Господдержка по ипотеке продлена

Ипотека с господдержкой – ТОП-7 банков и условия получения

Господдержка по ипотеке продлена
08.06.2017 8358

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
  2. Кто может получитьипотеку на льготных условиях;
  3. Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

Что значит ипотека с господдержкой

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

  • Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
  • Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
  • Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
  • Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

  • Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
  • Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
  • Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
  • Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
  • Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

  • Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
  • Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
  • Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
  • Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

  • Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
  • Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
  • На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
  • При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
  • Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
  • Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
  • Заёмщиком может быть только гражданин РФ.

На каких условиях можно получить льготную ипотеку

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

  • Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
  • Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
  • Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
  • Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
  • Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
  • Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
  • Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
  • В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

  • Получение низкого процента по ипотеке;
  • Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.

Оформляем ипотеку с государственной поддержкой

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Военный билет (если требуется);
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
  • Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
  • Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
  • Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:

  • Выбор объекта для покупки. Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
  • Поиск банка. Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
  • Сбор документов по требованию банка;
  • Оформление ипотечного соглашения. На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
  • Страхование объекта недвижимости. Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
  • Перевод средств на счёт застройщика. При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
  • Регистрация сделки в регпалате. На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.

Выбираем банк с лучшими условиями

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

БанкСтавка, в %Первоначальный взнос в %Срок ипотеки в количестве лет
Сбербанкот 10,4от 15до 30
ВТБ 24от 10,9от 15до 30
Россельхозбанкот 10,25от 20до 30
Газпромбанкот 10,2от 10до 30
Открытиеот 11,25от 20до 30
Райффайзенбанкот 11от 15до 25
Уралсибот 10,4от 10до 25

Из таблицы вы можете увидеть, что наименьшую ставку предлагает Газпромбанк, а наибольшую – Уралсиб.

При этом не забывайте обращать внимание и на срок кредитования. Чем он больше, тем выше будет ежемесячная сумма платежа. Если вы сможете внести первоначальный взнос в размере 20%, то это значительно снизит ваши дальнейшие расходы.

На сайте каждого из представленных банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий осуществить предварительный расчет графика платежей.

Источник: https://bfrf.ru/finance/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Как взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Господдержка по ипотеке продлена

Программа ипотечного кредитования с господдержкой для семей с детьми существует в России более 10 лет. Основное достоинство такой программы – это невысокие процентные ставки и платежи, сопоставимые с арендой жилья.

На сегодняшний день клиенты могут взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке и сэкономить время, так как банк сам решает многие вопросы с государственными органами.

Оформить ипотеку с поддержкой государства можно Газпромбанке, ВТБ, Россельхозбанке и др.

Условия программы

Когда молодые семьи хотят взять ипотеку с господдержкой, чаще всего они обращаются именно в Сбербанк.

Ни для кого не секрет, что это самый популярный в стране кредитор, устанавливающий наиболее выгодные процентные ставки.

Сама программа инициирована государством, поддержка оказывается за счет Пенсионного фонда и предназначена для семей, в которых на свет появился второй, либо третий ребенок.

Когда семья участвует в программе, то в течение определенного времени государство возмещает банку часть процентных выплат по ипотечному кредиту. Клиент при этом получает льготные условия, снижается финансовая нагрузка.

Финансовая помощь особенно важна для молодых родителей, у которых несколько детей. Помощь в приобретении жилья оказывается с момента рождения ребенка и до 3 лет. Программа кредитования при поддержке государства рассчитана на:

  • Приобретение готового жилья;
  • Покупку строящегося жилья у аккредитованных застройщиков, что ограничивает выбор покупателей, но позволяет снизить риски.

Среди условий ипотечного кредитования с государственной поддержкой для семей с детьми в Сбербанке стоит отметить:

  • Процентная ставка – от 6%. Она действует 3 года для тех семей, у которых появился второй ребенок, либо 5 лет после рождения 3 ребенка. После окончания этого срока ипотечная ставка составит 9,75%. Если кредит с государственной поддержкой выдавался после рождения второго ребенка, но в семье родился третий ребенок, льготная ипотечная ставка продлевается;
  • Срок ипотечного кредита – до 30 лет;
  • Сумма – до 12 млн. рублей в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и ленинградской области, 6 млн. рублей – для других областей;
  • Первоначальный взнос по ипотечному кредиту с государственной поддержкой должен составлять – от 20%;
  • Программа предусматривает обязательное страхование имущества, а также жизни заемщика;
  • Клиент может рассчитывать на государственную поддержку в виде налоговых вычетов (13% от выплаченных процентов);
  • Предусматривается возможность частичного либо полного погашения кредита раньше установленного срока.

На сайте Сбербанка вы сможете отыскать специальный калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и смоделировать всевозможные варианты будущей сделки.

Как оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Для того чтобы у заемщика была возможность взять ипотеку с господдержкой в Сбербанке, он должен соответствовать определенным требованиям. Оформить ипотеку можно:

  • В возрасте от 21 года;
  • Возраст на момент возвращения кредита не должен превышать 75 лет;
  • Трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы, и больше года в течение 5 лет;
  • Гражданство РФ. Необходимо предоставить свидетельства рождения, а также документы о гражданстве всех детей.

Супруг или супруга заемщика становятся созаемщиками автоматически. Государственная программа особо лояльна к тем категориям заемщиков, которые представляют социально-значимые профессии, например, медицинские работники, преподаватели и др.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой алгоритм действий будет следующим:

  1. Оформление анкеты происходит в офисе банка, либо на сайте. В заявлении-анкете указывается контактная, а также персональная информация, перечисляются пункты, связанные с ежемесячными доходами для оценки материального положения клиента;
  2. Затем уточняется пакет документов, который будет отличаться в каждом конкретном случае;
  3. Банк рассматривает сделку. Уточняются данные заемщика, анализируется предоставленная информация. Кредитный специалист может запросить дополнительные бумаги;
  4. После одобрения кредита заемщик должен собрать все бумаги по недвижимости в течение 3 месяцев;
  5. На завершающем этапе сделки подписывается контракт, оформляется страховка.

После этого семье необходимо ежемесячно вносить платежи по кредиту. Когда срок государственной поддержки пройдет, процентная ставка возрастает. Доступ к кредиту может осуществляться через личный кабинет Сбербанка Онлайн.

Подача заявки и срок рассмотрения

Для того чтобы подать заявку на ипотеку с господдержкой в Сбербанк, не обязательно приходить в офис банка. Для этого необходимо посетить страницу Домклик и заполнить анкету.

В заявке указываются данные заемщика, вносится информация о семье, месте работы, а также контактные данные. Потенциальный клиент должен указать цель кредита. Здесь же он может ознакомиться со всеми условиями кредитования и создать личный кабинет в Домклик для упрощенного общения с представителями банка и оформления ипотеки.

Когда клиент заполняет заявку на ипотеку с господдержкой, на основании полученных данных сотрудники банка могут выдать только предварительное решение.

Обычно в течение 3 дней они перезванивают заявителю и озвучивают решение. Прикрепленный к клиенту кредитный менеджер расскажет о дальнейших шагах и озвучит список необходимых документов.

Сбор документов

После того, как Сбербанком было принято предварительное решение по выдаче ипотеки с господдержкой, необходимо заняться сбором документов. На это отводится 30 дней. По условиям кредитования в банк потребуется предоставить:

  • Заявление по форме анкеты;
  • Паспорта граждан РФ (заемщика, супруга или супруги);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о занятости (трудовая книжка, либо выписка из нее);
  • Документы, которые способны обосновать доходы за 6 месяцев (2-НДФЛ, трудовой договор с компанией);
  • Другие справки, которые подтверждают дополнительные доходы клиента, например, 3-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • Брачный договор (если был заключен);
  • Свидетельство о постоянной, либо временной регистрации;
  • Документы на недвижимость предоставляются позже.

Воспользовавшись ипотечной программой с поддержкой государства, приобрести жилье можно только у юридических лиц. Сбербанк непременно потребует регистрационные данные компании, если она не входит в список аккредитованных.

Выбор квартиры

Купить квартиру по ипотеке с господдержкой заемщик может в готовом новом доме или строящемся доме. Программа при поддержке государства не позволяет приобретать жилье на вторичном рынке.

Своим клиентам, решившим взять ипотеку с господдержкой, Сбербанк предлагает особо выгодные условия при обращении к застройщикам, являющимся партнерами.

Для приобретения рассматриваются:

  • Жилье в многоквартирном доме;
  • Недвижимость с участком;
  • Жилье в таун-хаусе (часть жилого дома блокированной застройки).

На сбор всех документов на квартиру отводится 3 месяца. После предоставления документов банк проанализирует их, после чего будет заключен окончательный договор.

Оплата первого взноса

По условиям Сбербанка клиент, решивший взять ипотеку с господдержкой, должен предоставить первый взнос, который составляет 20% от стоимости объекта. Для начала нужно будет подтвердить наличие первого взноса.

Стоит подчеркнуть, что подтвердить наличие первого взноса может только сам заемщик и его созаемщик. Недопустимо подтверждение наличия денежных средств третьими лицами. Подтверждением может быть выписка со счета в другом банке или в Сбербанке, сертификат маткапитала и д.т.

Подписание договора с банком и получение денег

Соглашение со Сбербанком на ипотеку с господдержкой можно заключить после оплаты первого взноса и предоставления квитанции об оплате с полным пакетом документов, включая документ на недвижимости. После этого заключается соглашение, прописывается график платежей. На этом этапе банк предоставляет клиентам сервис по электронной регистрации сделки. Он включает:

  • Выпуск усиленной подписи для участников сделки;
  • Помощь в отправке документов в Росреестр;
  • Контроль регистрации и взаимодействие с Росреестром;
  • Персональный менеджер сопровождает сделку.

При оформлении ипотеки, независимо от того, с господдержкой она или без, Сбербанк никогда не выдает деньги на руки заемщику. Банк перечисляет средства на счет застройщика.

Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой, взятая в Сбербанке, имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди которых:

  • Низкая процентная ставка благодаря помощи государства;
  • Большой срок займа;
  • Возможно стать обладателем квартиры и выплачивать сумму, сопоставимую с арендой.

Стоит подчеркнуть, что ипотека с господдержкой не является панацеей. Очень часто квартиры, которые продаются по более выгодным ценам, не могут попасть под программу, разработанную государством. Среди других недостатков:

  • Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке;
  • Длительное оформление документов;
  • Не все семьи могут внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры;
  • На строящееся жилье условия программы менее выгодные, чем на готовое.

Перед тем, как оформлять ипотеку, необходимо взвесить финансовые возможности и тщательно подойти к выбору квартиры. Государство только лишь помогает снизить финансовую нагрузку в первые годы после рождения детей, когда молодые семьи испытывают большие финансовые трудности, но кредит придется выплачивать долгие годы.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Реалии 2017: ипотека с господдержкой или без нее, что даст продление

Господдержка по ипотеке продлена

Стартовавшая в марте 2015 года ипотека с господдержкой 2016 должна была закончиться в марте. И если еще месяц назад большинство экспертов предрекали именно такой поворот, то сегодня уже точно известно – программа пролонгирована до конца года.

Нежданно-негаданно

В январе замминистра финансов Алексей Моисеев уверял журналистов, что правительство не планирует продлевать ипотеку с господдержкой в 2016 году. Но 6 февраля присутствующий на съезде «Единой России» Дмитрий Медведев одобрил инициативу о дальнейшем финансировании ипотечных кредитов, несмотря на «немалые затраты из государственного бюджета».

Через четыре дня министр строительства и ЖКХ Михаил Мень на конференции «Итоги рынка недвижимости-2015» сообщил, что правительство решило не завершать программу субсидирования до конца 2016 года.

Он объяснил, что при скромных госинвестиях она оказалась весьма эффективной, ведь, по словам чиновника, каждая третья квартира была приобретена в рамках предусмотренного содействия.

Поддержать удалось не только игроков на рынке недвижимости и рядовых покупателей, но и строительную отрасль.

На заметку! Новые условия работы программы потребуют изыскать из госбюджета порядка 16,5 млрд.рублей.

Чуть раньше Ассоциация застройщиков Московской области направила в адрес президента открытое письмо, в котором попросила продлить субсидии и снизить размер первоначального взноса до 10%. Они представили свои оценки действия антикризисной меры, которая уже сегодня помогла:

  • стимулировать спрос на жилье;
  • наладить импортозамещение строительных материалов;
  • создать собственные производства и новые рабочие места;
  • загрузить работой смежные отрасли.

Как это работает?

Программа льготного финансирования ипотеки стартовала после резкого скачка кредитных ставок из-за увеличения ставки Центробанка до 17% в конце 2014. С ее помощью попытались создать более привлекательные условия для покупки жилья. Кредитная ставка в рамках данной госпрограммы не может быть больше 12%, при этом разницу с рыночными показателями банкирам компенсировало государство.

Правительство определило ряд условий:

  • купить жилье можно было только в новостройке;
  • сумма ипотеки не превышает определенный лимит: для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга – 8 млн.рублей, для других городов – 3 млн.;
  • первоначальный платеж должен составлять не менее 20%.

Запланированный общий кредитный объем в 400 млрд.рублей был увеличен почти вдвое, но банки смогли выдать всего 310 млрд.

На заметку! На данный момент участниками госпрограммы являются 35 банковских учреждений и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Оценки и прогнозы

Крупнейшее Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство назвало программу финансирования ипотеки одним из самых эффективных инструментов в антикризисном плане правительства. Льготные условия способны удерживать рост ВВП на уровне 0,4%, при этом другие меры, например, популярная поддержка автопрома – не более 0,1%.

Во время обсуждения вопроса о том, получит ли ипотека с господдержкой продление на 2016 год, высказывались опасения, что дальнейшее субсидирование приведет к росту цен и надуванию «пузыря» на рынке жилой недвижимости.

В начале февраля также были определены новые условиях действия программы. Для кредитных заемщиков максимальная ставка в 12% не изменится, а вот банкам придется довольствоваться меньшей маржой. Государственная компенсация им будет рассчитываться по меньшему коэффициенту, что заставит банкиров повышать льготные ставки или отказываться от выдачи невыгодных для себя кредитов.

Пролонгация антикризисной меры вызвала широкий резонанс среди экспертов. Так, вице-премьер «Мортон» Олег Колченко высоко оценил результаты работы, предложив снизить кредитную ставку с 12 до 10%, тем самым увеличив спрос на рынке еще на 20%.

Апрель 2016: программа субсидирования ипотеки государством продлена до 1 января 2017 года

Гендиректор «НДВ-Недвижимость» Александр Хрусталев объяснил успешность программы отчасти и озвученными ранее ограничениями.

Люди постарались как можно быстрее воспользоваться доступными кредитами, поэтому спрос на ипотеку и покупку жилья вырос вдвое. Он предположил, что после информации о пролонгации программы, ажиотаж спадет и начнется спад.

Правда, он будет непродолжительным и некритичным в отличие от того, который мог бы случиться при прекращении льготных условий.

Глава департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома назвал продление ипотеки с господдержкой на 2016 год «ступенькой на месте пропасти».

Эксперт заметил, что пролонгация повлияет на вторичный рынок: спрос здесь будет сокращаться, так как по условиям программы покупать по льготам можно только новое жилье.

Он отметил, что в долгосрочной перспективе любая «первичка» становится со временем «вторичкой», а значит, мера в будущем положительно скажется на вторичном рынке, увеличив количество предложений.

Большинство аналитиков убеждены, что если сохранять приемлемый уровень ставок, то удастся реализовать президентский указ об обеспечении россиян доступным и комфортным жильем. Если москвичу будет предложен ежемесячный платеж по кредиту за собственную квартиру в размере 20 тысяч рублей, то он вряд ли продолжить снимать жилье и отдавать деньги арендодателю.

Источник: https://subsidii.net/%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%83%D0%B1%D1%81%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D0%B8/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0/item/755-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D1%81-%D0%B3%D0%BE%D1%81%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%BE%D0%B9-%D0%B8%D0%BB%D0%B8-%D0%B1%D0%B5%D0%B7-%D0%BD%D0%B5%D0%B5.html

Ипотека с господдержкой 2018 продление

Господдержка по ипотеке продлена

> Ипотека > Ипотека с господдержкой 2018 продление

Покупка жилплощади за счет ипотечного кредита является сложной задачей для жителей России с небольшим доходом. С целью облегчения участи заемщиков, с 2015 года в РФ была введена программа господдержки ипотечников. Сейчас нас интересует вопрос «будет ли в 2018 году продлена ипотека с господдержкой?» Но для начала определимся, что это за программа.

  • Будет ли продлена ипотека с господдержкой?
  • Варианты государственной поддержки:
  • Пять выгодных программ на 2018 год
  • Правила для получения льготного ипотечного займа
  • Банки-участники господдержки
  • Как получить ипотеку с господдержкой – 5 простых действий

Ипотека с господдержкой — это государственная программа помощи населению от правительства для определенной категории людей (например, молодые семьи, семьи с детьми) с предоставлением материальной помощи из Пенсионного фонда России.

То есть, эта программа позволяет людям с невысоким доходом занять у банка большую сумму, чтобы приобрести жилье. По нашим сведениям, окончательно от продления в 2018 году в Кабинете министров еще не отказались, поэтому возможность получения такой помощи все еще остается.

Но опять же, всех интересуют сроки продления ипотеки с господдержкой в 2018 году и дальше?

Будет ли продлена ипотека с господдержкой?

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Недавно поступала информация о том, что ипотека с господдержкой заканчивается в конце 2016 года. Об этом говорилось и в средствах массовой информации, а также сообщалось в выступлениях министра строительства и ЖКХ России Михаила Мень.

Программа господдержки подразумевает государственную помощь семьям-заемщикам, погашая частично финансовые затраты по ипотечному кредиту.

Конец 2016 года был ознаменован огромной подачей заявлений от молодых семей на льготные займы.

Таким образом, банки-участники проекта господдержки заявили о том, что программа в 2018 году будет продлена до марта, но потом было заявление, что ипотека с господдержкой продлена до 31 мая 2018 года. Специалисты финансового рынка давали прогноз закономерного снижения тарифов по ипотечному кредитованию.

Одновременно появилась информация о том, что по причине большого расхода в связи с действием этой программы, она может прекратить свое действие.

Но так ли это? Сейчас с уверенностью можно сказать, что программа господдержки населения действует и в 2018 году, но с некоторыми изменениями, которые лучше уточнять в банках-участниках.

Пакет документов

Следовательно, если вы желаете подать заявление на ипотеку с господдержкой, нужно как можно быстрее подать заявку в органы местного самоуправления, а также поспешить со сбором всех требуемых бумаг и выбрать банковскую организацию.

Пакет документов включает в себя:

  • выписка из домовой книги
  • справка о составе семьи (выдается в паспортном столе по месту прописки)
  • справки о з/п в форме 2 НДФЛ
  • заверенные копии трудовых книжек с места работы
  • сведения о банковских счетах (если таковые имеются)
  • документы на право собственности имеющегося/строящегося жилья;
  • сертификат материнского капитала (если он применяется)
  • военный билет (при наличии).

Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

Варианты государственной поддержки:

  1. В виде возмещения банку части процентной ставки.
  2. В виде субсидии для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банковской организацией или для первоначального взноса по ипотеке.
  3. Предоставление льготных условий для приобретения жилплощади.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой предоставляется только определенным категориям граждан:

  • граждане, признанные в местной администрации нуждающимися в жилье и поставленные на очередь.
  • семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м, представители бюджетных сфер деятельности.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства значительно поддержало застройщиков, и строительная отрасль вышла из кризиса, поэтому в начале 2018 года эта программа была отменена. Но существуют программы государственной поддержки, которые действуют и в 2018 году. Ниже будут описаны главные программы господдержки, действующие в 2018 году, и их особенности.

Пять выгодных программ на 2018 год

  • Ипотека под материнский капитал. Сертификат маткапитала, который выдается при рождении второго и последующих детей, дает право оплатить первоначальный взнос или погасить имеющуюся ипотеку. На 2018 год размер материнского капитала составляет 453 027 рублей.

    Уже есть информация о том, что планируется его продление до 2023 года, т. к. эта помощь позволила большинству семей улучшить условия проживания.

  • Социальная ипотека. Оформляется с той или иной поддержкой государственного бюджета. А в каком размере – зависит от того, под какую категорию льготников вы попадаете.

    По сути, социальная ипотека – это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.

  • Военная ипотека. По данной программе ипотеку за военного оплачивает государство.

    А также у военнослужащего есть спецсчет, на который регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

  • Ипотека для «молодой семьи». В некоторых банках есть программа господдержки «Молодая семья» (например в Сбербанке и Россельхозбанке).

    Эта программа позволяет уменьшить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить заем под низкий процент. Чтобы стать участником этой программы, в семье должен быть ребенок, а возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.

    С помощью программы «Молодая семья» можно получить субсидию от государства 35% от стоимости жилья на первоначальный взнос.

  • Реструктуризация ипотеки. С 2015 года по 31.05.2017 также действует программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по постановлению 373.

    В рамках этой программы ипотечные заемщики, которые признаются нуждающимися, имеют право списать 20 или 30% ипотеки с помощью государственных средств, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Однако следует поторопиться с оформлением документов или займа, так как реструктуризация ипотеки с господдержкой заканчивается 31 мая 2018 года. Кроме того, упрощены условия участия в данной программе. Например, семьи с 2 детьми и более, инвалиды, ветераны теперь могут списать не 20% (как было ранее), а 30% долга (но не больше 1,5 млн рублей).

Правила для получения льготного ипотечного займа

В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:

  • годовая ставка – до 12,0%.
  • максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
  • кредит выдается только в российской валюте.
  • выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
  • минимальный размер стартового взноса – от 20,0%.
  • ограничение максимального кредитного займа в 3 млн рублей для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и областей.
  • предусмотрено привлечение максимум четырех созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
  • для погашения займа возможно использование сертификата «Материнский капитал».
  • покупаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть обязательно застрахована.

Программа ипотека с господдержкой началась в 2015 году. В 2016 году некоторые условия были изменены, такими же остались и в 2018 году. Соцпрограмма подходит для любого жителя РФ, который нуждается в улучшении жилищных условий и может это подтвердить.

Реализация программы господдержки происходит 3 способами:

  1. Уменьшение процентной ставки за счет госбюджета.
  2. Покупка жилья из социального фонда, стоимость которых в 1,5 – 2,5 ниже рыночной.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи от государства обязан иметь 10% от общей суммы на счете в банке и быть официально трудоустроенным. Расчет площади будущего жилья происходит по следующей формуле: 32 кв. метра на одного человека; 48 — на двоих; на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. метров.

Банки-участники господдержки

Нужно учесть, что не во всех банках действует данная программа.

Ниже приведен список банков, в которых может быть выдана ипотека с господдержкой:

  • «Россия»
  • «Бинбанк»
  • «Росбанк»
  • «Промсвязьбанк»
  • «Банк Москвы»
  • «Национальный Клиринговый центр»
  • «Альфа-банк»
  • «Россельхозбанк»
  • «ФК Открытие»
  • «Газпромбанк»
  • «ВТБ 24»
  • «Сбербанк РФ»

Одним из таких банков является Сбербанк, который за весь период существования данной программы стал лидером по объемам предоставления этого вида кредитования. Программа, которая ранее действовала на протяжении всего времени, с марта 2015 года предусмотрена до конца текущего года и будет продлена в 2018.

Стоит также учесть, что в некоторых банках нельзя объединять ипотеку с господдержкой и другими видами льготного кредитования.

Но даже несмотря на эти ограничения для граждан-заемщиков, ипотека с господдержкой все же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жилье в ипотеку, нужно поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2018 года.

Как получить ипотеку с господдержкой – 5 простых действий

  1. Собираем все необходимые документы.
  2. Выбираем банковскую организацию.
  3. Выбираем жилье.
  4. Оформляем кредитный договор.
  5. Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность.

Можно с уверенностью сказать,что в 2018 году у вас еще есть шанс оформить льготную ипотеку с некоторыми видами госсподдержки.

Ипотечные кредиты с господдержкой – это выгодно и доступно.

Следует помнить, что поддержку государства можно будет получить и в момент оформления ипотечного кредита и по факту получения.

Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом для решения проблем с жильем.

Воспользоваться таким вариантом помощи стоит тем гражданам, у кого нет финансовой возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют другие федеральные или региональные льготы.

Ипотека с господдержкой

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://domovik.guru/ipoteka/s-gospodderzhkoj-2017-prodlenie.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий