Фз о деятельности по взысканию просроченной задолженности

Закон о долгах: что введено нового и кому он поможет

Фз о деятельности по взысканию просроченной задолженности

С 01. 01 2017 года войдёт в силу закон о защите прав и интересов граждан России, имеющих просроченные задолженности. Данный закон ограничивает действия коллекторов и относится только к физическим лицам, а все изменения касаются только просроченных долгов, а не всех задолженностей. Также новый закон о долгах не касается лиц, имеющих задолженности по коммунальным услугам.

Чем занимаются колекторы?

Деятельность коллекторов направлена на оказание помощи кредиторам по взысканию просроченных долгов с заемщиков. Услуги коллекторских фирм сегодня востребованы не только среди банков, но и операторов сотовой связи, гражданских лиц, предприятий-поставщиков.

В случае возникновения задолженности кредиторам выгоднее добиваться их погашения именно через коллекторские агентства, избегая при этом судов. Это объясняется тем, что при обращении в суд необходимо оплачивать пошлины, работу юристов, и при этом суд не всегда гарантирует кредитору возвращение понесенного убытка.

Так, например, в судебной практике известно много случаев, когда после истечения срока исковой давности суды принимали решение, что должник не в состоянии выплатить свой долг, или вовсе становились на сторону подсудимого.

Поэтому, в первую очередь, кредиторы должны пообщаться с должником, выяснить его позицию, и только в случае выявления факта отказа от погашения долга будет принято решение о сотрудничестве с коллекторами или частными взыскателями.

Права на общение с заемщиком (физическим лицом)

Закон о долге частных лиц предусматривает, что коллекторской деятельностью имеет право заниматься только кредитная компания. Лицо, занимающееся возвратом задолженностей, может делать это только тогда, если такая его деятельность является основной.

Лица с неснятой или непогашенной судимостью за экономическое преступление, не могут общаться с заемщиками.

Не должны также заниматься взысканием долгов граждане, которые не находятся на территории страны.

Куда обращаться при нарушении прав заемщика?

На практике же может случиться, что должник узнает о существовании долга не от кредитора, а сразу от нагрянувших «в гости» коллекторов.

А, поскольку в настоящее время в стране отсутствуют какие-либо организации, имеющие полномочия контролировать работу коллекторов, люди становятся беззащитными, потому что не знают, куда можно обратиться с жалобой на превышение полномочий.

Следует знать, что помощь в подобных случаях физическим лицам должны оказывать правоохранительные органы.

При обращении в правоохранительные органы с жалобой необходимо предоставить:

  • Заявление с описанием возникшей проблемы.
  • – и видео-доказательства, свидетельствующие о наличии превышения полномочий коллекторов.

Заявление в прокуратуру желательно отправлять заказным письмом по почте, или же подавать лично, записавшись на прием.

При наличии регулярных угроз по телефону, исходящих от коллекторов, обратитесь к своему оператору и получите у него распечатку звонков. При личном посещении коллекторами вашей квартиры следует вызвать полицию и потребовать составить протокол, копия которого должна также прилагаться к жалобе.

Избавиться от лиц, занимающихся взысканием долга, можно с помощью заявления на отзыв о персональных данных, которое подается в банк, где имеется кредитная задолженность. Зачатую коллекторы после подачи такого заявления оставляют заемщика в покое и возвращают задолженность обратно в банк.

Основные положения нового закона о долге частных лиц

Новый закон о долгах физических лиц предусматривает, что коллекторам запрещены такие действия по отношению к гражданам, имеющим долги:

  • Применение физической силы.
  • Озвучивание угроз о её применении.
  • Нанесение вреда собственности и здоровью задолжавших заемщиков.
  • Осуществление психологического давления, унижение достоинства и чести заемщика.
  • Введение в заблуждение физических лиц, имеющих задолженности.
  • Осуществление звонков по телефону чаще, чем 2 раза в 14 дней.
  • Проведение встреч чаще 1 раз в 7 дней.

Также закон о долге частных лиц предусматривает, что кредитор, осуществляя деятельность по возвращению денег, не может предоставлять третьим лицам личные данные о должнике и его непогашенной задолженности. Так, запрещается размещать информацию о должнике в сети интернет, домах, или на работе.

Данное положение имеет силу в том случае, если должник лично не даст согласие на такие действия, или же закон не предусматривает иного. Должник имеет законную возможность отказаться от контактов со взыскателем, или общаться с ним только через адвоката.

Коллекторы, которые взаимодействуют с заемщиком, не имеют права на сокрытие информации об настоящем имейле или телефонном номере, с которого осуществляется коллекторская деятельность.

Суть нового закона заключается в том, что регулировать и контролировать деятельность взыскателей теперь будут органы, уполномоченные государством. В обязанность таких органов входит и ведение реестра коллекторских агентств.

При нарушении правил, регламентирующих взаимодействие взыскателей с должниками, будет назначен штраф размером до 2 миллионов рублей.

Меры наказания при нарушении закона

При нарушении положений, указанных в законе о защите прав должников, предусматриваются следующие штрафы:

  • Лица с юридической ответственностью, состоящие в реестре коллекторов, и нарушившие правила, предписанные законом, понесут наказание — штраф в размере 50-500 тыс. руб., или наказание в виде приостановления деятельности на 90 дней.
  • Лица с юридической ответственностью, не состоящие в коллектроском реестре, которые занимаются возвратом долгов, несут наказание — штраф в размере 200 тыс. руб. — 2 млн. руб.

Что разрешает коллекторам новый закон?Что еще разрешает коллекторам новый закон?

Права коллекторов при взаимодействии с должниками

В соответствии с действующим законодательством граждане могут взыскивать долги через суд, если размер долга более 10 тысяч рублей, а также при наличии расписки.

После вступления в силу нового закона для получения возможности взыскивать долги требуется сумма, превышающая 50 тысяч рублей, а все действия по взысканию должны осуществляться профессиональными сборщиками долгов.

Лицо, занимающееся взысканием долгов, имеет право делать это с помощью телефонных разговоров, личных контактов, текстовых или ых уведомлений, или же через почтовые письма.

Взаимодействовать с родственниками задолжавшего заемщика, а также членами его семьи, соседями или другими людьми, взыскатель имеет право лишь при наличии письменного согласия на это самого должника.

Новый закон о долгах предусматривает срок, после истечения которого должник имеет возможность отказаться от контактов с взыскателем.

Этот срок составляет 4 месяца, по окончании которых все контакты между должником и заимодателем могут осуществляться только через адвоката.

Следует отметить, что с вступлением в силу нового закона частные лица, дающие деньги в долг, теперь не могут напоминать должникам об истечении оговоренного срока, поскольку в данном случае контролирующими органами подобное действие будет расценено как правонарушение. Поэтому, прежде чем давать или брать деньги в долг, хорошо подумайте, взвесив все «за» и «против».

Подробнее о новом законе о долгах, узнаете из этого видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: //dolg.guru/dolgi/fizicheskie-litsa/zakon-o-dolgah.html

Что дает заемщику закон о коллекторах(230-ФЗ)?

Фз о деятельности по взысканию просроченной задолженности

Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.

Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.

В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.

Главное в законе о коллекторах. Основные положения

Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.

Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю

Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.

Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.

Допустимые действия коллекторов сильно ограничены

Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.

Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.

Должник имеет возможность не общаться с коллектором

Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.

После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.

Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы

Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.

Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.

Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной

За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.

Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.

Как защищает заемщика закон о коллекторах

Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника.

Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон.

Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.

Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.

Минусы федерального закона 230 о коллекторах

Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.

Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.

Практическое применение закона о коллекторах

Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.

Не стоит сразу отказываться от общения. задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.

Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: //mobile-testing.ru/zakon_o_kollektorah_230fz/

Жалоба на коллекторов, применение ФЗ 230, куда обращаться, советы юристов

Фз о деятельности по взысканию просроченной задолженности

Настало время, когда должники получили возможность противостоять коллекторам на законодательном уровне. Благодаря ФЗ №230 (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности) принятом 21.06.2016 г, теперь любой гражданин может пожаловаться на службы взыскания, если его права ущемляются.

Эффективным методом является жалоба на коллекторов в пять инстанций:

  1. ФССП.
  2. Роскомнадзор.
  3. Ассоциация НАПКА.
  4. Силовые ведомства.
  5. Судебная система.

Можно обратиться за помощью в Роспотребнадзор, но только в том случае, если сотрудники банков нарушают права потребителя. Если это делают коллекторские агентства (КА), номер не пройдет, т. к. должники не являются потребителями услуг и товарно-договорных отношений.

По данным Росстата, за последние два года резко увеличилось количество людей неспособных справиться с финансовой нагрузкой. Причем это необязательно клиенты кредитных организаций.

Речь идет о долговых обязательствах по всем сферам экономики:

  • кредиты;
  • налоги/штрафы;
  • ЖКХ
  • расписки.

Почему так произошло? Причин множество — санкции запада со всеми вытекающими последствиями, ужесточение налоговой системы и полный контроль со стороны государства, безработица.

Большинство кредиторов (включая государственные аппараты) прибегают к системе взыскания и без серьезного наблюдения за ней не обойтись. Поэтому депутаты одобрили закон, контролирующий взыскание, а также дали возможность гражданам наказывать коллекторов за тот беспредел, который они творили последние десять лет.

Правда, должники до сих пор не понимают, каким образом воздействовать на взыскание и продолжают терпеть бесконечные звонки и визиты коллекторов.

По данным делового интернет-портала TAdviser, за последние 5 лет показатель кредитования россиян оказался самым высоким. Общее число займов в 2019 году выросло на 12%, ссуды на 37%. При этом численность должников, не выплачивающих кредит или допускающих просрочку, увеличилось на 5,6%.

Средний долг заемщика, по информации TAdviser, составляет 199 тыс. рублей. Обычно для взыскания данной суммы кредитные организации прибегают к помощи коллекторских агентств.

Банк или заключает агентский договор посреднических услуг, выплачивая процент при погашении долга, или продает денежное обязательство (переуступает право, ст. 382 ГК). Согласие неплательщика при совершении сделки не требуется. Он узнает об этом из письменного уведомления или требования уплаты, отправленного новым кредитором.

Многие должники при получении писем испытывают негативные чувства. Еще бы! Одно дело разговаривать с вежливым, пусть и очень настойчивым, сотрудником банка, другое дело с коллектором. В памяти всплывают мрачные истории о методах работы финансовых вышибал.

График привлечения средств кредитными организациями (вклады, кредиты)

Регулировка коллекторской деятельности — ФЗ № 230

ЦБ запрещает кредитным организациям держать на балансе сумму превышающей лимит займов у сторонних кредиторов.

Банки занимают средства под небольшой процент и перепродают конечному потребителю (заемщикам). Любой не выплаченный долг по кредитному договору уменьшает сумму, которую может перезанять банк.

Получается, что договоры необходимо списывать, чтобы получить новые деньги и продать клиентам.

Списать можно двумя способами:

  1. Подать на должника в суд и передать дело приставам. Вырученные деньги от продажи арестованного имущества пойдут на баланс банка, который снова пустит их в оборот.
  2. Продать долг коллекторам, тем самым избавившись от договора. Долги продают портфелями за небольшой процент, освобождая место под новые займы.

Получается коллекторы, это неотъемлемая часть экономики. Без них кредитование становится невозможным в принципе. Договоры ведь нужно куда-то деть? Суды из-за госпошлины невыгодны и приводят к большим расходам. Существует много долгов не превышающих 500-1000 рублей, а пошлина делает судебные тяжбы бессмысленными.

Как защищает должников Федеральный закон №230

Не секрет, что коллекторы ведут бизнес с оглядкой на 90-е годы и люди, работающие в системе, застряли там надолго.

Но все изменилось, теперь работать таким образом (запугивая и угрожая) не получиться. Агентства, банки и сотрудники несут не только гражданскую, но и уголовную ответственность за свои действия.

Например, в законе четко прописаны штрафы за нарушения его пунктов. Контролироваться действия взыскания будет ст. 14.57 КоАП РФ:

  1. Организации, не включенные в реестр — 200 тыс.
  2. КА зарегистрированные в реестре — от 50 до 500 тыс.
  3. Незаконная деятельность КА — 2 млн рублей + 1 млн налагается на руководителя.

Также ответственные лица допустившие неправомерные действия агентств могут быть дисквалифицированы с должности на год, а деятельность организаций приостановлена на 90 дней.

Важно! Агентствам, не вставшим на учет, а также лицам занимающимся незаконным взыскание рекомендуется воздержаться от общения с должниками. Это обойдется дешевле чем платить по 200-500 тыс. за каждую жалобу.

Должники и заемщики обязаны знать и понимать свои права. Как только нормализуется судебная практика по наказанию КА, организации будут решать проблемы в правовом поле.

Основные положения закона:

  • звонки не чаще двух раз в неделю;
  • встречи с должником не чаще одного раза в неделю;
  • должник вправе отозвать согласие на передачу долга третьим лицам;
  • коллектор не имеет права оказывать психическое и физическое давление;
  • коллектор не должен иметь судимость.

Незаконная деятельность коллекторских агентств

В отношении «черных» коллекторов штрафные санкции намного выше. Физическим лицам за незаконную деятельность по взысканию, грозит наказание в размере от 50 до 500 тыс. рублей. Юр. лицам придется выложить от 200 тыс. до 2 млн рублей, а руководителю от 100 тыс. до 1 млн (ст. 14.57. п. 4 КоАП).

Кроме этого, взыскателя можно привлечь к уголовной ответственности за вымогательство (ст. 163 УК). Если в адрес должника поступали угрозы совершения физичст. 119 УК «черного» коллектора ожидает лишение свободы или принудительные работы.

Кто такие коллекторы

Коллекторские агентства — это коммерческие организации, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, выполняющие роль посредника между заемщиком и кредитором.

Сегодня в стране насчитывается большое количество компаний, занимающихся подобной деятельностью. Но не все могут контактировать с должниками. По закону, проводить работу с неплательщиком имеют право только КА, указанные в Госреестре. Список выложен в открытом доступе на официальном сайте ФССП.

Коллекторы обязаны выполнять работу в соответствии с действующим законодательством. Превышение полномочий влечет за собой административное либо уголовное наказание.

На рынке коллекторских услуг не все фирмы играют по установленным законам правилам. И сейчас попадаются так называемые черные взыскатели.

Они работают неофициально, применяют методы, грубо нарушающие закон:

  • угрожают жизни и здоровью должника;
  • портят имущество;
  • порочат репутацию.

Благодаря подобным действиям у населения закрепилось негативное отношение к профессиональным коллекторам.

Что дозволено коллекторам

Действительно, до недавнего времени коллекторы, выполняя работу, вводили заемщика в заблуждение, угрожая уголовным наказанием (ст. 177 УК), оказывали давление. Но с января 2017 года подобные методы запрещены законом.

Ограниченное общение

Ст. 7 ФЗ-230 регламентирует время и частоту телефонных звонков и личных встреч. Представитель агентства имеет право тревожить должника звонками не чаще двух раз в день и только дважды в неделю.

Время с 08.00 — 22.00, в праздничные дни с 09.00 – 20.00. Коллектор обязан делать аудиозапись разговоров с должником.

Встретиться с неплательщиком сотрудник взыскания имеет право только один раз в неделю. А спустя 4 месяца после возникновения требований о выплате долга, должник и вовсе может отказаться от личного общения (ст. 8 п. 6 ФЗ).

Обязанности взыскателя:

  • представиться, сообщить Ф. И. О.;
  • назвать организацию, которую он представляет;
  • объявить сумму долга;
  • оставить контактные данные;
  • указать расчетный счет.

Общение с третьими лицами при согласии заемщика

Согласно ст. 4 п. 5 ФЗ-230, коллектор не имеет права взаимодействовать с родственниками, коллегами, соседями должника, звонить и задавать вопросы. Чтобы это сделать необходимо получить согласие собеседника и письменное разрешение заемщика (которое можно отозвать в любое время).

Письма

Сотрудник агентства имеет право направлять должнику письма. Содержимое послания четко регламентируется ст. 7 п. 7 ФЗ-230:

  • информация о задолженности;
  • сведения о документах, на основании которых взыскатель выдвигает требования;
  • реквизиты счета, на который нужно направлять деньги;
  • контактные данные организации.

Какие компании включаются в реестр ФССП

Чтобы агентство было включено в реестр, оно должно соответствовать требованиям ст. 13 ФЗ-230:

  • в учредительных документах основного ОКВЭДа компании указывается — взыскание просроченного долга;
  • уставной капитал от 10 млн рублей;
  • обязательно наличие ежегодной страховки в размере 10 млн рублей (гарантия возмещения возможного причинения ущерба должнику);
  • организации необходимо иметь лицензионное программное обеспечение и сайт.

Как обезопасить себя от коллекторов

Обезопасить себя от психологического или физического давления можно, обратившись с заявлением в правоохранительные органы. Желательно в качестве доказательства противоправных действий сделать аудио, видеозапись общения, заручится показаниями свидетелей.

Сотрудники полиции предпримут необходимые меры и привлекут нарушителя к ответственности.

Важно! Время «черных» коллекторов на исходе. Государство разрабатывает закон, запрещающий кредитным организациям иметь дело с фирмами, не включёнными в Госреестр.

Кто контролирует работу агентств

Контроль над деятельностью КА осуществляет ФССП. Именно в эту организацию следует обратиться должнику, если своими действиями взыскатели нарушат права.

Жалобу можно подать:

  • в отделение ФССП по месту жительства;
  • отправить в электронном виде через официальный сайт организации;
  • сообщить о нарушении по телефону горячей линии.

Жалоба в ФССП

Жалоба на коллекторов в ФССП отныне является приоритетной. Дело в том, что приставов сделали надзорным органом по работе с агентствами взыскания.

Для начала проверяется состоит ли агентство в реестре. Сделать это можно на сайте ФССП. Если юридическая организация зарегистрирована, то составляется жалоба на проверку деятельности.

Как составить жалобу:

  1. Собираются доказательства правонарушений, например, распечатка звонков из которой видно, что с телефонов агентства звонили более двух раз.
  2. Звонок на горячую линию приставов по телефонам, указанным на сайте.
  3. Выбор региона, где зарегистрировано агентство и обращение в местное управление ФССП.
  4. Сайт приставов дает возможность гражданам обращаться с жалобами в электронной форме. Для этого необходимо перейти в раздел «Обращения».

Важно! Претензия граждан проходит регистрацию в течение трех дней, а действия по проверке осуществляются в течение 30 календарных дней.

Проблема описывается в произвольной форме и прикрепляются необходимые документы.

Жалоба в Роскомнадзор

Жалуемся на коллекторов за звонки в Роскомнадзор. Необходимо понимать, что данный орган не рассматривает диалог со взысканием, а проверяет факт и количество звонков. Например, если звонят по сто раз на дню, это можно прекратить написав жалобу в электронном виде.

Также можно ограничить абонента на входящие вызовы и взять распечатку.

Важно! Использовать подобное обращение необходимо, только для демонстрации намерений. На данный момент от него мало пользы, но в дальнейшем любое подтверждение нарушений может быть на руку. Например, при судебном разбирательстве.

Жалоба в НАПКА

Подать жалобу можно на официальном сайте НАПКА. Если агентство находится в их реестре, не стоит стесняться заваливать ассоциацию письмами по электронной почте.

Скорее всего, подобное обращение будет нести предупредительный характер дальнейших действий. Но все же рекомендуем написать подобное обращение.

Заявление в прокуратуру или полицию

Заявление в прокуратуру или полицию пишется в случае оказания физического и психологического давление со стороны коллекторов. Образец предоставят в любом отделении либо в электронном виде на сайте СК.

Силовые структуры обязаны искать доказательства вины агентств самостоятельно, но если приложить запись переговоров, это существенно ускорит процесс.

Важно! КА будут отметать любые попытки доказать виновность в нарушении закона и сваливать вину на сотрудников. Советуем писать заявление не на конкретного персонажа, который угрожал, а на агентство в целом и на его руководство.

Иск в суд

Любой гражданин или юридическое лицо имеют права обратиться в суд в случае нарушения их прав и интересов (ст. 3 ГПК РФ).

Нарушение ФЗ 230, является прямым нарушением прав, что служит поводом для иска. Советуем найти квалифицированного юриста для отстаивания интересов.

Важно! В любом субъекте РФ существуют коллегии адвокатов, которые обязаны предоставить юриста абсолютно бесплатно.

Источник: //procollection.ru/zhaloba-na-kollektorov/

Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности

Фз о деятельности по взысканию просроченной задолженности

Кредиты в банках берут многие люди, но вернуть деньги удается не всем. Коллекторы вплотную работают с должниками. Действия взыскателей долгов отличались жестокостью. Ради достижения цели коллекторы использовали любые методы. Поэтому был принят закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности.

Правовой акт установил общие принципы работы с должниками. Изменения коснулись работы кредитных организаций и компаний, выдающих микрозаймы. Схема работы коллекторов выглядела просто: получил заказ и исполнил любой ценой. От противозаконных действий пострадало много людей.

С 2017 года долговые агентства должны работать по закону. Коллекторские службы не имеют права использовать методы работы, не включенные в закон о досудебном взыскании просроченной задолженности физических лиц.

3 фактора, запрещающие заниматься с коллекторской работой:

  • Судимость. Преступления против личности, общества, безопасности или экономики страны.
  • Выезд зарубеж для работы с заемщиком.
  • Использование международных связей.

Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности указывает, какие методы недопустимо применять для взыскания задолженности.

8 незаконных методов выбивания долга

  1. Угрозы. Обещания нанести побои должнику или его близким или лишить жизни — находятся вне закона.
  2. Причинение ущерба. Действия по уничтожению имущества являются уголовно наказуемым деянием.
  3. Использование методов, угрожающих безопасности человека.
  4. Психологическое давление.
  5. Уничтожение достоинства заемщика и его близких людей.
  6. Сообщение ложных данных о сумме долга и сроках возврата.
  7. Распространение информации о просрочке.
  8. Надоедливые визиты к должнику. Видеться с должником можно один раз в неделю. Федеральный закон о взыскании просроченной задолженности дозволяет звонить должнику раз в сутки.

Требования к коллекторскому агентству:

  • официальная регистрация юридического лица;
  • материальная база не менее десяти миллионов рублей;
  • отсутствие открытых дел о банкротстве в отношении компании.

Федеральный закон о взыскании просроченной задолженности ввел предписания. Государственные органы должны проверять работу агентств и выписывать предписания об устранении нарушений.

Изменения в работе агентств по возврату долгов

  • Изменения в работе нотариусов. Нотариусы получили больше оснований для совершения исполнительной надписи на договоре. Следовательно, закон о досудебном взыскании просроченной задолженности физических лиц привел к расширению оснований для возбуждения исполнительного производства.
  • Рост минимальной суммы для обращения за приказом суда. Кредитор может обратиться в суд, когда долг заемщика составит пятьсот тысяч рублей.
  • Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности имеет цель упорядочить работу коллекторских служб с заемщиками, скорректировать законы о кредитовании.

7 важных новшеств в работе коллекторских служб

  1. Кредитная организация должна сообщить должнику о привлечении коллекторов за тридцать дней.
  2. Решать вопросы с должником может только организация, внесенная в реестр.
  3. Банк вправе уступить полномочия по взысканию долгов только другой кредитной организации или долговому агентству.
  4. Взыскатель задолженности может контактировать только с должником. Для визитов к родственникам или знакомым должника требуется его письменное разрешение.
  5. Без согласия заемщика полномочия на взыскание передать нельзя. Решение заемщика окончательным не является.

    Закон о деятельности по взысканию просроченной задолженности дает право отозвать согласие в любой момент.

  6. Запрещается предавать огласке сведения о заемщике. Нельзя размещать в интернете и печатных изданиях сведения о сумме долга.

  7. Устанавливать антиопределитель номера или звонить с чужих телефонов запрещается.

Закон о взыскании просроченной задолженности установил, что несколько коллекторов не могут работать с должником. Один специалист долгового агентства может работать с кредитором.

Работа коллекторов не должна угрожать работе заемщика. Поэтому тревожить должника на рабочем месте закон о взыскании просроченной задолженности запрещает.

Категории, на которые запрещается воздействовать

Закон сделает работу долговых агентств гуманной. Запрещается воздействовать на лиц, у которых ограничена дееспособность. Инвалидность первой группы и нахождение в учреждении здравоохранения защищает должника от визитов и звонков коллекторов.

Требования к долговым агентствам

Компания, которая хочет заниматься работой с должниками, должна иметь свой официальный сайт. Оплатить страховой взнос по договору страхования в размере десять миллионов и иметь активы в этом же размере – вот обязательные условия для работы.

Если должник откажется общаться с работником долгового агентства, остается один вариант сообщения. Коллектор сможет писать должнику письма. Звонить, писать смс-сообщения с угрозами запрещается. Если заемщик отказался видеть коллектора, нельзя принуждать к общению. Личный контакт допускается только с адвокатом заемщика.

Важно! Отказаться от общения с долговым агентством можно в течение четырех месяцев с даты появление просрочки. Поэтому эти четыре месяца коллектор будет общаться с должником на законных основаниях.

Анализ правового акта показывает, что взыскивать долги станет сложнее. Коллекторы больше не могут работать, как заблагорассудится. Введены четкие рамки и способы работы с гражданами. Раньше законодательство также огранивало работу долговых агентств. Не секрет, что взыскатели задолженности ни перед чем не останавливались для возврата долга. Теперь процедура работы урегулирована.

Недостатки нового закона

  1. Не прописана ответственность за нарушения для работников коллекторских служб. Полагаем, вопрос от ответственности будет решаться на практике в каждом случае.
  2. Усиливается роль исполнительного производства. Взыскание по исполнительному листу четко регламентируется законом.

    Должник теряет надежду договориться с кредиторами. С коллектором все-таки имелся шанс договориться. С судебным приставом договориться нельзя.

  3. Появляется риск, что должники лишатся своего последнего имущества в рамках исполнительного производства по делу.

    Пристав взыщет все в точном соответствии с решением суда. Таковы правила Закона «Об исполнительном производстве».

Совет. Взвесьте свои возможности перед тем, как взять кредит. Внимательно читайте договор, который вам дает на подпись банковский служащий.

Много подводных камней спрятано в договорах, которые предлагают на подпись клиентам микрофинансовые компании.

Если вы уже допустил просрочку, не тяните время, обращайтесь к юристам. Кредитор обратится в суд, если вы не выплатите долг. Каждый день просрочки – это деньги для банка. Штрафные санкции устанавливаются за каждый день просрочки. Юрист примет меры для того, чтобы решить вопрос до суда. Если диалог с кредитором не увенчается успехом, защитит клиента в судебном заседании.

Заключение

Как будет реализовываться закон на практике, и станет ли заемщикам легче жить, покажет время. На данный момент можно сказать, что ограничения должны облегчить жизнь должников и упорядочить работу коллекторов. Заемщикам важно знать свои права, закрепленные в новом законе.

Для подробной юридической консультации онлайн заполняйте заявку на сайте или звоните по телефону. Юристы оперативно решат ваш вопрос.

Источник: //33urista.ru/theme/zakon-o-dejatelnosti-po-vzyskaniju

Взыскание долгов по новым правилам

Фз о деятельности по взысканию просроченной задолженности

Андрей Трушин

Данный закон разработан в целях защиты прав и интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

Законом № 230-ФЗ (в статье 4) установлены допустимые способы взаимодействия с должником в целях возврата задолженности. К таким способам относятся:

  • личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
  • телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
  • почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Первые два способа, помимо кредитора, вправе осуществлять только субъекты со специальным статусом, а именно юридические лица, для которых возврат просроченной задолженности является основным видом деятельности и сведения о которых внесены в соответствующий государственный реестр. Проверить, включена ли та или иная организация в реестр, несложно. Такая информация является общедоступной и размещается на официальном сайте юридического лица в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Однако далеко не каждое юридическое лицо соответствует требованиям, установленным статьей 13 Закона № 230-ФЗ, для того, чтобы претендовать на включение сведений о нем в государственный реестр. Вместе с тем детальный анализ закона позволяет сделать вывод о существующих вариантах взыскания задолженности лицом, не обладающим специальным статусом.

Вариант № 1: взаимодействие с должником прямо не предусмотренными законом способами

Помимо указанных в статье 4 Закона № 230-ФЗ, законодатель также допускает иные способы взаимодействия с должником.

Такие способы могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредиторов или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

При этом такое соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия (части 2 и 3 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Однако необходимо учитывать, что законодатель предоставил право должнику в любой момент отказаться от такого соглашения, уведомив об этом кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах, лично (под расписку), через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении (часть 4 статьи 4 Закона № 230-ФЗ).

Вариант № 2: задолженность возникла в связи с осуществлением должником предпринимательской деятельности

Закон не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности (часть 3 статьи 1 Закона № 230-ФЗ).

На должников — юридических лиц требования Закона № 230-ФЗ также не распространяются. Такой вывод следует из буквального толкования понятия «должник — физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство», закрепленное в части 2 статьи 2 Закона № 230-ФЗ.

Таким образом, при уступке права требования возврата долга у должника- организации либо индивидуального предпринимателя (при условии, что такая задолженность возникла у него в связи с осуществлением предпринимательской деятельности), положения Закона № 230-ФЗ не применяются.

Вариант № 3: кредитор взыскивает задолженность, не превышающую 50 000 руб., самостоятельно

Закон № 230-ФЗ не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ним задолженности другого физического лица в размере, не превышающем 50 000 рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии) (часть 2 статьи 1 Закона № 230-ФЗ).

Ответственность за нарушение Закона № 230-ФЗ

Гражданско-правовая ответственность

За нарушение положений Закона № 230-ФЗ кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, могут быть привлечены к гражданско-правовой ответственности.

Так, статьей 11 Закона № 230-ФЗ установлено, что взыскатель обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред должнику, причиненные неправомерными действиями кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

По теме:

Денег. NETДискредитированных коллекторов заменят законопослушные «лица, осуществляющие деятельность по возврату задолженности». // 11 июля 2016

Помимо этого деятельность юридических лиц, включенных в реестр, подлежит государственного контролю (надзору). Осуществляться такой контроль будет путем проведения плановых и внеплановых проверок (статья 18 Закона № 230-ФЗ).

Административная ответственность

С 01 января 2017 года вступает в силу Федеральный закон от 03.07.

2016 № 231-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Указанным законом, в том числе, внесены изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (далее — КоАП РФ) за неисполнение требований Закона № 230-ФЗ.

В новой редакции изложена статья 14.57. КоАП РФ, которая устанавливает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности в нарушение требований Закона № 230-ФЗ.

При этом незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр, действий, которые в соответствии с Законом № 230-ФЗ могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц — от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц — от двухсот тысяч до двух миллионов рублей (часть 4 статьи 14.57. КоАП РФ).

Подводим итоги

Закон № 230-ФЗ не распространяется на случаи взыскания задолженности, возникшей в связи с осуществлением должником предпринимательской деятельности, взыскания задолженности кредитором самостоятельно при условии, что сумма долга не превышает 50 000 руб., а также при взаимодействии с должником согласованным с ним и не запрещенным законом способом.

На деятельность государственных, муниципальных органов, бюро кредитных историй и иных поименованных в законе лиц положения Закона № 230-ФЗ также не распространяются.

За неисполнение требований Закона № 230-ФЗ предусмотрена гражданско-правовая и административная ответственность.

Источник: //abkazakov.ru/publications/vzyskanie-dolgov-po-novym-pravilam/

Юрист.Рф
Добавить комментарий