Кредиты мифы и реальность

Легенды и мифы о кредите – основные заблуждения заемщика!

Кредиты мифы и реальность

Последнее время люди все чаще и чаще обращаются к кредиторам. Причины могут быть самые разные — от мелких займов до зарплаты, приобретение бытовой техники — до покупки крупной недвижимости. В это же время запуганных коллекторами и огромными долгами по кредиту или наоборот — ослепленных обещаниями банков становится не меньше.

Мифы о кредитах.

И который раз, переливая из пустого в порожнее, люди все никак не могут определиться — где миф, а где реальность; что правда, а что ложь. Кредиторы придумывают все новые и новые «заманухи» и схемы, а клиент в большей ментальной части с места так и не сдвинулся — он либо подавлен, либо увлечен.

Кредиты мифы и реальность.

Так что же мы должны знать и брать на заметку о таком понятии, как «кредит»? В чем чаще всего ошибаются клиенты банков? Сейчас мы рассмотрим несколько самых частых и распространенных заблуждений о кредите, и постараемся разобраться, в чем именно обстоят дела в каждом скрытом от нас моменте.

Брокеры — они помогут…

Да, помогут. Но отчасти, расстаться с вашими деньгами. Кто такой брокер? Это, как правило, посредник между кредитной организаций и заемщиком. Грубо говоря, эдакое «сводничество» — с помощью брокерской конторы заемщик может найти банк, более или менее готов их выполнять. Казалось бы, в чем подвох? Ответ довольно прост.

Во-первых, в отличии от стран Запада, где кредитная культура развита намного выше, в РФ и в Украине такой профессии, как кредитный брокер, на сегодняшний день не существует. А это значит, что без соответствующей квалификации и знаний, никакой так называемый «брокер» вам толком не поможет.

При этом, он потребует в большем случае плату за услугу даже тогда, если не один банк вам кредит не одобрил. Во-вторых — что касается проверки кредитных историй — это откровенное отмывание ваших средств, ведь вы абсолютно не знаете, в каком банке и на какую сумму кредита вы можете претендовать с вашей кредитной историей.

К тому же, единой базы, где можно проверить данные человека еще нет. Все это довольно спорно и далеко не прозрачно, поэтому надеется на брокеров (которые при этом настоящими брокерами быть априори не могут) нет смысла — это бессмысленная потеря времени и денег.

Кредит под 0% — Бесплатный сир только в мышеловке.

Наглая ложь, еще один миф о кредите, утопия, сказка о Санте Клаусе — подобных синонимов такому понятию, как «кредит под 0%» очень много. Но многие заемщики, в надежде, что банк готов быть с ними предельно честным, свято верят и поддаются такому маркетинговому ходу. Согласно законодательству РФ с 2007 года банки обязуются сообщать клиентам полную сумму итоговой выплаты по кредиту.

Но, как показала практика, даже сегодня это довольно редко происходит, и банки «выезжают» на простом незнании людей.

Поэтому, чтобы не остаться в дураках, оговаривайте полную сумму вашего платежа, включая все комиссии.

Помните, что при любом раскладе банк сделает так, что он в большей части будет в выигрыше, и как любой финансовой организации ему нужна бесперебойная подача средств на существование.

Кредитная карта — это удобно но только не вам.

Безусловно, пользование кредиткой удобно тем, что вы можете ней оплатить товар либо же снять наличные в любой момент. Но суть кредитных карточек такова, что неосторожный пользователь может легкомысленно снимать с нее деньги, при этом забывая погашать долг вовремя и до копейки — оттуда и просрочки, а там и штрафные санкции в виде пени.

Различные страховки, комиссии — это тоже достаточно остроумные механизмы выкачки денег с карты, а значит еще одна разновидность мифов о кредите.

Получается, что клиент просто обязан возиться с кредиткой, как с писанной торбой.

Банк же, далеко не всегда оповещает его о том, что клиента есть небольшая задолженность по кредитке, а значит, вероятность того, что долг будет расти, велика. И тогда должнику обратно придется переплачивать свой кредит.

Поручительство — это формально.

К сожалению или к счастью, кредитное поручительство — это и есть тот самый случай, когда в случае непредвиденных обстоятельств поручитель просто обязан выручать. И это, безусловно, будет закреплено документально.

И это не просто подпись, поставленная во имя доверия и дружбы, а полная ответственность за того, кто берет кредит.

Банк же, заинтересован и в заемщике, и в самом поручителе, так как заемщик обязан изначально выплачивать все по графику, а поручитель — это своего рода страховка для банка.

Ведь в случае невозможности отдачи долга самим заемщиком, платежные обязательства перекладываются полностью на поручителя. Он оплачивает все — тело кредита, неустойки, штрафы, комиссии.

Банк также может потребовать поручителя расплатиться, согласно его обязательству, квартирой либо автомобилем. От подобной участи его может спасти одно.

В случае, если жилье поручителя взято по ипотечному кредиту, то банк не имеет право на изъятие этого жилья.

Перекредитование не являеться панацеей.

Конечно, в крайнем случае против воздействия яда, можно применить другой яд. Этим как нельзя точно можно описать ситуацию, когда заемщику не остается ничего, как кроме перекредитоваться.

Но какова вероятность положительного результата в решении проблемы? Зачастую, перекредитование — это замена одного долга другим.

И, конечно же, благоприятная возможность банкам заработать на финансовой неграмотности граждан.

«Кредитная наркомания» является одним из надежных источников банковских доходов, ведь клиент, понабирав кредитов на внушительную сумму, уже без посторонней финансовой помощи выбраться с долговой ямы не сможет. Поэтому, он ищет спасения с помощью перекредитования, но на самом деле это лишь способ поменять кредитора. И опять — все по-старому.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://info-financing.ru/uslugi-bankov/kredity/legendy-i-mify-o-kredite-osnovnye-zabluzhdeniya-zaemshhika/

Беспроцентный кредит – миф или реальность?

Кредиты мифы и реальность

Нулевая ставка кредитования – один из распространенных и активно используемых рекламных мифов. На финансовом рынке беспроцентных кредитов не существует, ведь законодательством выдача займов под 0% запрещена. Если речь заходит о беспроцентном кредите, следует рассмотреть несколько схем финансовых взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Формы кредита с «нулевой ставкой»

Беспроцентным кредитом обычно принято называть займы со значительно сниженной процентной ставкой или продолжительным льготным периодом.

Существует несколько нюансов, которые придется учесть в процессе кредитования.

Например, кредиторы не прочь воспользоваться скрытыми платежами или заранее включить проценты в стоимость товара, если речь заходит об ипотеке, автомобильном или потребительском кредитовании.

Формы беспроцентного кредита:

Каждый из перечисленных кредитных продуктов имеет уникальные характеристики, поэтому условия заключения сделки отличаются. Кредиторы не прочь использовать также различные скрытые комиссии и необязательные оплачиваемые услуги, в связи с чем рекомендуем подробно читать условия Договора.

Кредитные карты со льготным периодом

Льготный период доступен для держателей многих кредитных банковских карт. В среднем срок беспроцентного использования денежных средств составляет от 30 до 55 дней, но эмитент берет комиссию за различные транзакции и обслуживание кредитки. Дополнительные комиссионные выплаты начисляются при снятии и переводе денег.

Кредитные средства на карте строго ограничены в рамках заданных лимитов. Проценты не начисляются только на протяжении льготного периода, поэтому вернуть деньги рекомендуется строго в срок.

Если заемщик нарушает условия сделки, кредитор имеет полное право начислять указанную в договоре процентную ставку. Более того, некоторые кредиторы осуществляют страхование сделки.

Когда заемщик своевременно не возвращает долг, ему приходится дополнительно осуществить выплату по страховке.

Беспроцентный потребительский кредит

Потребительские кредиты, включая рассрочку, считаются излюбленной формой финансирования для продвижения беспроцентных займов. В сделке здесь принимают участие три стороны. Покупатель товара выступает в качестве заемщика, финансовое учреждение примеряет на себя роль кредитора, а магазин, в котором осуществляется приобретение товара, считается посредником.

Способы обмана заемщика:

1. Наличие скрытых платежей за обслуживание кредита.

2. Проценты за приобретенный в кредит товар изначально включены в его стоимость.

3. Первый взнос является общей суммой процентных платежей.

4. Выплата комиссии в пользу торговой компании за посредничество.

Кредиты и рассрочки на приобретение товаров приносят огромную прибыль магазинам.

Торговые компании разработали множество различных способов продвижения своей продукции, но нулевая ставка кредитования до сих пор остается излюбленным способом привлечения потенциальных клиентов.

Банки, работающие в связке с магазинами, зарабатывают на комиссионных выплатах и предоставлении дополнительных услуг.

Беспроцентные кредиты на приобретение жилья

Ипотечное кредитование современного образца считается одной из долгосрочных форм крупного заимствования. Срок действия договора на приобретение жилья в кредит может превысить 10 лет.

В этой отрасли активно развиваются государственные программы льготного кредитования, позволяющие значительно снизить ставки по ипотеке. Коммерческие банки извлекают прибыль путем использования различных комиссий.

Своевременная оплата по ипотечному виду кредитования позволит заемщику стать обладателем недвижимости. Если просрочить платеж, моментально произойдет начисление штрафа.

Беспроцентный кредит для приобретения квартиры без участия в государственной льготной программе представляет собой целую схему по выкачке денег заемщика. Банки берут комиссии буквально за каждое действие клиента, сводят на нет все преимущества нулевой процентной ставки. В долгосрочной перспективе переплата по ипотечному кредиту выше на 50% в сравнении с альтернативными видами заимствования.

Беспроцентный кредит на приобретение автомобиля

Потребительские кредиты в основном используются для приобретения товаров средней ценовой категории, включая мебель, стройматериалы и бытовую технику.

Сделки между автомобильными салонами и покупателями транспортных средств заслуживают отдельное внимание. В этой отрасли беспроцентный кредит считается исключительно маркетинговым инструментом.

Автокредитование всегда носит платный характер, даже если представители автосалонов и банков уверяют заемщика в обратном.

Стандартные условия автокредитования:

1. Умышленно завышенная сумма первоначального взноса. Размеры платежа достигают 70% от стоимости транспортного средства.

2. Сокращенные сроки действия кредитного договора (12-36 месяцев).

3. Платные услуги. Заемщик обязуется воспользоваться услугами рекомендованной кредитором страховой компании. Переплатить придется около 3-5% от изначальной суммы займа.

4. Затраты по оформлению транспортного средства для постановки на учет ложатся на плечи заемщика. При этом сам автомобиль переходит во владение клиента только после официального закрытия кредитного договора, то есть до полного погашения долга имущество считается собственностью банка.

Страховка – распространенный и зачастую абсолютно бесполезный вид дополнительных услуг, который навязывается кредитором заемщику.

Сумма страховки входит в оплату займа, то есть платежи ложатся на плечи клиента.

Если страхование транспортного средства действительно приносит пользу, то страховка жизни и здоровья заемщика зачастую расценивается исключительно в качестве необязательной услуги.

Почему кредиторы так заинтересованы в страховании? Во-первых, наличие страховки позволит возместить убытки в случае поломки транспортного средства.

Во-вторых, банки заключают договоренности с крупными страховыми компаниями или внедряют специально разработанные программы страхования.

Ставки по полисам здесь значительно завышены, поэтому кредиторы на ровном месте получают доход, снижая риск невозвращения займа из-за порчи объекта кредитных отношений.

Напоследок кредитор может указать в договоре отдельное условие, по которому нарушение сроков внесения регулярных платежей приравнивается к страховому случаю.

Этот механизм внедрения скрытых комиссий активно используется эмитентами кредитных карт и компаниями, которые выдают потребительские займы.

Несвоевременное возвращение застрахованного долга становится причиной начисления штрафов, то есть кроме прописанных в договоре комиссионных сборов заемщик выплачивает еще и крупные неустойки.

Реально ли получить беспроцентный кредит?

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что беспроцентное кредитование – это миф, созданный и используемый маркетинговыми отделами крупных коммерческих банков и торговых компаний. Обычно за громкой вывеской «заем под 0%» прячется льготный период кредитования или кредит под 0,01% со множеством скрытых платежей.

Чтобы снизить риск финансовых потерь, потенциальному заемщику рекомендуется:

1. Внимательно проверить условия кредитования. Прочесть договор или доверить его изучение профессионалам. Если речь заходит о крупном долгосрочном займе, можно обратиться к юристу или независимому кредитному менеджеру, который проверит документ, предоставив экспертное мнение.

2. Отказаться от участия в сделках, предполагающих какие-либо скрытые комиссии, штрафы и платежи.

3. Изучить перечень обязательных и необязательных платных услуг.

4. Проконсультироваться у работника финансового учреждения по поводу комиссионных платежей, связанных с выполнением различных транзакций (перевод, снятие, возвращение средств).

Погашение всей суммы кредита, особенно в случае с долгосрочными крупными займами, должно сопровождаться справкой, в которой финансовое учреждение подтверждает факт закрытия договора. Иногда кредиторы пробуют нажиться даже на выдаче подобных выписок. Во избежание недоразумений заёмщику рекомендуется ссылаться на договор, угрожая кредитору разбирательством в суде.

Мфо и микрокредитование

МФО не предлагают условий с 0 ставкой, но бывают случаи, когда микрозаймы даются под 0 процентов на 1-2 дня, после чего начинает действовать стандартная ставка от 0,5% в день. Большая часть микрофинансовых организаций предлагают займы под 1-2% в день, в связи с чем такие условия подойдут только тем, кто нуждается в деньгах срочно.

Источник: https://smartmoney.today/blogs/423-besprocentnyi-kredit-mif-ili-realnost.html

Насколько просто оформить беспроцентный кредит?

Кредиты мифы и реальность

Сложно сегодня найти финансовую организацию, что не занималась бы такой деятельностью, как кредитование. Действительно, кредиты предлагаются всем желающим не только в банках, но в микрофинансовых организациях, торговых сетях и в ломбардах.

При необходимости оформить кредит можно довольно быстро и на любые нужды. Однако было бы ошибкой на все сто процентов доверять предоставляемой вниманию потенциальных клиентов информации о предлагаемых займах.

Далеко не всегда она бывает полностью правдива. Да и сами заёмщики часто не утруждают себя необходимостью до конца разъяснить все двусмысленные нюансы, спорные моменты и непонятные пункты договоров кредитования.

Итогом такой невнимательности, и даже можно смело заявлять – безответственности, нередко становятся крайне неприятные конфликтные ситуации и длительные разбирательства. И всё потому, что прозревший заёмщик внезапно обнаруживает необходимость платить по взятому кредиту сумму, часто существенно большую, нежели изначально было запланировано.

Кредит бесплатно

Часто потребителя сбивает с толку такой термин, уже вполне устоявшийся, как «беспроцентный кредит». Многие заёмщики воспринимают его порой буквально как «кредит бесплатно».

Может ли быть на практике выдача таких займов настолько выгодной для кредитующей организации, что та готова даже не брать с клиентов за использование своих ресурсов проценты? Или всё же стоит признать тот факт, что беспроцентных кредитов в реальности не существует? Но тогда в чём подвох тех предложений, что так заманчиво обещают выгоду очередного беспроцентного займа его счастливому обладателю?

Реально ли оформить беспроцентный кредит?

Кредит тогда считается именно кредитом, когда так либо иначе, но за его использование приходится платить. Только так и толкуется тот базовый экономический термин.

Поэтому ни бесплатным, ни, тем более – безвозмездным, ни один заем быть не может по определению.

В противном случае даже сама процедура использования чужих материальных ресурсов уже не может считаться кредитом, и как минимум должна по-другому называться.

При этом не стоит даже досконально понимать экономические термины, а всего лишь призвать на помощь банальную логику. Согласно ней, ни одна финансово-кредитная организация работать бесплатно и исключительно лишь для удовлетворения нужд своих клиентов не будет, так как создавалась и продолжает функционировать, чтобы приносить доход своим создателям и владельцам.

Иначе банкирам придётся нести расходы на аренду или содержание помещений, оплату труда собственного персонала и тому подобные статьи, но при этом выдавать в пользование заёмщикам деньги банка без какого-либо дохода, получаемого обычно с таких сделок.

Смысл в таких телодвижениях может быть один – выгода самого заёмщика. Но банки, к сожалению, не занимаются подобной благотворительностью, да и в альтруизме не замечены.

Именно это должно первым приходить голову тем, кто решил откликнуться на рекламное предложение оформить беспроцентный кредит.

Где искать скрытую комиссию, или подводные камни беспроцентных займов?

Итак, говорить об отсутствии прибыли банков или других кредиторов в нашей ситуации нет никакого повода. Реальность говорит об обратном – иначе нет смысла в такой деятельности.

Кроме того, стоит помнить, что прибыль кредиторы получают исключительно за счёт самих заёмщиков.

Но тогда стоит разобраться, какой же именно продукт под громким именем беспроцентного кредита так настойчиво предлагается потребителю? Чаще всего речь идёт об обычном кредите, оформляя который, невнимательные заёмщики не слишком тщательно пытаются вникнуть в завуалированные множеством фраз условия использования.

Дополнительные комиссии

Часто достаточно лишь педантично изучить все до единого условия договора кредитования, чтобы понять – зарабатывать банк будет именно на начислении какой-либо из дополнительных комиссий, обойти платёж которой невнимательному заёмщику не удастся.

Комиссия за пользование счетом

Например, комиссия за использование платёжного счёта, либо какой-либо её аналог.

На первый взгляд сумма в размере одного, максимум двух процентов от общей суммы оформленного кредита – не слишком критичные расходы.

Но если речь идёт о ежемесячной трате подобного рода? В этом случае эквивалентом такого платежа становятся комиссионные банка в размере 12-24 процента годовых. Разница принципиальна, согласитесь!

Завышение цены приобретаемого в кредит товара

Стандартный кредит может превратиться в беспроцентный и благодаря сотрудничеству банков с торговыми сетями. Мало кому из нас не приходилось задумываться о покупке в кредит новинок электроники, бытовой техники, мебели, и тому подобных товаров.

Рассрочка без процентов заинтересовала бы нас куда больше традиционных условий займа. Особенно если и в договоре никаких упоминаний не только о процентной ставке, но и о доплатах, комиссиях или страховках, встречено не будет. В чем может быть подвох?

В более высокой стоимости той продукции, что и предлагается на таких заманчивых условиях. Покупатель, что тщательно отслеживает тенденции рынка и планирует покупку довольно давно, может легко заметить такую наценку, в отличие от человека, столкнувшегося с экстренной необходимостью срочно приобрести в кредит холодильник взамен внезапно сломавшегося, например.

Акция – шанс купить дешевле

Конечно, можно допустить, что торговая сеть в честь открытия новой точки продаж и ради привлечения новых клиентов решила организовать акцию, и у покупателя – действительно хорошие шансы купить товар не только по льготным ценам, но еще и используя льготы по кредиту.

Правда, в таких ситуациях чаще происходит следующий сценарий: число выделенных для участия в акции товаров – весьма ограничено. Поэтому когда привлечённый рекламой покупатель до магазина всё же добирается, в его распоряжении оказывается выбор товаров уже не только без скидки, но, возможно, что еще и с дополнительной наценкой.

Не забывайте, что акция может быть устроена и для распродажи морально устаревшего товара. Насколько выгодным может быть такое приобретение, тем более – в кредит, покупателю обязательно стоит хорошенько перед подписанием договора поразмыслить.

Источник: https://zaims.online/article/advice/item/besprocentnyj-kredit-realnost-ili-ocherednoj-mif.html

Кредиты мифы и реальность

Кредиты мифы и реальность
Бесплатная юридическая консультация:

Каждый потребитель рано или поздно сталкивается с кредитованием. Кредиты для различных целей пользуются большой популярностью. В обществе сложилось разнообразное представление о выдаче и погашении кредитов.

Получить небольшой кредит с незапятнанной историей довольно просто. Испорченная кредитная история сводит шансы к минимуму в получении кредита. Так ли это? Давайте разберемся.

Многие с отрицательной кредитной историей, считают, что в одобрении банком кредита им будет отказано, это не совсем так.

Банки, рассматривая заявку на выдачу кредита, не руководствуются только проверкой в бюро кредитных историй (БКИ).

Во внимание берется платежеспособность клиента в данный момент: заработная плата, возможность внести залог, наличие недвижимости в собственности или транспортного средства.

Так же вызывает вопросы сроки хранения отрицательной кредитной истории в БКИ. Согласно закону об архивной деятельности бюро кредитных историй, срок этот составляет 15 лет.

Конечно, это не распространяется на деятельность отдельных банков, собственную статистику выплат кредитов и данные по погашению они могут хранить сколько угодно долго.

Предоставлять эту информацию другим банкам так же разрешается.

О проверке кредитной истории

распространенное мнение, что любой банк вправе запросить вашу кредитную историю в бки. нет, это не так. с 2005 года в российской федерации существует закон (№ 218-фз) «о кредитных историях».

в этом законе регламентируется получения данных о кредитной истории только с согласия клиента.

полученная кредитная история без вашего согласия не имеет юридической силы и может быть оспорена в судебном порядке.

бесплатная юридическая консультация:

если вы решили оформить кредит в банке и сомневаетесь в одобрении банком вашей заявки, всегда возможно самостоятельно сделать запрос в бюро кредитных историй.

кредитная история выдается бесплатно один раз в год, и неограниченное количество раз за установленную плату. обязательно предоставление паспортных данных, инн, свидетельства пенсионного фонда.

что бы узнать в каком бюро кредитных историй ваши данные, первоначальный запрос отправляется в центральный каталог бки.

свою кредитную историю проще всего проверить через интернет, возможно для проверки потребуют отсканированные документы. возможно так же обратится самостоятельно или воспользоваться услугами нотариуса. письменный запрос осуществляется заказным письмом через отделения связи, требует полных реквизитов, отсканированных документов. личная подпись заверяется работником почтового отделения.

мифы о строгости банков

для любого банка потерянный клиент это прямой убыток, банки специализирующиеся на выдаче кредитов довольно лояльны к просрочкам платежей.

просрочки в большинстве случаев разбираются на уровне банка, без привлечения внешних коллекторских агентств и передачи долговых обязательств на рассмотрение судов.

опасение в уголовной ответственности не основательны, если вы сами идете навстречу кредиторам.

опасение в невозможности получить кредит с плохой кредитной историей не более чем распространенное заблуждение. предоставите о себе и вашей деятельности достоверную информацию, откройте своё финансовое положение. банки идут на встречу и нередко предоставляют отсрочки в погашении кредитов. даже с плохой кредитной историей вы можете получить одобрение заявки на кредитование.

плохая кредитная история это конечно не хорошо, лучше не запускать состояние своих финансовых дел. к передаче дел в судопроизводство по задолженностям банки применяют крайне редко, это влечет новые издержки. если подойти к сложившейся ситуации правильно, вполне возможно исправить свою кредитную историю, убедить банки в вашей надежности и подавать новые заявки на получение кредитов.

бесплатная юридическая консультация:

  • создайте свой бизнес с gnp!
  • получить кредит сейчас!
  • взять ипотеку сейчас!
  • частным клиентам
    • потребительские кредиты
    • ипотечное кредитование
    • кредитная история — проверить кредитную историю онлайн
    • займы в кооперативах
    • займы от частных лиц
    • микрозаймы
    • для клиентов из регионов
    • льготные условия кредитования
    • как разобраться с кредитами если нет денег
    • автоломбард
    • кредит с просрочкой в сбербанке
    • наши партнеры
    • подбор выгодного кредита online
    • подбор выгодной ипотеки online
    • кредит на результат
    • ипотека на результат
  • корпоративным клиентам
    • кредитование под залог
    • кредитование без залога (в т.ч. проектное финансирование)
    • прямые инвестиции
    • венчурное финансирование
    • кредитование малого бизнеса
  • партнерам
    • анализ рынка кредитования для частных лиц
    • для брокеров — структурированная информация о предложениях банков
    • продаете? мы оформим кредит вашему клиенту
    • crm для брокеров
  • полезно знать

1) адрес: ул. кронверкская д.5, офис №531.

часы работы: понедельник-пятница, с 9:30 до 20:00

телефон:

2) адрес: ул. севастьянова д.3, офис №113.

часы работы: понедельник-пятница, с 9:00 до 18:00

бесплатная юридическая консультация:

телефон:

адрес: ул. вайнера, 9а/1, бц «нахимов», офис №1302.

часы работы: понедельник-пятница, с 10:00 до 21:00

телефон в екатеринбурге:

адрес: звонарский переулок, д.7, строение №2

бесплатная юридическая консультация:

часы работы: понедельник-пятница, с 09:00 до 18:00

телефон в москве:

сайт принимает заявки на кредиты круглосуточно

© gnp личное финансовое консультирование

источник: http://gnp.su/useful-to-know/kreditnye-istorii-mify-realnost/

бесплатная юридическая консультация:

реальность и мифы о кредитной истории

Финансовая активность жителей нашей страны, вне зависимости от глобальной ситуации в плане некоторого экономического кризиса, постоянно и неуклонно возрастает.

Тем не менее, большинство людей, которые хотя бы единожды обращались в различные финансовые организации за предоставлением им кредита, имеют весьма смутное представление о том, как именно формируется кредитная история и для чего она, по сути своей, нужна.

Деятельность же такой организации как БКИ (бюро кредитных историй), является для них чем-то из мира фантастики, окутанная тайной и многочисленными мифическими сведеньями и чудовищными фактами.

Между тем ничего таинственного или странного БКИ не делает, а тот, кто желает получить информацию, обязательно найдет ее. Давайте же попытаемся вместе развеять устоявшиеся, в большинстве своем, расхожие, ничем не подтвержденные мифы, касательно работы БКИ.

Такое неведение и заблуждение обусловлено в первую очередь тем, что БКИ на просторах нашей родины появилось относительно недавно, да и более-менее объективная информация о ее работе более доступна жителям крупных городов, имеющих стабильный, достаточно высокий заработок, которые и являются наиболее частыми потребителями кредитных продуктов разнообразных банков.

Основные мифы о кредитной историях, бытующие в России. Правда или ложь?

Миф: Кредитные истории заводят только на должников.

Одно из самых распространенных заблуждений, которые бытуют среди жителей нашей страны о деятельности БКИ это то, что их сотрудники только тем и заняты, что собирают «компромат» и составляют пресловутые «черные списки», в которые вносят абсолютно всех, кто имеет на своем счету просрочку, даже в один день. Причем неважно, какие долги на вас «повисли», например, кредиты, налоговые выплаты, задолженность по ЖКХ, вам прямая дорога – в список должников. Кроме того, люди зачастую думают, что в такие списки можно внести любого человека, просто написав на него соответствующее заявление. Бывает и так, что родственники просят внести в списки тех членов семьи, которые показали свою несостоятельность в плане финансов, например, пожилые родители, волнующиеся за сохранность собственной квартиры и так далее.

Бесплатная юридическая консультация:

Реальность: Кредитные истории составляются на всех, без исключения, кто когда-либо обращался за финансовой кредитной помощью банков.

На самом деле, многие будут действительно удивлены, когда узнают, что в БКИ регистрируют совершенно всех заемщиков, как имеющих отрицательную кредитную историю, так и добросовестных граждан, вовремя вносящих требуемые суммы. Причем основным, а по сути, и единственным источником уникальной информации, являются, конечно же, МФО или же банки.

Таким образом, и получается, что сама по себе кредитная история не может быть хорошей, или же плохой. Это просто набор объективных фактов, который и формируется в БКИ, а потом предоставляется, при потребности кредиторам или физическим лицам.

Кроме того, согласно настоящему, действующему законодательству, информация по кредитным историям храниться в БКИ на протяжении полных, календарных 15лет, не больше и не меньше.

• Срок давности кредитных историй быстро истекает

Миф: Кредитные истории, со временем, очищаются, то есть, спустя какое-то время, например, 3-5лет, вы можете быть спокойны и не волноваться о своих былых проблемах, так как они полностью обнуляются.

Именно из-за такого заблуждения, многие думают, что обратившись в БКИ с заявлением и предоставив справки о причине просрочек, они могут как-то повлиять на кредитора, в плане получения средств.

Бесплатная юридическая консультация:

Реальность: Устранить недостатки кредитной истории может только банк, в котором и получался заем, и никто другой.

Сотрудники банка, проведя полное расследование, учитывая все обстоятельства, или даже передав дело в суд, могут каким-то образом повлиять на формирование или же очистку кредитной истории. Никто другой внести таких изменений не может. Также информацию на эту тему вы найдете на этой странице

• В БКИ принимается решение о выдаче кредитных средств или отказе в этом

Миф: Многие считают, что именно БКИ и принимает решение о выдаче или невыдаче кредитов, наделяя данную организацию «лишними» полномочиями.

Благодаря такому заблуждению люди начинают строчить заявления в БКИ с требованием разобраться в сути проблемы. Причем, чтобы снять с себя груз длительного объяснения с расстроенными клиентами, сотрудники банков ссылаются на БКИ, чем и вводят их окончательно в заблуждение.

Бесплатная юридическая консультация:

Реальность: БКИ не имеет никакого отношения к тому, как работает и какое решение принимает банк.

• Боязнь мошенников и недоступность информации

Миф: БКИ – это мошенники, собирающие «компромат», а также требующие взятки, и получить у них объективную информацию о своей истории невозможно.

Реальность: БКИ, как законный партнер банков, конечно же, не имеет право на разглашение информации о клиентах, как говориться, налево и направо.

Кроме того, по закону, каждый имеет полное право получить полную, исчерпывающую информацию о собственной кредитной истории. Причем предоставляется она по первому требованию, без каких-либо ограничений.

Как сделать запрос в Бюро, бесплатно и довольно быстро узнать собственную кредитную историю, читайте на этой странице

• Фальсификации и теория мирового заговора банков

Миф: В БКИ зачастую вносят в кредитные истории неправдивые сведения. Причем такие сведения могут передаваться в БКИ и банками, также не соответствующие действительности.

Реальность: Фальсифицировать плохие кредитные истории просто не выгодно ни банкам, ни БКИ, так как добросовестный заемщик, после этого, просто не сможет получить повторный кредит. То есть и банк не получит свои законные проценты от сделки.

Подводя итоги, хочется сказать, что только объективная информация, к которой каждый гражданин имеет доступ, а также постоянное повышение собственной юридической и финансовой грамотности, может избавить нас от множества ошибочных мнений и суждений, которые не имеют совсем ничего общего с реальной жизнью.

Источник: http://efridman.ru/kredity-mify-i-realnost/

Распространенные мифы о кредитах

Кредиты мифы и реальность

Кредитная сфера за время своего существования в нашей стране обросла множеством мифов. Многие из них базируются на незнании законов. Рассмотрим же самые распространенные заблуждения о кредитах.

Помощь в получении кредита через банковских работников

Данный миф тесно связан с распространенной мошеннической схемой. В Интернете можно увидеть объявления от «сотрудников» банка, которые готовы помочь в получении кредита за определенную сумму. Крайне нуждающийся в деньгах гражданин верит этому, отдает деньги мошеннику и вместо обещанного звонка из банка не получает ничего.

Ситуация, при которой кредитный менеджер решил вдруг заработать на выдаче неблагонадежных кредитов да еще по мошеннической схеме, крайне маловероятна. Рисковать своей должностью и свободой вряд ли кто-то захочет.

Зарплаты банковских сотрудников, занимающихся кредитованием, и так неплохие. А простые операционисты или тем более консультанты не смогут провернуть подобное дело без подозрения службы безопасности банка.

Поэтому не стоит думать, что сотрудник финансового учреждения готов решать ваши проблемы и рисковать всем ради того, чтобы вы получили кредит.

Некоторые наивно думают, что если им не одобрили кредит в банке, то они смогут найти частного инвестора. Якобы, такой человек готов предоставить деньги под процент, получив расписку.

Подобный вариант был осуществим в 90-х годах. Но «частными кредиторами» являлись бандиты, которые не усложняли дело расписками и просто предупреждали о последствиях за невыплату долга. В настоящее время подобного уже не существует.

Частный кредитор — миф чистой воды. Никто не станет доверять деньги незнакомому человеку даже с предоставлением расписки. Проще попросить деньги взаймы у знакомых или родных, но их вряд ли можно назвать частными кредиторами.

Банк при оформлении кредита всегда обманывает

Считается, что любой банк при выдаче кредита делает все возможное, чтобы обмануть клиента и обложить его «лишними» процентами. На самом деле это миф, который образовался в основном из-за финансовой неграмотности некоторых граждан.

Банк старается составлять юридически чистый документ, чтобы избежать проблем с законом и не лишиться лицензии. Хотя в договорах кредитования действительно могут присутствовать пункты, ущемляющие права заемщика.

Но такие случаи крайне редки, легко доказываются юристами на суде и формально не считаются прямым обманом клиента.

Процентная ставка
от 8,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 400 тыс.руб.

При целевом использовании средств

Оформить

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Кредитный лимит может быть увеличен

Оформить

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

Оформить

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Как законным путем приостановить выплаты по кредиту?

Существуют ли методы, позволяющие не платить по кредиту на законных основаниях? Как избежать штрафных санкций кредитной организации при отказе от погашения займа? Чем грозит заемщику отказ от исполнения своих долговых обязательств?

Какие условия кредитного договора являются незаконными?

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Как кредиторы обманывают клиентов?

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Источник: https://creditar.ru/credits/rasprostranennye-mify-o-kreditakh

10 мифов о кредите

Кредиты мифы и реальность

Не позволяйте предрассудкам управлять вашими финансами. Развенчиваем самые популярные мифы о кредитах, из-за которых может пострадать ваше благополучие.

1. «Долг по кредиту – это всегда плохо»

Конечно, если использовать кредитную карту с высокой процентной ставкой для необдуманных покупок, то долг может оказаться катастрофой. Но это не значит, что его стоит бояться.

Полезно знать: небольшая задолженность, которую вы в итоге смогли погасить, повышает ваш кредитный рейтинг. В будущем он позволит брать более крупные ссуды. А вот отсутствие у клиентов каких-либо кредитов в прошлом выглядит в глазах банков не менее подозрительно, чем испорченная кредитная история.

2. «Овердрафт – это ненужная роскошь»

Действительно, карты с услугой овердрафта дороже в обслуживании, чем обычные дебетовые. Тем не менее, эта уникальная услуга. По сути овердрафт – это нецелевой кредит, который вы получаете просто с картой, не предоставляя даже справки о платежеспособности. Овердрафт может стать «спасательным якорем» при нехватке денег на нужную и срочную покупку.

Полезно знать: выгодно пользоваться овердрафтом на зарплатной карте, если за ее обслуживание платит работодатель.

3. «Достаточно вносить минимальный платеж по кредиту»

Минимальный платеж банк рассматривает как подтверждение вашей платежеспособности. Большая часть внесенной суммы идет на погашение процентов, а остальное уже покрывает вашу задолженность.

Поэтому делая только минимальные платежи, вы постоянно вынуждены гасить набегающие проценты. Долг может растянуться надолго, а переплата будет огромной. Всегда вносите больше минимального платежа, если есть возможность.

Бывает, что недобросовестные коллекторы угрожают заемщикам уголовной ответственностью. На самом деле кредитные вопросы решаются в рамках гражданского законодательства.

Полезно знать: если вы не в состоянии погашать кредит, у вас могут только отобрать имущество, в том числе недвижимое. Однако уголовным кодексом предусмотрена ответственность за оформление кредита по фальшивым документам или злостное уклонение от взыскании задолженности.

5. «У нас кредит на двоих, так что на мне только половина долга»

Пусть вас не вводит в заблуждение термин «созаемщик» – второй человек, на которого оформляется кредит. Поскольку заемщик и созаемщик расплачиваются вместе, за невыплату долга они так же отвечают оба.

Например, вы оформили ипотеку на двоих собственников и даже прописали в документе, что выплачивать ее будете поровну.

Однако если один заемщик не выполняет свои обязанности перед банком, погашение всего долга ложится на плечи второго.

6. «Если не можешь платить по кредиту – скрывайся от банка до последнего»

Все с точностью до наоборот: чем быстрее вы проинформируете банк о своих финансовых проблемах, тем в более выгодном положении окажитесь.

Полезно помнить: банк не заинтересован в том, чтобы разорить вас, ему надо вернуть свой долг. При наличии подтвержденных денежных трудностей он может дать вам рассрочку по кредиту, предоставить кредитные каникулы или рефинансирование.

7. «Я не могу позволить себе профессиональный совет по кредиту, у меня и так нет денег»

Многие думают, что консультации профессионалов стоят дорого. На самом деле, многие юридические компании делают бесплатные телефонные консультации по кредитам. Лучше обращаться к юристам, чем спрашивать совета у знакомых.

8. «Я просрочил платеж по ипотеке, теперь у меня отберут квартиру»

Взыскание имущества – это самая крайняя мера. Банк не может просто отобрать у вас ипотечную квартиру, для этого ему сначала надо получить соответствующее решение суда. Это грозит только злостным неплательщикам, у которых нет никакой возможности погасить долг. Если просрочки случаются не очень часто и в малом размере, то вы отделаетесь штрафом.

9. «Если судебных приставов игнорировать, они уйдут сами»

Скрыться от них не получится. Согласно новой редакции закона пристав имеет право войти в вашу квартиру без разрешения. Более того, если вас нет дома, он может вскрыть дверь и арестовать имущество, имея на руках соответствующее решение суда.

10. «Я могу объявить себя банкротом и не платить кредит»

Действительно, с недавних пор физическим лицам предоставили право признания банкротства. Тем не менее, эта и так сложная и дорогостоящая процедура не освобождает от долговых обязательств.

После того, как суд признает вас банкротом, ваше имущество выставят на торги, а все сделки за последний год аннулируют.

Задолженность реструктуризируют на срок не больше пяти лет, в течение которого вы не сможете брать новые кредиты.

Источник

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1036911107837004668/10-mifov-o-kredite/

Юрист.Рф
Добавить комментарий