Образец заявления на реструктуризацию долга

Заявление на реструктуризацию кредита – образец заполнения

Образец заявления на реструктуризацию долга

Часто плательщики по кредитным долгам, сталкиваясь с трудными жизненными обстоятельствами (увольнение с работы, болезнь, форс-мажоры и др.), не могут в полном объеме содержать свои кредиты и выполнять обязательства по ним.

Особенно часто происходят ситуации невыплаты ипотечного кредита, и подобные случаи стали в последнее время происходить все чаше. Однако даже из таких обстоятельств варианты выхода существуют.

И один из них – подать в банк заявление о реструктуризации долга.

Суть реструктуризации

Это сложное слово на деле означает простую по смыслу меру, которую может осуществить банк по отношению к заемщику, который не может платить по долгам в обычном режиме. Иными словами, меняются условия по кредиту для облегчения его содержания.

Возможны 3 варианта решения проблемы:

  1. уменьшение месячного платежа или увеличение его срока;
  2. списание какой-то доли долга;
  3. выплата части долга имуществом.

Большинство банков идут навстречу добросовестному заемщику и могут пересмотреть условия договора. Обычно они не афишируют эти возможности, но попытаться оформить заявление на реструктуризацию кредита нужно в любом случае. Поэтому в тяжелых обстоятельствах не стоит уклоняться от выплат. Будьте готовы к тому, чтобы обратиться с заявлением на реструктуризацию кредита.

Может ли банк предложить эту услугу

Как ни странно, но банки почти так же часто, как и должники, сами предлагают сделать реструктурирование долга. Причина проста. Банк теряет свои деньги, если заемщик не выплачивает долг. А в случае новых условий он сможет убедить плательщика отвечать по своим обязательствам.

Нужно понимать, что если в вашей кредитной организации у вас образовалась проблемная задолженность и вам предложили, то это уже крайняя мера, и следующий шаг – взыскание просрочки в суде. Не стоит затягивать дело и упускать предложенную возможность.

С другой стороны, банки чаще всего до последнего не торопятся с таким шагом, как жалоба в суд, потому что обычно в судебных органах снижают штрафы по исковым требованиям. Естественно, что банку выгоднее вернуть свои проценты с помощью такого метода, как добровольная форма взаимодействия.

Каковы условия реструктуризации

Чаще всего требования кредитной организации будут индивидуальными в зависимости от конкретной ситуации. Могут отличаться даже пакеты требуемых документов, сроки, цена вопроса и прочие обстоятельства. Обычно же реструктурирующий ваши долги банк потребует следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • 2-ндфл либо справка на основе формы банка;
  • идентификационный код.

Насчет стоимости этой услуги тоже есть разные варианты:

  • требование оплатить часть основного долга;
  • небольшая цена (как комиссия).

А может быть и такой вариант, что с вас вообще ничего не возьмут. Чаше всего именно так и происходит, но не все банки идут на этот шаг.

Если вы подаете заявление о реструктуризации кредита, то учтите, что это ходатайство направляется именно в тот банк, где вы брали кредит. Не путайте с услугой рефинансирования – когда другой банк выкупает ваши долги в старом банке на своих условиях. По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый.

О чем говорит закон

Закон, позволяющий плательщику подавать заявление в банк с просьбой изменить условия оплаты, позволяет 105 статья Бюджетного кодекса. Там дается четкое определение понятия реструктуризация. При этом предусмотрено, что основной вариант решения ситуации – это списание части основного долга, и так это обычно и бывает в реальной практике.

При этом именно такая возможность наиболее выгодна плательщику, поскольку варианты с увеличением срока кредитования будут стоить дороже, чем были изначальные условия по договору. Это особенно актуально для ипотеки, платежи по которой существенно выше, чем по потребительским кредитам.

Заявка на реструктуризацию

Чтобы написать заявление в банк о реструктуризации долга, нужно сначала ознакомиться с правилами его оформления. Для этого можно посмотреть пример шаблона на сайте банка или же взять бланк прямо в отделении (обычно имеется уже готовый образец).

Образец заявления о реструктуризации приведен ниже. Состоит оно из двух частей – информационной и просительной. Первая включает в себя:

  1. ФИО;
  2. изначальная сумма кредита;
  3. дата кредитного договора;
  4. как погашался кредит в то время, когда не было просрочек, и какая сумма еще осталась для полной оплаты;
  5. дата, с которой должник не стал погашать долг в прежнем режиме;
  6. подробное описания причин невозможности исполнения обязательств в прежнем режиме;
  7. ежемесячная сумма, которую плательщик может выплачивать в новых условиях.

Особое внимание нужно уделить доказательствам своего сложного финансового положения. Допустим, это могут быть справки из больницы, документы о рождении ребенка, справки о потере кормильца. запись об увольнении и т.п.

Просительная часть содержит просьбу о временной паузе в начислении процентов по кредиту и списании определенной суммы или же продлении договора на более выгодных условиях.

Заявление пишется в 2 одинаковых экземплярах и направляется в банк. Вы можете послать его и по почте, но тогда важно, чтобы письмо было заказным, чтобы исключить возможность его потери. Вместе с этим документом нужно предоставить все бумаги, подтверждающие ваше сложное финансовое положение.

Рассмотрим, как правильно заполнить образец заявления на реструктуризацию.

Скачать образцы заявлений

Предлагаем скачать образец заявления о реструктуризации долга по кредитному договору — для удобства файл представлен в двух форматах — PDF и DOC.

Заявление о реструктуризации кредита образец — PDFЗаявление о реструктуризации кредита образец — DOC

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/obrazec-zayavleniya-na-restrukturizaciyu-kredita.html

Как заполнить заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец

Образец заявления на реструктуризацию долга

Заполнить образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту можно самостоятельно, график по просьбе заемщика изменяют финансовые организации. Выполняют процедуру, когда возникают проблемы с деньгами у клиента и банк исправляет ситуацию без вмешательства судебной инстанции. Такую операцию проводят при инициировании процедуры банкротства. 

Понятие операции

Изменить обязательства перед кредитором можно рефинансированием, когда заемщик находит в другой организации лучшие условия и проводит перекредитование, а долг полностью погашает. Ему выдают целевой займ, он не может тратить деньги на другие мероприятия.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту не имеет формы закрепленной в нормативе. Как к любому финансовому документу к нему предъявляются стандартные требования.

Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту [63.00 KB]

Проводят процедуру в сложных жизненных обстоятельствах, возникших у заемщика, когда он не может возвращать долг в прежних объемах по причине:

  • сокращения или увольнения на работе;
  • тяжелого заболевания должника или его близких и родных;
  • непредвиденных обстоятельств, повлиявших на материальное состояние;
  • объективных оснований, которые банк посчитает весомыми.

Законы не регулируют отношения между субъектами во время реструктуризации, каждая из сторон принимает самостоятельно решение. У кредитора свое видение ситуации на одобрение или отказ при поступлении просьбы пересмотреть условия. Заявитель пытается исправить финансовое положение уменьшенной нагрузкой.

Как относятся к реструктуризации в разных банках

Каким бы ни был кредит – целевым, потребительским, его можно реструктурировать. Допустим из Тинькоффа при первой задержке оплаты придет предупреждение на телефон о начисленных штрафах за просрочку. Менеджеры будут звонить заемщику, если о совсем прекратит вносить ежемесячный взнос, чтобы выяснить причину. Они пойдут на уступки клиенту для исправления ситуации по своим предложениям.

Для банка выгодно оформить реструктуризацию:

  • он не потеряет заемщика;
  • платеж начнет вновь поступать на счет;
  • сумма уменьшится, но увеличится время погашения вместе процентами.

Обращение к кредитору или общение с оператором свидетельствует:

  • о готовности заемщика продолжать отношения;
  • партнер не пытается скрыться от своих обязательств;
  • о действительном сложном материальном положении.

Менеджеры Тинькофф после устного согласия на финансовую операцию, пересчитают сумму задолженности, разделят на 5 лет и вышлют на электронную почту, в личном кабинете или на телефон клиента. После согласования всех моментов почтовым переводом пришлют готовое заявление, заемщику нужно будет проверить и при отсутствии ошибок, поставить свою подпись, переслать по указанному адресу.

Какие требования предъявляют разные банки

Внешторгбанк не отказывается изменять условия кредитования.

При этом требует:

  • подтвердить документально весомую причину в отсутствии средств;
  • внести очередной платеж.

В Сбербанке нет таких строгих условий при принятии заявок на реструктуризацию. Менеджеры примут заявление и помогут его заполнить, если просрочка не превышает 4 месяцев.

Бинбанк и Росбанк предлагают клиентам заранее рассмотреть способность к платежам до образования долгов. У них не предусмотрено выполнять перерасчет, если имеется задолженность. После погашения долга можно заполнить бланк заявки, и они пересмотрят график платежей.

В Альфе требуют не только расплатиться с ними, но и пробьют взаиморасчеты с другими организациями. Для администрации банка важен размер взносов, если заемщик должен платить каждый месяц меньше 35000 рублей — в удовлетворении просьбы отказывают.

Условия Русского Стандарта

Русский Стандарт принимает заявления на реструктуризацию, если клиент не может выполнять свои обязательства в прежних объемах по разработанному в договоре графику.

Весомые основания должны документально подтверждены:

  • заработная плата сокращена на 30%;
  • увольнение с места работы и постановка на учет на бирже труда;
  • тяжелое заболевание и лечение в больнице;
  • рождение ребенка с оформлением отпуска по уходу за ним;
  • нанесен серьезный ущерб имуществу чрезвычайными обстоятельствами.

Финансовый процесс состоит из мероприятий:

  • заемщик подает заявление, где указывает причину своей несостоятельности, дальнейшие перспективы возмещения долга;
  • банк принимает заявку на рассмотрение;
  • кредитор сообщает клиенту о принятом решении.

Заемщика приглашают в офис банка для переговоров. Если реструктуризация удовлетворена, будет подготовлен дополнительный договор с новым графиком платежей, стороны подписывают соглашение. Администрация может предложить другие варианты разрешения финансовой проблемы.

У банка существует программа по льготным каникулам. Клиенту разрешат снизить платеж на проценты. Ему нужно будет вносить только основную кредитную массу, остальное заемщик заплатит после изменения положения, когда он выпишется из больницы или вновь устроится на работу.

Управляющий банка может изменить график в любую удобную для клиента сторону:

  • платить определенный период только проценты, основной долг заморозить;
  • увеличить срок полного расчета, уменьшив обязательный взнос;
  • списать штрафные санкции.

Льготный период, другие привилегии предоставляют только в исключительном случае, если заемщик до этого не нарушал обязательств, у него открыт зарплатный счет в банке. Требования в договоре кредитор разрабатывает по своим условиям, партнер может только принимать их или отказываться. Способ кредитования, вид продукта не влияет на удовлетворение заявки.

Реструктуризация на примере кредитной карты

Получение кредитки удобный способ использования средств. Лимит не позволит израсходовать больше денег чем утвердил банк, возмещать нужно только расход. Когда заявку на реструктуризацию удовлетворяют:

  • фиксируют сумму по остатку;
  • заемщик должен погасить общую задолженность по процентам и комиссиям;
  • оператор разрабатывает другой график.

Когда нельзя реструктуризировать долг, возможно, банк предложит оформить другой займ, он будет целевым, деньги пойдут на погашение кредита.

Клиенту нужно будет сравнить:

  • новые условия;
  • размеры процентных ставок;
  • периоды и графики платежей.

В праве банка выдвигать свои требования и предлагать условия. Но сотрудникам не интересно создавать инциденты и разрешать их судебным порядком. В офисе работают люди, у которых свое видение проблемы, они могут принять неординарное решение. Поэтому заемщику нужно на месте выяснить процедуру реструктуризации.

Структура заявления

Реструктуризацией заемщик достигает цели изменением тяжелых для него условий кредитования из-за возникших жизненных обстоятельств. Процедура заявительного характера, к ней у законодателя нет строгих требований в соблюдении форм.

Правила делопроизводства предлагают:

  • заполнять стандартный для заявлений образец;
  • исключить в письме помарки, ошибки, исправления;
  • вносить только достоверную информацию.

В бланке нужно заполнить информационную часть. Отразить реквизиты сторон и данные договора, выразить свою просьбу. Первая часть содержит:

  • первоначальные условия по кредиту;
  • дату и номер соглашения;
  • размер, переданных денежных средств;
  • установленные сроки платежей;
  • остаток по займу;
  • выполненные финансовые операции;
  • дату прекращения перечислений;
  • причины нарушения графика;
  • новый расчет с другой схемой и суммами.

В просительной части отражают:

  • прекращение штрафных санкций;
  • списание начисленного долга;
  • продление срока окончательного расчета.

К заявлению необходимо приложить документальное доказательство ухудшения материального состояния клиента:

  • справками заработной платы;
  • выписками о пенсионном содержании;
  • квитанциями с ЖКХ;
  • назначенными алиментами;
  • медицинским заключением.

В заявке должны быть указаны подробные контактные данные:

  • номер телефона для обратной связи;
  • адрес места нахождения и постоянной прописки;
  • информация об электронной почте.

Один экземпляр документа заявитель оставляет у себя, другой подает кредитору.

Характерные особенности

Практика показывает, что кредиторы чаще предлагают заемщикам провести реструктуризацию. Обращений от клиентов поступает меньше. Банку невыгодно терпеть проблемного партнера, так как он каждый день от задержек, несет существенные убытки.

Изменение условий — один из приемов, чтобы добиться от заемщика выполнения своих обязательств по возвращению денег. Если клиент не реагирует на предупреждения письменные и устные, не отвечает на звонки по телефону, у банка остается выход в судебном разбирательстве.

Вместо телефонных звонков к должнику придут реальные люди в форме судебных приставов. Кредитору даже такой результат невыгоден. Суд не будет учитывать в полном размере штрафные санкции, оставит только основной долг с процентами и комиссиями, предусмотренными в первоначальном договоре. Банкиры стараются урегулировать конфликт мирным досудебным способом.

Эффективность, возвращения средств с помощью судебных приставов, стоит на низком уровне. Закон не предусматривает изымать единственное жилье, вещи, старые бытовые предметы стоимостью ниже 30000 рублей.

Нельзя лишать человека социальных выплат. Банки требуют полного погашения долгов и при этом, идут на реструктуризацию, добавляя к общей массе, все накопившиеся штрафы, пени.

Предоставляют должникам отсрочки полные и частичные, договариваются о приемлемых способах платежей. К реструктуризации менеджер подходит в индивидуальном порядке, но по общему алгоритму действий.

Обычно требуют представить документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • 2 НДФЛ.

Комплект может отличаться в разных банках, но к зарплатным клиентам у всех привилегированное отношение. Обратиться за реструктуризацией может не только заемщик с проблемами, но и добросовестный плательщик, если у него намечается:

  • снижение заработной платы;
  • переезд в другой регион;
  • сокращение на работе;
  • отпуск по уходу за ребенком.

В Бюджетном кодексе статья 105 раскрывает порядок проведения процедуры, дает понятие о финансовой операции. В законодательном акте указывают, что под реструктуризацией следует понимать прекращение одних обязательств с помощью другого соглашения, где указан порядок погашения долга.

Норматив рассматривает переоформление задолженности со списанием части долгов. Банки выполняют эту часть по своему усмотрению, если должник не может платить прежнюю ставку, вряд ли у него получится переводить взнос по новому графику, тогда они идут на уступки, убирая частично штрафную санкцию.

Подробности о порядке процедуры и других условиях можно выяснить у конкретного банка, обычно клиентам предлагают изменить:

  • процентную ставку;
  • действующую валюту;
  • отчетную дату;
  • сроки кредитования;
  • размер взносов.

Чтобы получить положительный ответ от банка нужно еще раз просмотреть:

  • кредитное соглашение;
  • проверить реквизиты;
  • изучить график.

Следующий шаг – это связь по горячей линии с дежурным оператором, чтобы он подтвердил существование в банке подобной операции и условия для реструктуризации. Если по месту жительства есть отделение банка нужно посетить его офис.

С кредитором уточняют все неясные моменты по предъявлению:

  • паспорта;
  • документов по кредиту;
  • справок, подтверждающих финансовое состояние, нестабильность материального положения.

Такой возможности может не быть, некоторые банки осуществляют связь по телефону, пересылают карточки почтовыми переводами. Адрес банка у клиента есть, он должен написать в службу поддержки через личный кабинет или обычным письмом. На электронную почту придет образец заявления, который заполняют, отправляют получателю и ждут ответа.

Заявителю нужно учесть, что за время рассмотрения заявки штрафы не прекратятся в одно мгновение. После рассмотрения проблемы, банк вышлет для знакомства новые условия и другой график.

Личное обсуждение и рассмотрение вопроса, выгоднее заемщику. При встрече произойдет общение, где на словах можно объяснить причины просрочки и выразить свои предпочтения. Рассмотрение заявки могут растянуть до 2 недель, при этом обязать кредитора удовлетворить заявку невозможно. Тогда подают иск в суд для предоставления реструктуризации.

Правовая инстанция может рекомендовать банку:

  • дать отсрочку;
  • снизить штраф;
  • пересмотреть платежный график.

Чтобы не было убытков, банк пойдет на уступки. Хотя от этих «привилегий» выигрывает только кредитор. Заемщик при перерасчете все равно переплачивает значительную сумму.

Есть и свои плюсы:

  • задолженность будет погашена по комфортным условиям;
  • документы оформляют бесплатно;
  • возможность мирно договориться без вмешательства судебной инстанции.

Клиенту более выгодно рефинансирование. Заемщик обращается к кредитору, когда уверен, что ему предлагают лучшие условия.

Пишем заявление в банк на реструктуризацию кредита, образец в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Мар 15, 2019Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/dolg/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu-dolga-po-kreditu-obrazets.html

Как составить заявление на реструктуризацию кредита: советы, образец, скачать бланк

Образец заявления на реструктуризацию долга

Образец заявления на реструктуризацию кредита – первое, что понадобится заемщику, попавшему в трудное положение. Но, прежде чем идти в банк с просьбой о пересмотре условий договора, стоит получше разобраться в том, что просить, когда просить и на каких условиях (что такое реструктуризация кредита и как ее сделать?)

Отметим: реструктуризация кредита прямо не закреплена в законе. Изменение условий кредитного договора —  процесс взаимной договоренности заемщика и кредитора. У банка нет обязанности идти заемщику навстречу, но есть масса причин сделать это по «собственному» желанию. 

Очевидно, что главный навык, который потребуется для пересмотра условий займа  — умение договариваться.

Как происходит реструктуризация

По умолчанию инициатива изменения условий договора должна исходить от заемщика, сроки обращения в банк играют решающее значение. 

Чуть ниже мы объясним, почему важно подать заявление о реструктуризации кредита вовремя, а сейчас заметим: чтобы получить выгодные условия и не испортить кредитную историю, обращайтесь за пересмотром кредитного договора до, а не после появления первой просрочки! 

Для начала процесса адаптации кредитного соглашения к новым финансовым условиям заемщика последний должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением о реструктуризации долга по кредитному договору.

 Подать его можно онлайн или по почте, но большинство банков все же предусматривают, что в случае с пересмотром договора, клиент должен прийти в соответствующий отдел банка самостоятельно.

Узнайте подробности процедуры и записи на прием к специалисту банка на сайте кредитного учреждения или позвоните по горячей линии. 

Нередко на сайтах банков выкладывают образец заявления в банк о реструктуризации кредита. Если же такого бланка вы не нашли, то используйте  образец, размещенный   в конце статьи. Помните: заявление о реструктуризации пишется в свободной форме. В этом случае важно содержание, а не форма! 

На что может рассчитывать заемщик

При положительном решении банка заемщик получит льготные условия выплаты долга. При этом конечная сумма задолженности почти никогда не уменьшается, напротив, чаще всего сумма переплаты по кредиту возрастает. В первую очередь смысл пересмотра кредитного договора сводится к уменьшению ежемесячных платежей.

Изменение срока выплат

Заполнить бланк на реструктуризацию кредита — лишь начало длительного пути. Часто банк предлагает клиенту просто увеличить период кредитования. Несложный подсчет покажет, что увеличив срок действия договора, можно уменьшить ежемесячный платеж.

Помните – общая сумма переплаты в этом случае растет. Этот способ подходит для решения сиюминутных финансовых проблем. Заемщик получает право платить меньше в настоящее время, а в дальнейшем, после восстановления пошатнувшегося семейного бюджета, имеет право досрочно оплатить займ и вернуться к первоначальным срокам и первоначальной переплате.

Отмена уменьшающихся платежей

Часто кредиты выдаются по схеме с уменьшающимися платежами, когда со временем  размер ежемесячных платежей падает. Банк может отменить указанное правило и распределить погашение долга равномерно. В этом случае  будущие платежи вырастут, а  текущие уменьшатся. Общая сумма переплаты и срок погашения задолженности могут не изменяться.

Изменения валюты займа

Поменять валюту кредита стало актуальной потребностью на фоне разразившегося экономического кризиса. Кредитные организации неохотно идут на уступки, так как это напрямую уменьшает объем задолженности.

 Но в нынешних условиях добиться изменения валюты можно , и даже работает правительственная программа содействия ипотечным заемщикам (реструктуризация валютных кредитов, в том числе ипотечных)

Изменение процентной ставки

Этот метод пересмотра условий займа банки очень не любят. Он   включает прощение части долга за счет понижения процента по кредиту. На практике частному лицу трудно добиться таких условий. Чаще всего процентную ставку пересматривают для коммерческих организаций.

На что обратить внимание

Прежде чем подать в банк заполненный бланк заявления на реструктуризацию кредита, обратите внимание на следующие обстоятельства. 

Время подачи

Выгодней начинать процедуру реструктуризации  до появления просрочки : 

  • Во-первых, вы не портите кредитную историю. Напоминаем, что сама по себе реструктуризация  не является неприемлемой с точки зрения кредитных организаций и никак не отражается на кредитной истории заемщика; 
  • Во-вторых, банк будет заинтересован дать  «послабления». Дело в том, что все кредитные организации отчитываются о количестве «проблемных» кредитов. Если «мусорных» кредитов много, то банку  сложно  брать займы у ЦБ РФ. По этой причине банки, как правило, с готовностью одобряют реструктуризацию заемщикам,  не просрочившим выплаты по кредиту.  

Еще раз напомним, что «мусорная» задолженность — проблема для банка. Поэтому решить проблему заемщика, попавшего в трудную ситуацию, в его интересах. Если вы столкнулись с корпоративной бюрократией, то попытайтесь выйти на вышестоящего специалиста. В конечном итоге банк заинтересован договориться с вами.

Что писать в заявлении

  • В первую очередь опишите свою финансовую ситуацию. Расскажите об уменьшении дохода.
  • Предложите банку способ реструктуризации. Кредитный специалист скорее всего сам сформирует схему реструктуризации, но продемонстрируйте серьезный подход к проблеме: составьте таблицу, в которой укажите свой нынешний доход, распишите, какими долями и в какой срок вы сможете погасить задолженность.
  • Помните, что пересмотр условий договора — это путь для заемщиков,  которые все же могут  погасить долг. Укажите взаявлении на реструктуризацию кредита, что сложившиеся обстоятельства  не вечны, и через какое – то время вы повысите стабильность финансового положения. 

Для удобства прилагаем образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Источник: https://subsidii.net/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8/%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/item/738-%D0%B7%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BD%D0%B0-%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8E-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0.html

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Образец заявления на реструктуризацию долга

Когда заемщик не в силах платить по кредиту по прежним условиям, у него есть возможность получения новых более выгодных условий по займу. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо написать в банке заявление о реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита по сути является своего рода переоформлением кредитного договора под более выгодные условия. Данную процедуру проводит банк кредитора.

Банки могут отказать клиенту в проведении реструктуризации кредита. Для получения таких льготных условий необходимо будет доказать, что вы в ней нуждаетесь.

О том, как воспользоваться реструктуризацией кредита, вы узнаете из этой статьи.

Последствия игнорирования кредиторской задолженности

Рекомендуем вам не игнорировать кредитную задолженность, иначе вас могут ждать плачевные последствия. Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена;
  • Ваша репутация испорчена;
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Варианты реструктуризаций

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью.

Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы.

В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

  • Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
  • Изменение условий займа;
  • Составить индивидуальный график выплат;
  • Рефинансирование;
  • Аннулирование штрафов за просрочку;
  • Увеличение срока кредита;
  • Оплату кредита в другой валюте.

Многие частные банки предлагают только часть из представленных вариантов реструктурирования.

Кто и когда может воспользоваться реструктуризацией долга?

Право на реструктуризацию долга по кредиту имеют несколько категорий заемщиков, подробнее о категориях и условиях получения реструктуризации, вы можете узнать из этой статьи. Можно сказать, что на проведение реструктуризации долга могут рассчитывать только добросовестные заемщики с реальными финансовыми трудностями.

Порядок реструктуризации

Порядок реструктуризации

В просьбе воспользоваться реструктуризацией долга зачастую получают отказы, поэтому очень важно грамотно подойти к ее получению. Действия, которые вам нужно предпринять вы можете видеть ниже.

  1. Заполните анкету от банка на реструктуризацию кредита, в которой укажите данные вашего договора по кредиту, причины из-за которых вам нужен пересмотр вашего договора, сведения об имуществе, доходе и расходах.
  2. Вместе с кредитным специалистом выберите подходящие именно вам условия.
  3. Предоставьте все необходимые документы (паспорт, оригинал договора, справки).
  4. Дождитесь решения банка. Либо будет оформлен новый договор, либо вам вернут документы.

Все общение должно фиксироваться в документах, если вы получите отказ, он должен быть изложен в официальной бумаге.

Образец заявления

Заявление о реструктуризации представляет собой анкету, которую дают в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. Рассмотрим заполненный бланк заявления реструктуризации кредита более подробно.

В шапке заявления указывается кому направлено заявление на реструктуризацию кредита (наименование кредитной организации), от кого направлено (ФИО и адрес клиента). В заявлении описываются условия заключения кредитного договора и получения кредита, указывается сумма займа и срок его возврата.

Далее описывается причины, усугубившие финансовое положение клиента, потом подробно необходимо указать стадию погашения кредита, просьба о проведении реструктуризации вашего кредита и ее условия, ставится подпись и дата.

Преимущества

О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете прочитать в нашей прошлой статье.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

Источник: https://kreditadvo.ru/obrazets-zayavleniya-na-restrukturizatsiyu-dolga-po-kreditu.html

Реструктуризация долга по кредиту физического лица, что это такое, образец заявления | Юридические Советы

Образец заявления на реструктуризацию долга

Последнее обновление Март 2019

Часто по телевидению и в интернете мы встречаем довольно навязчивую рекламу с предложением оформить кредит, займ до зарплаты и т.д. В последнее время появились рекламные ролики о рефинансировании и реструктуризации долгов по кредиту: что это такое и есть ли реальная возможность уменьшить кредитную нагрузку с помощью таких банковских предложений, читайте здесь.

Используя в обиходе эти термины, мы часто считаем их аналогичными друг другу. Вместе с тем, это далеко не одинаковые понятия и означают совершенно разные программы, с помощью которых обязательства могут быть менее обременительными для заемщика.

Основное отличие в том, что реструктуризация предполагает изменение условий уже имеющегося, текущего кредитного договора без открытия новых счетов. Напротив, в рамках рефинансирования старый кредит закрывается и создается новый договор, который может быть заключен и в стороннем банке.

Часто конкурентноспособные кредитные организации как раз и предлагают рефинансировать кредиты, по которым возникли просрочки, но здесь нужно быть внимательным при заключении нового договора.

Так, на практике люди сталкиваются с тем, что обещанный низкий процент при рефинансировании действительно существует, но потребителя принуждают оформить страхование, стоимость которого может превышать 25% от тела кредита.

Думаем, не нужно объяснять, что в итоге такие кабальные условия не только не помогут выбраться из долговой ямы, но и более усугубят плачевное положение заемщика.

Реструктуризация кредита физического лица является более предпочтительным выходом из сложной ситуации, если знать основные нюансы такого «финансового оздоровления».

При оформлении займа многие из нас не задумываются о форс-мажорных ситуациях, которые могут быть в жизни. И среди таких жизненных проблем потеря работы не всегда на первом месте. Могут внезапно наступить и другие непредвиденные обстоятельства:

  • серьезное заболевание, в связи с которым у человека временная нетрудоспособность по больничному листу резко снижает уровень дохода;
  • рождение детей, когда супруга практически теряет доход, находясь в декретном отпуске, а для одиноких женщин-заемщиков декрет иногда становится крайне критичной ситуацией;
  • наличие других кредитов, один из которых просрочен и связи с начисленными штрафами заемщик уже не в силах вовремя осуществлять ежемесячные платежи по всем обязательствам;
  • другие проблемы, которые возникают случайно: участие в ДТП, привлечение к уголовной ответственности, банкротство бизнеса и т.д.

Конечно, некоторые ситуации из этого списка подпадают под условия страхования, которое практически всегда оформляется вместе с кредитом.

Но в большинстве случаев страховая компания использует малейшую возможность не выплачивать деньги и не признавать страховым случаем то, что случилось с заемщиком.

Не секрет, что договора страхования ответственности за невыплату долга составляются весьма грамотно, с учетом всевозможных нюансов, когда-либо встречающихся на практике.

Поэтому, оставшись без выплаченной премии по договору страхования, многие заемщики, столкнувшиеся с проблемой погашения, интересуются у специалистов банка  реструктуризацией своих долгов по кредитным договорам.

Помощь заемщику

Сама по себе реструктуризация предполагает создание более благоприятных для должника условий погашения, что предотвратит просрочки. Необходимо отметить, что это может быть не только «заморозка» основного долга, что, действительно, является достаточно распространенным способом дать возможность должнику «держаться на плаву» какое-то время.

В рамках реструктуризации дополнительный договор может предусматривать следующее:

1. Увеличение срока действия договора. Так, если кредит был взят на три-пять лет, то банк может предложить клиенту увеличить срок до 7, 8 и даже до 10 (максимальное значение) лет.

Тем самым, растягивая выплату основного долга на 120 месяцев вместо, скажем, 60-ти, клиент оплачивает свой долг медленнее, но благодаря этому уменьшается размер ежемесячного платежа, что именно в данный момент для заемщика очень важно.

Процент по кредиту в таких случаях практически никогда не изменяется – банку и без того чрезвычайно выгодна эта схема, поэтому другие условия договора, помимо срока, не изменяются.

2. Та самая «заморозка» выплат по основному долгу, о которой мы упомянули ранее, предполагает в течение определенного времени оплату только процентов.

Если при этом не продлевается срок действия кредитного договора, то после истечения так называемого «льготного» периода должнику придется оплачивать ежемесячные платежи огромных размеров, что практически всегда невозможно.

Поэтому одновременно с «заморозкой» основного долга часто продлевают и срок действия договора (могут это сделать и после истечение льготного периода).

Пример №1. Ростикову Р.П. банк одобрил реструктуризацию по кредиту, изначальная сумма которого составляла 700000 рублей на пять лет, из которых 2 года уже прошли. По дополнительному соглашению о реструктуризации Ростикову Р.П. можно было не оплачивать основной долг, остаток которого составил 550000 рублей, в течение двух лет.

Путем несложных расчетов, с учетом ставки 21% годовых, он должен был обеспечивать ежемесячные платежи только по начисленным процентам – в размере 9625 рублей. После того, как прошли эти два «льготных года», у Ростикова Р.П. так и остался долг в размере 5500000 рублей, которые нужно было выплатить вместе с процентами в течение оставшегося года.

Подсчитав платеж, который стал равен 55458 рублям (9625+550000:12), Ростиков Р.П. обратился в банк с заявлением об увеличении срока договора. Учитывая, что Ростиков Р.П. в течение двух лет исправно оплачивал проценты, его заявку одобрили, продлив срок займа еще на три года (получается, ему осталось выплачивать кредит 48 месяцев).

При этом ежемесячная сумма, подлежащая уплате, составила 21083 рубля, что для заемщика было посильным.

3. С учетом меняющейся обстановки в области российской экономики, в настоящее время мало кто берет кредиты в валюте. Вместе с тем, и по сей день действуют те валютные займы, которые были взяты, например, три, четыре года назад.

Поскольку курс доллара в 2015-2016 годах резко поднялся, то таким заемщикам не то что трудно, но попросту стало невозможным вовремя выплачивать долг. По таким договорам появились массовые просрочки.

Многие банки в таких ситуациях применяли и применяют до сих перевод валюты в другую (в основном, в рубли) как один из способов реструктуризации, но с одновременным повышением процентной ставки.

4. Реструктуризация может выглядеть как списание штрафов и пени, которые были начислены должнику. Так, если после допущенных просрочек заемщик возобновил платежи и более не нарушал условия договора, либо он имеет вескую уважительную причину, по которой не в состоянии был платить, кредитная организация вполне может «списать» накопившиеся штрафы и пени, но не текущую задолженность.

5. Не слишком охотно, но все же в некоторых случаях банки снижают процент по кредиту. Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на 1-3 единицы может стать ниже – соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа.

Подведя итог, вывод напрашивается сам собой: реструктурированный кредит выгоден, прежде всего, банку. В то же время, заемщик, бесспорно, выигрывает время, которое, быть может, в данный момент для него важнее всего.

Когда реструктуризация бесполезна

Обращаем внимание, что данный способ «долговой передышки» поможет только тем заемщикам, которые имеют временные трудности с погашением кредита. Для тех людей, которые в ближайшие 1-2 года не имеют каких-либо перспектив улучшить свое финансовое состояние и увеличить ежемесячный доход, реструктуризация совершенно бесполезна.

Пример №2. Заемщик Пыльнов Т.В. более трех лет исправно платил автокредит, сумма ежемесячного платежа составляла 12000 рублей, что составляло примерно ¼ его заработной платы. Летом 2016 года Пыльнову Т.В.

поставили диагноз, с учетом которого ему была установлена инвалидность 3 группы, после чего ему был рекомендован легкий труд. Пыльнов Т.В. не потерял работу, но его перевели на другую должность с доходом менее 16000 рублей. Осенью 2016 года автомобиль под управлением Пыльнова Т.В. попал в аварию, восстановлению не подлежит.

Период выплаты страховки по такому ДТП затянулся и, в совокупности с существенным понижением ежемесячного дохода, для заемщика создалась крайне неблагоприятная ситуация, поскольку более 4 месяцев он платежи не осуществлял.

В данном случае реструктуризацию сложно назвать спасительным выходом, поскольку заемщику вряд ли представится возможность повысить свои доходы и выплатить долг полностью после истечения реструктурированного периода.

Пример №3. Заемщик Перов П.Р. вынужден был взять за свой счет длительный отпуск, поскольку была необходимость ухода за престарелой матерью после сложной операции. В этом случае финансовые трудности Перова П.Р. носят временный характер, поэтому реструктуризация действительно может помочь пережить сложности.

Если вы решились на реструктуризацию, нужно написать об этом заявление в банк. Существует два варианта:

  1. вы обращаетесь в отдел кредитования (или проблемных задолженностей, если есть просрочка) и заполняете предоставленный типовой бланк – специалист подскажет, как это правильно сделать.
  2. пишите обращение на обычном листе в свободной форме. Можно воспользоваться примерным образцом заявления на реструктуризацию долга по кредиту со следующим содержанием:

Управляющему филиала банка«РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. СамараДудкину А.В.

(если вам неизвестно, как зовут руководителя банка, без таких сведений можно и обойтись. Просто укажите, в какой банк направляется письмо)

Источник: http://juresovet.ru/chto-takoe-restrukturizaciya-dolga-po-kreditu/

Юрист.Рф
Добавить комментарий