Невозврат кредита банку

Уголовная ответственность за невозврат кредита

Невозврат кредита банку

Когда вы оформляете ссуду на заем в финансово-кредитном учреждении, вы берете на себя ответственность по ее своевременному, полному возврату.

Каждое взятое на себя обязательство предполагает наличие определенных санкций, к которым могут прибегнуть банки при уклонении от их исполнения.

Не являются исключением и финансовые ссуды, при этом, если будет доказан факт наличия умысла при отказе от возврата долга, заемщику может грозить уголовная ответственность за неуплату кредита.

Задержка в возврате ссуды

Для начала стоит определиться с возможными видами наказания за неуплату займа:

  1. Материальная ответственность: пеня в виде определенной суммы либо процентов, досрочный возврат всей суммы долга.
  2. Имущественная обязательная ответственность: уплата кредита за счет средств, находящихся на счетах в банке, движимых, недвижимых объектов.
  3. Ответственность согласно УК РФ: обязательные работы, штрафные санкции и заключение под стражу.

Прежде чем прибегнуть к каким-либо санкциям, финансово-кредитное учреждение предпринимает определенные меры по возврату долга:

  • предупреждение: настаивает на выплате ссуды, предупреждая различным путем об ответственности;
  • реакция: направляет сведения о существующем долге в БКИ, в котором неблагонадежного заемщика заносят в черный список;
  • реализация долга: без вашего согласия, права на требования займа передаются третьим лицам;
  • обращение в судебные инстанции с иском.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ответ на этот вопрос будут зависеть от наличия/отсутствия некоторых обстоятельств.

Если вы прекрасно знаете о том, что не можете выполнять свои обязательства перед кредитором какой-то период времени, добровольно сообщите об этом банку.

Большинство финансово-кредитных организаций идет на уступки своим клиентам, особенно в том случае, если временные материальные трудности связаны с временной нетрудоспособностью, отъездом, тяжелой болезнью.

Заемщику могут изменить ставку по кредиту, график внесения платежей, предоставить соответствующую отсрочку.

Согласно УК РФ ст. 177 заемщикам, которые умышленно избегают исполнения своих обязательств перед кредитором, грозит уголовная ответственность за невыплату кредита, и даже заключение под стражу на определенный срок.

В этом случае сторона обвинения должна представить соответствующие факты, что заемщик умышленно не уплачивает ежемесячные взносы, хотя имеет на это возможность.

То есть гражданин скрывает существующие доходы. Уклонистам, умышленно не возвращающих долг, грозит наказание в виде содержания под стражей сроком до 2-х лет.

Что грозит неплательщику согласно УК РФ

Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Ст. 177 предусматривает наказание за не возврат ссуды. Но судебная существующая практика предполагает только единственный случай ее применения.

Объясняется данный факт тем, что сумма кредита должна составлять 1,5 миллиона рублей и более, а уклонение от исполнения своих обязательств должно носить умышленный характер.

Если данные признаки имеют место, и кредитор обратился в суд, то заемщику может грозить следующее:

  • наложение штрафа в размере 5 – 200 тысяч руб.: или удержание из официальной прибыли за 1,5 года;
  • 60 – 480 часов работ обязательного характера;
  • 2 – 24 мес. принудительного труда;
  • заключение под стражу на 1 – 6 мес.;
  • содержание в колонии сроком 2 – 24 мес.

Только от решения судебных органов власти зависит — задержат ли заемщика за не выплату ссуды. Как оказывается за долги, если доказан умышленный не возврат кредита заемщику могут назначить любое наказание согласно УК.

за решеткой – последняя мера. Но все равно стоит осознавать, что за не возврат займа могут посадить за решетку.

Уклонение от исполнения своих обязательств, когда оно носит злостный характер?

Определение умышленного уклонения от выплаты долга по ценным бумагам и финансовым обязательствам подразумевает наличие прямого умысла заемщика, имеющего материальную возможность для закрытия задолженности.

При этом предусмотрена уголовная ответственность физических лиц, но невозврат кредита должен сопровождаться некоторыми обстоятельствами:

  1. Заемщик умышлено скрывал от судебных исполнителей, что он заключил новые договор на предоставление ссуды.
  2. Гражданин имел средства для того чтобы погасить ссуду в частичном либо полном объеме по займу, но умышленно не перевел определенную сумму кредитору.
  3. Лицо, имеющее в собственности движимые, недвижимые объекты, проводил сделки по его реализации, но полученную прибыль не направил на закрытие долга перед финансовым учреждением. То есть, неплательщик распорядился полученной суммой денег в своих целях, применял средства в других целях либо скрыл свой доход. В этом случае не лишним будет ознакомиться с ГПК РФ с. 446, в которой указан список собственности, находящейся во владении должника, которое не может быть изъятого у него для исполнения долговых обязательств.
  4. Гражданин – предприниматель, проводил финансовые операции. В том числе: получал средства по договорам ссуды, осуществлял расчеты за счет кредитных средств с другими кредиторами, подписывал соглашения цессии, выдавал займы другим лицам.
  5. Предоставлял судебному исполнителю недостоверные данные о хищении либо порчи его собственности в результате пожара, стихийного бедствия или несчастного непредвиденного случая.
  6. Скрывал наличие дополнительной прибыли, или предоставлял недостоверную информацию приставам, что у него нет в собственности соответствующего имущества и доходов.
  7. Использовал своих близких людей в своих интересах, передавая на хранение свое имущество.
  8. В отношении финансово-кредитного учреждения совершал действия незаконного противоправного характера.
  9. Осознанно уклонялся от вызовов должностного лица, занимающегося производством в отношении взыскания долга с заемщика в принудительном обязательном порядке. При этом уважительные причины на это отсутствовали, что препятствовало должностному лицу исполнить свои обязанности, возложенные на него высшими инстанциями.
  10. Лицо осознанно препятствовало взысканию долга по ссуде. Не ставя пристава в известность о смене постоянного места жительства, работы.

Даже несмотря на наличие того обстоятельства, что неплательщик, у которого задолженность превышает 1,5 миллиона рублей, каждый месяц вносил небольшие суммы на частичное погашение ссуду, например 2 тысячи рублей, ответственности согласно УК РФ 2019 ст. 177 избежать не получится.

Если сторона обвинения представит соответствующие доказательства относительно того, что должник имеет материальную возможность и собственность, позволяющие погашать долги в определенном размере, но он умышленно не выполнил решение суда.

Несмотря на то, что должностное лицо, наделенное правом взыскать с него сумму долга, сообщило ему об уголовной ответственности согласно ст. 177.

Прежде чем взять на себя такую обязательство как кредит, определитесь с тем, как вы будите его возвращать и не уклоняйтесь умышленно, при наличии возможности от уплаты долга кредитору.

: Долг платежом красен! Либо плати! Либо живи спокойно

  • Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Источник: //ugolovnyi-expert.com/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Невозврат кредита: уголовная ответственность физических лиц

Невозврат кредита банку

Любые долги принято возвращать. Долг банку – кредит – тем более, ведь финансовые учреждения – это не сердобольный сосед, а финансовая машина, которая ни при каких обстоятельствах не откажется от своих денег. У банкиров много рычагов воздействия на проштрафившегося клиента. Самый устрашающий из них – привлечение физического лица к уголовной ответственности за невозврат кредита.

О чем гласит закон?

Пугая задолжников уголовным преследованием, банки ссылаются на статью 177 УК РФ. Ключевыми словами этой статьи являются «злостность» и «особо крупный размер». Это значит, что к уголовной ответственности физлицо могут привлечь только в том случае, если:

  • в суде будет доказано, что клиент имеет возможность погасить кредит, но сознательно не делает этого;
  • сумма кредита начинается от полутора миллионов рублей.

Понятие «злостность» в статье не расшифрована, так что эту криминальную составляющую определяет суд. А суды очень тщательно проверяют, позволяет ли финансовое положение ответчика погасить кредит.

Если ответчик каждый месяц вносит определенную сумму на его погашение, его никак нельзя записать в злостные нарушители (если даже эта сумма намного меньше ежемесячного взноса, оговоренного в графике).

В этом случае вас нельзя будет обвинить и в мошенничестве.

Понятие «особо крупный размер» автоматически исключает возможность привлечения к уголовной ответственности лиц, у которых долг перед банком меньше 1,5 млн. руб. Хотя платить неустойку за срыв сроков возврата кредита все равно придется, но это уже относится к области гражданско-правовых отношений.

Многих клиентов, утративших способность вовремя гасить кредит, волнует вопрос: могут ли к им применить еще одну страшную статью – 159-ю – обвинив их в мошенничестве?

Если вы не скрывались от кредитора сразу после получения кредита, исправно платили согласно графику, пока имели такую возможность – обвинить в мошенничестве вас трудно.

Сообщите банку о возникших проблемах, докажите, что в настоящее время предпринимаете шаги по улучшению финансового состояния – и вас никто не вправе называть мошенником. Следовательно, и к уголовной ответственности привлекать такого клиента не за что.

Тем не менее, долги вам в любом случае никто не спишет, поэтому проблему придется как-то решать. Обычно банки охотно идут на реструктуризацию долга. Процесс возврата кредита растягивается на более длительное время с уменьшением ежемесячного платежа. Кредитор не заинтересован превратить вас в банкрота, главное для него – вернуть свои деньги, ради этого они готовы немного подождать.

Следует уяснить, что при возникновении трудностей заемщику надо сразу сообщать об этом банку.

Попробовать затаиться в надежде, что вас забудут, не получится. Если к уголовной ответственности вас привлечь будет трудно, другие методы воздействия к вам применят в полной мере.

Прочие виды наказания «неблагонадежного» заемщика

Банк может потерять терпение и обратиться в суд. По его решению могут попасть под арест все счета, включая остатки электронных денежных средств. Возможно изъятие имущества или наложение на него ареста.

Кредитор может передать свои права другим лицам, причем для этого не требуется согласие должника. А новый владелец вашего долга может быть более жестким, чем банк. Впрочем, он и перекупает долги, потому что уверен: вернуть их в его силах.

Поэтому с банками в прятки лучше не играйте, а идите и договаривайтесь. И не стесняйтесь: таких клиентов у них много.

Совет. Есть еще один способ обезопасить себя от кредитных рисков – застраховать кредит. Только надо это делать сразу при оформлении займа.

Добровольное страхование ответственности за невозврат кредита

Страхование ответственности заемщика за невозврат кредита применяется в случае выдачи долгосрочных ипотечных кредитов.

Что дает этот договор? Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотечного кредита, банк продаст заложенную недвижимость. Но не всегда вырученной суммы хватает на погашение займа.

Вот здесь-то и выходит на сцену страховая компания. Она гасит остаток кредитного долга, избавляя заемщика от необходимости искать недостающую сумму.

Другие виды добровольного кредитного страхования

Помимо ответственности за невозврат кредита банку существует ряд других видов добровольного страхования:

  • личное – когда страховая компания берет на себя обязательство погасить долг в случае потери нетрудоспособности – временной или постоянной, или смерти заемщика. В последнем случае близкие должника избавляются от тяжелого финансового бремени, полученного в наследство;
  • от потери работы;
  • залогового имущества.

Особенно актуально в наше время страхование от потери работы. Смысл его заключается в следующем: если вы потеряли работу, страховая компания в течение определенного периода будет выдавать вам сумму для внесения платежа по графику погашения займа. Длиться это может не более года, но вы можете в это время спокойно искать новый источник дохода, не переживая за кредит.

Внимание. Осталось выяснить, какой смысл страхователь вкладывает в понятие «потеря работы». Если вы уволились по соглашению сторон или собственному желанию – возврат долга банку остается вашей проблемой. Та же картина будет наблюдаться в случае увольнения «по статье».

Страховая компания будет исправно гасить за вас долги только в четырех случаях:

  • при ликвидации предприятия, на котором вы работали;
  • в случае сокращения штата;
  • при смене владельца предприятия (если это явилось основанием для увольнения);
  • в случае расторжения трудового договора по объективным причинам (например, заемщика забрали в армию, или восстановили сотрудника, на чье место вас ранее приняли).

Важно. Обратите внимание на следующие моменты: если вы встали на учет в качестве безработного и вам начали выплачивать пособие, страхователь тут же прекращает оплачивать ваш долг. То же самое произойдет, как только вы найдете себе новую работу.

Источник: //migcredit-login.com/nevozvrat-kredita-ugolovnaya-otvetstvennost-fizicheskih-lits/

К чему приведет невозврат кредита? подробно обо всех последствиях для должника

Невозврат кредита банку

Невозврат кредита – не такое уж и редкое событие на кредитном рынке. Ежегодно тысячи ссуд оказываются в категории просроченных по разным причинам. И каждого, кто не собирается возвращать деньги банку, ждут определенные последствия. Какие именно – с этим и разберемся.

Порча кредитной истории

Если просрочка не погашается в течение 1-2-х месяцев, она переходит в разряд серьезных. В дальнейшем получить банковский кредит такому клиенту будет крайне сложно.

Важные моменты:

– при наличии открытых просрочек получение кредита невозможно вообще, даже в МФО не одобрят заявку на заем;
– при длительных просрочках можно забыть об автокредитах и ипотеках, даже если на момент обращения в банк задолженность погашена;
– несерьезными считаются просрочки длительностью 1-2 месяца, но даже при их наличии получить одобрение будет сложно;
– при негативных моментах в досье даже если выдача ссуды и будет одобрена, то процентные ставки по ней будут повышенными;
– этот факт не позволит стать поручителем по ссуде или созаемщиком. Если в дальнейшем семья пожелает оформить ипотеку, но при этом досье одного из супругов будет испорчено, в выдаче жилищного кредита откажут.

Покой вам будет только сниться

В течение 1-1,5, а то и 2-х лет вы будете испытывать на себе пристальное внимание взыскателей. Сначала это будет представитель отдела взыскания банка, потом коллекторы, а в завершении и приставы.

Готовьтесь к следующим проявлениям “повышенного внимания”:

– ежедневные звонки с целю узнать, когда вы погасите долг. Звонки начинаются уже через 1-2 дня после просрочки. И не важно, что вчера отвечали на эти же вопросы, сегодня вам снова их же и зададут;
– СМС-сообщения, электронные и стандартные письма;
– взыскатели могут приходить к вам домой.

А коллекторы могут даже постучать вашим соседям: хоть это и не законно, но такой прием часто применяется;
– самое неудобное – звонки вашим близким. В заявке на кредит вы указывали 1-3-х человек в качестве контактных лиц: есть большая вероятность, что при просрочке им будут звонить.

И тем более банк или коллекторы их беспокоят, если должник “потерялся”.

Первые пару месяцев звонить вам будут сотрудники банка, при этом они практически никогда не совершают выезды к клиентам. Спустя 2-4 месяца долг передается коллекторскому агентству, после этого давление на должника становится все более активным.

К сожалению, многие коллекторы продолжают применять по отношению к должникам незаконные методы взыскания, противоречащие Закону о коллекторской деятельности. Если вы столкнулись с неправомерными действиями взыскателей, направляйте жалобу в ФССП, НАПКА или ЦБ. И обязательно вызывайте полицию, если вам поступают угрозы или если коллектор портит ваше имущество.

Важный риск невозврата кредита – вы можете остаться без денег

Рано или поздно банку надоест неизменность ситуации и он направит дело в суд. После суда вы можете остаться без денег, так как за дело возьмутся судебные приставы, которые могут предпринять следующие инструменты взыскания долга:

1. Найдет ваше официальное место работы и будут взыскивать по 50% от всего вашего дохода. Скрывать место трудоустройства бесполезно, пристав узнает чего через налоговую службу. Если удержание покажется вам слишком серьезным, вы можете через суд снизить его процент, но для этого нужно будет доказать, что оставшихся средств вам не хватает на жизнь.

2. Арест счетов и банковских карт. Приставы делают запросы в банки и находят счета должника. Если на них есть средства, все они списываются в счет гашения задолженности. Счет уходит в минус, и если в дальнейшем на него поступают средства, они также уйдут на гашение невозвращенного кредита.

3. Возможен арест пенсий, счетов для алиментов или пособий. В дальнейшем этот арест можно снять, но для этого нужно идти к приставу, стоять в очереди, писать заявление, и не факт, что реакция будет быстрой. Более того, спустя три месяца вы вновь можете обнаружить, что счет арестован, и действия придется повторить по следующему кругу.

Забудьте про путешествия за границу

Именно большой процент невозврата кредитов привел к тому, что в нашей стране появилась следующая норма – запрет на пересечение границы при непогашенном долге, сумма которого превышает 30000 рублей. Но эта норма будет действовать, только если дело находится в работе пристава, то есть после суда: только пристав может наложить запрет.

Изъятие имущества должника

Если заемщик злостно уклоняется от выплаты долга, если срок невозврата кредита уже слишком большой, то судебный пристав применит крайнюю меру – начнет организацию изъятия имущества.

Если у вас есть авто, то сразу после суда на него накладывается запрет на проведение регистрационных действий, поэтому и под удар попадают в первую очередь машины. Если машины нет, по месту проживания должника будет арестовано ценное имущество. Могут забрать и недвижимость: исключение – единственная жилая собственность должника.

  • Потребительский кредит
  • Кредитные карты
  • Кредит под залог
  • Автоматом
  • С 18 лет
  • До зарплаты
  • Мгновенные
  • Круглосуточный
  • На месяц

Источник: //mycredit.su/k-chemu-privedet-nevozvrat-kredita/

Последствия непогашения кредита — что будет с заемщиком

Невозврат кредита банку

Взятые заемщиком на себя обязательства по кредиту должны исполняться должным образом и в срок. Перед заключением договора заемщик внимательно изучает предложенные кредитором условия, оценивает свои текущие финансовые возможности, и только потом берется за подписание соглашения.

Указывать на неподъемность условий, изменение финансового положения и прочие причины неоплаты нет смысла. Если гражданин не может объявить себя банкротом, то обязательства должны исполняться. При их неисполнении возможно наступление неблагоприятных обстоятельств.

Последствия при нарушении условий кредитного договора

Кредитный договор — разновидность гражданско-правовой сделки, по условиям которой стороны имеют определенные права и несут обязанности. Банк выполнил свои обязанности — предоставил заемщику необходимую сумму, обеспечил обслуживание и информационное обеспечение. Со своей стороны заемщик должен своевременно выплачивать задолженность — тело кредита с начисленными на него процентами.

Если оплата не поступает вовремя, банк извещает заемщика о допущенной просрочке. На начальном этапе (Soft-collection), который может достигать до 60 дней просрочки, в адрес заемщика поступают звонки и уведомления. На этой стадии взысканием просроченной задолженности занимается собственный (внутренний) отдел кредитной организации.

При просрочке более, чем 60 дней (Hard-collection) банк может воспользоваться своим правом на использование услуг специализированных долговых / коллекторских организаций. Работая в рамках правового поля, эти компании стараются решить вопрос без участия судебных органов. В некоторых случаях их работа приносит результаты.

Если обращение к третьим лицам не приведет к оплате долга, у банка остается единственный вариант вернуть всю сумму – обратиться в суд. Только через решение суда в отношении заемщика могут налагаться санкции в виде изъятия имущества, оплаты всего долга целиком, и даже уголовного наказания.

Обращение кредитора в суд

Выдержка трех стадий взыскания задолженности не является обязательной. Банк, по сути, может обратиться в суд уже через несколько дней просрочки заемщиков обязательств.

Но так кредиторы не поступают по следующим причинам:

  • Любой судебный процесс отнимает время и предполагает расходы – даже на получение судебного приказа и его передачу судебным приставам может уйти больше месяца.
  • Обращение в суд не гарантирует получение всех вмененных заемщику процентов.
  • Большинство проблемных кредитов взыскивается на досудебной стадии.

Срок, по истечении которого банк может обратиться в суд, невозможно установить. У каждой кредитной организации на этот счет свои правила. В большинстве случаев на обращение в суд у банка уходят годы. В течение всего этого времени задолженность заемщика растет.

Следовательно, главным неблагоприятным последствием для заемщиков, не оплачивающих кредиты, является обращение банка в суд. И если раньше кредитор использовал различные психологические приемы для возврата долга, то теперь взыскание будет производиться по закону. Именно от обращения банка в суд исходят все остальные 5 наиболее неблагоприятных последствий.

1. Наложение взыскания на имущество

Такие санкции применяются не только по залоговым кредитам или кредитам с обеспечением. Наложить взыскание на имущество должника суд может по любым кредитным обязательствам, соразмерным по размеру со стоимостью этого самого имущества.

Если суд принимает сторону банка, как и происходит в большинстве случаев, то ликвидное имущество должника может быть взыскано по исполнительному листу. Инициатором взыскания практически всегда выступает кредитор (банк). Процедура взыскания организовывается силами сотрудников ФССП.

В 446 ГК РФ дан список объектов, предметов и прочих имущественных благ, на которые не может быть наложено взыскание. Во всех остальных случаях проштрафившийся заемщик должен быть готов к тому, что его движимое и недвижимое имущество может быть взыскано в рамках исполнения судебного решения.

2. Арест счетов и вкладов заемщика

По решению суда все финансовые счета заемщика могут быть арестованы или заблокированы судебными приставами. Делается это в целях списания суммы долга в пользу кредитора в процессе обеспечения исполнения судебного решения.

При этом блокироваться могут не только депозитные и расчетные счета заемщика, но и карточные и зарплатные счета. Если суммы для списания долга не будет хватать на указанных счетах, то она будет списываться частями – по мере поступления начислений.

3. Оплата неустойки и возмещение судебных расходов взыскателя

В соответствии со ст. 330 ГК РФ заемщик, допустивший просрочку, обязуется возвратить не только всю сумму с процентами, но еще и неустойку. Размер неустойки оговаривается сторонами в соглашении или устанавливается законом.

Что касается возмещения судебных расходов, то на заемщика (в данном случае – на ответчика) могут лечь дополнительные материальные расход в виде возмещения банку расходов на юридические услуги и подготовку к разбирательству. В этой части суд отталкивается от общей суммы иска (совокупной суммы долга), размера неустойки, материального положения ответчика.

Возмещение производится в процентом соотношении – до 100% от произведенных банком затрат. Без заявления истца суд не станет рассчитывать размер такого возмещения.

4. Уголовная ответственность

Лишение свободы, которым кредиторы часто запугивают своих должников, в рамках законодательства РФ действительно предусматривается. В соответствии со ст. 177 действующего УК РФ, при доказательстве злостного уклонения от оплаты задолженности, заемщику грозит до 2-х лет лишения свободы. И речь здесь идет о вполне реальных сроках.

Неправильная трактовка положения статьи и правовая неграмотность большинства заемщиков, становятся причинами спекуляции и подмены терминов.

Чтобы речь шла об уголовном преследовании, необходимо наличие следующих факторов:

  • Злостного уклонения – когда заемщик имеет возможность платить по обязательствам, но не делает этого, даже при наличии судебного решения.
  • Совокупная сумма долга составляет более 2 250 000 рублей – если сумма долга меньше, то ни о каком уголовном преследовании не может быть и речи.

Следовательно, уголовная ответственность за невыплату кредита теоретически может наступить, но только при доказанном факте злостного уклонения от исполнения обязательств. Отсутствие возможностей по оплате долга полностью исключает уголовную ответственность.

Число обвинительных приговоров по рассматриваемой статье в РФ настолько мизерно, что даже примерную статистику привести ради примера крайне сложно. Дело здесь не только в сложном доказывании вины заемщика, а еще в большом количестве альтернативных санкций, применение которых в отношении гражданина более уместно.

5. Негативное влияние на кредитную историю

Любая просрочка всегда фиксируется в кредитной истории. Банки обязаны передавать эту информацию хотя бы в одно БКИ. При наличии длительных просрочек, если даже к моменту обращения за новым кредитом они закрыты, оформление соглашения будет связано с некоторыми трудностями.

Если же кредитная история показывает, что с заемщика долг взыскивался принудительно (через суд), то исправить этот факт будет крайне сложно. С такой записью в кредитной истории заемщику будет проблемно оформить и микрозайм, так как он (заемщик) заведомо рассматривается в виде неблагонадежного.

Brobank.

ru: Следует знать, что срок исковой давности по кредитным обязательствам ограничивается 3 годами. Отчет ведется не с момента совершения заемщиком последнего нарушения, а с момента предъявления последнего требования со стороны банка.

Фактически, процедура взыскания может длиться годы – пока заемщик не исполнит взятые на себя обязательства.

Источник: //brobank.ru/posledstviya-nepogasheniya-kredita/

Возврат кредита банку в 2017-2018 году

Невозврат кредита банку

Если вы взяли кредит на потребительские нужды в банке или ином финансовом учреждении, то возвращать деньги нужно будет поэтапно в соответствии с условиями заключенного договора.

Даже имея суточную просрочку, вы можете попасть в списки недобросовестных заемщиков, отказавшихся от возврата долга, что может привести к применению со стороны банка штрафных санкций.

Поэтому следует помнить, что к определенному времени нужно иметь необходимое количество свободных средств для осуществления очередного платежа. Как сохранить кредит за собой и не испортить кредитную историю рассмотрим далее.

Советы по возврату кредита

Заемщики зачастую отказываются от возвращения полученных денег в результате:

  • возникновения психологического фактора, когда человеку просто не хочется возвращать долги;
  • наличия серьезных финансовых проблем по причине снижения доходов, полной потери трудоспособности или работы.

Если же должник пытается сознательно отказаться от возврата долгов, прямо заявляет об этом и старается скрыться от ответственности, то к нему могут применяться меры уголовной ответственности (например, по ст. 159 или ст. 159.1 УК РФ).

Если у заемщика возникли финансовые затруднения, то можно договориться с банком и урегулировать проблему с помощью рефинансирования задолженности, либо получения отсрочки платежа. Если подготовиться к продуманному диалогу с банком, то можно получить дополнительное время для поиска иных финансовых источников или трудоустройства на более высокооплачиваемую работу.

Как поступить, если вы реально не способны в данный момент производить возврат долгов банку, но не хотели бы попасть в черный список неблагонадежных заемщиков, получить большие штрафные санкции или быть привлеченным к уголовной ответственности? Выход из этой ситуации существует.

Как сохранить кредит за собой?

Существует несколько основных вариантов, которые позволят вам частично или полностью сохранить кредит за собой.

Реструктуризация долга или рефинансирование

На первом этапе кредиторы готовы идти на компромисс, потому что для них главное – вернуть свои средства, пусть и в течение более длительных сроков.

Обратиться с просьбой о реструктуризации долга следует в письменной форме, т.к. сотрудники банка могут отказать в устной просьбе. На письменный запрос будет дан официальный ответ. При согласии банка на реструктуризацию вам нужно будет согласовать схему изменения платежей. Сделать это можно путем:

  • пересчета общего размера производимых ежемесячных платежей;
  • перерасчета выплачиваемых процентов. Сначала банк может уменьшить ставку по выданному кредиту, чтоб сократить общую сумму процентов, а ближе к концу снова увеличить ее;
  • увеличение срока исполнения кредитного договора;
  • отмены штрафных санкций за просрочку;
  • предоставление «кредитных каникул» по процентам. Это редкий, но очень выгодный вариант. Заемщик погашает общую сумму кредита без выплаты процентов. Существенно сократить платеж в этой ситуации не получится, но реально уменьшится общая переплата по кредиту.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои правила проведения реструктуризации. Для получения такой возможности заемщик собирает необходимые документы (справку о месте работы, заработке и иных доходах) характеризующие его финансовое состояние.

Рефинансирование используется в случае, когда заемщику сложно по объективным причинам выплачивать большие по величине ежемесячные платежи. Например, если деньги в долг в банке брались в иностранной валюте, после чего произошел существенный скачок курса, который не позволяет в дальнейшем погашать кредит своевременно по причине наличия у заемщиков доходов в рублях.

Если заемщик понимает, что скоро не сможет уплачивать долг, то следует заранее обратиться в банк. Дополнительным стимулом в этой ситуации будет отсутствие необходимости выплачивать штрафы в случае просрочки платежей.

В некоторых ситуациях при смене места работы банки предоставляют клиенту возможность временно не платить кредит, включая такой пункт в стандартный договор. В особо тяжелых ситуациях кредитор может предоставить полную отсрочку по платежам на 2-3 месяца без каких-либо штрафных санкций.

Оформление займа в другом банке для погашения действующего кредита

Для решения проблем по займу, взятому в одном банке под более высокие проценты, можно попытаться взять кредит в другом финансовом учреждении с более мягкими условиями и длительным сроком. Это особенно актуально, если большая часть первого кредита уже погашена, в противном случае закрыть задолженность сразу по двум займам будет проблематично.  

«Заморозка» кредита

Если ни один из предыдущих вариантов задействовать не удалось, и банк стоит на первоначальных позициях, то спор будет решаться в суде.

Урегулировать такую проблему лучше сразу, затягивание лишь приведет к увеличению долга, который придется все равно выплачивать, но уже с большими процентами.

Не следует ждать момента, когда банк подаст иск в суд, лучше сделать это самостоятельно, обратившись за помощью к опытному юристу нашей компании. Подготовив и отправив исковое заявление в судебный орган, не следует ожидать списания долгов по кредитам.

На время разбирательства дела возврат суммы займа будет заморожен, общая сумма задолженности перестанет расти, не будут начисляться пени и штрафные санкции. Именно по этой причине банковские учреждения стараются обращаться в судебные органы только в самых крайних случаях, чтобы не уменьшать свою реальную прибыль.

Если вы на заседании изложите свои аргументы и предъявите доказательства невозможности погашения задолженности, суд может оказаться частично на вашей стороне, но общую сумму оставшегося займа все равно придется вернуть.

Практические рекомендации

Не нужно тянуть время и рассчитывать на то, что банк пропустит срок исковой давности обращения в суд за возвратом задолженности. Срок исковой давности составляет три года.

Но стоит учесть и нюансы. Во-первых, по окончании указанного периода вы тоже не сможете обратиться в суд с просьбой об уменьшении задолженности или списании процентов и пени. Во-вторых, даже если банк и пропустит этот срок, это не лишает его права продать долг коллекторской компании.

Что будет за невозврат кредита?

Если вы допустите задолженность по кредитным платежам, то вас ожидает ряд негативных последствий:

  • ограничение выезда за пределы России;
  • наложение штрафов и пени;
  • обращение в суд о взыскании долгов;
  • испорченная кредитная история и невозможность получения новых займов;
  • ежедневные звонки и визиты коллекторов.

Возможность привлечения к уголовной ответственности

Если должник предпринимает попытки скрыться от сотрудников банка или исполняющих решение суда судебных приставов, открыто заявил о своем нежелании возвращать деньги, то законодательство дает право привлечь его к уголовной ответственности в соответствии со ст. 177 УК РФ. Если же при уклонении от уплаты кредита должник специально подал о себе заведомо ложные сведения, то в этом случае его действия будут расцениваться, как мошеннические, и попадут под санкции ст. 159.1 УК РФ.

Именно поэтому перед тем, как взять кредит в банке, следует хорошо подумать о том, сможете ли вы реально исходя из своего материального и семейного положения беспроблемно вернуть деньги.

Если же все-таки вы попали в неприятную ситуацию и не знаете, как погасить задолженность и избежать больших штрафных санкций, то лучше не пытаться решить вопрос самостоятельно, не имея соответствующего опыта и знаний норм действующего законодательства. Наши юристы сделают эту работу грамотно и помогут вам выйти из сложного положения с наименьшими материальными и временными потерями.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: //dolgi-net.ru/lot-of-debt/vozvrat-kredita-banku-v-2017-godu/

Ответственность за невозврат кредита банку!

Невозврат кредита банку

Невозврат кредита – это достаточно серьезно и в некоторых случаях даже уголовно наказуемо. Решив взять ссуду в банковском учреждении, нужно предварительно взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свою платежеспособность.

С уверенностью можно сказать, что банк обязательно будет использовать различные приемы и методы, чтобы вернуть свои деньги с процентами, неустойками и штрафами за допущенные просрочки выплат.

Действия банков по отношению к неплательщикам могут сильно отличаться, все зависит от их поведения и причин из-за которых было допущено нарушение договорных обязательств.

Что может стать причиной невозврата кредита

Самая распространенная причина невозврата кредита – ухудшение материального положения заемщика, которое может возникнуть в следствии увольнения с работы, продолжительной и серьезной болезни, рождения ребенка, неправильного распределения семейного бюджета, значительного урезания заработанной платы.

В таких ситуациях банки могут пойти навстречу своим клиентам и реструктуризовать долг. Для этого должник обязан обратиться в банк и принести подтверждающие документы об ухудшении своего материального положения.

Потребуется написать заявление от реструктуризации долга. Сделать это нужно быстрее. Таким образом, можно будет доказать банку, то, что несвоевременные выплаты – это не намеренный шаг, а вынужденная мера. Меры, принимаемые банком в этом случае, будут более лояльными и без привлечения штрафных санкций.

Признаки преступного мошенничества

Быстрое получение денег – это кредо любого мошенника. Поэтому в сфере кредитования, мошенничество является распространенным явлением. В уголовном кодексе, под этой терминологией понимают хищение в крупных размерах.

Получение наличных может классифицироваться мошенническим действием в том случае, когда заемщик брал их с корыстным умыслом. Зачастую банковские организации в погоне за клиентами значительно уменьшают срок рассмотрения заявки.

Из-за жесткой конкуренции, банки стараются очень быстро вынести решение по оформлению кредита, тем самым, не давая службе безопасности детально и скрупулёзно изучить документы заемщика.

Также немаловажную роль играет человеческий фактор. Когда кредитному менеджеру приходится обрабатывать большое количество заявок в день, он склонен к усталости, которая может стать причиной невнимательного рассмотрения личного дела клиента.

Зачастую совершение мошеннических действий происходит с использованием поддельных документов. Как правило, в паспорте меняют фото владельца или определенный страницы.

Уголовная ответственность за невозврат кредита

Уголовная ответственность за невозврат кредита банку возможна после доказательства в суде вины заемщика. Она является самой крайней и очень серьезной.

При оформлении ссуды между кредитором и клиентом оформляется договор в двух экземплярах, в котором регламентируются их права и обязанности. Мера наказания зависит от того, умышленно или неумышленно остановлено погашение долга.

В первом случае, человек целенаправленно использует мошенническую схему, уже зная, что возвращать деньги не будет, во втором случае утрата платежеспособности возникает в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Невозврат кредита побуждает банки принимать следующие шаги:

  • Начисление пени;
  • Увеличение процентной ставки;
  • Выдвигают требование полностью погасить основной долг;
  • Обращаются за помощью для разрешения ситуации к коллекторам;
  • Обращаются с иском в суд, по решению которого у заемщика может быть изъято имущество или назначен тюремный срок.

Чтобы уголовная ответственность за невозврат кредита для физлиц не коснулась, необходимо, пусть и маленькими частями, погашать задолженность.

Таким образом можно подтвердить свое желание вернуть банку его деньги.

Уголовная ответственность за невозврат кредита у физических лиц

За невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц наступает при злостном нарушении договорных обязательств и только в том случае, если банком будет доказано, что данное преступление является умышленным.

Если же физическое лицо продолжает вносить наличные, пусть и меньшие суммы, которые указанные в договоре, это доказывает то, что он не отказывается от своих обязательств.

Также смягчающим обстоятельством является то, что физическое лицо не скрывается от кредитора и в письменном виде сообщил о своем сложном финансовом положении, а также о невозможности в ближайшее время оплатить задолженность.

Уголовная ответственность за невозврат кредита юридическим лицом

Получение кредитных денежных средств для развития предпринимательской деятельности — достаточно частое явление в деловом мире.

Если в одном случае кредитные средства являются «финансовой подушкой безопасности» предприятия, то в другом – ссуда является вынужденной мерой, которая необходима для спасения бизнеса от банкротства.

Если в дальнейшем все проходит гладко и предприятие возвращает заемные средства, то проблем не возникает. Но бывают и другие, не такие радужные ситуации.

Обвинение в незаконном получении кредитной наличности может быть предъявлено, если юридическое лицо предоставило банку заведомо ложные сведения, связанные с хозяйственным и финансовым положением компании.

К ответственности могут привлечь, если кредитор получил ущерб в размере 2 млн. 250 тыс. рублей. Если же предприниматель обманул банковскую структуру, но при этом исправно вносит платежи, то естественно никакого уголовного наказания не будет.

Как банки работают с должниками

Банковские организации практикуют единую систему взыскания долгов. Работа с должниками ведется очень серьезная и строится следующим образом:

  • При значительной просрочке, договор передают в отдел взыскания. Он может находиться в работе до года. При определенных условиях, банк может пойти навстречу и снизить процентные ставки, списать неустойку, сделать более удобный график платежей.
  • Договор попадает в разработку к выездным группам, сотрудники которых ежедневно обзванивают не только заемщиков, но и лиц, чьи контактные данные были указаны в договоре (друзья, коллеги, родственники).
  • Документы отправляются в юридический отдел, оттуда их перенаправляют в суд. Данный этап наступает, если заемщик не смог договориться с выездной группой.
  • Исполнительный лист попадает в разработку к судебным приставам.
  • В случае, если банк был обманут клиентом (переданы ложные данные, документы), то он в праве передать договор в полицию, в отдел ОБЭП.
  • Договор передается коллекторским службам.

Задержка в возврате ссуды: основные причины

Должниками становятся по многим причинам. Чаще всего такая неприятность случается с теми, кто несерьезно отнесся к делу и невнимательно прочитал условия договора.

Бывает и такое, что клиент сделал оплату в банкомате, но по техническим причинам платеж не прошел из-за чего возникла просрочка. Иногда случается, что клиент забыл внести платеж вовремя. Все эти ситуации банальны и не несут серьезный характер.

Способы избавления от коллекторов→

Куда печальнее, если задержка в возврате возникла из-за непредвиденных и серьезных причин: сокращение на работе, значительная урезка заработной платы или серьезная болезнь, требующая больших финансовых затрат. Не исключаются и мошеннические действия.

Задержки также возникают и из-за того, что многие люди не могут трезво оценивать свои финансовые возможности. Сначала человек оформляет один кредит, потом другой, потом третий чтоб погасить долг первого, попадая таким образом в замкнутый круг, выбраться из которого чрезвычайно сложно.

Как чаще всего пугают кредиторы?

Самый распространенный рычаг давления кредитора на должника – судебное разбирательство, за которым может последовать уголовная ответственность за не возврат кредита.

На самом деле, таким образом службы взыскания пользуются юридической неосведомленностью людей. Уголовное наказание может быть только в том случае, если будет доказано, что должник брал наличные заранее зная, что возвращать их не будет.

Вообще, самыми популярными «страшилками» у службы безопасности являются ст. ст. 177 и 315 УК РФ, по которым они могут привлечь должников.

Статья 177 УК РФ – предусматривает ответственность при злостном уклонении выплат по задолженности в крупном размере.

Здесь ключевое слово «злостный». Это значит, что заемщик, имея необходимые финансы и предупрежденный приставами, все также продолжает уклоняться от своей ответственности.

Статья 315 УК РФ — имеет схожую трактовку со ст. 177 УК РФ, но она касается только лишь представителей власти: муниципальных, государственных служащих, представителей коммерческой и иной организации.

При этом наступление ответственности происходит в том случае, когда возможность исполнить требования суда имеется, но она самовольно игнорируется, а финансы тратятся на иные нужды.

Источник: //PanKredit.com/info/ne-vozvrat-kredita-banku.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий