Финансовые схемы

Финансовые махинации схемы

Финансовые схемы

Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, а также с персональных компьютеров (либо непосредственно, либо через программы удаленного доступа, так называемые «трояны» и «черви»).

Еще один вид – заказ по почте, телефону, Интернету различных товаров и услуг с использованием данных платежной карточки человеком, не являющимся владельцем этой карты. Кстати, в проекте закона о потребительском кредите предусмотрен запрет рассылки пластиковых карт по почте.

Есть две разновидности кардинга – скимминг и фишинг. Скиминг С расширением банкоматных сетей случаи нападения на них растут в арифметической прогрессии. В ход идут самые разные инструменты: лом, бензопила, кувалда, топор и даже газовая горелка.

Подобные сообщения появляются в российских СМИ практически ежедневно.

Важно

Когда же за дело взялась ФСБ, то Мавроди уверял обманутых вкладчиков, что вина полностью лежит на правительстве страны.Он был настолько убедительным, что его избрали в Думу, и мошенник получил депутатскую неприкосновенность. И наконец Мавроди арестовали в 2003 году и приговорили к 4,5 годам исправительной колонии.

9. Социальное обеспечение: что делать, когда больше пенсионеров?Не полностью, но социальное страхование в Америке имеет определенное сходство со схемой Понци.Страховку ввел в 1935 году президент США Рузвельт, чтобы избежать бедности, которая часто постигала пожилых американцев в годы Великой депрессии. Социальное обеспечение давало безработным и пенсионерам деньги, которые поступали из налогообложения заработной платы работающих.Схема в наше время несколько изменилась, но суть ее та же: получить деньги у новых вкладчиков и отдать старым.

Схемы финансового мошенничества

Финансовые мошенники не дремлют и держат карман шире, пытаясь «выудить» денежки у наивных пользователей. Давайте рассмотрим несколько схем мошенничества, чтобы знать врага в лицо. 1.

Аванс за кредит Схема такая: на почту приходит письмо с возможностью гарантированно получить кредит на практически неограниченную сумму, но предварительно необходимо перечислить кредитору некоторую сумму денег, якобы для подтверждения своей платежеспособности.

Всё это описывается так изящно и красиво, что наивные люди охотно клюют на эту наживку, перечисляют деньги и остаются ни с чем.

Здесь следует включать здравый смысл и просто игнорировать такие сообщения. Но, к сожалению, под прессом финансовых проблем люди продолжают попадать в эти сети. 2.

Письма о наследстве и лотерее Афера примерно из того же цикла – приходит письмо о невероятном выигрыше в лотерею или наследстве на достаточно большую сумму.

10 самых распространённых схем мошенничества

  • Аванс за кредит
  • Схема такая: на почту приходит письмо с возможностью гарантированно получить кредит на практически неограниченную сумму, но предварительно необходимо перечислить кредитору некоторую сумму денег, якобы для подтверждения своей платежеспособности. Всё это описывается так изящно и красиво, что наивные люди охотно клюют на эту наживку, перечисляют деньги и остаются ни с чем.
  1. Письма о наследстве и лотерее

Афера примерно из того же цикла – приходит письмо о невероятном выигрыше в лотерею или наследстве на достаточно большую сумму.

Но чтобы её получить, необходимо оплатить услуги перевода денег и услуги нотариуса (путём перечисления денег на указанный счёт). И так далее.

Самые распространенные схемы денежных афер

Здесь же может быть и письмо с просьбой о помощи в выводе денег из какой-нибудь страны за определённое вознаграждение. Решается такая проблема тоже включением здравого смысла.

Получить бесплатную консультацию по инвестированию

Выуживание ваших личных и платёжных данных с целью привлечь себе денежные средства является достаточно распространённой схемой финансового мошенничества.

В такой схеме пользователям рассылаются электронные письма якобы от банка или известной организации (или даже от какой-нибудь чудо-лотереи), в которой просят перейти по специальной ссылке.

Эта ссылка, в свою очередь, ведёт на поддельный сайт, в точности похожий на сайт той самой компании, “от которой пришло письмо”. И по определенной инструкции просят заполнить специальную форму с обязательным вводом данных своей карточки.

Цб вскрыл новые схемы финансового мошенничества

Такого рода честностью часто пользуются мошенники, которые могут подстроить например, «случайное» столкновение на улице или в магазине. Подобные аферы были очень распространены в стране Восходящего Солнца во времена сумасшедшей дороговизны фруктов и в частности — дынь.

Злоумышленники с дынями в руках нарочно врезались в туристов и уронив свою ношу, требовали компенсации. Как правило, путешественники предпочитали платить, чтобы побыстрее замять конфликт.

Конечно, методом «упавшей дыни» аферисты пользуются и в наше время, только вместо фруктов они роняют бытовую технику (которая скорее всего, была сломана задолго до падения) или коробки с «дорогущими вазами» (то есть с битым стеклом), по их словам, «купленными в подарок жене» (как вариант — тёще).

Самые дерзкие финансовые аферы по схеме понци

Для этого мошенникам надо подключиться к соответствующему кабелю и, не разрывая его, считать необходимые данные. Технически этот вариант сложен для исполнения, но срабатывает почти всегда.

Еще один вариант – установка в людном месте фальшивого банкомата. Фишинг Фишинг (от англ. – рыбалка) – это особый вид компьютерного мошенничества.

Фишинг-атаки организуются следующим образом: киберпреступники создают подложный сайт, который выглядит в точности так же, как сайт банка, интернет-магазина и других сайтов, позволяющих проводить финансовые расчеты через Интернет.

Затем мошенники пытаются обманным путем добиться, чтобы пользователь посетил фальшивый сайт и ввел на нем свои конфиденциальные данные, например регистрационное имя, пароль или пин-код.

Используя их, злоумышленники крадут деньги со счетов пользователей.

Анатомия развода. 6 популярных схем финансового мошенничества в интернете

Когда мошенничество раскрыли, Перлман пытался бежать из страны, однако его схватили и приговорили к 25 годам заключения. 5.

Европейский королевский клубВ 1992 году Дамара Бертгес и Ханс Гунтер Шпахтхольц организовали «неприбыльную организацию» Европейский королевский клуб, выступающую против крупных банков Европы и обещающую помогать малым финучреждениям.

Вкладчики покупали «письма», нечто вроде акции клуба, за 1400 швейцарских франков и получали ежемесячно по 200 франков.

Это означало, что они удваивали свои капиталы за год.Схема распалась через 2 года, когда 94 тыс. немецких и швейцарских инвесторов было обмануто на миллиард долларов. Бертгес приговорили к 7 годам заключения, а ее напарник отсидел только 5 лет.

До последнего многие из вкладчиков не верили в преступные намерения своих «благодетелей». 6.

Финансовые аферы

За 18 месяцев он взял у 3300 вкладчиков $880 млн., и его даже собирались выдвигать в политические лидеры региона. Когда полиция наконец арестовала его, тысячи людей заполонили улицы, выступая против заключения Шаха.

Внимание

Следствие продолжается до сих пор. 4. Лу Перлман: мошенничество как по нотамОбычно схемы Понци прокручивают люди, о которых вы никогда ничего не слышали.

И с Лу Перлманом получилось не так: он был магнатом индустрии бойз-бэнд, фактически создав группы Backstreet Boys и ‘N Sync.

Еще в 1981 году Перлман основал Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc и еще 12 подобных компаний, которые существовали только на бумаге.

На протяжении 20 лет он продавал доли в этих фирмах инвесторам и получил $ 300 млн. займа из банков.Чтобы скрыть обман, Перлман создал учетную фирму Cohen & Siegel и даже поставил автоответчик для обслуживания клиентов.

Not found

После просмотра очередного репортажа о жертвах мошенников вы наверняка испытываете чувство, похожее на гордость, а в голове проскальзывают мысли вроде: «Уж кого-кого, а меня эти жулики точно не смогли бы обвести вокруг пальца».

Не обольщайтесь — аферисты давно научились «разводить» даже самых осторожных и недоверчивых умников, к которым вы себя причисляете.

Мошенники, как правило, отлично знают психологию потенциальных жертв, что позволяет им предвидеть все варианты развития событий и использовать против вас ваши же слабости.

Если вы не желаете попадать в расставленные злоумышленниками сети, ознакомьтесь с самыми распространёнными методами опустошения карманов обывателей. 1. «Упавшая дыня» © www.fotokanal.com Каждый порядочный человек, по вине которого сломалась чужая дорогостоящая вещь, предложит её владельцу возместить ущерб.

Схема Понти В России финансовое мошенничество или финансовая афера с девяностых годов ХХ века неразрывно связывается с понятием финансовой пирамиды и именем Сергея Мавроди, осчастливившего соотечественников грандиозным механизмом под названием МММ.

На самом деле подобный механизм был придуман гораздо раньше — в 1919 году, и не в нашей стране, а в США. Его впервые запустил в действие некий Чарльз Понти, эмигрант из Италии.

Основанная Чарльзом компания The Securities and Exchange Company продавала векселя, якобы привязанные к международным ответным купонам, которые в то время выпускались в Европе, и обещала своим клиентам прибыль в 50% уже в ближайшие дни после сделки.

На самом же деле эти купоны можно было обменять лишь на почтовые марки, то есть они по сути своей ни в коем случае не могли выступать как инвестиционные инструменты.

Источник: https://advokat-na-donu.ru/finansovye-mahinatsii-shemy/

Как составить эскиз финансовой структуры

Финансовые схемы

Чтобы разработать финансовую структуру компании, составьте набросок будущей иерархии центров ответственности. Сначала определите тип центра финансовой ответственности, который находится на вершине структуры.

Затем выберите схему, которая соответствует устоявшимся в компании принципам делегирования полномочий за финансовые результаты. В заключение определите центры ответственности, относящиеся к балансовым единицам.

Как определить тип центра ответственности верхнего уровня

Обычно полагают, что вершина любой финансовой структуры – это центр инвестиций (ЦИ). На самом деле это не всегда так.

В качестве ЦФО самого верхнего уровня могут также выступать центр прибыли (ЦП), центр маржинального дохода (ЦМД), центр затрат (ЦЗ) или центр доходов (ЦД), а иногда и центр финансового учета (ЦФУ).

Какой тип центра ответственности будет вершиной финансовой структуры вашей компании, зависит от полномочий менеджмента.

Павел Боровков , генеральный директор компании «Партнеры и Боровков»

Практически всегда бюджетирование внедряют в коммерческой организации, которая с юридической точки зрения – центр прибыли, так как в ее уставе записано, что «основной целью деятельности является извлечение прибыли…». Но с управленческой точки зрения не каждое юридическое лицо, формально получающее прибыль, на самом деле выступает зарабатывающим звеном.

Самый простой пример – вертикально интегрированные группы, в которых существует целая цепочка компаний: добывающих, транспортирующих, перерабатывающих, распределяющих и реализующих продукцию конечным потребителям.

В этой цепочке реальная прибыль возникает в конце – в момент продажи. Все компании из предыдущих звеньев прибыль как таковую не извлекают, даже если в их бухгалтерских отчетах этот показатель фигурирует.

Если бюджетирование внедряют во всем холдинге и разрабатывают под него финансовую структуру, то такие промежуточные юридические лица выделяют:

О том, как правильно построить иерархию центров ответственности в холдинге, читайте Как разработать финансовую структуру для группы компаний.

Как выбрать схему финансового управления

Финансовую структуру можно создать по функциональному принципу, технологическим стадиям, дивизионам или проектам. Заложите в основу эскиза один из перечисленных подходов или их сочетание. Например, если речь идет о крупном холдинге – на верхнем уровне центры ответственности могут быть структурированы по дивизионам, а на более низких уровнях – по функциональному принципу.

Преимущества такого подхода – простота построения и достаточно несложный механизм получения данных для управленческого учета. Его лучше использовать для монопредприятий – компаний с одним направлением деятельности, в которых по структуре служб и отделов понятно, как формируется финансовый результат.

Преимущества этого подхода – те же, что и у функциональной схемы. Главный недостаток – такая финансовая структура неудобна для бюджетирования по продуктам, проектам или бизнес-направлениям.

Например, если продукты разных бизнес-единиц проходят стадии своего производства по одним и тем же цехам, то планировать и учитывать их себестоимость будет чрезвычайно сложно.

Кроме того, избыточное укрупнение центров ответственности лишает компанию дополнительной аналитики. Прочитайте подробнее, как избежать излишнего упрощения финансовой структуры.

Если организационная структура компании уже выстроена по дивизионам, то центры ответственности создают на базе соответствующих подразделений. Если оргструктура построена по функциональной схеме – придется проделать серьезную работу по увязке существующих подразделений и ЦФО, выделенных по дивизионному принципу.

Преимущество дивизионной схемы – она хорошо подходит для управления финансовыми результатами по бизнес-направлениям компании. Самый очевидный пример – это филиальная сеть, где каждое региональное подразделение отвечает за свои продажи и затраты. Один филиал – один центр финансовой ответственности.

Среди недостатков такого решения – высокая трудоемкость формирования бюджетов и управленческих отчетов по центрам ответственности. Когда организационная структура не отражает дивизионную схему управления бизнесом, важно не допустить распространенную ошибку – не пытаться совместить финансовую структуру и организационную.

Прочитайте дополнительно, почему финансовая структура может не соответствовать организационной.

Преимущества проектного подхода к структурированию ЦФО – возможность управлять финансовыми результатами компании в разрезе реализуемых проектов. Недостатков у такого решения намного больше. Главный из них – нестабильность состава центров ответственности.

Проекты начинаются, прекращаются или вливаются в другие. Как результат, сложно сопоставлять эффективность деятельности по ним от периода к периоду и управлять финансовыми результатами. Посмотрите дополнительно, чем опасны временные центры ответственности.

Преимущество этого подхода в том, что он позволяет избежать проблемы выбора какого-то одного идеального критерия. А из недостатков – сложности планирования и учета.

К примеру, при отражении хозяйственной операции придется указывать два или три признака ЦФО в зависимости от количества измерений в финансовой структуре.

Кроме того, усложнение аналитики часто приводит к распространенной ошибке – финансовая структура становится слишком громоздкой и запутанной. Читайте подробнее, чем опасна излишняя детализация финансовой структуры.

Еще одно решение, которое предстоит принять при разработке эскиза финансовой структуры, – это определить, для каких центров ответственности надо составлять управленческий баланс, как плановый, так и фактический. Бюджет доходов и расходов и бюджет движения денежных средств составляют абсолютно по каждому ЦФО, что нецелесообразно делать в отношении баланса.

Управленческий баланс обязательно составляют для центров инвестиций и центров прибыли. Это же правило практически всегда действует и для центров маржинального дохода.

В отношении центров затрат и доходов универсального правила нет. Возможна ситуация, когда центр затрат – это крупное подразделение или целая компания. В такой ситуации необходимо представление о составе своих активов и пассивов.

А может быть и наоборот, когда по центру затрат достаточно бюджета доходов и расходов и бюджета движения денежных средств.

Решение о балансовых единицах повлияет на логику организации всей системы бюджетирования и управленческого учета, например: по каким ЦФО вносить входящие остатки, как распределять затраты, закрывать периоды и т. д.

Источник: https://www.fd.ru/recommend/1838-kak-sostavit-eskiz-finansovoy-struktury

Финансовые ловушки. Как действуют схемы обмана россиян?

Финансовые схемы

Вопрос кредитования всегда стоит остро. Современный мир манит и соблазняет различными техническими новинками и гаджетами. Люди желают жить в ногу со временем, но зарплата не всегда позволяет чувствовать себя свободно.

Займ до зарплаты — быстрый способ получить желаемое, даже если в настоящий момент финансовое положение оставляет желать лучшего. Нужда срочно заплатить по долгам толкает россиян в замкнутый круг — получить займ, оплатить и снова получить. Нелегальные игроки не спят — нуждающиеся в деньгах клиенты — их лакомый кусок.

Высокие ставки и сомнительные условия не смущают заемщиков и могут привести к печальным последствиям.

Но не все микрофинансовые компании ведут незаконную деятельность. Есть легальные участники, которые предоставляют законные услуги и помогают тем людям, которые по каким-либо причинам не могут оформить финансовую помощь в банке.

МФО, которые имеют право на финансовую деятельность регистрируются и контролируются главным органом страны — ЦентроБанком, поэтому обращаться к ним безопасно. Займ в МФО может стать единственным шансом для граждан без официального места работы или для фрилансеров.

Список легальных компаний обнародован на сайте Центробанка и также его можно найти на аналитическом сайте loando.ru, где можно быстро ознакомиться с условиями компаний и выбрать то предложение, что необходимо.

Черные брокеры

МФО кредитуют все категории граждан — в требованиях к заемщику всего два условия — совершеннолетние и гражданство РФ.

Из-за этого, компании вынуждены перестраховываться, ведь с такими условиями клиентом может стать и аферист, и мошенник. Высокие ставки — недостаток МФО.

Но вскоре ситуация изменится — Центробанк решил снизить размер ежедневного процента. Займы до зарплаты будут обходиться дешевле.

Другой недостаток МФО — небольшие суммы займов. Срочная нужда в деньгах приводит людей в банк, но там легко можно получить отказ. К примеру, несмотря на отсутствие запретов, кредит с судимостью получить почти невозможно.

Поэтому граждане обращаются к услугам черных риэлторов — посредников между заемщиками и кредиторами, которые с помощью подделки документов, взяточничества и других мошеннических схем гарантируют заемщику получение кредитных средств.

Брокерство в России развивается очень медленно и найти действительно хорошего специалиста, который сможет помочь «отказному» клиенту сложно. Зато интернет пестрит объявлениями жуликов, которые за 30−35% от кредита помогут его получить.

Советуем не тратить денег зря и не ввязываться в преступные авантюры. В России существует уголовное наказание за подделку документов, а заемщик может быть судим за соучастие.

Лучше обратиться в менее популярные банки или выбрать какой-то другой способ получения необходимой суммы, но не ввязываться в преступную деятельность.

Вклады в биткоин

Не все граждане нуждаются в деньгах. Некоторые уже накопили и ищут способы приумножить своё добро. Краудфандинг и блокчейн — передовые новинки мира финансовых технологий, а электронная валюта биткоин и вовсе взорвала все привычные схемы инвестирования.

Электронная валюта, которая ни к чему не привязана, не самый надежный для инвестирования инструмент.

В нашей стране она не получила должного развития, в отличие от Европы, у нас практически невозможно расплачиваться биткоинами за покупки в интернете или оплатить какую-то услугу, обналичить можно через посредников, которые устанавливают высокие комиссии.

Но не все вкладчики финансово грамотны, чтобы оценить все преимущества и недостатки инвестиций в «числовой код».

Особенно этому повержены подростки и молодежь — мошенники в социальных сетях предлагают работу за биткоин или выгодный обмен валют. Конечно, цена частных сделок намного ниже, чем на международных крупных биржах.

Этим мошенники и подкупают незадачливых покупателей, которые в конце концов остаются и без биткоинов, и без денег.

Работа на Форекс

Работа в Форекс — популярная мошенническая схема прошлых лет. Действительно, компания Forex занимает серьезные позиции на мировом рынке. Для того, чтобы разобраться в тонкостях и нюансах работы рынка, чтобы зарабатывать приличные суммы, необходимо учиться долгое время.

Мошенники предлагают любому пользователю сети регистрироваться на сайтах-брокерах, которые будут использовать инвестируемые средства для дальнейшего использования в обороте финансового рынка. Естественно, учиться ничему не нужно, необходимы только деньги и сумки — чтобы складывать огромные деньги, заработанные с их помощью.

Но на самом деле такие компании-однодневки и чаще всего после получения денег ваш «бизнес-партнер» больше не выйдет на связь.

Советуем, перед тем, как вложить свои кровные сбережения в какой-то проект, прочитать о нем в интернете.

Обязательно следует получить официальный договор с прописанными условиями двух сторон, чтобы доказать свою правоту в дальнейшем. Настоящие отзывы от клиентов также могут подтвердить рейтинг компании.

Не забывайте, что вложение средств в сомнительные проекты очень редко является удачным вкладом.

Финансовые пирамиды

Сетевые аферы широко распространены сегодня. Закрытие одной из известнейшей финансовой пирамиды МММ не научило вкладчиков осознавать всю опасность такой деятельности. Возможность удвоить свой капитал соблазняет, и россияне вкладывают деньги в так называемые «бизнес-схемы» и привлекают новых участников.

Таким образом, после их вкладов клиент получает возможность забрать сумму в несколько раз больше той, которую вложил. В большинстве случаев после нескольких инвестиций, основатель финансовой пирамиды собирает все деньги и закрывает пирамиду.

Бывают и более долгосрочные пирамиды — в этом случае первые участники действительно могут забрать заработок, но как долго продлится жизнь финансовой пирамиды — неизвестно.

Также существуют мошеннические кассы взаимопомощи.

Мол, первоначальный взнос каждого участника перечисляется одному лицу, которое сейчас больше всего нуждается в деньгах, а остальные участники ждут своей очереди по степени нужды, дальнейшие регулярные вклады участников гарантируют то, что однажды каждый получит крупную финансовую помощь.

На самом деле такие кассы взаимопомощи сейчас успешно функционируют в развивающихся странах и могут стать настоящей поддержкой при финансовых проблемах. Но аферисты используют известное название для завлекания клиентов, и собирая первоначальные взносы, исчезают.

Анонимность в интернете помогает мошенникам выйти сухими из воды и избежать наказания. При этом, без реальных доказательств и договоров никто не сможет защитить обманутого вкладчика. Советуем всегда трезво относится к предложениям высокого заработка и тщательно проверять информацию перед любой передачей и получением денег от неизвестных лиц.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/market/articles/94522/

Самые распространенные схемы финансового мошенничества в сети

Финансовые схемы

Эксперты IT-отрасли отмечают двукратный рост мошенничества в Интернете, направленный на «выманивание» у граждан данных их банковских карт и других персональных данных. Обманные действия становится все сложнее определить. Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели мониторинг публикаций в СМИ и жалоб граждан на интернет-мошенничества и собрали самые распространенные схемы.

Самые распространенные, классические виды мошенничества в Интернете можно разделить на следующие виды:

– фишинг (от англ. fishing — «рыбная ловля, выуживание») — вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей — логинам, паролям, данным кредитных карт, номерам телефонов, паспортным данным и другим персональным данным;

– мошенничества через электронную почту — так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;

– махинации с интернет-кошельками — чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег;

– предоплата товаров и услуг с указанием полных реквизитов карты, в том числе CVV/CVC кода. 

Тенденция последних лет — использование фишинговых сайтов или сообщений, маскирующихся под известные финансовые организации.

Когда потребитель заходит на такой сайт или получает фишинговое сообщение, он уверен, что взаимодействует с официальными представителями компании или банка. Но на самом деле перечисляет средства или предоставляет персональные данные мошенникам.

Фишинговые сайты-«фальшивки» используются для получения страховых платежей или комиссий при имитации оформления онлайн-кредитов.

Даже Пенсионный Фонд России сообщил о появлении сайтов в интернете, где предлагается с помощью ввода паспортных данных и СНИЛС узнать о наличии страховых выплат со стороны частных страховых фондов. Это один из видов фишинга, введенные данные могут быть использованы для последующего незаконного оформления микрозаймов и кредитов.

Пример фишингового сайта (в настоящее время закрыт), направленного на получение персональных данных (СНИЛС, паспорт, данные банковской карты)

Источник: bolshoyvopros.ru

Осенью 2017 года наибольшую активность мошенники проявляют в социальной сети «ВКонтакте». Чаще всего они атакуют клиентов Сбербанка из-за размера клиентской базы и хорошо узнаваемого фирменного стиля.

Схема заключается в том, что злоумышленники с поддельного аккаунта якобы сотрудника банка оперативно реагируют на жалобы или вопросы, которые пользователи оставляют на официальной странице кредитной организации в социальной сети. Мошенники направляют личное сообщение с просьбой уточнить данные банковской карты.

Мошенники могут инициировать направление банком в СМС одноразового пароля для входа в банк-онлайн, предварительно уточняя у клиента логин для входа в личный кабинет.

Фальшивые сайты банков можно определить по следующим признакам:

– искажение красок элементов страницы,

– отсутствие защищенного соединения (http вместо https, нет значка «замок»), 

– ошибки в наименовании организации или указан другой номер телефона.

Источники: finprosto.ru, sberbank.ru

«Фишинговые» ресурсы могут создавать видимость усиленной защиты, запрашивая ваши персональные данные: пароли, паспортные данные, логин/пароль от личного кабинета и другую подобную информацию.

Логотипы компании могут быть старыми или отличаться от подлинных. Текст сайта или вредоносной программы использует механизмы социальной инженерии:

– содержит заманчивые предложения («беспроигрышная лотерея», подарки, бонусы и т.п.), 

– требует ввести конфиденциальные данные (PIN-код, код из SMS), чтобы якобы отменить мошеннический платеж, 

– требует ввести анкетные данные, чтобы якобы обновить аккаунт, 

– просто странно себя ведет — имитирует сбой. 

Получение смс о проведении операции или создании шаблона, которые вы не совершали

Источник: sberbank.ru

Второй схемой, получившей распространение в последнее время является схема кражи денег с банковских карт с помощью социальной инженерии. Мишенью злоумышленников становятся люди, продающие товары на различных интернет-ресурсах.

«Покупатель» предлагает сразу перевести деньги за товар на банковскую карту владельца. Мошенник просит продавца помимо номера кредитки дополнительно сообщить CVV-код, указанный на обратной стороне «пластика», — якобы для того, чтобы трансакция прошла успешно.

Назвав его, торговец ожидаемо лишается средств.

Мошенники используют популярные онлайн-мессенджеры, например, Viber, для массовой рассылки сообщений пользователям о том, что по их карте произошла операция, которую они не совершали. Банки не используют мессенджеры для уведомления о произведенных операциях, но пользователи не обращают на это внимание.

Когда жертва попадается на виртуальную наживку, злоумышленники пытаются обманным путем заполучить данные с карты — обычно требуют назвать номер и код CVV/CVC карты для идентификации клиента. Истинная цель мошенников — доступ к деньгам на карте.

Данный метод легко адаптируется под любой банк и канал коммуникации.

Пример фишинговой рассылки по мессенджеру: После звонка по указанному номеру оператор уточнят Ваши персональные данные, включая номер карты и cvc/cvv код.

В сообщении с номера «900» (его использует Сбербанк), вместо двух нолей использованы две буквы «О» — «9ОО» — это фишинговая расслка.

Фишинг проявляется и в новой форме — как звонки с поддельных номеров от лица службы поддержки банка. Если вы перезвоните на такой номер, то услышите записанное звуковое меню колл-центра банка.

Однако, вне зависимости от выбора услуги, попадете на одного и того же «оператора». Диалог будет сводиться к выманиванию номера карты, суммы на карте, PIN-кода и (или) CVC\CVV кода.

В этой ситуации нужно оборвать разговор и связаться с банком по телефону с официального сайта или номеру, указанному на Вашей карте.

Противодействие мошенникам

Не устанавливайте на мобильный телефон или другое устройство, на которые Банк отправляет Вам SMS-сообщения с подтверждающими одноразовыми паролями, приложения, полученные от неизвестных вам источников. Помните, что банк не рассылает своим клиентам ссылки или указания на установку приложений через SMS/MMS/Email.

Финансовые и страховые организации не используют мессенджеры и социальные сети для уведомлений о произведенных операциях, для отмены или подтверждения операций.

При использовании интернет-платежей необходимо убедится, что вы находитесь на настоящем сайте банка — нет опечаток в названии, искажения названия или символики.

В строке браузера адрес интернет-банка или сервиса платежей начинается с HTTPS — значит используется защищенное (шифрованное) соединение.

При возникновении сомнений лучше прервать операцию и связаться с вашим банком для консультации.

Никогда не сообщайте незнакомым людям номер карты. Никогда ни при каких обстоятельствах не сообщайте CVV\CVC код — 3 цифры на оборотной стороне карты, даже если вам представляются службой поддержки банка. Настоящие сотрудники не имеют право узнавать PIN-код и CVV\CVC, но они могут уточнить номер карты — это нормально.

Если по вашей карте произошли операции, совершенные не вами, то у вас есть 24 часа чтобы сообщить об этом в банк. В противном случае вернуть средства будет сложно, практически невозможно. О несанкционированной операции надо сообщить незамедлительно (как только пришло сообщение об операции, которую Вы не совершали) или в ближайшие часы.

Старайтесь использовать банкоматы в отделения банков, в крупных ТЦ — так ниже вероятность столкнуться со скиммерами (установленные на банкомат «накладки» для сбора данных платежных карт).

Если на банкомате, в картоприемнике Вы увидели накладки, резко выступающие детали на PIN-клавиатуре, выделяющиеся элементы в области клавиатуры и картоприемника, которые по дизайну не соответствуют банкомату (по окраске, форме и т.п.) — не используете этот банкомат и сообщите об этом банку.

Если банкомат захватил карту — сразу свяжитесь с банком, сообщите данные по банкомату (его номер или адрес). Не соглашайтесь на помощь в изъятии карты от посторонних лиц, кем бы они не представлялись.

Помните о необходимости антивирусной защиты на ваших компьютерах и мобильных устройствах. Не забывайте регулярно обновлять базы антивируса и выполнять полную проверку устройств.

zapravazaemschikov.ru

Источник: http://sreda24.ru/index.php/novosti/aktualno/item/5623-samye-rasprostranennye-skhemy-finansovogo-moshennichestva-v-seti

Популярные схемы финансового мошенничества: Финансовые аферы в 2017-2018 году

Финансовые схемы

На 2017 год в России установлено несколько видов мошенничества, связанного с материальной выгодой преступников. В законодательстве данные деяния регламентируются рядом статей и предусматривают наказание от штрафа до лишения свободы. Какие виды мошенничества процветают на сегодняшний день и как защитить себя от злоумышленников, узнайте из нашей статьи.

Что значит финансовое мошенничество?

Существует его официальное определение – противоправные действия в сфере финансов и завладение чужим имуществом путем обмана, введения человека в заблуждение, злоупотребления доверием и прочими манипуляциями с целью обогащения. Законом предусмотрена уголовная ответственность за любое из действий злоумышленника, направленное на обогащение путем обмана:

  • ст. 159 УК РФ – общие положения при финансовых махинациях;
  • ст. 186 УК РФ – фальшивомонетничество, изготовление и сбыт;
  • ст. 159.1 УК РФ – мошенничество в кредитовании;
  • ст. 159.2 УК РФ – аферы при получении денежных выплат, компенсаций, социальных и иных платежей;
  • популярная на сегодня статья 159.3 УК РФ регламентирует хищение денежных накоплений при использовании кредитных или дебетовских карт;
  • ст. 159.5 УК РФ – обман в сфере страхования, что также подразумевает завладение чужим имуществом в денежном эквиваленте;
  • действия компьютерных аферистов подпадают под ст. 159.6 УК РФ, блокируя, похищая и используя чужую собственность в корыстных целях.

Выделим несколько популярных махинаций, на которые легко попасться и сложно определить конечный пункт поступления денег, что создает ряд сложностей при поиске и выявлении преступников:

  • телефонное мошенничество посредством обзвона граждан и смс-сообщений;
  • обман в натуре, когда деньги передаются лично в руки в надежде получить услугу, товар или иные ценности;
  • кредитные махинации по подложным документам;
  • финансовые пирамиды, замаскированные под игры, кассы взаимопомощи, интернет-магазины и прочее.

Не все преступники получают наказание согласно УК РФ, так как доказать факт мошенничества сложно, а в случае самовольной передачи денег – практически невозможно. В подобной ситуации лучше воспользоваться услугами компетентных юристов, так как в процессе расследования придется учитывать каждую мелочь и деталь произошедшего.

Популярные финансовые аферы

Независимо от формы, мошенничество направлено исключительно на завладение чужими сбережениями по обоюдному согласию пострадавшего или путем завладения ценностями без его ведома. Чтобы понимать структуру подобных махинаций, рекомендуется ознакомиться со списком наиболее популярных мошеннических афер.

Выдача фиктивных кредитов подставным лицам

Распространенный вид мошенничества, схема которого проста:

  • заемщик – лицо с постоянной регистрацией, но без стабильного дохода;
  • посредник – сотрудник компании, имеющий доступ к документам или иное заинтересованное лицо;
  • выплаты требуются при просрочке платежа с неосведомленного должника, о чем он узнает в последнюю очередь.

Телефонные мошенники

Номера телефонов сегодня доступны многим, а схема аферы заключается в смс-информировании доверчивых абонентов о большом выигрыше, призовой акции или посредством просьбы о помощи близкому человеку. Гражданин вступает в переписку, что приводит к списанию денег со счета или самовольном перечислении финансов на указанный номер.

Страховое мошенничество

Двоякая схема со страховщиками и застрахованными лицами. В первом случае страховой случай, прописанный в договоре, не будет расценен, как наступивший, что исключает выплаты по обязательствам стороны. Во второй ситуации пострадавший искусственно создает случай страхования, при котором происходит ДТП, причиняется ущерб имуществу и прочее.

Автолюбители

Простая и довольно прибыльная схема мошенничества с крупными финансами. Продается транспортное средство по заниженной цене под предлогом срочной продажи, болезни и т.д.

Покупатель передает деньги, надеясь получить документы в установленном месте, но денег никто не передает, а если передача происходит, то при оформлении ТС обнаруживается его нелегальность – незаконный ввоз в РФ, залог в банке, угон и прочее.

Аванс за кредит, наследство и выигрыш в лотерею

Афера подразумевает массовую рассылку спама с сообщением о быстром займе под низкий процент без документов, неожиданном наследстве или крупном выигрыше.

Для получения требуется перечислить некоторую сумму денег (часто незначительную) на счет кредитора, дабы убедиться в платежеспособности клиента или под иным предлогом.

Многие люди охотно идут на уловку мошенников, расставаясь с мизерной суммой в надежде получить более крупный кредит, чего не происходит.

Преступники прекрасно знают закон и предполагают, что писать заявление на сумму до 1000 рублей никто не станет, так как данное хищение попадает под ст. 7.27 КоАП РФ и не предусматривает уголовного наказания.

Фишинг, кардинг, смишинг

Использование платежных данных с целью получения финансов со счета доверчивого гражданина. Вариантов получения сведений несколько:

  • через интернет ресурсы платежные системы и кредитные компании;
  • с помощью смс;
  • личные сведения сотруднику банку при звонке с сообщением о блокировке/разблокировке карты, проверки данных, переводе и прочее;
  • прямая кража пин-кода путем считывания информации в банкомате;
  • использование карты, оставленной пользователем в терминале из-за обманных действий мошенников.

Финансовый посредник

Посредник при финансовых аферах может стать не только жертвой, но и обвиняемым по ст. 174 УК РФ. Наивному пользователю предлагают создать электронный кошелек и принимать крупные поступления, оставляя себе некоторый процент. Оставшаяся часть переводится на иной счет и сделка считается завершенной.

Финансовая пирамида

Классический вариант мошенничества, который популярен еще со времен 90-х годов:

  • перевод денег списку людей, в котором последнее место занимает ваш счет;
  • перевод внутри системы, приглашая новых пользователей, которые должны будут пополнить уже ваш кошелек;
  • игра с выводом и вводом денег, которая рассчитана на несовершеннолетних пользователей. Вывод средств в данной пирамиде не предусмотрен ее создателем.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы не стать пострадавшим из-за финансовых махинаций аферистов, наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:

  • не общайтесь с незнакомцами, которые просят помочь проверить купюры на подлинность;
  • при неожиданной тишине во время звонка оператора и иного неизвестного абонента существует риск того, что к вашей линии подключаются злоумышленники;
  • если собеседник при наметившейся сделке скрывает данные о себе – это является поводом для тревоги;
  • перевод за услугу/товар частями должен быть прописан в договоре, а словесные требования приводят к обману;
  • удаленная работа по предоплате – афера, которую не следует воспринимать как серьезное предложение;
  • не сообщайте пароли и коды третьим лицам, даже если звонивший представился банковским работником.

В случае, если обман все же произошел, можно обратиться за советом к нашим адвокатам, написать грамотно заявление в полицию или подать иск в суд. В последнем случае привлечь виновного можно только в случае уверенности и при наличии доказательств его вины.

Источник: https://juristconsul.ru/shemy-finansovogo-moshennichestva/

Юрист.Рф
Добавить комментарий