Коллекторы по микрозаймам

Ведение переговоров с коллекторами, кредит микрозайм

Коллекторы по микрозаймам

24 февраля 2017 года prosvet 12454 5

Зачастую, банковские организации обращаются в коллекторские агентства, для взыскания денег с должников. Коллекторские агентства подбирают название своих фирм схожие со службами судебных приставов, дабы воспользоваться непросвещенностью некоторых групп граждан, и произвести впечатление.

По статистике каждый второй должник, попавший под «пресс» коллекторов, в скором времени закрывает кредит микрозайм и иные кредитные обязательства согласно договору, подписанному с банком.

Большинство разговоров с сотрудниками коллекторских агентств заканчиваются прямыми угрозами, в адрес жизни и здоровья, порчей имущества. Основная суть их работы – произвести психологическое давление на клиента, выбить с колеи и заставить платить по счетам как можно быстрее.

Знание основ позволит правильно построить беседу

По сути, их угрозы и запугивания, не имеют ни какой силы, если коллекторы не относятся к элементам криминальных кругов.

Деятельность коллекторских агентств регламентируется законодательством Российской Федерации и в первую очередь направленно на защиту прав граждан.

Но зачастую должники не осведомлены в юриспруденции, чем пользуются коллекторы, постоянно названивая и требуя погасить кредит или микрозайм в срочном порядке.

Обучениеколлекторов проходит по единственному направлению, как заставить платить должника, применяя методы психологического давления.

После общения с коллекторскими агентами у большинства людей остается неприятное ощущение и негативное настроение.

Основным заданием при общении с коллекторами, – не попасть под психологическое давление и отстоять свои права регламентируемые законодательством.

Правила поведения при общении с коллекторскими агентами

  1. Четко и сдержанно вести беседу. В случае попытки оказать психологическое давление, сохранять хладнокровный темп речи и тон разговора. При регулярном проявлении спокойствия, коллектор сам начнет нервничать, от проявленного спокойствия должника.
  2. В случае назойливого проявления телефонных звонков, проявляйте спокойствие.

    Необходимо сказать: большое спасибо, информацию по долговым обязательствам вы получили, в ближайшее время долг по кредиту будет закрыт.

  3. При телефонном разговоре идет откровенная провокация на проявление агрессии, – сразу вешайте трубку.

  4. Ни какой дополнительной информации не давайте коллекторам, эта информация будет использована против вас для оказания психологического давления. Ни дополнительных адресов и телефонов, ни о планах на будущее, ни о работе, ни о покупках и приобретениях. Им этого знать не нужно, да и вам лишний повод подавать не стоит.
  5. При получении телефонных звонков в ночное время, – не вздумайте брать трубку, так как звонки посреди ночи станут регулярными. В ночное время мозг отдыхает и находится в более уязвимом состоянии для оказания психологического давления. Отключите телефон либо переведите в беззвучный режим и продолжайте наслаждаться сном.
  6. Не соглашайтесь на назначенные встречи с коллекторскими агентами. Вы им ничего не должны и не обязаны.
  7. В случае прихода коллекторов в «гости» ни в коем случае не стоит открывать им дверь.

    На основании действующего законодательства Российской Федерации жилплощадь является неприкосновенной и вы вправе не открывать им дверь, а они не вправе этого требовать.

  8. Отправляйтесь в банк и получите полную выписку по счету, ознакомитесь с процентами начисленными банком по договорным обязательством.
  9. Обратитесь за помощью к адвокатам или юристам.

Необходимо знать как вести разговор с коллекторами, от этого зависит настроение на ближайший день. Понимание что и когда необходимо произнести для демонстрации собственной позиции, а также показать что запугивание и угрозы не принесут результатов, позволит быстро решить вопрос с назойливыми звонками и смсками.

Ход конем или как сменить тему разговора

  • Попросите коллектора представиться (полностью Ф.И.О), указать занимаемую должность и срок работы. В случае отказа или ухода от этих вопросов, смело вешайте трубку, с этим человекам разговаривать не о чем.
  • Запишите разговор на диктофон, дождитесь грубой формы общения либо применение угроз. При следующем разговоре продемонстрируйте данную запись, форма общения изменится моментально.
  • Потребуйте объяснений от коллекторского агентства, на основании каких документов вы обязаны оплатить или иную суммупо кредитным обязательствам.

Грамотное ведение переговоров с коллекторскими агентствами – сохранит ваши нервные клетки в полном порядке. Их задача произвести психологическое давление и заставить погасить обязательства перед банком кредит микрозайм.

Ваша задача не позволить им этого сделать. В случае выхода ситуации из под контроля, не стоит забывать, что есть кредитные адвокаты, с помощью которых можно решить проблемы с банковскими задолженностями, и коллекторскими агентствами.

5

Отзывы: Ведение переговоров с коллекторами, кредит микрозайм (5)

Источник: https://money-creditor.ru/news/mfo-krediti/vedenie-peregovorov-s-kollektorami-kredit-mikrozaim.html

Мфо и коллекторы. законность действий

Коллекторы по микрозаймам

При длительных просрочках по микрозайму, МФО использует свое право на возбуждение процедуры взыскания.

Эта самая процедура реализовывается в несколько этапов, конечным из которых может быть обращение организации в суд.

Одну из ключевых позиций в данном процессе играют коллекторские агентства, так как именно на их долю приходится возврат более 70% от общей суммы просроченной задолженности.

Имеет ли МФО право на обращение в коллекторское агентство

Данное право дается МФО федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», чем они успешно пользуются. Перед подписанием договора с МФО, заемщики редко обращают внимание на пункт, в котором указывается, что организация имеет право обращаться к третьим лицам с целью взыскания просроченной задолженности.

Именно этот пункт сводит на нет все обвинения в адрес МФО относительно передачи персональных данных. Заемщик изучил договор, подписался под ним, значит, согласился на такую передачу. Поэтому микрофинансовые организации вполне законно передают коллекторским агентствам информацию, которая является составной частью банковской тайны гражданина.

Передача персональных данных производится по следующему принципу:

  1. МФО обращается в коллекторское агентство, с которым заключается агентский договор.
  2. МФО передает агентству информацию по заемщику.
  3. Коллекторская компания обязуется хранить полученные персональные данные в строгом соответствии с ФЗ «О персональных данных».

Бробанк.ру: Заключив договор и получив информацию по клиенту, долговая фирма начинает с ним работать. Методы взаимодействия: дистанционное взыскание и очные встречи с заемщиком. И ничего противозаконного в этом искать не следует. Пока деятельность коллекторских компаний полностью законна.

О правомерности передачи персональных данных

Об этом долгое время спорили высшие судебные инстанции и Роспотребнадзор, но к сегодняшнему дню четкой позиции по этому поводу так и не сформировано. С одной стороны, заемщик, соглашаясь с условиями договора, одновременно соглашается и с возможной передачей его персональных данных сторонним организациям, чему в договоре посвящается отдельный пункт.

Но Роспотребнадзор делал упор на то, что подавляющая часть клиентов МФО не читает договор полностью. Более того, даже ознакомившись с текстом соглашения, не все граждане понимают смысл этого самого пункта. Понятие «третьи лица» юридически неграмотным человеком может трактоваться по-разному, поэтому данный пункт было предложено излагать в более доступном виде.

Но высшие судебные инстанции не согласились с позицией Роспотребнадзора, указывая на то, что «третьих лиц» может быть достаточно длинным, поэтому прописывать его в договорах полностью как минимум нецелесообразно.

Следовательно, пока в этом отношении не наблюдается никаких изменений, но потенциальные заемщики должны знать, что под «третьими лицами» понимаются коллекторские и долговые компании, которые привлекаются МФО на основании агентского соглашения.

О нарушениях, допускаемых коллекторами

Информация о правонарушениях и преступлениях, допускаемых коллекторами, сегодня находится в открытых источниках. Многие граждане ошибочно винят в этом микрофинансовые организации, которые не имеют к этим нарушениям никакого отношения.

Дело в том, что передавая персональные данные долговой компании, МФО, по сути, на время выбывает из процесса взыскания. Коллекторы работают своими методами, за которые МФО не несет никакой ответственности. Если с заемщиком связываются представители долгового агентства, значит, микрофинансовая организация заключила с ним договор, но ни за какие действия взыскателей она не отвечает.

Общие принципы взаимодействия:

  1. Коллекторские компании не информируют МФО о применяемых в отношении должника методах.
  2. МФО не запрашивает никакой информации по работе с заемщиком.
  3. Агентский договор прекращается при поступлении полной / частичной оплаты, либо после окончания оговоренного срока действия.
  4. До переуступки прав требования, заемщик платит не агенту (коллекторам), а микрофинансовой организации.
  5. Коллекторы не имеют права выдвигать требования, идущие вразрез с договором займа.

При этом каждый заемщик должен помнить, что коллекторы не обладают никакой исполнительной властью, поэтому с ними при желании можно не взаимодействовать. Если будут замечены какие-либо нарушения со стороны взыскателей, о таких фактах необходимо обращаться в суд.

Через какое время МФО обращается к коллекторам

Какого-либо обязательного срока, который должны выдерживать МФО – нет. Одни организации обращаются в долговые компании через 10-15 дней просрочки, а другие могут воспользоваться своим правом спустя месяц или более длительный срок.

Если у МФО есть собственная службы взыскания (что наблюдается крайне редко), то обращаться к коллекторам ей нет смысла – заниматься досудебным взысканием в этом случае будут штатные сотрудники микрофинансовой организации.

Особенности работы в рамках агентского договора

Если обязательства не переуступлены коллекторам, а лишь заключено агентское соглашение, то профессиональные взыскатели действуют только в интересах МФО, о чем они изначально извещают заемщика.

Следовательно, в процессе взаимодействия с должником, не допускается совершение следующих действий:

  • начисление на сумму штрафных санкций – коллекторы взыскивают только ту сумму, которая прописана в агентском соглашении с МФО;
  • действие в собственных интересах с заключением дополнительных договоров с заемщиком;
  • передача персональной информации в другие коллекторские агентства;
  • угрозы обращения в суд – коллекторы, действуя на основании договора представительства, юридически не имеют права обращаться в суд, так как не являются выгодоприобретателями по основному договору.

Помимо этого, после получения информации от МФО, коллекторская компания должна должным образом известить заемщика о том, в чьих интересах она действует. По требованию заемщика, сотрудники агентства предоставляют полную информацию о состоянии его долга, реквизитах договора займа, а также обо всех других условиях, которые заинтересуют заемщика.

И наконец, если с заемщиком связывается коллекторское агентство, то он первым делом должен обратиться в МФО с целью уточнения этой информации. Дело в том, что встречаются случаи несанкционированной передачи персональной информации. В результате этого с заемщиком связываются не профессиональные долговые агентства, внесенные в реестр ЦБ РФ, а откровенные мошенники.

Источник: https://brobank.ru/mfo-i-kollektory/

Как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться?

Коллекторы по микрозаймам

Любая микрофинансовая компания – это бизнес. Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по своей схеме. Это касается и взыскания долга со злостных неплательщиков. Одним из распространенных инструментов по «выбиванию» задолженности было и остается продажа долга коллекторским агентствам.

Такие структуры помогают кредиторам взыскивать заемные средства с должников. Второй популярный инструмент, которым пользуются МФО – перепоручение тем же коллекторам «выбивание» долга. Этот вариант более лоялен. Сотрудники таких коллекторских агентств действуют от лица кредитора на основании закона. Итак, сегодня темой нашего разговора являются микрозаймы и коллекторы.

Как осуществляют взыскания коллекторы?

Согласно статистическим данным, большинство коллекторских агентств убеждают погасить долг по микрозайму почти каждого третьего заемщика.

На практике коллекторы часто применяют «бандитские» приемы с целью взыскать заемные средства:

  • Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
  • Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
  • Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
  • В редких случаях физическое насилие.

Естественно, деятельность коллекторских служб строго регламентирована законом и в соответствии с этим их сотрудники не имеют права нарушать свободу человека.

Их обязанности заключаются в:

  • Уведомлении должника о необходимости погашения взятого займа. Коллекторы вправе звонить заемщику только в рабочие дни с 6 до 22 часов.
  • Соблюдении норм уголовного и гражданского кодексов РФ, которые запрещают использовать по отношению к должнику меры принуждения в виде оскорблений, насилия и т. п. Ведь такие меры не только негативно воздействуют на психику человека, но и противоречат законодательству.

Внимание! Для того чтобы сотрудники коллекторской службы имели право производить какую-либо работу с персональными данными заемщика, необходимо сначала получить с его стороны согласие в письменном виде. Причем должник в любой момент может отозвать его обратно. Многие люди не знают ничего о своих правах и ограничениях в работе коллекторов. Этим-то как раз и пользуются последние для решения собственных интересов.

Коллекторы часто могут:

  • Звонить на контактный телефон должника, регулярно напоминая ему об образовавшейся просроченной задолженности. Причем звонки они могут совершать даже каждый час.
  • Приходить к заемщику домой. Однако при этом они обязаны предъявить удостоверение личности и документ, подтверждающий согласие о сотрудничестве с МФО. В таком случае должник сам принимает решение пускать их в свой дом или же нет.
  • Выдвигать требование в письменной форме о погашении взятого микрозайма.

Как защитить себя от коллекторских агентств: рекомендации юриста

Коллекторы не являются как таковой угрозой. Это важно запомнить, чтобы не наделать ошибок. Некоторые сотрудники коллекторских служб стараются целенаправленно установить связь с заемщиком, дабы решить проблему по оплате взятого займа. Каким же образом можно защитить себя от коллекторов?

Юристы рекомендуют должникам при общении с коллекторскими службами поступать следующим образом:

  1. Важно сразу уточнить на каком основании коллектор вас беспокоит. Он должен предоставить вам договор, заключенный между агентством и МФО. Нужно обязательно просить, чтобы коллектор представился полностью, назвав ФИО. Помимо этого требуется уточнить все реквизиты для внесения денежных средств, а также данные об агентстве.
  2. Во время разговора с коллектором ни в коем случае не нужно паниковать и конфликтовать. Лучше всего сразу постараться начать конструктивный диалог. Цель коллектора – произвести взыскание задолженности, а уж как деньги будут поступать на счет полностью или частями совершенно неважно.
  3. Если вы по какой-либо причине не имеете возможность оплачивать взятый микрозайм, то не стоит скрываться от звонков коллекторов. Добросовестные сотрудники агентства все понимают, стараются помочь найти выход из сложившейся ситуации и решить проблему мирным путем.

    Это обусловлено, в первую очередь, стремлением как можно быстрее вернуть заемные средства.

Обязательно следуете полученным рекомендациям, чтобы в будущем избежать проблем с коллекторами.

Как защитить себя от коллекторов, если они требуют возврат не вашего долга?

Нередко люди сталкиваются с такой ситуацией, когда коллекторы требуют вернуть чужой долг, например, за близкого родственника. Что же делать в этом случае?

Если коллекторы настойчиво пытаются добиться от вас погашения долга, к которому вы не имеете никакого отношения, то юристы рекомендуют в этой ситуации обратиться в коллекторское агентство для составления письменной претензии.

Если это не помогает, то единственным выходом станет обращение в правоохранительные органы.

По закону любая коллекторская служба не имеет право представлять одну из сторон кредитного процесса, но может активно участвовать в нем. Поэтому вы можете в этом случае обращаться с письменной жалобой в Роспотребнадзор. 

Деятельность коллекторских структур может быть совершенно разной. Все напрямую зависит от репутации коллекторов и методов взыскания долга. Но помните, что никто не имеет право нарушать вашу свободу и интересы.

Источник: https://law03.ru/finance/article/mikrozajm-i-kollektory

Как я стал должником. Монолог о финансовой безграмотности, МФО и зверствах коллекторов | Палач | Кликни или умри

Коллекторы по микрозаймам

Игорь Топорков выслушал и записал абсолютно удивительную историю. 

В России половина страны сидит с просроченными кредитами, а в истории с микрофинансированием, кажется, регулярно попадает чуть ли не четверть населения. Иногда это приводит к печальным последствиям.

Ниже – рассказ 28-летнего Алексея, который должен трем банкам и двум МФО. Звонки, смски, экскременты от коллекторов, а также образцовая история того, как не надо обращаться со своими финансами.

Какначал брать кредиты

Мои друзья и однокурсники брали кредитные карты еще на последних курсах. Да, есть банки, которые дают кредитки студентам. Тогда я смеялся над такими знакомыми, ведь необходимости влезать в долги у меня никогда не было. Я родился в Питере, поэтому не снимал жилье, а на студенческие развлекухи хватало стипендии и заработка официанта в «Кофе Хаузе».

Если все-таки нехватало, подкидывали родители. Чего там говорить, я даже к ипотеке относилсяскептически. На полном серьезе говорил, что лучше буду копить деньги и куплюквартиру на свои. Это я так рассуждал до 2014 года.

Все поменялось в 2016году. Я устроился младшим тестировщиком ПО в одну питерскую контору, и у менянаконец-то появилась маленькая, но стабильная зарплата, около 30 тысяч рублей.Я продолжал жить с родителями, но познакомился с девушкой. Стал тратить деньгина нее, да и собственные потребности выросли.

То новый телефонхочется, то джинсы. И тут я оформил кредитку «Тинькофф-банка». Рассуждал так:буду пользоваться картой как выручалкой на тот случай, если своих денег будетмало, а с зарплаты – докладывать так, чтобы не выходить из грейса. Первые двамесяца получалось, а потом начался ад.

Какзалез в долговую яму

Через два месяца вконторе стали задерживать зарплату. Соответственно, я стал жить на средства скредитки, а платежи покрывал, предварительно снимая с нее деньги. Просрочки ещене появились, но ежемесячный платеж рос, сумма доступных средств уменьшалась, апро грейс пришлось забыть.

Через некоторое время зарплату снова стали выдавать, но по кредитке я ушел в ноль. Часть зарплаты начала просто улетать в никуда, но с этой ситуацией я смирился. Скоро мы с девушкой решили пожениться. От баянов, миллиона родственников и дорогущего ресторана отказались, но все равно решили устроить праздник.

Все вроде было хорошо.На работе меня повысили, зарплата выросла. Но подготовка к свадьбе высасываламного денег, к тому же, мы стали жить на съемной квартире. Я оформил еще двекредитки с лимитами по 140 и 100 тысяч. Наивно думал, что одна из них останетсяпро запас.

И снова я ошибся. Вроде как понимал, что это не мои деньги, и что их придется отдавать, но башню сорвало.

Я стал периодически ездить на такси тогда, когда было лень садиться в метро, есть суши в «Евразии» на обед. Кроме того, на кредитные деньги мы с женой съездили в Турцию.

И спустя год я вдруг обнаружил, что денег на трех кредитках осталось крайне мало, а платежи по ним составляют 60% зарплаты.

Сначала я поступилумно. Мне одобрили рефинансирование кредиток. Банк перечислил деньги на каждуюиз карт, но не потребовал справок об их закрытии. А тут как раз надо былокупить новый ноутбук и сделать небольшой ремонт квартиры. И рефинансированиепошло прахом, став просто лишним кредитом.

Как стал брать займы в МФО

Я всегда был уверен,что как только ты перешагиваешь порог микрофинансовой организации, ты ставишьна себе крест. Что это удел алкашей, наркоманов и прочих деклассированныхэлементов. Но когда мне стало откровенно не хватать денег на то, чтобы внестиплатежи по кредиткам, я переступил через гордость.

В очередной раз я был абсолютно уверен, что быстро расквитаюсь с этим. Да и кредитную историю улучшу за счет закрытых микрозаймов. Сначала я взял 15 тысяч рублей онлайн.

Все прошло быстро и безболезненно, только пришлось сфотографироваться с паспортом и послать фотку в телеграм. За вторым займом, в 20 тысяч, я пришел в офис у метро.

Со мной общались максимально любезно, было ощущение, что я в серьезном отделении банка.

А через неделю менясократили на работе.

Какбанки начали давить

Стало ясно, что я немогу платить ни по кредитам, ни по микрозаймам. Пришлось рассказать о своихпроблемах жене. Был грандиозный скандал, даже вспоминать страшно.

Когда я перестал платить, мне начали звонить не сразу. Были смски с предельно вежливыми формулировками вроде «не допустите просроченной задолженности». Потом пошли звонки на работу и друзьям, чтобы те попросили меня срочно связаться с банком.

Через некоторое время банкистали настойчивее. Самым изобретательным оказался «Тинькофф», присылавший мнеоткрытки с призывом немедленно оплатить долг. Я их, правда, все выбросил. Звонкипоступали примерно раз в три часа, тон с каждым днем становился все жестче. Нобанки – лапочки по сравнению с МФО.

Адот микрофинансовых коллекторов

Эти ребята церемониться не стали. Пара звонков с любимым вопросом «Задолженности сегодня или завтра будете оплачивать?», а потом пошли угрозы.

Мне стали поступать звонки, в которых голоса были с очень плохо сымитированным кавказским акцентом (видимо, он должен устрашать). Сначала были просто вопросы «слышь, когда бабки отдашь», потом угрозы прислать выездную группу, забрать ребенка в детский дом (хотя у меня нет детей). Самое экзотическое – фраза о том, что в качестве платы у меня заберут жену.

Звучит, может быть, исмешно, но мне стало натурально страшно. Платить было нечем, поэтому я сменилсимку в телефоне, думал, что отстанут. Как я ошибался.

Эти мордовороты знали,где я живу. Пару раз они пришли рано утром, около восьми, стучали в дверь,кричали «открывай», но уходили.

Через неделю послетаких визитов на двери нашей кваритры появилась надпись «Должник». За этохозяйка квартиры (ей мы не задолжали) устроила истерику, но выселять не стала.

В почтовый ящик ониклали неумело скопированные постановления из суда, конверты со страшнойнадписью «у тебя долг» и прочее.

Через месяц после всегоэтого они перешли к более изобретательным методам. Опишу самые лютые акции.

К дверям соседей однаждыприклеили презервативы с моим портретом и подписью «Должники не должнырождаться». Плюс каждую дверь измазали белой жидкостью, похожей на сперму.

Второй раз был поклассике. Во дворе на столбах развесили мое фото с траурной лентой. Подписанобыло так – «он сдохнет через десять дней, если не начнет платить».

В третий раз на дверьприлепили лист А4 с фотографией могилы. Роль клея выполнили фекалии.

Это я не говорю омелочах, постоянных угрозах выездными группами и призывах вроде «отдайродителей на органы». Воспринимаю как белый шум.

Чтодальше?

Нам все-таки пришлосьсъехать с квартиры. Последней каплей стало нападение на меня во дворе. Меняударили сзади по голове и сказали «бабки должны прийти через три дня». Сейчасмы живем у моих родителей, их место жительства не совпадает с адресомрегистрации, поэтому мы в безопасности.

На нападавших я подалзаявление в полицию, на угрозы не стал – всю эту дрянь, которую они лепят надвери, я моментально уничтожаю.

Сейчас я смог найти работу и начал потихоньку закрывать долги перед банками. Сволочам из МФО я не заплачу ни копейки, потому что это настоящие бандиты, которые накинули к моему основному долгу чуть ли не семь тысяч процентов.

Одно время мнеказалось, что мы с женой на грани развода, но сейчас отношения сноваулучшились. Помощь от нее я не принимаю принципиально. Сам задолжал – сам отдавай.

Сейчас вроде все затихло, и я искренне надеюсь, что ситуация просто сойдет на нет.

Не буду говорить «кредиты– зло», потому что в этой ситуации дурак только я. Если я смогу как-топоправить дела, может быть, и ипотеку потом дадут.

А если попали в такуюисторию, то главное – железные нервы. Был бы я более впечатлительный, точно быповесился.

Телеграм-канал Игоря Топоркова

Источник: https://click-or-die.ru/2018/09/kak-ya-stal-dolzhnikom-monolog-o-finansovoj-bezgramotnosti-mfo-i-zverstvah-kollektorov/

Коллекторы МФО: как выбивают долги микрозаймы

Коллекторы по микрозаймам

Микрофинансовые организации (МФО) сотрудничают с коллекторами по взысканию долгов с недобросовестных заемщиков. Это сотрудничество обусловлено большим количеством просроченных задолженностей по микрозаймам.

Получить заем в МФО достаточно просто, требуется только паспорт и мобильный телефон. Кредитная история заемщика не имеет значения, и никакого обеспечения исполнения обязательств МФО не требует. Единственное, чем МФО компенсирует свой риск – это высокие проценты по займу, которые составляют от 700% годовых.

Не все заемщики объективно оценивают свои возможности по выплатам займов, многие допускают просрочки по оплате, а иногда и умышленно уклоняются от должностных обязательств. В таком случае МФО обращается за помощью к коллекторам.

Принцип работы коллекторов

Деятельность коллекторов заключается в досудебном урегулировании вопросов по взысканию долгов. За свою работу они получают от 15% до 30% от суммы долга. Иногда агентства выкупают долги заемщиков по микрозаймам у МФО и получают право требования долгов. И в том и в другом случает заработок коллекторов зависит от суммы взысканной задолженности.

Коллекторы проводят следующие мероприятия:

  1. Разбираются, почему возникла задолженность, и какие есть объективные причины просрочек или отсутствия платежей.
  2. Ведут беседу с должником, убеждая в необходимости оплаты долга.
  3. Разъясняют последствия неоплаты долга, говорят о подаче искового заявление в суд с возложением на должника всех судебных расходов.
  4. Устанавливают сроки для погашения долга, согласуют с заемщиком график выплат.

Если все действия коллектора не приводят к выплате, то дело по взысканию задолженности передается в суд.

Факт! Коллекторы могут обратиться в правоохранительные органы, если в действиях должника по уклонению оплаты долга усматривается мошенничество.

Последствия судебного решения

В том случае, если решение суда о взыскании задолженности не исполняется в добровольном порядке, к решению задачи подключается служба судебных приставов. Служба судебных приставов имеет следующие полномочия:

  • наложить арест на счета и имущество заемщика;
  • ограничить выезд за границу;
  • ограничить пользование транспортным средством.

Если коллекторы угрожают применением подобных мер, то следует помнить, что таких полномочий у них нет.

Как избежать незаконных действий?

Многие люди жалуются, что пострадали от незаконных действий коллекторов. Чтобы не стать жертвой несанкционированного поведения, следует знать, что коллекторы не имеют права:

  1. Угрожать должнику и его близким последствиями невозврата долга, вводя человека в заблуждение. Так, некоторые коллекторы пытаются убедить заемщика и его родных, что в случае неоплаты долга, он может быть подвержен аресту. В России уголовная ответственность предусмотрена только за мошенничество, а за долги перед МФО свободу должника не ограничивают.
  2. Преследовать заемщика постоянными телефонными звонками и визитами. Согласно законодательству, коллекторы имеют право звонить должнику не чаще, чем два раза в неделю с 8 до 22 часов, а лично встречаться с должником — не чаще одного раза в неделю.
  3. Общаться с должником в агрессивном и оскорбительном тоне без ведения записи.
  4. Сотрудники обязаны вести письменный отчет или аудиозапись общения с должником, данные сведения должны храниться не менее 3-х лет.
  5. Звонить и писать заемщику с телефонов со скрытыми номерами или с электронной почты, адрес которой невозможно определить.
  6. Приходить в дом, где проживает должник, без его разрешения, имитировать опись или арест имущества.

Следует помнить, что коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые не наделены полномочиями правоохранительных органов и служб судебных приставов. Поэтому, заемщик вовсе не обязан отвечать на звонки коллекторов, встречаться с ними или впускать их в дом. Должник не нарушит никаких норм права, если проигнорирует общение с коллекторами.

Совет! А вот игнорировать требования судебных исполнителей не стоит, это повлечет последствия вплоть до уголовной ответственности.

Приходящий к должнику коллектор должен представиться, назвав свою фамилию, имя и отчество, а также занимаемую должность. Кроме того, в обязательном порядке он должен предоставить письменный документ, свидетельствующий о переходе права требования долга к коллекторскому агентству, и письменный подробный расчет долга заемщика, включая проценты и штрафные санкции.

Если коллекторы превышают свои полномочия, необходимо обратиться в полицию и предоставить максимальное количество доказательств, свидетельствующих о неправомерных действиях.

Доказать незаконные действия достаточно сложно, но возможно, если собрать факты, которые могут стать основанием для привлечения коллекторов к ответственности.

Источник: https://zaim-bistro.ru/pravo/kollektory-mfo

Когда угрожают коллекторы из микрозаймов

Коллекторы по микрозаймам

Если у вас нет уверенности, что сможете вернуть долг в установленный срок, лучше с микрофинансовыми организациями не связываться, как и с любым кредитором.

При наличии серьезной задолженности требовать возврат денег могут уже не сотрудники МФО, а коллекторы.

Новый закон урезал их права и возможности. Но не все коллекторские агентства придерживаются правовых методов при истребовании долга.

Что могут сделать коллекторы

Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей.

Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр. Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП.

Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.

МФО имеет право пользоваться услугами коллекторов только при наличии пункта в договоре займа, в котором говорится о возможности привлечения третьих лиц. Между микрофинансовой организацией и агентством заключается:

  • Агентский договор.
  • Договор цессии, согласно которому долг перепродают коллекторам.

Согласно ФЗ № 230 коллекторы имеют право требовать возвращение задолженности только с лица, подписавшего договор о займе с МФО. Обращаться к посторонним людям, в том числе и к членам семьи коллекторам запрещено!

Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.

Коллекторы имеют право назначать личные встречи заемщикам, цель которых достижение договоренности по возврату долга. Вы можете явиться на них в сопровождении свидетелей. На встрече коллекторы должны представить возможную схему погашения задолженности.

Если опасаетесь, что коллекторы могут обратиться с иском о взыскании долга в суд, знайте, что это возможно только при наличии договора цессии. Если с МФО просто подписан агентский договор, исковое заявление у них не примут.

Причинение имущественного ущерба и вреда здоровью, угрозы, шантаж подпадают под действие УК РФ и ГК РФ, поэтому и без Закона о коллекторах находятся под запретом. Сюда же относятся всевозможные оскорбительные надписи в адрес должников, которые так любят оставлять в подъездах.

Суть угрозы

Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов.

Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты.

При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.

Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.

Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.

Как себя вести

Если вы воспользовались услугами МФО и не погасили долг, то главный совет – выплатите задолженность. Сделать это, все равно, придется.

Общаясь с коллекторами, придерживайтесь следующих правил:

  • Будьте вежливы и не хамите, даже если вас на это провоцируют. При этом дайте понять, что знаете свои законные права.
  • Если к вам пришли домой в любое время суток, не нужно открывать дверь. При угрозах ее выломать, звоните срочно в полицию.
  • Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав текущее число и месяц. Иначе использовать эту запись в качестве доказательств не получится. Если вам звонят, всегда спрашивайте ФИО абонента и его полномочия.
  • Сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
  • Старайтесь не передвигаться по улице в темное время суток, особенно в одиночку. Не входите в подъезд, если видите посторонних людей в нем или около.
  • Избегайте больших скоплений народа.
  • Купите новую симку и поменяйте номер мобильного телефона, тогда вас не будут донимать множественными звонками.
  • Если есть возможность временно переехать – переезжайте.
  • Не оставляйте свое авто возле дома. Лучше отгоните его на охраняемую стоянку, особенно на ночь.

Если ваш долг не продан коллекторскому агентству, оно – просто посредник между МФО и вами. Это значит, что на все обращения коллекторов можете отвечать, что вопросы будете решать в суде.

Куда обращаться за помощью

Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:

  • Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
  • Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.

Если действия коллекторского агентства и МФО нарушают закон, например, по долгу требуют завышенные проценты, вам следует обратиться в контролирующий орган на выбор:

  • Роспотребнадзор.
  • Прокуратура.

Если не получится приехать лично, чтобы передать жалобу, можете ее отправить в электронном виде через официальный сайт.

Надзорные органы обязаны в течение 2-х недель провести проверку по факту жалобы. Если они установят наличие нарушений, на МФО и коллекторское агентство будет наложено взыскание. Последнее может даже лишиться своей аккредитации. Прокуратура и Роспотребнадзор обязаны предоставить вам письменный ответ по факту проведения проверки. При желании можете с ним обратиться в суд.

Предварительно учтите, что судья вынесет решение о необходимости возврата долга. Но при этом снизит незаконно завышенные проценты. А если у вас очень сложная финансовая ситуация, например, при потере работы, пени может убрать полностью, но это – на его усмотрение.

Альтернативные варианты

  1. В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь.

    В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.

  2. Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.

Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

  • Отнести лично в канцелярию.
  • Отправить заказным письмом по почте.
  • Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

Выводы

  • Постарайтесь закрыть долги перед микрофинансовыми организациями.
  • Если коллекторы начинают работать по вам — будьте спокойны и уверены в себе.
  • Закон на вашей стороне, в случае нарушений со стороны коллекторов — обращайтесь в полицию или надзорные органы.
  • Старайтесь быть вежливым и не хамите до последнего. Не нарушайте закон со своей стороны.
  • Если ничего не помогает, коллекторы не отстают — постарайтесь выписаться и временно переехать в другой район, а лучше город.

Источник: https://kreditkarti.ru/kogda-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov

Первое коллекторское бюро

Коллекторы по микрозаймам

Подают ли в суд коллекторы микрозаймов

16.04.2019

Несмотря на то что микрофинансовые организации работают в отличном от банков сегменте рынка кредитования, они используют идентичные меры воздействия на недобросовестных заемщиков. Конечно, МФО не спешат обращаться в суд, но передать долг коллекторам — полностью в их правах.

Последствия просрочки микрозайма

Кредитор имеет право воздействовать на неплательщика исключительно в рамках договора и законодательства РФ. Если со стороны клиента были нарушены условия кредитования, МФО вправе:

  • начислять штрафы за каждый день просрочки;
  • передать задолженность коллекторам;
  • обратиться в суд.

При кредитовании в микрофинансовой организации нужно учитывать, что процентная ставка указывается не месячная, а ежедневная и в среднем составляет от 1 до 3 %. Это же относится и к штрафам, которые равняются 2 % ежедневно. Поэтому при длительной просрочке конечная сумма выплаты может в 5–10 раз превышать тело кредита.

Почему МФО редко подают в суд?

Одна из причин, почему микрофинансовые организации предпочитают передачу долга коллекторам обращению в суд — прекращение начисления процентов после начала искового производства. То есть в случае подачи иска в суд МФО потенциально рискует потерять значительную часть выплат по задолженности, особенно если будет подано возражение по размеру долга со стороны заемщика.

Другая причина нежелания МФО решать вопрос в судебном порядке — лояльность судов к должникам. В большинстве случаев при рассмотрении исковых заявлений по микрокредитам суды урезают размер процентов и штрафов до минимума. Кроме того, заниматься взысканием через суд — дело финансово затратное, поэтому, если с клиентом не получилось сразу договориться, МФО продают долг коллекторам.

Что делать, если коллекторы МФО подали в суд

Многие ошибочно полагают, что не обязаны платить стороннему агентству по сбору долгов, аргументируя это тем, что они заключали договор с другой компанией. Но законодательство и условия соглашения допускают, что при неисполнении условий кредитования МФО может продать долг коллекторам вместе с правом требования по нему.

Если коллекторы подали в суд за долги, худшее, что можно сделать, — это проигнорировать их требования.

Игнорирование судебных исков навредит заемщику в долгосрочной перспективе, так как агентство запросит у суда разрешение на вычет долга из заработной платы или арест банковского счета неплательщика.

Решение будет добавлено в раздел открытых записей отчета БКИ, что крайне негативно скажется на кредитном рейтинге.

Ошибочным также является мнение, что коллекторы не станут судиться из-за микрозайма. На самом деле тело кредита составляет только часть задолженности и, как правило, меньшую.

Больший интерес для кредитора представляют проценты и штрафы, поэтому при взыскании относительно небольшой суммы коллекторы подают судебный иск.

Но даже после признания судом права требования кредитора заемщик может оспорить сумму взыскиваемой задолженности.

Возражение по судебному иску коллекторов

Возражение подается в той форме, в которой была составлена претензия со стороны истца, и содержит в себе обоснования неправомерности требуемой суммы задолженности. Чтобы заявление было рассмотрено судом, оно должно быть юридически грамотным и составлено в соответствии с правилами и нормами, установленными Федеральным законом № 229-ФЗ. В заявлении указываются:

  • адрес суда, которому адресовано письмо;
  • обозначение сторон: кредитора, должника и полномочных представителей;
  • возражение против размера судебной задолженности или возражение против решения суда;
  • аргументы и подтверждения возражения.

Шаблон формы заявления можно найти и бесплатно скачать на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Истечение срока исковой давности

Коллекторы МФО могут подать в суд на должника только до момента истечения срока исковой давности, после которого их заявление уже не будет принято судом.

Для большинства долгов этот период колеблется от трех до шести лет, что определено статьей 196 Гражданского кодекса РФ. Как только срок истек, договор больше не имеет юридической силы.

Если совершается платеж, заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, срок исковой давности аннулируется, и отсчет начинается заново.

Даже если коллекторы МФО больше не могут подать в суд на должника, они могут заниматься взысканием задолженности во внесудебном порядке.

Это предполагает звонки, отправку писем или сообщений на телефон, а также передачу информации о задолженности в кредитное бюро, если она находится в пределах срока кредитной отчетности.

Лучший способ предотвратить судебное разбирательство с коллекторами — это погасить задолженность или договориться об условиях ее выплаты.

Источник: https://www.collector.ru/blog/podayut-li-mikrozajmy-v-sud/

Юрист.Рф
Добавить комментарий