Нечем платить микрозайм что делать

Что делать если нечем платить микрозаймы?

Нечем платить микрозайм что делать

Жить в долг – стало привычкой для большинства жителей нашей необъятной страны. Трудная общая экономическая ситуация, проблемы с трудоустройством – все это ведет к отсутствию финансов.

Обращаясь за заемными средствами в микрофинансовые организации, потому как банк не всегда выдает кредиты на малые суммы, многие не в состоянии рассчитать свое положение и возможность расплаты по обязательствам. Так что же предпринять, когда нет денег на выплату очередного кредита, микрозайма? Для начала необходимо разобраться с первопричинами невыплат.

Почему заемщик может не вернуть микрозайм?

Взяв деньги в долг, стоит понимать простую истину – необходимо вернуть заемные средства, порой с процентами. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед тем, как принимать это достаточно важное жизненное решение. Возможно, что без микрозайма или кредита можно обойтись.

С другой стороны, когда заем уже взят и потрачен, приходит день, когда возникает необходимость погашения задолженности, но существует ряд моментов, из-за которых выплата не происходит:

  • Банальное нежелание расплачиваться с долгами.
  • Бремя иных кредитов и заемных средств – нехватка финансов на расплату.
  • Форс-мажорные обстоятельства.

Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.

Зачастую клиент, обрадованный возможностью получения вожделенной наличности (безналичных средств), невнимательно рассматривает подписываемый договор, не обращает внимания на сроки возврата средств и накапливаемые проценты.

Многие берут деньги в долг, уже имея кредиты и задолженности в иных местах. Некоторые ухитряются заключить соглашение с большим количеством микрокредиторов, которые проверяют только отсутствие задолженностей по своей линии, не интересуясь остальной финансовой «жизнью» заемщика.

Кредит, заем, проценты – конец месяца и приходит время расплачиваться по счетам, уплачивать проценты. Обращение за новыми займами – не выход, ибо в результате может случиться ситуация, при которой занимать уже негде. Возникают просрочка, результатом которой является не только начисление процентов, но и штрафных санкций.

Понятно, что обращающийся впервые в микрофинансовую организацию клиент рассчитывает вернуть долг в короткий срок, без определенных проблем.

При возникновении же таких форс-мажоров, как:

  • увольнение с работы,
  • задержка заработной платы,
  • непредвиденные расходы на лечение,
  • ремонт жилого помещения, автомобиля.

Вполне может возникнуть ситуация отсутствия денег на обязательный платеж и погашение процентов.

Конечно, не стоит забывать и про обычных мошенников. Люди, которые, оформляя заем, заведомо не собираются его возвращать, являются причиной высоких процентных ставок у микрокредиторов, да и у банковских организаций, страхующих собственные капиталы.

Последствия неуплаты микрозайма

Главным результатом неуплаты будет неспокойная жизнь. Потраченные нервы, время – вот то, что получит нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства высокими процентами. Работая с любыми клиентами, организации вполне отдают себе отчет в том, что возможны неурядицы с оплатой займов.

Честный заемщик вполне может обратиться к кредитору, если уверен, что не сможет оплатить задолженность вовремя.

Обычной практикой для микрокредитования является предоставление возможность пролонгации соглашения для тех заемщиков, которые честно обратились в компанию при нехватке средств на выплату.

Заключение нового соглашения, пересмотр процентов и сроков – все это не такой сложный процесс.

Просрочка даже на день ведет к начислению процентов, которые прозрачно указаны в договоре. Проценты, штрафные санкции – все это приводит к возникновению огромной задолженности. Неуплата даже по одному кредиту или займу влияет на кредитную историю гражданина.

С недавних пор микрофинансисты в обязательном порядке должны передавать информацию обо всех сделках, проводимых с частными лицами и компаниями. Плохая кредитная история в дальнейшем влияет на отношение к гражданину финансово несостоятельному.

Как влияют на задолжавших?

Вариант того, что невыплаченный заем просто забудется – это из разряда сказок. Финансовый мир достаточно жесток, тем более относительно возврата собственных средств. Что же предпримет микрокредитор, дабы вернуть средства, выданные кому-то в заем:

  • Штрафные санкции в денежном эквиваленте, согласно договору.
  • Контакт с заемщиком по оставленным номерам телефона, адресам.
  • Передача задолженности третьим лицам.
  • Обращение в коллекторское агентство.
  • Обращение в судебные инстанции.

Последние пункты подразумевают возврат задолженности в принудительном порядке. Совершенно законно и официально могут прийти люди, описать имущество должника и реализовать его в счет долга.

Ни для кого не секрет, что коллекторские агентства действуют как в рамках закона, так и применяя нестандартные методы:

  • Звонки постоянного характера без учета времени суток. На данный момент законодательно такие действия не ограничиваются, но в скором времени телефонные предупреждения могут быть ограничены.
  • Угрозы. Эта методика является наиболее используемой среди коллекторских агентств. Простые психологические приемы запугивания в большинстве случаев действуют безотказно, подкрепленные нередкими ситуациями воздействия, обсуждаемыми в СМИ.
  • Передача сведений о должниках сторонним лицам. Кредитор и коллекторы могут сообщать об имеющейся задолженности родственникам заемщика, работодателю. Сумма, как правило, не разглашается, но сам факт может подорвать репутацию заемщика.
  • Воздействие на должника методами власть имущих. Коллекторские агентства нередко представляются сотрудниками органов правопорядка, дабы усилить меру воздействия. Всегда стоит проверять наличие документов у представителей, а также специальных предписаний, которые дают право обращаться к заемщику по разнообразным вопросам.
  • Угрозы заключением. Конечно, отправить заемщика в места лишения свободы можно лишь по решению судебных инстанций, пройдя все соответствующие законные этапы, но сам факт страха перед заключением довольно часто используется организациями, работающими с возвратом задолженностей.
  • Нетрадиционная методика. Оповещение о задолженности в местах проживания. Расписать стены и двери жилища должника устрашающими и обвиняющими надписями – нередкий прием коллекторских агентств.

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы?

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Так что же предпринять заемщику, когда он попадает в ситуации невозможности оплаты по обязательствам? Первоочередной задачей в таком случае является незамедлительное оповещение кредитора. Человек должен в срочном порядке отправиться в ближайшее представительство кредитора.

Многие микрофинансовые организации вполне адекватно реагируют на такие ситуации, предлагая заемщику следующие варианты развития событий:

  • заключение дополнительного соглашения на продление сроков договоренности;
  • предоставление отсрочки по обязательному платежу с начислением дополнительных процентов;
  • реструктуризация задолженности.

Когда заемщик сообщает о невозможности своевременного погашения долга, организация предоставляющая финансирование предлагает ему продлить соглашение. При этом заемщику необходимо уплатить начисленные на момент обращения проценты, что в любом случае является суммой заведомо меньшей, чем сам долг.

Если идет разговор о реструктуризации, либо простой отсрочке без уплаты начисленных на данный момент процентов – тут вопрос несколько серьезнее. Микрокредитору необходимы письменные обязательства заемщика с подробным разъяснением обязательств и невозможности их исполнения.

Зачастую не каждая микрокредитная компания идет навстречу должнику. Чтобы реструктурировать долг, проще обратиться в стороннюю организацию, взяв там деньги под меньшие проценты.

Судебное разрешение вопроса долга

Одним из последствий невозврата заемных средств является обращение кредитора в суд. Если иные методы воздействия не возымели положительных последствий – микрокредитору ничего не стоит обратиться за судебным разрешением возникших трудностей.

Практика показывает, что в большинстве открываемых дел суд принимает сторону кредитора. Заемщик может рассчитывать на смягчение некоторых штрафных санкций, либо отмену какого-то количества начисленных пени – тут все зависит от действий кредитора и заключенной договоренности.

Как только суд выносит решение в пользу кредитора, задолженность принудительно исчисляется с заемщика:

  • По предоставленной информации о заемщике изыскиваются варианты возврата.
  • Замораживаются счета в банках.
  • Описывается имеющееся имущество.
  • Берется в расчет получаемая заработная плата, иные доходы заемщика.

В принудительном порядке не менее половины получаемого заемщиком дохода будет перечисляться в пользу кредитора.

Хотя этот метод вполне законен – микрофинансовые организации стараются не обращаться к нему, ибо он связан с судебными расходами, а также достаточно продолжителен по времени.

Как избавиться от микрозаймов

Если заемщик не нашел понимания в микрофинансовой организации, компания не пошла ему на встречу, предлагая отсрочку, либо переоформление с перерасчетом процентов – бремя оплаты остается. Возвращать финансы необходимо в срочном порядке, дабы начисление процентов на задолженность не превратила ее в баснословные суммы. Вариантов нахождения средств немало.

Вот самые популярные:

  • Обращение к знакомым, либо родственникам, которые могут предоставить заемные средства безвозмездно.
  • Заключение договоренности с иными кредиторами, которые предлагают меньшие проценты по существующей сумме.

Обращение к людям близким порой будет намного лучше. Хотя такие финансовые отношения не назовешь приятными и оставаться перед близкими людьми в долгу способны не все, этот вариант хорош тем, что, войдя в положение должника, друг или родственник может предложить деньги в долг без процентов.

Если же выбрать путь рефинансирования, пусть даже это будет кредит в другой организации, тут стоит учесть сумму, которую все равно необходимо возвратить.

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые охотно включаются в финансовые задолженности обратившихся:

  • Компания «VIVA» предлагает заемные средства по рефинансированию на срок до одного года в сумме от тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, при дневной ставке до двух процентов;
  • «Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные денежные займы – до миллиона рублей, выдаваемые на срок до пяти лет под ставку, не превышающую процента в день;
  • МФО «Домашние деньги» предлагает на срок до полугода суммы от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полу-процента в день, до нуля целых и семи десятых.

В любом случае перезанять денег где-то намного лучше, чем оставить долг невыплаченным. Это дает шанс собрать финансы на окончательную выплату.

Самую решающую роль играет срок, на который клиент может рассчитывать при рефинансировании. Не имея возможности расплатиться по долгам, вряд ли он получит ее в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные сроки продления:

  • компания «Русмикрофинанс», а также банки «ВТБ24», «Сбербанк» – дают срок до пяти лет;
  • банк «Ренессанс Кредит» предлагает различные сроки – два, три, четыре года;
  • МФО «MoneyMan» или «Домашние деньги» предоставляют финансы на сроки от полугода до полутора лет;
  • компания «Viva» дает в распоряжение заемщика не более года.

Тут стоит обратить внимание на то, что микрокредиторы работают с большинством соискателей, тогда как банки и крупные кредитные организации тщательно подходят к выбору потенциального клиента.

Если микрофинансисту достаточно паспорта, то банк потребует:

  • наличие постоянного трудоустройства;
  • сведения о поступающих финансах, заработной плате;
  • поручительство;
  • залог по кредиту или займу;
  • наличие положительной кредитной истории.

Не каждый соискатель получает финансовую помощь от крупного кредитора, но и процентные ставки по выдаваемым займам и рефинансированию существенно меньше, чем у микрокредиторов.

«Растягивая» собственный долг на длительный срок, клиент получает возможность уплачивать меньшие суммы ежемесячно, что в свою очередь приводит к увеличению окончательной уплаченной суммы.

Заключение

Стоит повториться, что прежде чем возлагать на себя обязательства по кредитам и займам, необходимо несколько раз взвесить собственные возможности.

Взятый кредит является положительной стороной жизни, если он вовремя и со всеми процентами отдан – это будет включено в кредитную историю человека, что в дальнейшем будет подтверждением его состоятельности и платежеспособности.

Если долг существует, но расплатиться по нему довольно сложно – стоит воспользоваться советами, предлагаемыми выше и ни в коем случае не запускать свое финансовое состояние.

Благодаря современной методике обмена информацией сведения о долгах и просроченных платежах распространяются довольно быстро, и неизвестно как в дальнейшем это может повлиять на отношения с финансами, да и просто на саму жизнь.

Если взяв заем, клиент не может по нему расплатиться – не стоит отчаиваться. Всегда есть выход из сложившейся ситуации.

Нечем платить займы в МФО – что делать?

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: //snowcredit.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Что делать если нечем платить микрозаймы

Нечем платить микрозайм что делать

Можно ли не платить микрозаймы и как не платить микрозаймы законно? С такими вопросами сталкивается каждый второй житель нашей страны. А происходит это так как на современном финансовом рынке все более разрастается такое «явление» по кредитованию населения, как микрозаймы, взятый через интернет, не покидая своего жилища.

Этот способ кредитования интересует многих своей доступностью, простотой оформления.

А насколько они юридический «крепко стоит на ногах», законны ли данные финансовые операции, каковы обязательства кредиторов и дебиторов, что делать если нечем платить микрозаймы, а главное, можно ли вообще не платить микрозаймы? Найдем ответы на эти вопросы в статье.

Мнение некоторых личностей, о том, что соглашение, заключенное в виртуальном пространстве, не подтвержденное печатями и подписями, не имеет должной юридической силы, то есть можно вообще не платить микрозайм взятый через интернет неверно! Договор на микрокредит, пускай даже заключенный онлайн, имеет такую же законную силу, как и соглашение на бумаге. Конечно, при условии, что сама микрофинансовая организация зарегистрирована, официально работает на финансовом рынке.

Заключив соглашение и получив онлайн-заем, дебитор берет на себя такие же обязательства по возврату долга, как и при получении банковского кредита. Обязательства кредитора регламентируются законами и подчиняются Центральному Банку.

Поэтому не стоит бояться произвола со стороны кредиторов в случае невыполнения своих дебиторских обязанностей, даже если нечем платить микрозайм. Центробанк гарантирует защиту заемщика.

Вот несколько ограничений по штрафным санкциям закрепленных законодательно:

рассказывается о последствиях не платежей в течении 40 дней

1. Размер пени не может превышать 20% в год, хотя начисление процентов указанных в договоре продолжается.

2. Увеличение долга при применении штрафов более чем в 4 раза – недопустимо. Это значит, что требования кредиторов выплатить долг, который по прошествии времени просрочки увеличился, якобы в 10 раз – это незаконно!

Нечем платить микрозайм. Что ждёт должника?

Должник, который микрозайм не платил год и на которого не действуют методы влияния как со стороны микрофинансовой организации, так и со стороны коллекторского агентства, попадает под прицел судебных органов.

Дело о задолженности передается в Суд, который непременно встанет на сторону кредитора, как пострадавшей стороны. Должника обяжут выплатить долг целиком плюс проценты и штраф, а так же издержки кредитора на судебный процесс.

После чего дело переходит к судебным приставам, которые выяснив место работы должника, накладывают взыскание в размере половины его зарплаты. В случае с безработным должником, изымают его имущество.

Рекомендация -если нечем платить микрозаймы не, не доводите дело до судебных крайностей, лучше в самом начале обратиться к кредитору, у которого всегда наготове способы решения трудных ситуаций по погашению долгов. В запущенных случаях обратиться к юристу.

Как не платить микрозаймы законно?

Теперь мы подобрались к главному вопросу: «как не платить микрозаймы законно?». Логически рассудив, мы пришли к выводу, что таких методов в принципе не существует. Ведь иначе выдача любых займов – теряет смысл, если существует метод не возврата долга.

Да, способ по средствам объявления себя банкротом, несомненно, работает. Но он подходит не всем, и попытка «выйти сухим из воды» может привести к потере имущества.

Поэтому мы приведем несколько полезных рекомендаций, которые позволят погасить задолженность с минимальными потерями, не доводя до Суда.

Так что же делать если нечем платить микрозаймы?

1. Оформление нового микрокредита на лучших условиях. Средствами нового займа погасить старый долг и спокойно продолжать погашение нового долга без просрочек. 2. Запросить у кредитора пролонгацию задолженности. Предоставив документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность (потеря работы, болезнь).

3. Погашение долга за счет средств страховки. В некоторых МФО предусмотрена возможность страхования на случай должнику нечем платить микрозайм.

При возникновении таких случаев, все обязательства по выплате долга принимает на себя компания-страховщик. Для того, чтоб освободиться от долга нужно обратиться в страховую компанию.

Если страховщик затягивает с выплатой долга, то можно подать на него в Суд.

Вообщем, если перед вами стал вопрос «что делать если нечем платить микрозайм» не поникуйте! Успокойтесь, начинайте выкарабкиваться из этой ситуации.

Запоните, ваш кредитор так же очень хочет получить свои деньги, как и вы отдать. И поэтому в 99% случаев кредиторы готовы идти на уступки, так как понимают что могут вообще ни чего не получить.

А с судами ни кто связываться не хочет. Удачи Вам.

читайте также как взять кредит с плохой кредитной историей

Источник: //maybroker.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Что делать, если нечем платить по микрозайму, и как вернуть долг

Нечем платить микрозайм что делать

В статье рассмотрим, как закрыть займы, если нет денег. Разберемся, где можно получить помощь в погашении больших долгов и что будет, если МФО подаст в суд. А также мы расскажем о законных способах отсрочки платежей по займам.

О последствиях для тех, у кого нет возможности платить микрозайм

Микрофинансовая компания может использовать несколько вариантов воздействия на должников. В первую очередь, проценты продолжают начисляться каждый день. Если сильно просрочить платежи, то могут накопиться действительно большие долги по микрозайму даже с небольшой суммы. Кроме того, с первого дня просрочки начинает начисляться штраф.

Организация направляет сведения о нарушениях в бюро кредитных историй, после чего взять кредит будет весьма проблематично. А также компания может передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Как закрыть займы, если нет денег?

Если закрыть микрозайм вовремя не получается, важно не допускать просрочки, а попытаться решить проблему.

Тем более что сами МФО предлагают помощь в погашении микрозаймов:

  • продление срока займа (пролонгация);
  • реструктуризацию;
  • рефинансирование.

Пролонгация

Самый простой способ рассчитаться с микрозаймами — оформить пролонгацию непосредственно в МФО, где вы брали займ. Суть услуги заключается в том, что вам предоставляется ещё несколько дней (обычно от 3 до 30) на погашение микрозайма. При этом кредитная история не портится.

Вы можете обратиться в офис компании и написать заявление или пролонгировать займ через личный кабинет. Лучше всего делать это заранее, так как не все микрофинансовые организации продляют микрокредит, если уже пошла просрочка.

Чаще всего сама услуга бесплатная, потребуется только выплатить начисленные проценты. Но некоторые компании взимают фиксированную плату.

Реструктуризация

Если пролонгация — довольно частая практика, то реструктуризация используется МФО крайне редко. Что собой представляет эта услуга? Если у вас возникли разного рода трудности — потеря источника дохода, длительное заболевание — вы подаёте заявление в микрофинансовую компанию с просьбой пересмотреть условия кредита.

Варианты реструктуризации:

  • увеличение срока кредитования;
  • уменьшение процентной ставки;
  • списание части штрафов (если уже пошла просрочка);
  • кредитные каникулы (срок, в течение которого нужно выплачивать только основной долг, без процентов).

Как именно будут применяться меры реструктуризации, зависит от условий компании. Например, вам могут предложить выплатить сразу 20-30% от задолженности, а остальную сумму растянуть на полгода-год. Таким образом, вам удастся выплатить займ почти без процентов.

Как вы понимаете, это не самый выгодный вариант для МФО, поскольку суммы небольшие, клиентов много, и издержки на предоставление рассрочки каждому нецелесообразны. Тем не менее, вы можете попробовать направить заявление.

Сделать это можно в личном кабинете или воспользовавшись обычным почтовым переводом. Если у компании есть офис, можно посетить его с паспортом.

Кроме заявления, вам понадобится документ, подтверждающий сложные обстоятельства, например, свидетельство о рождении ребёнка, справка из больницы и прочее.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает получение нового кредита, который помогает расплатиться со всеми действующими займами. Предлагаются более выгодные условия — низкая ставка, длительный срок кредитования. Ваш ежемесячный платёж также станет ниже. Таким образом, вы сможете закрыть текущие займы и уменьшить финансовую нагрузку.

Услугу предлагают как банки, так и МФО. Но рефинансировать займ в первых значительно сложнее, особенно если уже пошла просрочка.

Вам потребуются:

  • паспорт и другой документ, удостоверяющий личность — военный билет, загранпаспорт и т. д.;
  • трудовая книжка (не всегда);
  • справка 2-НДФЛ;
  • договор займа, который нужно рефинансировать.

Также прочитайте: Рефинансирование потребительских кредитов в банке: ТОП-20 банков, ставки и условия программ + отзывы заемщиков

Законные способы не платить займы

В некоторых случаях вы можете абсолютно законно отказаться погасить долг по микрозайму:

  • вы заключили договор займа с МФО, которая не зарегистрирована в гос. реестре;
  • условия микрозайма были изменены уже после подписания договора, например, была повышена ставка;
  • ставка вообще не была указана на первой странице договора;
  • вы частично или полностью недееспособны;
  • имели место обман или введение вас в заблуждение со стороны сотрудников МФО;
  • вы объявили себя банкротом (только через суд).

Если МФО подает в суд

Если у вас много микрозаймов, платить нечем, и вы понимаете, что никакая из выше указанных услуг вам не поможет, следует подготовиться к тому, что МФО подаст в суд.

Поскольку вы подписываете договор (даже если это электронный вариант), микрофинансовая организация предъявляет его в качестве доказательства.

Суд будет на стороне МФО, поэтому вас в любом случае обяжут выплатить задолженность.

Но это может быть вам на руку. Во-первых, суд зафиксирует сумму, которую нужно вернуть — любое начисление пеней остановится. Во-вторых, с большой вероятностью штрафная сумма будет уменьшена до минимума, и по факту вам останется выплатить только основной долг.

Конечно, доводить до судебных тяжб нежелательно, поскольку ваша кредитная история сильно испортится. Вы не сможете взять крупный кредит ни в одном банке. Кроме того, с вашей карты могут списывать часть денег в счёт задолженности. Если вы не работаете официально, то будут арестованы счета и имущества.

Суд может стать на вашу сторону, если вы сможете доказать возникновение трудной жизненной ситуации. Например, потерю работы, кормильца, получение инвалидности и т. д.

Чего не стоит делать должникам с большими просрочками?

Если всё зашло слишком далеко, и вы не можете решить проблему, не стоит бросаться в крайности. Скрываться от МФО не нужно, это только усугубит ситуацию. Наилучший выход — конструктивный диалог. И даже при крупных долгах микрофинансовая компания пойдёт вам навстречу и предложит вариант решения.

Не оставляйте без внимания любые противоправные действия со стороны микрофинансовой компании. Например, сотрудники не могут звонить вам ночью, портить ваше имущество, преследовать ваших друзей, знакомых или начислять сверхвысокие проценты. Все действия МФО строго регулируются законодательством, поэтому вы можете подать жалобу в Центробанк.

Если вы уже столкнулись с коллекторами, не стоит паниковать. Случается так, что под напором люди начинают брать новые долги или распродавать имущество. Ни в коем случае этого не делайте, сохраняйте хладнокровие. Единственный верный выход из ситуации — чтобы на вас подали в суд, поскольку с коллекторским агентством вы вряд ли сможете договориться.

Источник: //kredit-online.ru/zajmy/chto-delat-esli-nechem-platit-po-zajmu.html

Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов

Нечем платить микрозайм что делать

 Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.

И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.

К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

  • Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
  • Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
  • Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете – не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, – вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

  1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
  2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.

Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

 Передача дела по микрозаймам в суд

 Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.

Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.

Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.

Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.

Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов – не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.

Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.

Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: //9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/mnogo-mikrozaymov-chto-delat-kak-izbavitsya-ot-dolgov

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2019 году – набрал, угрозы, много, взятые, звонят каждый день

Нечем платить микрозайм что делать

На сегодня все больше граждан кредитуются в МФО, которые привлекают оперативностью и простотой оформления.

Но мало кто потом задумывается, что делать, если нечем будет платить полученные микрозаймы. К этому вопросу нужно подойти очень грамотно.

Перед оформлением кредита нужно обдумать свои финансовые возможности, и рассчитать, а смогут ли понести такие расходы, как на оплату кредита.

Но, как показывает практика, при оперативности и простоте оформления мало кто об этом задумывается.

Когда наступает момент погашения, многие начинают осознавать, что и возможности то нет, чтобы оплачивать оформленный кредит.

Или происходят непредвиденные ситуации, которые не позволяют совершать оплату. При этом следует знать, что делать, если нечем платить займы.

Общие моменты

В случае длительной неуплаты микрозайма к заемщику применяются некоторые меры:

  1. Осуществление звонков, отправка писем или сообщений с напоминанием о совершение платежа.
  2. Передача кредита в коллекторскую контору.
  3. Подача иска в суд.
  4. Принудительное требование о возврате взятых денег.

Данные меры являются вполне на законных основаниях. Но часто коллекторские фирмы приходят к таким незаконным действиям как:

  1. Совершения постоянных звонков родным заемщика, или постоянные звонки на работу.
  2. Посещение заемщика на дому.
  3. Поступавшие угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об аресте.

Такие меры не являются законными, после проявления данных действий, можно обращаться в прокуратуру.

Необходимые понятия

МикрозаймыНебольшие кредиты, которые выдаются микрофинансовыми организациями на короткий период
Микрофинансовые организацииКоммерческие или некоммерческие кредитные учреждения, которые кредитуют население на малые суммы и короткий период
Реструктуризация долгаЭто списание начисленных штрафов и пени за просрочку платежей по кредиту, оформляется на отличающихся условиях от прежнего кредита, на более длительный период, с меньшим ежемесячным платежом, но итоговая сумма будет в разы больше
РефинансированиеЭто одним словом перекредитование. Когда оформляется один кредит, который равен оставшейся сумме первого кредита, деньги должны перечисляться на реквизиты перекредитованого кредита автоматически компанией, которая оказывает данную услугу

Возможность сделки

На сегодняшний день микрозаймы имеют большое развитие, и все больше появляется спрос на них.

Обусловлено это тем, что при выдаче займов большинство МФО не просматривает кредитную историю, не требует поручителя, или подтверждения с места работы.

Поэтому достаточно быть совершеннолетним, чтобы оформить кредит в МФО. Нужно добавить, что при предоставлении достоверной информации, или предоставлении дополнительной персональной информации можно получить некую скидку на оформление.

Так же является интересным фактом, что ни в одной МФО в договоре не будет прописано годовая ставка, или ежемесячная комиссия.

Так как проценты начисляются ежедневно. Дешевыми кредиты в МФО не бывают. Следует добавить, что за неуплату ежемесячного платежа МФО имеет право нанести штраф/пеню.

Правовая база

Законы, которые регулируют и устанавливают правила в МФО, такие:

Согласно статье №382 ГК, МФО имеют право продать проблемный кредитный договор коллекторской фирме.

Когда МФО уже не может ничего сделать с проблемным заемщиком, и не идет на контакт, тогда этим клиентом занимаются коллекторы.

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

Бывает так, что у добросовестного плательщика происходят непредвиденные ситуации, когда нет возможности сделать минимальный платеж по кредиту, чтобы избежать некоторых проблем, нужно обратиться в МФО для решения этих проблем.

Для выхода из данной ситуации микрофинансовые учреждения могут предложить один из вариантов решения проблемы, клиент с МФО оговаривают выгодное предложение для обеих сторон:

  1. Пролонгация кредита.
  2. Реструктуризация долга.
  3. Рефинансирование займа.
  4. Отсрочка платежа.
  5. Консолидация кредитов.

Отсрочка платежей – удобный вариант, когда МФО переносит дату ближайшего платежа на другую удобную для клиента. Удобно это для тех клиентов, у которых временная трудность с деньгами.

Консолидация кредитов – это когда все кредиты объединяются в один. Это достаточно таки удобно, когда будет платиться один кредит, будет изменена процентная ставка и ежемесячный платеж.

Некоторые МФО могут списать весь долг по кредиту, если заемщика было признано инвалидом 1 группы или недееспособный.

Возможные причины неуплат

Получить микрозайм очень легко, но вот возвращать долг немного трудновато, так как могут возникнуть финансовые трудности, в связи с которыми нет возможности оплачивать долг.

В действительности, оформление займа занимает минимум времени и даже без посещения для этого отделения, что очень соблазнительно для необдуманных решений.

Но нужно реально взвешивать свои возможности. Ведь любые долги рано или поздно придется платить, ведь за неуплату последуют некоторые меры со стороны МФО.

Где взять займ без процентов срочно, читайте здесь.

У клиентов бывают множества различных ситуаций, когда нет возможности вносить минимальные платежи по кредиты.

Какие же бывают причины неуплаты за микрокредит:

  1. В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
  2. Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
  3. Оформление займа было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
  4. Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
  5. Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
  6. Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
  7. Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.

Если подойти грамотно к данному вопросу, то можно решить проблему вместе с МФО, ведь случаются непредвиденные ситуации, которые не зависят от заемщика.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

При невозможности оплаты микрозайма не нужно избегать общения с МФО, в которой взят кредит. Нужно обратиться в отделение, чтобы решить данный вопрос.

Зачастую МФО идет на уступки. Нужно написать заявление, в котором указаны причины невозможности погашения кредита.

И просить отсрочку на несколько недель. Если не хватает денег для уплаты, нужно внести хотя бы 30% от платежа.

Так же для планирования своего бюджета нужно придерживаться вынужденных мер:

  1. Для себя составить график погашения кредита. Следует учитывать все процентные ставки, ежемесячные платежи и т.д.
  2. Планировать растраты своих доходов. Нужно четко следить за тем, куда тратиться деньги, и немного начать экономить.
  3. Уменьшить растраты.
  4. Увеличить доходы. Когда безвыходные положения, люди ищут вторую работу, подработку и т.д.
  5. Оплатить долг.

Не многие так же знают, что если годовая процентная ставка равна больше, чем 600%, то можно подать иск в суд, тогда суд может принять решение о снижение ставки.

Если звонят каждый день

В случае неуплаты минимальных платежей, сотрудники МФО будут звонить заемщику с напоминанием о платеже.

Многих интересует вопрос, имеют ли кредитные организации звонить каждый день. На этот вопрос ответ является один только – имеют право звонить каждый день.

При подписании соглашения вы даете право использовать ваши личные данные, поэтому будут и звонить, и высылать сообщения, и присылать письма.

При наличии штрафов и просрочек, коллекторы и сотрудники МФО, по работе с задолженностями, на законных правах оповещают заемщиков о проблемных кредитах.

Единственное время, когда не имеют права звонить – это с 22.00 до 6.00, а в остальное время могут звонить с напоминанием.

Или высылать по адресам прописки/проживание сотрудников, которые работают с проблемными задолженностями, что является незаконным действием.

Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.

При попытке угроз можно смело подавать в суд иск, и предоставить доказательства, записанные разговоры, листы с угрозами и т.д.

В скором времени собираются подать законопроект, который будет регулировать количество звонков в день должникам, родственникам должников и других.

Когда звонят с угрозами нужно обязательно отвечать на звонки, держаться спокойно и быть сдержанным, записывать разговоры.

И нужно показывать организации, что нет уклонений от уплаты долгов, что долг будет возвращен, но с возникшими трудностями нет возможности платить.

Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.

Нужно понимать, что без постановления суда никто не отберет имущество за неуплату, никто не лишит свободы за данные нарушения.

Если звонки продолжают поступать, угрозы и остальные нарушения, на мирный договор организация идти не хочет, то можно смело подавать заявление в прокуратуру на нарушения со стороны кредитных организаций.

Способы выплат

Оплачивать кредит в любом случае придется. Если организация не идет на уступки, и не может предоставить одну из услуг для решения проблем, тогда придется искать иные источники поиска денег для оплаты займа.

Сделать это можно такими способами:

  1. Одолжить денег у родственников, друзей.
  2. Найти дополнительную работу.
  3. Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
  4. Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
  5. Оформить рефинансирование в банке.

Когда нечем платить микрозаймы, можно найти выход из ситуации. Для начала следует предоставить МФО доказательства того, почему вы не можете выплатить заем.

Также можно оформить рефинансирование займа либо продлить кредитное соглашение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //zaympro.ru/zajm/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Юрист.Рф
Добавить комментарий