Если взял кредит и умер

Кто платит кредит, если умирает заемщик и как не платить кредит умершего

Если взял кредит и умер

Когда заемщик оформляет ссуду, его интересует процентная ставка и условия. Большинство клиентов не задумываются о том, кто будет закрывать долговые обязательства при летальном исходе. Однако специалисты рекомендуют ознакомиться и с этим моментом. Если заемщик умирает, кто платит кредит – вот вопрос, который будет освещен ниже.

Нужно ли платить кредит за умершего?

Порядок закрытия соглашения зависит от вида займа.

Потребительский кредит

Оплата за пользование потребительским займом прописана в договоре, заключенного между Банком и Клиентом. После смерти человека, рекомендуется внимательно ознакомиться с соглашением. Здесь могут быть обозначены моменты, которые избавят от платежей.

Правила закрытия кредита, в зависимости от условий соглашения:

  1. Если ссуда оформлялась на несколько человек и в договоре указаны все созаемщики, то займ должны выплачивать остальные участники соглашения. Сумма делится на равные части между созаемщиками.
  2. Если заемщик взял деньги с участием поручителя, то на этого человека ложится ответственность по закрытию соглашения. Поручитель через суд может потребовать выплату компенсации у наследников при наличии таковых.
  3. Если заем оформлялся под залог имущества, то недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги выставляются на торги и на вырученные средства закрывается договор. Если сумма продажи имущества больше размера ссуды, то оставшиеся деньги делятся между выгодополучателями.

Таким образом, на вопрос: «Если заемщик умирает, кто платит кредит без поручителя, созаемщика и залога?», ответ будет однозначным – заем платят наследники.

Ипотека

Согласно действующему законодательству, актуальному и в 2019 году, ипотеку после смерти заемщика обязан выплачивать наследник.

Так, после кончины супруга платежи обязана вносить его жена, даже если супруги развелись, но жена приняла имущество бывшего мужа.

Если у приемника нет такой возможности, на продажу выставляются квартира, под которую оформлена ипотека, а также все залоговое имущество. Деньги, внесенные ранее, будут возвращены выгоды получателям умершего заемщика.

Тонкости погашения займа со страховкой

В последнее время при оформлении займа клиенту предлагают застраховать жизнь. Иногда это является обязательным условием для получения денежных средств. Оформить страховку можно самостоятельно в соответствующей организации или непосредственно в банке у партнера компании.

Особенности закрытия застрахованного займа

Полис повышает вероятность одобрения выдачи денежных средств и помогает снизить нагрузку благодаря пониженной процентной ставке.

Если есть страховка, то близкие люди умершего освобождаются от обязательств по платежам, поскольку остатки долга закрывает страховая компания.

Если же сумма выплат меньше, чем размер страховки, то остатки средств получает приемник, указанный в соглашении между Клиентом и Компанией.

Однако долг по кредитам страховая организация может не покрыть в таких ситуациях:

  • клиент скончался из-за болезни и нет возможности доказать, что она появилась после заключения соглашения с компанией, страховая организация может заявить, что ее ввели в заблуждение и клиент при оформлении кредита знал, что не сможет его закрыть и совершил мошенничество;
  • клиент совершил суицид;
  • причина летального исхода заемщика не установлена;
  • были просрочены сроки обращения в страховую компанию за исключением ситуаций, когда сроки обращения нарушены по уважительным причинам.

Выплата остатка по кредиту наследниками

Согласно действующему законодательству, кредиты умершего человека обязаны выплачивать выгодополучатели, причем делать это они должны, в зависимости от долей наследства. Порядок закрытия займа должен обсудить банк с гражданами до вступления в наследство. Если этого не сделать, то обсуждение внесения платежей будет происходить в суде.

Нельзя отказаться только от части наследства. Родные получают все или ничего.

Если учреждение не потребовало выплату заемных средств с выгодополучателей в течение полугода после смерти родственника, то приемники вправе не выплачивать займ. Однако банк может обратиться в суд. Если по иску будет принято положительное решение, соглашение с учреждением придется закрыть.

Приемники до 18 лет

Если выгодополучателями заемщика являются несовершеннолетние граждане, то долг переходит к родителям. К примеру, если у отца остался сын, то платежи будет вносить мама. Не вступать в права наследства разрешается только по решению органов попечительства.

Отсутствие приемников

При отсутствии приемников банк списывает долг. Требовать от государства, в пользу которого отошло имущество гражданина, закрытие займа учреждение не имеет права.

Как не платить кредит за умершего родственника?

Близкие люди имеют право не вносить платежи за умершего человека, который брал займ, если нет наследства. Другими словами, отказ от имущества освобождает от закрытия соглашения.

Это целесообразно сделать, если размер кредита больше стоимости наследства. Отказаться от прав можно в течение 6-ти месяцев после кончины родственника.

Если в течение этого периода не пройти соответствующую процедуру, то выплату ссуды потребуют через суд.

Санкции за просрочки платежа

Проценты за пользование заемными средствами продолжают начисляться даже после смерти покойного. Пени начисляют с первого дня просрочки. Так делает Сбербанк и большинство других учреждений.

Как уменьшить размер выплат?

Согласно действующему законодательству, приемник обязан закрыть ссуды умершего только в пределах полученного наследства. Сверх этого банк не имеет права затребовать погашения платежей. По этой причине чаще всего пени, проценты и штрафы списывают. В результате сумма уменьшается.

Попросить списание процентов, пени и штрафов можно, если размер выплат меньше суммы наследства. Большинство кредиторов идут навстречу клиентам. Если же клиент получил отказ, он может обратиться в суд. Большинство исков удовлетворяются, поскольку многие не имели понятия о долгах родственника, поэтому отсутствие выплат является уважительной причиной и суд списывает неустойки и штрафы.

Законодательство на вопрос: «Кто платит кредиты умершего человека?» однозначного ответа не дает. Все зависит от вида займа и условий соглашения. Погашение долговых обязательств обязан осуществить приемник только, если он вступил в права наследства, а родственник оформлял ссуду без залога, поручителей и созаемщиков. В остальных случаях близкие люди освобождаются от закрытия соглашений.

Источник: https://banks7.ru/kto-dolzhen-platit-kredit-esli-zaemshchik-umiraet.html

Что произойдет с кредитом в случае смерти заемщика?

Если взял кредит и умер

Если человек имеет в собственности какие-либо счета в кредитных учреждениях, то после его смерти они переходят во владение по наследству конкретным людям – наследникам, которые вольны распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

С имуществом все понятно – если денежные средства есть, они перейдут другому собственнику, а как быть в случае с кредитами? Как таковых денег здесь нет, но есть совершенно другое понятие – кредитные обязательства, которые должны быть исполнены.

Если заемщик умер, не успев погасить свои обязательства перед кредитным учреждением, то они переходят к наследникам, и тогда они должны погашать займы, выданные банком. Существует одно НО: наследники отвечают по кредитам только в пределах полученного по наследству имущества.

Кто платит кредит, если заемщик умер?

В законодательстве предусмотрена ст.1175 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой наследникам передается не только имущество, но и долги умершего человека.

При этом если наследников несколько, то, как и имущество, так и долговые обязательства разделяются между ними в соответствии с долями, которые они получили.

Иными словами, если заемщик умер, то по его кредиту будут платить все наследники, имея при этом солидарную ответственность.

https://www.youtube.com/watch?v=H4xvw4ldeA4

Наследники отвечают лишь в пределах того имущества, которое они получили после смерти заемщика без использования своего личного имущества.

В том случае, когда унаследованного имущества не хватает на погашение кредита, а также при полном его отсутствии обязательства прекращаются в связи с невозможностью их исполнения.

Об этом факте указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ “О судебной практике по делам о наследовании” от 29.05.2012 г. №9.

В соответствии с данным нормативно-правовым актом стоимость унаследованного имущества, по которому имеется ограничение выплаты кредитных обязательств, устанавливается как рыночная стоимость объекта на дату открытия наследства, то есть на дату смерти заемщика. В том случае, когда рыночная стоимость объекта изменяется на момент осуществления судебного процесса, данное обстоятельство не принимается во внимание – в любом случае для определения стоимости объекта используется его цена на дату смерти заемщика.

В каком случае банк имеет право потребовать выплату кредита у родственника или супруга?

Банк имеет право потребовать выплату кредита у супруга или родственника умершего заемщика в том случае, если они являются наследниками, в противном случае такое право у кредитной организации отсутствует. Необходимо отметить, что банк может потребовать не только возврата основного долга, но процентов за его пользование, и при этом:

  • процентов, неуплаченных до смерти заемщика
  • процентов, неуплаченных после смерти заемщика, то есть с момента смерти до вынесения решения суда

Размер задолженности, который подлежит возмещению наследником за счет наследуемого имущества, определяется судебными органами на момент вынесения решения.

Однако в случае, если суд установит, что кредитная организация злоупотребляла своим правом получения задолженности от наследника, он имеет право отказать истцу в получении процентов по кредиту за весь срок, начиная со времени последней уплаты до момента наступления судебного разбирательства. 

Этот момент основан на п.2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым судебные органы могут отказать в защите интересов истца, если он заведомо недобросовестно осуществлял свои гражданские права.

Примером такой ситуации может быть длительное непредъявление кредитной организацией требования об исполнении обязательств по кредиту умершего заемщика, в случае, если банку было известно о смерти физического лица.

Кроме того, недобросовестным считается данное действие, если оно осуществлялось без уважительных на то причин, и оно явилось неблагоприятным последствием для наследников.  

Как получить страховку по кредиту в случае смерти заемщика

В некоторых случаях оформление кредитного договора сопряжено с заключением договора страхования заемщика.

При оформлении договора подобного рода страхуется жизнь и здоровье заемщика, а при наступлении страхового случая страховая компания обязана будет возмещать за него оставшиеся кредитные обязательства.

При этом, как правило, в договоре конкретно приписываются моменты, по которым выплачивается страховое возмещение, и одним из них как раз и является смерть заемщика. 

Отметим, что самоубийство как причина смерти не является основанием для выплаты страхового возмещения.

Если договор страхования жизни и здоровья был заключен при оформлении кредита, родственники умершего должны обратиться в страховую компанию и предоставить информацию о наступлении страхового случая.

При этом необходимо собрать полный пакет необходимых документов, которые будут рассмотрены на предмет наступления страхового случая.

Когда положительное решение о выплате страхового возмещения будет принято, страховая компания свяжется с кредитной организацией и оформит документы на погашение задолженности по кредиту.

Если договор страхования оформлен при кредитовании, то выгодоприобретателем всегда является банк, а потому именно он получает страховое возмещение.

Если договор страхования жизни и здоровья оформлен отдельно от кредитного соглашения, то выгодоприобретателями являются родственники умершего.

Они получают страховое возмещение и могут направить его на погашение кредитных обязательств умершего человека. 

Как правильно себя вести в случае смерти родственника-заемщика, советы

Если физическое лицо по каким-либо причинам умирает, и его родственники знают о наличии у него кредитных обязательств, они должны предпринять несколько основных шагов. К ним относятся такие моменты:

  • внимательно изучить кредитное соглашение и договор страхования жизни и здоровья, в которых указываются основные моменты по заемным обязательствам и страховым случаям
  • необходимо узнать, будет ли наследство от умершего человека, и каким образом оно распределяется по наследникам. Следует собрать сведения о том, какова рыночная стоимость имущества на день смерти заемщика, поскольку именно в пределах этой стоимости определяются обязательства наследников по кредиту. В том случае, когда наследство отсутствует, наследники не обязаны платить по обязательствам умершего человека
  • если договор страхования заключался с целью получения кредитных средств, выгодоприобретателем по нему является банк. Необходимо уведомить страховую организацию о наступлении страхового случая и собрать необходимый пакет документов. Делать это придется самостоятельно, поскольку банк может и не знать о смерти своего заемщика, а при отсутствии поступлений будет начислять проценты и штрафы за просрочку платежа
  • если договор страхования жизни и здоровья был заключен не при оформлении кредитного соглашения, отвечать по обязательствам необходимо будет наследникам (при наличии наследуемого имущества). Если имеется простой договор страхования без привязки к кредиту, необходимо также обращаться в страховую компанию для получения страхового возмещения. Эти средства можно будет в последующем направить на погашение кредитных обязательств
  • кроме страховой организации необходимо обратиться и в банк для его оповещения о смерти заемщика и принятия какого-либо решения по оплате кредита. Иногда кредитные организации готовы предоставить “кредитные каникулы” на полгода, то есть отсрочку по оплате займа, процентов и штрафов за просрочку до момента вступления наследователя в законные права наследования
  • в случае, когда наследуемого имущества и, соответственно, наследников нет, банк не имеет права требовать с родственников умершего человека погашения его кредитных обязательств. Если такое происходит, нужно обращаться за помощью к юристам
  • бывают ситуации, когда наследники отказываются от наследуемого имущества, и тогда банк может принять решение о его реализации с целью покрытия своих убытков. Данное мероприятие должно производиться только с разрешения судебных органов

Подводя итог, можно сказать о том, что если есть наследуемое имущество и наследники, они отвечают по обязательствам умершего заемщика в соответствии со своими долями. При наступлении смерти необходимо обратиться в страховую компанию и кредитную организацию для урегулирования вопросов по кредитной ответственности.  

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/chto-proizojdet-s-kreditom-v-sluchae-smerti-zaemshika/

Кредит после смерти заемщика — кто будет платить долги?

Если взял кредит и умер

«Неизбежны только смерть и налоги», — гласит известный афоризм. К нему можно смело добавить: и кредиты! Непогашенные долги преследует заемщика в прямом смысле слова до гробовой доски, а затем «отдуваться» за умершего приходится наследникам.

«Неизбежны только смерть и налоги», — гласит известный афоризм. К нему можно смело добавить: и кредиты! Непогашенные долги преследует заемщика в прямом смысле слова до гробовой доски, а затем «отдуваться» за умершего приходится наследникам.

Помните Евгения Онегина, к которому после смерти отца явился «заимодавцев жадный полк»? С пушкинских времен ничего не изменилось. Российский закон в этом вопросе по-прежнему суров и непререкаем — вместе со всем движимым и недвижимым имуществом наследодателя к наследнику (или наследникам) переходят и его долги.

Credits.ru напоминает: обязанность наследников погашать долги наследодателя установлена частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ.

При этом никакой роли не играет, вступаете ли вы в права наследства по закону или по завещанию, являетесь ли наследником первой, второй или двадцать пятой очереди, представляет ли собой наследственное имущество особняк на Рублевке или домик на шести сотках в Тамбовской области. Банки неумолимы: в сущности, им все равно, кто конкретно будет платить, главное — получить назад свои деньги вместе с начисленными процентами.

Что нужно знать о «посмертных долгах»

Перевод долга с умершего заемщика на его наследников — процесс довольно длительный и трудоемкий. По закону срок принятия наследства после его открытия (то есть смерти человека) составляет шесть месяцев. За это время свои права заявляют все возможные наследники — и по закону, и по завещанию.

По истечении полугода они вступают в права наследования, и получают возможность выплачивать долг перед банком.

Но на этапе принятия наследства, при выделении долей (проще говоря, когда люди решают, кому достанется машина, кому квартира, а кому коллекция оловянных солдатиков), нередко возникают споры и судебные тяжбы, которые могут тянуться годами.

Но банки не настроены ждать так долго и зачастую спешат предъявлять требования, как только узнают о смерти заемщика. Иногда — с привлечением судебных инстанций.

Впрочем, с процессом взыскания «посмертного» долга все не так однозначно, как хотелось бы кредиторам, и не так безнадежно, как боятся новоиспеченные должники-наследники.

Справка:

  • Согласно статье 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества. То есть, если долг составлял 300 000 рублей, а вы унаследовали лишь 100 000 руб., то ваши обязательства банку не превышают этой суммы. Вы не обязаны продавать свое имущество, чтобы погасить разницу — ее банку придется либо требовать с других наследников, либо выбивать у страховщиков, либо признать безнадежным долгом. 
  • Долг, перешедший к нескольким наследникам, делится между ними пропорционально полученным долям наследства. Так, если общий долг заемщика составлял 300 000 рублей, и перешел к наследникам, получившим по ? наследства, долг каждого составит 150 000 рублей. 
  • Если долг был обеспечен залогом (например, в случае ипотеки или автокредита), то к наследнику, кроме долга, переходит и сам предмет залога. В таких случаях кредит погасить легче — банк обычно легко дает согласие на продажу заложенного имущества, при условии направления вырученных средств на погашение долга. После погашения долга наследник получит все, что осталось.

Но если никто никто не принял наследства в законном порядке, а кредитный договор не был обеспечен поручительством, банк имеет право подать в суд и потребовать продажи наследственного имущества с торгов.

Члены семьи умершего должника, пользующиеся его имуществом (например, прописанные и проживающие в квартире), не всегда одновременно являются и наследниками. То есть формально долги на них не переходят.

Но если на имущество (квартиру) было обращено взыскание банка, они теряют право пользования этим имуществом. И подлежат выселению в судебном порядке. Но здесь есть свои сложности и ограничения, регулируемые Жилищным и Семейным кодексами.

Например, не могут быть нарушены права несовершеннолетних детей, или права членов семьи, не имеющих другого жилья, кроме квартиры, на которую обращено взыскание.

Если завещание было составлено в пользу несовершеннолетних, то они точно так же, как и взрослые наследники, приобретают долги завещателя. Но выплачивать долг будут не дети, а их законные представители (родители или опекуны).

Удовлетворение требования банка по погашению кредита умершего заемщика не может нарушать права несовершеннолетних и защищенные законом права других лиц.

Платить или не платить проценты?

Бытует ошибочное мнение (разделяемое даже многими юристами), что наследники заемщика не несут обязательств по кредиту до момента законного оформления права на наследство. А значит, банк не вправе начислять пени в период между смертью заемщика и официальным вступлением наследников в свои права. Увы, это не так.

Право на наследство переходит в момент его открытия (то есть в день смерти наследодателя), а не в момент получения нотариального свидетельства. А вместе с правом, увы, переходит и обязанность.

Так что если наследники заемщика не начинают вносить платежи по кредиту сразу же после того, как умерший отправился в лучший мир, банки имеют право начислить пени и штрафы на просроченную задолженность.

Вопросы открытия наследства и перехода прав на наследственное имущество регулируются статьями 1113, 1114 и 1152 Гражданского кодекса РФ. Вопросы о законной неустойке (к этому понятию относятся также пени и штрафы, начисляемые банком по просроченному кредиту) регулируются статьями 330 и 332 Гражданского кодекса РФ.

Так неужели от штрафов нет спасения? К счастью, есть. О этом говорит 333 статья Гражданского кодекса — «Уменьшение неустойки».

  • Во-первых, банк может пойти вам навстречу и уменьшить или даже вовсе аннулировать штрафы — мировое соглашение не такой уж редкий результат переговоров, если вы как наследник не оспариваете долг и готовы его погасить.
  • Во-вторых, вы можете апеллировать к тому, что просрочка не была следствием небрежности должника, а возникла из-за обстоятельств непреодолимой силы (смерти) — вы же как наследник могли не знать о наличии кредита. Если банк не признает ваши аргументы, они будут убедительны для суда.

Еще одна лазейка — полностью отказаться от наследства, и соответствующим образом оформить отказ в нотариальной конторе. Тогда вам не придется платить ни сам долг, ни проценты по нему, однако «отыграть назад», если вы вдруг передумаете, будет практически невозможно.

Банк в любом случае имеет право требовать от наследников выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита — не всегда.

Тяжела ты, доля поручителя..

В случае безвременной кончины должника круче всех «попадают» поручители, не являющиеся ни близкими родственниками должника, ни наследниками по завещанию. Если наследники в большинстве случаев получают хотя бы часть имущества, то поручители не получают ничего, кроме обязательства выплатить чужой должника.

Соответствующий пункт стандартного договора поручительства совершенно ясен: «Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика».

Самое неприятное, что поручитель отвечает по долгу заемщика в полном объеме — от погашения основного долга до возмещения судебных издержек.

Если наследники воспользовались своим правом отказа от наследства, то банк предъявит поручителю и требования по основному долгу, и все претензии, накопившиеся к наследникам за то время, что они оформляли отказ. В этом случае поручитель может претендовать на часть имущества должника, чтобы покрыть долг за его счет.

Но если отказа от наследства не было, то поручитель, погасив долг перед банком, сам становится кредитором.

И может требовать от наследников заемщика возмещения понесенных затрат (в том числе и в судебном порядке).

Увы, в этой ситуации многое зависит от того, как скоро решится наследственное дело, как поделят имущество, насколько добросовестны окажутся наследники и насколько сам поручитель готов к «вытрясанию» денег.

«Он неправильно умер»: страховщики неохотно платят долги покойников

Риск смерти заемщика во многих случаях застрахован в пользу банка. Так что в идеальной ситуации — «всем сестрам по серьгам»: банк получает сумму страхового покрытия, а наследники — имущество без обременений.

Но это в идеале, а на практике страховой суммы может не хватить — по причине тех же пеней и штрафов. И самое главное: страховщики тоже не лыком шиты и далеко не каждую смерть готовы признать страховым случаем.

Так, страховка не будет выплачена, если заемщик покончил с собой, погиб на войне или в местах лишения свободы, скончался от радиации или вследствие травмы, полученной при занятиях парашютным спортом.

Вам кажется, что такие исключения редки? Отнюдь… Есть еще хитрая формулировка «сокрытие хронической болезни при заключении договора».

Так, курильщика, умершего от инфаркта, могут признать «хроническим сердечником».

А если смерть произошла после застолья с обильными возлияниями, то страховой агент обязательно проверит, насколько часто заемщик «употреблял», и не было ли у него в связи с этим заболеваний печени.

Вместо эпилога

Большинство людей избегает мыслей о смерти. Это не самая приятная тема. Но когда речь идет о кредитных обязательствах, вполне уместно вспомнить, что «все под Богом ходим».

И, веря в свою счастливую звезду, все-таки принять разумные меры предосторожности, чтобы понизить риски.

Во-первых, не пожалейте денег на страховой полис: несмотря на вышеописанные нюансы, на сегодняшний день это лучшее средство финансово обезопасить родных и близких. Во-вторых, не скрывайте от родных наличие у вас кредитов.

Ну а если вы сами неожиданно получили обремененное долгами наследство, подумайте: не будет ли во всех смыслах дешевле отказаться от него?

Источник: https://credits.ru/publications/377164/chto-proishodit-s-kreditom-v-sluchae-smerti-zaemschika/

Как быть, когда человек взял кредит и скончался?

Если взял кредит и умер

› Вступление в наследство › Наследование

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

От несчастных случаев никто не застрахован. Смерть случается не только со стариками, но и совершенно неожиданно с молодыми людьми, у которых было много жизненных сил, целей и долгов.

Как только наследникам озвучивают сумму кредита, который остался после смерти близкого человека, многие сразу же отказываются от наследства, не взвесив все плюсы и минусы этого решения. О нюансах выплаты задолженностей по наследству поговорим подробнее в статье.

На кого переходят обязательства по неуплате налога после смерти заемщика?

После смерти человека по наследству передаются не только квартиры, дачи, автомобили, техника, деньги и другие материальные вещи, но и долги. Принять их также обязан наследник, указанный в договоре о наследовании либо получивший наследство по закону в порядке очереди.

Передаются такие виды задолженности:

  • кредит;
  • коммунальные услуги;
  • налог за имущество.

Не выплачиваются денежные обязательства за:

  • причиненный другому человеку ущерб;
  • расписку;
  • договор.

Полезно знать! Все долги делятся в равной доле на каждого наследника, если в договоре о наследовании не шла речь о конкретном гражданине или другом распределении оплаты задолженности.

Именно поэтому юристы советуют перед тем, как войти в наследственные права, ознакомиться с тем, что именно передается по наследству, так как нередко случаются ситуации, когда долг превышает размер материальной выплаты. В этом случае вступление в права наследования не имеет смысла.

Отметим! Что дети также являются наследниками покойного, вне зависимости от их возраста. Если ребенку меньше, чем 18 лет, то за долги умершего будут отвечать его законные представители.

Принять наследство могут дети с 14 лет самостоятельно, поручившись согласиями опекунов. А вот за детишек до 14 лет, подписывают договоры только их родители.

Получается, если в семье умер отец, его долги будет выплачивать супруга: и за себя, и за ребенка.

Действия наследника, принявшего долг

Как только гражданин принял наследство умершего, он обязан уведомить банк о несчастном случае, передать при этом копию свидетельства о смерти.

Далее уже в нотариусе необходимо написать письменно заявление, что наследник готов выплатить образовавшиеся при жизни денежные обязательства за покойного.  Именно после этого человек законным образом примет на себя долги умершего, войдет в права наследования. 

Теперь следует переоформить договор о кредите в банке и продолжать выплачивать его от своего имени в положенный срок.

Если по наследству перешло какое-то имущество, в конце года обязательно оплатить по нему налог.

Полезно знать! О таком понятии как исковая данность, распространяющаяся на трехлетний период времени. Как только пройдет три года, банк не вправе требовать что-то с наследователя.

Можно ли отказаться от выплаты данного кредита?

Отказаться от выплаты кредитов и других денежных обязательств, конечно же, можно. Однако вместе с тем никто не даст и квартиры, машины, финансы, передающиеся наследникам после смерти близкого им человека.

Полезно знать! Перед тем, как полностью отказываться от наследства, как только нотариус начинает перечислять долги, лучше всего подсчитать, какого соотношение в наследстве материальных задолженностей и благ. Важно отметить, что на раздумья у гражданина отводится полгода. В течение этого же срока можно передумать.

В каких случаях нельзя отказаться от наследования:

  1. Существует завещание, которое составил сам умерший, в нем же указано кто именно и в какой доли платит по долгам.
  2. Суд разделил выплату по денежным обязательствам. От судебного решения нельзя отказаться.
  3. Лишение наследства.

Как и в случае принятия наследства, необходимо написать заявление от руки, передать экземпляр сотруднику нотариуса.

Штрафы и пени за кредит после смерти

В то время, пока наследник теряет время на принятие решения о вхождение в права наследования, банк начисляет за просроченные кредитные выплаты пени. Получается, что долг переходит не только тот, что указан изначально в договоре, но уже со штрафными процентами.

Юристы советуют! Однако в гражданском кодексе России есть статья (№333), она гласит о том, что наследник вправе попросить банк уменьшить долг, сократив число пени либо аннулировав их. В большинстве случаев банк идет навстречу представителям умершего клиента, сокращает сумму денежного обязательства.

Как уменьшить сумму выплат?

Чтобы уменьшить кредитную задолженность из-за пени и штрафов, нужно лично наследнику обратиться в отделение заимодателя и попросить сотрудника банка сократить количество процентов за неустойку, аннулировать их за определенный срок.

Чаще всего наследники добиваются справедливости и платят только тот долг, который образовался за умершим без просрочек.

Отметим! Даже если банк не пойдет на встречу, с прошением можно обратиться в суд. Он вынесет решение об аннулировании выплаты, так как накопление долга произошло по непредвиденным обстоятельствам.

Когда можно не платить кредит без отказа от наследства?

Даже если в кредитном договоре назначен поручитель, который должен в случае невыплачивания денег заемщиком отдавать долги, после смерти лица, взявшего некоторую сумму в кредит, отдавать долг должен официальный наследник.

Другое дело, если кредит был застрахован. Если еще при жизни усопшего был оформлен страховой полис, то смерть считается страховым случаем. Люди, вступившие в наследование, с этим документом отправляются в страховую компанию и на месте решают вопрос о выплате.

Отметим! Что самоубийство либо затяжная серьезная болезнь, из-з которой человек умер, не входят в страховые случаи. В страховом договоре подробно описаны все детали, поэтому перед походом к страховщику лучше всего заранее ознакомиться со списком исключений, когда страховое агентство выплачивать за покойного кредит не будет.

Как правило, причины следующие:

  • погиб во время военных действий;
  • смерть в тюрьме;
  • гибель при занятиях спортом (именно экстремальными его видами);
  • причина смерти связана с повышенным уровнем радиации;
  • погиб из-за венерологических болезней, хронического заболевания.

Особенности погашения кредита наследниками

Банк не имеет права требовать сумму у наследника более той, что указана в договоре наследования.  Исключением являются лишь проценты, начисляемые регулярно за просрочку.

Кроме того, финансовое учреждение не может обязать человека, принявшего долг по наследству, оплатить кредит досрочно, только в сроки, указанные в договоре изначально.

Денежное обязательство может покрываться не одним человеком, а несколькими людьми, если это указано в документе о наследовании либо принято в судебном решении.

Обратите внимание, что даже несовершеннолетние и недееспособные люди могут отказаться от наследства, так как их представителями являются опекуны, решающие все вопросы.

Полезно знать! Отказаться от выплаты долгов целесообразно, только если сумма получаемых материальных благ превышает размер задолженности. В этом случае можно отказаться от наследства полностью. Перед принятием этого решения, лучше всего проконсультироваться с узкопрофильным специалистом, проверить, был ли застрахован кредит. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!


Человек взял кредит и умер — кто будет платить долги?Ссылка на основную публикацию

Источник: https://pravonaslednik.ru/vstuplenie-v-nasledstvo/nasledovanie/chelovek-vzyal-kredit-i-umer-kto-budet-platit-dolgi.html

Нужно ли погашать кредит, если умер заемщик

Если взял кредит и умер

Ситуация, когда заемщик, взявший кредит в Банке умирает – далеко не редкость. И в большинстве случаев родственники умершего заемщика  не имеют представления, как в такой ситуации себя вести. С одной стороны, это большой удар для семьи, с другой, тут же, возникают многочисленные хлопоты с наследством и кредиторами. И говорить мы будем как раз об этой, финансовой стороне смерти.

Сначала смотрим видео потом читаем статью!

Как банк узнает о смерти заемщика?

Чаще всего, банк узнает о том, что заемщик умер, только после того, как по кредиту начинаются просрочки.

Причем, если банк крупный, о причинах просрочки он может узнать и спустя 2 – 3 месяца, только тогда, когда кредитные менеджеры начнут обзванивать должника, его родственников и работодателя с вопросом: «Куда Вы, собственно делись, и почему не платите за кредит?» Естественно, все время пока не погашается кредит, банк будет начислять и проценты, и штрафы (неустойку).

Далее, банк вынужден будет обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность по кредиту досрочно. Но как быть, если сам заемщик умер? На примере этой ситуации я вывел несколько важных правил, которые помогут родственникам умершего заемщика разобраться со всеми его долгами.

1. Не откладывая пишите в банк заявление

Сразу после получения свидетельства о смерти, родственники должны написать в банк заявление о приостановлении начисления процентов и штрафных санкций на срок 6 месяцев, то есть до даты вступления в наследство.

Банки безоговорочно выполняют такие просьбы, и начисления приостанавливают. Но, и по сей день, существуют банки, либо отдельно взятые сотрудники банков, которые рекомендуют родственникам, еще не вступившим в наследство, продолжать погашать кредит за умершего заемщика. И отсюда следует правило второе:

2. Не погашайте кредит пока не вступите в права на наследство

Ни при каких обстоятельствах родственники, не вступившие в права наследования, не должны погашать кредит. У них попросту нет такой обязанности. Так же не должны родственники продолжать «слепо» погашать кредит и не ставить банк в известность о смерти заемщика. Лишние траты в и так непростой жизненной ситуации не нужны.

3. Ответственность наследников ограничена стоимостью наследства

Если после смерти заемщика осталось наследство, и родственники приняли его (вступили в права на наследство), к ним автоматически переходит и долг заемщика по кредитному договору.

В наследственном праве это называется универсальное правопреемство.

Правда, тут есть исключение: наследники заемщика отвечают перед его кредиторами только в пределах стоимости принятого наследства.

Ранее, в судебном порядке банки могли взыскать с наследников только остаток суммы основного долга и проценты, рассчитанные по дату смерти заемщика. На это счет было множество судебной практики, в том числе и моей личной. Но, с недавних пор ситуация кардинально изменилась.

И теперь банк имеет право на получение с наследников процентов по кредитам умерших заемщиков. Я не стал сильно корректировать эту статью, а написал отдельную.

Если Вам интересен этот пункт, рекомендую к прочтению: В каких пределах наследники заемщика отвечают перед банком?

4. Не приняли наследство — забудьте о кредитном долге

Если имущества после смерти заемщика не осталось и наследников у него нет —  задолженность по кредиту родственники, соответственно, погашать не обязаны.

Если же они под давлением банка все же вносили какие-то платежи в счет погашения долга уже после смерти заемщика, они реально могут вернуть свои деньги обратно, да еще и взыскать с банка проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами. Об этом есть отдельная статья, вот она.

5. Что будет с наследством, которое никто не принял

И, наконец, как быть в ситуации, когда имущество у заемщика было, но по каким-либо причинам, родственники отказались от наследства.

В этом случае, обязанность погашать кредит на родственников не переходит, а имущество умершего заемщика признается выморочным и передается в собственность государства.

В определенных случаях, на это имущество может претендовать и банк, но надо полагать, родственников умершего этот вопрос интересовать уже не будет.

Из других статей этого раздела Вы узнаете:

— какими правами и обязанностями обладают наследники заемщиков;

— о том, вправе ли банк требовать погашения кредита от родственников;

— о том как можно взыскать с банка выплаченные деньги, и что такое неосновательное обогащение банка.

Следите за этим разделом, а лучше, подпишитесь на рассылку анонсов новых статей блога.

Источник: http://projectzakon.ru/nuzhno-li-pogashat-kredit-esli-umer-zaemshhik.html

Взял кредит и умер

Если взял кредит и умер

15.03.

2018

  • 1 Человек взял кредит и умер — что делать
  • 2 Кто должен платить, если умирает человек, взявший кредит
  • 3 Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги
  • 4 Если человек умирает, кто платит его кредит
  • 5 Если человек умирает — кто платит его кредит
  • 6 Кто платит за кредит умершего, если умирает созаемщик, отец, жена, муж, как не платить их долги
  • 7 Взял кредит и умер
  • 8 Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации
  • 9 Взял кредит и умер
  • 10 Человек взял кредит и умер
  • 11 Человек взял кредит и умер
  • 12 Если человек умирает кто платит его кредит
  • 13 Если заемщик умер, кто будет выплачивать за него кредит
  • 14 Если человек застрахован в банке и он умирает, кто будет платить кредит
  • 15 Выплата кредита на автомобиль после смерти заёмщика

В наследство можно вступить, только после 6 мес. после смерти. А кредит необходимо выплачивать каждый месяц, поэтому 6 мес. придется гасить кредит своими силами. По закону, наследники перенимают как наследство, так и долги усопшего. Причем от наследства можно отказаться, а вот от долгов, к сожалению, нет.

Кто должен платить, если умирает человек, взявший кредит

После смерти члена семьи наступает период забот, и, как правило, близкие умершего заемщика убиты горем. Чем, к сожалению, могут пользоваться и сотрудники банков, так как для них важнее всего – получать своевременную оплату по кредиту. В результате члены семьи погибшего могут продолжать платить по его счетам, не зная того, что по закону они этого делать просто не обязаны!

Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги

Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик. Когда в страховом договоре фигурируют оба заемщика и каждый из них вправе рассчитывать на 50 % компенсации, страховая компания возместит половину долга банку. Если по договору числится только один застрахованный созаемщик, компания возмещает долг в полном объеме.

Если человек умирает, кто платит его кредит

Встречаются случаи, когда жена умерла остался кредит. Сегодня не редкость брачные контракты. Если в этом документе оговорены обязательства каждого из супругов и ответственность за них, то муж может оспорить обязательства по выплате кредита. В любом случае без квалифицированной правовой помощи не обойтись.

Если человек умирает — кто платит его кредит

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Кто платит за кредит умершего, если умирает созаемщик, отец, жена, муж, как не платить их долги

При заключении кредитного договора мы всегда анализируем свои доходы и расходы, уровень платежеспособности и даже прогнозируем выход из форсмажорной ситуации — такой, как потеря работы, дополнительного дохода. Вместе с тем, большинство людей не задумываются о следующем: «если я умру — что будет с кредитом?» Рассмотрим варианты возможного развития событий, когда у внезапно умершего человека был кредит.

Здравствуйте,у моего папы был застрахованный потребительский кредит в сбербанке,наступил страховой случай в случает смерти моего отца,обратились в банк и позже собрали все документы для страховой,страховая признала случай страховым и погасила задолженность на судный счет сбербанка,после этого пришло извещение о переплате по кредитному договору,и нужно предоставить свои реквизиты для перечисления денежных средств,предоставила реквизиты своей банковской карты,деньги перечислили,в дальнейшем оказалось что долг был переуступлен в коллекторскую контору-русдолгнадзор,теперь названивают коллекторы и спрашивают с нас деньги,как быть,документы о переусупке нам никто не предоставлял,но они хотят прислать человека чтоб он взял с нас эти деньги и привез все подлинные документы,все очень мутно,хотим разобраться чьи это деньги?

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика: закон, правила погашения и рекомендации

Вышеперечисленные рекомендации способны помочь людям, столкнувшимся с обсуждаемой проблемой. Но нужно ли погашать кредит в случае смерти заемщика? «Наверняка ведь можно как-то этого избежать?» — таким вопросом задаются многие люди. Что ж, действительно можно. Для этого наследник должен отказаться от всего имущества, которое ему было завещано. В течение шести месяцев.

По кредитному договору не может произойти перемена лиц (со стороны заемщика), хотя бы по той причине, т.к. при этом на наследников возлагалась обязанность (помимо возврата) еще и уплата % за пользование кредитом (да даже если бы оно сохранялось, все равно, но уже в силу п. 2 ст. 367 поручительство бы прекращалось в виду перемены должника).

Человек взял кредит и умер

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследникам умершего заемщика передается и его долг. Долг может быть распределен между всеми наследниками или унаследован одним человеком — это зависит от суммы долга и от того, как распределены доли наследства. И еще от того, как наследники договорятся.

Если человек умирает кто платит его кредит

  • Человек отвечает по долгам соразмерно со своей долей полученного имущества. К примеру, если вы получили от покойного 50000 рублей, а с вас требуют погашения задолженности в размере 100000 рублей, то вы обязаны будете вернуть только 50 тыс., не более. Сумма выплаты по долгам не должна в этом случае превышать размер полученного наследства.
  • Финансовое учреждение не имеет права требовать погашения суммы только лишь с одного наследника. Если приемников несколько, то каждый из них обязан расплачиваться с долгами.
  • Если члены семьи отказались от наследства, то никаких претензий по уплате долга банк им предъявлять не может.

    Однако если они пользуются собственностью покойного, то банк имеет право взыскать с них задолженность.

  • Если заемщик умирает, кто платит кредит по ипотеке? Существует несколько вариантов распоряжения таким имуществом. Первый вариант: сумму выплачивает прямой наследник, принявший квартиру покойного.

    Он переоформляет договор на себя, тем самым становится законным владельцем квартиры. Второй вариант: Продажа залогового жилья для уплаты оставшегося долга, если не в состоянии погасить ссуду. Банк может изъять обремененную недвижимость, если наследник отказывается за нее платить.

    В этом случае квартира продается, а та сумма, которая уже была выплачена по ипотеке, передается наследнику.

  • Если на собственность покойного никто не претендует, то в этом случае она признается выморочной и отдается государству. Члены семьи уже не будут иметь никакого отношения к долгам покойного.

  • При получении наследства с непогашенной ссудой важно помнить, что ни одно финансовое учреждение не имеет оснований требовать от вас досрочного погашения. Единственное, на чем может настаивать банк, это на сохранении прежнего графика платежей.

Рекомендуем прочесть:  Время когда можно шуметь

Если заемщик умер, кто будет выплачивать за него кредит

На первом этапе близкие делят между собой переданное им имущество наследодателем и финансовые обязательства. Когда получатели наследства готовы выплатить кредит добровольно, то финансово-кредитное учреждение предлагает им внести некоторые дополнения в существующий договор.

Если человек застрахован в банке и он умирает, кто будет платить кредит

Многие банки, при предоставлении потребительского кредита или кредита наличными предлагают дополнительно оформить страховку, которая бы в случаи чрезвычайной ситуации покрывала бы сумму долга. Разумеется, такая услуга предоставляется не бесплатно, а под определённый процент от занимаемой суммы, который выплачивается в течении всего срока кредитования.

Выплата кредита на автомобиль после смерти заёмщика

Жизнь непредсказуема, несчастные случаи на дороге отнюдь не редкость, и ежедневно в России происходят десятки аварий со смертельным исходом.

Поскольку очень много автомобилей покупается в кредит, возникает вопрос: кто выплачивает банку за машину, если умирает покупатель? Выплата кредита после смерти заёмщика остаётся болезненным вопросом для общества: семья погибшего и так переживает большое горе, а тут ещё внезапно начинает предъявлять претензии банк. Насколько они законны, и как выгоднее всего расплатиться с долгами, оставшимися после смерти?

Взял кредит и умер Ссылка на основную публикацию

Источник: https://russianjurist.ru/alimenty/vzyal-kredit-i-umer

Юрист.Рф
Добавить комментарий