О взыскании долга по договору займа решение

Взыскание долга по договору займа в 2019 году – между физическими лицами, юридическим, исковое заявление

О взыскании долга по договору займа решение

Неотъемлемой частью товарно-денежных отношений, складывающихся между субъектами права, являются денежные займы.

Займ подразумевает передачу денег, соответственно, всегда имеется риск возникновения просрочки выплаты долга или полный отказ должника от выполнения своих обязанностей по договору.

Для недопущения и устранения таких ситуаций, требуется знать все правовые особенности займа.

Что это такое

Отношения, возникающие между заимодавцем и заемщиком, в части передачи последнему денежных средств или иных ценностей, имеющих родовые признаки, в собственность, характеризуются как займ. По правилам, лицо, берущее кредит, должно вернуть долг в течение времени, оговоренного сторонами при заключении договора.

Исходя из норм гражданского законодательства РФ, такой вид договора может заключаться в двух видах:

 Письменно заключается в таком виде всегда, если сумма договора превышает десятикратный размер оплаты труда или в качестве заимодавца выступает юридическое лицо 
  Устноесли субъектами договора выступают граждане и размер передаваемых денежных средств не превышает в десять раз установленный на уровне закона минимальный размер оплаты труда

Договорные отношения будут считаться возникшими с момента передачи денежных средств или ценностей в пользование заемщика.

В качестве подтверждения факта передачи денежных средств или материальных ценностей, может выступать расписка, расходный кассовый чек, товарная накладная или платежное поручение.

Денежный займ подразумевает начисление процентов за пользование средствами, если иное не оговорено соглашением сторон. Если в качестве предмета договора выступает вещь, то о процентах речь не идет.

Суть вещевого займа заключается в том, что заемщиком в собственность берутся определенные вещи, имеющие индивидуальные характеристики, при этом, возвращается не сама вещь, а какие-либо вещевые ценности, имеющие аналогичные характеристики или аналогичное количество.

На законодательном уровне, правоотношения в сфере займа, регулируются ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» и главой 4 параграфом 1 ГК РФ.

В части нарушения сроков возврата займа и начисленных по нему процентов, заемщик будет нести ответственность, исходя из норм указанных в нормативных актах, а именно, статья 14 ФЗ и статья 811 ГК РФ.

Уплате будет подлежать не только сумма основного долга, но и:

В каких случаях производится

Просрочка по займу наступает в тот момент, когда заемщик не возвращает долг в оговоренный сторонами срок. Если такую оговорку стороны не предусмотрели, то заемщик обязан отдать весь размер долга в тридцатидневный срок, с момента получения извещения от кредитора.

Задолженность может возникнуть в силу различных обстоятельств, начиная с ухудшения материального положения заемщика и заканчивая его преднамеренной попыткой уйти от возврата долга. В любом случае, заимодавцу следует знать особенности процедуры и порядок взыскания.

: взыскание долга по договору займа и расписке

Особенности процедуры

Для наличия гарантий по возврату долга, кредитор должен серьезно отнестись к составлению договора займа, с учетом всех оговорок и нюансов.

Увеличить шансы возврата займа можно с помощью:

  • предъявления требований к просителю относительно предоставления залога или поручительства;
  • четкого указания в условиях договора на процентную ставку, неустойку, штрафы и пр.;
  • запросив у заемщика полную и достоверную информацию о нем. 

В случае просрочки по возврату займа, займодавец имеет все законные основания для обращения в судебную инстанцию для взыскания долга.

Независимо от того, какие имеются причины для просрочки сроков по возврату долга, конфликт между сторонами должен регулироваться строго в рамках закона, без нарушения интересов друг друга.

Взыскание долга по договору займа с физического лица

Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:

 Внесудебногопервый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд 
 Судебногона стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств
 Послесудебногопосле завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности

По внесудебному этапу

На данном этапе вопрос возврата задолженности решается путем ведения переговоров. Закон не запрещает обращение к сторонним организациям, например, коллекторским агентствам или медиаторам.

Сам этап проходит примерно следующим образом:

 Займодавец использует все доступные способы для связи с заемщикомтелефонные звонки, отправление уведомлений почтой 
 Если клиент не выходит на связькредитор подключает в работу коллекторов и ожидает ответ в течение определенного периода

Таким образом, все действия направляются на решение вопроса во избежание обращения в судебные органы. Обращение в суд является эффективным методом для возврата долга, но оно несет за собой определенные сложности для обеих сторон.

Не исключено, что заемщик пойдет на контакт и отдаст долг добровольно. Компромиссное решение вопроса выгодно, так как займодавец может дать дополнительную рассрочку или списать часть штрафных санкций. 

В судебном порядке

Судебный порядок является наиболее надежным способом взыскания долга, несмотря на всю его сложность и затратность.

Подготовительный этап, для обращения в судебную инстанцию включает сбор и подготовку необходимых документов:

 Заявлениесодержащее в себе информацию о сторонах будущего процесса, суть предъявляемых требований, ссылки на законы 
 Договориз которого вытекают обязанности заемщика по возврату долга 
 Документподтверждающий урегулирование спора во внесудебном порядке 
 Квитанция об оплате государственной пошлины  и иные документы, имеющие отношение к процессу

Если размер долга составляет менее 50 000 рублей, то подавать документы следует в мировой суд. При размере долга выше указанной суммы, обращение происходит в суд районного типа. Размер иска будет определяться исходя из размера общего долга.

Образец составления претензии

Претензия является неотъемлемым условием, без которого невозможны дальнейшие действия по взысканию задолженности в порядке искового производства.

Документ составляется в двух экземплярах, один из которых передается заемщику, второй, с пометкой о передаче, остается у займодавца. Законодателем не установлена унифицированная форма претензии, соответственно, составляется она в свободном письменном виде.

Сложившаяся судебная практика позволяет определить общую форму претензии, состоящую из нескольких разделов:

  Первая частьвключает общую суть обращения, обстоятельства, которые стали причиной составления документа, важно указать на пункты договора займа, нарушенные заемщиком, размер долга
Вторая частьсодержит информацию о том, как были исполнены обязательства сторон по договору друг перед другом, делается ссылка на то, что кредитор полностью выполнил свои обязательства, а заемщик не произвел требуемых действий по возврату долга 
 Третья частьпосвящается требованиям, помимо основной суммы долга, указывается информация о выплате неустоек, штрафов 
 Четвертаясодержит ссылку на сроки, в течение которых долг должен быть возвращен, с учетом всех штрафных санкций

В претензии указываем следующую информацию:

 Данные заемщика и займодавцаФИО, адреса, телефоны, а также основания предъявляемых требований
  Обстоятельствапри которых денежные средства не были возвращены в срок, согласованной сторонами в договоре 
 Грамотное обоснование требованийс учетом ссылок на законы и нормативно-правовые акты РФ 
 Действия, которые кредитор будет вынужден предпринятьв случае отказа заемщика вернуть долг, после получения претензии

К составленной претензии прикладываются копии документов, относящихся к заявленным требованиям. Документ направляется лицу, которое по соглашению выступает в качестве заемщика денежных средств.

Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, то претензия направляется на юридический адрес организации или учреждения. Физическому лицу документы отправляются по месту жительства.

Существующие размеры госпошлины

Судебная инстанция примет иск к производству только в случае предварительной оплаты государственной пошлины. Размер пошлины рассчитывается исходя из общей суммы исковых требований.

Расчет пошлины следует производить по нормам налогового законодательства, с учетом норм статьи 333.19. Согласно указанной норме, минимальная пошлина составляет 400 рублей, максимальная сумма, если долг превышает 1 млн. рублей.

Для обращения в суды арбитражной юрисдикции, следует основываться на нормы статьи 333.21 НК РФ.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами

В случае, когда все досудебные мероприятия были проведены, но долг заемщик так и не вернул, займодавец вправе обратиться в судебную инстанцию. Для обращения потребуется составление искового заявления и подготовка документов, подтверждающих предъявляемые требования.

Иск пишется с учетом общих требований, предъявляемых законом к такому виду документов и должен содержать следующую информацию:

 Сведения о судебной инстанциив которую подается иск, а также данные о сторонах процесса (ФИО, адреса, телефоны и пр.) и цена иска 
 Описание обстоятельствпри которых возникли правоотношения между сторонами, какая сумма была передана в качестве займа, когда были нарушены условия соглашения ответчиком 
 Какие действия предпринимались истцомдля урегулирования спора во внесудебном порядке (претензионная работа) 
 Требованияпредъявляемые к ответчику, с указанием ссылок на статьи закона и прошение к суду 
 Дата и подпись заявителясписок приложений к иску

В качестве приложений будут идти договор займа, расписка о передаче денежных средств, квитанция об оплате пошлины, копия паспорта заявителя, расчет долга, претензия (если был соблюден претензионный порядок).

Между физическими особами

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами происходит в общем порядке, установленном законодательством.

Для этого составляется стандартное исковое заявление, состоящее из трех частей:

Преамбуласодержащая сведения о судебной инстанции, сторонах судебного процесса 
 , предмет искавключающих основания требований, в чем заключается проблема, которая не была урегулирована в досудебном порядке 
 Основаниетребования, делается ссылка на пункты договора займа, нормы законов и нормативно-правовых актов

Каждое предъявляемое требование должно основываться только на нормах действующего законодательства РФ. Важно, чтобы все прилагаемые документы были составлены надлежащим образом, иначе, суд может отказать в удовлетворении исковых требований.

Между юридическими лицами

Если правоотношения по договору займа возникли между юридическими лицами, то исковое заявление будет подаваться в Арбитражный суд РФ, за исключением случаев, когда сумма иска не превышает 50 000 рублей, тогда иск подается в мировой судебный участок.

Правила оформления иска содержаться в нормах статей 125 АКП РФ и 131 ГПК РФ.

Взыскание долга по договору займа с юридического лица должно происходить с учетом следующих нюансов:

 В иске указывается полная суммаподлежащая взысканию, с учетом всех пеней и штрафных санкций 
 Делается ссылка на нарушение ответчиком конкретных норм законаа именно, статьи гражданского законодательства — 810, а также обоснование предъявляемых требований в части размеров начисленной пени — З95

Как правило, интересы юридических лиц в судебных инстанциях представляют представители, соответственно, для их участия в процессе необходимо подготовить заверенные доверенности.

Шанс на положительный исход судебного процесса зависит не от искового заявления, а от соблюдения правил, которые должны были быть предусмотрены при составлении первичного договора, подтверждающего долг, то есть, договора займа.

Если будут нарушены нормы действующего законодательства в этой части, то договор не сможет служить доказательством.

Суд будет иметь все основания для отклонения иска, а ответчик, для подачи иска о взыскании нанесенного морального ущерба.

Для минимизации таких последствий, следует внимательно ознакомиться с правилами составления договора займа и прилагаемой к нему расписки о передаче денежных средств или материальных ценностей. 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

Взыскание долга по договору займа – с процентами, иск, претензия, судебная практика

О взыскании долга по договору займа решение

Договор займа – документ, который является свидетельством передачи собственности одной стороны (займодавца) другой стороне (заемщику). В качестве предмета договора могут выступать денежные средства или другие вещи, которые имеют родовые признаки.

В оговоренные сроки заемщик обязуется вернуть указанную сумму или количество вещей, иначе по отношению к нему могут примениться санкции – штрафные, процентные и т.д.

Заключаться договор займа может в устной (если сумма займа небольшая) или письменной формах. Лучше всего выбирать письменную форму заключения, так как это является прямым свидетельством сделки.

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как не возврат займа заемщиком, потому они должны прибегнуть к процедуре взыскания долга.

Просрочка по займу происходит в том случае, если в договоре о займе оговорена дата возврата долга, в которую заемщик нечего не вернул.

Если такой оговорки нет, то заемщик обязан вернуть долговую сумму в течение 30 дней с даты получения извещения от займодавца.

Если в договоре нет оговорки, что долг беспроцентный, то при взыскании займа займодавец имеет право требовать проценты по нему. Кроме суммы займа и процентов может взыскаться штраф или пеня за прострочку, если это оговаривается в договоре займа.

Договор займа является действующим с момента передачи заемщику предмета договора. О факте этой передачи свидетельствует или акт приема-передачи, или расписка заемщика. При отсутствии таковой, будет трудно доказать выдачу займа.

Займодавцу, чтобы иметь гарантию получения займа обратно, следует серьезно отнестись к составлению договора займа и оговорке всех нюансов. Увеличить возможность возврата займа можно путем требования от заемщика предоставления залога или поручителя.

Во избежание споров и разногласий необходимо четко прописывать процентную ставку и сроки выплат по займу, неустойку или штраф в случае просрочки платежа и т.д. Все документы следует хранить до полного погашения займа.

Лучше всего перед предоставлением займа узнать максимум информации о заемщике. Если известны факты неуплат по прошлым займам, то ему лучше всего отказать.

Займодавец в случае прострочки по займу, имеет полное право обратиться в суд для проведения процедуры взыскания долга.

Как происходит взыскание долга по договору займа

Взыскание долга по договору займа с физического лица может проходить в три этапа:

  1. Внесудебный этап – взыскание займа в договорном порядке. Займодавцем составляется претензия по возврату займа, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности. Также на этом этапе можно прибегнуть к помощи коллекторных агентств, которые выйдут на переговоры с заемщиком.
  2. Судебный этап – взыскание долга в законодательном порядке. Заемщик составляет исковое заявление, подкрепляемое всеми документами по займу, оплачивает госпошлину и ждет решения суда.
  3. Послесудебный этап – непосредственное взыскание долга. В результате судебного слушанья, при вынесении приговора в пользу займодавца, выдается исполнительный документ, согласно которому долг по займу взыскивается принудительно исполнительной службой.

По внесудебному порядку

Внесудебный порядок взыскания займа подразумевает заключение между займодавцем и заемщиком дополнительного соглашения, содержащего необходимые новые условия. Для этого заемщику необходимо предоставить заверенное нотариусом согласие на внесудебный порядок взыскания долга.

Также есть процедура экономического взыскания долга – продажа долга другой организации. Заключается договор переуступки прав требований, согласно которому займодавец получает нужную ему сумму, а новый владелец приступает к взысканию задолженности с заемщика.

Но для займодавца в этом случае возможны некоторые финансовые потери, но это гарантия быстрого получения части заемных средств.

Госпошлина

Принятие судом искового заявления возможно только при уплате им государственной пошлины. Ее размер рассчитывается из размера исковых требований.

Расчет госпошлины можно произвести в автоматическом режиме на сайтах районных судов в разделе справочной информации. Там в графе расчета государственной пошлины нужно ввести сумму займа и системы выдаст размер госпошлины.

Ручной расчет госпошлины можно сделать согласно нормам налогового законодательства (ст. 333.19 НК РФ). Согласно пп.1 п.1, минимальная сумма госпошлины – 400 рубля, а максимальная, если долг выше 1 млн. рублей – 13200 руб. + 1% от суммы, что превышает 1 млн.

При обращении в арбитражные суды госпошлина будет немного выше, что установлено в ст. 333.21 Налогового кодекса РФ.

Образец претензии

Один из досудебных вариантов взыскания долга – составления претензии. Иногда для того, чтобы приступить к судебному взысканию, составление претензии является обязательным этапом.

Грамотно составленная претензия направляется в адрес заемщика, в которой излагаются все требования займодавца, а также последствия для должника в случае не уплаты засвоевременной неуплаты займа.

Если претензия составлена четко и грамотно, чаще всего на этом этапе взыскание долга прекращается, так как должник видит всю серьезность ситуации. В претензии указывается полная сумма и срок возврата займа.

Образец претензии.

Иск о взыскании долга по договору займа с процентами

Для начала взыскания долга в судовом порядке, необходимо составить иск о взыскании и предоставить его в суд по месту жительства ответчика.

Иск должен быть составлен согласно законодательным нормам, без ошибок в сумме займа, именах и т.д. Для рассмотрения иска должна быть уплачена госпошлина.

К иску необходимо прикрепить такие документы:

  • квитанция об уплате госпошлины;
  • расчет суммы долга;
  • копии расписки или договора (если есть).

Со всех документов следует сделать копии по количеству ответчиков и третьих лиц, а также один экземпляр для суда. Суду также требуются оригиналы документов.

Между физическими лицами

Взыскание долга по договору займа, который заключен между физическими лицами, через мировой или районный суд происходит после подачи искового заявления, в котором указанны данные истца и ответчика, а также их места жительства. К иску прилагаются вышеперечисленные документы, а также уплачивается госпошлина.

: Кто осуществляет взыскание долга по договору судебные приставы или коллекторы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/vzyskanie-dolga.html

Как взыскать долг по договору займа правильно?

О взыскании долга по договору займа решение

В случае когда должник не торопится возвращать долг и уже прошли сроки возврата, или вам на прямую сказали, что долг вам не вернут, то у вас есть единственный законный способ повлиять на должника, это обратиться с иском в суд и уже через суд, добиться возврата долга. Но прежде чем обратиться в суд, вам как истцу стоит оценить перспективы и внимательно продумать все моменты, которые в суде могут выступит не на руку вам и значительно затруднить получение положительного решения суда.

Если вы знакомы с действующим законодательством, то должны знать, что если сумма займа превышает 1000 рублей, то договор займа должен быть обязательно заключен в письменной форме, это касается когда займодавцем выступает физическое лицо, а если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается не зависимо от суммы займа, это точное положение статьи 808 Гражданского кодекса РФ.

Знайте, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, это очень важный момент, от которого на прямую зависит успешность исхода дела и суд в первую очередь принимает во внимание факт заключения договора займа в письменной форме, так как ссылаться на свидетельские показания при отсутствии договора в письменной форме вы не сможете, это запрещено по закону, но опять же, в качествен доказательства, вы можете предоставлять другие письменные и иные виды доказательств.

Отличные шансы на взыскание долга в судебном порядке имеют и те, у кого на руках имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств (определенной суммы) от займодавца к заемщику.

Многие займодавцы допускают ошибку и при заключении договора займа не указывают срок в течении которого должник должен вернуть сумму займа, в таких случаях нельзя сказать, что договор будет считаться заключенным на неопределенный срок, но и точного срока для возврата долга нет, однако в законе предусмотрен такой момент и в данной ситуации займодавец должен предъявить требование заемщику в письменной форме (вручить под роспись и поставить дату) с требованием о возврате долга и в таком случае после получения данного требования у должника по закону будет 30 дней на то, что бы вернуть долг. Если требования займодавца не выполнены в течении 30 дней, то он имеет право обратиться в суд и требовать взыскания суммы долга по суду.

В течении какого срока можно предъявлять требование о возврате суммы займа?

Существует общий срок исковой давности и он как все мы знаем составляет 3 года. В нашем случае срок давности начинает течь с момента когда заем был передан и после чего срок давности в течении которого займодавец имеет право обратиться в суд составляет 3 года.

Но есть один момент касающийся прерывания срока давности, так как если должник занял у вас деньги год назад и вернул какую то сумму спустя год, скажем 50% долга, то срок давности прерывается и начинает течь новый срок давности с момента когда должник вернул вам 50% долга, то есть с момента частичного возврата долга вновь начинает течь срок давности в 3 года и не важно какую сумму долга вернул должник 50% или 1%, самого задокументированного факта частичной возвраты хватит для обнуления старого срока давности и начала течения нового.

Что делать если вам отказали в возврате долга? Как подать в суд?

В случае когда должник не собирается возвращать долг и срок возврата нарушен, то действуем следующим образом:

  1. Направляем должнику претензию или письмо, в котором либо требуем возврата долга, либо даем заемщику некоторый срок в течении которого мы ожидаем от него погашения долга, или предлагаем заключить договор на новых условиях, в любом случае ждем ответ в отведенные вами сроки и если его не последовало, то переходим к следующему пункту;
  2. Подготовим иск в суд к которому необходимо приложить копию договора займа (оригинал лучше взять в суд), так и копию письма из первого пункта, необходимо подтвердить, что требования вы выдвигали и должник их проигнорировал;
  3. В случае если должник не явился на рассмотрение дела, то подаем ходатайство в котором просим суд рассмотреть дело без участия ответчика. Получаем решение суда.

Перед подачей в суд, вы можете требовать суд, наложить арест на имущество должника, это называется обеспечительные меры, что бы должник не начал до суда распродавать свое имущество или переписывать его с целью скрыть имущество от будущего взыскания долга по решению суда.

Суд рассмотрит все доказательства и примет решение о взыскании долга или об отказе в исковых требованиях.

Вам необходимо понять в какой суд подавать заявление о взыскании долга, ведь если как истец так и ответчик являются физическими лицами и сумма займа не превышает 50000 рублей, то дело будет рассматриваться мировым судьей.

В том же самом случае но если сумма долга будет более 50000 рублей, то иск уже необходимо подавать в суд общей юрисдикции или в районный суд.

В случае когда договор заключен с юридическим лицом, то иск подается в арбитражный суд.

Что касается процентов по договору займа?

Сложилась определенная практика, судя которой можно смело утверждать, что если в договоре не указано, что заем является беспроцентным, то таковым он считаться не может и займодавец имеет полное право требовать с заемщика уплаты процентов за пользование денежными средствами. Размер процентов определяется в договоре, однако если условия о процентах не предусмотрены в договоре, то их размер будет определяться существующей в месте жительства ставкой рефинансирования на день возврат долга или части долга.

Так же очень важно, что бы договор займа был правильно составлен и в нем была указана важная информация:

  • Информация как о кредиторе, так и о заемщике;
  • Указаны места их регистрации;
  • Размер (сумма) займа;
  • Указан срок на который был выдан заем и дата его возврата;
  • Условия на которых долг должен быть выплачен;
  • Информация о размере процентов, которые должник обязан выплатить при возврате долга.

В таком случае взыскание долга по суду пройдет, что называется гладко, ведь должник в свою защиту мало, что сможет сказать и суд вынесет положительное решение.

Но не стоит ставить все только на грамотный договор займа, очень важно понимать, что успех так же будет зависеть от грамотно составленного искового заявления, ведь в заявлении необходимо грамотно сформулировать требования и правильно его оформить, приложить необходимые документы.

Знайте, что на основании статьи 131 ГПК РФ, в заявлении обязательно должна быть указан сумма, которую займодавец хочет взыскать с заемщика, так же размер процентов, штрафы, пени и прочие штрафные санкции предусмотренные договором займа и все эти суммы должны быть включены в итоговую сумму, которую вы желаете взыскать с должника.

Не упустите ни одного момента и шансы на успех значительно увеличатся. Если у вас есть вопросы, то задайте их на сайте. Знайте ваши права, желаю вам удачи!

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/dolgi/kak-vzyskat-dolg-po-dogovoru-zayma-pravilno

Взыскание долгов по микрозаймам: что нужно знать о процедуре

О взыскании долга по договору займа решение

Ни одна финансовая компания средства просто так не выдаст, и заемщику важно ознакомиться со всеми документами, обратить внимание на срок возврата долга по договору займа. Только после того, как вы примете окончательное решение, стоит подписывать договор. Средства рано или поздно нужно будет отдавать.

Компания имеет право взыскать долги по займам через суд, поэтому не стоит спешить брать средства и подписывать документ, а лучше  ознакомиться с обязательствами, своими правами в случае форс-мажора.

Отдавать или нет

 Если договор клиент не читал, либо его вообще потерял, компания имеет юридическое право подать иск о взыскании долга по договору займа. И вам придется заплатить задолженность, проценты, а также расходы на госпошлину. Сумма по платежу в такой ситуации будет очень существенна.

Категории заемщиков, которые не возвращают микрозаймы:

  1. Люди, которые не оплачивают платежи по обстоятельствам, не всегда от них зависящим. Часто, это те, кто заболел, потерял работу, ухаживает за больными близкими.
  2. Люди, которые уверены, что долг можно не оплачивать и спать спокойно. А взыскание долга по договору займа – это только слова, они ничего общего не имеют с действиями со стороны компании, которая выдала кредит.

Но независимо от того, по какой причине клиент перестал вносить средства либо не погасил полностью микрозайм, руководству компании не интересны мотивы и причины неуплаты. цель для них – получить средства, которые были выданы и плюс ко всему еще и прибыль. Они на многое пойдут, чтобы достичь цели, которая была поставлена.

Действия займодавца в отношении должников

Подача искового заявление о взыскании денежного займа – это главный шаг. Суд же будет на стороне компании, ведь взыскание долга по договору займа судебная практика отработала уже за несколько лет. Человек, который взял средства, не сможет себя защитить, ведь нарушил условия договора.

Процедура взыскания долга по нотариальному договору займа немного упрощена тем, что кредитор в случае невозврата долга может обратиться к нотариусу, в присутствии которого был подписан документ, с требованием о взыскании суммы долга по договору займа.

Когда компании подают в суд на недобросовестных заемщиков?

Существуют люди, которые уверены в том, что деньги отдавать не придется и все закончится звонками от коллекторов, запугиванием от работников компании, письмами с огромной суммой задолженности. Но в последнее время количество судов по микрозаймам сильно увеличилось. Другими способами вернуть свои средства они не могут.

Отобрать имущество заемщика они не имеют права, а провести возврат долга по договору займа через суд – вполне действенный и простой способ. В компаниях работают опытные юристы, поэтому образец искового заявления по взысканию займа искать долго им не придется.

Специалист составит так заявление в суд, что заемщик заплатит за каждый день просрочки. Эти действия вполне законны, ведь договор был подписан заемщиком, а средства получены в полном объеме. Компания выполнила свои обязательства, заемщик нет.

Поэтому судебное разбирательство – единственный правильный выход из ситуации, которая сложилась, особенно, если должник не идет на встречу, скрывается и т.п.

 Обратите внимание: компании, которые выдают займы, защищены законом и могут в первый же день не выплаченного платежа, подать на заемщика в суд. Но организация этого не делает, ведь ей выгодно, чтобы просрочка стала больше, чем фактический платеж. Поэтому важно помнить, суд на стороне коммерческих организаций.

Займ между физическими лицами

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами через суд – процедура непростая: сначала нужно составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа,образец можно как найти в интернете, так и обратится к юристу.

Исковое заявление о взыскании суммы займа должно содержать не только сумму долга с процентами, но также паспортные данные и адрес проживания истца и ответчика, а также договора, расписки о получении средств. Без этих данных взыскать долг по договору займа будет проблематично.

Взыскание долга без договора займа также возможны: суду нужно будет предоставить расписку о получении средств, которую подписал заемщик. Хотелось бы акцентировать внимание на том факте, что в суде взыскание долга по договору займа с физического лица может затянуться, поэтому компании, которые кредитуют, пользуются услугами опытных юристов.

Решение суда зависит от аргументов заемщика (часто к его просьбам прислушиваются), но возврат основного долга по договору займа нужно будет произвести в обязательном порядке.

Когда кредитует юридическое лицо

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами проходит при предоставлении суду определенных документов, а взыскание долга по договору займа между физическим и юридическим лицом проходит чаще всего через арбитражный суд.

Если договор не был подписан двумя сторонами, то такой документ юридической силы не имеет вообще. Также суду нужно представить платежные документы и о перечислении суммы кредита, свидетельство о государственной регистрации. Но перед тем, как обратиться в суд, компании пытаются самостоятельно взыскать задолженности по договору займа.

Сначала они пишут официальные запросы и письма с требованием погасить задолженность. Сотрудники службы безопасности также могут звонить и сообщить о том, что в случае не оплаты долга взыскание долга по договору займа будет происходить через суд.

Часто на досудебном этапе происходит взыскание долга по договору займа с юридического лица, в случае если должник идет на контакт и   компромисс стороны находят достаточно быстро.

Онлайн-займы

Многие организации выдают микрозаймы в интернете. Это действительно очень удобно. Не нужно никуда идти, чтобы получить средства. Стоит только ввести свои данные – и средства через 15-20 минут уже на карте.

А можно ли в таком случае не платить по кредиту? Обратите внимание на то, что взыскание долга по договору без расписки проходит таким же образом, как и при оформлении бумажного договора. Важно отметить, что клиент предоставляет свои конфиденциальные данные и виртуально подписывает договор (соглашается с его условиями).

Данная процедура также приравнивается к подписанию договора. Поэтому стоит обязательно ознакомиться с его условиями. Необходимо помнить о том, что компании, которые выдают займы, часто идут навстречу клиентам, если те не могут погасить задолженность. Пролонгация и реструктуризация – помогут выйти из сложной ситуации.

Если возник форс-мажор, лучше обратиться сразу в компанию, чем неожиданно получить судебный иск о взыскании задолженности по договору займа.

Чем обернется суд для заемщика по микорозайму?

Итак, компания, в которой вы брали микрозайм, подала иск о взыскании долга и процентов по договору займа. В первую очередь стоит знать о том, что сумма долга увеличиваться не будет, даже если судебное разбирательство затянется на неопределенный срок.

Но исковое заявление о взыскании займа все равно пугает вас своей непомерно огромной суммой? Хотелось бы сразу расставить акценты: не нужно надеяться на чудо, что суд разрешит вам не платить. Деньги нужно будет возвращать. Переживать о том, что вас посадят в тюрьму также не стоит.

А вот суд законно может принять решение о реструктуризации долга, описать за долги имущество. Бывают случаи, когда заемщик из своей зарплаты ежемесячно покрывает долг. Судебное разбирательство – мероприятие не из приятных, но заемщик вправе высказывать свою точку зрения.

Поэтому суд часто прислушивается к аргументам (если заемщик действительно оказался в трудной ситуации, а не мошенник, которому нужны деньги). Поэтому заемщик может просить суд решить вопрос обоюдно.

https://www.youtube.com/watch?v=elmAeCZRqvs

Если человек взял кредиты и микрозаймы в нескольких организациях и не платит – это свидетельствует о его мошеннических действиях. Средства он получил ради наживы. В случае, если суд это докажет, что мошенник может сесть в тюрьму согласно закона.

Советы для тех, кто хочет взять микрозайм

Микрозаймы для многих являются прекрасным выходом из трудной ситуации. Если кто-то заболел, можно получить средства и провести необходимое лечение. Микрозайм прекрасно выручает тех людей, которым задерживают заработную плату. На что важно обратить внимание, чтобы не переплатить свои кровные.

  1. Договор нужно внимательно читать даже если вы берете в долг в онлайн-займе. Вы соглашаетесь со всей информацией, которая указана в договоре (без этого вам не будут выданы средства).
  2. Внимательно изучите обязательства и права, которые в договоре прописаны. Некоторые пункты насторожили? Тогда лучше отказаться от сделки и обратиться в другую компанию. В последнее время микрозаймы предлагают многие организации. Поэтому лучше выбрать ту, где для вас приемлемые условия.
  3. Вы переоценили свою платежеспособность. В такой ситуации не нужно ждать исковое заявление о взыскании по договору займа в свой адрес. Настаивайте на пролонгации либо реструктуризации долга. Компания пойдет вам навстречу, ведь главное для нее – получить средства и прибыль.
  4. Погасить микрозайм в полном объеме и в установленное время – это, в первую очередь, выгодно для заемщика. Порядок взыскания долга по договору займа – непростой процесс и может на долгое время затянуться. Нужно знать о том, что после этого вы вряд ли сможете взять где-либо деньги в кредит либо микрозайм. С проблемными клиентами компании связываться не захотят.
  5. Клиенты, которые платят вовремя, могут рассчитывать на привилегии – увеличение суммы займа, меньший процент за пользование, бонусы и скидки.
  6. Взыскание долга по договору займа без расписки – это судебная успешная практика, все микрозаймы и кредиты нужно возвращать в полном объеме.

Ну и самое главное – помнить популярную фразу о том, что берете вы чужие деньги и ненадолго, а отдавать придется свои и навсегда. Если вы не готовы к таком развитию событий – ищите другие способы выбраться из трудной финансовой ситуации.

Источник: https://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/vzyskanie-dolgov-po-mikrozaymam-chto-nuzhno-znat-o-procedure

Юрист.Рф
Добавить комментарий