обеспечивается защита прав кредиторов. Уплата процентов по займам необходима для функционирования учреждений. При неисполнении гражданами условий договора у финансовых организаций появляется право на взыскание штрафов и процентов, предусмотренных соглашением.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

По новому закону предполагается:

  • снизить процентные ставки по действующим кредитам;
  • аннулировать штрафы и пени после погашения основного обязательства;
  • ограничить размер ежемесячных платежей;
  • откорректировать периоды КИ;
  • запретить действия, направленные на немедленное погашение.

Посмотрите видео. Как законно не платить кредит:

Кто может воспользоваться

Условия, которые нужно выполнить, чтобы заемщику простили часть задолженности:

  • гражданин должен обладать идеальной КИ;
  • заемщику следует подтвердить статус физлица;
  • подтвердить выплату основной суммы долга, а также процентов по нему.

Важно! Льготы по выплатам кредита будут предоставлены не каждому заемщику. Не рассчитывайте, что долги перед банковскими организациями будут аннулированы единоразово.

В каждом случае к ситуации должника будет применяться индивидуальный подход. Персональные требования к должникам еще обсуждаются.

Положения закона нацелены только на помощь добропорядочным заемщикам, которые хотят погасить долги перед МФО и финансовыми учреждениями:

  • вначале происходит погашение основного долга;
  • после этого выплачиваются проценты;
  • займ погашается, и происходит улучшение кредитной истории.

Прежде такое решение проблемы было недоступно. По этой причине граждане ранее вынуждено оформляли следующий кредит, чтобы исполнить обязательства по прежнему.

Ясно, что новый займ предусматривал более суровые требования – увеличивались ежемесячные платежи, и уменьшалась вероятность выйти из кредитной кабалы. С появлением амнистии возник шанс погашения старых долгов и восстановления положительной репутации гражданина.

Муж взял кредит без согласия жены: что делать жене?

Россиянам простят и обнулят долги

Узнав о том, что планируется кредитная амнистия, люди задались вопросом, правда ли возможно прощение и обнуление долгов.

Надеяться, что ликвидация долгов выйдет на государственный уровень, не следует. Как бы красиво ни звучали лозунги, связанные с кредитной амнистией, вряд ли стоит ожидать их воплощения в жизнь.

В случае такого результата это привело бы к игнорированию интересов финансовых учреждений и к подрыву системы кредитования, которая относится к одной из опор экономики.

Невзирая на это, активисты защиты прав людей, которые попали в кредитное рабство, продолжают добиваться избавления от долговых цепей. Также набирают популярность услуги компаний, которые помогают без обращения в судебные органы разобраться с долговыми проблемами на безвозмездной основе.

Самые результативные способы защиты финансовых интересов – процедуры банкротства и оспаривания долговых обязательств.

Источник: https://potreb-prava.com/poleznye-stati/zakon-ob-amnistii-kreditnyx-dolgov-naseleniya-rossiyanam-prostyat-i-obnulyat-dolgi-chto-takoe-dolgovaya-amnistiya.html

Кредитная долговая амнистия физических лиц

Долговая амнистия росбанк

Все активно оформляют большое количество займов, кредитов на различные цели, но есть риск возникновения ситуации, когда нет возможности выплачивать, и тут люди сталкиваются с большими штрафами и неустойками. В результате погасить задолженность становится нереально, потому что сначала нужно выплачивать штрафы.

Обстановка вокруг кредитной амнистии

Но на государственном уровне разработан законопроект, который помогает предупредить такое развитие ситуации.

Некоторые предполагают, что долговая амнистия — списание кредитной задолженности, но это не так. Президент нашей страны и депутаты Госдумы поддерживают принятие этой процедуры, но постоянно идут обсуждения и вносятся правки.

Определение: что такое кредитная амнистия

Это программа, предложенная партией коммунистов в далеком 2015 году, в то время люди стали активно брать кредиты и микрозаймы, данный законопроект должен был обязать финансовые структуры удалять негативные сведения о просрочках и задолженностях, если человек погасил все неустойки и кредит. Также при этом предполагался запрет подобным организациям требовать немедленное возвращение долга: полной стоимости долг со штрафами при наличии.

Последние новости о кредитной амнистии указывают на то, что она, скорее всего, будет. Этому способствует ухудшение состояния экономической ситуации в стране, что влияет на способность граждан выплачивать долговые обязательства.

Статистика состояние долгов по кредитам россиян на 2018 год

Современная ситуация экономики и кредитного рынка отражена в текущей отчетной статистике по наличию и общей сумме невозвратных займов на середину текущего года: задолженность составила более 11 триллионов рублей.

Это огромная сумма, а так как все долговые договоры содержат информацию о штрафах, которые будут начислены вследствие неуплаты, и иных последствиях, отказываться платить опасно, потому что грозит наказание: начиная от большой неустойки и до ареста и изъятия имущества.

В такой ситуации сложно принимать решение и многие попадают в непролазную долговую яму. Государство призвано помочь населению, потому что это деньги бюджета страны, а, следовательно, должны возвращаться.

Закон о кредитной амнистии говорит об освобождении заемщика от уплаты неустоек, но задолженность остается в полном объеме и обязательно должна быть выплачена в соответствии с новым графиком платежей.

При этом существенно снижается уровень переплат. Также это шанс исправить ситуацию с испорченной кредитной историей.

Эти меры будут распространяться только на людей, у которых безысходная ситуация и нет возможности выплачивать по реальным причинам.

Данный закон распространяется не только на крупные банки и финансовые организации, но и на микрофинансовые учреждения.

Достоинства принятия такого законопроекта

  • Погашение долга без выплат огромных штрафов и неустоек.
  • Исправление кредитной истории, создание нового положительного образа заемщика.

Недостатки

  • Никто не будет гасить долг, займ придется выплачивать вместе с процентами.
  • Некоторые финансовые структуры отказывают в аннулировании части неустойки.

По амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты

Амнистия в глазах чиновников

На данный момент этот законопроект терпит доработки и никак не принимается комитетами Госдумы, хотя предложен аж в 15 году. В связи с рядом сложностей и тяжелой кризисной ситуацией, одобрять и разбирать такие решения следует основательно, поэтому он постоянно претерпевает изменения и внесение новых условий, параметров.

Основные вопросы по кредитной амнистии

  • Законный запрет для финансовых структур требовать досрочного возвращения долговых обязательств под страхом начисления процентов за задержку ежемесячного платежа;
  • Начисление штрафов и процентов обязательно должно происходить ограниченном законом режиме;
  • Неустойки, в которые входят штрафы и пени, тоже должны ограничиваться и не быть сильно завышенными, в договоре требуется присутствие информации об этом.

Формы реализации законопроекта о банковской амнистии на текущий момент:

  • Реструктуризация кредита в рамках возникших новых условий, согласно программе амнистирования.
  • Понижение процентной ставки.
  • Обновление условий, по которым осуществляется выдача долговых займов.

Цели госпрограммы банковской амнистии на кредиты физическим лицам:

  • Лишение организаций возможности требовать немедленного возвращения в полном объеме денежных средств в счет уплаты долга и штрафов в случае задержки даже на сутки.
  • Строгое регулирование размера процентов, которые начисляются организациями.
  • Ограничение размеров штрафов и начисления пени.
  • Удаление негативной информации из кредитной истории заемщика, что даст возможность взять новые займы.

Алгоритм осуществления «прощения»

Механизм действия предусматривает поэтапное выполнение следующих шагов:

  1. Реструктуризация долга в соответствии с возможностями оплачивать ежемесячный платеж. При этом будет продлен кредитный договор и может увеличиться переплата.
  2. Снижение процентов на сумму неустойки, чтобы заемщик мог ее погасить. Так как просто так убрать штрафы и пени нельзя, ведь при этом банковские структуры несут убытки, была придумана такая тактика по игре с процентной ставкой.
  3. Также по амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты.

Данный подход призван улучшить положение кредиторов и должников.

Анализ последствий введения

Данный законопроект имеет ряд важных для заемщиков преимуществ:

  • Удаление негатива из кредитной истории, который может повлиять на будущее оформление и желание брать займы среди добросовестных заемщиков. Ведь такие неприятности могут случится не по их вине. Это будет стимулировать развитие рынка займов.
  • Ограничение максимального размера процента и неустоек.
  • Шанс погасить задолженность по кредитному займу без оплаты штрафных санкций и неустоек или частичной оплате.

Недостатки тоже есть:

  • Очистка негатива истории может отрицательно сказаться на добросовестных плательщиках, ведь они не будут отличаться от мошенников.
  • Также снижение уровня ответственности может привести к ухудшению экономической ситуации. Заемщик, зная, что просрочка не отображается в кредитной истории, имеет возможность взять и оформить несколько займов и ухудшит свое финансовое положение очень сильно.
  • Существует необходимость одновременного выплаты денежных средств, которые составляют тело долга или его части и процентов за этот промежуток времени на остаток;
  • Согласно ст.266 НК, при обнаружении большого размера задолженности старше года банковская структура имеет возможность списать долг со счета организации, как невозвратный кредит;
  • Есть определенные условия участия в программе.

Реализация банковской амнистии

Оформляя соглашение при взятии долгового обязательства, банковская структура стремится оградить и обезопасить свои денежные средства, иногда таким образом нарушая закон.

Например, некоторые финансовые организации используют такую манеру поведения менеджеров: если заемщик в назначенное по графику время не выплачивает ежемесячный платеж, то без написания заявления и подписания согласия автоматически открывают кредит и выдают займ в размере так называемой просроченной выплаты под большой процент. И теперь нужно выплачивать два займа. В результате проценты накладываются на проценты, банки при этом получают прибыль в двойном размере. А заемщика затягивает воронка долговых обязательств и растущих штрафов и процентов в геометрической прогрессии.

У заемщика ухудшается финансовое положение: урезают заработную плату, и тут же начинают преследование коллекторы, которые требуют немедленного возвращения сразу. Хотя при этом человек выплачивает ежемесячные платежи.

В подобных случаях банковские менеджеры нарушают закон о защите прав потребителей. Роспотребнадзор может принять вашу жалобу и встать на защиту прав: привлечь к административной ответственности финансовые организации.

Последние новости о кредитной амнистии говорят о том, что некоторые банки придумывают свои акции для должников.

В текущее время есть инициативы крупных банковских лидеров, которые создают акций и специальных программ, чтобы уменьшить бремя плательщика:

  • ВТБ24.
  • Альфа.
  • Московский КБ.
  • Home Credit.

Например, в структуре ВТБ24 была организована акция «Долговая оттепель», чтобы внести деньги на депозит в стабилизацию кредитного рынка.

Клиентам, у которых задолженность и большая просрочка из-за начисленных неустоек, дали возможность выплачивать долю штрафов или даже аннулировали полностью.

Это очень положительно отразилось на репутации организации и помогло значительному количеству заемщиков.

Важное условие для возможности воспользоваться программами амнистирования является срок просрочки и размер начисленной неустойки.

А вот, например, ипотечным должникам необходимо знать, что даже отдав залоговое имущество в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам, зачастую банковская структура не списывает весь остаток долга, и вы все равно остаетесь должным. Чтобы этого не случилось, на этапе оформления займа и подписания кредитного договора необходимо обсудить этот вопрос.

Некоторые люди в интернете пишут, что очень сложно получить облегчение обязательств и договориться с банков, даже если причины очень веские. А других, наоборот, банк плотно берет в свои обороты и помогает с оформлением рефинансирования и реструктуризации с целью привлечения новых клиентов и удержания старых.

Из вышеизложенных примеров можно увидеть, что условия амнистирования и различных банковских программ, которые на это направлены, отличаются в различных финансовых учреждениях, а в большинстве месть их вообще не существует.

Если вы внимательно ознакомились и совершили выбор, то при решении оформить, переоформить, поучаствовать в программе обязательно требуется посоветоваться с профессиональным юристом, который имеет опыт в банковском деле.

Обычная консультация обойдется вам не настолько дорого, ни в какое сравнение стоимость услуги не идет с возможными финансовыми потерями и последствиями в результате невнимательного отношения к условиям и подписанным бумагам.

Ведь много людей попалось на дико невыгодные условия, которые в соглашении были оформлены крайне мелким шрифтом и при печати было тяжело прочитать.

Категории граждан, которые смогут участвовать в программе долговой амнистии и воспользоваться выгодными условиями запущенного законопроекта:

  • Те, кто имеет большие просрочки по своим кредитным займам с начисленными штрафами и неустойками, которые выплатить практически нереально при текущих доходах.
  • Люди, имеющие доказательства о действительно важных причинах, которые являются весомыми и достоверными доказательствами отсутствия вины и основанием для образования задолженности и отмены штрафов.
  • Заемщики, которые сотрудничают с банковскими менеджерами и своевременно сообщают о своих трудностях и проблемах, которые пытаются всеми возможными способами решить возникшую проблему и избежать трудностей.

Обратите внимание

Стоит отметить, что заемщики, которые оказались в трудной жизненной ситуации и лишись части или полностью денежных средств не по своей вине, а по причине кризисной обстановке в стране или ликвидации организации вследствие финансовой несостоятельности, смогут сохранить имущество и сократить или аннулировать неустойки в зависимости от размера долговых обязательств.

Будет ли кредитная амнистия для населения? Скорее всего, да, но сроки пока не определены, хотя шаги в сторону принятия этого законопроекта делают депутаты и банковские организации.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/kreditnaya-dolgovaya-amnistiya-fizicheskikh-licz.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий