Можно ли приостановить оплату кредита

Как законным путем приостановить выплаты по кредиту?

Можно ли приостановить оплату кредита

Заемщику, который отказывается погашать банковский кредит, грозит продолжительное разбирательство с кредитором, со временем переходящее в юридическую плоскость после передачи материалов дела в суд.

Однако существует несколько доступных и полностью законных способов, позволяющих временно отказаться от внесения регулярных платежей.

Воспользоваться методами, позволяющими не платить по кредиту, может любой заемщик, подготовленный к столкновению с довольно агрессивной политикой принудительного погашения задолженностей, которой пользуются сотрудники коллекторских агентств и департаментов по взысканию долгов.

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Оформить

Законные способы не платить по действующему кредиту

Каждый коммерческий банк без исключения нацелен на получение прибыли после предоставления клиенту кредитных услуг. Основной статьей доходов в области кредитования являются процентные начисления и комиссионные выплаты. Штрафы и пени рассматриваются в качестве компенсации за причиненный ущерб, поэтому они не учитываются в начальном бюджете заключаемой между сторонами кредитной сделки.

Санкции накладываются только в том случае, если заемщик нарушает условия соглашения. До этого момента кредитор не имеет права требовать компенсацию.

Начисления в форме штрафов запрещается осуществлять, если запущена процедуры принудительного взыскания задолженности.

Иными словами, законным способом, позволяющим прекратить выплату штрафов, считается инициирование судом исполнительного производства.

Если от выполнения наложенных банком санкций можно отказаться на этапе судебного разбирательства, то с игнорированием выплаты процентов и тела кредита возникают проблемы. Приостановление регулярных выплат рассматривается в качестве нарушения условий сделки, поэтому кредитор получает право воспользоваться доступными инструментами и различными мероприятиями, позволяющими возместить убытки.

Существует несколько этапов управления задолженностью в зависимости от продолжительности просрочки.

В случае технического, непродолжительного и ситуационного долга кредитор лишь ненавязчиво уведомляет клиента о возникших проблемах с выплатой, используя систему онлайн-банкинга, горячую телефонную линию или SMS.

К активным действиям сотрудники банковских организаций переходят после присвоения кредиту статуса подозрительного, долгосрочного или сомнительного долга. Обычно на это уходит от 3 до 6 месяцев.

Заемщик обязуется вносить платежи даже в том случае, если кредитная организация находится на грани банкротства. Нарушение условий сделки грозит клиенту передачей материалов дела в суд.

Если требования кредитора будут признаны обоснованными, взыскание долга произойдет в принудительном порядке. Привлеченный исполнитель (сотрудник службы судебных приставов) займется описью, арестом и последующей конфискацией имущества должника.

Материальные ценности будут направлены на открытые торги. Полученные после продажи денежные средства используются для погашения долгов.

Процедура принудительного взыскания отработана до мелочей, но она не представляет какой-либо пользы для кредиторов, которые столкнулись с мизерными долгами. Отказ от выплаты кредита для заемщика в этом случае может пройти бесследно.

Действия банка в случае появления просроченных платежей:

  1. Информирование клиента о необходимости внести денежные средства в счет погашения долга.
  2. Индивидуальная работа с неплательщиком.
  3. Привлечение сотрудников отдела безопасности и департамента по работе с проблемными долгами.
  4. Предоставление отсрочки, рефинансирования и консолидации задолженностей.
  5. Пересмотр условий сделки по соглашению сторон.
  6. Заключение партнёрского соглашения с коллекторским агентством.
  7. Психологическое давление на клиента.
  8. Подача искового заявления в суд.

Если с выплатой займа возникают существенные трудности, клиенту рекомендуется незамедлительно обратиться в банк.

Заёмщики, которые не могут вовремя погасить задолженность по объективным причинам, претендуют на получение услуги кредитных каникул. Именно отсрочка платежей является универсальным способом приостановить выплаты.

В остальных случаях кредитор будет рассматривать отказ от внесения регулярных платежей в качестве умышленного нарушения клиентом условий заключенной сделки.

Как уклониться от выплаты кредита?

Наличие задолженности по кредиту доставляет неудобство не только кредитору, но и должнику, поэтому добровольно уклоняться от погашения займа обычно решаются только клиенты, столкнувшиеся с серьезными финансовыми трудностями.

Взыскание через суд считается дополнительным источником затрат, поэтому банк до последнего момента пытается вразумить заемщика. Если конструктивный диалог между участниками сделки отсутствует, у кредитора не остается выбора.

Материалы дела передаются сборщикам долгов.

Уклониться от выплаты кредита поможет:

  • Привлечение опытных юристов, которые отыщут слабые места договора.
  • Правильно выстроенная система защиты интересов заемщика.
  • Отсутствие имущества, продажа которого может использоваться для погашения долга.
  • Получение статуса банкрота.
  • Поиск различных ошибок на этапе заключения договора.
  • Затягивание судебного процесса.
  • Использование страховки.

Основанием для признания действий заемщика незаконными в процессе уклонения от выплаты кредита является мошенничество.

Если вина афериста доказана путем предоставления неоспоримых доказательств, предусматривается уголовное наказание за махинации с целью финансового обогащения.

В остальных случаях просроченные платежи не рассматриваются в качестве достаточной причины для уголовного преследования. Кредитор не имеет права претендовать на имущество должника до момента получения судебного предписания.

Игнорирование условий сделки не принесет пользу заемщику. Некоторые клиенты пытаются использовать срок исковой давности. Однако каждое SMS-уведомление кредитной организации, поступающее на финансовый номер заемщика, продлевает этот период.

Намного эффективнее мировая договоренность.

Банк заинтересован в досудебном решении спора, поэтому сотрудники организации могут простить часть долгов или предложить несколько дополнительных опций, позволяющих пересмотреть условия сделки в пользу заемщика.

Единственным законным способом отказа от выполнения финансовых обязательств считается банкротство.

Это продолжительная, сложная и весьма изнурительная процедура, результат которой зависит от множества факторов.

Списание долгов после признания заемщика финансово несостоятельным происходит только в том случае, если среди частной собственности должника нет пригодного к изъятию и реализации имущества.

Вас также может заинтересовать:

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-zakonnym-putem-priostanovit-vyplaty-po-kreditu

Как приостановить выплаты по кредиту

Можно ли приостановить оплату кредита

Любой займ всегда связан с риском. Взяв кредит в банке, вы обязуетесь выплачивать средства. Никто не застрахован от вероятности потерять доход или оказаться не способным платить по долгам.

Причины могут быть различны: потеря работы, болезни, рождение ребенка и т. д. В большинстве случаев заемщики предпочитают ничего не делать и пускают ситуацию на самотек. Разумеется, возникают негативные последствия в виде штрафов, пени и просрочек.

За долгую неуплату на вас могут подать в суд или перепродать ваш долг коллекторам.

При возникновении трудностей не нужно игнорировать банк. Первым делом следует решить, как приостановить выплаты по кредиту. Если вы были добросовестным плательщиком, организация предоставит вам возможности и способы избежать просрочек и штрафов. Учреждения охотно идут на эти меры, если заемщики всегда регулярно выплачивали долг и имеют хорошую историю.

Можно ли приостановить выплаты по кредиту?

Клиент может приостановить выплаты по кредитному договору в случае, если банк предоставил ему каникулы. Они нужны, чтобы дать заемщику время на решение проблем с его финансовым состоянием.

За отведенный период гражданин должен справиться с кризисом и приготовиться к дальнейшим выплатам. В отдельных случаях они приостанавливаются не полностью, а просто снижаются, в результате срок платежей увеличивается.

Это дает возможность снизить нагрузку на клиента.

Во время каникул начисление всяческих штрафов приостанавливается, потому что отсутствие выплат согласовано с банком. Размер долга не увеличивается.

Чтобы приостановить кредит в банке, нужно отправить туда заявление с соответствующей просьбой. В нем следует указать причины, также необходимы документальные подтверждения сложившейся у вас ситуации. Имея бумаги, вы можете рассчитывать, что банк согласится пойти навстречу.

Обстоятельства, на которые учреждение точно обратит внимание:

  • увольнение либо сокращение. Место работы должно быть официальным. В качестве подтверждения должна иметься запись в трудовой;
  • потеря кормильца. Доказательством будет свидетельство о смерти;
  • тяжелая или длительная болезнь. В этом случае предоставьте больничный;
  • стихийное бедствие, приведшее к уничтожению имущества, ЧС и т.д.

Все дела разбираются в индивидуальном порядке, но для банка важно, чтобы долг выплачивался. При наличии веских причин он согласится предоставить каникулы.

Как получить каникулы?

В случае наступления кризисной ситуации, когда вы не можете продолжать выплаты по кредиту, важно избежать попадания в долговую яму, порчи кредитной истории и судебных разбирательств. Следует предпринять ряд действий:

  1. отправляйтесь в представительство банка, с которым вы заключили кредитный договор;
  2. опишите сотруднику ситуацию, из-за чего у вас возникли сложности. Учреждение, скорее всего, согласится сотрудничать, если речь идет о приостановлении выплат на какой-то срок;
  3. переговорив с сотрудником, нужно написать заявление и подробно описать проблему. Укажите, что некоторый период не сможете вносить деньги. Желательно написать конкретный срок, к примеру, 3 месяца. Если вы не знаете, когда начнете платить, лучше оставить период без внимания. К заявлению прилагаются копии документов, подтверждающих вашу ситуацию;
  4. в банке нужно взять справку о сумме долга на момент обращения. Следует собрать все платежные документы, они могут пригодиться в случае судебного разбирательства;
  5. в период, когда вы не способны оплачивать долг, отправляйте в банк письма. В них следует описывать действия, предпринятые вами для поиска средств на оплату долга. В отдельных случаях это помогает увеличить срок каникул. Однако этим не стоит увлекаться. Важно помнить, что чем дольше длится отсрочка, тем меньше вероятность ее продления;
  6. если банк пытается переговорить с вами, не нужно игнорировать данное предложение, иначе ситуация может ухудшиться;
  7. каждый месяц нужно вносить хотя бы небольшую сумму. Это позволит избежать обвинений в нежелании выплачивать долг;
  8. если банк не соглашается предоставить отсрочку, следует каждый месяц направлять в банк письма с предложениями о выходе из данной ситуации. Это покажет, что вы пытались урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Найти возможность возобновить платежи в кратчайшие сроки было бы лучшим вариантом, но если это невозможно, нужно проявить себя с лучшей стороны. В будущем это поможет в отношениях с банком. Вы создадите себе репутацию хорошего клиента.

Варианты отсрочек

Отсрочка предоставляется не чаще раза в год в течение действия договора. Каникулы делятся на несколько разновидностей. Они применяются в разных ситуациях:

Означает остановку платежей на указанный банком срок. В это время не платится ни основной долг, ни проценты. График выплат переносится на поздний срок. Происходит переоформление договора с указанием других дат начала и конца внесения платежей. Это поможет клиенту справиться с затруднениями и не испортит его репутацию. Отсрочка предоставляется единожды за весь период договора;

Применяется для основного долга или процентов. Этот вариант позволяет приостановить один из видов выплат, что снизит ежемесячные взносы. Этот вариант доступен не чаще двух раз за весь период;

Составляется дополнительное соглашение, где указывается период, когда заемщик будет погашать займ в валюте, удобной для него;

Увеличение срока договора. Объем выплат снизится, и клиенту будет легче расплачиваться с банком.

Кредитные каникулы позволяют не платить долг, но он не исчезнет сам по себе. Банк предоставляет услугу не просто так, за нее придется заплатить. Большое число клиентов берут каникулы в самом начале периода из-за больших расходов на его оформление. Выгоднее брать отсрочку ближе к концу, в это время процент будет гораздо меньше.

К отсрочке не стоит относиться как к благу. Это лишь инструмент, используемый в сложной ситуации. Если вам пришлось прибегнуть к его использованию, постарайтесь максимально быстро решить финансовые проблемы и начать рассчитываться с банком.

Не нужно затягивать процесс, ведь долг никуда не денется, а, напротив, может стать больше. Каникулы нужно брать при отсутствии других вариантов, но действовать следует быстро.

Оказавшись в сложной ситуации, не допускайте просрочек и начисления штрафов.

Если у вас снизился доход, и вы пытаетесь понять, как можно приостановить выплату кредита, оставьте ваш номер телефона в форме на сайте. Наш юрист свяжется с вами и поможет разобраться.

Источник: https://nolos.ru/articles/kak-priostanovit-vyplaty-po-kreditu/

Юрист.Рф
Добавить комментарий