Федеральный закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности с 1 января 2019 года- о чем он, официальный текст, когда вступит в силу, последние новости, права коллекторов

Федеральный закон о коллекторах и коллекторской деятельности

Новый закон о коллекторах и коллекторской деятельности призван упорядочить соответствующую сферу бизнеса, введя административную ответственность за превышение полномочий. До недавнего времени физические лица были лишены защиты государства от бесправных действий подобных организаций.

Официальный текст

Согласно ФЗ №353 «О потребительском займе» от 2013 года коллектором является представитель организации, основное занятие которой приобретение денежных требований, а затем взыскивание долга по ним с заемщика. Причем способы заставить людей выполнить взятые обязательства никак не регулировались государством.

В июне 2019 года был принят Госдумой, а затем одобрен Советом Федерации закон №230 «О защите законных интересов и прав физических лиц при осуществлении деятельности по возвращению просроченной задолженности», о чем он?

Новый правовой акт касается только просроченных займов физических лиц. Задолженности юридических лиц, а также долги по ЖКХ не учитываются.

Закон ограничивает действия коллекторских агентств и их представителей в отношении заемщика и регламентирует:

  • перечень лиц, имеющих право вести работу с должником по возврату средств;
  • методы воздействия на заемщика;
  • частоту контактов с физическим лицом, не выполнившим взятые обязательства;
  • любые контакты с родственниками должника.

Суть и содержание нового закона

По сути, новый закон призван защитить человека от бесправных действий взыскателей займа, а также внести определенный порядок в деятельность коллекторских бюро.

Теперь алгоритм действий кредитора по взысканию долга (с привлечением коллекторского агентства) начинается с уведомления об этом должника, но не позднее 1 месяца с начала просрочки по займу.

Новшества 2019

Все нововведения, отражающие существенные особенности нового правового акта, которые касаются действий коллекторов, рассмотрены в таблице ниже.

Взаимодействие с должником
Запрещается:Права коллекторов:
 1.   Скрывать ФИО представителя коллекторской компании и ее наименование (следует сообщать эту информацию каждый раз в начале взаимодействия с заемщиком). В письменных сообщениях, помимо этого обязательно указываются следующие сведения о кредиторе:   —   номер телефона (скрывать его запрещается при любых обстоятельствах);   —   ИНН;   —   ОГРН. 2.   Применять физическую силу. 3.   Угрожать расправой. 4.   Портить имущество должника, в том числе угрожать навредить его собственности. 5.   Оказывать психологическое давление на заемщика и его родственников. 6.   Любым способом унижать честь и достоинство должника, а также доносить до него неверную информацию относительно суммы долга, ответственности за неуплату и др. 1.   Личная встреча:   —   строго с 9.00 до 22.00 по рабочим дням;   —   с 9.00 до 20.00 по праздничным дням и выходным;   —   не более одного раза в неделю. 2.   Общение по телефону:   —   не чаще одного раза в сутки;   —   с 9.00 до 22.00 в рабочие дни (до 20 в праздники и выходные);   —   не чаще двух раз в неделю;   —   не более восьми раз в месяц. 3.   СМС, письма и другие текстовые и ые сообщения (с 20.00 до 22.00 в будни и до 20.00 в выходные):   —   не более двух раз в сутки;   —   четыре раза в неделю;   —   16 раз в месяц. 4.   Коллектор может заключить с должником специальное соглашение о взаимодействии, но второй вправе отозвать его в любой момент (уведомив кредитора по почте под расписку или через нотариуса).
Взаимодействие с родственниками или третьими лицами разрешается, если:
   —   на это есть согласие должника (письменное);   —   сами родственники не возражают;   —   у кредитора есть письменное подтверждение третьих лиц об их участии в подобных мероприятиях.
Отказ должника от взаимодействия возможен, если он произошел:
   —   не ранее 4 месяцев после начала просрочки основного долга;   —   не ранее 2 месяцев после вступления в силу судебного постановления о взыскании долга (при наличии заявления об отказе взаимодействия);   —   не ранее одного месяца после вступления в силу судебного решения о взыскании долга (если заявление о нежелании взаимодействовать с кредитором, еще не было составлено).Представителем должника может быть только адвокат (о наличии которого следует уведомить коллектора).Кредитор обязан разъяснить заемщику все правила оформления заявления об отказе сотрудничать.
Разглашение сведений
Передача кредитором кому-либо информации о займе или личных данных должника запрещена. Это требование включает в себя распространение сведений через:   —   интернет;   —   телефон;   —   надписи в доме пребывания или прописки заемщика;   —   сообщения по месту работы должника и др.
Коллекторы могут взаимодействовать с заемщиком, если он:
   —   недееспособен;   —   несовершеннолетний (кроме законно эмансипированных лиц);   —   инвалид 1 группы;   —   признан судом банкротом;   —   находится на лечении в больнице.
Запрещается:
   —   продажа долга кредитной организацией третьим лицам без согласия заемщика;   —   сокрытие телефонных номеров или электронных адресов при осуществлении работы (все контакты должны официально принадлежать коллекторскому агентству);   —   привлечение более одного агентства для работы с должником.

Кроме вышеперечисленных новшеств, Правительство РФ собирается создать специальный орган, регулирующий деятельность коллекторских компаний, а именно:

  • ведущий реестр подобных организаций;
  • осуществляющий мониторинг кредитного рынка;
  • контролирующий своих представителей;
  • своевременно реагирующий на нарушения в этой сфере бизнеса.

Кто может осуществлять коллекторскую деятельность

По принятому закону круг лиц и организаций, имеющих право взимать долги с заемщика, ограничен. Это может быть:

  • компания, непосредственно предоставившая заем;
  • банк, одобривший кредит;
  • организация, к которой перешло право взимания долга (со статусом банка или коллектора, включенного в госреестр).

Критерии отбора коллекторских агентств следующие:

  • основной вид деятельности — возвращением долгов по кредитам;
  • хорошая деловая репутация;
  • нахождение на учете в госреестре;
  • наличие страхового договора на сумму не менее 10 млн. рублей в год (на случай причинения убытков заемщику в процессе работы);
  • отсутствие у представителей организации судимости (за преступления против личности, экономические нарушения и др.);
  • наличие сайта в интернете, а также необходимого программного обеспечения и оборудования для работы с должником;
  • уставной капитал компании не менее 10 млн. рублей;
  • нахождение организации на учете в реестре операторов, которым разрешена обработка персональных данных.

Когда вступит в силу

Новый закон вступил в силу с 3 июля 2019 года (сразу после публикации). Его 21 статья начала действовать только с 1 января 2019 года. Она и включает в себя положения о деятельности коллекторских организаций.

Коллекторы сегодня

С момента публикации нового закона все предписания, указанные в нем, должны строго исполняться. До этого момента защиту заемщика регламентировал ФЗ «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Согласно его пунктам:

  • нельзя было привлекать более 1 коллектора для работы с заемщиком;
  • о передаче полномочий по взысканию кредита должник должен был быть уведомлен заранее;
  • запрещалось скрывать любые сведения о коллекторе или его представителе (ФИО, должность, контактные данные);
  • взаимодействие должно было осуществляться с 6.00 до 22. 00 (но не более 3 раз в день).

К сожалению, на практике деятельность коллекторских агентств никто не контролировал, и зачастую они выходили за рамки закона. Новый правовой акт призван изменить такое положение вещей.

Что грозит кредиторам

Наказание за невыполнение закона о коллекторской деятельности осуществляется в зависимости от статуса нарушителя административного права (ФЗ №231).

КредиторКоллекторское агентство
Представитель (физическое лицо)
от 5 до 50 тысяч рублей
Должностное лицо при исполнении
от 10 до 100 тысяч рублей или отстранение от работы до 12 месяцевот 20 до 200 тысяч рублей или отстранение от работы до 12 месяцев
Юридическое лицо
от 20 до 20 тысяч рублейот 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности организации на 3 месяца

Последние новости

После публикации нового закона можно услышать следующие прогнозы, сделанные экономическими экспертами, Ассоциацией российских банков и другими заинтересованными организациями:

  • рынок просроченных долгов по кредитам увеличит свой объем (в 2019 году он составил 1 триллион рублей);
  • появление огромного количества судебных тяжб из-за принципиального отказа некоторых граждан взаимодействовать с кредиторами (по прогнозам, количество вновь открытых судебных дел будет равняться 2 млн.);
  • негативное отражение нового порядка на должниках, которые добросовестно платят по кредитам (введение дополнительных санкций, повышение ставок на момент взятия займа и др.);
  • из-за решения споров с должниками в судебном порядке (в большинстве случаев) увеличится вероятность того, что ограничительные меры в виде ареста имущества или счетов коснутся большего количества заемщиков, чем в пошлом;
  • эффективность работы коллекторских бюро снизится на 50%.

Закон принят и начал действовать. Его эффективность и целесообразность покажет будущее. Но уже сейчас ясно, что большинство проблем кредитного рынка не решить без ограничения размера займов и процентов по ним. А существенных изменений в работу недобросовестных коллекторов закон может и не принести.

: Законопроект о деятельности коллекторских агентств принят в первом чтении ГД

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://masterurist.ru/novyj-zakon-o-kollektorah-i-kollektorskoj-dejatelnosti/

    230 ФЗ о коллекторах — изменения с 1 января 2019

    Федеральный закон о коллекторах и коллекторской деятельности

    В связи с тем, что появилась необходимость защиты прав кредитополучателей при взаимодействии с представителями банковских организация и лицами, выполняющих от их или своего имени определенные действия по взысканию денежных средств за просроченную задолженность в 2016 году был принят соответствующий федеральный закон под номером 230. Обозначенный государственный акт регулируется процесс и условия осуществления деятельности коллекторов.

    Однако начиная с первого января 2019 года содержание вышеуказанного законодательного документа может быть изменен. Связано это с тем, что в текущий момент на рассмотрении в Государственной Думе  находятся два законопроекта, при помощи которых права должников будут расширены.

    В содержании текущей статьи будет представлена подробная информация и вышеуказанном Федеральном Законе, а также о последних новостях насчет изменений.

    Суть 230 ФЗ о коллекторах

    Федеральный закон Российской Федерации под номером 230 о коллекторах призван регулировать функционирование не только коллекторов, но и банковских организаций и иных заинтересованных лиц при выполнении работы с кредитополучателями. В первой статье вышеуказанного законодательного акта прописано, что действие документы не распространяется на нижеуказанные ситуации по возврату долга:

    • Если в качестве кредитора выступает другое физическое лицо при сумме задолженности не более пятидесяти тысяч рублей, возникшей не в результате оформления и подписания договора цессии;
    • В ситуации, если в качестве должника выступает индивидуальный предприниматель, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
    • Если долг возник по причине отсутствия своевременной платы коммунальных или других подобных услуг.

    Основные положения ФЗ-230

    Новый законодательный акт о деятельности коллекторов содержит вышеуказанные разделы:

    • В первом описаны общие положения, обозначены сферы применения а также даются разъяснения терминам, применяемым в законе;
    • Во втором разделе прописаны правила осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и так далее;
    • Третий содержит требования к коллекторам а также юридическим лицам, которые осуществляют работу с кредитополучателями. Помимо этого прописаны условия допуская вышеуказанным лиц к обозначенной деятельности. В представленном разделе также определяются основополагающие принципы государственного контроля за данными юридическими лицами;
    • В заключительном, четвертом разделе представлено завершающее положение (процесс вступления в силу и так далее).

    В Федеральный Закон Российской Федерации под номером 230 о коллекторской деятельности всего двадцать две статьи.

    Вышеуказанный нормативно-правовой акт был принят по причине острой необходимости регламентировать взаимоотношения между должниками, коллекторами и банковскими организациями со стороны правительства, так как нередкими были ситуации когда представители коллекторских агентств прибегали к физическому насилию и психологическому давлению.

    В настоящий момент прописаны законные условия и способы взаимодействия с лицом, имеющим задолженность:

    • Представители кредиторской организации обязаны направить должнику специальное уведомление, при помощи которого последний сможет узнать что было привлечено иное лицо для работы на долгом. Помимо этого в содержании должны быть прописаны необходимые сведения о вышеуказанном лице;
    • Прописаны способы взаимодействия между сторонами сделки: телеграфные сообщения, личные встречи, почтовые отправления, телефонные переговоры;
    • Обозначены условия осуществления вышеуказанных способов: график, когда возможно писать смс-сообщения и звонить;
    • В самом начале взаимодействия с должником представитель коллекторского агентства в обязательном порядке должен предоставить первому определенные пояснения: как минимум фамилию, имя и отчество звонящего лица, а также полное наименование банковской организации. В письмах и смс-сообщения следует прописать определенную информацию о задолженности и договоре, подтверждающий что коллектор имеет полномочия для осуществления вышеуказанных действий;
    • Физическое насилие, угрозы, а также психологическое давление категорически запрещается. Помимо этого запрещено злоупотреблять правом (к примеру, распространение о должнике недостоверной информации);
    • Представители банковского учреждения или коллекторы имеют право взаимодействовать с третьими лицами (знакомыми должника и его родственниками) только если последний дал согласие на это и третьи лица не против;
    • Физическое лицо, имеющее задолженность обладает возможность полностью отказаться от взаимодействия с работниками коллекторских агентств или представителями кредиторских организаций. Обозначенным правом должник обладает только по истечении конкретного периода времени (четыре месяца). Отсчет начинается с момента возникновения просрочки.

    Выше представлены основное содержание Федерального закона под номером 230 о коллекторах. Следует заметить, что за деятельность обозначенных юридических лиц ведется федеральный контроль со стороны работников Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Они имеют право проводить внеплановые проверки коллекторов. Инициированием проверки может быть и письменно составленная жалоба должника.

    Права и обязанности коллекторов по новому закону

    Коллектор является посредником кредитной организации, главной задачей которого является возвращение задолженности банку.

    Если ознакомиться с положениями Федерального закона под номером 230 о коллекторской деятельность, то все его права по отношению к должнику кратко можно охарактеризовать следующим образом —  он обладает возможностью вежливо и культурно попросить заемщику вернуть банковскому учреждению долг.

    Вышеуказанный нормативно-правовой акт допустимые действия представителя коллекторского агентства сводит к следующим двум направлениям:

    • Непосредственное взаимодействие с заемщиком — личные встречи, или ведение переговоров при помощи телефонных разговоров;
    • Направление должнику почтовых писем, ых, текстовых или телеграфных других сообщений, передаваемые физическому лицу посредством сетевой электросвязи.

    Важно заметить, что обозначенные выше действия коллектор вправе совершить только в отношении должника, или третьего лица, который предоставил обеспечение — гарант, поручитель. Любые другие действия совершенные коллектором в отношении вышеуказанных лиц являются незаконными, только если должник и третье лицо не предоставили работнику коллекторского агентства письменно оформленное согласие.

    В связи с последними изменениями Федерального закона под номером 230 о деятельности коллекторов им запрещается следующее:

    • Требовать у должника выполнить обязательство раньше прописанного в банковском соглашении или указанного в нормативно-правовых актах РФ срока;
    • Направлять смс-сообщения, проводить личные встречи, звонить в период с двадцати двух до восьми часов по рабочим дням и в период с двадцати до девяти по праздничным или нерабочим днях и выходным;
    • Совершить любые действия, в результате которых заемщику будет причинен какой-либо вред;
    • Злоупотреблять прописанном в законодательстве правом в любой форме.

    Иск на коллекторское агентство

    При превышении полномочий сотрудниками коллекторских служб должнику рекомендуется обратиться в правоохранительные структуры, такие как прокуратура и Министерство внутренних дел Российской Федерации. Однако если предупреждения работниками правоохранительных органов не действуют на вышеуказанное юридическое лицо, то заемщик имеет право направиться в судебную инстанцию с исковым заявлением.

    Оформляется иск на имя руководителя банковской организации или на начальника коллекторского агентства. Также в определенных ситуациях заемщик может подать исковое заявление в суда на конкретного коллектора. Если сотрудниками коллекторского агентства были нарушены серьезные положения законодательства Российской Федерации, то по решению судебного учреждения оного может быть закрыто.

    Перед тем как править исковое заявление в суд рекомендуется выполнить правовую экспертизу договора, заключенного с банковской организацией. Производится она у профессионального юриста. Осуществляется обозначенное действия для выявления всех пунктов, имеющих правонарушения. В результате этого станет понятно кто более виновен в происходящем, коллекторское агентство или банковское учреждение.

    При формировании правовой позиции следует определить сторону ответчика. В свою очередь должник будет выполнять роль истца в судебном разбирательстве. После происходит оформление искового заявление и формирование требований, а также сбор необходимого пакета документации. Осуществлять вышеуказанные действия заемщик может самостоятельно или при помощи юриста.

    Последние новости о законе о коллекторах 2019

    Согласно последним изменениям права коллекторов были существенно ограничены. Однако правительство планирует еще сильнее ужесточить регламентацию взаимоотношений между заемщиком и кредиторской организацией (или третьими лицами, действующими от имени банка. Зачастую это коллекторы).

    На текущий момент в Федеральный закон под номером 230 о коллекторской деятельности изменения не вносились. Однако в Государственную думу Российской Федерации были внесены два законопроекта, которые планируют рассмотреть в ближайшее время.

    Наиболее объемный из двух законопроект был внесен фракцией депутатов Либерально-демократической партией России, который положительно оценивается правительством.

    Суть изменений, которые планируют внести следующая:

    • Возможность банка привлечь работников коллекторского агентства должна быть оговорена и прописана при заключении договора с кредитной организацией;
    • После внесения изменений для оформления контракта цесси будет необходимо получить согласие заемщика и задолженность может быть передана только банковскому учреждению или не кредитному, но которое выдает потребительские кредиты;
    • Взаимодействовать с третьими лицами будет возможно только после того как будет получено их согласие.

    Рассмотрение вышеуказанного законопроекта под номером 398922-7 назначено на декабрь настоящего 2018 года.

    +7 (499) 350-83-56 – Москва, область

    +7 (812) 309-53-23 – Санкт-Петербург, ЛО

    +8 (800) 555-67-55 доб. 430 – все регионы РФ

    Звонки и заявки принимаются круглосуточно и ежедневно.
    Это быстро и бесплатно!

    Источник: https://www.jurisinfo.ru/zakoni/fz-230-2019.html

    Коллекторы в 2019: разбираем закон, права и полномочия | Юридическая Инициатива

    Федеральный закон о коллекторах и коллекторской деятельности

    До 2016 года в сфере работы коллекторов вообще творилась полнейшая вакханалия. Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла.

    В 2019 году ситуация с коллекторами стала чуть проще, ибо им системно закручивали гайки и ограничивали в действиях с момента принятия 3 июля 2016 года ФЗ N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Вот только не всегда их действия находятся в рамках закона даже сейчас.

    Давайте подробно разберемся во всех проблемных вопросах.

    Как действует закон о коллекторах в 2019 году?

    На самом деле так же, как и в 2016, 2017 и 2018 – он обязателен к исполнению всеми субъектами, действия которых попадают под его регулирование. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах, который действует на данный момент времени, в вопросе регулирования отношений между коллекторами и должниками. Итак…

    Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

    Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения). Кстати, изменялся он последний раз в ноябре 2018 года.

    Многие информационные сайты пишут про изменения 2019 года в законе о коллекторах. Так вот их не было. Пока. Как только будут, мы сразу же отразим ключевые изменения.

    В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

    • Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
    • Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
    • Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

    На самом деле даже банальный долг по возмещению одним физическим лицом последствий ДТП другому физическому лицу может быть продан соответствующим организациям. Это называется выкуп страхового долга (цессия).

    Как работают коллекторы в 2019 году? Правила работы коллекторов

    Для должника ключевая информация по работе коллекторов содержится во 2 главе ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», которая называется “Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности”.

    На самом деле данный закон очень жестко ограничивает коллекторов в действиях. Давайте рассмотрим все возможные сценарии взаимодействия коллектора с должником с учетом ограничений, налагаемых законом о коллекторах.

    Статья по теме: как уменьшить или списать долг по кредиту или займу

    Что категорически запрещено делать коллекторам?

    • Применять к должникам и иным лицам физическую силу, либо угрозу ее применения, либо угрозу смерти.
    • Коллекторы не имеют права уничтожать, либо причинять вред имуществу.
    • Коллекторы не имеют права оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, связанное с унижением чести и достоинства человека, в том числе путем оскорблений и угроз.
    • Вводить должника в заблуждение по поводу информации о самом долговом обязательстве, последствиях неисполнения данного обязательства, а так же организации, от лица которой действует коллектор в лице конкретного человека или группы лиц (иными словами на вопрос о том, что за организация терроризирует вас, коллектор обязан четко и внятно дать ответ).
    • Передавать любые данные о должнике третьим лицам, в том числе путем размещения в сети интернет, на стенах домов, подъездах, дверях квартир и проч.

    Ваши личные данные, будь то размер долга, ФИО, номер телефона и все данные о порядке взыскания долгов кредитор без вашего ведома может передать только ограниченному перечню государственных органов, а так же управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. Все эти лица обязаны обеспечивать конфиденциальность ваших данных.

    Теперь перейдем к четким требованиям по поводу тех или иных видов взаимодействия коллекторов и должников.

    Что делать если звонят коллекторы? На что имеют право коллекторы в телефонных разговорах

    По текущему законодательству вы больше не должны дергаться от звонков коллекторов. И звонить они вам имеют право совсем не так часто, как им бы хотелось.

    В соответствии с ч.3 ст. 7 закона о деятельности коллекторов коллекторы не должны звонить:

    1. более одного раза в сутки;
    2. более двух раз в неделю;
    3. более восьми раз в месяц.

    Время, в которое коллекторы имеют право вам звонить, так же ограничено: в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов.

    Коллекторы не имеют права вас унижать, угрожать вам и оказывать на вас психологическое давление. В телефонном разговоре коллектор обязан представится (ФИО, должность), назвать организацию, в интересах которой он ведет свою деятельность. Кстати, коллекторам запрещено каким-либо образом скрывать номер телефона, с которого был осуществлен звонок.

    Коллекторы имеют право писать вам СМС, отправлять сообщения в мессенджеры и на электронную почту, даже письма имеют право вам писать, но здесь так же есть весьма серьезные ограничения. Делать это можно:

    • не более двух раз в сутки;
    • не более четырех раз в неделю;
    • не более шестнадцати раз в месяц.

    Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов.

    В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.

    Что делать, если приходят коллекторы? На что имеют право коллекторы при личных визитах домой, либо на работу

    Начнем с того, что коллекторы не имеют права приходить к вам чаще 1 раза в неделю. При визите так же коллектор обязан сообщить вам свое ФИО и должность, назвать организацию, в интересах которой он наносит вам визит, а так же все данные о вашем долге и порядке его погашения.

    Ограничение или отказ должника от взаимодействия с коллекторами

    Ну это просто подарок для должника. Вы имеете право подать заявление на то, что коллекторы будут взаимодействовать ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО с вашим адвокатом. Т.е. вам они звонить больше не будут. И приходить не будут. Вся процедура общения будет делегирована вашему адвокату (и только ему, иным лицам так делать нельзя, это прописано в ст. 8 рассматриваемого ФЗ).

    Так же ст. 8 закона о коллекторах дает должнику право полностью отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца с даты возникновения просрочки по долгу. Заявление подается в организацию, которая занимается истребованием вашего долга. С этого момента и до вступления решения суда о взыскании долга в законную силу (либо иного судебного акта), коллекторы вас беспокоить не имеют права.

    Кто регулирует действия коллекторов? Как подать жалобу на коллекторов?

    На данный момент деятельность коллекторов регулируется Федеральной Службой Судебных Приставов. Именно в ФССП необходимо подавать мотивированные жалобы на назойливых коллекторов в том случае, если они начинают нарушать порядок взаимодействия с должниками.

    Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.

    Если приставы не реагируют на жалобы, то вы можете обратиться в органы прокуратуры, которые дадут приставам ускоряющую мотивацию в виде соответствующего предписания.

    К слову, перечень организаций, которые имеют право заниматься коллекторской деятельностью строго лимитирован. Во-первых, к ним предъявляется достаточно много требований, которые совсем не отличаются мягкостью. Во-вторых, есть реестр данных организаций, утверждаемый ФССП. Иным лицам, либо организациям, истребованием долгов по закону заниматься нельзя.

    Что касается повреждения имущества, угроз или применения насилия, то вы можете обращаться напрямую в полицию, которая обязана привлечь злоумышленников к ответственности. Времена беспредела коллекторов, к счастью, скорее всего прошли навсегда.

    Источник: https://xn----7sbbajihwbdaabv2czbv0a7el6l5a.xn--p1ai/kollektory-v-2019-razbiraem-zakon-prava-i-polnomochiya/

    Федеральный закон о коллекторской деятельности в российской федерации

    Федеральный закон о коллекторах и коллекторской деятельности

    Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Федеральный закон о коллекторской деятельности в российской федерации». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

    Предусмотренные настоящей статьей, а также статьями 5 — 10 настоящего Федерального закона правила осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности, применяются при осуществлении взаимодействия с любым третьим лицом.

    Коллекторское агентство должно сообщать кредитору информацию о ходе выполнения поручений кредитора, своевременно предоставлять отчеты о ходе выполнения поручения в порядке, предусмотренном договором коллекторского агентства и кредитора.

    Кредитор должен регулярно сообщать коллекторскому агентству информацию о платежах и об изменении сумм задолженности должников в порядке и сроки, установленные договором кредитора и коллекторского агентства.

    • Фз о коллекторской деятельности
    • Кто контролирует работу агентств

    Фз о коллекторской деятельности

    Помимо этого, некоторые организации имеют коллекторские признаки на законных основаниях. Данные юридические лица имеют особый финансовый статус, могут относиться к кредитным организациям, а также они подлежат контролю со стороны Центрального банка РФ.

    Федеральный закон №230 был дополнен поправками, принятыми Госдумой РФ. Все внесенные изменения коснулись организации микрофинансовых организаций по возврату денежных долгов гражданами.

    Поэтому одной из основных задач при формировании российского законодательного подхода к бизнесу по сбору долгов является поиск золотой середины.

    С развитием рынка потребительского кредитования в России работа по взысканию долгов перестала носить индивидуальный характер. Коллекторский бизнес стремительно развивается, усложняется, у него появляются новые формы и направления.

    В случае, если должник, имея перед кредитором более одной задолженности, перечисляет денежные средства коллекторскому агентству, указанные денежные средства идут в погашение задолженности, которая была передана для взыскания в указанное коллекторское агентство.

    При этом такое коллекторское агентство имеет право на получение вознаграждения.

    Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

    Получаемые коллекторским агентством от должников денежные средства должны зачисляться на отдельный банковский счет.

    Новый закон о коллекторской деятельности содержит 6 ст. Статья описывает положения об ограничении действий кредиторов и гласит, что коллекторы должны действовать разумно и уважительно относиться к должнику. Что запрещено коллекторам:

    • применять физическую силу;
    • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
    • портить или ликвидировать имущество должника;
    • угрожать ликвидацией имущества;
    • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
    • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
    • вводить в заблуждение;
    • злоупотреблять своими полномочиями.

    Предъявлять требование к должнику о возврате просроченной задолженности может либо сам кредитор (или другая кредитная организация, которой перешло право требования долга) либо коллекторская организация, осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, которая в обязательном порядке включена в государственный реестр .

    Такое же правило применяется по отношению к взысканию долга с третьих лиц со стороны должника (членов семьи, коллег, соседей, близких родственников).

    В первую очередь, необходимо запомнить, что преследование, вымогательство и угрозы со стороны работников коллекторских агентств запрещены по УК РФ. Если коллекторы нарушают закон по взиманию долга, то должник вправе обратиться:

    • В полицию. Если есть угроза жизни, если подкидывают должнику листовки или письма с угрозами, тогда обращение следует направить в полицейский отдел;
    • В следственный комитет. В этот орган подается жалоба, когда коллекторы открыто вымогают денежные средства;
    • В прокуратуру. При подаче жалобы в прокуратуру, необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений.

    При привлечении третьего лица к взысканию долга, используется 9 статья настоящего закона. Она содержит условия, по которым уведомляется должник о привлечении третьего лица.

    Другими словами, финансовые учреждения самостоятельной работе с проблемными долгами предпочитают продажу таковых коллекторским компаниям по безубыточной или вовсе ликвидационной стоимости. Цена пакета долгов в рамках договора переуступки в пользу коллекторов может быть в несколько раз (а то и в десятки раз) ниже номинальной суммы общего безнадёжного долга клиентов банка.

    Надо сказать, что наши парламентарии не бездействовали на этой ниве, и в начале 2016 года анонсировали рассмотрение и принятие соответствующего Федерального Закона.

    Действие ФЗ «О коллекторах» не распространяется на правоотношения между физическими лицами, которые возникли из-за задолженности гражданина, если сумма долга не превышается 50 тысяч рублей. Исключение в этом случае – возникновение указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии).

    Ограничения, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, не применяются в отношении государственных органов, органов местного самоуправления и государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в случае перехода к ним права требования к должнику.

    Требуйте номер регистрации в госреестре перед началом общения! Кредитор не вправе привлекать двух или более лиц одновременно для осуществления деятельности по возврату долга.

    Наличие долговых обязательств не благоприятно сказывается на заемщике. В случае, когда гражданин отказывается оплачивать долги, то к нему направляют коллекторов. Коллекторские агенства при взимании задолженности придерживаются ФЗ №230.

    Коллекторы смогут сверять человека, с которым разговаривают по телефону, с имеющимися у них голосами в базах. Такими действиями обеспечится возможность установить контакт с нужным лицом.

    В настоящее время коллекторские агентства не получают государственной поддержки и никем не контролируются.

    Существующей законодательной базы вроде бы достаточно, ведь коллекторские агентства сегодня функционируют на российском рынке беспрепятственно.

    Но действующие нормы не учитывают всей специфики правого регулирования коллекторской деятельности и не позволяют отрасли развиваться теми темпами, которыми она могла бы развиваться.

    При каждом взаимодействии специалистов коллекторской фирмы должна быть озвучена организация, от имени которой он связывается с должником. При нарушении какого-либо из требований граждане РФ могут обратиться в суд с собранными доказательствами о неправомерности действий коллектора.

    Со дня официального опубликования вступят в силу нормы закона в части создания реестра изыскателей долгов, требований к лицам, включенным в реестр.

    Закон направлен на описание и регулирование действий, содержащих потенциальную угрозу нарушения прав должников — физических лиц, и установление связанных с осуществлением таких действий запретов.

    Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

    Коллекторы при разговоре с должниками используют основополагающий элемент взыскания – психологический фактор.

    По российским законам, для подачи жалобы в вышеуказанные учреждения нужно предоставить доказательства угроз. В качестве доказательств выступают:

    • запись телефонного разговора;
    • видео фиксация;
    • показания свидетелей.

    Преследование коллекторами становилось сущим кошмаром для недобросовестных заёмщиков – в ход шли ночные телефонные угрозы и шантаж, наглядная агитация в среде соседей и коллег по работе, бесконечные письма и визиты «мордоворотов» из hard collection. Неоднократно их преступления освещались на страницах известных журналов и газет, а также в эфире телевизионных каналов. В общем, этой проблеме дали ход.

    Кто контролирует работу агентств

    Возможно, причиной такой резкой озабоченности правами недобросовестных заёмщиков и постановки коллекторов в законные рамки стала недавняя инициатива Президента Владимира Владимировича Путина о полном запрете деятельности частных коллекторов на территории Российской Федерации.

    Ранее в законодательстве не было установлено, какие лица могут осуществлять взаимодействие с должником.

    Если иное не предусмотрено договором, кредитор не вправе предпринимать собственные действия по взысканию задолженности в течение срока взыскания задолженности коллекторским агентством.

    Предусмотренное частью 2 настоящей статьи соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона.

    Данный ФЗ не применяется в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности.

    Распространение вышеуказанных сведений запрещается, даже если в соглашении должник и кредитор предусмотрели возможность распространения вышеуказанных сведений.

    Право на взаимодействие с должником имеют только кредитные организации и лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

    Для того, чтобы использовать иные способы взаимодействия с должником (кроме личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений) необходимо оформить письменное соглашение.

    Используемые в настоящем Федеральном законе понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

    Коллекторы – специалисты по обеспечению мер, целью которых является регулирование взимания долгов по займу между должником и лицом, предоставившим деньги.

    Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного в части 2 настоящей статьи соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

    Взыскатель долгов имеет право взаимодействовать с должником, используя личные встречи и телефонные переговоры, текстовые и ые сообщения, почтовые отправления. Иные виды могут быть предусмотрены письменным договором между должником и кредитором.

    В качестве дополнительных плюсов возможно назвать четкую регламентацию деятельности лиц, которые осуществляют взыскание долгов.

    Теперь такие лица будут включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Однако порядок ведения реестра в настоящее время не установлен.

    Раздел посвящён кодексам и законам Российской Федерации. База Договор-Юрист.Ру ежедневно проверяется и обновляется. Здесь вы можете найти самые последние действующие редакции кодексов и законов РФ.

    Источник: http://estimaclub.ru/bankovskoe-pravo/2356-federalnyy-zakon-o-kollektorskoy-deyatelnosti-v-rossiyskoy-federacii.html

    Юрист.Рф
    Добавить комментарий