Основания для признания банкротом

Заблуждения граждан по поводу закона о банкротстве физлиц

Основания для признания банкротом

По данным «Российской газеты», в 2017 году более 600 тысяч россиян имеют основания для признания личного банкротства. Самые большие долги накопились у тех, кто взял кредит на покупку машины или ипотеку. Также в группе риска граждане, взявшие два и более кредитов. Средняя сумма задолженности потенциальных банкротов – 750 тыс. рублей. У ипотечных заемщиков сумма выше – 3,1 млн рублей.

Почему же люди копят долги вместо того, чтобы подать заявление на банкротство? Часто причиной тому является незнание закона о банкротстве физических лиц, принятого два года назад. Наши юристы проанализировали вопросы клиентов и собрали самые распространенные заблуждения.

1.Квартиру оставят банкроту в любых обстоятельствах

По закону, должнику действительно обязаны оставить единственное жилье. Но есть одно исключение: если квартира использовалась в качестве залога под кредит – ее продадут в счет долгов. Обычно такая ситуация складывается при наличии долгов по ипотеке, взятой под залог жилья. Заемщика выселяют прямо на улицу.

2.Как только арбитражный суд принял заявление – гражданина признали банкротом

На самом деле банкротство – это долго. Человек получает статус банкрота только в конце процедуры признания несостоятельности. И только тогда, когда суд примет решение о реализации его имущества.

Минимальный срок банкротства – 6-9 месяцев, из которых 1-3 месяца занимает рассмотрение заявления, 3-6 месяцев (иногда и больше) – продажа имущества. Если суд решит реструктурировать долги заявителя, на это понадобится еще 6-9 месяцев.

Преимущество подачи заявления в том, что после него перестают копиться проценты, и неустойки.

3.Если кто-то отдаст за тебя долг – дело о банкротстве закрывают

Когда вашими долгами занялся финансовый управляющий, вы теряете право совершать любые финансовые операции. В том числе, принимать деньги в дар и продавать имущество. Даже кредитные и дебетовые карты переходят в руки управляющего.

4.Банкротов не выпускают за границу

Пока длится процедура банкротства, выезд за рубеж ограничен. Но при наличии уважительных причин (например, нужно ехать на лечение) суд может снять этот запрет. После окончания процедуры банкрот может ехать, куда захочет. За границу не могут выезжать лишь те, кто отдает долги по исполнительным листам в рамках исполнительного производства.

5.Банкротство – легальный способ списать долги, не возвращая их

Решением суда списываются только проценты и штрафы за неуплату. Основную часть долга возвращать все равно придется.

Если проданного имущества должника не хватает для того, чтобы покрыть весь долг или его большую часть, суд может обязать работодателя вычитать у обанкротившегося сотрудника часть зарплаты в счет возмещения задолженности. Подобные решения принимаются только по ходатайству кредитора.

6.Чтобы подать на банкротство, нужно накопить долг 0,5 млн рублей и не возвращать его дольше 3-х месяцев

Гражданин может подать заявление о банкротстве при любой задолженности – это его право. Когда долг превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по нему превышает 3 месяца, право становится обязанностью. В этой ситуации право подать на банкротство неплательщика появляется и у кредитора.

7.Для признания банкротства достаточно написать заявление

Вам понадобится собрать доказательства того, что вы не заинтересованы в фиктивном банкротстве. Каждый шаг на пути накопления долгов необходимо подтвердить документами. Взяли ипотеку – покажите договор долевого участия, заявление на получение кредита, выписки со счета, подтверждающие уплату взносов.

Перестали платить кредит, например, потому что заболели – приложите справку от врача и листок нетрудоспособности. Важно продемонстрировать, что вы пытались избежать банкротства и вернуть деньги: писали заявление в банк с просьбой реструктурировать кредит, обращались на работу за предоставлением материальной помощи.

За фиктивное банкротство гражданину грозит тюремный срок до 6 лет и штраф до 200 тыс. рублей.

8.Услуги финансового управляющего оплачивает государство – ведь у подавшего на банкротство гражданина и без того проблемы с деньгами

Работу управляющего оплачивает должник: 25 тысяч рублей выплачивается по окончании процедуры банкротства, а также 2% от стоимости реализованного имущества – по факту продажи. По оценке наших юристов, размер вознаграждения управляющего варьируется от 100 до 200 тыс. рублей.

9.Пошлина за подачу заявления о банкротстве в арбитражный суд составляет 6 тыс. рублей

На самом деле еще в 2016 году размер пошлины сократили до 300 рублей. А при подаче через Портал государственных услуг пошлина еще меньше – 210 рублей. Сумма 6 тыс. рублей действительна для юридических лиц.

10.Адвокат при банкротстве – лишняя трата денег

Специалист по банкротству физлиц поможет добиться желаемого результата процедуры быстрее. Помощь юриста необходима для того, чтобы суд принял заявление с первого раза, чтобы доказательства несостоятельности сочли убедительными, чтобы финансовый управляющий действовал в интересах должника. Особенно нужны услуги адвоката, если инициатором банкротства является кредитор.

11.Если продажа имущества не покрыла долг, к его возврату привлекут родственников банкрота

Такие меры законом не предусмотрены. Привлечение родственников возможно только в рамках исполнительного производства (когда долг взыскивают судебные приставы).

12.При процедуре банкротства отменят сделки должника

По закону можно оспорить сделки, совершенные не раньше, чем за три года до подачи на банкротство.

Но не все, а только те, которые усугубили финансовую несостоятельность гражданина и совершались между близкими родственниками.

Например, гражданин платил кредит, начал копить по нему долги – и в то же время продал квартиру сестре за полцены, подарил дачу и машину детям, после чего подал на банкротство.

13.Банки занесут должника в черный список

Закон не запрещает банкроту брать кредиты – только в первые пять лет он обязан ставить банки в известность о том, что был признан несостоятельным. Но, к сожалению, по факту взять кредит бывшему банкроту будет очень сложно. Один из способов исправить ситуацию – заново нарабатывать кредитную историю, получая небольшие займы и возвращая их досрочно.

Любые проблемы, связанные с банкротством физических лиц, помогут решить квалифицированные юристы нашего агентства.

Наши дела по теме

Банкротство

Источник: https://la-advokat.ru/blog/13-mifov-o-bankrotstve-fizicheskih-lic/

Основания для признания ип банкротом

Основания для признания банкротом

24.04.

2018

Нормы Закона о банкротстве, регулирующие отношения по формированию и распределению конкурсной массы, не позволяют сделать вывод о возможности исключения из конкурсной массы имущества, заложенного в пользу кредитора по обязательству, не связанному с предпринимательской деятельностью. Необходимость включения такого имущества в конкурсную массу подтверждается и судебной практикой.

Так, ФАС Волго-Вятского округа в Постановлении от 29 января 2009 г.

по делу N А43-6716/2008-7-208 указал, что выводы о том, что спорные автотранспортные средства обеспечивают исполнение должником кредитных обязательств, не связанных с его предпринимательской деятельностью, и банк не заявлял в деле о банкротстве предпринимателя Григоряна Ю.Г.

соответствующие требования к должнику, не предусмотрены в Законе о банкротстве в качестве основания для исключения заложенного имущества из конкурсной массы Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 29 января 2009 г. по делу N А43-6716/2008-7-208// СПС Консультант Плюс. .

Банкротство ИП: порядок, процедура, последствия

Если ИП удалось рассчитаться с кредиторами, то в дальнейшем он может уже не выполнять остальные обязательства. Учтите, что после того как процедура будет завершена, предприниматель утрачивает свой статус и государственную регистрацию. При этом он в течение года не может возобновить ее.

Учтите, что в случае с ИП можно применять мировое соглашение или другие процедуры. В случае с юридическим лицом это невозможно. Претензии кредиторов удовлетворяются за счет взысканного имущества должника. Причем все имеют свою очередь. Для выплаты собственность продается службой судебных приставов.

Банкротство индивидуального предпринимателя

В соответствии с нормами действующего законодательства, банкротство индивидуального предпринимателя имеет место в том случае, когда гражданин, ведущий официальную предпринимательскую деятельность, не может расплатиться с кредиторами или по своим обязательным платежам.

Но к заявлению он также должен приложить информацию о стоимость имущества КФХ и его членов, а также того, что в него входит. Необходимо также указать информацию, откуда им это имущество пришло. Также надо указать примерный доход, который он планирует получить, когда закончится текущий период сельскохозяйственных работ.

Банкротство ИП и признание банкротом в 2019 году

  1. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации ИП:
    • Заявление, чтобы признать ИП несостоятельным;
    • Свидетельство о регистрации;
    • Перечень и размеры задолженностей по каждому кредитору;
    • Документы на владение имуществом и его стоимость;
    • Другие документы, подтверждающие несостоятельность предпринимателя.
  2. Наблюдение . Анализируется финансовая устойчивость, сохранность имущества и платежеспособность.
  3. Мировое соглашение . Происходит поиск компромиссных решений между должником и всеми кредиторами.
  4. Начало конкурсного производства , когда предприниматель полностью утрачивает права на распоряжение имуществом.
  5. Конкурсное производство . Реализация имущества для исполнения обязательств. После этого юридически ИП банкрот. Назначают управляющего конкурсным производством. Срок производства не должен превышать 6 месяцев, но закон предусматривает случаи его увеличения.
  6. Конец конкурсного производства . Последствия — предпринимателя полностью освобождают от непогашенных долгов, кроме возмещения вреда, уплаты алиментов и т.п.
  1. Индивидуальный предприниматель с задолженностями;
  2. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;
  3. Уполномоченные органы. Банкротство ИП с долгами по налогам и платежам инициируют федеральные органы исполнительной власти. Они выставляют требования по внесению обязательных платежей или/и денежных обязательств (ФНС);
  4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Как признать ИП банкротом

На любом этапе судебного разбирательства стороны могут прийти к мировому соглашению. Как правило, именно такая форма становится наиболее эффективным способом решения, поскольку добровольное согласие обанкротившегося предпринимателя сотрудничать с судом, финансовым управляющим и своими кредиторами позволяет оптимально учесть интересы всех сторон.

  1. Заинтересованное лицо (или сразу несколько лиц) обращаются в арбитражный суд с иском о признании ИП банкротом. Обязанность доказывать финансовую несостоятельность предпринимателя лежит на заинтересованных лицах. То есть если обращается сам бизнесмен, то он предоставляет и соответствующие документы. Важно понимать, что судебные издержки всегда несет банкрот, поскольку кредиторы являются потерпевшей стороной.
  2. Суд рассматривает дело и выносит соответствующее решение. Дело рассматривается в течение нескольких месяцев (не более 6-7).
  3. В случае положительного решения начинается процедура банкротства. Есть три способа разрешения ситуации – реструктуризация долга, реализация имущества для его погашения, а также подписание мирового соглашения.

Банкротство ИП

К перечню предоставленных для судебного разбирательства документов, являющихся основанием для признания ИП банкротом, может быть приложен план погашения задолженности. Наличие такого документа говорит о поиске рациональных путей разрешения вопроса реструктуризации долга полюбовно.

План представляет собой табличный или графический материал равномерного погашения задолженности перед кредитными организациями, составленный на основе текущих финансовых возможностей должника. Должен содержать графу об оставшихся средствах на жизнь должника и содержание его семьи.

Если суд одобрит такой вариант погашения долга, дело будет отсрочено на 3 месяца.

Рекомендуем прочесть:  Вычет ндфл по договору подряда

При отсутствии плана погашения задолженности, судом может быть предложен собственный график реструктуризации долга ввиду имеющихся доходов. При невидении возможности расплаты по долгам, ИП объявляют банкротом. В таком случае долги будут расписаны по важности и в долях, указанных в решении арбитражного суда.

Банкротство индивидуального предпринимателя: порядок, последствия и нюансы

  • Фиктивное – предприниматель набирает долгов, а затем, чтобы их не платить, банкротится, хотя при надлежащем ведении бизнеса мог бы рассчитываться с задолженностью.
  • Преднамеренное – ИП изначально набирает долги для вывода средств в личное пользование, и сознательно не собирается возвращать кредиты.

Взыскивать имущество у человека только потому, что он является чьим-то родственником, закон не позволяет. Однако есть несколько ситуаций, когда за чужие долги всё-таки придется платить.

Происходит это в случаях, когда родственник индивидуального предпринимателя одновременно является:

Признание индивидуального предпринимателя банкротом, процедура и последствия

После официального получения статуса банкрота, предприниматель утрачивает право ведения коммерческой деятельности, а его лицензия аннулируется. В течение 5 лет с момента вынесения судом соответствующего решения, банкрот не может повторно начать заниматься предпринимательской деятельностью, а также занимать руководящие посты.

  • Он не в состоянии удовлетворить требования кредиторов.
  • Зафиксирована невыплата задолженностей за три месяца с момента последней даты внесения платежа (при условии, что размер долга превышает стоимость имущества).
  • Общий размер долга достиг 10 тыс. рублей.
  • Требования кредиторов имеют денежный, а не натуральный характер.

Основания для признания ип банкротом Ссылка на основную публикацию

Источник: https://russianjurist.ru/avto/osnovaniya-dlya-priznaniya-ip-bankrotom

Банкротство физических лиц: последствия для должника и порядок признания банкротом

Основания для признания банкротом

Что делать, когда гражданин не способен оплатить свои долги? Ведь кредиторы свои действия выполнили, а денег за них получить не могут. Если у гражданина нет имущества, процедура банкротства физического лица становится лучшим выходом для обеих сторон.

Грамотный подход зависит от знаний должника плюсов и минусов такой процедуры. Эта статья поможет их найти.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Возможно ли признание человека банкротом?

Да, арбитражным судом, если у лица не хватает средств на погашение долгов и требований кредиторов. Специфику определения неплатежеспособности можно увидеть в таблице:

Неплатежеспособность
ПонятиеНевозможность полностью выполнить денежные обязательства (оплатить налоги, штрафы, алименты, займы и пр.)
Главное правилоНеплатежеспособность предполагается, если  есть хотя бы одно условие:прекращены расчеты со стороны должника
долги больше стоимости движимых и недвижимых вещей гражданина
судебный исполнитель прекратил взыскание, т.к. имущества у должника больше нет
ВыводДоказательства шанса получения доходов в ближайшем будущем, которые смогут покрыть текущие долги, станут причиной отказа в признании лица неплатежеспособным.

Банкротство физлица – это признание его неспособности погасить задолженность по обязательным платежам (налогам, алиментам и пр.) или вернуть долги по гражданским сделкам.

На какие законы опирается

Специфика банкротства физических лиц описана в десятой главе закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данная глава модифицирована 29 июня 2015 г. и отражает принципы признания граждан неплатежеспособными.

Сама процедура подачи и рассмотрения заявления закреплена в процессуальном законодательстве.

Условия инициации процедуры признания банкротом

Должник обязан запустить процедуру признания банкротом при наличии совокупного долга сверх полумиллиона рублей с задержкой по его ликвидации не менее чем на 3 месяца.

При меньшей сумме долга человек самостоятельно (по своему выбору) принимает решение обратиться в суд за удостоверением своей неплатежеспособности. Или может ничего не делать, если это ему выгодно.

Какие документы собираются в дополнение к заявлению о банкротстве

Список документов для банкротства весьма обширен.

Придется подготовить оригиналы, которые отражают:

  • задолженность лица и ее размеры (договора, квитанции, судебные решения);
  • занятие предпринимательством;
  • должников и кредиторов гражданина с информацией о местах их нахождения, размерах обязательств;
  • информацию об имуществе лица: составе, размерах, нахождении (опись);
  • участие в акционерных обществах (выписка из реестра акционеров);
  • трехлетние доходы гражданина и уплаченные им налоги (справка о зарплате, справка налогового органа, справка Пенсионного фонда о начислении пенсии и пр.);
  • наличие счетов в банках и движениях по ним в течение последних трех лет (справка банка).

И копии бумаг, доказывающих:

  • право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор на покупку и пр.);
  • сделки за последние три года с недвижимостью, авто, ценными бумагами, сделки, цена которых превышает 300000 рублей;
  • пенсионное страхование (страховое свидетельство);
  • отсутствие работы (решение службы занятости населения);
  • учет доходов (свидетельство налоговых структур);
  • вступление в брак или его расторжение (развод не ранее 3 лет до подачи заявления);
  • раздел супружеского имущества (если есть в наличии)
  • рождение ребенка (свидетельство).

Процесс признания гражданина банкротом

Снижение потерь от банкротства возможно, когда гражданин знает тонкости процедуры банкротства физического лица. Пошаговая инструкция выглядит так:

  1. Сбор бумаг, заверка копий.
  2. Составление заявления в арбитражный суд. В нем перечисляются долги, причины их непогашения, указывается имущество лица и его семейное положение. Выбирается финансовый управляющий (без такой информации заявление не принимается). Итоговой просьбой становится: «признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долга (реализации имущества)».
  3. Оплачивается пошлина за рассмотрение заявления (300 руб.).
  4. На депозит арбитражного суда зачисляется 25000 рублей для обеспечения деятельности финансового управляющего. Обе квитанции прикладываются к заявлению.
  5. Принимаются меры по ознакомлению кредиторов с фактом инициации процедуры банкротства гражданина. Для этого копия заявления высылается каждому из них.
  6. Заявление подается лично или через представителя.
  7. В судебном заседании изучаются факты, отраженные в заявлении. Если суд считает их обоснованными, гражданин признается неплатежеспособным.
  8. Финансовый управляющий собирает кредиторов. Приглашает и гражданина, но без права голоса. К моменту начала собрания составляется план реструктуризации долгов и представляется управляющему. Автором плана может быть сам гражданин. На собрании путем ания принимается одно из решений:
    • принять, отказаться или изменить план реструктуризации долгов;
    • обратиться в суд за реализацией имущества должника;
    • заключить с должником мировое соглашение.
  9. Итоговое решение представляется финансовым управляющим суду для утверждения.
  10. Судом выносится соответствующее решение.

Манипуляции с долгами гражданина: законные варианты и последствия

Рассмотрим подробнее варианты того, как можно избежать банкротства.

Реструктуризация долга

Такая мера возможна при условии:

  • наличия стабильного источника доходов;
  • несудимости за экономические преступления и отсутствии санкций за фиктивное или умышленное банкротство;
  • «чистой истории»: гражданин не был банкротом последние 5 лет, его долги «не списывались» 8 лет.

Все эти данные находят отражение в плане. Как и информация о степени выплаты долгов каждому кредитору. Срок выплат — максимум три года. Это своеобразная рассрочка платежей.

Утвержденный судом план влечет следующие последствия:

  • перестает накапливаться неустойка и проценты на просроченные долги;
  • гражданин без согласия управляющего не может купить/продать имущество на сумму свыше 50 тысяч, недвижимость и автотранспорт при любой их стоимости. Займы, кредиты взять не получится, как и заложить свое имущество;
  • вложение имущества в акции и его дарение запрещены;
  • обязанность физлица уведомлять (в течение 15 дней) управляющего о существенном изменении своей финансовой состоятельности.

Реализация имущества гражданина

Применяется при малых возможностях должника или отказе от плана реструктуризации собранием кредиторов. Оценку имущества и меры по реализации принимает финансовый управляющий. Срок исполнения – полгода.

Последствия реализации:

  • сделки с имуществом банкрота совершают только финансовые управляющие;
  • отменяются аресты на имущество должника, долги становятся «безнадежными»;
  • запрещается открытие счетов и получение по ним денег.

После окончания реализации все ограничения снимаются.

Соглашение о мирном урегулировании оплаты долгов составляется совместно должником и кредиторами.

Особенности признания банкротом лица без доходов и имущества

Если у лица нет имущества вообще, то его банкротство пройдет по «обходной» схеме. В заявлении лицо просит провести процедуру реализации имущества. Но так как его нет, то и реализовать ничего не получится. Банкротство физ лиц в такой ситуации минует реструктуризацию и приводит к признанию гражданина полным банкротом.

Важно: отсутствие имущества подразумевает, что нет вещей, которые можно реализовать на законных основаниях. При этом должник может владеть личными вещами, квартирой или долей в ней (не заложенной!).

Стоит ли инициировать процедуру банкротства

Гражданину следует понимать, что плюсы и минусы банкротства во многом зависят от конкретных обстоятельств. В законе закреплены следующие из них:

МинусыПлюсы
При реструктуризации
1.    Крупные сделки потребуют согласования с управляющим1. Финансовые потери ниже, чем если бы пришлось платить долги полностью.
2.    Для получения кредита или покупки в рассрочку придется сказать продавцу, банку об исполнении плана, и в течение пяти лет после его реализации.2. Неустойка и проценты за просроченные долги не начисляются.
3. Должник не обязан платить убытки кредитора от утверждения плана.
При реализации имущества
1.    Ограничивается выезд за границу1. Списание остатков долгов после реализации.
2.    Запрещено лично совершать имущественные сделки2. Неустойка и проценты за просроченные долги не начисляются.
3.    Открытие вкладов и счетов в банках становится невозможным, банковские карты передаются управляющему3. Быстрота процедуры – 6 месяцев и долгов нет.
4. После окончания реализации запреты снимаются.
При полном банкротстве (имущества нет вообще)
1.    Затраты на сбор документов, судебный процесс и вознаграждение управляющему1. Полное освобождение от долгов
Общие негативные последствия для любого варианта
1.    Факт банкротства обязан доводиться до сведения банков и займодателей в течение 5 лет.
2.    Запрещено быть руководителем юридического лица в течение 3 лет, кредитной организации – 10 лет.
3.    Запрещено работать в страховых, пенсионных, инвестиционных организациях в течение 5 лет.

Заключение

добровольно заявить о собственном банкротстве можно раз в пять лет. Поэтому стоит оценить текущие возможности и негативные последствия от такой процедуры. Списание долгов не ухудшит финансового состояния гражданина, но наложит ограничения на его последующую жизнь. При быстром формировании новых долгов спастись за фразой «Я — банкрот» уже не получится.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/bankrotstvo/osnovaniya-i-posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lits.html

Банкротство физических лиц: суть, процедура признания, последствия

Основания для признания банкротом

Банкротство физических лиц было введено в 2015 году. Процедура позволяет гражданам официально оформлять финансовую несостоятельность перед кредиторами. Для выполнения соответствующего порядка действий требуется соблюдение определенных условий.

Суть банкротства физических лиц

Банкротство физического лица — это признание неспособности гражданина расплатиться со своими долгами. Наличие задолженности или риска ее появления — ключевой аспект. Банкротом не может стать гражданин только лишь при отсутствии у него средств на существование.

Неспособность физических лиц расплатиться со своими долгами регулируется главой 10 Федерального закона 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Документ обращает внимание на основания и порядок признания гражданина банкротом. Также выявляются отдельные особенности процедуры.

Основания для признания банкротства

Закон о банкротстве физических лиц определяет два ключевых основания для инициирования процедуры:

  • объем всего долга должен превышать 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна составлять 3 месяца с последнего платежа.

Количество кредиторов не принимается во внимание. Предписанные полмиллиона учитываются по совокупным долгам. В процессе признания физического лица банкротом все кредиторы объединяются для полного расчета.

При выявлении срока просрочки следует учитывать нюанс. Если гражданин сталкивается с ситуацией, когда расплатиться с долгами не представляется возможным — ждать 3 месяца не нужно.

В этом случае закон обязывает гражданина подать заявление о своем банкротстве в течение 30 дней. Отсчет данного периода начинается со дня, когда стало понятно, что всех имеющихся средств не хватит для погашения долгов.

Штраф за просрочку тридцатидневного срока составляет 1-3 тыс. рублей.

Плюсы и минусы банкротства для физического лица

Признание физического лица банкротом имеет следующие преимущества:

  • возврат долгов кредиторам с возможностью существенно снизить налоги, сборы и штрафы;
  • с инициированием процедуры банкротства прекращается начисление неустоек и процентов;
  • также на время процедуры приостанавливается действие исполнительных процессов по взысканию имущества;
  • в результате признания несостоятельности, гражданин существенно облегчает свое финансовое положение, большинство долгов списывается.

Недостатками неплатежеспособности выделяют следующие аспекты:

  • процедура требует существенных расходов;
  • на время оформления гражданин теряет право заключать сделки с недвижимостью, распоряжаться банковскими счетами, а также выезжать за границу;
  • после признания физическое лицо не может в течение трех лет занимать руководящие посты в компаниях или как-то участвовать в управлении;
  • в течение 5 лет после признания банкротом гражданин должен информировать банки о своем статусе при оформлении кредитов и займов;
  • некоторые долги не могут быть списаны даже после оформления всей процедуры, выплачивать их придется до полного погашения.

Необходимость оформления банкротства каждый гражданин определяет сам. Однако следует учитывать, что инициировать процедуру может не только должник, но и любой из кредиторов, а также налоговая служба, Фонд социального страхования (ФСС) или Пенсионный фонд.

Процедура признания гражданина банкротом

ФЗ о несостоятельности физических лиц определяет не только условия, но и порядок признания должника банкротом. Пошаговая процедура предусматривает следующие действия:

  • сбор документов;
  • составление заявления;
  • подача заявления и собранных документов;
  • реализация судебного решения;
  • вынесение постановления о банкротстве.

Каждый этап имеет собственный порядок действий, условия и нюансы. Для получения лучшего результата рекомендуется обращаться за помощью квалифицированного юриста.

Сбор необходимых документов

Для подачи заявления на признание банкротства собирают следующие документы:

  • выписка из банка об объеме долга;
  • подтверждение неспособности погасить задолженность — справка о доходах, выписка со счета;
  • выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
  • перечень всех кредиторов с указанием полного имени или наименования физического или юридического лица, адреса и объема долга;
  • список имущества — в перечень включается и собственность, находящаяся в залоге;
  • копии правоустанавливающих документов на имущество и объекты интеллектуальной собственности;
  • копии договоров за последние три года по сделкам с недвижимостью, транспортными средствами, долевой собственностью, ценными бумагами и иными объектами стоимостью больше 300 тыс. рублей;
  • если физическое лицо состоит в акционерном обществе, представляется выписка из реестра акционеров;
  • сведения о всех доходах и уплаченных налогах за последние 3 года;
  • выписка о банковских операциях за 3 года и остатке на депозитном счете;
  • копия СНИЛС, информация о состоянии страхового счета физического лица;
  • решение службы занятости о признании заявителя безработным (при наличии);
  • копии ИНН, свидетельства о расторжении или заключении брака, брачного договора, свидетельства о рождении детей, постановления суда о разделе имущества при наличии.

По возможности, представляют и иные документы, подтверждающие долги заявителя и его финансовое положение. Все документы должны охватывать трехлетний период, предшествующий дате подачи документов. Выписка из ЕГРИП о статусе ИП берется за 5 дней до обращения в суд.

Составление заявления о банкротстве

Заявление о признании физического лица банкротом составляется по общим правилам оформления юридических документов.

При написании обращают внимание на следующие аспекты:

  • перечень кредиторов — составляется полный список всех граждан и компаний, перед которыми у заявителя имеются долги и финансовые обязательства;
  • рассчитывается общая сумма долга;
  • учитываются судебные расходы на оформление банкротства;
  • составляется полный перечень имущества, включая средства на банковских счетах;
  • выбирается саморегулируемая организация для привлечения финансового управляющего.

При составлении заявления указывается полное имя и паспортные данные заявителя, а также наименование арбитражного суда, в который подаются документы. Также прописывается контактная информация и адрес должника.

Общая сумма долга указывается полностью. Если должник не согласен с отдельными начислениям, он указывает лишь неоспоримую часть задолженности. Обязательные выплаты и возмещение вреда жизни и здоровью прописывается отдельно.

В основном тексте заявления прописываются причины и обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности заявителя. По необходимости прописываются исполнительные производства и иные документы, на основании которых со счетов списываются деньги.

После перечня имущества, счетов и иных аспектов приводится список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата подачи и подпись должника.

Подача документов в суд

Для признания банкротства физического лица документы подают в арбитражный суд по месту жительства заявителя. Обратиться можно тремя способами:

  • лично посетить судебное учреждение;
  • направить документы почтой;
  • подать онлайн заявку.

Последний вариант не предполагает полной подачи документов через интернет. Заявитель сможет лишь выбрать учреждение и время приема для подачи документов. Для этого посещают сайт соответствующего суда.

Личное обращение должника в суд считается наиболее рекомендованным вариантом признания банкротства. В этом случае сотрудник сможет на месте проверить необходимые документы и указать на недостатки обращения.

Реализация решения суда

После подачи документов суд рассматривает заявку и основания для признания банкротства. Проводится собрание кредиторов, на котором выбирается способ реализации решения суда:

  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества должника;
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долга имеет сходства с рефинансированием кредита. Рассматривается вариант с продлением периода возврата и уменьшением ежемесячного платежа. Право на реструктуризацию есть у граждан, не имеющих судимости за экономические преступления. Такой способ не предусматривает финансовых санкций и неустоек. Также отменяются требования к залоговому обеспечению.

Реализация имущества — продажа собственности должника для погашения задолженности. Осуществляется финансовым управляющем на конкурсной основе. Не подлежит реализации единственное жилье гражданина, личные вещи и предметы личной необходимости.

Мировое соглашение — договоренность между кредиторами и должником по урегулированию финансовых обязательств. Суд в данном вопросе исполняет роль третьей стороны, гарантирующей выполнение достигнутой договоренности.

В ходе процедуры признания банкротства могут быть реализованы все три способа. В некоторых случаях вопрос закрывается после одного из этапов. Основное условие для этого — удовлетворение требований кредиторов.

Признание финансовой несостоятельности

Признание неплатежеспособности гражданина — завершающий этап оформления банкротства. Соответствующее решение суда подразумевает, что у кредиторов и государства больше нет притязаний к должнику. Прекращается преследование физического лица.

После признания банкротства для гражданина наступают соответствующие последствия — потеря части имущества, невозможность занимать руководящие посты, сложности с оформлением кредитов. Также следует учитывать несписываемые долги и оплату судебных расходов.

Сроки и стоимость

Процедура признания банкротства может занять внушительный период времени. Общее время оформления складывается из следующих сроков:

  • после подачи заявления выносится определение суда для дальнейших действий, на это может уйти от 15 дней до 3 месяцев;
  • реструктуризация долга занимает до 4 месяцев;
  • реализация имущества должника требует до 6 месяцев.

Также следует учитывать и начальное время на подготовку всех необходимых документов. В среднем общий срок оформления банкротства может составлять около года.

Стоимость банкротства также не имеет однозначной цены. Общая сумма складывается из следующих значений:

  • госпошлина за подачу заявления — 6 тыс. рублей, оплачивается сразу;
  • вознаграждение финансовому управляющему — единовременно выплачивается 10 тыс., дополнительно передается 2% от удовлетворенных требований кредиторов или реализованного имущества;
  • публикация информации о должнике в ЕФРСБ — примерно 400 рублей;
  • оплата услуг привлекаемых для оформления компаний и юристов зависит от договоренности и региональных расценок.

В итоге минимальная стоимость банкротства составляет 30-40 тыс. рублей. На практике вся процедура может обойтись в 150-200 тыс. При этом следует учитывать, что если у должника недостаточно средств — оформление прекращается.

Последствия для должника

Основным следствием признания банкротства становится расчет с кредиторами и закрытие большинства долгов. В данном вопросе имеются и отрицательные последствия:

  • снова подать заявление на банкротство физического лица можно только через 5 лет;
  • повторную реструктуризацию долга можно провести через 8 лет;
  • в течение 5 лет гражданин должен информировать финансовые учреждения о своем банкротстве;
  • 3 года с момента признания банкротства гражданин не может занимать руководящие должности и участвовать в управлении организациями;
  • если физическое лицо было предпринимателем, то запрет на руководящие посты продлевается до 5 лет, в течение данного периода он также не может вести предпринимательскую деятельность;
  • испорченная кредитная история — банки неохотно выдают кредиты лицам, прошедшим процедуру банкротства независимо от истечения срока.

Несписываемые долги

Банкротство физического лица подразумевает закрытие текущих долгов. Если средств от реализации имущества не хватает, часть задолженности может быть и вовсе списана.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Однако некоторые финансовые обязательства не прекращаются и после признания физического лица неплатежеспособным. К таковым относят:

  • уплату алиментов, если ребенок еще не достиг совершеннолетия;
  • возмещение вреда имуществу, здоровью или жизни других граждан;
  • просрочки по выплате заработной платы, если физическое лицо работало в качестве индивидуального предпринимателя;
  • компенсации морального ущерба;
  • долги, возникшие в ходе оформления банкротства.

В данном вопросе следует учитывать разницу между просрочкой по платежам и регулярными выплатами. К примеру, в ходе оформления банкротства имущество физического лица направляется на погашение задолженности по алиментам за три года.

Однако если ребенок не достиг совершеннолетия, то после признания неплатежеспособности гражданин продолжит выплачивать положенные отчисления. При отсутствии таковых начнет образовываться новая задолженность.

Также следует учитывать, что долги не списываются в случае мошенничества и признания банкротства фиктивным или намеренным.

Источник: https://ogic.ru/zakony/bankrotstvo-fizicheskix-lic-sut-procedura-priznaniya-posledstviya.html

банкротство ФЛ порядок признания

Основания для признания банкротом

Хотите избавиться от долгов? Единственный законный способ — это банкротство, которое с 2015 года возможно и для физических лиц. Но для принятия решения о начале этой процедуры нужно владеть информацией о том, в каком порядке признают банкротом физическое лицо. Это многоэтапная и сложная процедура, о которой мы расскажем подробнее.

В каком порядке физическое лицо признается банкротом: пошаговая инструкция

Начинать процедуру банкротства может любой гражданин, чей документально подтвержденный долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка уплаты составляет более 3 месяцев. Однако обратиться с заявлением о банкротстве можно и с меньшей суммой долгов, если гражданин предвидит свой финансовый крах и отвечает признакам неплатежеспособности.

Рассмотрим всю процедуру подробнее:

Шаг 1. Сбор документов

Основная задача — подтвердить свою несостоятельность и доказать невозможность оплатить долги.

Если гражданин, настаивающий на своем банкротстве, подтвердит, что его доходы минимальны, но при этом в собственности у него находится дорогая недвижимость или автомобиль, это может быть расценено как попытка фиктивного банкротства.

Поэтому к сбору документов необходимо подходить очень тщательно. Заявить нужно обо всём своем имуществе и доходах, а также подтвердить их документально. Если у вас есть:

  • квартира или доля в ней, земля, автотранспорт, загородный дом, катер или яхта- нужны документы о праве собственности;
  • доля в уставном фонде компании — следует взять выписку из баланса;
  • зарплата (другой доход), различные виды пособий, пенсия — необходимы справки с работы, из Пенсионного фонда, службы занятости.

Получить помощь в сборе документов

Шаг 2. Подача заявления

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, необходимо составить заявление. Оно оформляется в соответствии с процессуальными требованиями и направляется в арбитражный суд того региона, где зарегистрирован должник. В заявлении необходимо указать всех кредиторов. Итог подачи заявления — введение процедуры банкротства. Копию заявления необходимо вручить кредиторам.

Важно: не забудьте сохранить уведомление о вручении, иначе суд оставит ваше заявление без движения.

Составить правильное заявление

Шаг 3. Реализация решения суда

Для этого предусмотрены три процедуры:

1. Реструктуризация

Важно не путать эту процедуру с банковской реструктуризацией. Реструктуризируя долг банк продлевает срок его выплаты, при этом увеличивая проценты. Реструктуризация же в процессе банкротства позволяет разбить выплату долга на 3 года без процентов и финансовых санкций. Требования обеспечить долг отменяются.

Этот способ доступен гражданам, которые не судимы по экономическим статьям, ранее не были банкротами и получают регулярный доход.

2. Реализация имущества

Эта процедура предполагает опись конкурсной массы — имущества, которое можно продать — и его оценку. Продажа проходит на публичных торгах.

Важно: нельзя продать личные вещи и единственное жилье банкрота, а также предметы первой необходимости.

Процедура продажи имеет свои тонкости, ее успешность напрямую зависит от опыта управляющего. Если он допустит ошибки, торги могут отменить, соответственно, процедура затянется.

3. Мировое соглашение

Его заключают между должником и кредитором. Если должник нарушит условия мирового соглашения, к делу подключатся судебные органы.

Решение о том, какая процедура будет выбрана, принимает Арбитражный суд, основываясь на документах, предоставленных должником.

Получить подробную консультацию

Шаг 4. Освобождение от долга

На данном этапе предполагается, что все меры для максимального удовлетворения требований кредиторов выполнены. Финансовый управляющий готовит заключение о возможности освободить гражданина от долга. Признаётся неплатёжеспособность физического лица; преследования со стороны кредиторов прекращаются.

Обратите внимание: любые взаиморасчеты с кредиторами во время процедуры банкротства запрещены!(вставить в рамку)

Роль компании «Закон и право» в процедуре банкротства

Для того чтобы пройти процедуру банкротства максимально быстро и при этом не нарушить закон, рекомендуем вам обратиться за помощью специалистов компании «Закон и право». В работе мы не выходим за рамки Закона 127-ФЗ о несостоятельности и опираемся на судебную практику в конкретном регионе.

Для своих клиентов мы:

  • Разработаем четкий поэтапный план действий. С нами вы будете уверены в правильности своих действий.
  • Защитим от нападок коллекторов. С момента подписания договора — никаких звонков, посещений, угрожающих смс! Гарантируем вам полное душевное спокойствие.
  • Подберем финансового управляющего. Выбрать его необходимо еще на этапе подачи заявления. Благодаря взаимодействию с саморегулируемыми организациями мы подберем лояльного к вам финансового управляющего, обеспечим контакт с ним и будем контролировать его деятельность.

Обратите внимание: от лояльности финансового управляющего (распорядителя имуществом и средствами банкрота) зависит сохранность имущества.

  • Возьмем на себя всю бумажную рутину. Подготовим и подадим в суд заявление и другие процессуальные документы. При необходимости обжалуем решение в апелляционной и кассационной инстанциях.
  • Примем участие во всех процедурах банкротства. Представим интересы клиента в арбитражном суде, перед кредиторами, установим контроль над финансовым управлением.

Мы знаем все нюансы этой процедуры, доведем ее до успешного результата и освободим вас от задолженностей. Позвоните нам по телефону 8 800 100-88-16, и мы поможем законно аннулировать ваши долги!

Освободиться от долгов под ключ

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/poryadok-priznaniya-bankrotom-fizicheskogo-litsa/

Юрист.Рф
Добавить комментарий