Как приостановить выплату по кредиту

Как приостановить выплаты по кредиту

Как приостановить выплату по кредиту

Любой займ всегда связан с риском. Взяв кредит в банке, вы обязуетесь выплачивать средства. Никто не застрахован от вероятности потерять доход или оказаться не способным платить по долгам.

Причины могут быть различны: потеря работы, болезни, рождение ребенка и т. д. В большинстве случаев заемщики предпочитают ничего не делать и пускают ситуацию на самотек. Разумеется, возникают негативные последствия в виде штрафов, пени и просрочек.

За долгую неуплату на вас могут подать в суд или перепродать ваш долг коллекторам.

При возникновении трудностей не нужно игнорировать банк. Первым делом следует решить, как приостановить выплаты по кредиту. Если вы были добросовестным плательщиком, организация предоставит вам возможности и способы избежать просрочек и штрафов. Учреждения охотно идут на эти меры, если заемщики всегда регулярно выплачивали долг и имеют хорошую историю.

Можно ли приостановить выплаты по кредиту?

Клиент может приостановить выплаты по кредитному договору в случае, если банк предоставил ему каникулы. Они нужны, чтобы дать заемщику время на решение проблем с его финансовым состоянием.

За отведенный период гражданин должен справиться с кризисом и приготовиться к дальнейшим выплатам. В отдельных случаях они приостанавливаются не полностью, а просто снижаются, в результате срок платежей увеличивается.

Это дает возможность снизить нагрузку на клиента.

Во время каникул начисление всяческих штрафов приостанавливается, потому что отсутствие выплат согласовано с банком. Размер долга не увеличивается.

Чтобы приостановить кредит в банке, нужно отправить туда заявление с соответствующей просьбой. В нем следует указать причины, также необходимы документальные подтверждения сложившейся у вас ситуации. Имея бумаги, вы можете рассчитывать, что банк согласится пойти навстречу.

Обстоятельства, на которые учреждение точно обратит внимание:

  • увольнение либо сокращение. Место работы должно быть официальным. В качестве подтверждения должна иметься запись в трудовой;
  • потеря кормильца. Доказательством будет свидетельство о смерти;
  • тяжелая или длительная болезнь. В этом случае предоставьте больничный;
  • стихийное бедствие, приведшее к уничтожению имущества, ЧС и т.д.

Все дела разбираются в индивидуальном порядке, но для банка важно, чтобы долг выплачивался. При наличии веских причин он согласится предоставить каникулы.

Как получить каникулы?

В случае наступления кризисной ситуации, когда вы не можете продолжать выплаты по кредиту, важно избежать попадания в долговую яму, порчи кредитной истории и судебных разбирательств. Следует предпринять ряд действий:

  1. отправляйтесь в представительство банка, с которым вы заключили кредитный договор;
  2. опишите сотруднику ситуацию, из-за чего у вас возникли сложности. Учреждение, скорее всего, согласится сотрудничать, если речь идет о приостановлении выплат на какой-то срок;
  3. переговорив с сотрудником, нужно написать заявление и подробно описать проблему. Укажите, что некоторый период не сможете вносить деньги. Желательно написать конкретный срок, к примеру, 3 месяца. Если вы не знаете, когда начнете платить, лучше оставить период без внимания. К заявлению прилагаются копии документов, подтверждающих вашу ситуацию;
  4. в банке нужно взять справку о сумме долга на момент обращения. Следует собрать все платежные документы, они могут пригодиться в случае судебного разбирательства;
  5. в период, когда вы не способны оплачивать долг, отправляйте в банк письма. В них следует описывать действия, предпринятые вами для поиска средств на оплату долга. В отдельных случаях это помогает увеличить срок каникул. Однако этим не стоит увлекаться. Важно помнить, что чем дольше длится отсрочка, тем меньше вероятность ее продления;
  6. если банк пытается переговорить с вами, не нужно игнорировать данное предложение, иначе ситуация может ухудшиться;
  7. каждый месяц нужно вносить хотя бы небольшую сумму. Это позволит избежать обвинений в нежелании выплачивать долг;
  8. если банк не соглашается предоставить отсрочку, следует каждый месяц направлять в банк письма с предложениями о выходе из данной ситуации. Это покажет, что вы пытались урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Найти возможность возобновить платежи в кратчайшие сроки было бы лучшим вариантом, но если это невозможно, нужно проявить себя с лучшей стороны. В будущем это поможет в отношениях с банком. Вы создадите себе репутацию хорошего клиента.

Варианты отсрочек

Отсрочка предоставляется не чаще раза в год в течение действия договора. Каникулы делятся на несколько разновидностей. Они применяются в разных ситуациях:

Означает остановку платежей на указанный банком срок. В это время не платится ни основной долг, ни проценты. График выплат переносится на поздний срок. Происходит переоформление договора с указанием других дат начала и конца внесения платежей. Это поможет клиенту справиться с затруднениями и не испортит его репутацию. Отсрочка предоставляется единожды за весь период договора;

Применяется для основного долга или процентов. Этот вариант позволяет приостановить один из видов выплат, что снизит ежемесячные взносы. Этот вариант доступен не чаще двух раз за весь период;

Составляется дополнительное соглашение, где указывается период, когда заемщик будет погашать займ в валюте, удобной для него;

Увеличение срока договора. Объем выплат снизится, и клиенту будет легче расплачиваться с банком.

Кредитные каникулы позволяют не платить долг, но он не исчезнет сам по себе. Банк предоставляет услугу не просто так, за нее придется заплатить. Большое число клиентов берут каникулы в самом начале периода из-за больших расходов на его оформление. Выгоднее брать отсрочку ближе к концу, в это время процент будет гораздо меньше.

К отсрочке не стоит относиться как к благу. Это лишь инструмент, используемый в сложной ситуации. Если вам пришлось прибегнуть к его использованию, постарайтесь максимально быстро решить финансовые проблемы и начать рассчитываться с банком.

Не нужно затягивать процесс, ведь долг никуда не денется, а, напротив, может стать больше. Каникулы нужно брать при отсутствии других вариантов, но действовать следует быстро.

Оказавшись в сложной ситуации, не допускайте просрочек и начисления штрафов.

Если у вас снизился доход, и вы пытаетесь понять, как можно приостановить выплату кредита, оставьте ваш номер телефона в форме на сайте. Наш юрист свяжется с вами и поможет разобраться.

Источник: https://nolos.ru/articles/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu/

Как заморозить кредит в банке?

Как приостановить выплату по кредиту

Вы думаете, как можно приостановить выплату кредита? Ведь подходит дата очередного платежа, а денег нет… Сегодня многие столкнулись с ситуацией, когда доходы уменьшились настолько, что средств отчаянно не хватает, а кредитное бремя не уменьшается.

Когда нужна приостановка выплат, а когда — заморозка долга

Погашать кредит требуется регулярно и определенными суммами — обязательными ежемесячными платежами. Опоздание даже всего на несколько дней приводит к просрочке, которая грозит порчей кредитной истории. Это в свою очередь приведет к тому, что Вы не сможете впоследствии обращаться за новыми кредитами, все банки будут отказывать в предоставлении средств.

В такой ситуации стоит договориться о приостановке выплат на тот период, пока финансовое положение не поправится — на время декрета или болезни, в период беременности или на все 3 года ухода за ребенком, либо до тех пор, пока не будет найдена новая работа.

Если же ситуация зашла в тупик и платить нечем, а долг растет, то следует узнать, как заморозить кредит в банке и остановить начисление процентов и штрафов — зафиксировать сумму обязательств, чтобы расплатитьcя без огромной переплаты.

Возможна ли передышка от выплат по кредиту?

Когда тяжесть долгов стала невыносимой, вы ищите ответ на вопрос, можно ли приостановить выплату кредита? Да, существует возможность отсрочки долговых платежей на время – это кредитные каникулы.

Банк принимает решение об отсрочке на основании таких документов:

  • Справка об уменьшении доходов
  • Справка о болезни и потере трудоспособности
  • Справка об форс-мажорных обстоятельствах, которые привели заемщика к бедственному положению (пожар, разгул стихии).

Дополнительно банк может потребовать трудовую книжку, справку из службы занятости и другие документы на свое усмотрение.

Приостановить выплату кредита на время

Решение отсрочить оплату кредита принимается только по уважительной причине — развод, смена работы, болезнь, чрезвычайные обстоятельства.

Все эти события временно ухудшают платежеспособность заемщика и кредитор может на этот период снизить долговое бремя. Чаще всего временная приостановка выплаты долгов означает, что платить придется только проценты — размер ежемесячных платежей будет уменьшен на ту часть, которая идет в погашение основной суммы кредита.

Отсрочка длится от 1-3 месяцев до 3 лет (если заемщица ушла в декрет). В среднем банк готов предоставлять кредитные каникулы длительностью в полгода.

«Приостановление выплаты кредита бывает трех видов: полная отсрочка – заемщик освобождается от всех выплат, включая тело кредита и начисленные проценты; частичная отсрочка – сумма платежа значительно уменьшается; перерасчет платежа – изменение валюты кредита. Однако заемщик должен знать, что банк никогда не будет работать себе в убыток. Приостановка кредита не отменяет обязательств. Все недополученные средства, банк заберет в дальнейшем, повысив процентную ставку на невыплаченный кредит»

Алексей Добровольский, юрист по кредитным спорам

Как заморозить выплаты по кредиту полностью

Есть и другая ситуация, когда нужно узнать возможно ли приостановить выплату кредита — когда совсем нет денег, чтобы платить банку или микрофинансовой организации и в ближайшем будущем средства не появятся, отсрочка при этом не помогает или кредитор вовсе не готов ее предоставлять.

Обычно заморозка обоснована при просрочке по займу в МФО — небольшой долг растет как ком за счет начисления дополнительных процентов и штрафов. Но и банковский кредит может намного вырасти, если нарушен график погашения.

В таком случае нужны приостановление обязательств по выплате и заморозка начисления процентов и штрафных санкций. После чего получившаяся фиксированная сумма долга разбивается на новый срок, должник выплачивает ее в рассрочку — без прироста за счет новых процентов.

Как заморозить долг банку?

Если вы приняли решение договориться с банком об отсрочке, то приготовьтесь к длительной процедуре переговоров. Как правило, банки неохотно идут навстречу заемщику. И оформление отсрочки превращается в длительную бумажную волокиту.

Банкиры откровенно пользуются юридической неграмотностью людей, всячески пытаясь повернуть дело в свою пользу. Поэтому часто бывает так, что клиент банка начинает оформление отсрочки самостоятельно, но вскоре, запутавшись в тонкостях ведения дела, в итоге обращается к специалистам, которые точно знают, как заморозить долг банку.

Как юристы «Fox partner» помогают с приостановкой и заморозкой долгов

Наши услуги при остановке обязательств по выплате

  • Полный анализ договора банка с заемщиком
  • Подготовка необходимой документации для полной или частичной кредитной отсрочки
  • Ведение переговоров с банком по отсрочке обязательств по выплате
  • Обращение в суд для заморозки долга, отмены начисления процентов, списания штрафов и фиксирования суммы обязательств
  • Решение сложных вопросов в случае негативной кредитной истории заемщика
  • Влияние на быстрый и положительный исход дела

Ситуация может осложниться тем, что пока вы просите банк временно приостановить выплату кредита, а тот затягивает решение, вы оказываетесь неплатежеспособным. Просроченные выплаты могут негативно повлиять на дальнейшие события. Поэтому важно обезопасить себя, обратившись к квалифицированным юристам.

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Источник: http://fox-partners.ru/vopros-otvet/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu

Как законным путем приостановить выплаты по кредиту?

Как приостановить выплату по кредиту

Заемщику, который отказывается погашать банковский кредит, грозит продолжительное разбирательство с кредитором, со временем переходящее в юридическую плоскость после передачи материалов дела в суд.

Однако существует несколько доступных и полностью законных способов, позволяющих временно отказаться от внесения регулярных платежей.

Воспользоваться методами, позволяющими не платить по кредиту, может любой заемщик, подготовленный к столкновению с довольно агрессивной политикой принудительного погашения задолженностей, которой пользуются сотрудники коллекторских агентств и департаментов по взысканию долгов.

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Оформить

Законные способы не платить по действующему кредиту

Каждый коммерческий банк без исключения нацелен на получение прибыли после предоставления клиенту кредитных услуг. Основной статьей доходов в области кредитования являются процентные начисления и комиссионные выплаты. Штрафы и пени рассматриваются в качестве компенсации за причиненный ущерб, поэтому они не учитываются в начальном бюджете заключаемой между сторонами кредитной сделки.

Санкции накладываются только в том случае, если заемщик нарушает условия соглашения. До этого момента кредитор не имеет права требовать компенсацию.

Начисления в форме штрафов запрещается осуществлять, если запущена процедуры принудительного взыскания задолженности.

Иными словами, законным способом, позволяющим прекратить выплату штрафов, считается инициирование судом исполнительного производства.

Если от выполнения наложенных банком санкций можно отказаться на этапе судебного разбирательства, то с игнорированием выплаты процентов и тела кредита возникают проблемы. Приостановление регулярных выплат рассматривается в качестве нарушения условий сделки, поэтому кредитор получает право воспользоваться доступными инструментами и различными мероприятиями, позволяющими возместить убытки.

Существует несколько этапов управления задолженностью в зависимости от продолжительности просрочки.

В случае технического, непродолжительного и ситуационного долга кредитор лишь ненавязчиво уведомляет клиента о возникших проблемах с выплатой, используя систему онлайн-банкинга, горячую телефонную линию или SMS.

К активным действиям сотрудники банковских организаций переходят после присвоения кредиту статуса подозрительного, долгосрочного или сомнительного долга. Обычно на это уходит от 3 до 6 месяцев.

Заемщик обязуется вносить платежи даже в том случае, если кредитная организация находится на грани банкротства. Нарушение условий сделки грозит клиенту передачей материалов дела в суд.

Если требования кредитора будут признаны обоснованными, взыскание долга произойдет в принудительном порядке. Привлеченный исполнитель (сотрудник службы судебных приставов) займется описью, арестом и последующей конфискацией имущества должника.

Материальные ценности будут направлены на открытые торги. Полученные после продажи денежные средства используются для погашения долгов.

Процедура принудительного взыскания отработана до мелочей, но она не представляет какой-либо пользы для кредиторов, которые столкнулись с мизерными долгами. Отказ от выплаты кредита для заемщика в этом случае может пройти бесследно.

Действия банка в случае появления просроченных платежей:

  1. Информирование клиента о необходимости внести денежные средства в счет погашения долга.
  2. Индивидуальная работа с неплательщиком.
  3. Привлечение сотрудников отдела безопасности и департамента по работе с проблемными долгами.
  4. Предоставление отсрочки, рефинансирования и консолидации задолженностей.
  5. Пересмотр условий сделки по соглашению сторон.
  6. Заключение партнёрского соглашения с коллекторским агентством.
  7. Психологическое давление на клиента.
  8. Подача искового заявления в суд.

Если с выплатой займа возникают существенные трудности, клиенту рекомендуется незамедлительно обратиться в банк.

Заёмщики, которые не могут вовремя погасить задолженность по объективным причинам, претендуют на получение услуги кредитных каникул. Именно отсрочка платежей является универсальным способом приостановить выплаты.

В остальных случаях кредитор будет рассматривать отказ от внесения регулярных платежей в качестве умышленного нарушения клиентом условий заключенной сделки.

Как уклониться от выплаты кредита?

Наличие задолженности по кредиту доставляет неудобство не только кредитору, но и должнику, поэтому добровольно уклоняться от погашения займа обычно решаются только клиенты, столкнувшиеся с серьезными финансовыми трудностями.

Взыскание через суд считается дополнительным источником затрат, поэтому банк до последнего момента пытается вразумить заемщика. Если конструктивный диалог между участниками сделки отсутствует, у кредитора не остается выбора.

Материалы дела передаются сборщикам долгов.

Уклониться от выплаты кредита поможет:

  • Привлечение опытных юристов, которые отыщут слабые места договора.
  • Правильно выстроенная система защиты интересов заемщика.
  • Отсутствие имущества, продажа которого может использоваться для погашения долга.
  • Получение статуса банкрота.
  • Поиск различных ошибок на этапе заключения договора.
  • Затягивание судебного процесса.
  • Использование страховки.

Основанием для признания действий заемщика незаконными в процессе уклонения от выплаты кредита является мошенничество.

Если вина афериста доказана путем предоставления неоспоримых доказательств, предусматривается уголовное наказание за махинации с целью финансового обогащения.

В остальных случаях просроченные платежи не рассматриваются в качестве достаточной причины для уголовного преследования. Кредитор не имеет права претендовать на имущество должника до момента получения судебного предписания.

Игнорирование условий сделки не принесет пользу заемщику. Некоторые клиенты пытаются использовать срок исковой давности. Однако каждое SMS-уведомление кредитной организации, поступающее на финансовый номер заемщика, продлевает этот период.

Намного эффективнее мировая договоренность.

Банк заинтересован в досудебном решении спора, поэтому сотрудники организации могут простить часть долгов или предложить несколько дополнительных опций, позволяющих пересмотреть условия сделки в пользу заемщика.

Единственным законным способом отказа от выполнения финансовых обязательств считается банкротство.

Это продолжительная, сложная и весьма изнурительная процедура, результат которой зависит от множества факторов.

Списание долгов после признания заемщика финансово несостоятельным происходит только в том случае, если среди частной собственности должника нет пригодного к изъятию и реализации имущества.

Вас также может заинтересовать:

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-zakonnym-putem-priostanovit-vyplaty-po-kreditu

Как приостановить выплаты по кредиту: план действий

Как приостановить выплату по кредиту

Оформляя кредит, редко кто задумывается о возможных непредвиденных обстоятельствах.

Однако с временными финансовыми трудностями может столкнуться каждый. Причины разнообразны — длительная и тяжелая болезнь, потеря работы или невыплата зарплаты, инвалидность. В ряде случаев можно получить отсрочку по ежемесячным выплатам. Главное — доказать банку наличие уважительных причин для просрочки. Как приостановить выплаты по кредиту, расскажем далее.

Варианты приостановки выплат по кредиту

Каждый банк заинтересован не только в получении прибыли, но и в возврате заемных средств. Поэтому работа с должниками — одно из важнейших направлений деятельности банка.

Если допущена просрочка по кредиту, банк вправе не только направить требование о погашении долга, но и обратиться с иском в суд. Однако шансы на принудительное взыскание сложно заранее просчитать. Поэтому банк наверняка пойдет вам навстречу и предоставит отсрочку.

Он может предложить заключить соглашение:

В этом случае банк увеличит срок кредитования, что позволит снизить размер ежемесячных платежей. Однако итоговая сумма вырастет.

  • О предоставлении финансовых каникул

При наличии уважительных причин, которые вызвали финансовые трудности, банк может на несколько месяцев освободить вас от выплат по основному долгу или по процентам.

Не можете платить по кредиту — попросите об отсрочке платежей.

Еще один вариант — получение отсрочки в судебном порядке. Если банк уже подал иск на взыскание задолженности, отсрочку может предоставить суд. Важно доказать уважительность причин неуплаты.

В кредитном договоре могут предусматриваться специальные условия для приостановки выплат. Если у вас положительная кредитная история, то достаточно направить в банк уведомление или выбрать такую опцию в системе онлайн-банкинга. Отсрочку можно получить на несколько месяцев.

Максимальный срок отсрочки — полгода.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение срока кредитования, которая позволяет снизить размер ежемесячных платежей.

Чтобы получить такую услугу, нужно обратиться в банк с заявлением. Главное — указать причины ваших материальных трудностей.

Она подойдет вам только в том случае, если проблемы с деньгами краткосрочны. Реструктуризация подразумевает увеличение общего срока выплат, а соответственно, и переплату по кредиту. Таким образом, можно еще более усугубить свое финансовое положение.

В любом случае, все остаются в плюсе — банк возвращает свои деньги, вы избегаете образования просрочки и начисления пени. При этом банк отложит обращение в суд, пока вы платите согласно графику.

Хотите сохранить положительную КИ — оформите реструктуризацию.

Учтите, что банк вправе отказать в реструктуризации долга без указания причин. Это его право, а не обязанность.

Важно убедить банк в уважительности причин, которые не позволяют сейчас платить по кредиту. Их необходимо подтвердить документально. Например, при потере работы — копией трудовой книжки с отметкой об увольнении.

При заключении соглашения желательно сразу просчитать все последствия, в том числе срок восстановления платежеспособности. При нарушении условий реструктуризации долг и проценты будут взысканы в судебном порядке.

Финансовые каникулы

Большинство банков соглашаются предоставить добросовестным клиентам отсрочку по погашению основного долга. Для этого нужно подтвердить уважительность причин возникшей просрочки.

Выделим общие правила предоставления финансовых каникул:

  • их срок отличается в разных банках — от пары месяцев до одного года;
  • возможность оформления возникает после первых 3 месяцев исполнения кредитных обязательств;
  • можно оплачивать только сумму основного долга или, наоборот, только проценты.

Финансовые каникулы хороши при кратковременных трудностях с деньгами.

Вам потребуется подать заявление и доказать уважительности причин для получения отсрочки. Например, предоставить справку из медучреждения или листок нетрудоспособности, справку о задолженности по зарплате или постановке на учет по безработице.

Предоставить финансовые каникулы могут только раз. Если вы нарушаете условия, банк может применить любые меры по принудительному взысканию задолженности.

Через суд

Если документы о взыскании задолженности переданы в суд, не стоит отчаиваться. Вы можете заключить с банком мировое соглашение об отсрочке или рассрочке платежей, либо заявить соответствующее ходатайство в процессе.

Заключение мирового соглашения зависит только от позиции банка. Его также должен утвердить суд.

Отсрочка исполнения решения суда — это по сути реструктуризация долга.

Учтите, что суд оценит уважительность ваших причин для предоставления отсрочки и мнение банка. Исходя из этого он определит продолжительность отсрочки.

Контроль за соблюдением отсрочки проводится судебными приставами. Если вы нарушите условия отсрочки, долг взыщут принудительно.

Источник: http://protivdolgov.ru/kreditnye-kanikuly/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu

Как приостановить выплаты по кредиту на время

Как приостановить выплату по кредиту

Брать кредиты дело рисковое, поскольку ни один человек не может с точностью знать, что произойдёт в его жизни через какое-то время. Можно заболеть, потерять работу и тогда выплата долга станет невозможной.

В таких ситуациях многие люди предпочитают вообще ничего не делать, надеясь, что проблема как-нибудь решится сама собой.

Но, конечно, так не бывает, и вскоре начинаются телефонные атаки сотрудников банка, коллекторов, а отсюда недалеко и до судебного разбирательства.

Вот почему при возникновении финансовых сложностей необходимо сразу же обращаться в кредитное учреждение и совместно искать выход из сложившегося положения. Как вариант можно попросить банк на определённое время приостановить выплаты по кредиту, иными словами предоставить кредитные каникулы. Данная услуга доступна заёмщикам в разных вариантах, и каждый из них имеет как плюсы, так и минусы.

При таком виде приостановки выплат клиенту банка предоставляется перерыв в погашении долга, когда в течение определённого времени он может не вносить ни ежемесячные платежи, ни проценты. При этом надо учитывать, что после окончания кредитных каникул сумма выплат увеличится, поскольку срок кредитного договора останется неизменным.

Важно! Финансовые организации редко дают заёмщикам полную отсрочку платежей. Для получения такой услуги нужны веские причины, такие как серьёзная болезнь, сокращение на работе и т. п. Кроме того, зачастую банки взимают компенсацию за предоставление перерыва в выплатах.

Частичная отсрочка платежей

Это более популярный вид кредитных каникул. Частичная отсрочка подразумевает, что на протяжении какого-то периода заёмщик будет вносить только проценты, а тело кредита погашать не будет.

Такая услуга в большинстве банков предоставляется при условии, что с момента заключения договора прошло не менее трёх месяцев. При этом срок кредитования может продлеваться, а может оставаться неизменным.

Во втором случае происходит увеличение сумм последующих выплат.

Некоторые банки предлагают своим клиентам такой вариант кредитных каникул, когда в течение определённого времени заёмщик вносит только начисленные проценты, а в последний месяц действия договора погашает весь имеющийся долг.

Важно! Проценты составляют достаточно весомую долю в ежемесячных кредитных платежах. Поэтому при частичной отсрочке сумма выплат снижается незначительно в среднем на 30-40%. К тому же возрастает общая переплата по взятому займу.

Услуга за отдельную плату

В определённых случаях банки позиционируют отсрочку выплаты долга как дополнительную опцию, которой клиент может воспользоваться, заплатив регламентированную сумму денег.

Так, многие крупные финансовые организации дают кредитные каникулы на срок от одного до трёх месяцев всем заёмщикам, взявшим потребительские кредиты, при условии, что они в течение полугода добросовестно вносили платежи.

За оформление такой услуги клиенты должны заплатить 10% от суммы ежемесячной выплаты, но не меньше 1 тысячи рублей.Иногда банки дают отсрочку платежей в том случае, если заёмщик берёт у них новый экспресс-займ на определённых условиях.

Есть свои опции и для долгосрочного кредитования. Например, некоторые организации предлагают плательщикам ипотеки при возникновении материальных проблем воспользоваться снижением ежемесячных выплат на 40-60% с одновременным увеличением процентной ставки на 0,3-0,5 пункта.

Важно!Зачастую кредитные каникулы являются для заёмщиков хорошим вариантом снижения финансовой нагрузки на время.

Но следует иметь в виду, что чем более продолжительным будет период приостановки выплат, тем выше в итоге окажутся дополнительные расходы.

По окончании отсрочки клиенту придётся погашать задолженность большими суммами, чтобы нагнать упущенное. Кроме того, к долгу прибавится плата за предоставленную услугу.

Итак, если вы столкнулись с материальными проблемами и какое-то время не можете совершать выплаты по кредиту, обращайтесь в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул.

Если ранее у вас не было просрочек платежей и вы имеете хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на положительное решение. Однако учитывайте, что приостановка выплат это способ лишь временно снизить финансовую нагрузку.

Не стоит злоупотреблять такой услугой, поскольку это неизбежно приведёт к росту общей переплаты по кредиту.

Если у вас не получается самостоятельно убедить банк в необходимости предоставления отсрочки платежей, помочь в этом может юрист, занимающийся вопросами кредитования.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu/

Кредитные каникулы — способ отсрочить выплаты по кредиту

Как приостановить выплату по кредиту
Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это период времени, предоставляемый заёмщику банком, в течение которого заёмщик может приостановить выплату процентов по кредиту или всего кредита.

Часто у заёмщика могут возникнуть проблемы с финансами и нужно как-то искать выход из затруднительного положения. Банки идут на контакт с заёмщиками и предоставляют некоторую передышку в выплате кредита, чтобы заёмщик мог спокойно решить свои финансовые проблемы и не доводить дело до судебного разбирательства.

У каждого заёмщика может возникнуть уважительная причина, из-за которой он не в состоянии будет погашать долг по кредиту, например потеря работы, болезнь, стихийное бедствие, переезд и многое другое. До недавнего времени кредиторы неохотно шли на уступки, сейчас ситуация изменилась в пользу заёмщиков.

Какие бывают каникулы

Если клиент лишился источника дохода, а у него есть непогашенный кредит, ему необходимо взять документ, подтверждающий его бедственное положение и идти к банковскому специалисту, который рассмотрит ситуацию и предоставит заёмщику «кредитные каникулы». Условия, на которых предоставляются кредитные каникулы оговариваются заранее и должны устраивать обе стороны. При получении каникул, сумма долга увеличивается за счёт процентов, но всё равно это меньше, чем проценты, полученные от начисления пени.

Кредитные каникулы – это временное прекращение выплаты долга по кредиту. Существует три вида кредитных каникул:

  • Полная отсрочка платежа;
  • Частичная отсрочка платежа;
  • — Пересчёт суммы кредита за счёт перемены валюты кредита (например, рублёвый на валютный и наоборот).

Полная отсрочка платежа. Такой вид кредитных каникул является обычным перерывом выплат по кредиту. В этом случае заёмщик не платит ни процентов по кредиту ни ежемесячных платежей.

Такой тип кредитных каникул предоставляется заёмщику только в том случае, если у него есть уважительные причины, подтвердить которые нужно, предоставив необходимые справки.

Причиной может служить серьёзная болезнь, потеря работы и так далее.

Частичная отсрочка платежа. При данном виде отсрочки составляется другой график ежемесячных платежей, по которому клиент будет осуществлять выплаты определённый период времени. Например, можно договориться с кредитором о том, чтобы совершать только выплаты процентов или уменьшить сумму ежемесячных выплат, а срок кредита в этом случае продлевается.

Изменение валюты кредита. Этот вид кредитных каникул предусматривает временное изменение валюты кредита. Это может стать выгодным в том случае, когда курс доллара или евро падает (если кредит рублёвый), и наоборот в том случае, когда растёт (если кредит валютный).

Сколько длятся кредитные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются на период времени от одного до двенадцати месяцев. Ими воспользоваться клиент может один раз в течение года. Предположим, кредит взят на двадцать пять лет, следовательно, каждый год заёмщик может брать кредитные каникулы.

Давать или не давать кредитные каникулы – это банк рассматривает индивидуально для каждого клиента, но условия для всех одинаковы. Очень большую роль играет положительная кредитная история заёмщика: не должно быть просрочек по уплате задолженностей.

Несмотря на то, что кредитные каникулы предлагаются не всеми банками, клиент всегда вправе пересмотреть условия кредитного договора. Если банк не идёт навстречу клиенту, и не предоставляет отсрочку, то клиент может обратиться в суд, имея на руках отказ банка в письменном виде.

Кредитные каникулы как услуга

Иногда заёмщику просто хочется отдохнуть от регулярных выплат по кредиту, поэтому некоторые кредиторы «хорошим» своим клиентам могут предложить воспользоваться кредитными каникулами, как услугой. Конечно, за эту услугу так же придётся заплатить.

Если заёмщик выбирает полную отсрочку выплат по кредиту, то по окончании каникул суммы ежемесячных выплат увеличатся. Если же заёмщик выбирает освобождение только от выплат основного долга, а проценты продолжает погашать, то последующие ежемесячные выплаты останутся прежними.

Предложения данных услуг предоставляются на особых условиях, которые являются везде разными.

За и против

Кредитные каникулы – это мероприятие, направленное на помощь заёмщику, но всё-равно придётся заплатить за всё, ни о какой благотворительности со стороны банка речи не идёт.

Кредитные каникулы для самого клиента не особо выгодны. Отсрочка всегда ведёт за собой дополнительные платежи. Ведь долг по кредиту за время каникул не уменьшается, а проценты уходят безвозвратно.

Многие клиенты пользуются кредитными каникулами в самом начале срока выплат, так как в это время существуют большие финансовые расходы, связанные с оформлением кредита. Однако, выгоднее брать отсрочку в конце кредитного периода, поскольку в это время самый низкий процент выплат за пользование ссудой.

Кредитные каникулы – это только временная передышка, но часто и она становится для заёмщика благом. В любом случае, свои финансовые проблемы заёмщик должен решать во время кредитных каникул как можно быстрей, так как задолженность растёт как снежный ком, а платить всё-равно придётся.

Читайте по теме:

Источник: http://www.platesh.ru/credit-holiday/

Как заморозить кредит и приостановить выплаты в Сбербанке

Как приостановить выплату по кредиту

Имея временные трудности в погашении задолженности, клиенты интересуются: можно ли заморозить кредит в Сбербанке на какое-то время, чтобы получить возможность поправить свое финансовое положение, а затем вернуться к выплатам? Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением. Разберемся в этом вопросе поподробнее.

Оформление реструктуризации

По своей сути реструктуризация – это изменение условий первоначального кредитного соглашения, которое может состоять из множества элементов. Во-первых, клиент получает возможность полностью или частично заморозить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Полная заморозка означает приостановление выплат процентов и суммы основного долга на определенный срок, а частичная заморозка предполагает приостановление начисления и выплаты процентов по кредиту.

Во-вторых, Сбербанк может увеличить срок договора, уменьшив, таким образом, размер ежемесячных выплат по кредиту. В-третьих, банк может изменить валюту кредита. Как видите, реструктуризация дает большие возможности, но при условии что заемщик:

  • имеет хорошую кредитную историю, которая предполагает, что он не допускал просрочек в течение последних 12 месяцев;
  • претерпел существенное снижение дохода и может это доказать;
  • направляется для прохождения срочной военной службы;
  • уходит в отпуск по уходу за ребенком до достижения им полутора или трех лет;
  • временно и постоянно утратил трудоспособность.

Вы должны понимать, что без существенных оснований Сбербанк реструктуризацию не предоставит. Если такие основания есть, их нужно обязательно подтвердить, причем подтвердить определенными документами, свидетельские показания в расчет не берутся.

Если вы хотите попробовать реструктурировать задолженность, прежде всего, обратитесь к сотруднику банка. Он выдаст вам памятку со списком предоставляемых документов, вы их соберете, принесете в банк и напишите заявление. Сбербанк в течение некоторого времени примет решение и сообщит о результате. При положительном решении вы подпишите документы, и реструктуризация вступит в силу.

Право на кредитные каникулы

Если заемщику не нужна полная реструктуризация долга, он может получить частичную реструктуризацию при наличии оснований, которые были перечислены нами в предыдущем пункте.

Частичную реструктуризацию получить немного проще, и называется она «Кредитные каникулы». Заемщик получает право отсрочки выплаты по основному долгу или отсрочки выплаты процентов или того и другого на определенный срок.

Кредитный отпуск можно получить на срок от 3 месяцев до полугода.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где вы ранее оформляли кредит. Сотрудник банка объяснит, какие документы следует принести, и какое заявление написать. Сделайте все по инструкции и ожидайте решение банка. Если он позволит вам приостановить выплаты на время, это нужно будет оформить соответствующим соглашением.

Можно ли просить рефинансирования?

Довольно часто Сбербанк предлагает такое средство решения кредитных проблем как рефинансирование. Если вы оформите рефинансирование кредита в Сбербанке, то банк выкупит ваш долг у другого банка и предложит свои условия кредитования, как правило, более выгодные.

Получается, что для рефинансирования кредита нужно хотя бы один заем взять у стороннего банка. Тогда Сбербанк объединит все ваши займы в один, снизит процентную ставку и при необходимости увеличит время выплаты кредита.

Также банк может на время заморозить оплату ежемесячных взносов.

Если заемщик имеет лишь один кредит в Сбербанке, на рефинансирование он не имеет никакого права, можно даже заявление не подавать. Также на рефинансирование не имеют права лица с плохой кредитной историей и те, у кого нет постоянного заработка или появилась судимость.

Чтобы оформить рефинансирование, не нужны поручители или залог, но нужен внушительный пакет документов. Каких? Вам расскажут сотрудники банка. Если рефинансирование удастся оформить, вы не только получите возможность заморозить платеж по кредиту на время.

Вы сможете в дальнейшем экономить на ежемесячных выплатах, причем значительно экономить.

Итак, заморозить кредит в Сбербанке могут далеко не все подряд. Для проведения такой операции нужна действительно уважительная причина и безупречная репутация заемщика. Но попробовать написать заявление нужно, вы ведь ничего не теряете. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kak-zamorozit-kredit-i-priostanovit-vyplaty-v-sberbanke/

Юрист.Рф
Добавить комментарий