Как кинуть микрозаймы

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно – оспорить договор займа

Как кинуть микрозаймы

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки.

Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции.

Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам. 

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как  притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается: 

  1. Недействительным документом.
  2. Не заключенным.

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа – скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности.

Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении.

Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу.

В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие.

Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются.

Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму.

В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать.

Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа.

Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора.

МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании.

Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы.

Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос.

Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-izbavitsya-ot-dolgov-po-zaymam-i-ne-platit/

Можно ли кинуть микрозаймы?

Как кинуть микрозаймы

В России огромное количество должников по микрозаймам. Число невыплаченных займов значительно превосходит аналогичный показатель по банковским кредитам.

Многие люди ошибочно считают, что онлайн-компании не в состоянии доказать реальность оформления займа, поэтому не возвращают долги. Другие становятся должниками из-за нехватки денег.

Они просто не могут погасить займ из-за отсутствия средств для этого. Третьи сознательно не платят, потому что хотят кинуть микрозаймы.

Что значит кинуть микрозаймы?

«Кинуть» микрозаймы — значит, не возвращать полученный займ. То есть, клиент оформляет микрокредит и уже заведомо знает, что не вернет его, не будет оплачивать. Это и называется «кинуть» микрозаймы.

Основной момент здесь в том, что клиент специально берет деньги в долг, чтобы потом не оплатить задолженность. Нельзя сравнивать эту ситуацию с той, когда заемщик получает займ и просто не может его вернуть из-за финансовых сложностей. Это несколько разные вещи, хотя результат один и тот же — займ не погашен, а заемщик становится должником.

Можно ли договориться с МФК по-хорошему?

Со многими микрофинансовыми организациями можно договориться, если причиной невыплаты были реальные проблемы со здоровьем, с работой и т.д.

Если предоставить кредитору справку о нетрудоспособности, которую повлек несчастный случай, выслать отсканированный больничный лист и т.д.

, то МФК может пойти на уступки и обнулить начисленные проценты за период просрочки, заморозить их начисление, разделить задолженность на несколько платежей, чтобы клиенту было легче вернуть долг и т.д.

Главный принцип — идти на диалог с кредитором и не допускать передачи долга коллекторам. Вот с ними договориться будет сложнее. Любые их обещания или предложения можно делить на 2, а то и на 3. Половина из них вообще не соответствует действительности.

Что будет, если кинуть микрозаймы?

Если вы не возвращаете задолженность по микрозайму вовремя, действия практически всех микрофинансовых организаций в такой ситуации будет идентичными. На первых этапах они звонят заемщику и пытаются узнать причину просрочки, наладить контакт, предложить разные варианты оплаты долга, чтобы не образовалась крупная «неподъемная» задолженность.

Если клиент не идет на уступки, не берет трубку, проявляет агрессию, то примерно через 90 дней долг передают по агентскому договору в коллекторское агентство. Иногда сразу в несколько коллекторских агентств.

Все это время служба безопасности микрофинансовой организации пытается собственными силами взыскать задолженность, обзванивая заемщика, рабочие номера, контактных лиц. Под телефонный прессинг попадают все номера, которые должник указал в анкете.

Также кредитор может отправить финальное требование о возврате всей суммы долга и начисленных процентов письмом по почте.

Когда долг заемщика передается на временное взыскание в коллекторское агентство, его сотрудники начинают активный прессинг по телефону. Они звонят по несколько раз в день, несмотря на запреты по новому закону о коллекторах, отправляют смс-сообщения с угрозами. Звонки поступают в основном с сотовых номеров, намного реже — со стационарных.

В ходе телефонных разговоров коллекторы в 95% случаев применяют различные техники психологического воздействия на должника, угрожают расправой, угрожают забрать детей и сдать их в детский дом, обзывают заемщика и членов его семьи, кричат, хамят и т.д.

Если не брать трубку или занести номера в Черный список на телефоне, установить соответствующее приложение, то к заемщику могут выслать специальную выездную группу для взыскания. Такое происходит только в крупных городах, где есть офисы коллекторского агентства.

В ходе личной встречи коллекторы могут угрожать физической расправой, хамить, пытаться взломать двери и т.д. Их пыл можно быстро усмирить, вызвав полицию. Если заемщик не открывает дверь или его нет дома, коллекторы могут обойти всех соседей и рассказать о наличии у того долга, объявить его преступником, скрывающимся от наказания и т.д.

Некоторые коллекторы портят имущество заемщика и других жильцов подъезда, расписывая двери квартир и стены нелицеприятными надписями. Так действовали коллекторы до принятия закона «О коллекторах и деятельности по взысканию задолженности», точно так же они действуют сегодня.

В крайнем случае кредитор или коллектор может обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. В этом случае клиенту придется заплатить все начисленные проценты полностью. Вопреки всеобщему мнению суд не имеет полномочий снижать проценты, он лишь может снизить сумму штрафов и неустойки.

Физическая расправа над должником и его семьей

Случается и такое, что коллекторы применяют реальную физическую силу в отношении должника и членов его семьи. Ежегодно Россию сотрясают известия о преступной деятельности коллекторов, которые поджигают квартиры, избивают должников и их детей, кидают коктейли Молотова в окна квартир и т.д.

Например, в 2015 года супружескую пару из Ельца избили, отобрали телефоны, а жену должника побрили налысо за долг в 15 тыс. руб. А зимой 2016 года Ульяновск и всю страну повергла в шок новость о действиях коллектора, который кинул в окна должника бутылку с зажигательной смесью и попал прямо в детскую кроватку, где спал 2-хлетний ребенок.

Таких ситуаций по всей стране сотни и тысячи. При этом речь идет о займах именно в микрофинансовых организациях, а не в банках. Мелкие кредиторы намного чаще сотрудничают с черными коллекторами, которые применяют подобные меры взыскания просроченного долга.

Нередки новости о суициде заемщиков, которые не справились с психологическим воздействием коллекторов и покончили жизнь самоубийством.

«Уголовные дела» о мошенничестве с кредитами

Самой излюбленной «пугалкой» коллекторов и службы безопасности МФК является обращение в правоохранительные органы. В своих угрозах они сообщают, что заведут на должника уголовное дело по ст.

159 ГК РФ о мошенничестве. В реальности завести такое дело очень сложно из-за отсутствия доказательной базы.

Кредитору нереально доказать, что заемщик взял микрозайм, чтобы целенаправленно не вернуть его.

Совсем другое дело, если заемщик указал заведомо ложные сведения в анкете при оформлении займа. Здесь завести уголовное дело проще, но не каждый кредитор захочет тратить на это время. Гораздо проще продать долг заемщика коллекторам и получить хоть какую-то выгоду. В том, что заемщик получит уголовный срок (даже условный) для МФК нет никакой выгоды.

По этой причине не стоит бояться таких «пугалок» об уголовном деле, передаче детей в детский дом и т.д. Это не более, чем угрозы.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/kinut_mikrozaymy/

Как кинуть микрозаймы онлайн: возможно ли такое провернуть законно

Как кинуть микрозаймы

С наступлением финансового кризиса многие люди столкнулись с проблемой выплаты имеющихся долговых обязательств. Всё больше и больше людей задают себе вопрос: как кинуть микрозаймы на деньги? В данном материале человек сможет найти ответ на интересующий его вопрос.

Можно ли кинуть микрозаймы на деньги

Следует уточнить, что законного способа кинуть микрозаймы не существует. Долг придётся возвращать в любом случае. Чем позже человек начнёт погашать имеющиеся обязательства, тем большую сумму ему придётся возместить.

Многие ошибочно полагают, что можно кинуть микрозаймы онлайн, поскольку человек не ставил на договоре свою подпись. Но это не так. В МФО хранятся данные паспорта и карты или электронного кошелька, на которые была переведена сумма займа.

Этих сведений достаточно для того, чтобы привлечь нерадивого заёмщика к ответственности и заставить выплатить сумму долга и набежавшие по нему проценты.

Как кинуть микрозайм онлайн?

Среди самых распространённых хитростей от людей, намеренно не желающих возвращать взятые в долг средства, можно выделить следующие:

  • Предоставление заведомо ложных персональных данных;
  • Сообщение заведомо ложных сведений;
  • Одновременная отправка нескольких заявок с различных аккаунтов может быть расценена как попытка кинуть микрозайм онлайн;
  • Мошенничество. Человек оформляет получение микрозайма, заранее зная, что не будет его отдавать;
  • Подача заявки на получение нового микрозайма при наличии действующих и непогашенных обязательств также может быть расценена как попытка кинуть микрозаймы онлайн.

Таким образом легального способа кинуть микрозайм онлайн не существует.

Указанной при оформлении заявки информации будет достаточно для того, чтобы органы правопорядка могли отыскать нерадивого заёмщика и привлечь его к ответственности в соответствии с законом. Существует специальная база тех, кто кинул микрозайм онлайн.

В случае доказательства преступного умысла финансовая организация легко передаст дело заёмщика в суд. Указанных о нём сведений будет достаточно для возбуждения судопроизводства.

Что будет, если человек кинул микрозайм

Это на первый взгляд кажется, что кинуть микрозайм достаточно просто, достаточно просто не возвращать взятые в долг деньги. На самом деле это не так. Если человек решил кинуть микрофинансовую организацию на деньги, то ему следует приготовиться к следующим неприятными последствиям:

  1. Микрофинансовая компания имеет право продать проблемную задолженность коллекторам. В этом случае, к недобросовестному заёмщику будут применяться меры воздействия в виде звонков в любое время суток, СМС-сообщений с угрозами, визитов на дом и к ближайшим родственникам;
  2. Передача дела в суд. Такая мера воздействия повлечёт за собой арест счётов заёмщика. В некоторых случаях возможна принудительная реализация имущества неплательщика.

Внесённые в законодательство поправки существенно ограничили права коллекторов. Теперь их деятельность возможна только в установленное законом время. Наносить визиты к должнику сотрудники таких организаций имеют право не более двух раз в месяц.

Запрещены посещения человека в ночное время. Также, родственники должника могут отказаться от контактов с коллекторами и последние будут обязаны оставить их в покое.

Запрещаются любые угрозы жизни и здоровья в адрес того человека, который решил кинуть микрофинансовую организацию.

https://www.youtube.com/watch?v=SoO1WTQnjig

Дела по проблемным задолженностям, как правило, редко передаются микрофинансовыми организациями в суд. Если дело дошло до этого, то заёмщику придётся возместить сумму задолженности и расходы на судебные издержки.

Важно знать, что в настоящее время максимальная сумма взысканной задолженности не может превышать её первоначального размера в четыре раза. Дополнительно с ней суммируются расходы на судебные издержки ведения делопроизводства.

В исключительных случаях к тому, кто кинул микрозаймы в интернете, применяется мера уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. В этом случае, человека, решившего не платить микрозайм ожидают последствия от штрафа до лишения свободы, сроком до двух лет.

Юридические лица могут быть привлечены к ответственности за неуплату большой задолженности по статье 177 Ук РФ ” Злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности”. Максимальная мера наказания по ней составляет лишение свободы, сроком до двух лет.

Данные меры воздействия могут быть применены к человеку, если будет доказан его изначальный умысел на невозврат микрозайма.

Какой микрозайм можно кинуть без последствий

Ответ на этот вопрос однозначен: никакой. В любом случае, к человеку будут применены меры воздействия, направленные на возврат средств и процентов за их использование.

Самым распространённым заблуждением среди мошенников является предоставление фиктивной справки о потере трудоспособности.

В этом случае, заёмщику будет грозить уголовная ответственность за предоставление заведомо поддельных документов.

Законного способа кинуть микрозайм не существует. Если человек столкнулся с финансовыми трудностями и ему действительно нечем погасить имеющиеся обязательства, то разумнее будет пойти на переговоры с микрофинансовой организацией.

В результате переговоров можно получить отсрочку по выплате задолженности или изменении графика платежей. Можно воспользоваться реструктуризацией имеющейся задолженности на более выгодных условиях. Прятаться от представителей компании, выдавшей займ, глупо. Сумма задолженности будет только увеличиваться.

Если будет доказано нежелание человека вернуть взятые в долг средства, то он может быть привлечён к уголовной ответственности.

Перед тем, как оформить займ, человек должен убедиться в том, что это ему действительно необходимо. Закона, позволяющего не возвращать долги, в России не существует. Следует всё тщательно взвесить для того, чтобы не стать заложником долговой ямы.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/kak-kinut-mikrozaymy-onlayn-vozmozhno-li-takoe-provernut-zakonno

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов

Как кинуть микрозаймы

Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются за 20-30 минут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера.

Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет.

Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными. Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст – 20-65 лет.

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

  1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
  2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
  3. Задерживают зарплату.
  4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

  1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
  3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
  4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
  5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

Как не платить микрозаймы?

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Как законно не платить микрозайм?

Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица.

Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достиг 500 000 руб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам.

МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

  • заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
  • на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
  • у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
  • дебитора не могут найти приставы;
  • был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Дело дошло до суда: чего ожидать должнику

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Могу ли я пожаловаться на МФО?

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку.

Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права.

В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают.

Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома.

На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору.

Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ.

По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния.

Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки).

Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права.

В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

  1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
  2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
  3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Источник: https://DajVzajmy.ru/neplatit/

Как кинуть МФО и что будет если не платить микрозайм

Как кинуть микрозаймы

Несмотря на кажущуюся простоту работу МФО, это серьезные организации, способные отстоять свои интересы

Кинуть МФО пытаются многие заемщики, не имеющие средств, чтобы погасить микрокредит или попросту не желающие платить.

Микрофинансовые организации – разновидность кредитных организаций, оказывают услуги по выдаче займов населению. Такие компании, как и банковские организации, работают согласно законодательству и аттестованы Центробанком.

Возможно ли кинуть МФО – взять микрозайм и не выплачивать его – и стоит ли так рисковать расскажет Brobank.

Так как получить займ в МФО достаточно легко любому человеку, среди населения распространяются ложные слухи и мифы о том, что микрофинансовые компании можно обмануть – получить деньги и не возвращать их.

К таким компаниям проявляется огромный интерес со стороны различных мошенников, учитывая лояльность МФО к своим клиентам. Некоторые граждане пытаются обмануть при получении займа.

Чтобы занять деньги в МФО, необходим только паспорт, тогда как в банке в большинстве случаев у клиентов требуют несколько документов и подтверждение платежеспособности.

Займы по паспорту →

Мошенникам редко удается добиться успеха в своем обмане МФО.

Более того, подобные действия наказуемы согласно уголовному кодексу РФ, то есть желающий обмануть или кинуть организацию человек может получить реальный срок лишения свободы.

Несмотря на то, что число невыплаченных займов в МФО значительно превосходит количество просроченных кредитов в банках, ошибочно полагать, что микрофинансовой организации можно не платить долги.

Каким образом заемщики пытаются кинуть МФО

Существуют должники, которые не в состоянии выплатить долг из-за отсутствия денег, однако есть и те, кто не платят сознательно, с целью кинуть МФО.

Когда они оформляют займ, то заранее знают, что не собираются его возвращать. Есть четыре распространенных способа, которыми пользуются недобросовестные заемщики:

Паспорт — не всегда поддельный.

Иногда займ оформляют на реального человека, но без его ведома

  1. Подделка документов. Мошенники приобретают или изготавливают поддельный паспорт, оформляют на него сим-карту, регистрируют новый e-mail. Далее выбирают компанию, которая предъявляет меньше всего требований к заемщику. Подают заявку по поддельному имени и забирают деньги удаленным способом (на карту). Сейчас такой метод сложно использовать, так как большинство МФО улучшило свои методики проверок клиентов.
  2. Займ на паспорт чужого человека. Это может быть потерянный кем-то документ, или даже украденный. Мошенники изучают личность человека и его кредитную историю. Далее подают заявку, получают деньги и избавляются от документов. Для пресечения таких попыток с 2018 года все заявки на суммы свыше 15 000 идентифицируются дополнительным образом.
  3. Исправление договора. Если МФО присылает заемщику договор для ознакомления и подтверждения займа, мошенники его сканируют и меняют условия в тексте.
  4. Уклонение от погашения долга. Клиенты оформляют займ обычным способом, после чего забирают средства и не возвращают долг. Некоторые переезжают в другой город. Причем такой метод используют не только мошенники.

Существуют юридически и финансово неграмотные люди, которые полагают, что онлайн-займ – несерьезная процедура. Его можно не возвращать без серьезных для себя последствий. Однако это ошибочное мнение, микрофинансовые структуры, как и банки, используют все методы для возврата своих денег.

Как МФО борются с мошенниками

Борьба со всеми перечисленными видами мошенничества ведется на законодательном уровне. Сейчас существует много различных сервисов, которые позволяют определить подлинность паспорта по его копии или скану.

Если мошенник уже получил деньги по поддельному документы, его можно привлечь к ответственности по статье «Мошенничество».

В большинстве случаев денег ему никто не выдает – просто отказывают в займе и передают информацию в бюро кредитных историй, чтобы другие МФО и банки были бдительны при обращении этого клиента.

Отказывают обычно не из-за плохой кредитной истории, а из-за выявленного обмана

Сложнее проверить украденный или потерянный образец, так как он является подлинным документом гражданина. Чаще всего используют скоринговые методы для анализа клиента и его документов. Сведения о мошенниках передают правоохранителям. Система работает по сложному алгоритму и отказывается выдавать деньги подозрительному клиенту.

В большинстве случаев отказ приходит не из-за плохой кредитной истории, а из-за попытки мошенничества или обмана МФО при передаче данных. Ведь почти 30% людей, которым отказывают в выдаче займа, пытают получить деньги иными методами на грани нарушения законодательства, в том числе, использовав фальшивые документы.

Такие действия бессмысленны, практически во всех случаях мошенничество разоблачается.

Какое наказание следует для мошенников

Любого человека, который получил деньги в МФО обманным путем, или попытался это сделать, ждут неприятные последствия:

МФО обычно выигрывает суд, а затем мошенником занимаются приставы

  • передача данных в бюро кредитных историй и занесение в черный список. В дальнейшем к человеку будут относиться с подозрением любые банки и микрофинансовые компании;
  • общение с коллекторскими агентствами. Если недобросовестный заемщик все-таки успел получить деньги и не планирует их возвращать, ошибочно полагать, что МФО не станет предпринимать никаких действий. Все МФО плотно сотрудничают с такими агентствами. Сейчас деятельность большинства из них регламентируется государством, и они соблюдают закон при взыскании. Однако совсем недавно методы сотрудников коллекторских агентств зачастую были достаточно агрессивны;
  • подача судебного иска. Законный метод взыскания денег с должника – обращение в суд. МФО легко могут доказать факт недобросовестности заемщика и без проблем выиграют судебный процесс. Далее с заемщиком работают судебные приставы, у которых есть право описывать имущество в счет долга, накладывать аресты на счета и другие методы;
  • уголовная ответственность за предоставление заведомо ложных сведений и использование поддельных документов. Масштаб ответственности может быть гораздо серьезнее, чем кажется при оформлении займа и дело грозит закончиться реальным лишением свободы.

Отличие мошенника от добросовестного заемщика – в готовности к мирному и конструктивному разрешению конфликтной ситуации.

Мошенники идут на хитрость, меняют адреса и телефоны, подделывают справки о нетрудоспособности.

Человек, который не вернул долг из-за сложной жизненной ситуации, выплачивает его хотя бы частично и находится на постоянной связи с сотрудниками МФО, то есть не скрывается и открыт к переговорам.

Источник: https://brobank.ru/kak-kinut-mfo/

Юрист.Рф
Добавить комментарий