Единая база должников по кредитам в россии

Единая база данных должников по кредитам банков России

Единая база должников по кредитам в россии

Сегодня каждый потребитель, который предполагает обратиться с заявлением на получение требуемой денежной суммы в банк, знает, что одним из факторов, влияющих на положительное решение кредитора, является его личное кредитное досье.

И, наверняка, многие знают, что существует единая база данных должников по кредитам банков России. Именно это и станет темой нашей статьи. Информация может стать полезной для каждого читателя, поэтому мы постараемся максимально подробно рассказать об этом.

Стоп-лист банковских должников – общие сведения

Современные реалии таковы, что «жизнь взаймы» стала обычным явлением.

К сожалению, многие заемщики, оформляя кредитные отношения с банком, редко задумываются о собственных возможностям в беспроблемном погашении долга и возможных последствиях.

И очень часто, оказавшись в трудной ситуации, пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка, а это значит, что кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков.

Когда пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков

Многие потребители часто спрашивают: «А существует ли общероссийская база данных банковских должников, или каждый банк имеет собственный стоп-лист на выдачу займов конкретным клиентам?». Разговор о том, как используется единая база должников по кредитам в России следует начать с выяснения ключевых моментов.

«Стоп-лист» или «чёрный список» — это особый реестр, куда кредиторы вносят лиц, нарушающих обязательства по выплате кредита. Помимо этого, в реестр вносятся неплатежеспособные граждане.

Лица, которые попали в данный реестр, изъявив желание получить банковский кредит и отправив соответствующую заявку в кредитное учреждение, как правило, сталкиваются с проблемами.

В лучшем случае, им потребуется предоставить весомые доказательства своей платежеспособности, собрать более обширный пакет документов, предоставить залог или поручительство.

В худшем варианте таким заемщикам будет отказано в выдаче требуемой денежной суммы на стадии оформления заявки в разных кредитных организациях.

В общую базу неплательщиков стекается информация по всем образовавшимся долгам

С точки зрения отечественного законодательства кредитно-финансовые учреждения при образовании просрочек во внесении платежей по кредиту, как правило, поступают следующим образом:

  1. То, что лица, имеющие значительные просрочки по кредитам, будут внесены в «чёрный список» сотрудники кредитных организаций предупреждают клиентов на этапе оформления договора и начиная уже со 2-го дня образовавшейся просрочки. Хотя, справедливости ради, следует сказать, что кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах (больше двух-трех месяцев).
  2. После более длительной неуплаты кредитной задолженности недоимка может быть продана коллекторскому агентству. Но кредитор также вправе обратиться в судебные инстанции с требованием о взыскании долга. В свою очередь, потребитель, у которого испорчено кредитное досье, пожелав оформить кредит на большую сумму денежных средств, вероятнее всего, получает отрицательный ответ.

Важно! При «незначительном» кредитовании внесение гражданина в базу едва ли отразится на решении кредитора. Но правило стопроцентно работает при оформлении значительных сумм при кредитовании в различных организациях.

Кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах

Следует отдельно подчеркнуть, что на остальных жизненных аспектах данная информация не отразится. Исключением становится занесение злостного неплательщика в реестр ФС судебных приставов.

К приставам поступают дела, по которым состоялись судебные слушания и принято постановление в пользу кредитующей стороны. На своем уровне сотрудниками ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика.

Другой похожий случай – общероссийский реестр лиц, признанных банкротом. При признании неплатежеспособности гражданина он лишается некоторых прав и свобод, которые доступны добропорядочным гражданам.

Разобравшись с тем, что означает база неплательщиков, можно перейти к разбору регламента функционирования данной системы.

Общероссийский реестр неплательщиков

Далее подробно расскажем, где потенциальный заемщик может получить сведения, содержащиеся в едином реестре банковских неплательщиков. Остановимся на том, какие государственные и финансовые структуры составляют собственные списки, относящиеся к клиентам той или иной организации.

Кредитная история заемщиков хранится в Бюро не менее 15 лет

Сразу отметим, что в решении данной задачи существуют следующие варианты:

  • всеми коммерческими кредитно-финансовыми организациями имеющиеся сведения передаются в НБКИ, где данные о должниках хранятся не меньше 15 лет;
  • общая база по неплательщикам сформирована в ФССП, в ней фиксируются люди, по отношению к которым возбуждается исполнительное производство;
  • ЕР неплатежеспособных субъектов сформирован для распознания субъектов (граждане и организации), признанных банкротом, помимо этого, в данный список стекаются данные о заемщиках, задолжавших кредитно-финансовым учреждениям.

База ФССП предоставляет возможность идентифицировать неплательщика по минимуму параметров (регион проживания, фамилия и имя, а также число/месяц/год рождения), что значительно упрощает задачу поисков требуемого гражданина. Но, следует уточнить, что в ней имеются данные только на людей, прошедших судебные инстанции.

Обратите внимание, что указанные выше источники информации являются основными базами, где собираются сведения о неплательщиках.

Хотя, у крупных кредитно-финансовых учреждений, предположим, в Сбербанке, имеются свои «чёрные списки» лиц, которые не справляются с кредитными обязательствами.

В них собрана актуальные и проверенные сведения на недобросовестных клиентов означенного банка.

ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика

Доступ к реестрам неплательщиков

Далее рассмотрим возможности пользователей ознакомиться с указанными списками.

Принимая во внимание право кредитных организаций на защиту корпоративной тайны, доступ обычным гражданам и сторонним организациям к корпоративным стоп-листам закрыт.

Исключение составляет запрос из правоохранительных органов. Однако, будучи клиентом некоторого банка, гражданин имеет право обратиться с подобным запросом к кредитору.

Но когда дело касается общероссийских баз данных, ситуация выглядит несколько иначе.

И тут важно разобраться, где можно посмотреть «чёрный список» кредитных неплательщиков в свободном доступе.

Имена должников не выставляются для публичного обозрения, хотя провести проверку в отношение потенциальных заемщиков, тут можно. Детальные сведения предоставляются по запросу в общероссийские реестры.

Важно! В некоторых ситуациях понадобятся документы лица, которого нужно отыскать в общероссийских базах. Здесь требуются соблюдение законодательного акта «О защите персональной информации».

В “чёрном списке” собрана актуальные и проверенные сведения на его недобросовестных клиентов

Уточним, что требования разных организаций, располагающих подобными стоп-листами, различаются.

В некоторых случаях запрос будет удовлетворен, если пользователю необходима информация о лично КИ. При этом максимально доступной базой из указанных ранее является база ФССП.

Далее расскажем об особенностях и доступности указанных реестров.

Обращение в НБ кредитных досье

Обратиться с запросом в БКИ граждане имеют возможность раз в год абсолютно бесплатно. Повторное получение кредитного досье стоит примерно 600–800 рублей. Цена услуги будет зависеть от регулярности и количества обращений пользователя в Бюро.

Важно! В Бюро граждане имеют право узнать собственное кредитное досье, выяснение сведений о третьих лицах – неправомерные действия, запрещенные ведомством.

Хранение КИ граждан на протяжении столь продолжительного времени является гарантией получения детальной и надежной информации. При этом указанный стоп-лист формируется по сведениям, предоставляемых разными коммерческими структурами и государственными инстанциями.

НБКИ – это не просто кредитная база данных должников, сюда стекаются сведения по неуплате налогов и штрафов, долгам по оплате коммунальных услуг и пр. Из этого следует вывод, что преимущества получения сведений из Бюро очевидны.

Информация из БКИ может быть бесплатно предоставлена заявителю один раз в год

Обратите внимание! Для получения интересующих пользователя сведений, необходимы данные из паспорта, регистрация и фактическое место проживания.

Кроме того, следует учесть, что форма обращения требует подписания обратившимся соответствующего запроса. При этом подпись в данном случае потребуется заверить.

Исключением является личное обращение в одно из представительств организации.

Но если учесть, что на территории нашей страны работает только 20 представительств, то большинство граждан предпочитает обращение посредством почтового отправления или на письма на e-mail организации.

Обращение к базе ФССП

В случае, если неплательщик «стоит на заметке» у сотрудников ФССП, сведения о нем поступают в общероссийскую базу о гражданах, по отношению к которым проводится исполнительное производство.

А это значит, там собраны данные о лицах, по делам каковых уже имеется решение судебной инстанции. Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления.

Выдача сведений не ограничена только заемщику – информация доступна всем сторонам оформления кредитного договора.

Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления

Впрочем, для получения необходимой информации, необходимы данные должника:

  • фамилия, имя, отчество;
  • регион проживания;
  • число, месяц, год рождения.

Если запрос относится к юридическим лицам, то он выполняется по следующим параметрам:

  • для индивидуального предпринимателя потребуется указать номер исполнительного листа;
  • для компаний надо обозначить полное название и координаты (юридический адрес).

Реестр ФССП крайне удобен для обращения – здесь информация предоставляется онлайн, а на ее получение потребуется не более 10 мин.

Следует особо отметить, что после погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра.

Этот же норматив действует и в ситуации с остановкой принудительных взысканий, которые основаны на статье 46 пункт 4 Закона «Об исполнительном производстве».

Такая практика позволяет кредитной организации своевременно отреагировать и возместить финансовый ущерб, нанесенный неплательщиком.

После погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра

А это значит, что факт судебного разбирательства по отношению к конкретному лицу из-за неисполненных кредитных обязательств укрыть не получится. Хотя, по каждому делу должника проставляется пометка о причинах завершения исполнительных действий. Об этом факторе надо помнить злостным неплательщикам, если они предполагают оформлять кредитный договор в последующем.

Обращение к информации о банкротах

В общероссийской базе данных о банкротах собирается информация о неплатежеспособных субъектах (граждане и компании). Следовательно, эти данные доступны лицам, которым требуется получить подобную информацию.

Но при публичности указанного сервиса, получить сведения по конкретному должнику тут довольно трудно. Система требует подтверждение личности и статуса обратившегося лица для ответа на сформированный запрос.

Эти сведения доступны только аккредитованным пользователям СРО. А это значит, что к заявлению надо будет прикрепить соответствующий документ, подтверждающий права заявителя на доступ к информации.

Оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей

Из этого можно заключить – в этом случае публичность сведений ограничивается защитой личных данных банкрота.

Выводы

Сегодня мы рассмотрели, что такое «чёрный список» (биржа) должников по кредитам, где хранятся сведения о должниках и каким образом ее можно получить.

А в заключение хотелось бы сказать, что, оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей. А узнать информацию об имеющихся задолженностях можно прямо в банке, где получен заем.

Но, эти сведения доступны исключительно неплательщику. Помните – своевременно обнаруженная и закрытая просрочка избавит гражданина от вероятных осложнений.

При этом несогласованность в политике кредитных учреждений является причиной выдачи займов лицам с негативной репутацией. Хотя в подобной ситуации неплательщику следует своевременно рассчитаться с банком.

Это улучшит его кредитное досье. Сегодня такую возможность готовы предложить многие микро-финансовые организации.

Недостатком этого варианта будут высокие проценты и минимальные сроки погашения кредита.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/edinaya-baza-dannyh-dolzhnikov-po-kreditam-bankov-rossii.html

База должников по кредитам — как посмотреть?

Единая база должников по кредитам в россии

МФОКак получить займВремя решения /Сумма% ставка
Займ-онлайнЗа 5 минутДо 11 000 рублейот 1% в день
Деньги сразуЗа 5 минутДо 30 000 рублейот 0% в день
MoneyManЗа 5 минутДо 80 000 рублейот 0% в день
Honey MoneyЗа 5 минутДо 15 000 рублейот 0% в день

Обратная сторона заемных денег проявляется, когда кредитополучатель не хочет или не может оплачивать долг. Одной из возможных санкций является занесение заемщика в черный список (базу данных должников по кредитам).

Прямого доступа к перечню злостных неплательщиков нет, однако есть способы, при помощи которых представляется возможным получить информацию о пребывании того или иного человека в «зоне недоверия».

Что такое «черный список»?

Он имеет разные называния, в банковской сфере он называется «стоп-листом».

У каждого банка есть своя собственная электронная база задолжников, где хранится полная информация, которая представляет собой досье с данными обо всех выданных займах, платежах и просрочках.

Эта информационная база содержит отдельную категорию, в которую кредитные организации заносят неплательщиков и должников, и далее к ним предъявляют особые требования:

  1. С заемщиками из ЧС начинает работать специализированное коллекторское агентство или служба безопасности банка.
  2. Будет достаточно трудно снова взять кредит в этой организации.
  3. Должник получает ограничения выезда из страны после того, как его дело будет передано в службу судебных приставов.
  4. По решению суда на имущество должника может быть наложен арест.

Клиент банка из черного списка всегда может из него выйти. Здесь все определяется его конкретными действиями.

Кто попадает в черный список кредитных фамилий?

В базу данных заносят лица, имеющие просроченную задолженность по займам. Обычно в список входят те, кто имеет кредитную историю с крупными долгами и регулярными просрочками.

Просрочив выплаты кредитов на несколько месяцев, клиент может быть уверен, что он попал в этот список. Вскоре таких неплательщиков ожидают судебные иски.

Даже если был погашен основной долг, уплачены проценты и штрафы, существует вероятность того, что кредитная организация все же оставит клиента в черном списке.

Разберемся подробнее, чем может грозить плохая КИ:

  • Если вы в будущем захотите взять новый кредит, то 90% банков вам откажут, мотивировав свое решение вашей ненадежностью как заемщика.
  • Если вы отказываетесь от оплаты в течение долгого времени, то ваш займ может быть перепродан коллекторам.
  • Если у клиента есть зарплатный счет или вклад в банке, котором он брал кредит, то эти средства могут списать для погашения задолженности.
  • Если сумма долгов составляет не менее 10 тысяч рублей, банк может взыскать средства через суд. Так, неплательщику может быть закрыт выезд за границу и может быть конфисковано его имущество.
  • Многие работодатели проверяют потенциальных сотрудников, особенно когда дело касается руководящих должностей либо вакансий, которые подразумевают материальную ответственность со стороны сотрудника.

Как посмотреть себя в черном списке должников?

Чтобы проверить, находится человек в списке неплательщиков, есть несколько способов:

  • Проверить КИ в бюро кредитных историй (чтобы узнать, где находится нужный документ, следует сделать запрос в Центральный каталог К);
  • А большинстве случаев проверить статус можно, если обратиться в отделение банка, либо можно посмотреть онлайн на его официальном сайте;
  • Посмотреть информацию в едином реестре должников на сайте ФССП;
  • Бесплатно воспользоваться гос. сервисом Электронное правительство госуслуг.

Получить кредит, имея плохую историю, достаточно сложно. Навстречу неплательщикам идут только немногие финансовые учреждения, разрабатывающие специальные программы для таких клиентов (например, Citibank, Ренессанс Кредит, Тинькофф), однако процентная ставка будет повышенной.

Базы данных банков

Каждый банк имеет собственную информационную базу данных, которая содержит всю информацию о выданных кредитах и задолженностях по платежам.

Неплательщики Альфа Банка

Если клиент не в состоянии выплачивать кредит, то не нужно усугублять ситуацию, игнорируя уведомления банка. При возникновении подобных ситуаций следует обратиться в одно из отделений банка с прошением о реструктуризации или отсрочке долга, получая обновленный график платежей с повышенной процентной ставкой.

МФОКак получить займВремя решения /Сумма% ставка
Займ-онлайнЗа 5 минутДо 11 000 рублейот 1% в день
Деньги сразуЗа 5 минутДо 30 000 рублейот 0% в день
MoneyManЗа 5 минутДо 80 000 рублейот 0% в день
Honey MoneyЗа 5 минутДо 15 000 рублейот 0% в день

Несмотря на более высокую годовую процентную ставку, появляется шанс безопасно и легально погасить долг, улучшить КИ и убрать себя из базы неплательщиков банка.

В случае появления просрочек платежей финансовая организация присылает заемщику уведомления с требованием оплаты, а со временем может предложить взять новый займ для погашения долга на особых условиях в другом учреждении или продать долг коллекторской компании.

Уточнить данные о платежах клиента по кредиту от Альфа Банка можно, сделав письменный запрос в бюро «Эквифакс Кредит Сервисиз» либо через любое отделение банка.

Банк Русский Стандарт

При подписании договора необходимо особенно внимательно изучить положения о просрочках выплат. Сначала учреждение просто передает клиенту уведомление о пропуске платежа (звонки, почтовые уведомления).

Примерно через две недели дело будет передано в специальный отдел взыскания организации и данные зафиксируются в БКИ. Если ситуация усугубится, то финансовое учреждение продаст долг коллекторской компании или подаст судебный иск.

Чтобы посмотреть платежи по займу Русского Стандарта, на сайте ФССП можно воспользоваться услугами единой базы неплательщиков.

Не стоит доверять платным сервисам, предлагающим якобы взломанные перечни должников, как правило, они создаются мошенниками. Можно также обратиться в БКИ, сотрудничающее с финансовым учреждением.

Для уточнения того, где хранится информация о клиенте, необходимо сделать запрос с портала банка для обращения в центральный каталог КИ. Также возможно отправить письмо (можно по электронной почте).

Неплательщики в Сбербанке

Чтобы узнать, есть ли фамилия клиента Сбербанка в ФССП, можно воспользоваться услугами бюро КИ или оформить заявку на сайте организации.

Также можно в любой момент получить нужные данные через сервис «Сбербанк Онлайн». Для этого потребуется всего несколько минут.

Клиент не может просмотреть информацию, касающуюся других должников банка, доступ к ней имеют только некоторые руководители, которые принимают решения о выдаче займов.

Неплательщики Хоум Кредит Банка

Просрочка платежей в Хоум Кредит Банке грозит начислением штрафов с самого первого дня просрочки, в случае усугубления ситуация банк может потребовать от заемщика досрочного погашения кредита. Эти действия будут зафиксированы в кредитной истории заемщика.

Чтобы заемщик не оказался в списке неплательщиков банка, для собственной пользы при возникновении трудностей рекомендуется воспользоваться некоторыми его предложениями:

  • Предупредить банк о невозможности внесения требуемой суммы за две недели до запланированной даты платежа;
  • Один раз разрешается перенести дату платежа при учете процентов за дни, пропущенные до выбранной даты;
  • Оформить банкротство (в случае соблюдения некоторых условий банка) и обратиться в расположенный по месту жительства арбитражный суд.

Чтобы уточнить статус платежей в банке Home Credit, необходимо сделать запрос в бюро КИ. Если клиенту не известно, в каком именно БКИ хранится нужная информация, следует это уточнить, подав заявку в ЦККИ России (для этого потребуется код субъекта истории платежей, он придумывается самим заемщиком). Также данные можно получить бесплатно один раз в год.

Источник: https://vcredite.info/potrebitelskij-kredit/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyh

Должники по кредитам: база данных

Единая база должников по кредитам в россии

При рассмотрении заявки на предоставление кредита банк, прежде всего, обращает внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Если она плохая, то с большой вероятностью в кредите будет отказано, несмотря на предоставленные документы и наличие поручителей. Каким же образом можно ее проверить? Для этого существует единая база должников.

База должников по кредитам онлайн – как получить доступ?

База должников по кредитам доступна также в интернете в режиме онлайн.

Проверить кредитную историю можно с помощью интернет-ресурсов:

  • Сайт akrin.ru – ЗАО «Агентство кредитной информации».

На главной странице есть сервис «Узнать кредитную историю». Получить кредитный отчет можно следующим образом:

  1. Пройти регистрацию;
  2. Пройти активацию учетной записи – процедура нужна для подтверждения личности;
  3. Пополнить счет с помощью электронного платежа, терминала «Элекснет» либо в филиале «Сбербанка России»;
  4. Заказать кредитный отчет.

Эта услуга платная – ее стоимость 450 рублей.

Также существуют подобные сайты, например, сайт кредитного бюро EQUIFAX, получить кредитную историю можно схожим образом.

  • Сайты банков, например, «Русский Стандарт», «БинБанк», «Банк 24», «ВТБ 24». Если вы брали кредит в этих банках, предоставляют данные из базы кредитных должников.Для этого нужно:
  1. Подключаем услугу «Интернет-банкинг» в филиале банка;
  2. Заходим в раздел «кредиты», «кредитная история» и делаем запрос. Авторизацию проходить не нужно, поскольку вы уже идентифицированы как клиент банка.
  • Сайт Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации – fssprus.ru.

На главной странице есть сервис «Узнай о долгах», где можно узнать информацию о задолженностях физических и юридических лиц, а также узнать статус исполнительного производства по его номеру. Авторизация не требуется. Пользователь получает доступ к «Банку данных исполнительных производств».

Для физических лиц необходимо указать информацию:

Для юридических лиц нужно указать:

  1. Регион регистрации юрлица;
  2. Наименование организации-должника.
  • Сайт Центрального Банка Российской Федерации – cbr.ru:
  1. Заходим в раздел «Кредитные истории».
  2. Кликаем на этой странице вкладку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  3. Выбираем «Субъект» в новом окне.
  4. Вводим код субъекта кредитной истории, переходи на страницу запроса, вводим личные данные, после этого ответ на запрос будет направлен на вашу электронную почту.

Код субъекта может быть получен только при личном обращении в любую кредитную организацию либо в бюро кредитных историй, откуда будет направлен соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для запроса необходима информация:

  • ФИО;
  • Паспортные данные или данные любого другого документа, удостоверяющего личность;
  • Электронная почта.

Зачем берут кредит?

По статистике каждый из нас хотя бы раз в жизни брал кредит. К тому же в последнее время эта банковская услуга становится все популярнее. В чем же причина?

Вот основные преимущества кредитов:

  1. Кредит позволяет в короткие сроки получить нужную сумму денег или стать обладателем того или иного товара. Заявление на его предоставление рассматривается от трех часов до двух-трех дней.
  2. Возможна подача заявки в банк в режиме онлайн (дистанционно).
  3. Кредиты – находка для тех, кто не умеет копить деньги, поскольку они дают возможность совершать покупки понравившихся товаров сразу. Это касается и жилищных кредитов.
  4. При оформлении заявления кредитозаемщиком определяются сроки кредитования и сумма ежемесячных платежей.
  5. Погасить кредит можно досрочно.

Однако есть и существенные минусы:

  1. Существенная переплата.
  2. Если вы потеряете источник дохода (лишитесь работы, потеряете трудоспособность), высока вероятность того, что кредит не будет выплачен, что неминуемо приведет к негативным последствиям.
  3. Зачастую помимо процентов в договор включают и другие виды платежей, из-за этого переплата возрастает.
  4. Оформление кредита – долгая и утомительная процедура. Для получения кредита с наиболее комфортными условиями приходится собирать много документов, находить поручителей.

Тем не менее, для большинства людей получение желаемого приоритетнее, чем те или иные неудобства, связанные с получением кредита и его погашением, поэтому с минусами приходится мириться.

Должники по кредитам: как проверить?

Проверить, являетесь ли вы должником по кредиту можно несколькими способами:

  • Прийти в банк, где вам выдавался кредит, с паспортом и договором. Сотрудники банка ответят на все вопросы о задолженности.
  • Позвонить по телефону горячей линии банка. Как правило, она функционирует круглосуточно, при том звонки совершенно бесплатны.
  • Обратиться в организации, специализирующиеся на сборе информации о задолженностях и предоставлении кредитного отчета.
  • Проверить задолженность через интернет в режиме онлайн.

База данных должников по кредиту – где взять?

Существует так называемый «черный список» должников – единая база данных. Однако доступна она не всем, поскольку Федеральный Закон о «Персональных данных» приравнивает эту информацию к секретной. Поэтому этот перечень довольно сложно получить.

База создается уже давно. В настоящее время в России функционирует более 40 организаций, занимающихся ее наполнением, все они связаны через Национальное Бюро Кредитных историй.

Информация из базы данных кредитных должников может быть получена следующим образом:

  • Через интернет-ресурсы дистанционно;
  • При личном обращении в специализированные организации;
  • Через приложения в социальных сетях.

Единая база должников по кредитам – кому доступна и как получить доступ?

Данные о кредитных должниках собираются в единую базу данных НБКИ.

Доступ может быть получен:

  • Субъектом кредитной истории;
  • Бюро кредитных историй;
  • Кредитной организацией;
  • Микрофинансовой организацией;
  • Кредитным кооперативом;
  • Нотариусом.

Получить доступ к кредитному отчету субъект кредитной истории может следующим образом:

  • Направить запрос в НБКИ Почтой России:
    • Заполняется форма запроса (бланк имеется на сайте НБКИ);
    • Форма заверяется в нотариальной конторе (важна подлинность вашей подписи);
    • Если кредитный отчет уже запрашивался в течение текущего года, необходимо приложить квитанцию об оплате услуги. Ее стоимость – 450 руб.;
    • Запрос отправляется письмом по адресу – Москва, Скатертный пер., д.20, стр.1.
  • Направить запрос телеграммой:
    • Нужно обратиться в отделение связи, где оказываются услуги телеграфной связи;
    • Направить в НБКИ телеграмму со своими ФИО, данными паспорта по указанному выше адресу;
    • Ваша подпись заверяется сотрудником отделения связи;
    • Также факсом высылается копия квитанции об оплате услуги.
  • Обратиться лично в организацию, работающую в сотрудничестве с НБКИ;
  • Запросить кредитную историю у организации, сотрудничающей с НБКИ, и оформить курьерскую доставку;
  • Лично обратиться в офис приема субъектов. Он расположен по адресу: Москва, Нововладыкинский проезд, д.8, стр. 4, офис №517. Режим работы с 10 до 17, обед с 13 до 14.

Важно! Каждый гражданин имеет право запросить свою кредитную историю в НБКИ неограниченное количество раз. Однако, только один раз в течение года этот запрос будет бесплатным.

Общая база кредитных историй и Банк данных по кредитным должникам: есть ли разница?

Общая база кредитных историй и Банк данных по кредитным должникам – не одно и то же. Это разные организации. База кредитных историй имеет частный характер. В то время как Банк данных был учрежден законодательством.

Есть еще одно отличие – Банк данных не дает полного представления о задолженности. В то время как в Общей базе информация всегда актуальна – информация о долгах сохраняется на протяжении долгого времени. Например, если задолженность была взыскана с заемщика в судебном порядке – эта информация пропадает из Банка данных, но сохраняется в базе кредитных историй.

Сервисы для проверки задолженностей в социальных сетях

Не так давно в соцсетях «ВКонтакте» и «» появились специализированные приложения для проверки задолженностей по кредитам. Каждый зарегистрированный пользователь, зайдя на страницу приложения, получает доступ к базе данных службы судебных приставов и может узнать информацию о долгах.

Также пользователи могут подписаться на мониторинг эого банка данных. Это предоставляет дополнительную возможность своевременно узнать о задолженности, поскольку с определенной периодичностью база отправляет запросы в финансовые организации, и если эта информация совпала с данными о пользователе, она присылает соответствующее уведомление.

Для этого необходимо:

  1. Зайти на страницу приложения «Банк данных исполнительных производств».
  2. Заполнить в соответствующих строках ФИО, дату рождения и регион проживания.
  3. Нажать кнопку «Отправить».
  4. Внизу отобразится информация о том, найдены ли записи в банке данных по этому запросу.

Таким образом, единая база кредитных должников функционирует уже на протяжении долгого времени. Получить доступ к ней можно. Сделать это можно как при личном обращении, так и дистанционно через интернет-ресурсы, в том числе и социальные сети.

Для того, чтобы перестать числиться в списке должников, необходимо погасить все имеющиеся задолженности, иначе это грозит серьезными последствиями, как для самого должника, так и для его семьи.

  • Бюро кредитных историй онлайн
  • Как проверить машину на кредит или залог?

Источник: https://credits911.ru/history/dolzhniki-po-kreditam-baza-dannyx.html

Кто входит в черный список неплательщиков по кредитам в России

Единая база должников по кредитам в россии

0

После ужесточения мер по взысканию задолженностей многие столкнулись с проблемой запрета на выезд за границу. Причем большинство и не подозревало о том, что на них заведено судебное производство.

Неужели база должников действительно существует? За какие «прегрешения» в нее попадают? И как проверить, кто входит в черный список неплательщиков по кредитам в России? Ответы на все эти вопросы вы можете найти в статье ниже.

Что такое кредитная история

Официальная база должников в России начала формироваться в 2005 году.

Для начала стоит напомнить, что немаловажную роль во всех взаимоотношениях с финансовыми структурами играет именно кредитная история. В ней собраны все имеющиеся данные по вашим займам, кредитам и выплатам по ним.

Каждое учреждение имеет свою форму и количество блоков, которые они заполняют в бланке. Но каждая кредитная история содержит следующие сведения:

  • личные данные;
  • количество кредитов и сумма по ним;
  • регулярность и длительность выплат по займам;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • текущий статус кредитов;
  • количество запросов на кредитную историю.

Информация по всем пунктам поступает от служащих финансовой организаций: банк, кредитное общество, МФО и т.д. Также она может поступать и от сотрудников ЖКХ, мобильных операторов и Службы судебных приставов.

Миф или реальность

К сожалению для всех должников, такая база действительно существует. Более того, она не одна. Во-первых, каждый банк создает свои реестры. Причём отмечает не только тех, кто не погасил кредиты. Если у вас были просрочки по платежам, то есть риск все равно оказаться там. Во-вторых, это государственные службы и коллекторские агентства, которые создают подобные списки для своих нужд.

Базы должников

Если говорить о базах неплательщиков, то стоит выделить следующие:

  1. БКИ, или Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний день насчитывается более тридцати подобных учреждений. Но все они объединены Центральным каталогом кредитных историй. Поэтому, вне зависимости от выбранного бюро, клиент получит полную и исчерпывающую информацию. И плохая кредитная история, отмеченная здесь, может стать серьезной проблемой.
  2. Федеральная служа приставов. Следует сразу отметить, что тут находятся только те долги по кредитам, которым был дан судебный ход. Если существует небольшая задолженность, которую вы выплачиваете, или которая возникла совсем недавно, то в списке ее не обнаружится. Но зато тут найдутся данные по множеству других аспектов, включая автомобильные штрафы, долги за коммунальные услуги, не выплаченные алименты и налоги. Единый реестр был создан для взыскания оплат по счетам. Поэтому, попав сюда, вы не сможете получить кредит или уехать из страны даже в отпуск.
  3. Банки. Как уже писалось выше, у каждого из них своя база, и они зачастую обмениваются ими с банками-партнерами. С другой стороны, если вы обратитесь в «недружественную» финансовую организацию, то есть вероятность получения кредита.
  4. Коллекторские агентства. Такие организации составляют подробный список всех должников, с которыми имеют дело. Доступ к этим сведениям сугубо конфиденциальный и закрытый. Их разглашение ведет к юридической ответственности. В случае поступления угроз необходимо обратиться в полицию.

Как проверить

Проверить, входите ли вы в черный список неплательщиков по кредиту, не так уж и сложно. Для этого есть как минимум три способа:

  1. Обращение в свой банк. Большинство из них предоставляют данную услугу online. В крайнем случае, вы можете обратиться с соответствующим заявлением в ближайшее отделение. Это платная услуга, но стоимость доступная: в среднем от трехсот до пятисот рублей.
  2. Сайт Федеральной службы судебных приставов. Для этого нужно перейти по ссылке http://fssprus.ru/iss/ip/ и заполнить форму. К сожалению, эту информацию может получить любой человек, знающий ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения.

    Если у вас нет данных о задолженностях на этом ресурсе, то можете не опасаться запрета на выезд за границу.

  3. Запросить кредитную историю в БКИ. Главный плюс в том, что один раз в год вы можете пользоваться этой услугой абсолютно бесплатно. А вот повторная услуга обойдется в сумму от трехсот рублей. Вы можете сделать запрос онлайн, перейдя по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh, или отправить письмо по электронной почте ckki@cbr.ru. Также возможна отправка запроса телеграммой через Почту России по адресу: Москва, ул. Неглинная/12, ЦККИ, 107016. Для получения ответа необходимо предоставить следующие данные:
  • Ф.И.О.;
  • паспортные данные;
  • электронная почта;
  • контактный номер телефона;
  • специальный код, который присваивается клиенту при получении первого кредита (его можно узнать в базе БКИ).

Чем чреваты задолженности перед банками

Законодательством Российской Федерации установлены специальные санкции, которые распространяются как на должников банков, так и на тех, кто не оплачивает штрафы, коммунальные услуги и прочее. К ним относятся:

  • Внесение во Всероссийский реестр неплательщиков. Это делает практически невозможным кредитование в любом банке страны.
  • Проблемы с реструктуризацией долга. Мало кто согласится пойти на уступки человеку, не выполняющему финансовые обязательства.
  • Невозможность быть гарантом или поручителем по займам для третьих лиц.
  • Наложение ареста на имущество и банковские счета для взыскания долга.
  • Запрет на выезд за пределы государства даже в отпуск или командировки.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Внесение в списки неплательщиков не является пожизненным и ликвидируется при погашении задолженности.

Если вы все же попали в черный список неплательщиков по кредиту, то не стоит отчаиваться. Есть ряд мероприятий, которые помогут «отбелить» вашу кредитную историю:

  • первый шаг — это погашение имеющихся долгов;
  • обязательно предъявите в банке квитанцию о погашении долга, а также, при необходимости, отправьте ее скрин в Службу судебных приставов (это ускорит процесс вашего удаления из реестра);
  • обратитесь к кредитору с разъяснением причин задержки и/или невозможности выплаты долга с последующей реструктуризацией оного;
  • возьмите и погасите кредит в другом финансовом учреждении (при низком кредитном рейтинге ставка будет не ниже 33%).

Плохая кредитная история — это не приговор. Вы можете оформить займ под залог недвижимости, транспортного средства или под высокие проценты.

 Тем не менее, вопросы финансового характера лучше решать вовремя и полюбовно. Добиться пересмотра сроков и сумм выплат по кредиту спустя пол года и больше будет довольно трудно.

А внесение в Единую базу должников может существенно усложнить вашу жизнь.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/09/kto-vhodit-v-chernyj-spisok-neplatelshhikov-po-kreditam-v-rossii/

Юрист.Рф
Добавить комментарий