Можно ли поменять поручителя по кредиту

Как сменить поручителя по ипотеке в сбербанке

Можно ли поменять поручителя по кредиту

Риски Подписывая договор поручительства физ- или юрлицо соглашается со всеми условиями кредита и обязуется их выполнять солидарно с заемщиком, а это значит:

  • вносить ежемесячные платежи, если заемщик этого не делает;
  • страховать свою жизнь и здоровье;
  • полностью взять обслуживание кредита на себя, если должник умрет или потеряет трудоспособность, а также в случае его исчезновения;
  • гарантировать своим имуществом своевременное выполнение обязательств перед банком.

Требования банка к поручителю Есть два типа поручителей:

  • лица, доходы, которых влияют на величину суммы кредита;
  • супруг(а), родственники.

Требования к последним минимальные. В соответствии с условиями всех ипотечных продуктов, супруг(а) заемщика становится поручителем автоматически, независимо от уровня ежемесячного дохода.

Ответственность поручителей по ипотеке в сбербанке

В первом случае Сбербанк не может без суда потребовать у него оплату долга заемщика.
А солидарная ответственность — это абсолютно одинаковая ответственность заемщика и поручителя.

Для поручителя это не очень комфортно, так как ставит по ответственности в один ряд с созаемщиками.

Важно Он выплачивает не только ипотеку, но также пени и штрафы.

  • если заемщик допускает просрочки и задолженности, это портит не только его КИ, но и кредитную историю поручителя;
  • если поручитель захочет сам взять кредит, то его сумма будет значительно меньше — из дохода вычитается сумма ежемесячного платежа по ипотеке заемщика;
  • банк может потребовать имущество поручителя в счет долга заемщика.

Документы для оформления поручительства по ипотечному кредиту Сбербанка Заявление-анкета поручителя похожа на заявку заемщика на ипотеку.

Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения.

Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог.

Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.

  • Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
  • Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства.

Поручитель в ипотеке в сбербанке – кто он

Внимание

Если будет доказано, что ипотека была закрыта благодаря поручителю, тогда на основании судебного решения исполнительные службы обязаны взыскать с нерадивого заемщика все деньги, потраченные на уплату его долга перед банком.

Об ответственности Если вас попросили стать поручителем, пусть это близкие родственники или хорошие друзья, не нужно спешить соглашаться.
Сначала необходимо узнать условия кредитования, а также уровень платежеспособности потенциального заемщика.

Это поможет реально оценить, будут ли своевременно выполняться кредитные обязательств и какова вероятность обращения к вам кредитора с требованием погасить ипотеку вместо прямого должника.

Роль поручителя в ипотеке

Но как он это сделает, если этого не смог совершить банк? Также поручитель имеет право возражать против требований Сбербанка в суде.
И даже известны случаи, когда суд принял сторону поручителя, а не кредитора.

Сбербанк Предыдущие записи Ипотечный кредит в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости Как оформить ипотеку в Сбербанке пенсионерам? Одобрение ипотеки в Сбербанке Страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика Сбербанка Самые популярные теги Copyright © 2011-2018 Условия использования материалов сайта Весь доступный на сайте контент носит исключительно информационный характер и опубликован в справочно-ознакомительных целях.

Текстовые материалы основаны на личной точке зрения автора.

Отказ от поручительства по ипотеке

Однако она подразумевает предоставление заемщиком иных гарантий возвращения кредита:

  • обязательный залог;
  • страхование не только самого жилья, но и права собственности на него.

Проценты по такой программе более высокие, а первоначальный взнос должен быть не менее 50 % от всей суммы. Неудивительно, что многие предпочли бы получить средства на новую жилплощадь на более выгодных условиях, о чем свидетельствует большой интерес к теме поручительства по ипотеке в Сбербанке.

Но убедить человека взять на себя эту роль непросто, если он на 100% не уверен в ваших возможностях.

Ведь в случае, если у вас возникнут проблемы с выплатой кредита, вы не только взваливаете на него лишние расходы, но и способны испортить ему репутацию в глазах банковских учреждений. Он будет занесен в «черный список» граждан, которые причастны к проблемным кредитам.

Ответственность поручителя по ипотеке

Даже если созаемщик пожелает отказаться от прав на квартиру, это не избавит его от выполнения обязательств перед Сбербанком вплоть до выплаты всего остатка долга.

По сути, банк вправе требовать погашения кредита от всех созаемщиков по ипотеке.

Если возникает просрочка или задолженность, сотрудники Сбербанка оповещают созаемщиков и просят незамедлительно оплатить долг и проценты.

Кредитору для этого не нужно подавать иск в суд, так как его право прописано в статье 323 ГК «Права кредитора, при солидарной обязанности».

Требования к ипотечным созаемщикам Сбербанка Требования Сбербанка к созаемщикам такие же, что и к основному заемщику — 21-75 лет, полгода на последнем месте работы, паспорт и регистрация в РФ. Супруг(а) основного заемщика может не иметь своего дохода, но остальные созаемщики должны подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ, что регулярно получают з.п.

Если речь идет об ипотечном кредите, в Сбербанке обычно требуют, чтобы все, кто будет прописан по адресу приобретаемого жилья, выступили поручителями.

Логика проста: финансовое учреждение хочет иметь гарантии возвращения средств.

Кроме того, поручитель необходим для пенсионеров, поскольку большинство из них является людьми преклонного возраста, и относятся к рискованной категории заемщиков.

Впрочем, с требованием предоставить поручителя могут столкнуться и трудоспособные и трудоустроенные граждане. Многие бывают искренне удивлены этим требованием. Бытует мнение, что в разных отделениях одного и того же банка можно столкнуться с разными требованиями на этот счет. Без поручителя дороже В то же время, Сбербанк имеет специальную программу «Ипотека без поручителей».

Те, кто желает получить ипотечный кредит, часто сталкиваются с необходимостью предоставить поручителей.

Конечно, не все банки выдвигают это условие как обязательное. Однако в Сбербанке оно присутствует. Например, программа «Военная ипотека» подразумевает поручительство супруга или супруги. Подразумевают обязательность поручительства и другие банковские продукты: жилищный кредит на рефинансирование, под покупку загородной недвижимости.

Это тот, кто берет на себя обязательство погасить кредит, если заемщик не в состоянии сделать это. Таким образом, серьезная ответственность ложится на человека, который, возможно, даже не будет пользоваться плодами вложения кредитных средств. Разве что у него есть какие-либо скрытые мотивы для такого серьезного поступка.

Чаще всего поручителями становятся родственники заемщика.
Кредитный менеджер финансовой организации сделает поправку на ипотеку, в которой клиент выступает в качестве поручителя.Теоретически снять с себя финансовую ответственность можно, однако на практике реализовать это весьма проблематично.

Дать на то согласие должен не только заёмщик, но и банк.

Действие поручительства не прекращается, если супруги официально расторгнут брак (речь идёт о варианте, когда один из них является заёмщиком, а второй – поручителем), а также в случае смерти должника.

Требования к поручителю Анкета поручителя при оформлении жилкредита входит в число наиболее важных документов.

Ведь именно на основе размещённых в ней данных банкиры определяют, сможет ли человек выступить в качестве гаранта исполнения обязательств по ипотеке.

Нередко соискателю отказывают в выдаче займа, не называя причин.

Сравнительно недавно получить ипотеку без наличия нескольких поручителей не представлялось возможным ни в одном финансовом учреждении. Но растущая конкуренция, особенно в крупных городах, привела к выдаче ипотеки без их участия.

Хуже обстоит ситуация в регионах, где банки при оформлении крупного кредита требуют наличие хотя бы одного поручителя. Найти лицо, которое возьмет на себя обязательства по чужому долгу достаточно сложно.

Тем более, что в соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» и другими нормативными актами, ответственность поручителя за невыполнение условий ипотеки абсолютно такая же, как у заемщика.

Из анализа предложений наличие обязательного поручителя присутствует только при кредитовании ипотеки в регионах. В Москве и области такое условие отсутствует. Наблюдается тенденция отказа от наличия обязательств третьих лиц по ипотеке и в других крупных городах.

Ипотека с поручителем При оформлении кредита под залог недвижимости с привлечением поручителя необходимо знать, что для него предъявляются те же требования, что и для заемщика.

В соответствии с договором поручительства, лицо принимает на себя обязательства и ответственность по выполнению ипотеки непосредственно заемщиком.

Источник: //aval48.ru/kak-smenit-poruchitelya-po-ipoteke-v-sberbanke/

7 способов снять с себя поручительство по кредиту

Можно ли поменять поручителя по кредиту

Не устаю повторять, что без острой необходимости не нужно становиться поручителем по кредиту, тем более у случайных знакомых. Снять с себя поручительство непросто.

Вопреки распространённому мнению, поручительство не прекращается при отзыве у банка лицензии и в случае смерти заёмщика (за некоторым исключением).

Разбираемся, когда же всё-таки можно избавиться от поручительства по кредиту.

1. Кредитный договор изменили в худшую сторону

Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия.

Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год. Как сказано в п.2 ст.367 ГК РФ, поручитель будет отвечать на прежних условиях, обозначенных в его договоре с банком.

Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.

2. Утрата обеспечения по кредиту

Актуально для кредитов, обеспеченных не только поручительством, но и, например, залогом недвижимости. Если этот вариант обеспечения кредита будет утрачен или его условия ухудшатся, иногда можно ссылаться на п.4 ст.363 ГК РФ. По этой статье поручителя могут освободить от ответственности в той части, в которой было возможно получить возмещение долга за счёт утраченного обеспечения.

3. Вышел срок поручительства

В договоре поручительства может быть указан точный срок, в течение которого вы отвечаете за возврат кредита. Срок вышел? Банк не может больше предъявлять вам претензии. Даже если в договоре поручительства нет срока действия, это не означает, что вы отвечаете за кредит вечно. По п. 6 ст.

367 ГК РФ у банка есть 1 год на то, чтобы предъявить к вам иск. Год считается с указанной в кредитном договоре даты возврата всего кредита или очередного просроченного платежа по графику. При пропуске этого срока банк больше не может требовать от поручителя возврата долга.

4. Прекратилось обязательство заёмщика по кредиту

Из всех, предусмотренных Гражданским кодексом случаев, для поручителей перспективны лишь некоторые. Например, при возможности взаимозачёта — если банк и заёмщик взаимно должны что-то друг другу (заёмщик не отдаёт кредит, при этом в банке хранятся его вклады).

Или если банк прощает заёмщику весь долг или его часть. Ещё вариант — вы поручились за юридическое лицо, а оно успело ликвидироваться до того, как банк подал в суд. В этом случае вы больше не отвечаете как поручитель за возврат кредита.

Или случай, когда обязательства по кредиту не могут быть исполнены. Допустим, заёмщик умер, и его долг по кредиту перешёл на наследников, но полученного ими наследства недостаточно, чтобы закрыть долг.

Поручитель в этом случае будет отвечать лишь в объёме наследственного имущества, а обязательство по возврату остальной части кредита прекратятся за невозможностью исполнения.

5. Перевод долга по кредиту

Перевод долга — ситуация, когда долг по кредиту с согласия банка переносят на кого-то другого. Вас как поручителя непременно должны уведомить о переводе долга.

Если вы, получив это уведомление, сами не согласитесь отвечать за нового должника, тогда ваше поручительство прекратится на основании пункта 3 статьи 367 ГК РФ.

Увы, из этого правила есть исключения — если по условиям договора вы согласились поручиться за возврат кредита и в случае перевода долга.

6. Признание договора недействительным

Наиболее вероятны 2 ситуации, когда можно признать поручительство недействительным. Первое — если кто-то оформил договор поручительства без ведома поручителя и подделал его подпись. Второе — если поручитель недееспособен.

7. Банкротство

Самый радикальный метод, к тому же ограниченный суммой долга (как правило, не меньше 500 тысяч рублей). Использовать его стоит только после детальной консультации с арбитражным управляющим или юристом по банкротствам физических лиц.

Лишь часть поручителей может похвастаться тем, что им абсолютно нечего терять в банкротстве, кроме долга. У большинства есть квартиры, машины, стабильная работа, сбережения, планы по улучшению жилищных условий и даже свой бизнес.

Для списания долгов в банкротстве придётся мириться с ограничениями (невозможность брать кредиты, вести бизнес) и потерей своего имущества.

Если у вас вышел срок, на который было оформлено поручительство, тогда по идее оно должно сниматься автоматом. К сожалению, на деле так бывает не всегда. Часто доказывать прекращение поручительства приходится в суде. Обычно это делается в процессе по поданному банком иску о взыскании кредитной задолженности.

Поручителю можно в том же самом деле заявить встречный иск о прекращении договора поручительства или о признании его недействительным. Ответчиком по этому иску будет банк, а судья должен будет рассмотреть в одном процессе оба иска — и первоначальный, и встречный.

Если вы решили банкротиться, нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании самого себя банкротом.

Ещё про кредиты

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и в ТамТаме.

фото Found Animals Foundation, flickr.com, CC BY-SA 2.0

Источник: //kotjurist.com/snyat-poruchitelstvo-po-kreditu/

Можно ли поменять поручителя по кредиту

Можно ли поменять поручителя по кредиту
Бесплатная юридическая консультация:

Заемщику, выяснившему, можно ли сменить поручителя после получения кредита необходимо будет найти того, кто будет готов заменить планирующего выйти из числа поручителей человека.

При этом поручителю необходимо быть готовым пройти длительный процесс согласования документов для смены поручителей. Заемщик должен учесть, что уровень платежеспособности нового поручителя должен быть не ниже, чем у него самого.

Сама процедура смены поручителя достаточно проста. Чтобы произвести смену поручителя, получателю кредитных средств необходимо подать соответствующее заявление в кредитное учреждение с представлением всех необходимых для данной процедуры документов. Уточнить список необходимых бумаг можно у служащих банковского учреждения, либо у онлайн-консультанта банка на сайте финансовой организации.

После подачи всех необходимых документов начинается переоформление договора поручительства, в ходе которого обязательства с действующего поручителя снимаются и перекладываются на другое лицо. При этом для заемщика принципиально ничего не меняется, т.е. условия кредитования остаются без изменений.

Источник: //staibankov.ru/index.php?newsid=380

статьи

Поручительство по кредиту применяется в качестве механизма обеспечения исполнения заёмщиком имеющихся обязательств перед кредитором. Функция поручителя заключается в выплате долга за заёмщика, если последний не выполняет условия кредитного договора. А потому следует хорошо подумать, прежде чем соглашаться на такую рискованную роль.

Бесплатная юридическая консультация:

Вместе с тем многие граждане изначально не понимают всю меру ответственности, которую накладывает на них поручительство, и принимают обязательства гаранта по кредитному договору, не будучи уверенными в человеке, берущем деньги в долг.

В результате нередко возникает ситуация, когда заёмщик перестаёт погашать кредит, и банк требует выплаты задолженности от поручителя.

Что делать в этом случае? Можно ли отказаться от поручительства по кредиту и не платить за должника, и как это сделать?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом от поручительства по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ответственность поручителя

П. 1 ст. 363 ГК РФ предусматривает, что поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно. Это значит, что если должник вовремя или надлежащим образом не исполнит обязательство по внесению очередного платежа, функция выплаты задолженности перейдёт к гаранту.

Важно!Кредитор вправе требовать от поручителя не только погашения основной суммы долга за заёмщика, но и уплаты процентов, штрафов, пеней, возмещения судебных затрат и иных убытков, если иное не прописано в договоре.

В то же время, если банк настаивает, чтобы вы как поручитель выплачивали долг другого человека, не спешите соглашаться. Сначала следует разобраться во всех тонкостях законодательства в этой области.

Права поручителя

Кроме довольно жестких обязанностей, у поручителя есть и определённые права.

Бесплатная юридическая консультация:

  • Во-первых, он должен выполнять лишь те обязательства, которые прописаны в договоре. Например, если в нём указано, что поручитель гарантирует только выплату кредита и процентов, то иные платежи, такие как пени, штрафы и прочее, он погашать не должен.
  • Во-вторых, если условия кредитного договора были нарушены, поручитель вправе предъявить кредитору претензии на основании ст. 363 ГК РФ.
  • В-третьих, в случае выплаты долга за заёмщика поручитель может требовать от него возмещения ущерба, так как согласно ст. 365 ГК РФ в этом случае к гаранту переходят права кредитора по исполненному обязательству.
  • И в-четвёртых, поручитель вправе обратиться за защитой своих прав в суд.

Как не платить поручителю по кредиту?

К сожалению, действующее российское законодательство не даёт гаранту по кредитному договору возможности досрочно отказаться от взятой на себя миссии. Исходя из ст.

367 ГК РФ, поручительство прекращается только тогда, когда прекращено обеспеченное им обязательство.

Отказаться от поручительства можно, если на это согласны кредитор и заёмщик, однако в таком случае необходимо найти другого человека, который будет исполнять роль гаранта по кредиту. На практике подобная процедура встречается крайне редко.

Вместе с тем в Гражданском кодексе прописаны основания, при наличии которых поручительство прекращается, а это значит, что при определённых условиях гарант всё-таки может избавиться от взятых на себя обязанностей и не платить за должника.

Важно! Есть случаи, когда договор поручительства утрачивает силу. Это имеет место, когда кредитор и заёмщик изменили условия кредитного договора, не поставив поручителя в известность, вследствие чего его ответственность возросла. Кроме того, поручительство аннулируется, если кредит без согласия гаранта был переведён на другое лицо.

В каких случаях поручительство прекращается?

  1. Истёк срок договора. В договоре поручительства, как правило, указывается срок, на который он заключается. Обязанности гаранта по кредиту прекращаются или определённой датой, или датой окончания договора кредитования.

    После наступления срока исполнения обязательства у кредитора есть год, чтобы предъявить гаранту требование возврата долга за заёмщика. Если в течение этого времени никаких действий предпринято не будет, поручительство считается прекращённым.

  2. Отсутствует основное обязательство.

    Как правило, поручитель выступает гарантом того, что будут погашены проценты и сумма долга по кредитному договору, на что указывается в договоре поручительства. Однако банки нередко требуют от поручителей выплаты пеней, штрафов, дополнительных процентов.

    В этом случае возьмите у кредитора выписку по счёту и сравните сумму к выплате, указанную в графике погашения кредита, с суммой всех поступлений на счёт. Если вторая цифра больше или равна первой, вы можете требовать расторжения договора поручительства, поскольку основное обязательство исполнено.

  3. Заёмщик признан банкротом или ликвидирован. После завершения процедуры банкротства с должника списывают все долги, следовательно, и поручительство автоматически считается исполненным.

    В такой ситуации гаранту следует обратиться в банк и на основании решения о признании заёмщика банкротом требовать расторжения договора поручительства. Аналогичная ситуация возникает при ликвидации юридического лица-должника: с момента исключения организации из ЕГРЮЛ обязательства поручителя аннулируются, если только кредитор не успел предъявить к гаранту требования возврата долга до ликвидации.

Прекращается ли поручительство, если должник умер?

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть заёмщика не прекращает поручительство. Однако, исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, обязательства по возврату кредита в этом случае переходят к наследникам. И если вы не давали письменное согласие отвечать за потенциальных наследников, в суде у вас есть хорошие шансы добиться расторжения договора поручительства.

Итак, отказ от поручительства – сложный процесс. Прекращение обязанностей гаранта по кредиту возможно только в строго определённых случаях: если изменены условия договора без согласия поручителя, если кредит переведён на другое лицо, если истёк срок действия договора поручительства, если должник ликвидирован или признан банкротом и т. п.

Бесплатная юридическая консультация:

Конечно, лучше заранее анализировать все риски и не соглашаться нести перед кредитором ответственность за заёмщика, в котором вы не уверены. Но если дело уже сделано и банк требует от вас погашения чужого долга, не спешите отчаиваться.

Возможно, есть способ избавиться от необдуманно взятых на себя обязательств. Если не удаётся найти выход из ситуации самостоятельно, обратитесь за помощью к грамотному юристу, который сможет отстоять ваши интересы на законных основаниях.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Андрюк Дарья

Специалист по юридической защите заёмщиков банков. Оказываю помощь в отстаивании интересов должников в досудебном и судебном порядке, занимаюсь возвратом незаконно начисленных страховок и процентов, содействую в реструктуризации задолженности, защите от коллекторов.

Популярное

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная юридическая консультация:

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная юридическая консультация:

в Москве и области

Бесплатная консультация юриста

в Санкт-Петербурге и области

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: //dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva-po-kreditu/

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать? После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:

Бесплатная юридическая консультация:

  • Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
  • Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга. Детальнее о том, как ее узнать читайте на этой странице.
  • Можно рассмотреть и вариант переоформления кредитного договора на другого заемщика, который, возможно, не будет нуждаться в финансовой поддержке, или найти другое физ.лицо, который поручится за него для нового договора.
  • Особый случай, когда заемщик оформляет кредит на покупку недвижимости. После ее приобретения, он вправе заменить договор поручительства договором залога данной недвижимости.
  1. Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия.

Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

Также подобный вопрос рассмотрен в этой статье

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа, а также консультация с юристом может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Источник: //efridman.ru/mozhno-li-pomenjat-poruchitelja-po-kreditu/

Как выйти из поручительства

Для выхода из состава поручителей по разным причинам стоит не только найти того, кто будет готов вас заменить. Вам придется пройти длительную процедуру согласования документов на всех стадиях замены. Перед этим вам стоит позаботиться о поручителе с не менее высоким уровнем платежеспособности, чем у вас.

Процедура замены проста. Для этого получатель кредита должен подать в банк или головной филиал банка заявление с просьбой замены поручителя на кредит.

Бесплатная юридическая консультация:

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

Являясь по кредиту у своих знакомых или родственников, в случае ухудшения материального положения, поручитель может отказаться от возложенных на себя обязательств. Однако это можно сделать только при согласии заемщика и наличия новой кандидатуры на данное место.

Замена поручителя по кредитному договору

Ситуация, когда одно лицо выступает гарантом перед финансовым учреждением (банком) исполнения обязательств другого лица, называется поручительство. Жизненные обстоятельства подталкивают многих брать кредиты, а в качестве своих прибегать к помощи родственников или друзей.

Истории должников по кредитам

16 октября 2013 в 11:57 Валерия Гаврушева, Народная газета

Проблемная задолженность населения перед банками… Все начинается с малого – пропустил платеж, и на просроченный кредит начисляются повышенные проценты, неустойка: долг растет, все больше загоняя нерадивого должника в кредитный тупик.

Бесплатная юридическая консультация:

Поручитель для получения кредита в Сбербанке — особенности работы с поручителями

Ещё статьи по теме

Всем известно, что в кредитной сделке принимают участие два главных субъекта – кредитор и заемщик. В ряде случаев они – основные и единственные. Но в случае, например, со Сберегательным банком РФ ситуация складывается иначе: в подавляющем числе заключаемых кредитных договоров задействовано еще и третье лицо – поручитель (иногда даже не один).

Просто о сложном

В новом проекте FINANCE.TUT.BY «» мы вместе с экспертами юридической компании Revera разбираемся в нюансах документов, которые хотя бы раз в жизни приходится подписывать каждому человеку. Сегодня поговорим про кредитный договор с банком.

Банк (кредитодатель) не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки по кредитному договору.

Источник: //black-lev.ru/mozhno-li-smenit-poruchitelya-po-kreditu-31228/

Бесплатная юридическая консультация:

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

  1. Прекращение срока действия поручительства.
  2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства. Это основание может подразумевать как погашение заемщиком долга, так и иные случаи прекращения кредита.
  3. Перевод кредитного долга на другое лицо без явно выраженного согласия поручителя возложить на себя ответственность за этого должника.
  4. Отказ банка принять предложенное заемщиком либо поручителем надлежащее исполнение кредитного долга.

Обратите внимание: законом четко предусмотрено, что поручительство не прекращается, и поручитель продолжает нести ответственность согласно первоначальным условиям договора в случаях:

  • Смерти должника.
  • Изменения условий кредита, даже если они ухудшают положение поручителя, создают для него неблагоприятные последствия и с ними поручитель не согласен. Новые (измененные) условия поручитель вправе не соблюдать, но те, что остались неизменными, соблюдать будет обязан. Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.

Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности.

В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: //law03.ru/finance/article/kak-otkazatsya-ot-poruchitelstva

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать? После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:

  • Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
  • Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга. Детальнее о том, как ее узнать читайте на этой странице.
  • Можно рассмотреть и вариант переоформления кредитного договора на другого заемщика, который, возможно, не будет нуждаться в финансовой поддержке, или найти другое физ.лицо, который поручится за него для нового договора.
  • Особый случай, когда заемщик оформляет кредит на покупку недвижимости. После ее приобретения, он вправе заменить договор поручительства договором залога данной недвижимости.

Как происходит замена:

Бесплатная юридическая консультация:

    Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

Также подобный вопрос рассмотрен в этой статье

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа, а также консультация с юристом может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Источник: //mebel-kapital.ru/mozhno-li-pomenjat-poruchitelja-po-kreditu/

Юрист.Рф
Добавить комментарий