Основания для расторжения кредитного договора заемщиком

Банк расторг договор в одностороннем порядке – что будет?

Основания для расторжения кредитного договора заемщиком

Согласно положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора. Это означает, что условия договора обсуждаются и принимаются сторонами в том виде, в каком этот договор заключён.

Применительно к кредитному договору принцип указанной статьи тоже применяется, чем обычно и пользуются банки при рассмотрении споров о взыскании задолженности по кредиту. Заёмщик поставил свою подпись в договоре, следовательно, принял условия кредитора о порядке пользования кредитом и его возврата. Но что делать, если банк хочет расторгнуть кредитный договор?

Когда банк расторгает договор в одностороннем порядке?

Право на односторонний порядок расторжения договора есть только у банка. Потому что он свои обязательства исполнил единовременно кредит заёмщику был выдан в полном объёме. А обязательства заёмщика носят долговременный характер и исполняются частями. Поэтому риск нарушения этих обязательств существует именно у заёмщика.

Важно! Но даже при наличии этого условия в кредитном договоре сделка расторгается в судебном порядке. То есть, банк может потребовать расторжения договора при обращении в суд.

Момент, когда банк может потребовать расторжения кредитного договора, зависит от исполнения заёмщиком своих обязательств. То есть, если кредитный долг погашается вовремя и в полном объёме, то расторгать договор банк не будет у него просто не будет для этого предусмотренных законом и договором оснований.

Всегда ли банк расторгает договор в одностороннем порядке?

Далеко не всегда банки заявляют такое требование.

И это вполне объяснимо ведь при расторжении договора действия его прекращаются, а если кредитор потребовал вполне законно досрочно возвратить всю сумму кредита, а кредитный договор при этом не расторгался, то его действия в части начисления процентов и неустойки продолжают действовать. И задолжавший заёмщик попадает в этом случае в длительную повинность перед кредитором он выплачивает взысканную судом задолженность и остаётся должен по продолжающим начисляться процентам.

Для заёмщика-должника расторжение кредитного договора выгодно потому что с его расторжением прекращается начисление штрафов и неустойки, что значительно уменьшает его финансовую ответственность.

Следовательно, в случаях, когда в перспективе у заёмщика судебные разбирательства с кредитором, ему нужно знать, к каким последствиям может привести взыскание долга в суде.

Право кредитора на одностороннее расторжение

Как и было указано выше такое право закреплено обычно в самом кредитном договоре.

Правилами ст. 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Этим правом и может воспользоваться кредитор, который, устанавливая основания для расторжения кредитного договора, определяет такие существенные нарушения со стороны заёмщика, как неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заёмщика (образование просроченной задолженности по ссудному счёту), отсутствие страхования предмета залога либо не продление такого страхования залогодателем.

Ненадлежащее исполнение кредитных обязательств это нарушение условий договора в части полного и своевременного пополнения счёта, с которого банк производит списание средств в счёт погашения кредита. Что влечёт образование просроченной задолженности и, соответственно, право банка на требование о досрочном возврате кредита.

Важно!Отсутствие страхования на предмет залога нарушает право кредитора на сохранность принятого им заложенного имущества, что влечёт риски потери залога и невозврата суммы кредита.

Поэтому при наличии хотя бы одного из перечисленных нарушений у банка возникает право потребовать не только досрочного возврата суммы кредита (со всеми причитающимися процентами и финансовой ответственностью за нарушение обязательств заёмщиком), но и расторжения кредитного договора.

Однако практика споров между банками и заёмщиками в досудебном (а иногда и в судебном) порядке складывается такая, что банки заявляют лишь требование о досрочном возврате суммы кредита, направляя такое требование в письменном виде в адрес заёмщика. А по расторжению договора в этом требовании лишь упоминается как об одной из мер ответственности должника что кредитор вправе потребовать расторжения договора в судебном порядке.

Мало кто из заёмщиков, прочитав такие угрозы наряду с перечислением иных мер юридической ответственности должника перед банком (вплоть до уголовной), воспримет угрозу расторжения кредитного договора как нечто положительное для своего и без того сложного положения.

Также мало кто исполняет такое требование банка погасить всю задолженность в течение пятнадцати дней с даты получения требования.

Ведь сама просрочка возникает обычно по причине отсутствия средств на очередной платёж, так что о возврате всей суммы остатка кредита и речи не идёт.

Важно! Поэтому следующее общение заёмщика с кредитором происходит уже в судебном порядке.

На обращение в суд банку требуется определённое время, которое может занять от двух и более месяцев. И всё это время условия кредитного договора в части начисления процентов за пользование кредитом и начисления процентов по просроченному долгу и неустойки продолжаются, долг растёт и к судебному разбирательству должник получает огромную сумму требования со стороны банка.

Как этого избежать? Ведь нередко банки злоупотребляют своим правом и намеренно тянут время до обращения в суд, чтобы сумма долга увеличилась в соответствии с действующими условиями кредитного договора.

Если заёмщик уже однозначно понимает, что дальнейшие правоотношения с банком невозможны, то следует ускорить процесс расторжения кредитного договора. От исполнения обязательств по нему, конечно, это не освободит. Но хотя бы избавиться от лишних штрафов позволит.

В случаях, когда банк затягивает обращение в суд, инициировать судебное разбирательство может заёмщик путём подачи иска к банку. Учитывая, что практически все банки вносят в кредитные договоры условия, ущемляющие права потребителей, то можно обратиться в суд с иском о защите права потребителя и признать кредитный договор недействительным в части таких условий.

Привлечённый в качестве ответчика банк заявит встречное требование о взыскании всей суммы долга по кредиту.

И вот здесь надо обязательно уточнить вопрос о расторжении договора если банк такое требование не заявит, то вопрос о таком требовании заёмщик может ставить прямо в суде либо заявить самостоятельно.

Главное, чтобы в ходе судебного разбирательства это требование обязательно было заявлено и отражено в решении суда.

Право заёмщика на расторжение кредитного договора

Если рассматривать правовую природу кредитного договора, то говорить о возможности расторжения сделки в одностороннем порядке заёмщиком сложно. Ведь обязательства должны быть исполнены в полном объёме и отказ от них не допустим. Так устанавливает гражданское законодательство в ст. 310 Гражданского кодекса РФ.

Однако, несмотря на то, что в договоре нет такого условия, возможность потребовать расторжения кредитного договора в одностороннем порядке есть не только у кредитора. Она предусмотрена гражданским законодательством при наступлении определённых обстоятельств, позволяющих заёмщику потребовать расторжения сделки с банком.

Правда, само по себе расторжение договора не может освободить заёмщика от возврата банку всего полученного им при заключении договора. Но может позволить уменьшить либо вообще освободить от финансовой ответственности. Это зависит от того, какое основание будет лежать в основе требования о расторжении кредитного договора.

Существенное изменение обстоятельств многие заёмщики считают, что значительное сокращение доходов, потеря работы, рождение детей являются существенными изменениями обстоятельств, которые позволяют применить положения ст. 451 Гражданского кодекса РФ. А эти положения предусматривают, что если бы при заключении договора стороны благоразумно могли это предвидеть, то договор вообще не был бы заключён либо заключён на других условиях.

К сожалению, суды не принимают в качестве существенного изменения обстоятельств потерю работы и дохода, изменение в составе семьи и другие основания, которые приводят в исках заёмщики. И судебная практика по подобного рода спорам складывается в пользу банков. Таким образом, потеря работы не является основанием для расторжения кредитного договора.

Важно! Признание кредитного договора недействительным такой вариант возможен лишь в том случае, если кредит был выдан недееспособному гражданину.

Нередко банки, стремясь увеличить количество выдаваемых кредитов в целях выполнения плана, не только навязывают кредитные продукты клиентам, но и заключают договоры с недееспособными гражданами. Причём, происходит это даже в том случае, когда менеджер банка замечает странности в поведении клиента, но не придаёт этому значения.

Признание кредитного договора, заключённого с недееспособным гражданином, недействительным предусмотрено положениями ст. 171 либо ст. 177 Гражданского кодекса РФ.

Первая статья предусматривает ничтожность сделки, заключённой с недееспособным заёмщиком, вторая недействительность кредитного договора, заключённого хоть и с дееспособным клиентом, но не способным понимать значение своих действий или руководить ими.

Результатом будет прекращение правоотношений с банком, но освободить заёмщика от возврата банку полученного кредита либо его остатка (но без просроченных процентов и неустойки) не получится.

Расторжение банком кредитного договора в одностороннем порядке не влечёт для заёмщика неблагоприятных последствий. Поэтому в случае нарушения сроков и объёма возврата кредитных средств заёмщику следует побеспокоиться о приближении момента расторжения договора.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-v-odnostoronnem/

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Основания для расторжения кредитного договора заемщиком

Кредитный договор  – это сделка, по которой банк или другой кредитор обязаны предоставить финансовые средства заемщику на установленный срок. В нем прописаны обязанности обеих сторон, данные о сумме кредита, о сроке и условиях его предоставления.

Но большинство заемщиков не подозревают о том, что банк может изменить условия договора или расторгнуть его совсем. Такое же право есть и получателя кредита. В нашей статье мы поговорим о том, возможно ли расторгнуть кредитный договор с банком.

Почему банк может расторгнуть кредитный договор?

Лучший вариант расторжения сделки – по взаимному соглашению сторон. В одностороннем порядке его можно расторгнуть по решению суда.

Зачастую таким инициатором выступает банк. Основаниями для досрочного прекращения им действия договора могут быть:

  • Кредитору срочно потребовались средства;
  • Заемщик систематически нарушает условия договора.

Например, если банк находится на стадии приближения к банкротству, он может потребовать денежные средства с заемщика, оповестив его об этом за 90 дней. Договор также может быть расторгнут, если заемщик пропускает платежи по кредиту и имеет крупный долг.

Основания расторжения договора заемщиком

Прекратить действие кредитного договора можно как в одностороннем порядке, так и с согласия обеих сторон. У заемщика так же есть право сделать это через суд. Он имеет право оспорить договор, если:

  • Банк нарушил его права. Кредитор обязан предоставить всю необходимую информацию о кредите. Порой в договоре обнаруживаются условия, которые нарушают права заемщика. В том случае, если он скрыл от клиента условия займа, у заемщика есть право прекратить действие договора. У суда есть все основания признать такую сделку незаконной;
  • Банк изменил условия договора. Он не может повысить процентную ставку по своему усмотрению, не предупредив об этом клиента. Одностороннее безосновательное внесение правок в кредитное соглашение не допускается по закону;
  • Банк не имел или был лишен лицензии. В таком случае заемщик имеет право расторгнуть договор в судебном порядке;
  • Изменение его материального положения. При невозможности у заемщика платить суд может признать договор недействительным. Если заемщик был признан ограниченно дееспособным, либо недееспособным, договор так же может быть признан недействительным;
  • Договор был подписан под влиянием обмана или заблуждения. То есть, кредит мог быть навязан клиенту. Кроме того, он мог принять опрометчивое решение, согласившись на эту сделку.

Как расторгнуть кредитный договор?

Для того, чтобы расторгнуть кредитный договор, может потребоваться пройти несколько этапов:

  • Обратиться в банк с заявлением о расторжении договора. Его образец обычно находится на информационном стенде, вы можете скачать бланк заявления с нашего сайта и заполнить его дома;
  • Обратиться в ЦБ РФ с жалобой на банк, если в расторжении отказано;
  • Если и это не помогло, то – подать исковое заявление в суд. Данное действие займет много времени, ведь придется отстаивать свою позицию в суде.

Как обратиться за расторжением в банк?

Перечислим основные требования к составлению заявления в банк:

  • Полное название организации и фамилия, имя, отчество руководителя;
  • Данные о заемщике (фамилия, имя, отчество и адрес проживания, телефон для связи);
  • номер, дата, иные реквизиты кредитного договора;
  • Описание ситуации и причин расторжения;
  • Требования к руководителю о расторжении кредитного договора;
  • Список прилагаемых материалов, служащими основанием для расторжения.

Срок рассмотрения такого обращения не должен превышать 7 дней. Часто сотрудники банка умышленно затягивают процедуру рассмотрения заявления.

Заявление передается в двух экземплярах секретарю, в нем обязательно должны быть указаны причины расторжения. Документ необходимо  отправить в банк заказной почтой. Можно отнести его и лично, но в этом случае стоит взять с собой копию.

Важно: Расторжение договора с соглашением сторон (общая договоренность кредитора и заемщика) может осуществиться только в том случае, если интересы обеих сторон не будут ущемлены. Денежные средства, полученные в кредит, должны быть возвращены в полном объеме.

Если вам отказали в расторжении договора, то, как было указано выше, вы можете подать иск. Но практика показывает, что такие претензии удовлетворяются крайне редко. Поэтому перед обращением в высшие инстанции стоит проконсультироваться с юристом по кредитованию.

Расторжение через суд

Требования искового заявления в суд установлены в Гражданском процессуальном кодексе РФ.

Образец искового заявления в суд можно скачать ниже.

На судебном заседании должны присутствовать обе стороны, каждая из которых будет доказывать свою правоту. Для того, чтобы оспорить договор, необходимо грамотно обосновать свою правовую позицию. Главное – быть готовым к долгому и трудному судебному процессу.

Заемщик также может подать в суд исковое заявление, заплатив госпошлину – 200 рублей.

Обычно суд встает на сторону банка. Но бывают исключения, и суд принимает позицию заемщика, отмечая представленные им аргументы. Но подсчитать точную вероятность того, какое решение примет суд, почти невозможно. Поэтому перед обращением лучше проконсультироваться у  профессиональных юристов.

Документы в суд

К заявлению нужно будет добавить:

  • Копии искового заявления по числу ответчиков;
  • Кредитный договор;
  • Квитанцию об оплате госпошлины;
  • Отказ банка в письменной форме.

Все эти документы нужно будет подать в канцелярию суда, вместе с иском на банк. Кроме того, вам понадобится предоставить в банк доказательства того, что банком были нарушены условия договора, договор был подписан принудительно или вас ввели в заблуждение и есть тому доказательства, или же документы, подтверждающие, что вы стали банкротом.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-rastorgnut-kreditnyj-dogovor-s-bankom.html

Основания для расторжения кредитного договора

Специальных оснований нет. Заемщики могут использовать те, что применимы к любым договорам:

  1. Соглашение сторон (банка и заемщика).
  2. По решению суда, если:
  • банк существенно нарушил условия договора, и такое нарушение повлекло для заемщика ущерб, лишающий его в значительной степени того, на что он рассчитывал, заключая договор;
  • заемщик ссылается на основание, прямо предусмотренное в кредитном договоре для его расторжения.
  1. Существенное изменение обстоятельств, из которых банк и заемщик исходили при оформлении кредита, – такое, которое бы при его предвидении заставило бы заемщика отказаться от кредита или заключить договор на совершенно иных условиях. Обязательным условием применения этого основания является совокупность следующих факторов:
  • при оформлении кредита стороны исходили, что изменений, на которые ссылается заемщик, не произойдёт;
  • причины изменений не могли быть преодолены заемщиком после их возникновения при должной степени осмотрительности и заботливого отношения к исполнению условий кредита;
  • исполнение договора нарушило бы соотношение вытекающих из него интересов банка и заемщика и повлекло бы причинение заемщику ущерба со значительным лишением того, на что он рассчитывал по договору;
  • условиями кредита не предусмотрено, что риск изменения обстоятельств лежит на заемщике.

Из всех указанных выше оснований более-менее применимым можно назвать только одно – существенное изменение обстоятельств. Оно, как правило, и используется при обращении заемщиков в суд. Среди причин изменения обстоятельства чаще всего фигурируют заболевания, потеря работы, серьезное сокращение доходов и т.п.

Реже заемщики ссылаются на разного рода стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия и все прочее, что обычно относится к форс-мажору. Вместе с тем, все эти причины и основания судами не принимаются во внимание из-за весомой позиции банка – их мог предвидеть заемщик на момент заключения кредитного договора.

Более того, парировать такие доводы банка практически нечем:

  • при ссылке на увольнение, болезнь, снижение уровня доходов и прочие обстоятельства серьезного ухудшения финансового и материального положения ответ у банка один – эти обстоятельства преодолимы (можно найти новую работу, открыть бизнес, вылечиться и т.п.);
  • при ссылке на форс-мажорные обстоятельства, банки аргументируют свое несогласие с расторжением кредитного договора очень простым доводом – заемщику было предложено страхование, а он отказался, или сам заемщик не принял меры к оформлению страховки, то есть мог предвидеть разные форс-мажоры и мог, более того, застраховать себя от их последствий.    

Более весомой выглядит позиция заемщика, который заболел неизлечимо. Можно также попытаться подготовить доказательственную базу, обосновав тот факт, что форс-мажорные обстоятельства заемщик предвидеть не мог и не мог от них застраховаться. Но это крайне сложно сделать даже с привлечением хорошего юриста. Доводы должны быть по возможности бесспорными.

Как расторгнуть договор

Расторжение кредитного договора требует предварительного решения вопроса в досудебном порядке. Заемщик должен направить в банк соответствующее уведомление и обосновать причины расторжения. И только если не будет достигнуто соглашение, появляется право обратиться в суд.

В суд направляется исковое заявление с требованием о расторжении кредитного договора. Дело рассматривается в обычном порядке. Вероятность положительного исхода близится к нулю. Учитывая это, а также оценив затраты сил и средств на судебное разбирательство, стоит очень хорошо подумать над своей правовой позицией, а главное – доказательствах наличия основания для расторжения договора.

Помните, что от правильности составления искового заявления в суд может зависеть исход дела. Если у вас возникли сложности, то вы можете воспользоваться помощью наших юристов по расторжению кредитных договоров.

Источник: https://law03.ru/finance/article/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Как происходит расторжение кредитного договора со стороны заемщика или банка

Основания для расторжения кредитного договора заемщиком

Получение любой суммы от банка непременно сопровождается подписанием соответствующего соглашения. Оно называется кредитным договором, причем в нем указываются основные нюансы сотрудничества, а также права и обязанности каждой стороны. Он регулирует отношения между заемщиками и банком.

Расторжение его – это сложная процедура, которая может реализоваться по инициативе каждой стороны. Этот процесс может выполняться мирным способом или через суд. Каждый вариант обладает своими нюансами, которые должны изучаться каждой стороной соглашения.

Особенности кредитного договора

Данный контракт подписывается при предоставлении разного вида кредитов банком заемщикам. Он может содержать разные пункты в зависимости от вида и особенностей займа. Наиболее часто расторгнуть это соглашение хотят заемщики, которые понимают, что не могут далее уплачивать средства по кредиту.

Это обусловлено тем, что при появлении просрочек начисляются значительные штрафы и неустойки. Не допускается в одностороннем порядке заемщику расторгнуть этот контракт, поэтому это допускается исключительно при достижении соглашения с банком или при обращении в суд.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке. azbuka.consultant.ru

Найти законное основание для расторжения контракта практически невозможно, так как банки имеют собственных юристов, которые контролируют правильность составления всех документов.

Данный процесс допускается осуществлять только по определенным причинам:

  • нарушаются условия договора кредитором, причем они должны привести к определенным неприятным последствиям для заемщика;
  • ссылка на основания, прописанные непосредственно в документе;
  • имеются доказательства того, что информация в соглашении нарушает условия законодательства;
  • значительное изменение обстоятельств, которые учитывались банком и заемщиком при оформлении кредита.

Также могут учитываться разные форс-мажоры или стихийные бедствия. Даже при таких обстоятельствах существует вероятность, что банк откажет в удовлетворении иска.

Банковские работники обычно апеллируют тем, что от всех вышеуказанных обстоятельств должна защищать страховка, которая обязательно предлагается каждому заемщику.

Расторжением может заниматься как кредитор, так и заемщик. Каждый вариант имеет свои особенности.

Инициатор – кредитор

Данный вариант, при котором прекращается действие контракта, считается наиболее популярным. Обычно банк в этом случае требует от другой стороны нескольких действий:

  • полная выплата кредита;
  • если нарушаются условия соглашения, то дополнительно требуется возмещение ущерба;
  • соблюдение сроков, в течение которых должны вноситься средства заемщиком, который обычно уже к этому моменту является должником, так как у него появляются просрочки.

Все вышеуказанные требования являются правомерными. Так как предметом такого соглашения выступают именно деньги, то они должны возвращаться с начисленными процентами при его расторжении.

Для расторжения соглашения со стороны банка требуются действительно веские основания для этого. Они должны подтверждать, что должник является полностью неплатежеспособным. Также нередко начинается процесс по причине утраты или порчи имущества, переданного при оформлении кредита под залог банку.

Инициатор – заемщик

Такая ситуация считается достаточно проблематичной, так как у заемщика независимо от его финансового состояния имеется обязанность уплачивать средства по договору. Даже если по каким-либо причинам удается гражданину расторгнуть соглашение, у него по-прежнему остается необходимость уплатить банку весь долг и проценты по договору.

Чем может грозить расторжение кредитного договора, смотрите в этом видео:

Заемщики не должны думать, что если они не могут по финансовым проблемам далее вносить средства по кредиту, то банк обязан пойти им навстречу. Дело в том, что каждая сторона должна соблюдать условия соглашения.

Допускается отказ от кредита в течение 14 дней после его оформления, если имеются пункты, не оговоренные сторонами заранее. В этом случае будет осуществлено одностороннее оформление, но при этом отказаться от кредита можно только в течение двух недель.

Банк может рассчитать размер процента за это время. Все совершаемые действия регулируются ст. 450 ГК.

ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом.

В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
2.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3.Утратил силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.
4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Расторжение контракта может осуществляться мирным путем с помощью достижения мирного соглашения, а также выполняться этот процесс может через суд.

По соглашению сторон

В этом случае два участника приходят к определенному соглашению, поэтому мирным способом решаются возникшие проблемы. Для этого одной стороной составляется заявление о расторжении контракта, которое направляется второму участнику. Формировать документ можно в свободной форме.

Когда банк может расторгнуть кредитный договор. ppt-online.org

В заявлении указываются сведения о кредитном договоре, а также причины, по которым надо его расторгнуть. Если заявителем является заемщик, то он пишет, что не может далее уплачивать средства, так как был уволен или серьезно заболел.

Если участники желают расторгнуть договор мирным путем, то они могут составить соглашение о реструктуризации или подписывают мирное соглашение, на основании которого урегулируются все вопросы между ними. Обычно к этому процессу привлекаются опытные юристы.

Через суд

Если добиться мирным путем нужного результата не получается, то придется обращаться в суд. Для этого составляется одной из сторон исковое заявление, в котором требуется расторжение контракта. К нему прикладываются все документы по конкретному делу.

В заявлении указываются нарушения, совершенные виновной стороной. Сюда может относиться отсутствие платежей или указание информации в договоре, которая противоречит законодательству.

Обращение в суд сопровождается необходимостью уплачивать определенную госпошлину, а также обычно стороны предпочитают пользоваться помощью опытных юристов. Решение суда зависит от имеющихся доказательств сторон и опытности их представителей.

Процедура расторжения

Расторгается соглашение в последовательных действиях:

  • принятие решение одной из сторон о необходимости расторжения контракта;
  • направление уведомления о принятом решении другому участнику соглашения;
  • ожидание ответа на претензию;
  • при наличии возможности решение проблемы мирным способом;
  • если отсутствует ответ или он является отрицательным, то составляется исковое заявление в суд;
  • на основании решения суда принудительно расторгается контракт.

Таким образом, процедура считается достаточно сложной и долгой.

Как получить компенсацию с банка при расторжении кредитного договора, расскажет это видео:

Правила составления заявления

Для расторжения контракта надо составить заявление. В нем указываются все сведения о конкретном соглашении, а также информация о сторонах. Дополнительно прописывается требование о необходимости расторжения документа. Образец заявления, можно скачать ниже.

К заявлению прикладывается сам договор, доказательства нарушений и личные бумаги заявителя.

Заключение

Таким образом, расторжение договора, составленного заемщиком с банком, может осуществляться по инициативе каждой стороны. Для этого может составляться мирное соглашение или нередко приходится обращаться в суд. При этом должно правильно составляться заявление на расторжение контракта.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora.html

Расторжение кредитного договора с банком: порядок + заявление

Основания для расторжения кредитного договора заемщиком

В статье мы рассмотрим, как проходит расторжение кредитного договора. Узнаем, кто может выступать инициатором досрочного расторжения и можно ли отказаться от договора в одностороннем порядке. Разберем, как составить встречный иск для суда и как должен выглядеть образец апелляционной жалобы.

Причины для расторжения кредитного договора

Кредитный договор с банком может быть расторгнут как заемщиком, так и непосредственно банковской организацией. Конкретный срок для этого не предусмотрен, так как ГК РФ разъясняет, что соглашение можно расторгнуть в любой момент. Главное, на это должны быть веские основания.

Заемщик должен понимать, что расторжение договора не наделяет его правом не выполнять свои обязательства перед кредитором. Все проценты и штрафы по кредиту нужно будет выплачивать.

Расторжение договора на следующий день после его заключения по закону допускается. На практике это очень не приветствуется банками, так как они теряют прибыль. Такой шаг предпочтительнее для заемщиков, так как при досрочном погашении задолженности нужно заплатить только небольшой процент за пользование средствами.

Досрочное расторжение договора кредитования возможно по соглашению сторон либо в судебном порядке.

Во втором случае инициатором может выступать как банк, так и заемщик. Итак, можно ли заемщику расторгнуть договор?

В целом, оснований для того, чтобы аннулировать кредитное соглашение у заемщика несколько. В частности:

  1. Вы можете отменить договор до момента получения денег на руки, объяснив это более выгодным предложением.
  2. Банковская организация взимает комиссионные сборы, противоречащие законодательству.
  3. Процентная ставка была увеличена единолично банком, вас об этом не уведомляли.
  4. Кредитное учреждение нарушило существенные условия договора.
  5. Нарушена очередность списания средств.
  6. У вас сложились обстоятельства, которые снизили платежеспособность (болезнь, увольнение с работы и так далее).

Важно! Взятые на себя обязательства вы в любом случае должны исполнить и вернуть полученные от банка средства.

Далее разберемся, как и на каких основаниях может расторгнуть договор банковская организация. Причин также несколько:

  1. Вы неоднократно нарушали сроки внесения ежемесячного платежа.
  2. Вами полностью прекращены выплаты по кредиту, и на контакт с банком вы не идете.

Как расторгнуть кредитный договор

Процедура расторжения состоит из нескольких этапов. Разберемся с каждым подробнее:

  1. Обращение в банковскую организацию. На этом этапе вы в офисе банка пишите заявление о том, что хотите расторгнуть договор. Оно может быть составлено в свободной форме с четким указанием причин. А также заявление можно направить заказным письмом с уведомлением. Как только уведомление вернется к вам, это будет означать, что ваше заявление получили.
  2. Подача искового заявления в судебную инстанцию, расположенную по месту вашего проживания. Без помощи опытного юриста на этом этапе обойтись сложно. Он сможет учесть все тонкости вашего случая и правильно составит исковое заявление. К заявлению нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины. А также стоит приложить договор кредитования, переписку с банковской организацией, в общем, все доказательства, имеющие отношение к делу.
  3. Присутствие на судебном заседании. Это даст вам возможность доказать свою правоту. При этом учитывайте, что к показаниям свидетелей доверия меньше, чем к доказательствам, представленным в виде документов.

Расторжение кредитного договора — непростой путь, но это ваше законное право.

Расторжение договора по причине просроченной задолженности

Расторжение договора по инициативе банка осуществляется только в судебном порядке. Основная причина этого — наличие длительной просроченной задолженности. Причем у банка на подачу искового заявления есть много времени — 3 года, поэтому если вам кажется, что о вас забудут, это далеко не так.

Встречный иск по кредитному договору

Подача встречного иска банковской организации — один из инструментов защиты заемщиком своих прав в делах о расторжении кредитного договора. В отличие от возражений, с помощью такого иска можно заявить не только о своем несогласии с иском кредитного учреждения, но и представить суду свои требования к банковской организации.

Заявить встречный иск можно на любом этапе рассмотрения дела, но до момента вынесения решения. Суд обязан принять к рассмотрению встречный иск, если он полностью или частично будет удовлетворять требования кредитора.

Основания для подачи встречного иска чаще всего следующие:

  1. Банк неправомерно удерживал с вас комиссии, и вы хотите, чтобы сумма требований банка была снижена на размер этих платежей.
  2. Вы не согласны с размером неустойки.
  3. Вы требуете признания недействительными отдельных пунктов договора и хотите уменьшить требования банка, основанные на этих пунктах.

Требования могут быть и другими, мы привели только общий пример.

Важно то, что все они направлены на уменьшение суммы взыскания.

Признание кредитного договора недействительным

Рассмотрим, как признать недействительность кредитного договора. В этом случае применяются общие основания признания сделок недействительными, только с учетом специфики правоотношений.

Итак, основания:

  1. Договор нарушает требования законодательства либо противоречит им.
  2. Договор заключен с человеком, который не имел на это права: с несовершеннолетним, недееспособным, ограниченно дееспособным.
  3. Договор подписан заемщиком под влиянием заблуждения, обмана или угрозы.
  4. Договор был заключен в условиях тяжелых обстоятельств, а финансовое учреждение этим воспользовалось (кабальный договор).
  5. Наличие признаков мнимости сделки.

На практике, оспаривают договоры чаще всего по следующим причинам:

  1. Не соблюдена письменная форма или допущены нарушения при оформлении.
  2. Договор заключал человек, который не имел на это права.
  3. Заемщик заключал договор, поддавшись обману.
  4. Изменение банком условий договора в одностороннем порядке.

Самое логичное, по мнению заемщиков, основание — кабальность условий — встречается не так уж часто. Возможность оспорить договор на этом основании больше применима к микрозаймам, нежели к кредитам, полученным в банках. Да и доказать наличие такого основания сложно.

Если суд не оправдал надежды: апелляционная жалоба по кредитному договору

Когда судебная инстанция принимает решение не в вашу пользу, у вас есть право подать апелляционную жалобу. При этом исковые требования должны быть аналогичны заявленным ранее. Если жалоба не соответствует этому критерию, ее оставят без движения.

Дело рассматривается в апелляционной инстанции по доводам, изложенным в жалобе либо по представлению прокурора. Дело может быть проанализировано без участия сторон, если они ранее не заявили об отсутствии по уважительной причине. Жалоба рассматривается в течение двух месяцев.

В процессе рассмотрения дела апелляционная инстанция вправе:

  1. Оставить без изменения решение суда первой инстанции.
  2. Отменить или изменить ранее вынесенное решение полностью или частично.
  3. Оставить жалобу без рассмотрения, если нарушен срок ее подачи.

Образец жалобы представлен ниже:

Срок исковой давности по кредитному договору

В настоящее время срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года. Большая часть вопросов связана с моментом начала отсчета срока исковой давности. Здесь даже специалисты часто не могут прийти к общему мнению и трактуют нормы ГК по-разному.

ГК РФ говорит о том, что срок давности устанавливается с того момента, когда было нарушено право держателя кредитных средств. В нашем случае последний — это ваш банк.

Если срок давности по кредиту не определен, то его исчисление начинается с даты невнесения очередного платежа. Если платежи вы не вносили три месяца, то у финансового учреждения есть право потребовать от вас единовременного погашения займа.

В таком случае срок исковой давности исчисляется с момента вынесения требования.

Важно! Если в требовании указан конкретный срок его выполнения, то отсчитывать срок давности нужно с конца этого срока.

У огромного количества должников, попавших в трудное положение, возникает вопрос: если срок давности истек, можно не платить по обязательствам? Специалисты разъясняют: в случае с истечением срока исковой давности речь идет не об обязанности вернуть долг, а о возможности истребовать его в судебном порядке.

При этом важно помнить о том, что истечение такого срока — не преграда для обращения в суд. Судебная практика показывает, что такие иски принимаются к рассмотрению, и по ним даже выносятся решения в пользу кредитора.

Чтобы не пришлось обращаться в апелляционную инстанцию, заявите о том, что срок давности истек непосредственно во время судебного разбирательства.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий