Куплю долги юридических лиц

Долг фирмы: как продать долг юридического лица, преимущества

Куплю долги юридических лиц

Бизнес юрист > Гражданское право > Взыскание задолженности > Как продать долг юридического лица: общие правила перехода прав, условия и процедура покупки, действия по взысканию

Продажа долга организации в настоящее время очень актуальное явление.

Огромная бюрократическая машина под названием «Вернуть свое» может надолго затянуть процесс взыскания, начиная от судебного разбирательства, заканчивая реальным получением присужденного через приставов-исполнителей.

А время, как известно, тоже деньги! Оптимальным решением данной проблемы будет являться продажа долга или, говоря правовым языком, его переуступка. Очевидно, что это наиболее быстрый и эффективный способ осуществить возврат своих денег.

Переход прав кредитора: общие правила

Обсуждение деталей сделки

Нормы гражданского права предусматривают два законных способа перехода прав одного взыскателя к другому: по закону и по сделке.

Общим условием перехода обоими способами является отсутствие необходимости получать согласие должника. Договором или законом может быть предусмотрено иное. При этом такой договорный запрет не распространяет своего действия на продажу долга в рамках исполнительного производства либо в рамках процедуры признания должника несостоятельным (банкротом).

Основным условием совершаемой уступки закон указывает обязанность уведомления об этом должника.

На основании изложенного, можно сформулировать три основных правила совершения уступки долга:

  • без согласия должника,
  • договорное требование о получение согласия на уступку не распространяется на стадии исполнительного производства и банкротства должника,
  • обязательное уведомление должника о произошедшем переходе.

В чем преимущества продажи долга?

Основные преимущества продажи долга организации заключаются в следующем:

  • гарантия получения денег,Продажа долга
  • отсутствие расходов по взысканию (судебные пошлины, оплата услуг представителей, экспертов, специалистов по работе с приставами-исполнителями),
  • экономия времени: полученные при продаже долга деньги сразу начинают вновь работать на организацию, принося ей прибыль.

К основному минусу продажи долга фирмы можно отнести неполучение кредитором всей основной суммы задолженности, включая штрафные санкции, пени, проценты по 395 ГК РФ, убытки.

Это связано с тем, что, как правило, коллекторы, занимающиеся скупкой невозвратов, приобретают долги с учетом своих рисков и последующих затрат на действия по взысканию. Так, например, безнадежная задолженность юр.

лица будет выкуплена в ценовом интервале 5-10% от всей суммы долга.

Таким образом, каждая организация самостоятельно оценивает, выгодно ли ей продать долг либо взыскать его самостоятельно. В частности, это будет зависеть не только от наличия в ее штате необходимых специалистов, но и от размера оборотных средств, времени, которое может позволить себе затратить юр. лицо на возврат денег.

Условия покупки

Покупка долга фирмы может состояться только в том случае, если данная сделка не противоречит закону.

Если при совершении такой продажи особое значение для должника будет иметь личность кредитора, то возможность осуществления такой уступки наступит только при наличии согласия задолжавшего лица (например, при выполнении муниципального контракта, подписанного по итогам конкурса, аукциона).

Письменное соглашение

Между сторонами сделки может существовать письменная договоренность, запрещающая продавать задолженность по обязательствам иным лицам. В этом случае, закон все же разрешает кредитору продать долг юр. лица, но при этом цедент не освобождается от наступления для него негативных последствий за нарушение соглашения о запрете продажи долга.

Если возникшая по договору задолженность не является денежной, то цедент (кредитор) может уступить ее без предварительного одобрения должника.

Следует отметить, что сделка по уступке задолженности организации — цессия совершается в той же форме, что и основная сделка (письменная, нотариальная, подлежащая регистрации).

Подытожив, можно сказать, что покупка долга юр. лица возможна при следующих условиях:

  • цессия не нарушает закон и не противоречит ему;
  • получено согласие должника, если для него важна личность кредитора, или между лицами есть договоренность о запрете продажи долга;
  • не получено согласие должника, но цедент при этом несет установленную соглашением о запрете уступки долга ответственность;
  • не получено согласие должника, но должник должен не деньги;
  • форма цессии соответствует форме первоначального договора.

Процедура приобретения долга

Купля-продажа долгов юридического лица, в силу ст. 382 ГК РФ происходит по договору уступки (цессии). Процедура покупки задолженности состоит из нескольких этапов:

  1. Покупатель проводит правовой анализ документов кредитора на возможность дальнейшего взыскания образовавшейся задолженности, оценивает экономическое состояние и платежеспособность должника.

    Подписание необходимых бумаг

  2. Оценив все риски, стороны согласуют цену договора и его основные условия, затем подписывают контракт. Как правило, сумма покупки долга будет зависеть от полноты комплекта документов, подтверждающих право требования первоначального кредитора, финансового состояния должника, наличия в отношении него иных судебных процессов по взысканию, исполнительных процедур. Помимо сказанного, на сумму сделки существенное влияние оказывает стадия, на которой происходит продажа долга: досудебная, судебная, на стадии исполнения решения, в процессе банкротства должника.
  3. Третий этап предполагает передачу новому кредитору всех оригиналов документов, необходимых в дальнейшем для успешного взыскания (договоры, доп. соглашения, претензии, ответы на них, акты сверки взаимных расчетов, гарантийные письма и пр.). Передаются они на основании двустороннего акта приема-передачи, подписываемого обеими сторонами.

Исходя из изложенного, уступка права требовать надлежащего исполнения по договору означает лишь замену кредитора в обязательстве. Изменений в объеме прав и обязанностей сторон при этом не происходит.

Обязательным требованием при продаже долга является действительность передаваемого обязательства, т.е. оно должно реально существовать.

При передаче по договору цессии несуществующего права такая сделка будет являться недействительной.

Действия по возврату купленного долга

Основные этапы взыскания приобретенного у юр. лица долга будут зависеть от той стадии, на которой произошла его переуступка.

Досудебная стадия состоявшейся цессии может включать в себя следующие действия по взысканию:

  • претензионная работа,
  • удержание имущества должника.

Судебная стадия будет включать работу:

  • по наложению ареста на имущество, расчетные счета должника как способ обеспечения исполнения обязательств;
  • по участию в судебном разбирательстве;
  • по обращению взыскания на залоговое имущество (при наличии залоговых правоотношений);
  • признания должника несостоятельным.

На стадии исполнительного производства могут быть применены следующие способы возврата выкупленного долга:

  • арест имущества должника, его счетов;
  • объявление учредителей, единоличного исполнительного органа должника в розыск;
  • наложение ограничения на выезд учредителей, директора должника за пределы территории России;
  • продажа имущества через торги;
  • изъятие имущества;
  • регистрация перехода прав на имущество должника, ценные бумаги.

Подводя итог, следует сказать, что изучив все тонкости, подводные камни, риски и выгоду продажи долга юридического лица, можно за очень короткое время решить проблему возврата денежных средств.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://PravoDeneg.net/civil/debt/kak-prodat-dolg-yuridicheskogo-litsa.html

Выкуп долгов юридических лиц

Куплю долги юридических лиц

Желание продать задолженность юридического лица новому кредитору обычно возникает в трех случаях:

  • Оплата задолженности будет произведена должником позже, а денежные средства нужны сейчас
  • Должник просрочил погашение долга, а взыскание в судебном порядке слишком обременительно и продолжительно для кредитора
  • Должник не исполняет свои обязательства, а у кредитора отсутствует необходимая компетенция для взыскания долга в принудительном порядке

Для взыскания задолженности последняя должна быть подтверждена документально:

  • распиской должника
  • договором кредита/ лизинга/ займа
  • договором подряда/ поставки/ перевозки/ аренды/ оказания услуг
  • судебным актом

Выгоды продавца

  1. оперативное получение денежных средств (улучшение показателей ликвидности предприятия)
  2. взыскание долгов до того, как они превратились в безнадежные
  3. экономия времени и ресурсов на эффективное взыскание задолженности должника
  4. концентрация усилий на специализации собственного бизнеса с минимизацией возникающих финансовых потерь по работе с контрагентами и клиентами

Законность реализации права путем уступки требований

Законодательство Российской Федерации позволяет свободно уступать права требования между юридическими и физическими лицами за исключением прав, неразрывно связанных с конкретной личностью и некоторых незначительных иных ограничений.

В декабре 2017 года Экономическая коллегия Верховного суда Российской Федерации выпустила свежее Постановление Пленума №54 от 21.12.

2017 года в целях дать некоторые разъяснения арбитражным судам и иным лицам по различным вопросам уступки прав требования по договорам цессии.

Требования и оформлению договора цессии достаточны просты и понятны и не вызывают затруднений у профессиональных участников рынка купли-продажи прав требования должников при заключении сделок.

Правильная и адекватная оценка задолженности имеет приоритетное значение для сторон при заключении договоров цессии, так как после заключения расторгнуть договор цессии в одностороннем порядке практически невозможно.

Особенности процедуры продажи

Продажа прав требования к должнику в большинстве случаев производится только из расчета суммы основных требований должника и (реже) с учетом процентов за неправомерное пользование должником денежными средствами кредитора. Начисленные штрафы, пени, неустойки должника не учитываются при оценке стоимости долга.

При оценке стоимости долга производится дисконтирование с учетом планируемой (ожидаемой) длительности взыскания, платежеспособности должника, потенциальных и реальных рисков потерь и неудовлетворительного результата истребования задолженности с учетом индивидуальных обстоятельств дела и имеющихся по делу документов.

Сделка уступки прав требования всегда оформляется письменно путем заключения договора цессии на оговоренных сторонами условиях. В текст договора не включаются обстоятельства, расчеты, содержание переговоров, на основании которых стороны пришли к заключаемому соглашению.

Компания-продавец до заключения договора цессии предоставляет покупателю на изучение и оценку всю имеющуюся по задолженности информацию и копии документов, подтверждающих наличие и реальность указанной задолженности.

Компания-приобретатель долга, со своей стороны, гарантирует конфиденциальность переговоров по продаже долга, профессионализм при оценке целесообразности и срока взыскания задолженности, а также рисков, сопровождающих сделку.

В том числе, риска оспаривания сделки, признания сделки недействительной.

Если в итоге стороны придут к взаимоприемлемым условиям, удовлетворяющим пожелания сторон в желаемой мере, то следующим этапом будет заключение договора уступки прав (цессии), обсуждение формулировок и согласование юридически значимых дополнений и пояснений к договору.

Список необходимых документов при заключении договора

Помимо непосредственно договора цессии, в пакет документов на сделку обычно включаются:

  • Исполнительные листы, выданные судом (при наличии)
  • Документы, подтверждающие наличие договорных отношений, из которых возникла задолженность юридического лица – договоры/ контракты/ соглашения/ гарантийные письма/ векселя/ закладные/ депозитарные сертификаты/ расписки и др.
  • Платёжные ведомости и акты сверок, доверенности, накладные

Указанные документы предоставляются компании-покупателю долга для анализа и оценки.

Покупатель долга при проведении мероприятий по проверке долга, его точном расчете и дисконтировании (приведении к текущей стоимости) устанавливаем текущее финансовое положение должника и состояние его дел, поскольку в дальнейшем может потребоваться розыск дополнительного имущества должника, поиск новых сведений о бенефициарах и оперативных управляющих должника, а также проверка указанных лиц и их действий на предмет добросовестности ведения хозяйственной деятельности должника, злоупотреблении должностными полномочиями и др.

При первичной проверке должника выявляется отсутствие или наличие основных стоп-факторов заключения сделки купли-продажи —финансовое положение должника, наличие его в списках фирм-однодневок, компаний с недостоверными данными, с заблокированными счетами и с наличием иных долгов, не оплаченных в требуемое время.

Документы компании-продавца, свидетельствующие о наличии задолженности, проходят проверку на предмет достоверности, подделки и полноты указанной информации.

По задолженности, не имеющей необходимого документального подтверждения, Юридическая компания Лигал Мил не работает.

В самом начале работы мы направляем ряд запросов в компетентные службы и осуществляем проверку по множеству актуальных баз данных (включая закрытые источники информации) для выявления наличия или отсутствия действующих расчетных счетов должника, движения денежных средств, депозитов, автотранспорта, недвижимости, обременений имеющегося у должника имущества, а также о текущих судебных спорах должника с третьими лицами. Мы всегда знаем финансовое и имущественное состояние должника с высокой степенью точности, что позволяет не принимать в работу безнадежные долги, и позволяет получать высокий процент дел, которые завершаются положительно для обеих сторон (первоначального кредитора и нового кредитора).

При необходимости взыскание долгов может сопровождаться инициацией и ведением процедуры банкротства должника.
Эффективные методы и подходы в принуждении должника к выплате долга позволяют действовать в рамках правового поля, избегая возврата долгов неправовыми способами, без ущерба для репутации заказчика и возникновения неблагоприятных последствий.

В некоторых случаях мы инициируем привлечение контролирующих должника физических лиц к субсидиарной и уголовной ответственности. В рамках указанного процесса к ответственности привлекаются учредители и руководящие лица должника.

Уголовное преследование контролирующих лиц, не выполняющих законные требования органов судебной и исполнительной власти в рамках реализации решений суда о взыскании долгов с юридических лиц в настоящее время довольно распространено.

Помимо прочего, при наличии необходимости, а также часто в случаях покупки крупных долгов инициируются дополнительные процессы по проверки безопасности сделок, защищенности участников сделки от действий третьих лиц, установление добросовестности и репутации должника для недопущения ухудшения перспектив взыскания из-за недостатка информации на старте работы.

По каждому долгу устанавливается ориентировочный срок взыскания с учетом срока исковой давности и иных процессуальных сроков, установленных законодательством РФ.

В рамках взыскания часто подключаются к работе судебные приставы, включая бывших приставов, которые находятся в статусе консультантов и экспертов по оценке работы иных участников процесса.

Компания Лигал Мил гарантирует оперативный возврат денежных средств или иного имущества кредитора с максимальной эффективностью осуществляемых мероприятий, а также защиту интересов своих клиентов на всех этапах работы.

Цена выкупа

Сумма покупки оговаривается индивидуально. Приблизительные тарифы приведены на нашей специальной странице тарифов на услуги Юридической компании Лигал Мил.
В зависимости от пожеланий и обстоятельств дела цена выкупа может сформироваться тремя разными способами:

  • Фиксированная стоимость долга
  • Частичная предоплата и процент по результату
  • Определённый процент со взысканной суммы долга

Ваши преимущества при продаже долга юридического лица нам:

  • гарантия получения денежных средств
  • гарантия безупречности юридического оформления сделки
  • гарантия безопасности сделки с точки зрения сопутствующих рисков и иные гарантии

Московская юридическая компания Лигал Мил – ваш отличный партнер!

Судебные решения по нашим делам

Источник: https://legalmill.ru/uslugi/yuridicheskim-litsam/vykup-dolgov-yuridicheskih-lits.php

Покупка долгов юридических лиц, выкуп дебиторской задолженности по договору цессии

Куплю долги юридических лиц

У многих организаций есть долговые обязательства и проблемы с возвратом денег. Эти ситуации — серьёзная проблема для текущего баланса, наполненного отрицательными активами.

Компании часто обращаются к нам с продажей долговых обязательств по исполнительному листу. Заключение договора цессии — это удобное решение проблемы. Вы экономите время, силы, нервы и деньги.

Какие плюсы продажи дебиторки?

  • Нет никаких рисков при операциях с просроченными задолженностями.
  • Не надо вкладываться в имеющиеся задолженности.
  • Вы не ждете, а получаете деньги сразу.
  • Вы можете продать дебиторку и сосредоточиться на развитии своего бизнеса.
  • Моментально пополните оборотный капитал Вашей компании.

Продажа безнадежной задолженности по договору цессии становится для организации спасением, возвращая бизнес на верный путь. Поэтому нет ничего удивительного в том, что продажа долговых обязательств так распространена.

Какие предложения по покупке долга есть у нас?

Мы занимаемся покупкой долговых обязательств вот уже несколько лет. За время работы с дебиторкой мы наработали опыт и разработали собственную методику взыскания долговых обязательств.

Если вам должны внушительные деньги, но не возвращают вот уже более года, то можете уже не рассчитывать на возврат денег. Считается, что такие задолженности бесперспективны. Но только не для нас. Мы можем взыскать если не все, то почти все. Договор цессии передает нам право требования долга, а вас избавляет от “плохого” актива.

Да, вы получаете деньги ниже номинала долга, но ключевое слово здесь “получаете”. Если вы понадеетесь на собственные силы, не обладая должной финансовой и юридической грамотностью, велик риск остаться ни с чем.

Не надо лишних рисков — продайте исполнительный лист нам и будьте уверены, что часть денег при любом раскладе упадет в ваш карман.

Почему продать долг — это выгодно?

  • Не нужно тратиться на юристов и прочие судебные расходы.
  • Вы избавитесь от безнадежного актива.
  • Ваши силы отныне будут направлены исключительно на развитие бизнеса.
  • Вы сможете наконец извлекать прибыль, а не вытягивать свой бизнес изо дня в день, с трудом сводя кассовые разрывы.

Продажа дебиторки позволит вам получить свои деньги в течение 7 дней!

Процесс продажи долга и риски

Перед заключением договора цессии мы детально проверяем юридические документы, оцениваем риски и анализируем имеющиеся задолженности у компании-должника. После этого выводим карту проблем, которые могут явиться на свет при взыскании задолженности и решаем, с каким дисконтом мы готовы приобрести долговое обязательство.

Когда возможна покупка дебиторской задолженности с дисконтом?:

  • Должник не признан банкротом, не находится на стадии банкротства и нет угрозы его наступления;
  • Выкуп долговых обязательств возможен, если сумма задолженности не менее 5 миллионов рублей.
  • У должника существуют неиспользованные в качестве залога активы, это выясняется на этапе проверки компании-должника.

Покупка долговых обязательств юр лиц производится со скидкой от 30% и более. Каждая процедура одинаково законна, сделка прозрачна, а средства поступают на ваш счет уже через 7 дней после подписания договора.

Порядок продажи задолженности по договору цессии определен гражданским законодательством, при этом выкуп долгов юридических лиц возможен без согласия должника, но он будет уведомлен о смене кредитора и передаче прав требования.

Почему стоит обратиться к нам?

Нам, безусловно, важна прибыль, но нам всегда важна и ситуация клиента.

В нашей компании всегда делается ставка на доверительные отношения со всеми заказчиками, мы настроены на длительное и взаимовыгодное сотрудничество.

Если вы хотите продать долги юридических лиц, мы обеспечим для вас открытые условия, будем следовать законным требованиям, правилам и искать решения, которые устроят каждого из нас.

Подписав договор цессии, вы избавите свою компанию от убытков, а возможно, даже предотвратите закрытие компании. Продажа дебиторки — это не только избавление от “мертвого” актива, но и инвестиция в будущее вашей организации.

Продажа дебиторки — законная и прозрачная сделка. Мы гарантируем реализацию взятых на себя обязательств.

Мы всегда за справедливость и уверены, что любой долг должен быть полностью возвращен. Если вы согласны с этим, то продать дебиторку нашей компании станет лучшим решением!

Источник: https://sodrugestvo.org/

Как продать долг юридического лица

Куплю долги юридических лиц

Продать долг юридического лица можно коллекторам, другому юридическому лицу или физическому лицу.

Продажу долгов можно назвать разновидностью договоров по уступке права требования (цессии).

Их отличительной чертой является возмездный характер сделок, как правило, предусматривающий денежную форму оплаты за получение этого права.

Продаются в большинстве случаев также денежные требования, выступающие своего рода товаром и предполагающие возможность полного или частичного взыскания либо получения иных выгод от сделки. 

Каждая из сторон купли-продажи долга преследует свои цели:

  1. Продавец (первоначальный кредитор) видит в цессии возможность с наименьшими потерями выйти из ситуации с проблемной задолженностью, получить хотя бы частичное удовлетворение и устранить затраты и издержки, связанные с обслуживанием долга.
  2. Покупатель (новый кредитор) может решать широкий перечень задач. Например, коллекторы скупают долги в массовом порядке, портфелями и за счет специфики своей деятельности имеют возможность получать от последующих взысканий прибыль сверх затрат на выкуп долгов. В покупке долга юридического лица могут быть заинтересованы и конкуренты, планирующие поставить должника под контроль или поглотить его бизнес. Иногда долги компаний, в том числе в составе всего бизнеса, приобретаются крупными игроками рынка буквально за копейки, чтобы в итоге получить в разы больше, чем потрачено на сделку. Нередко долги юридических лиц скупаются их собственниками, выступающими в роли обычных физических лиц, чтобы решить долговую проблему.

На современном рынке сделки по продаже долгов превратились в особое направление бизнеса и, надо сказать, достаточно выгодное, если иметь ресурсы и возможности по извлечению из таких сделок прибыли. Основными игроками рынка являются коллекторы (коллекторские агентства). Остальные участники решают скорее частные задачи, чем видят в подобного рода сделках постоянный источник доходов.

Самое важное для потенциальных продавцов долгов юрлиц знать, что практически на любую задолженность можно найти покупателя. Вопрос здесь заключается не столько в том, как продать долг юридического лица другому юридическому лицу или физическому, сколько в том, как найти наиболее выгодные условия сделки. Именно это наиболее сложно сделать.

Как продать долг юридического лица коллекторам

Для коллекторов взыскательная работа – основное направление деятельности. Поэтому они скупают долги массово, сегментируя их по разным портфелям исходя из особенностей задолженности.

Продать долг коллекторам – наиболее простое решение, тем более, что зачастую они сами предлагают приобретение задолженности, устанавливая определенные расценки в виде процента от суммы долга или условия и критерии, по которым долг будет оцениваться в денежном выражении.

Оценка долга осуществляется по параметрам и алгоритмам, которые коллекторы определяют самостоятельно.

При этом важно учитывать, что оценивается не сам долг, как некая потенциальная сумма для получения, а именно право требования, что предполагает вычитание из стоимости долга всех затрат на его взыскание, минимизацию рисков, возможных потерь и т.п.

Учитываются при оценке и особенности задолженности – длительность обязательства и просрочки, срок исковой давности, размер долга по отношению к активам юридического лица, являющего должником, возможность и перспективы взыскания, другие факторы.

Основными же критериями оценки долга всегда выступают два обстоятельства:

  • размер задолженности и сумма, реальная к получению в ходе взыскания или перепродажи долга, а равно стоимость иных возможных выгод от сделки;
  • затраты на получение прибыли, включая время и финансовые затраты на взыскание или перепродажу долга.

Купля-продажи долга оформляется договором уступки требования (цессии), в котором оговариваются все условия. По общему правилу, получение согласия должника не требуется, тем более, что речь в таких сделках идет о денежном исполнении обязательства.

Согласно закону, первичный и новый кредитор обязаны письменно уведомить должника о заключении договора цессии. Но несоблюдение этого требования не влечет серьезных последствий, кроме как риска, что должник исполнит обязательство, руководствуясь условиями договора с прежним кредитором, а главное – в его адрес.

Впрочем, обычно коллекторы оперативно ставят должника в известность, учитывая их заинтересованность в быстром получении прибыли.

Другие важные условия:

  • договор цессии по форме должен быть таким же, как и договор, из которого вытекает долговое обязательство;
  • необходимо соблюсти требование о госрегистрации сделок и прав, если характер сделки к этому обязывает;
  • покупатель и продавец долга не могут на свое усмотрение изменить условия исполнения должником обязательства на более обременительные, но это возможно, если согласие получено или если заключается трехсторонняя сделка, участником которой является и сам должник, который соглашается на изменения.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54

Как продать долг юридического лица физическому лицу

Несмотря на то, что закон не ограничивает возможность приобретения права требования физическими лицами, да и в целом не устанавливает особых требований к покупателю, эта категория лиц редко выкупает долги юридических лиц. Исключение – индивидуальные предприниматели, видящие в этой деятельности свое направление бизнеса.

Вместе с тем, продать долг ООО, например, можно тем, кто потенциально заинтересован войти в бизнес или установить над ним контроль. Иногда на выкуп долга компаний соглашаются и действующие участники или руководители фирм, планирующие войти в круг участников.

В будущем при применении такого варианта возможно «прощение» долга, что позволяет компании решить свою долговую проблему. Нередко по такой схеме свои долги компании продают сами, переводя долг на физическое лицо, в том числе уже являющее участником ООО.

Правда, в этом случае обязательно требуется согласие кредитора на сделку.

Существует и еще одна практика – скупка долгов именно физическими лицами, которые специализируются на этой деятельности и не делают различий между статусами должников.

Таких объявлений встречается все больше.

Однако и риски заключения договоров цессии с физическими лицами, не зарегистрированными в качестве ИП, возрастают, поскольку фактически их действия носят скрытый коммерческий характер и выходят за рамки правового поля.

Источник: https://urlaw03.ru/dolgi/article/kak-prodat-dolg-yuridicheskogo-lica

Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры

Куплю долги юридических лиц

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами.

Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки.

Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий.

Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием.

Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера.

Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю.

А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Займодавец в праве продавать долги коллекторам

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

  • Займы, кредиты, ссуды.
  • Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
  • Долговые расписки.
  • Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

  • Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
  • Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
  • Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется.

Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Без наличия лицензии у коллекторов продавать им долг запрещается

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности.

Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника.

Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Нормативно-правовая база

В 2018 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции. Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ.

Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон. Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

При продаже долга коллектором, кредитор или коллекторское агенство обязаны известить об этом должника

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление.

Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя.

Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.

Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.

Особенности соглашения

договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода.

Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет.

По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения.

Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик.

Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

Также нужно понять, как можно продать просроченный долг коллекторам по исполнительному листу. По процедуре возврата задолженности на основании судебного решения кредитору рекомендуется подать иск на исполнение приставам. Служба возбуждает производство и приступает к розыску должника и его активов.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Условия продажи долга обсуждаются в каждом конкретном случае и могут разниться

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

  • Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
  • Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
  • Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.

Полномочия сторон

Коллекторское агентство уполномочено вести прямое взаимодействие с неплательщиком, выражающееся в проведении встреч, переговоров, телефонных звонков, текстовых, ых сообщений. Специалисты службы не могут контактировать по телефону и лично с родственниками, коллегами, друзьями должника, если стороны не дали своего согласия на это.

Непрямое взаимодействие характеризуется направлением письменных претензий, извещений, уведомлений в адрес заемщика с требованием погасить задолженность. За взыскателем сохраняется право повторно реализовать долг, подать иск в суд.

Должник при переходе требования от кредитора к коллектору не лишается прав и обязанностей, прописанных первоначальным договором. Он может запрашивать контактные данные, реквизиты нового взыскателя, просить для ознакомления договор цессии. Дополнительно заемщик получает бесплатно информацию о величине задолженности, ее структуре.

Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.

Неплательщик ограничивает контакт с коллекторской службой по причине нахождения в стационаре. Работники компании прекращают диалог, если физлицо утратило дееспособность, получило первую группу инвалидности, находится под процедурой банкротства или уже признано банкротом.

Коллекторы не должны выходить за рамки своих полномочий, знание которых поможет должнику обезопасить себя

Если коллекторы угрожают расправой, порчей имущества, замучили звонками и СМС, гражданин может обратиться в компетентные органы с жалобой. Для подтверждения слов заявителя потребуются доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-переписка и др.

Действия взыскателей строго регламентированы. Запрещены угрозы, насилие, применение физической силы, морального или психологического давления. Нельзя изымать вещи, врываться в жилье, давить на должника, отбирать у него деньги.

Плюсы и минусы сделки

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

К тому же частично покрываются убытки и возрастает рейтинг банка. Учреждения с низким показателем неплатежей получают льготы и преимущества от Центробанка. Единственным нюансом является то, что взыскатели не всегда следуют нормам законов, используют противоправные методы, в том числе распространяют конфиденциальную информацию о должнике.

С точки зрения неплательщика, ситуация меняется только в том плане, что коллекторское агентство реализует активную политику истребования недоимок.

Компания предпринимает максимально возможные меры и действия, чтобы в кратчайшие сроки закрыть задолженность.

Несмотря на усиленное давление, заемщик всегда может ограничить взаимодействие и получить защиту в прокуратуре, полиции, Роспотребнадзоре.

Выкуп долгов сопряжен с определенными рисками для коллекторского агенства

Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.

Все-таки многие просроченные обязательства являются неликвидными и сопряжены с дополнительными финансовыми и временными затратами. Поэтому для выигрышной деятельности агентство должно обладать отличными знаниями финансов, экономики, судебной практики и принципов работы приставов. Только в этом случае прибыльность мероприятия повышается.

Результаты процедуры

Как говорилось ранее, кредитор улучшает собственное финансовое положение за счет цессии кредитных обязательств в пользу коллекторских фирм. При этом аннулируются расходы на взыскание.

Коллекторы преследуют собственные цели и получают за проделанную работу достойное вознаграждение. Должника в этой ситуации ожидают негативные последствия, выражающиеся в непрерывном прессинге.

По общим результатам, финансовые потери ожидают только займодавца, незначительные риски сохраняются у взыскателя.

Подводя итоги, скажем, что продажа долгов – абсолютно законная и правомерная процедура, если контракт не содержит особых ограничений и запретов. Для участников взаимоотношения ситуация не претерпевает существенных изменений.

Кредитор оказывается в выгодном положении, получая выплату. Коллекторы увеличивают доходы за счет процентов от цессии, а должник вынужден в любой ситуации платить по долгам.

При превышении полномочий взыскателем, незаконной деятельности, присутствии давления, угроз, неплательщик подает жалобу в компетентные органы.

О правилах общения с коллекторами будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/prodazha-dolga-kollektoram.html

Продать долг юридического лица

Куплю долги юридических лиц

Бизнес юрист > Гражданское право > Взыскание задолженности > Как продать долг юридического лица: общие правила перехода прав, условия и процедура покупки, действия по взысканию

Продажа долга организации в настоящее время очень актуальное явление.

Огромная бюрократическая машина под названием «Вернуть свое» может надолго затянуть процесс взыскания, начиная от судебного разбирательства, заканчивая реальным получением присужденного через приставов-исполнителей.

А время, как известно, тоже деньги! Оптимальным решением данной проблемы будет являться продажа долга или, говоря правовым языком, его переуступка. Очевидно, что это наиболее быстрый и эффективный способ осуществить возврат своих денег.

Юрист.Рф
Добавить комментарий