Можно ли с временной регистрацией взять ипотеку

Можно ли взять ипотеку вообще без прописки

Можно ли с временной регистрацией взять ипотеку

Возникшая в последние три десятилетия трудовая миграция породила глобальную проблему жилищной неустроенности, особенно в столичных мегаполисах, ежедневно пополняемых тысячами людей, устремляющимися туда в поисках лучшей жизни со своих насиженных мест.

Люди много лет живут на съемных квартирах, не всегда имея регистрацию, хотя бы временную. Как правило, они работают в столице (Москве, С-Петербурге и других крупных центрах), а квартиры арендуют в пригородах.

Жизнь этих людей, проводимая на работе или в дороге, невероятна тяжела, и они конечно же хотят ее улучшить, приобрести свое собственное жилье. Сегодня это реально для большинства только при помощи ипотечного кредита, так как скопить такие большие суммы честным тяжелым трудом мало кому удается.

Однако одним из банковских требований к заемщику является предоставление паспорта с гражданством и отметкой о регистрации. Возможно ли взять ипотеку без регистрации в России сегодня?

Закон о временной регистрации

По существующим законам РФ любой человек, проживающий на территории России больше трех месяцев, обязан пройти временную регистрацию.

  • Собственник жилья (лендлорд), сдающий арендатору свою квартиру в аренду без временной прописки, уже нарушает закон. Договор о найме жилья, заключаемый обеими сторонами, предполагает условие наличия временной регистрации как необходимое, а в случае отсутствия таковой обязывает прописывать жильца на арендуемой площади. В тех же случаях, когда прописаться арендатору не удается из-за несогласия владельца жилья, договор заключить невозможно, и аренда является нелегальной, что порождает риски для обеих сторон.
  • Работодатель, принимая на работу незарегистрированного в паспортном столе приезжего гражданина, также совершает неправомерные действия. Набор нелегальных работников, не прописанных ни по какому адресу, проводится недобросовестными работодателями, уклоняющимися от уплаты налогов, и криминальными элементами, использующими рабский труд. Такие «гастербайтеры» — просто золотая жила, находка для преступников.
  • Любой вновь приехавший гражданин во избежание всевозможных ловушек и личной безопасности должен быть сам заинтересован в регистрации — ведь тогда у него появляются хоть какие-то права, в том числе возникает возможность получение ипотечного кредита на жилье.

Почему банки боятся выдавать кредиты без прописки

Даже при выдаче ипотеки по двум документам, одним из необходимых ксив является именно паспорт с пропиской. Банк скорее закроет глаза на справку о доходах, так как в курсе всех серых схем, по которым работодатели нанимают работников.

В условиях некоторых банков черным по белому прописана возможность неофициального подтверждения доходов (Как это? По звонку какого-нибудь Василия Петровича?).

Разумеется, отсутствие справки о доходах, либо недостаточно высокий доход банк подстрахует:

  • возьмет в залог недвижимость;
  • увеличит первоначальный взнос до 50%;
  • повысит процентную ставку до 11% и выше;
  • предложит заявителю на получение кредита взять созаемщика или поручителя (того же самого Василия Петровича).

А вот отсутствие прописки для кредитных организаций — это как страшный сон:

Давая деньги человеку без прописки, банк сознает, что отдает их в никуда: заемщик может уволиться завтра с работы, и уехать со взятым кредитом на все четыре стороны. Даже если найдется такая КО, то она непременно потребует оформление закладной на недвижимость, и сделает условия кредитования очень невыгодными для заемщика.

Единственный выход для заемщиков без всякой прописки- это приобретение жилья во вторичном жилищном фонде, то есть в ипотеку оформляется готовая квартира, которая годна для проживания: она является ипотечным залогом, и после заключения договора с банком, заемщик имеет право сразу же прописаться в ней.

Одним из банков, разрешающих прописку в ипотечной квартире, является ВТБ.

Ипотека вторичного жилья обычно дорого обходится для заемщика:

  • кредитная организация может потребовать для начального взноса половину стоимости квартиры;
  • возникают большие переплаты по кредиту из-за непомерно высокого процента (до 14 и выше).

При выдаче же кредита для получения квартиры первичного фонда (строящееся жилье) возникает невозможность оформить залоговую закладную, так как нельзя сдать в залог то, что еще не построено. В этом случае банк может потребовать залог в виде другой недвижимости.

Однако в любой из этих двух ситуаций возможны «неразрешимые» бюрократические проволочки, одна из которых: банк не может подписать договор, пока заемщик не пропишется, а заемщик не может прописаться, пока не подписан договор.

Думаю, все эти доводы окончательно развеют ваши сомнения, нужна ли прописка для ипотеки.

Как взять ипотеку с постоянной пропиской

Сегодня многие крупные банки, имеющие сеть филиалов на всей территории РФ, без проблем предоставляют ипотеку по месту постоянного проживания заемщика: Сбербанк, Инвестторгбанк, ВТБ 24, Энергобанк, Альфа-Банк, НС Банк, Курскпромбанк, КредитЕвропаБанк и др.

Если заемщик работает в городе, где имеется центральный банковский офис, то ему могут пойти навстречу и принять все необходимые документы на регистрацию ипотеки, которые затем будут переданы в региональный филиал того населенного пункта, где проживает и зарегистрирован заемщик. Открытие ипотеки по месту работы неудобно для организации, так как поддерживать контакты с клиентами, являющимися физическими, а не юридическими лицами, банку удобнее по месту жительства.

Ипотека, взятая в филиале банка, может оказаться менее выгодной, так как местные банковские отделения имею право устанавливать величину первоначального взноса и процентную ставку погашения кредита, отличные от установленных величин в центральном офисе.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией

Отнюдь не каждый банк допускает наличие временной прописки, так как она фактически предоставляется сегодня многим, но не сегодня-завтра люди могут уволиться и уехать. Постоянная прописка дает определенные гарантии оседлости жизни заемщика.

Ведущие крупные банки, такие как Сбер, предъявляют самые выгодные условия и в то же время очень жесткие требования к своим клиентам.

Тем не менее есть банки, которые согласны смягчить требования, предоставляя займы лицам с временной регистрацией, однако они обычно ограничивают период кредитования сроком временной регистрации.

Как взять ипотеку с временной пропиской

Ниже в таблице приведен список банков, действующих, в основном, в рамках программ для семейной ипотеки, выдающих кредиты при постоянной и временной прописке. Указаны также неполные списки регионов, где доступна ипотека. Для уточнения полного списка можно зайти на сайты этих банков.

Название кредитной организацииСписок регионов, где доступна ипотека
Банк Кошелев (Президентская Ипотека +)Самара, Сызрань, Калуга, Новокуйбышевск и др.
Банк Клюква (Господдержка для семей с детьми)Сергиев Посад, Серпухов, Раменское, Реутов, Соликамск и др.
Банк «АК Барс» (Господдержка для семей с детьми)Пушкино, Рыбинск, Рязань, Пятигорск, Ростов-на-Дону и др.
Примсоцбанк (Семейная ипотека)С-Петербург, Пушкино, Петропаловск-Камчатский, Уссурийск, Хабаровск и др.
РНКБ (Семейная ипотека)Москва, Керчь, Евпатория, Симферополь и др.
Банк ВозрождениеРаменское, Ростов-на-Дону, Реутов, Рязань, Рыбинск и др.
Банк ЗенитС-Петербург, Самара, Ростов-на-Дону, Омск, Пермь и др.
Банк ЛевобережныйНовосибирск, Красноярск, Томск, Новокузнецк, Прокопьевск и др.

Таким образом, если заемщик прописывается в какой-нибудь регионе РФ, шансы на получение жилья через ипотеку у него значительно повышаются. Однако, прежде чем брать кредит, необходимо вначале задуматься и посчитать, а сможешь ли ты его отдать.

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-bez-propiski.html

Как взять ипотеку без постоянной прописки с временной регистрацией

Можно ли с временной регистрацией взять ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПолучить ипотеку без прописки сложно, но возможно.

Негативное отношение банков к заемщикам, не имеющим постоянной регистрации, связано со сложностью проверки данных и возможными трудностями по взысканию просрочки, если таковая возникнет.

Таким образом, если заемщику удается убедить кредитную организацию в серьезности своих намерений своевременно гасить кредит и быть доступным для коммуникаций, то причин для отказа в получении ипотеки не возникнет.

Процент одобрения заявок заемщиков без прописки ниже, относительно клиентов с регистрацией. Но это не значит, что человек не сможет взять ипотечный кредит. Большинство банков, предоставляющих ипотеку в России, в своих условиях обязательно указывают и возможность рассмотрения заявок при наличии временной регистрации.

Оформление кредита без регистрации в том регионе, где нет отделения банка, весьма проблематично. Это обусловлено отсутствием возможности тщательно проверить предоставленные заемщиком данные.

Если у человека нет штампа о прописке в паспорте, не стоит унывать. Жизненные ситуации могут быть различными и отсутствие отметки – не приговор. Важно убедить банк в том, что такая ситуация обусловлена серьезными причинами не влияющими на финансовую надежность и ответственность заемщика.

Переезды, связанные со сменой места работы, продажа старого жилья для приобретения нового (например, для внесения первоначального взноса и ремонта приобретенного жилья) – все это послужит обоснованием причины отсутствия прописки для банка.

Особенности получения кредита

В процессе выдачи ипотеки заемщик проходит все стандартные этапы:

  1. выбор банка;
  2. сбор документов;
  3. подача заявки;
  4. получение положительного решения;
  5. подбор объекта недвижимости;
  6. подписание договора.

Дополнительно потенциальному заемщику нужно будет оформить ряд справок, позволяющих банку проверить место своего пребывания и постоянное место работы, как источник средств для погашения кредита.

Ипотечные займы в случаях отсутствия прописки или временной регистрации могут иметь ограничения по ряду моментов:

  • Срок кредита может быть ограничен 7–10 годами и не более.
  • Нижний порог первоначального взноса может быть поднят до уровня 50 % и более.
  • Базовая процентная ставка может быть увеличена на 2–3 % годовых.

Все это должно быть прописано в условиях выбранного банка, а так же найти отражение в кредитном договоре.

Как увеличить шансы на получение одобрения

Повлиять на вероятность получения ипотеки клиент может следующим образом:

  • Предложить банку выдать кредит с участием жителя данного региона в качестве поручителя или созаемщика.
  • Подтвердить намерения пребывания путем заключения договора найма жилья.
  • Если есть возможность – получить временную регистрацию.
  • Предложить банку дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности недвижимости.

Сделав следующие шаги тоже можно повысить лояльность банка:

  1. Подтверждая факт постоянного проживания можно предоставить в банк квитанции об уплате коммунальных платежей по снимаемой квартире.
  2. Предоставив рекомендательное письмо от работодателя, клиент дополнительно показывает наличие финансовой стабильности.
  3. Положительная кредитная история заемщика – лучшее подтверждение для банков в том, что заемщик дисциплинирован и четко исполняет условия графика платежей. Не допускает просрочек и, возможно, гасит кредиты досрочно.

Если супруг/супруга заемщика имеет такую же регистрацию, что и он – это свидетельствует о постоянстве места дислокации. Это так же может помочь убедить банк выдать кредит.

Тем более что супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками.

Увеличить возможность принятия положительного решения может существенный размер первоначального взноса (например, 50% от стоимости недвижимости).

Куда обращаться: обзор подходящих банков и кредитов

Большинство банков в своих требованиях, предъявляемых к заемщику, указывают лишь необходимость иметь гражданство РФ и наличие регистрации. Зачастую нет различий, будет это временная или постоянная регистрация. Например, Сбербанк, банк «Уралсиб», ВТБ, «АбсолютБанк», банк «Россия» предлагают своим клиентам возможность получения ипотеки при отсутствии постоянной регистрации.

Кредитование в Сбербанке

Сбербанк готов рассматривать заявку, если у клиента есть временная регистрация. В этом случае кредит, скорее всего, предоставят на срок ее действия. Если у заемщика есть постоянная прописка в другом регионе и временная по месту получения кредита – договор может быть подписан на стандартных условиях.

Возможно, будет выдвинуто дополнительное требование зарегистрироваться в определенный срок после выдачи кредита. В случае нарушения банк может потребовать досрочного расторжения договора и погашения долга. Или будут введены санкции в виде штрафов или увеличения процентной ставки до момента выполнения условий соглашения.

На таких условиях в банке можно оформить практически любой кредит. Исключение – рефинансирование, где предусмотрено получение средств по месту регистрации или нахождению аккредитованного работодателя. Во всех остальных случаях возможно подписание документа и по месту расположения объекта кредитования.

Например, взять можно готовую квартиру на вторичном рынке. Базовые ставки от 8,6 до 9,1% годовых, но применяются надбавки: при отсутствии зарплатной карты Сбербанка +0,5%, если отказаться от добровольной страховки еще +1%. Срок выплаты до 30 лет.

Максимум банк выдает до 85% от оценочной или договорной стоимости, минимальная граница кредита – 300 тыс. рублей. В залог можно передать собственную или покупаемую недвижимость.

Условия позволяют привлечь до 3 созаемщиков, без прописки взять средства проще, если хотя бы один участник сделки имеет местную регистрацию. Подробнее о программах Сбербанка.

«Банк УРАЛСИБ»

В соответствии с условиями, если у заемщика нет постоянной прописки, нужно предоставить документ, подтверждающий временную регистрацию по месту пребывания. В этом же населенном пункте должно быть подразделение банка. Как и Сбербанк, данное финучреждение предлагает разные виды жилищных кредитов, например, без первоначального взноса под залог своего имущества:

  • Выплата от 3 до 25 лет.
  • Процент переплаты составляет 13% в год для новых клиентов и от 12,5% для тех, кто уже сотрудничал с банком. Плюс могут быть применены некоторые надбавки.
  • Получить можно до 70% от стоимости своего жилья.

В залог банк принимает новые и строящиеся квартиры, в том числе таунхаусы, а также частные дома (статья: обзор ипотечных программ «Банка УРАЛСИБ»).

Банк «Абсолют»

Одним из своих преимуществ «АбсолютБанк» выделяет отсутствие требования к наличию постоянной регистрации. Это существенно упрощает процедуру оформления жилищного кредита для всех заемщиков с временной регистрацией. Но есть оговорка, если объект кредитование – апартаменты, то постоянная прописка должна быть в любом городе, где есть филиал банка.

Предоставляя различные виды ипотечных кредитов, банк изменяет и условия. Так, если заемщик решить взять готовую недвижимость на вторичном рынке, параметры кредита будут такими:

  • От 15 до 80% оценочной стоимости к выдаче, но в пределах 300 тыс. – 20 млн рублей.
  • Ставка от 8,99% годовых, объем средств, вносимых в качестве первого взноса, 20% от стоимости жилья.
  • Привлечение до 4 созаемщиков.
  • Имущественное страхование – обязательно, личное и титульное – по желанию.

Другие предложения

Банк «Возрождение» среди требований к заемщикам вообще не оговаривает необходимости иметь регистрацию. Условия распространяются только на возраст и дееспособность.

Акционерный банк «РОССИЯ» готов предоставить ипотеку постоянно или временно зарегистрированным на территории Российской Федерации гражданам. В этом случае не будет выдвинуто требований по увеличению первоначального взноса.

Процентная ставка так же останется неизменной.

Как вывод – отсутствие постоянной прописки не является запретом на получение жилищного кредита в российских банках. Более того, косвенно на решение банка можно повлиять.

Увеличит шансы на одобрение собор всех возможных справок, привлечение дополнительно поручителей и солидарных заемщиков, увеличение залогового имущества (предоставление собственной ликвидной недвижимости). Все эти инструменты помогут убедить банк в вашей надежности.

И, важно и значимо, не стоит портить свою кредитную историю. При наличии такового фактора всегда можно постараться «закрыть проблемные кредиты», оформляя новые и своевременно их выплачивая.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/bez-propiski.html

Ипотека с временной пропиской: особенности сделки

Можно ли с временной регистрацией взять ипотеку

Банкиры сегодня выдвигают ряд жестких требований к своим заемщикам, и наличие постоянной регистрации является одним из них. Существует мнение, что оформить ипотечный кредит с временной пропиской практически невозможно.

Так ли это на самом деле? Возможно, есть исключения из правил? Давайте разбираться.

Что такое временная прописка?

Временная прописка представляет собой документ, подтверждающий место фактического проживания гражданина. Т.е. оно не является постоянным местом его проживания и по истечению срока действия справки такая регистрация теряет свою актуальность.

Длительность проживания на том или ином месте человека определяет соответствующий территориальный орган – ФМС (Федеральная миграционная служба). Так, если гражданин РФ проживает более 90 дней не по месту своего официального проживания, отмеченного в паспорте, он обязан получить временную регистрацию. Местом пребывания физического лица могут быть:

  • Гостиница
  • Санаторий
  • Дом отдыха
  • Больница
  • Кемпинг
  • Квартира, частный дом и пр.

При нежелании оформлять временную прописку гражданину грозит административная ответственность в виде начисления штрафа. Размер наказания составляет от 1 500 до 2 500 рублей на основании ч. 1 ст. 19.15 КоАП РФ.

Чтобы получить документ, выписываться из жилого помещения, расположенного в другом городе, где человек постоянно проживает — не нужно. Данная процедура обходится гражданину бесплатно. Срок регистрации оговаривается в индивидуальном порядке между заявителем и собственником жилого помещения (временного места проживания). Максимальный период действия справки неограничен.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией/пропиской?

Ранее многие банковские организации не практиковали выдачу жилищных займов лицам с временной регистрацией, ссылаясь на высокие риски невозврата денежных средств. На сегодняшний день некоторые из них согласны пойти на уступки, но при соблюдении заемщиком определенных условий. Такая сделка имеет ряд особенностей. Например, кредитор может предложить клиенту:

  • Повышенный процент по кредиту.
  • Короткий срок кредитования.
  • Минимальный кредитный лимит.
  • Оформить «всевозможные» страховые полисы.
  • Собрать дополнительные документы (на усмотрение банка).

Однако при оценке заемщика специалист банковской организации обращает внимание не только на наличие постоянной регистрации. Несомненными преимуществами для человека с временной пропиской являются:

  • Не испорченная кредитная история.
  • Достаточный официальный заработок и способность его подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  • Возможность заявителя внести крупный первоначальный взнос – более 50% от стоимости жилья.
  • Письменные рекомендации работодателя заемщика.
  • Внушительный срок трудового стажа на настоящей должности.
  • Наличие фактического места проживания в регионе расположения банка, его отделений.
  • Допустимо также привлечь к процедуре оформления ипотеки поручителя или созаемщика, но при условии, что вторые лица имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия кредитора. такой вариант необходим иностранцам, так как без поручителя с российским гражданством им заявку на ипотеку не одобрят. Больше об ипотеке для иностранцев читайте по ссылке: 
  • Учитывается и срок действия временной прописки, который должен быть больше установленного договором периода кредитования в банке.

Какой кредит можно взять с временной пропиской?

В случае если собственник жилья, в котором временно проживает потенциальный заемщик, отказывается помочь в оформлении временной регистрации, допустимо предъявить в банк договор аренды (если имеется). Отлично, если вы сможете заверить этот документ у нотариуса. Такое поведение не гарантирует положительного исхода сделки, но попытаться стоит.

Отметим, что с временной пропиской получить займ на квартиру, дом или земельный участок проще, чем на автомобиль или потребительный кредит.

Причиной тому служит факт оформления права собственности заемщика. Как правило, покупатель прописывается на территории приобретенной недвижимости и в результате банк получает надежного клиента с местом постоянной регистрации.

Важно: Невозможно взять любой вид кредита вообще без прописки. Таким кандидатам банки сразу отказывают в помощи.

У граждан без постоянной регистрации есть шансы получить займы следующих разновидностей:

  • Кредит на образование с господдержкой.
  • Кредитная карточка.
  • Потребительский заем наличными без обеспечения.
  • Кредит с привлечением поручителя, под залог имущества.
  • Ипотека для покупки жилья на первичном или вторичном рынках.
  • Ссуда на покупку авто.

Повышает шансы на получение денег в долг такой момент, как обращение в банк, где открыт депозит или зарплатный счет. К своим имеющимся клиентам банкиры относятся доверительнее. Соискателям рекомендуется выбирать крупные банки с разветвленной сетью офисов и отделений и сравнивать их предложения.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/ipoteka/ipoteka-s-vremennoj-propiskoj.html

Оформление ипотеки с временной регистрацией

Можно ли с временной регистрацией взять ипотеку

Получить кредит удается не всем: банки предъявляют жесткие требования к заемщикам. Особое внимание кредитные структуры уделяют клиентам, претендующим на ипотеку. Опасения банка понятны: в течение длительного срока кредитования у заемщика может измениться финансовое положение.

Но что же делать, если ипотека порой является единственным способом приобрести свое жилье и оформить постоянную регистрацию? Мы рассмотрим проблемы при оформлении ипотеки гражданами с временной пропиской и обсудим условия банков в 2019 году.

Временная регистрация: что это такое?

По законодательству РФ, временная регистрация оформляется гражданами, если они более 90 дней находятся в населенном пункте на территории России. Наглядным примером являются студенты или работники по контракту: приезжая в другой город на работу или учебу на срок более 3-х месяцев, они обязаны оформить временную прописку.

Граждане, приезжающие для длительного лечения в клинику или санаторий, также оформляют регистрацию. Местом регистрации может быть общежитие, отель, санаторий, арендованная квартира и пр.

Период регистрации устанавливается индивидуально, в каждом конкретном случае. После окончания этого срока, справка о временной регистрации считается недействительной.

При уклонении от регистрации, гражданину грозит административный штраф.

Важно знать: для получения отметки о временном пребывании не обязательно выписываться с постоянного места жительства.

Временную регистрацию могут получить граждане РФ и иностранцы: пребывание на территории РФ регулируется правилами ФМС. Кто из них может оформить ипотеку? О требованиях банков и условиях оформления ипотеки без постоянной прописки, читайте далее.

Особенности ипотеки без регистрации

Еще несколько лет назад взять ипотечную ссуду заемщику без прописки было невозможно. Банки считали такие сделки рискованными и отказывали в кредитах. Сегодня ситуация меняется и кредиторы проявляют лояльность, выдавая деньги клиентам с временной регистрацией. Сразу скажем, что одобряют заявки не всем желающим: ипотека с временной регистрацией оформляется при определенных условиях.

Основные требования банков:

  • Подтверждение платежеспособности. Заемщик должен иметь стабильный доход сегодня и в перспективе. Подтверждением для банка послужат справки от работодателя, копии трудовых контрактов, выписки с карт или банковского счета;
  • Хороший кредитный рейтинг. Клиенту с испорченной кредитной историей жилищную ссуду не дадут;
  • Собственный капитал. Для заемщиков без регистрации кредиторы устанавливают высокие барьеры: первый взнос может составлять от 30% до 50% стоимости недвижимости. Идеальным вариантом будет открытый в банке счет с необходимой суммой;
  • Постоянная прописка на территории РФ. Желательно иметь регистрацию в зоне действия банка. Например, если вы подаете заявку на ипотеку в Москве в Газпромбанк или ВТБ, велика вероятность наличия их офисов в городе вашей фактической прописки. Мы рекомендуем гражданам обращаться в крупные банки, с широкой филиальной сетью;
  • Достаточный период временной прописки. Банк ориентируется на длительность пребывания заемщика в городе, где подается заявка на ипотеку. Положительно воспринимается справка о регистрации на срок, превышающий период кредитования. Например, если вы запрашиваете ипотеку на 7 лет, получите документ о временной регистрации на этот срок или более;
  • Поручительство. Дополнительное преимущество получат заемщики, представив поручителей по кредиту. Этот подход особенно востребован при оформлении ипотеки иностранцами: представив поручителя, имеющего постоянную регистрацию в зоне присутствия банка, шансы на получение ссуды возрастают в несколько раз.

На каких условиях выдадут ипотеку без регистрации

Ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку без постоянной прописки под низкий процент, зависит от конкретных условий и ситуации заемщика.

Например, граждане России могут получить льготные ссуды на приобретение жилья по программам поддержки семей, военнослужащих, малообеспеченных. Молодым специалистам, сотрудникам бюджетной сферы, ученым можно оформить ипотеку с субсидией. Без регистрации могут взять ипотеку и военнослужащие: для них действует специальная программа с государственным участием.

Если же заемщик не относится к «льготной» категории граждан, ипотека будет оформлена на стандартных условиях.

Рассмотрим основные параметры жилищных ссуд для клиентов без постоянной прописки:

  • Тариф. Средняя процентная ставка по ипотеке в феврале 2019 года составила 10%. Для участников зарплатных проектов банки традиционно снижают тариф на 0,5-1%, а клиентам без зарплатной карточки и постоянной регистрации предложат кредит под повышенный процент. Можно рассчитывать на процент от 11% годовых. Окончательная ставка зависит от суммы, размера первого взноса, периода и страховки;
  • Срок. Можно ли взять ипотеку на 30 лет без регистрации? Отзывы опытных заемщиков говорят: банк предлагает небольшие сроки, порой менее периода действия временной прописки. Если ваш контракт с работодателем заключен на 10 лет, кредитор предложит ипотеку на 8 – 9 лет, не более;
  • Первый взнос. Реклама банков говорить о возможности получить ипотеку с начальным платежом в 20%. Но реальный чужой опыт вносит коррективы: заемщику без постоянной прописки нужно готовить треть и более стоимости жилья. Например, для покупки квартиры за 6 млн. рублей, приготовьте 2 млн. рублей и поместите их на депозит в Сбербанке;
  • Страхование. Дадут ли ипотеку без страховки? По закону, страхование производится только по желанию клиента. Но банки умеют убеждать: ставки по ипотеке без страховки выше на пару пунктов. Для заемщика без постоянной регистрации оформление страхового полиса на имущество, жизнь и здоровье поможет в получении ссуды.

Резюмируем: получить ипотеку с временной регистрацией вполне возможно, но надо подготовиться к трудностям. Оформить такую ссуду граждане могут в Сбербанке, ВТБ и других крупных кредитных структурах. О нюансах кредитования в каждом банке вы сможете узнать обратившись в ипотечный отдел, читая отзывы клиентов, тех, кто уже взял ипотеку без регистрации.

Источник: https://infozaimi.ru/oformlenie-ipoteki-s-vremennoj-registraciej/

Можно ли с временной регистрацией взять ипотеку или без нее

Можно ли с временной регистрацией взять ипотеку

С введением ипотечного кредитования покупка собственной квартиры перестала быть недоступной мечтой для многих граждан.

При этом большинство потенциальных заемщиков уверено, что наличие прописки в регионе обращения является неотъемлемым условием получения денежных средств на приобретение недвижимости.

На самом деле, некоторые кредиторы готовы пойти навстречу заявителям при соблюдении конкретных условий. Подробнее о том, нужна ли прописка для ипотеки и можно ли с временной регистрацией взять ипотеку и в каких банках, вы узнаете из этого поста.

Зачем банку нужна регистрация

У каждого банка существуют определенные требования для заемщика по ипотеке. Все они берутся не из потолка, а на основе анализа возможного невозврата ипотечного займа. Если учесть, что сумма ипотеки исчисляется миллионами, то следует понимать, что банк должен очень взвешенно относиться к одобрению заявок клиентов.

Дополнительно, каждый банк обязан формировать резервы на возможные потери связанные с наличием суд с просрочками. Грубо говоря, если у банка есть ипотека или кредит с просрочкой, то он обязан отложить («заморозить») определенную сумму денег под возможный риск, что данная ипотека не будет возвращена.

Почти каждый банк, является коммерческой структурой, поэтому деньги должны находиться в обороте  и приносить новые деньги, а не лежать на счету мертвым грузом.

В этом основная причина того, что есть определенные ограничения для заемщика. Но у каждого банка разная методика оценки рисков, а также финансовые возможности, поэтому ипотека с временной регистрацией или без прописки вообще, вполне вероятна.

Можно ли взять ипотеку при наличии временной регистрации

Следует учитывать, что ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку с временной пропиской, зависит от наличия в паспорте штампа о постоянной регистрации. Если заявитель не зарегистрирован нигде, то вероятность получения займа уменьшается. А вот если он зарегистрирован в другом регионе, это повышает возможность положительного ответа по обращению.

Например, если клиент проживает в Новосибирске, но при этом осуществляет трудовую деятельность в Москве или планирует там приобрести недвижимость, то банк проблем с формление ипотеки не будет. Связано это с наличием постоянного дохода, который заявитель документально подтверждает.

Обратите внимание! Обычно банки требуют, только чтобы будущий клиент имел постоянную прописку в России, а город, где есть постоянная регистрация, был в регионе присутствия банка.

Очень важный момент в пользу заемщиков без регистрации – это наличие обязательного залога. Данный залог является гарантией для банка, что его риски будут закрыты при реализации недвижимости.

Кроме того, следует учитывать, что до полного погашения долга собственником квартиры является банк, а не заемщик. Поэтому кредитор вправе произвести отчуждение недвижимости в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору и таким образом вернуть собственные деньги.

Можно ли как-то взять ипотеку без наличия прописки совсем

Тут следует выделить два важных момента:

  1. Есть ли временная прописка в регионе, где заемщик планирует взять ипотеку или купить жилье;
  2. Нет ни временной прописки, ни постоянной.

В первом варианте существует относительно большой пул банков, который рассмотрит заявку такого клиента. О них мы будем говорить далее. К числу таких банков относится и Сбербанк в том числе.

Для них не столь важно есть ли у вас в паспорте постоянная прописка. Для них важен документ, который говорит, что вы реально проживаете в регионе присутствия банка.

Важный момент! При оформлении ипотеки в Сбербанке очень важно проверить точное совпадение данных (буква в букву и цифра в цифру) во временной регистрации с паспортными данными заемщика. Если будут расхождения по сокращениям, то банк заставит переделывать документ.

Во втором варианте все сложнее. Есть всего несколько банков, кто готов принять положительное решение по такой заявке. Большинство банков не станут рассматривать такого заемщика, но есть вариант оформить, все-таки, временную регистрацию и подать заявку на ипотеку.

Важно! Если вы купили прописку, то проверить, не указан ли в ней адрес жилья с массовой пропиской (адресная яма). Банк вычисляет такие квартиры и может дать отказ, который повлияет потом на решение в других банках.

Какие банки принимают заявки без прописки

Совсем без регистрации возможно оформление в следующих банках:

  • ВТБ;
  • Райффайзен;
  • Дельта;
  • Абсолют банк;
  • Российский капитал.

Перечисленные банки готовы предоставить ипотеку даже при отсутствии постоянной прописки.

Следует учитывать, что по закону, гражданин обязан зарегистрироваться, если срок его пребывания по месту превышает 90 суток. Получается, что отсутствие любых отметок в паспорте является незаконным.

Каким банкам достаточно временной регистрации

Временная прописка значительно увеличивает список банков, куда можно обратиться за ипотекой:

  • ВТБ;
  • Райффайзен;
  • Дельта;
  • Абсалют банк;
  • Российский капитал;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Связьбанк;
  • Акбарс;
  • Промсвязь;
  • Уралсиб;
  • Совкомбанк;
  • Дом.РФ.

Все эти банки выдают кредитные средства без привязки к региону обращения.

Внимательно! В Сбербанке есть ипотека без прописки по справке о временном проживании, но к ней есть очень большие требования в плане оформления.

Влияет ли регистрация на условия ипотечного займа

У каждого банка, есть минимальные требования к потенциальному заемщику. Если в них указано, что допускается оформление займа с  отсутствием постоянной регистрации в паспорте или по временной прописке, то банк примет положительное решение по заявке при совпадении всех остальных факторов. Регистрация тут ни при чем.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Вот некоторые советы по тому, как сделать свою кандидатуру привлекательной для банка:

  1. Оформление временной регистрации в регионе, в котором планируется приобретение недвижимости. Подобный метод лучше, чем полное отсутствие адреса проживания.
  2. Предоставление договора найма или аренды, как свидетельство о том, что пребывание в данном регионе длительное.
  3. Привлечение поручителей или созаемщиков. Это не только повышает шансы на одобрение ходатайства, но и увеличивает размер предоставляемого займа, который рассчитывается, исходя из дохода заявителя.
  4. Подтверждение собственной финансовой состоятельности и стабильности: работа в стабильной крупной компании или госструктуре.
  5. Предоставление банку в залог иного имущества, находящегося в собственности заявителя: транспортного места, гаража и т.д.
  6. Кредитная история. Она должна быть в полном порядке.

Таким образом, получение заемных средств по предоставлению временной регистрации возможно, но подобный шанс предоставляют не все банки. Если же нет прописки совсем, то круг банков и шансы значительно уменьшаются.

Подробнее о том, можно ли прописаться в квартире, купленной в ипотеку и как это сделать с разбором нюансов, читайте далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что записаться на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке вы можете в специальной форме на сайте.

Будем благодарны за оценку нашего поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-s-vremennoy-registreciey-vzyat-ipoteku.html

Ипотека с временной регистрацией Какие банки кредитуют

Можно ли с временной регистрацией взять ипотеку

Чтобы воспользоваться услугами ипотечного кредитования, необходимо полностью соответствовать требованиям банковской организации. Одним из важных критериев большинства банков является наличие у заемщика постоянной регистрации. Но как быть лицам без постоянной прописки, которые нуждаются в заемных средствах? В этой рассмотрим вопрос: ипотека с временной регистрацией?

Выдают ли банки ипотеку лицам с временной регистрацией?

Воспользоваться услугами кредитования, не имея постоянной прописки, можно. Однако большинство банков негативно относятся к таким заемщикам, так как возникают сложности при проведении процедуры проверки информации о клиенте.

Да и в случае одобрения займа у кредитной организации могут возникнуть проблемы с взысканием средств при наличии просроченных платежей.

На сегодняшний день банк может выдать ипотечные средства гражданину с временной пропиской при условии, что тот докажет свою благонадежность и убедит специалистов в возможности своевременного погашения ссуды.

Нежелание многих кредитных организаций выдавать ипотеку лицам без постоянной прописки обусловлено:

  1.  неустойчивым материальным положением, что заставляет банк усомниться в стабильности доходов заемщика;
  2.  наличие временной прописки вне доступа банка, что существенно усложняет процедуру проверки клиента.

Банки, кредитующие граждан с временной регистрацией

1. Сбербанк — кредитует на следующих условиях:

  •  Предоставление ссуды на общих основаниях при условии наличия постоянной прописки заемщика в другом регионе страны либо временной прописки по месту оформления ипотечного договора.
  •  Кредит предоставляется на период действия временной прописки.
  •  За банком закрепляется право требовать от заемщика оформления регистрации после выдачи ссуды в установленный срок. В противном случае договор кредитования Сбербанк вправе расторгнуть либо наложить на заемщика штрафные санкции, а также увеличить процентную ставку по ипотеке.

2. Райфайзенбанк — условия кредитования:

  •  Размер первого взноса не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.
  •  Возможность получения ссуды на покупку жилья с перепланировкой.
  •  Наличие трудового стажа от 3 месяцев.
  • Оказание помощи заемщику в получении налогового вычета.

3. Газпромбанк

  •  Ипотека выдается на общих основаниях.

4. ВТБ 24:

  •  Кредитование осуществляет на общих условиях.
  •  Обязательным условием для нерезидентов является наличие паспорта, а также нотариально заверенного перевода.

5. Тинькофф — условия кредитования:

  •  Наличие первоначального взноса в размере более 10% от стоимости жилья.
  •  Возможность привлечения созаемщиков, которыми могут стать родственники.

6. Уралсиб — кредитует на следующих условиях:

  •  Требуется предоставление в банк справки о временной регистрации. Стоит отметить, что временная прописка должна быть в том регионе, где имеется офис банка.
  •  Займ выдается на срок от 3 до 25 лет под 14% годовых.
  •  Сумма ипотечных средств составляет не более 70% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Наличие залогового имущества.

7. Юникредит банк — для получения ипотеки требуется:

  • Постоянное место работы.
  •  Предоставить баку справку о доходах.
  •  Наличие поручителей (не родственников).

8. Абсолют банк — условия кредитования:

  •  Возможность воспользоваться любым продуктом ипотечного кредитования.
  •  При условии получения ссуды на покупку жилья на вторичном рынке, банк выдает средства от 300 тысяч до 20 миллионов рублей под 9% годовых.
  •  Размер первоначального взноса должен составлять от 20% стоимости недвижимости.
  •  Наличие созаемщиков.
  •  Обязательным условием является оформление имущественного страхования на весь период действия договора.

Этапы получения жилищной ссуды

  1.  Поиск подходящего банка.
  2. Сбор необходимого пакета документов.
  3. Подача в банк письменного заявления-анкеты.
  4. Ожидание результатов рассмотрения заявки.
  5. В случае получения одобрения по ипотеки следует заняться подбором жилья.
  6. Подписание договора ипотечного кредитования.

Помимо этого клиенту предстоит представить банку ряд дополнительной документации, на основании которой специалисты банка смогут осуществить проверку сведений о месте пребывания, трудоустройства заемщика и его кредитной истории.

Важно!

При наличии лишь временной регистрации выдача займа на приобретение недвижимости происходит на определенных условиях:

  •  кредитование осуществляется на срок до 10 лет;
  •  размер первого взноса по ипотеке должен составлять не менее 50% от стоимости жилья;
  •  процентная ставка по кредиту будет увеличена не примерно на 3-4%;
  •  в качестве залога выступает недвижимость (гараж, любое помещение) клиента;
  •  наличие до 4 созаемщиков, при этом у одного из них должна быть регистрация в регионе, где имеется офис банка.

Итак, получение ипотеки при наличии лишь временной прописки возможно, однако, список кредитных организаций, кредитующих таких граждан, невелик.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/ipoteka-s-vremennoj-registratsiej/

Юрист.Рф
Добавить комментарий