Как остановить проценты в микрозаймах

Как остановить проценты по микрозаймам в 2018 году и уменьшить долги

Как остановить проценты в микрозаймах

Если ты взял кредит и платишь в соответствии с графиком платежей, но всё нормально. Как только забудешь о сроках, проценты за пользование микрозаймом начинают расти как грибы после дождя и тогда уже по истечении 2-3 недель кажется, что долги не отдать никогда. Можно ли уменьшить сумму долга и если да, то с помощью каких методов? Об этом и поговорим.

Как остановить проценты в микрозайме

Прежде чем брать кредит, нужно узнать какие будут последствия невыплаты микрозаймов, какие проценты вам могут насчитать в случае просрочек, можно ли отменить/оспорить договор и куда обращаться, если МФО «перегнула палку».

Последствия невыплаты

Взяв деньги в МФО, их нужно вернуть, иначе штрафов и разборок с коллекторамы в случае невозврата не миновать.

История микрофинансирования знает много случаев, когда кредитные организации подавали исковые заявления на должников.

Результаты были разные: одних неплательщиков заставляли вернуть микрозаймы в Екатеринбурге полностью, другим списывали огромные проценты по кредитам, третьим отменяли штрафы.

Какие проценты могут насчитать по закону?

Если вы заключили договор после 1. 01. 2018 года, то в соответствии с законом МФО не имеет права насчитать проценты, превышающие трёхкратную сумму тела кредита. Например, вы взяли 5 000 рублей сроком на 1 год. Значит, больше 20 000 рублей (5 тыс. тело кредита + 15 тыс. проценты) МФК не имеет права насчитать.

Видите, что вам насчитали намного больше? На МФО жалобы тоже можно подавать. Воспользуйтесь своим правом.

Можно ли отменить договор?

Судебная практика по микрозаймам в 2017 году показывает, что отменить подписанный договор можно, хотя и сложно.

Суд может признать договор недействительным, если он составлен с нарушениями или был подписан человеком, который на момент его подписания не мог контролировать свои действия.

Но не стоит рассчитывать, что вам долг по микрозайму спишут полностью, основную часть все равно придётся вернуть.

Куда пожаловаться на МФО

Совсем неважно, где вы брали микрозаймы – Уфа, СПб, Чита – в случае нарушения со стороны МКК, вы можете составить жалобу и отправить её в соответствующие инстанции.

  • Конфликтную ситуацию с сотрудниками можно «разрулить» обратившись непосредственно к руководителю компании.
  • Если вы заметили превышение или злоупотребление правом микрофинансовой организацией (коллекторскими агентствами), жалобу подавайте в финансовый омбудсмен.
  • С вопросами о реструктуризации займов, уменьшении ежемесячного платежа, продлении сроков или отмене штрафных санкций обращайтесь в саморегулируемую организацию НП «МИР».
  • Главным регулятором всех МФО является ЦБ РФ. Сюда можно прийти с любыми жалобами.
  • Микрофинансовое учреждение предоставило непрофессиональные услуги? Напишите в Роспотребнадзор (почта  depart@gsen.ru).
  • Если МКК ввела вас в заблуждение своей рекламой, жалуйтесь на компанию в ФАС.
  • В случае явных угроз со стороны МКК обращайтесь в прокуратуру.

Как правильно написать заявление в суд на МКК?

Если вы не знаете, как подать в суд на МФО, обращайтесь за помощью к специалисту. Он вам поможет составить исковое заявление и подскажет, какие потребуются документы и справки.

Как заморозить проценты по микрозайму

В поисках ответа на вопрос, как должнику заморозить ставки по кредиту, мы пошли на юридический форум 9111 ру.

Если ситуация вышла из-под контроля, а размер процентов всё больше и больше, юристы советуют использовать все рычаги воздействия и вынудить микрофинансовую компанию подать на вас иск.

Из судебной практики видно: как только суд начнёт рассматривать ваше дело о микрозаймах, сумма долга станет фиксированной, а пеня и штрафы перестанут начисляться.

Факт: самая большая копейка имела квадратную форму и весила 16, 38 гр.

Как уменьшить долги по микрозайму

Если у вас есть несколько микрозаймов, уменьшить начисление процентов можно несколькими способами (советы от юристов из того же форума). Например, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства позволяет судебным решением снизить её, опираясь на статью 333 ГК РФ.

На заметку: снижение неустойки – это не обязанность судебного органа. Это его право.

Микрозаймы Воронежа, Ростова-на-дону, Питера можно реструктуризировать. При таком подходе проценты по кредиту вряд ли остановить, но начисление пеней и штрафов − вполне реально.

Чтобы уменьшить долги по договору микрофинансирования, не обязательно ждать решение суда, как можно быстрее обратитесь к кредитору и попросите рассрочку.

Рефинансирование долга поможет растянуть срок выплаты и уменьшить ежемесячный платёж, что не будет сильно бить по бюджету.

Можно ли по закону досрочно гасить займ?

Вам не нужно о досрочном погашении отдельно договариваться с МФО. Этот пункт должен быть прописан в вашем договоре. Но будьте внимательными, ведь досрочное погашение лишает кредитную организацию запланированного дохода, поэтому в договоре могут быть за такие деяния прописаны штрафные санкции.

Образец возражения на заявление в суд: пример

Если вы ищете какой-то бланк, чтобы составить возражение на иск – это лишняя трата времени. Установленной формы как такой, не существует.

Чтобы подать иск на снижение процентов по займу, важно тщательно исследовать вопросы, на которых построены исковые требования кредитора; это поможет понять суть его обвинений.

Кроме контактных данных, указанных в документе, вам необходимо письменно разъяснить всю ситуацию, указать причину, почему возникла неуплата микрозайма, и приложить все имеющиеся документы (расписки, квитанции, договора, копии).

Хотите подать ходатайство на МФО (снижение ставки или штрафов) и вам необходим образец? Скачайте его из интернета или попросите о помощи своего адвоката.

Хорошая защита в суде против МФО – свидетели, если они есть.

: до середины XX века в Африке рассчитывались за товар или услуги крупным рогатым скотом.

Почему у людей, взявших займ, возникают большие задолженности?

Нам стало интересно, чем обусловлено невозвращение микрозаймов и ответы мы пошли искать опять на форумы.

  • Временные финансовые трудности (болезнь, незапланированная командировка или очередная задержка зарплаты), повлекшие за собой бешеные проценты на микрокредит – основная причина.
  • Технические сбои со стороны МФК тоже могут стать причиной возникновения просрочек. Если такая ситуация имела место быть, нет необходимости снижать проценты в суде, МКК подобные «недопонимания» решает своими силами.
  • Иногда заёмщик вспоминает о кредите, когда срок оплаты давно истёк. Если сумма маленькая, ничего страшного, а если вы брали большой кредит, наверняка придётся просить МКК или суд снизить размер процентов.

Важно: многие должники думают, что судебные решения всегда принимаются на их корысть, но такое мнение неправильное. Было  много случаев, когда остановить рост процентных ставок или уменьшить проценты по микрозайму через суд не получалось. Тогда неплательщик нёс серьёзные убытки, ему приходилось возвращать деньги (тело кредита + проценты + штрафы) и платить судебные издержки.

Образовалась задолженность: что делать?

Если у вас появились просрочки, вначале нужно подумать, как остановить, заморозить кредит, или как понизить процентную ставку. Далее следует действовать в двух направления.

  1. Искать возможности увеличить доход.
  2. Подумать над тем, как сократить расходы.

И ещё: чтобы в дальнейшем не пришлось судиться с МФО, оспаривать договор и думать, как приостановить дальнейший рост процентов, обращайте внимание на условия договора и прежде чем взять кредит на год или несколько месяцев, с помощью калькулятора рассчитайте переплату.

Источник: https://DajVzajmy.ru/stopprotsenty/

Как остановить проценты по микрозайму

Как остановить проценты в микрозаймах

Каждый человек, который хочет оформить микрозайм в МФО (микрофинансовой организации), предварительно оценивает свое материальное положение и просчитывает расходы. Такие действия нужны для уверенности в платежеспособности, а также для возможности своевременно погашать проценты по микрозайму.

Однако случаются непредвиденные различные ситуации, из-за которых человек не может своевременно внести выплату. Большинство микрофинансовых организаций повышают процент по кредиту из-за нестабильной экономической ситуации в России. В свою очередь руководство МФО объясняет это повышением курса валют и т.д.

Все, кто сталкивался с микрокредитом, знают, что по займам используется довольно высокая процентная ставка. И в ситуации, когда процентная ставка непредвиденно повышается, у заемщика просто может не хватить средств на выплату. Если выплата по кредиту будет просрочена, МФО начнет начислять штраф.

“Остановка” процентов по микрозайму

Если у Вас сложилась подобная ситуация, можете обратиться в юридическую компанию. Юрист, к которому Вы обратитесь, должен иметь опыт работы с подобными делами. Поскольку юридическая помощь достаточно дорого стоит, оцените, что будет выгоднее – помощь либо выплата остатка по кредиту.

Также можно попробовать переговорить с МФО. Поскольку цель организации получить с заемщиков все деньги, ее сотрудники согласятся на переговоры. Уговорите руководство продлить Вам срок выплаты займа либо уменьшить процентную ставку.

Еще одним вариантом является обращение в суд. Примите во внимание, что на время судебного разбирательства начисление процентов не прекращается. Чтобы остановить рост долга, следует «заморозить» Ваш долг перед организацией.

Для этого следует подать исковое заявление с просьбой признать процентную ставку незаконной.

Рассчитать насколько законным является Ваш процент можете сами, для этого следует подсчитать не превышает ли сумма штрафным санкций сумму микрокредита на 50%, если превышает – она незаконна.

Как заемщику остановить начисление процентов и уменьшить сумму долга по микрозайму?

Анонимно 12 июля 2015, 22:46

Взят микрозайм 30 000р. к возврату по договору при наступлении первого срока — 40200р, при наступлении второго срока — 42900р. с момента второго срока прошло 19 дней. Естественно проценты уже набежали огромные. Средств на единовременное погашение всей набежавшей суммы Нет.

Есть возможность единовременно погасить 42900 руб + неустойку 6000 руб (согласно договору 0,05% ежедневно, но не более 20% от суммы займа=6000руб.) Но, т.к. эта сумма пойдет на погашение процентов, то долг продолжит расти. Прошу скоординировать порядок действий и поправить, если что-то неправильно. 1.

Переводим деньги в размере 48900 руб (сумма по второму сроку+неустойка) через банк с назначением платежа “погашение основного долга” 2.

Пишем в адрес МФО -заявление о расторжении договора в связи с выплатой, с указанием на завышенную процентную ставку и кабальные условия сделки +заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных (чтобы не было беспредела коллекторов)

3.

Ждем 10 дней после получения письма (указываем этот срок в заявлениях) и в случае отрицательного ответа, либо молчания — подаем иск в суд с прошением о признании сделки кабальной и просьбе возврата переплаченной суммы в части неустойки и завышенных процентов.

Стоит ли так делать, дабы предотвратить дальнейшие кабальные обязательства или лучше не платить и подавать заявление о дополнительном соглашении и снижении суммы долга, а затем через суд решать этот вопрос?

Ирина Киршина. эксперт 13 июля 2015, 14:12

уменьшить проценты, предусмотренные договором микрозайма, даже в судебном порядке практически невозможно.

в случае Вашего обращения в суд, вторая сторона, вероятнее всего, будет ссылаться на свободу договора, и на то, что на этапе подписания договора заемщика данные условия выдачи займа полностью устраивали, поэтому чтобы расторгнуть такой договор, необходимо признать кабальность сделки. ( а это не так-то и просто)

что касается уменьшения размера задолженности перед МФО, попробуйте обратиться к ним с письменным заявлением о проведении реструктуризации, в котором укажите, что просите произвести перерасчет пеней и штрафов в соответствии с законодательством РФ ( т.е. по ставке рефинансирования ЦБ) и что Вам необходимо предоставить Вам письменный ответ. в случае отказа, а Вам скорее всего откажут, Вы сможете обратиться в суд с иском о расторжении договора и определении ссудной задолженности.

До этого момента, я бы Вам не рекомендовала вносить какие-либо суммы, так как все моет списаться в счет погашения процентов, пеней и штрафов, т.е. по сути вникуда и Вам придется в судебном порядке оспаривать законность такого распределения платежа.

Ознакомьтесь с проблемой по теме:

Как приостановить платежи по кредитам? /problem/16233

Анна Гулевич. эксперт 16 июля 2015, 09:44

Данная сделка кабальной не является.

Для того, чтобы признать селку кабальной, согласно ст. 179 ГК РФ, нсржно только в следующих случаях:

1) Сделка, совершенна под влиянием насилия или угрозы;

2) Сделка, совершеннапод влиянием обмана,

3) Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась. (то есть фактически вам должны были навязать заключение этого договора).

У Вас есть какие-то вопросы? Задавайте, ответ последует незамедлительно!

Общий стаж работы — 10 лет.Два высших образования по специальностям:Международные отношения и Юриспруденция (НГУЭиУ).

5759 решений 3 расследования 1821

юрист (частная практика)

стаж работы в отрасли более 5 лет. специализация — работа с людьми, с их частными делами, защита прав человека. специализации: гражданское право, семейное право, международное право.

2 проблемы 2096 решений 19 расследований 1193

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом?

Сложные финансовые трудности случаются в жизни у каждого из нас. Кто-то старается выйти из затруднительного материально положения самостоятельно, кто-то просит помощи у друзей и знакомых, а некоторые видят выход в быстрых займах.

Микрофинансовые организации выдают деньги практически каждому. кто у них попросит. Однако не всегда мы можем правильно рассчитать свои финансовые возможности, и очередной платеж по кредиту просто уходит на более важные цели.

Потом начинается не очень дружелюбное общение с банком и изучение законодательства.

В каких случаях можно попробовать заморозить процент по микрозайму, не нарушая закон и условия договора – это знает не каждый клиент МФО, но изучить данный вопрос стоит каждому, кто имеет привычку залазить в долг до зарплаты к финансовым организациям.

Гугл в помощь…

Если вы не смогли вовремя выплатить основной долг и проценты, не паникуйте раньше времени. Первым делом, что вы должны проверить, это состоит ли МФО, где вы брали займ в Реестре Центробанка. Все МФО, которые имеют лицензию и официально занимаются своим видом деятельности, попадают в этот список.

Финансовые организации, которые не заняли заветные строчки Реестра, являются самой настоящей «шарашкиной конторой» и договор, который вы с ними заключили можно оспорить не только в суде, но и в других инстанциях. По такому договору вам не придется платить проценты, штрафы, пени и комиссии.

Скорей всего суд взыщет с вас в пользу несуществующего МФО сумму основного долга, а такую финансовую организацию прикроет раз и навсегда.

Займ на погашение займа

Не все финансовые организации рискнут работать без лицензии и каких-либо разрешений центрального банка. Если ваша сделка полностью законна, а в суд подавать нет ни малейшего желания, то самый простой способ избавится от долга, это взять еще один займ на погашение старого.

Посмотрите предложение других финансовых организаций, обратите внимание, есть ли кроме процента, комиссии, которые вам придется ежемесячно выплачивать, и прочитайте несколько раз пункт, где сказано о штрафных санкциях за просрочку.

Оформите себе займ на ту сумму, которую вы должны другой финансовой организации, но на больший срок и под меньшие проценты. Таким образом, вы снизите свой ежемесячный платеж по займам.

Несколько займов в разных МФО

Если у вас образовался не один займ, а сразу несколько, то оптимальным вариантом будет прокредитоваться под залог недвижимости или ценного имущества. Кредит под залог выдают под сравнительно низкий процент, взяв крупную сумму денег, вы погасите сразу все свои долги. Вопрос только в том, что будет с вашим имуществом, если вы не сможете выплатить и этот кредит вовремя?

Договоренность с банком чтобы одним займом закрыть дугой кредит

Можно попробовать договорится с финансовой организацией, но вы даже не представляете, какого клочка нервов это вам будет стоить. Договоренность с банком вы можете достигать на протяжении 6-12 месяцев, но с МФО договориться получается не у всех.

Как правило, финансовые организации не идут на уступки и их мало волнует ваши материальные трудности. Единственное на что вы с ними можете договориться это на удлинение кредитного периода.

Допустим, займ у вас был взят на 6 месяцев, но сумма ежемесячного платежа оказалась непосильной, поэтому у МФО вам необходимо попросить продлить кредитный период до 12 месяцев.

Не все финансовые организации пойдут на такую сделку, но если им доходчиво объяснить, что, снизив сумму платежа за счет увеличения кредитного периода, вы хоть что-то будете платить, чем оставив сумму прежней и ждать пока МФО на вас не подаст в суд за неуплату.

Крайняя мера! Чтобы договориться с финансовой организацией, необходимы железные нервы и юридическая подкованность в финансовых вопросах, в остальных случаях идем на крайнюю меру – подаем заявление в антимонопольную службу или в суд.

Антимонопольная служба примет заявление от любого гражданина и лиц, не имеющих гражданства, но лишь в том случае, если в работе МФО есть явные нарушения. Разбирательства, которые будет проводить антимонопольная служба, не будут стоить вам даже рубля.

Что касается судебного разбирательства, тут все кажется на первый взгляд сложно и утомительно, но на самом деле это не так. После подачи заявления в суд ваша сумма долга заморозится и проценты, штрафы и комиссии начисляться больше не будут.

Будьте готовы к дополнительным расходам по исполнительным листам, а именно 7% от суммы долга по каждому удовлетворенному судом иску. К примеру, если вы взяли 5 займов в разных финансовых организациях и не смогли их вовремя выплатить, на вас МФО подало в суд.

Суд удовлетворил только 3 ваших иска из 5 имеющихся и снизил по ним выплаты, но вам придется за такое решение заплатить 7% от суммы долга по каждому займу. Не надейтесь, что МФО подадут в суд через месяц или два после вашего отказа платить по займам.

Обычно крайнюю меру используют, когда понимают, что иными способами с клиента денег просто не добьешься. В среднем в суд подается после того, как клиент отказывается платить больше 12 месяцев.

Не рассчитывайте, что вам снизят процент по займам, тут уже вы сами подписывали кредитный договор и видели, на какие условия соглашаетесь. Суд может помочь вам только снизить штрафные санкции, которые порой в несколько раз перекрывают основную сумму долга. Если вы хотите попробовать снизить и проценты по займу, то подайте ходатайство согласно статье 333 ГК РФ.

Перед судебным разбирательством оптимальным вариантом было бы для вас, чтобы вы погасили основной долг перед МФО. Чтобы деньги не ушли на погашение процентов и штрафов их лучше отправить на счет финансовой организации платежным поручением, где будет указано назначение платежа.

Источники: http://megalaw.ru/articles/item/114-Kak_ostanovit_protsentyi_po_mikrozaymu.html, http://fondtaktak.org/problem/17624, http://kreditvbanke.net/kak-zamorozit-procent-po-mikrozajmu-chtoby-rasplatitsya-s-osnovnym-dolgom.htm

Источник: http://zaimoskop.ru/kak-ostanovit-protsenty-po-mikrozajmu.html

Как остановить проценты в микрозаймах

Как остановить проценты в микрозаймах

К сожалению, от финансовых трудностей не застрахован никто. Когда деньги нужны срочно, одни ищут помощи у друзей и родственников, в то время как другие видят выход в использовании заемных средств. Самый простой способ оперативно получить деньги в таком случае – обратиться в микрофинансовую организацию.

Преимуществом подобных организаций является лояльность к клиенту: деньги выдаются буквально в течение часа после обращения, без залогов, поручителей, подтверждения доходов и т.д.

Однако не всегда удается верно проанализировать собственную платежеспособность, да и жизненные ситуации бывают разными. Результат – просрочка платежа. На должника сыплются звонки, требования погасить долг, который, между прочим, неумолимо растет.

Вот уже вместо 10 000-20 000 тысяч рублей заемщик должен вернуть суммы в 2-3 раза большие.

Огромные долги складываются из тела займа (то есть той суммы, что одолжила МФО), процентов (а ежедневно это 1-3%), а также штрафов и неустоек (они, как правило, также начисляются за каждый день просрочки).

Жизнь кредитуемого начинает напоминать кошмарный сон, поэтому ему как можно раньше следует узнать о том, как законно остановить проценты по микрозайму.

Что может сделать заемщик?

Самое первое и простое, что может сделать должник, проверить, имеет ли МФО лицензию. Для этого достаточно посмотреть, зарегистрирована ли данная организация в Реестре ЦБ. Эту информацию можно найти на официальном сайте ЦБ.

Если окажется, что МФО не состоит в реестре, а значит, не имеет лицензии, договор о микрофинансировании будет считаться недействительным.

Заемщик, обратившись в суд, будет вынужден оплатить только ту сумму, которую фактически получил (тело займа), а все штрафы и проценты будут списаны. Нелицензированную компанию закроют.

Если компания состоит в реестре, но заемщик обнаружил подлог, ущемление собственных прав со стороны МФО, он может написать заявление в антимонопольную службу. Вслед за этим последует государственная проверка.

В случае обнаружения нарушений в работе финансовой компании, заемщик может обратиться в суд с ходатайством о признании договора недействительном.

К исковому заявлению следует приложить документы, подтверждающие незаконность действий компании (результат проверки антимонопольной службой).

Конечно, подобное развитие ситуации – редкость, поскольку большинство организаций имеет лицензию ЦБ. В таком случае можно попытаться перекредитоваться, то есть получить еще один займ на больший срок и под меньший процент.

Его размер должен быть точно таким, какая сумма требуется на погашение долга. Данный метод может быть эффективным только в том случае, если заемщик точно знает, что к моменту выплаты долга по новому займу, он будет располагать необходимой суммой.

В противном случае не избежать новых просрочек.

Если получить новый займ невозможно или это действие не имеет смысла, следует написать заявление в МФО. В заявлении следует  сообщить о необходимости реструктуризации долга, обязательно описав причины, по которым внесение платежей стало невозможным.

Не забудьте документально подтвердить свои слова, приложив справку о временной недееспособности, болезни, трудовую с пометой об увольнении и т.д.

Кроме того, в заявлении следует указать срок, на который вы хотели бы пролонгировать микрозайм, а также приблизительный график внесения платежей.

Нельзя утверждать, что МФО согласиться пойти навстречу заемщиков, удовлетворив его заявление. Но в целом подобный шаг – свидетельство того, что заемщик готов рассчитаться с долгами, не собирается скрываться.

Что может сделать суд?

Вне зависимости от того, какая из сторон обратилась в суд, с момента подачи заявления на займ перестают начисляться проценты за пользование.

Как правило, МФО редко подает иск, предпочитая перепродавать долг коллекторам. Если это все же случилось, заемщику следует понимать, что «отвертеться» от уплаты суммы займа и процентов по нему не удастся.

А вот списать штрафы и неустойки – вполне посильная задача.

Итак, если на клиента подано исковое заявление, он должен написать ответное, в котором требовать снижения или отмены штрафных санкций. Аргументировать свою позицию заемщик должен, во-первых, тяжелым финансовым положением (подтвердить соответствующими документами), во-вторых, тем, что начисленные суммы намеренно завышены.

Итак, дело передано в суд, а значит и рост процентов остановлен. В ряде случаев должник может уменьшить их. Для этого следует доказать, что:

  • Процентная ставка по ссуде неадекватно высокая, не соответствует темпам инфляции и ставке рефинансирования ЦБ

Впрочем, это достаточно слабый аргумент, на который МФО ответит о том, что договор был подписан добровольно.

  • Условия займа являются крайне невыгодными для заемщика, а согласиться на них, он вынужден был, будучи в сложной жизненной ситуации

Данный аргумент, при соответствующем документальном подтверждении, может оказаться действенным.

Заемщик должен доказать, что занятые деньги нужны были на удовлетворение жизненно важных потребностей, а получить их иным путем не было возможности.

Микрофинансовая компания, зная о трудностях заемщика, предложила ему кабальные условия микрокредитования, от которых клиент в силу нужды не мог отказаться.

Перед обращением в суд (или подачей встречного иска) заемщику рекомендуется оплатить тело займа или его основную часть. Чтобы деньги не ушли на выплату процентов и пени, их следует отправить платежным поручением на финансовый счет МФО. В поручении сделать соответствующую помету о назначении платежа.

Если сумма долга растет, а МФО не торопится подавать в суд (а так оно и бывает чаще всего), заемщику имеет смысл самому написать исковое заявление с требованием остановить рост процентов, отменить неустойки, а также обязать МФО реструктуризировать задолжность.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/kak-ostanovit-protsenty-po-mikrozajmu.html

Как заморозить процент по микрозайму, чтобы расплатиться с основным долгом?

Как остановить проценты в микрозаймах

Сложные финансовые трудности случаются в жизни у каждого из нас. Кто-то старается выйти из затруднительного материально положения самостоятельно, кто-то просит помощи у друзей и знакомых, а некоторые видят выход в быстрых займах.

Микрофинансовые организации выдают деньги практически каждому, кто у них попросит. Однако не всегда мы можем правильно рассчитать свои финансовые возможности, и очередной платеж по кредиту просто уходит на более важные цели.

Потом начинается не очень дружелюбное общение с банком и изучение законодательства.

В каких случаях можно попробовать заморозить процент по микрозайму, не нарушая закон и условия договора – это знает не каждый клиент МФО, но изучить данный вопрос стоит каждому, кто имеет привычку залазить в долг до зарплаты к финансовым организациям.

Как остановить начисление процентов по займу: решения судов и советы

Как остановить проценты в микрозаймах

В статье мы рассмотрим, есть ли способы остановить начисление процентов по микрозаймам в МФО. Узнаем, какие нормы законов защищают заемщиков и как правильно вести себя с микрофинансовыми организациями. Мы подготовили для вас примеры из судебной практики, которые наглядно показывают, на чьей стороне закон.

Микрозаймы широко известны своими высокими процентами. Законодательство старается уберечь граждан от завышенных выплат и выпускает новые ограничивающие положения.

С начала 2018 года микрофинансовые организации больше не имеют права начислять своим должникам проценты, превышающие сумму займа более чем в три раза. Например, по займу в 10000 рублей заемщик заплатит не более 40000 рублей (10000 — основной долг и 30000 — проценты). Какой бы ни была причина просрочки платежа, достигнув «потолка», начисление процентов по микрозайму должно прекратиться.

Новое ограничение действительно только на договоры, заключенные в этом году. Прошлогодние сделки подчиняются старому ограничению (общая сумма выплат по займу не может превышать основной долг более чем в четыре раза).

С 2018 года кратковременные займы (сроком до 12 месяцев) обрели еще одно ограничение. Теперь после появления просрочки микрофинансовая организация может начислять заемщику проценты лишь на оставшуюся часть суммы основного долга, но начисление может продолжаться только до того момента, когда проценты сравняются с удвоенным размером этой суммы.

Можно ли уменьшить ставку по микрозайму?

Большинство граждан, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, задумываются о том, как остановить проценты в микрозаймах уже после того, как поставят свою подпись на договоре. Документ подписан, сделка заключена, деньги получены, размер переплаты растет — все законно. Есть ли обходной путь?

После того, как заемщик подпишет договор (в котором указывается процентная ставка по кредиту), просто так изменить его условия не получится. Махать кулаками, доказывая, что процент необоснованно высок, не выйдет, ведь согласие уже дано.

В редких случаях, когда должник попадает в действительно безвыходную ситуацию, можно попробовать договориться с займодателем на снижение ставки или на увеличение срока займа.

Договариваемся с МФО

О финансовых проблемах в первую очередь стоит рассказать представителям МФО. Эти организации обычно охотно идут на контакт и в ходе диалога могут согласиться на продление срока займа или уменьшение процентной ставки. А также вы сможете добиться реструктуризации займа или снятия части штрафов.

Заемщику стоит не просто сообщить о своем тяжелом финансовом положении, но и приложить подтверждающие документы. Например, это может быть приказ об увольнении, больничный лист и так далее. Чем серьезнее проблема, тем больше шансов приостановить проценты по микрозаймам.

Если МФО не идет на контакт

Если МФО нарушает права своих заемщиков, то последним можно подать иск в суд с просьбой признать процентную ставку незаконной. Однако, услуги хорошего юриста будут стоить немалых денег, поэтому, прежде чем обращаться к нему, стоит взвесить — не окажется ли погашение имеющегося долга дешевле консультации специалиста.

Судебная практика обжалования завышенных штрафов по непогашенному микрозайму имеет позитивный опыт. Например, гражданин взял займ на 10000 рублей под 2% в день. Почти через год с последнего платежа, когда сумма задолженности превысила 80000 рублей, МФО решила взыскать ее через суд.

В такой ситуации гражданину лучше подавать ответный иск с заявлением о злоупотреблении правом. Налицо тот факт, что МФО тянула с иском, дожидаясь, пока проценты достигнут максимального предела.

Она могла бы заявить о себе через пару месяцев после появления просрочки, но тянула год — такое злоупотребление правом описывается в ст.10 ГК РФ.

По итогам рассмотрения подобных дел суд снижает ставку во много раз и обязывает заемщика выплатить только основную сумму долга плюс пересчитанные проценты.

Другой пример, когда заемщику удалось остановить проценты по микрозайму и снизить сумму штрафа, мы нашли на юридическом форуме. Оперируя статьей 333 ГК РФ, заемщику удалось уменьшить размер неустойки. Согласно данному акту, суд вправе (но не обязан) снизить несоразмерную неустойку.

Любые жалобы на деятельность МФО также принимает Центробанк. На непрофессиональную работу можно пожаловаться в Роспотребнадзор, на вводящую в заблуждение рекламу — в ФАС.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/kak-ostanovit-nachislenie-procentov-po-mikrozajmu.html

Как остановить начисление процентов по микрозаймам?

Как остановить проценты в микрозаймах

Прошли те времена, когда микрофинансовой организацией могла именовать себя любая компания, и когда проценты действительно были бесконтрольными. Но и сейчас порой у граждан возникают вопросы о том, как остановить начисление процентов по микрозаймам.

О процентах по микрокредиту

Центральный Банк регулирует сферу микрокредитования в части назначения процентных ставок. Он устанавливает определенный предел, который микрофинансовые организации перешагнуть не могут.

Ежеквартально Центральный Банк проводит анализ рынка и выводит процентные ставки, которые МФО не могут превысить при заключении кредитного договора.

Подробнее про предельный процент по микрозайму.

На сегодня максимальная процентная ставка по срочному микрозайму до зарплаты не может превышать 2,2% в день. Речь о займах, которые по сумме не превышают 30000 рублей, а срок их возврата — не более 30 дней.

Такими программами заемщики пользуются чаще всего. Для каждой категории сумм и сроков микрокредита ЦБ устанавливает свои процентные пределы.

Краткосрочные займы до зарплаты являются самыми массовыми и самыми дорогими.

Что делать, если МФО установила бОльший процент, чем указано в законе

На сайте Центрального Банка можно найти сведения о предельных процентах для всех кредитных продуктов, существующих на рынке. Ежеквартально значения пересматриваются и немного корректируются. Если МФО превышает эти значения, то она нарушает действующее законодательство.

Варианты развития событий:

  1. Если вы оформили заем в такой МФО, то можете проявить сознательность и направить в Центральный Банк жалобу с указанием координат (сайта) нарушителя.
  2. К сожалению, многие заемщики так и не научились читать кредитный договор перед подписанием. Если вы обнаружили завышенную ставку уже после оформления микрокредита, вам нужно обращаться в суд. По сути, договор может быть признан недействительным, так как МФО нарушила закон, выдав заем под повышенный процент.

Что говорит закон о максимальной сумме штрафных санкций

Если заемщик совершает нарушение графика выплат, то это не проходит для него бесследно. Микрофинансовая организация начинает начисление пеней. Но и здесь действуют нормы закона, которые были приняты с подачи Центрального Банка:

  1. МФО может самостоятельно регулировать размер начисляемых на просроченную сумму пеней, но они не могут превысить 20% годовых. Фактически получается, что все компании этот максимальный предел и применяют. При совершении просрочки с вас не могут брать в виде пеней более 20% годовых. Но учитывайте, что актуальная процентная ставка продолжает действовать.
  2. Сумма займа ввиду действия пеней не может в итоге стать больше чем в три раза относительно изначально полученной в долг суммы. Например, если вы получили в МФО микрокредит суммой 5000 рублей, то требуемая с вас в результате сумма не может превысить 15000 рублей. Но при этом, если вы хоть немного частично погашаете долг, МФО снова может его увеличить до 15000 рублей за счет пеней.

Если микрофинансовая организация устанавливает пени, больше чем 20% годовых, или она раздула ваш долг до противозаконного размера, то вам обязательно нужно обращаться в суд.

Только судебный орган может восстановить справедливость и уменьшить ваш долг. Но все же уведомьте о своем намерении судиться кредитную организацию, возможно, что она и без суда одумается и спишет «лишние начисления».

Сейчас все очень строго, и за факты нарушения все МФО серьезно штрафуются Центральным Банком.

По факту, реально нарушают закон только те МФО, которые работают нелегально. Легальные компании много трудов приложили к тому, чтобы попасть в реестр микрофинансовых организаций, поэтому нарушения закона им не интересны. Перед оформлением займа обязательно проверяйте МФО на нахождение ее в реестре ЦБ.

Если коллекторы просят вернуть слишком большую сумму

К сожалению, сфера микрокредитования всегда была тесно связана с черными коллекторами, которые действуют вымогательскими методами. Они могут накручивать долги, самостоятельно раздувая их. В итоге после получения 5000 рублей и просрочки коллекторы могут требовать с вас все 50000, если не 100000 рублей.

Еще один пример из жизни: клиент и Финотерра

Если коллекторы на вас давят, и вы реально понимаете, что они раздули сумму, то вам обязательно нужно обращаться с жалобами.

Деятельность коллекторов с 1 января 2017 года контролирует ФССП, она же и принимает жалобы от населения. Не лишней будет жалоба и в Центральный Банк. Обычно после проверок все нормализовывается.

Если же этого не произошло, обращайтесь в суд, правда на вашей стороне.

Е-Капустадо 30 тыс
E-Zaemдо 15 тыс
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредитдо 100 тыс
Займердо 30 тыс
FastMoneyдо 20 тыс
Vivusдо 30 тыс
  •  Займы с возможностью продления
Кредит 911до 100 тыс

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/mikrozajmy/kak-ostanovit-nachislenie-procentov-po-mikrozajmam

Юрист.Рф
Добавить комментарий