Передача кредита другому лицу

Как передать долг по кредиту другому лицу | Как переоформить кредит под меньший процент?

Передача кредита другому лицу

Портал Credits.ru предлагает читателям ознакомиться с легальными способами облегчения по кредитным обязательствам.

Длинные кредиты, начинающиеся радостью и бравадой, не редко становятся бременем, которое со временем становится непосильным.

По статистике, каждый пятый заемщик уже со второго года выплат начинает осознавать, что обязательства взятые по кредиту он не в состоянии выполнять.

Выплаты ежемесячных платежей это ощутимая нагрузка на бюджет. Нередко трудности в погашении кредита становятся невыносимыми.

Процедура передачи кредитного долга

С момента подписания кредитного договора каждый заемщик должен знать, что в случае невозможности исполнения договорных обязательств по кредитному договору есть возможность облегчить или даже полностью снять с себя бремя кредитных обязательств. Одним из таких легальных способов отказа является переуступка долга.

Перевод долга на третье лицо оформляется Соглашением о переводе долга на третье лицо (не путать с Соглашением об исполнении обязательств!). По Соглашению о переводе долга все обязательства по оплате долга заемщика -должника (цедента) переходят на третье лицо (цессионария).

Обязательства по кредиту не прекращаются и остаются без изменений.

Важно: для заключения такого Соглашения необходимо согласие кредитора (п. 1,2 ст. 391 ГК РФ).

Третье лицо тщательно проверяется банком, также как и любой другой новый заемщик. При должным образом оформленном переводе долга производится замена должника и все требования по исполнению обязательств кредитор направляет преемнику долга.

Схема перевода долга простая и логически понятная: заключается трехстороннее соглашение между кредитором, должником и лицом принимающим обязательства по оплате кредита кредитор направляет старому и новому должникам свое уведомление-согласие о переводе долга с указанием основных параметров договора ( сумма кредита, сроки, %), а также основание перевода долга ( наименование, номер, дата)

Но, как показывает практика выполнение процедуры по переуступке задолженности по кредиту и оформление на новое лицо процесс сложный и трудный, имеет свои особенности и требует определенных знаний. Каждый такой случай рассматривается банком индивидуально с учетом различных обстоятельств. Рассмотрим детально всю процедуру.

Получение согласия банка

Для того чтобы оформить перевод долга на третье лицо, как нами уже отмечалось выше, необходимо получить согласие банка. Единственным случаем когда согласие банка не потребуется – это перевод долга при вступлении в права наследования.

Во всех остальных случаях заемщик обязан получить разрешение банка.Законом не установлена форма заявления на получение согласия кредитора, так же законом не определена и форма согласия кредитора.

Вполне вероятно, что банк имеет свои утвержденные бланки, которые вам предложат заполнить, но принимаются заявления и составленные в свободной форме.

Заявление для банка на перевод долга должно содержать следующую информацию:

  • Кому — Юридическое наименование, адрес, ФИО управляющего;
  • От кого — ФИО, адрес, паспортные данные, ИНН;
  • Кому — ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес
  • Что — Дата договора, номер договора, сумма задолженности основного долга и проценты;
  • Подписи сторон

К заявлению на перевод долга следует приложить копии документов третьего лица на которого будет осуществлен перевод. Список документов вы можете уточнить в банке, но как правило он совпадает с теми, которые собирались заемщиком.

Все документы подаются лично лицом принимающим на себя обязательства по кредиту. До получения положительного решения заемщик обязан продолжать исполнение своих обязательств по оплате и регулярно вносить ежемесячные платежи.

Условия на которых передается долг третьему лицу прописываются в договоре между старым и новым заемщиком отдельно.

Особенности передачи долга с залогом

Обычно «длинными» кредитами оформляют покупку автомобиля или квартиры. В данных случаях кредит не обходится без залога (залогового авто или квартиры). Как можно оформить передачу долга при наличии банковского обременения?

Возможно несколько вариантов:

  • Передача долга по соглашению: Заемщик ищет покупателя на собственность, который будет готов принять существующий кредитный договор и заменить в нем заемщика. После получения согласия банка между сторонами заключается договор купли продажи собственности с последующим ее переоформлением. В договоре обозначается как полная стоимость имущества, так и та часть которая будет выплачена в соответствии с соглашением, а так же процедура передачи права. Залоговая собственность может оставаться прежней, но возможно, при согласии со стороны банка предоставление и нового залога .
  • Оформление нового кредита и закрытие текущего: заемщик ищет покупателя, который возьмет кредит и за счет полученных средств будет закрыт кредитный договор заемщика. Обычно одновременно составляется договор купли – продажи с указанием на каком основании происходит передача прав собственности. При всей простоте найти покупателя на залоговую собственность не просто.

Передача потребительского кредита

Передать потребительский кредит можно соглашением об исполнении обязательств. В данном случае с согласия кредитора нотариально оформляется соглашение об исполнении обязательств по кредитному договору.

После оформления соглашения кредитный договор не изменяется и формально заемщиком остается прежнее лицо, поэтому при не исполнении обязательств по оплате банк будет предъявлять претензии к прежнему заемщику.

Поэтому для избежания неприятных ситуаций юристы рекомендуют проводить процедуру полной передачи долга на третье лицо.

Передача кредита с поручителями

Крупные кредиты как правило обеспечены поручительствами. Таким образом для совершения сделки заемщику необходимо получить не только согласие банка, но и согласие поручителей на обеспечение поручительством кредита с новым заемщиком. Это необходимо сделать потому что в соответствии с п. 2 ст.

367 ГК РФ договор поручительства прекращается при смене должника. В случае, если согласие поручителей получено не будет, тогда заемщику нужно будет найти новых поручителей и подать в банк запрос на смену поручителей по договору.

После того как согласие банка на смену поручителей будет получено, можно будет продолжить оформление соглашения по передаче долга.

Что делать если банк отказал в переводе долга

Не очень удачным способом перевода, но возможным, при условии, что банк не предоставляет возможность перевести задолженность по кредиту на третье лицо, является перевода долга на основании поручительства. Новый заемщик оформляется поручителем по кредиту.

Старый заемщик нотариально оформляет свои обязательства перед своим поручителем и если требуется предоставляет соответствующие гарантии.

После оформления заемщик направляет в банк письмо в котором сообщает, что не имеет возможности выплачивать кредит и передает свои обязательства по выплате поручителю.

Надо признать, что данная схема имеет свои риски для каждого участника.

Поручитель может перестать выплачивать кредит и все штрафные санкции будут обращены на заемщика, в свою очередь Заемщик может отказаться от своих гарантийных обязательств перед поручителем и свою правоту и одной и второй стороне придется доказывать через суд. Поэтому специалисты нашего портала рекомендуют все процедуры по передачи долга осуществлять через банк.

Источник: https://credits.ru/publications/221630/kak-peredat-dolg-po-kreditu-drugomu-licu/

Как передать долг по кредиту другому человеку

Передача кредита другому лицу

Долгосрочные кредиты могут оказаться серьезной проблемой для заемщика. Статистика утверждает, что каждый пятый человек с долгосрочным кредитом уже на втором году выплат понимает, что не может выполнять обязательства перед банком. Ежемесячные платежи перегружают личный бюджет. Иногда заемщик не может решить проблему. Но иногда можно передать кредитный долг другому человеку.

Как передают кредитный долг?

Одним из наиболее действенных и легальных способов отказа от обязательств является переуступка кредитного долга. Она возможна, если клиент не может выполнить прописанные в договоре обязательства.

Соглашение про перевод долга на третье лицо является необходимым документом для заключения подобной сделки. По составлению и подписанию такого документа все долговые обязательства передаются третьему лицу, одобренному банком, и снимаются с должника. Нового плательщика в юридической практике называют цессионарием, а страого – цедентом.

Все пункты договора при этом остаются в силе, обязательны для выполнения. По Ст. 391 Гражданского Кодекса РФ процедура делается с согласия кредитора. Третье лицо проходит такую же проверку банка, как и обыкновенный заемщик. Обращают внимание на кредитную историю цессионария.

Если правильно оформить все документы, банк переведет кредитные обязательства на одобренное третье лицо.

Схема перевода долга по кредиту:

  • Необходимо заключить соглашение трех сторон: банком-кредитором, должником и преемником долга по займу;
  • Банк направляет двум сторонам, заключающим договор, документы, подтверждающие состоявшуюся сделку. Это уведомление-согласие, в нем указываются новые условия договора (сроки, сумма кредита, процентная ставка), а также основание на перевод долга.

Не смотря на простоту, весь процесс оформления документов и принятия банком решения может занять много времени.

Каждый случай переуступки кредита рассматривается отдельно и детально. Каковы детали этой процедуры?

Как получить согласие банка-кредитора?

Оформление перевода кредитного долга на того или иного человека начинается с согласия банка. Без этого процедура невозможна. Только при смерти должника и вступлении его родственника в наследие можно обойтись без согласия банка.

Заявление можно писать в волной Фоме, законом какие-то обязательные его атрибуты не установлены. То же касается и формы ответа от банка. Заявление можно подать в свободной форме или же по внутреннему образцу организации-кредитора.

Заявление обязательно должно включать такую информацию:

  1. Адресат. Юридическое наименование, должность и имя руководителя;
  2. Адресант. Имя, адрес, данные паспорта, № ИНН;
  3. Кредит. Указать реквизиты договора, сумму, на которую брался заем, сумму накопившегося долга.

Заявление необходимо подписать двумя сторонами. Сразу можно подать и документы преемника долга для рассмотрения банком. Набор документа для него, фактически, такой, как и для обычного заемщика.

Подать документы цессионарий должен лично. Пока документы на рассмотрении, заемщик должен регулярно платить по кредиту. Это ускорит положительное решение банка.

Если у цессионария есть отдельные условия для должника, они могут заключить отдельный договор об этом.

Как передают долг с залогом?

Долгосрочные кредиты ориентированы, в основном, на покупку недвижимости или транспорта. Такие займы почти всегда оформляются с залогом. При наличии подобного обременения все же можно передать долг третьему лицу.

Еще варианты

Долг передается по соглашению. Иногда удается найти человека, который будет согласен приобрести залоговую собственность и закрыть кредит самостоятельно.

Переоформление собственности необходимо, так же как и заключение нотариального договора об её покупке.

В договоре надо обозначить полную стоимость залога, указать выплату, соответствующую соглашению, также уделить внимание процедуре передачи права. При согласии банка новый владелец может предоставить другой залог.

Также возможен вариант, при котором покупатель сможет взять личный кредит. Из его суммы будет закрыт долг продавца, а также освобождена от залога собственность. Однако такого покупателя очень сложно найти.

Как передать потребительский кредит?

Долги по потребительском кредитам могут передаваться третьим лицам, это прописано в соглашении об исполнении обязательств. Согласие кредитора обязательно.

Двумя сторонами подписывается договор об исполнении обязательств. В таком случае сам кредитный договор изменению не подлежит, кредит все еще оформлен на должника. Претензии так же будут направляться к нему.

Поэтому лучше всего передавать долг по кредиту полностью.

Долгосрочные и крупные кредиты чаще всего открываются с привлечением поручителей. Для совершения передачи долга третьему лицу должник обязан заручиться согласием не только банка, но и всех поручителей. Если этого не сделать, договор с поручителями будет расторгнут при смене владельца (Ст. 367 ГК РФ).

Иногда поручители отказываются от смены должника. Тогда надо найти других поручителей, которых банк одобрит по существующему договору. Они дадут согласие, и долг будет переоформлен.

Банк не согласен с переводом долга: что делать?

Иногда банк может не одобрить заявку на изменение плательщика. В этой ситуации можно попробовать рискнуть и получить согласие поручителей. Это сложный и долгий процесс. Новый заемщик сначала должен стать поручителем по займу.

Должник при этом официально заверяет свои обязательства перед данным поручителем, дает ему гарантии, если есть необходимость.  После этого заемщик может сообщить в банк о том, что не может выплатить кредит, и его обязательства возьмет на себя поручитель.

Но это рискованный способ.

  • Поручитель может прекратить выплачивать долг. Но виновным перед законом будет все равно первый должник.
  • Заемщик может отказаться от данных поручителю гарантий. Справедливость может восстановить только суд. Поэтому стоит все процедуры, связанные с передачей долга, делать только через банк.

Источник: https://credit-online.ws/kak-peredat-dolg-po-kreditu-drugomu-cheloveku/

Можно ли переоформить кредит на другого человека – Все о финансах

Передача кредита другому лицу
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В практике заимствования иногда возникает вопрос о том, можно ли переоформить кредит на другого человека.

Действительно, нередко бывают такие ситуации, когда это оказывается целесообразным и даже необходимым. Например, если заемщик изначально оформляет ссуду на себя, а полученные деньги через некоторое время передает другому субъекту.

Или же если жизненные обстоятельства меняются таким образом, что погашение обязательств по ранее взятому займу становится для должника крайне обременительным.

Реально ли сделать так, чтобы кредит, первоначально оформленный на одно лицо, впоследствии выплачивал другой человек, официально принявший на себя соответствующие обязательства перед банком-кредитором? Насколько это законно и разумно – следует разобраться далее.

Допускается ли переоформление ссуды на третье лицо

Анализ норм действующего в РФ законодательства однозначно свидетельствует о том, что получатель ссуды вправе переоформить свои долговые обязательства перед кредитно-финансовым учреждением на иного субъекта.

Такая возможность прямо предусмотрена Гражданским Кодексом РФ, статья 391 которого допускает перевод заемщиком своей задолженности на другое лицо исключительно в том случае, если кредитор надлежащим образом предоставил свое согласие на осуществление данной процедуры. Решающая роль в этой ситуации отводится банку – без его согласия не будет возможности поменять должника.

Юридическая форма, согласно которой должен производиться такой перевод, регламентируется правилами, установленными статьей 389 вышеупомянутого Кодекса, предусматривающей полное соответствие между способом оформления долга и способом его последующего переоформления на другое лицо.

Иначе говоря, если сделка, в результате которой у определенного субъекта возникла задолженность перед кредитором, была заключена в простой письменной или, как вариант, нотариальной форме, то уступка требования данного долга подлежит совершению в подобающей письменной форме.

Получается, что заемщик имеет полное право переоформить ранее взятый кредит на какое-либо третье лицо с передачей этому субъекту соответствующих обязательств по своевременному погашению имеющейся задолженности.

Однако сделать это он сможет лишь в том случае, если банк, предоставивший данный кредит, официально разрешит такое переоформление.

Юридический факт принятия третьим лицом на себя обязательств по выплате действующей ссуды должен быть письменно задокументирован.

Следует, однако, заметить, что кредитные учреждения, мягко говоря, без особого энтузиазма соглашаются на смену должника посредством переоформления ранее выданной ссуды. Как правило, желание заемщика перевести свои долговые обязательства по кредиту на другого человека может быть продиктовано одной из следующих причин:

  1. получатель ссуды занимал эти деньги для другого субъекта;
  2. должник счел нужным продать объект, приобретенный ранее на условиях оформления ипотеки или автокредита.

Изучить договор о кредитовании

Прежде всего, заемщику рекомендуется тщательнейшим образом ознакомиться с содержанием ранее заключенного кредитного договора, регламентирующего условия и порядок погашения имеющейся задолженности.

Особое внимание клиенту банка следует обратить на положения данного документа, которые касаются непосредственно механизма выплаты ссуды и возможной её переуступки другим субъектам.

Если соглашением прямо допускается переоформление кредитных обязательств, то это весьма позитивный сигнал для заемщика, который может в этом случае без колебаний обратиться к кредитору и осуществить замену должника, выполнив при этом все необходимые формальности.

Найти потенциального заемщика

Убедившись в том, что возможность перевести долг на третье лицо формально существует, а банк по факту не будет препятствовать переоформлению имеющегося займа, должник должен позаботиться о наличии субъекта, изъявившего готовность принять на себя обязательства по дальнейшей выплате ссуды кредитору.

Зачастую таким субъектом может стать кто-либо из родственников или ближайших знакомых.

Если же, например, речь идет о намерении заемщика продать транспортное средство, приобретенное ранее на условиях оформления автокредита, то в этом случае обязательства перед банком по погашению остатка действующей задолженности могут быть переоформлены на покупателя автомобиля.

Согласовать намерения с банком-кредитором

Когда будет найден человек, готовый взять на себя выплату долга, заемщик вместе с этим субъектом должны обратиться непосредственно в тот офис банка-кредитора, где ранее был оформлен передаваемый заем.

Клиент должен уведомить уполномоченного сотрудника финансового учреждения о своем намерении переоформить непогашенный по выданному кредиту долг на указанное третье лицо.

Следует рассказать кредитному специалисту о реальных причинах, побудивших заемщика всерьез задуматься о переуступке обязательств по выплате задолженности.

Это могут быть самые разные обстоятельства: снижение дохода, уменьшение размера заработной платы, потеря работы по причине увольнения или сокращения, ухудшение здоровья и другие изменения, обусловившие неспособность должника к дальнейшему погашению ссуды.

Любые утверждения и заявления, имеющие значение для успешного решения вопроса с банком, заемщик должен подтвердить предъявлением соответствующих бумаг, справок, документов, выданных, к примеру, работодателем или медицинским учреждением.

Сформировать пакет необходимых документов

Обязательно следует уточнить у представителей кредитора исчерпывающий список бумаг, которые должен собрать и подготовить субъект, принимающий на себе обязательства по выплате банку переоформляемого кредита.

Зачастую он оказывается аналогичным тому набору документов, который ранее запрашивался финансовым учреждением у основного должника.

Как правило, такая документация включает стандартные для ситуации заимствования позиции:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • заявление субъекта, желающего принять на себя обязательства по выплате ранее выданной основному заемщику ссуды;
  • удостоверение личности (например, гражданский паспорт);
  • документально подтвержденные сведения о занятости и официальном заработке потенциального заемщика;
  • информация из кредитного бюро об истории прошлых взаимоотношений потенциального заемщика с кредиторами (иначе говоря, кредитная репутация субъекта, заявившего о своем намерении принять на себя обязательства по выплате долга).

Банк может мотивированно отказать заемщику в переоформлении ссуды на третье лицо, чьи официальные доходы и кредитное досье, что называется, оставляют желать лучшего.

Подать кредитору заявление и получить результат

Когда необходимая документация будет полностью собрана, основному заемщику следует повторно посетить отделение банка-кредитора и написать заявление с просьбой о переоформлении кредитного договора на конкретное третье лицо, официально изъявившее готовность взять на себя соответствующие обязательства.

В течение некоторого времени (как правило, 1–5 дней) банк рассматривает поданную заявку, после чего кредитором выносится вердикт, который может быть как позитивным, так и негативным. Такой подход практикуется при изучении запроса на перевод долга в Сбербанке или, например, в ВТБ24.

Вероятность того или иного результата можно предвидеть, если исходить из имеющихся данных о заработке и кредитной истории субъекта, переоформляющего на себя заем.

Если кредитор счел нужным удовлетворить просьбу об изменении должника по ранее выданной ссуде, действующий и потенциальный заемщики должны вновь посетить офис банка, чтобы заключить с этим финансовым учреждением новый кредитный договор и аннулировать ранее существовавшее соглашение о заимствовании.

Кредитор отказал в переоформлении долга: возможные основания

Типичные основания для отклонения банком просьбы действующего заемщика о переводе кредитной задолженности на третье лицо аналогичны причинам, по которым обычно отклоняется стандартная заявка на получение ссуды:

  • Новый заемщик, кандидатура которого была предложена основным должником, не подходит по критериям кредитора.
  • У субъекта, изъявившего готовность принять на себя обязательства по переведенному долгу, отсутствует кредитное досье. Эту проблему можно решить достаточно быстро и просто, оформив небольшую ссуду, получение которой приведет к автоматическому появлению у данного лица истории заимствований.
  • Успешное погашение этой ссуды (без просрочек) обусловит положительную оценку кредитной репутации, что увеличит шансы на одобрение займов в дальнейшем.
  • Присутствие негативных эпизодов в кредитном досье потенциального заемщика.
  • Наличие у третьего лица, рассматриваемого в качестве нового должника по переоформляемой ссуде, значительной кредитной нагрузки и обязательств поручителя по сторонним займам.
  • Субъекта, готового принять обязательства по выплате задолженности, могут заподозрить в попытке совершения аферы или мошенничества, если станет известно, что это уже не первый случай, когда он переводит чужие долги на себя.
  • Недостаточный размер ежемесячного дохода. Можно попытаться решить проблему предоставлением ценного залога.
  • Претензии к потенциальному заемщику по итогам проверки, проведенной службой безопасности кредитора.
  • Другие возможные основания.

Допускается ли переоформление ссуды на третье лицо без его согласия

Принуждение стороннего субъекта к принятию на себя обязательств по погашению кредитного долга не представляется возможным, если четко следовать требованиям действующего в РФ законодательства. Иначе говоря, переоформление займа на третье лицо допускается исключительно с его согласия.

Прочтите также: Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka

Как можно переоформить кредит на иного человека? (+видео)

Передача кредита другому лицу

В нашей жизни случаются разные ситуации, когда мы оформляем кредит на себя, а отдаем полученные средства другому человеку, либо же взятые обязательства становятся нам в тягость из-за изменившегося финансового состояния. В связи с этим возникает вопрос: а можно ли переоформить кредит на другого человека, и если да, то как это сделать? Об этом и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Что говорится в законодательстве?

Итак, если следовать букве закона, точнее Гражданскому кодексу и его статье 391, то выясняется, что такое право у заемщика действительно есть. Там говорится следующее: «Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора».

При этом к форме перевода применяются правила, которые содержатся в статье 389. В ней говорится: «1. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме».

Что это значит? Что перевести свою задолженность на другого человека вы действительно можете, такое право закреплено за вами законодательно, однако есть одна маленькая оговорка – вы обязательно должны получить согласие на данную процедуру у банка, где вы получали кредит. И при этом зафиксировать перевод в письменной форме.

Стоит отметить, что банки на такую процедуру идут крайне неохотно. В каких случаях может потребоваться переоформление займа?

  • Клиент выступал заемщиком для третьего лица;
  • Клиент оформлял на себя автокредит или ипотеку, и решил реализовать объект.

Вот пошаговая инструкция, которой мы рекомендуем вам придерживаться

  • Для начала внимательно прочтите имеющийся у вас кредитный договор, особенно часть про погашение долга и переуступку его третьим лицам. Если такая возможность есть, то вам повезло, и банк может пойти вам на встречу,
  • Найдите человека, который согласится выплачивать оставшуюся задолженность за вас. Чаще всего, им выступают кто-то из знакомых или родственников. Другой вариант – если вы брали, например, автокредит, и машину вы решили продать, то оставшуюся сумму может на себя взять покупатель,
  • Обратитесь вместе с выбранным человеком в то отделение банка, где вы обслуживаетесь. Вам нужно получить консультацию у кредитного специалиста, подробно объяснить ему, что вы хотите переоформить договор на другое лицо. Расскажите обязательно о причинах, которые у вас для этого есть, в частности – снизили заработную плату, уволили с работы, ухудшилось здоровье, и платить дальше по обязательствам у вас возможности нет. Подтвердите свои слова документально, например, справками с работы,
  • Уточните в банке, какой пакет документов нужно собрать тому человеку, на которого будет переоформлять договор. Как правило, он аналогичен тому перечню бумаг, который ранее предоставлял основной заемщик. В пакете должны обязательно присутствовать документы, подтверждающие доходы и занятость потенциального заемщика, желательно предоставление сведений о его кредитной истории (банк откажет в переоформлении займа ,в случае, если у лица, на которое планируется осуществить перевод долга, негативная кредитная история или недостаточный доход). Чтобы узнать, какой заработной платы будет достаточно, чтобы получить жилищный заем, ознакомьтесь с информацией из этой статьи,
  • После сбора всего необходимо, еще раз обратитесь в банковское отделение и напишите заявление на переоформление договора,
  • Дождитесь решения банка. Рассмотрение заявления происходит в срок от 1 до 5 рабочих дней, после чего банк выносит решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. При помощи определенных советов можно увеличить свои шансы на одобрение. Несколько из них представлено по данной ссылке.
  • Если оно будет положительным, вам также нужно будет вдвоем еще раз сходить в офис и подписать новое соглашение, аннулировав старый договор, это обязательно. Если у вас было обеспечение, его нужно переоформить на новое лицо, в частности это касается закладной по ипотеке.

//youtu.be/KvsHmmMNT8E

В каких случаях могут отказать ?

Отказать в переводе долга банк может по тем же причинам, по которым дает отказ по обычной заявке на кредит:

  • Несоответствие требованиям банка;
  • Новый заемщик не имеет КИ. Этот вопрос легко решается путем оформления любого небольшого кредита, досье заводится автоматически. После успешной выплаты при условии отсутствия нарушений кредитная история будет считаться хорошей. Шансы оформить ипотеку значительно возрастут. Лучшие условия по заемам наличными вы найдете здесь;
  • Заявитель имеет негативную кредитную историю. Есть определенные способы ее “оздоровить”, наиболее эффективные представлены по данной ссылке;
  • Новый клиент имеет большую кредитную нагрузку или обязательства (поручительства) по чужим ссудам. Заявителю нужно погасить долг хотя бы по одному из договоров, чтобы увеличить вероятность получения ссуды. О том, как быстрее рассчитаться по своим кредитам, читайте здесь;
  • Это не первый займ, который переводят на данного заемщика (подозрение в мошенничестве);
  • У нового потребителя недостаточный доход. В этом случае можно попробовать предложить ценный залог;
  • Работодатель не прошел проверку СБ, или не подходит под требования банка;
  • Иные причины.

По статистике, если лицо, на которое планируется перевести долг, соответствует требованиям банка, порядка 85% таких заявлений удовлетворяются. Поэтому, прежде чем переоформлять кредит на другого человека, следует тщательно проверить его финансовое досье.

Раз в год отчеты из БКИ можно заказать бесплатно. О том, как это сделать, рассказываем по этой ссылке.

Что делать, если банк отказал вам?

Большинство спорных вопросов с финансовыми организациями решаются через суд, однако, не в этом случае. Никто не может обязать банк менять условия договора, т.е. переводить долг на другое лицо. Это его право, но не обязанность.

В этом случае наиболее оптимальным вариантом будет обращение другого человека в стороннюю банковскую организацию для получения обычного нецелевого потребительского займа на сумму, равную вашему долгу.

В случае одобрения его заявки, он передаст вам деньги, вы закроете свою задолженность, и сохранит свою хорошую КИ. А ваш друг\родственник будет выплачивать взятый займ по установленным условиям, которые могут оказаться даже выгоднее, чем при переоформлении кредита на другого человека.

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka/

Как переоформить кредит на другого человека

Передача кредита другому лицу

В жизни нередко случаются такие ситуации, когда кредитные обязательства становятся для заёмщика непосильной ношей по причине снижения финансового благосостояния. В связи с этим у должника возникает очевидный вопрос о том, каким образом решить данную проблему, и спасёт ли положение переоформление кредита на другое лицо.

Необходимость смены заёмщика может возникнуть по любой банковской ссуде. Причиной таких действий нередко становится болезнь должника, потеря стабильного источника дохода. Перевод кредитных обязательств на другого человека регламентируется Гражданским Кодексом РФ (ст. 391 и 389).

Переуступка права может быть произведена только с разрешения кредитора и при добровольном согласии третьего лица, которое подтверждается в письменной форме.

Каковы шансы на то, что банк согласится переоформить кредит

С юридической точки зрения, перевод долга по кредитному договору на другого заёмщика не противоречит законодательству, однако при совершении таких сделок нужно руководствоваться регламентом статьи 389 ГК РФ. Основным условием осуществления переуступки права требования является наличие согласия банка, выдавшего денежную ссуду.

При этом такое решение должно быть заверено через нотариуса. Переуступка кредита третьему лицу не всегда является для банка желанной процедурой. Такая позиция объясняется тем, что переоформление договорных обязательств может сопровождаться определённым финансовым риском.

Особенно сложно получить согласие на проведение такой процедуры в том случае, когда заёмщик исправно выполнял свои обязательства и не нарушал график платежей. Отказывая таким клиентам в перекредитовании, банк пытается оградить себя от дополнительных процедур, связанных с проверкой благонадёжности нового клиента.

Дополнительной страховкой финансового риска является повышенная процентная ставка. Если кредитор соглашается на перевод долга по кредитному договору, то новое соглашение может обрасти дополнительными комиссиями. 

Важно

Все эти хитрости направлены на предотвращение подобных сделок, в то же время, с юридической точки зрения, все подобные требования банков считаются вполне законными.

Алгоритм переоформления займа на другого человека

Переоформление ипотеки, автокредита или обычного потребительского займа должно проходить в строго определённой последовательности. Алгоритм действий в этом случае будет следующим: • В первую очередь нужно внимательно изучить действующий договор.

Вполне возможно, что данный документ будет содержать условия, разрешающие переуступку кредита третьим лицам. Такой пункт будет хорошим аргументом в пользу заёмщика. • Определить преемника, который согласится взять кредит на себя. Наиболее вероятно найти такое лицо среди родственников.

Если речь идёт о переоформлении автокредита, то остаток долга берёт на себя новый покупатель машины. • Замена заёмщика по кредитному договору является довольно сложной процедурой, поэтому перед тем как решиться на данную операцию, нужно получить квалифицированную консультацию в своём банке.

• При получении согласия от кредитора нужно заняться сбором необходимой документации. После того как пакет будет сформирован, нужно предоставить его в банк в комплекте с соответствующим заявлением.

Рассмотрение заявки проводится финансовым учреждением в течение 10 дней.

За это время банк проверяет не только сложившиеся обстоятельства старого заёмщика, но и кредитоспособность нового преемника, который должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

• Иметь хорошую кредитную историю; • Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка; • Соответствовать возрастным требованиям. В случае принятия положительного решения всем участникам данной сделки нужно встретиться для подписания нового и аннулирования старого договора.

Важно

Для того чтобы банк более охотно принял положительное решение, необходимо предоставить в финансовое учреждение документальное подтверждение снижения платёжеспособности. Это может быть копия приказа об увольнении, трудовая книжка с соответствующей записью или больничный лист. 

Какой кредит можно переоформить на другого человека

Если рассматривать ситуацию с переоформлением имущественного займа, то такой вопрос требует особого решения, так как ипотечный кредит относится к дорогим долгосрочным ссудам, которые приносят банкам хороший доход. Оформление жилищного займа подразумевает предоставление в долг большой денежной суммы.

Именно по этой причине при подписании договорных обязательств нередко привлекаются дополнительные созаёмщики. Если участниками ипотечного договора являются супруги, то в случае развода договорные обязательства могут быть переоформлены на кого-то одного. Проведение такой сделки будет означать не только переход права требования, но и смену собственника жилья.

Обычно при наличии уважительной причины банки соглашаются на такую процедуру несмотря на дополнительные расходы. Вопрос о том, можно ли переоформить автокредит на другого человека, решается проще. По статистике, такая процедура является довольно распространённой. В результате перекредитации новый владелец обременённого автомобиля берёт на себя обязанность по погашению остаточного долга.

Для совершения такой сделки нужно обязательно получить документальное согласие кредитора. Такой денежный носитель, как кредитка, имеет персонифицированную привязку к определённому клиенту, поэтому банки не проводят переоформление кредитной карты на другого человека. Финансовому учреждению проще выдать клиенту новый заём.

В связи с такой ситуацией нередко передача договорных обязательств происходит между родственниками и знакомыми без документального переоформления на правах доверительных отношений.

Что делать в случае отказа

Кредитор имеет полное право отказать в переоформлении займа на стороннее лицо. Причём действия банка будут вполне правомерными. Причины принятия такого решения могут быть следующими: 1. Недостаточный уровень платёжеспособности правопреемника. 2. Наличие у заёмщика судимости. 3. Испорченная кредитная история. 4. Недостаточная ликвидность залогового имущества.

В связи с тем, что перекредитация ссуды носит добровольный характер и происходит по инициативе должника, обжаловать отказ в переоформлении действующего кредитного обязательства в суде не получится. Для решения возникшей проблемы физическому лицу придётся искать другие варианты.

Получив отрицательный ответ от кредитора, вопрос о переоформлении займа можно решить следующим образом:

• Провести рефинансирование займа в другом банке. В результате такой операции заёмщик оформляет ссуду на иное лицо, а полученными денежными средствами гасит текущий долг по кредиту. Правопреемник кредитного обязательства продолжает возврат средств в соответствии с установленным графиком платежей. • Погашение действующего кредита сторонним лицом можно осуществлять по нотариально заверенной доверенности. • Также можно устно договориться с правопреемником о том, что он будет передавать в установленный срок денежную сумму, которая, в свою очередь, будет перечисляться действующим заёмщиком в банк. Такая договорённость может быть возможной только при доверительных отношениях. В результате этой схемы клиент банка сохраняет свою репутацию, а финансовое учреждение избегает лишних проверок.  При устной продаже машины, на которую оформлен автокредит, необходимо взять с покупателя расписку о том, что он обязуется вносить ежемесячные платежи в счёт погашения займа. В случае нарушения такой договорённости продавец может обратиться с этим документом в суд. 

Важно

Наиболее часто к услугам третьих лиц прибегают при отсутствии официального заработка либо при плохой кредитной истории.

В каких банках можно переоформить кредит на другое лицо

Рассчитывать на то, что финансовая организация согласится перезаключить договорные условия на другого клиента, следует только в том случае, если банк будет уверен в платёжеспособности правопреемника. Однако, по статистике, такие процедуры проводятся крайне редко.

Ведущие российские банки, такие как Сбербанк или ВТБ24, такую услугу не предоставляют. Клиентам, попавшим в сложную ситуацию, предлагается вариант внутренней реструктуризации задолженности. Снижение финансовой нагрузки может быть реализовано в виде предоставления рассрочки или кредитных каникул.

Также нередко сумма ежемесячных платежей уменьшается за счёт увеличения срока погашения.

Переоформление кредита на другого человека является для банка нежелательной процедурой, однако если речь идёт о залоговых займах, таких как ипотека или автокредит, то в этом случае финансовый риск считается минимальным.

Условная перепродажа имущественного залога в пределах одной семьи поможет сохранить должный уровень платёжеспособности и уберечь кредитную историю заёмщика от негативной информации. Кроме того, переуступка прав требования для третьего лица может стать выгодной процедурой с точки зрения отсутствия первоначального взноса на приобретаемое имущество.

3.3  (Всего проголосвавших: 1)

Источник: https://doorinworld.ru/zakonodatelstvo/kak-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka

Как передать кредит третьему лицу?

Передача кредита другому лицу

Довольно-таки часто кредиты крупных размеров становятся для заемщиков непосильной ношей. И решить возникшую проблему не всегда удается самостоятельно. Поэтому некоторые заемщики думают, можно ли передать свой долг другому лицу. Например, родителям, состоятельным друзьям и т.д. Да, такое возможно, но обо всем по порядку.

Как происходит процесс передачи кредита?

Передача долга по кредиту – наиболее выгодный и законный способ отказаться от своих кредитных обязательств, если выполнять их нет возможности. Чтобы произвести такую операцию, нужно иметь соглашение о погашении кредита третьим лицом. После того, как банк одобрит соглашение, кредитные обязанности должника переходят к третьему лицу.

При этом новый заемщик именуется цессионарием, а старый – цедентом.Положения ранее заключенного кредитного договора не изменяются. Более того, являются обязательными для исполнения. Третье лицо проходит банковскую проверку, как и другие заемщики. Особое внимание уделяется кредитному рейтингу.

Если цессионарий удовлетворяет кредитную организацию по всем параметрам, то она переводит на него кредитные обязанности. Перевод кредита на третье лицо выполняется по определенному алгоритму:

• Между банком и цессионарием, а также между цедентом и цессионарием заключается договор;

• Банк предоставляет должнику и третьему лицу документ, свидетельствующий о переводе долга.

В нем отражаются причина перевода кредита, а также условия кредитования: размер оставшегося долга, процентной ставки и срок кредитования.

Невзирая на то, что процесс несложный и «чистый» с юридической точки зрения, банк может достаточно долго принимать свое решение. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Схема выкупа кредита третьим лицом

особенность процедуры – это правильный выбор третьего лица, которому будет осуществляться передача кредита. Если в качестве него выступают поручитель, родитель, родственник, то проблем не возникнет.

А если это будет другой человек, то банковские сотрудники будут проверять его очень внимательно. Согласно описанной выше схеме, погашение кредита через третье лицо возможно по каждой кредитной программе.

Но иногда в кредитном договоре отдельным пунктом указывается запрет на передачу долга. Например, такое часто встречается при оформлении ипотеки. Выше было отмечено, что для оформления выкупа кредита у банка третьим лицом нужно получить согласие кредитной организации.

Заявление заемщика, как и способ ответа от банка, не имеет установленной законодательством формы.

Тем не менее, заявление цедента должно содержать:

• Обращение к адресату – следует указать название банка, должность и имя его руководителя;• Данные об адресанте – следует указать ФИО, паспортные данные, номер ИНН, место жительства заемщика;

• Информация по кредитному договору – подразумевает реквизиты, размер полученного кредита, размер задолженности (если таковая имеется).

Заявление должно быть подписано двумя сторонами – банком и заемщиком. Вместе с тем, с заявлением следует представить документы цессионария для рассмотрения банком. Для этого он должен лично явиться в отделение банка. Чтобы рассчитывать на положительный ответ от кредитной организации, следует на протяжении всего периода принятия решения своевременно вносить ежемесячные платежи.

Как передать кредит, который был оформлен под залог?

Как правило, в качестве залога выступает недвижимость или автомобиль. Передать кредит с залогом возможно, если третье лицо согласится выкупить залоговое имущество. Для этого цеденту предстоит продать объект залога, после чего цессионарий получит документ, подтверждающий право собственности.Есть и другой способ – предоставить в качестве залога по кредиту другое имущество.

Как передать потребительский кредит?

Обязанность по оплате потребительского кредита может быть передана третьему лицу при наличии согласия цедента и цессионария. Для этого между сторонами заключается специальный договор. Интересно то, что кредитный договор не изменяется. То есть, кредитные обязанности остаются за цедентом.

В случае несоблюдения кредитного договора претензии со стороны банка будут получать и цедент, и цессионарий. Если обеспечением по кредиту выступает поручитель, то для передачи кредита третьему лицу необходимо иметь его согласие. В противном случае он имеет право расторгнуть кредитный договор.

Если поручитель отказывается от передачи кредита третьему лицу, можно найти нового поручителя. Последний даст свое согласие, и долг будет выкуплен.

Что делать, если банк не согласен передавать кредит третьему лицу?

В этом случае заемщик в банке может оформить договор на привлечение поручителя, в качестве которого выступает лицо, готовое перенять долг. Если кредит был с залоговым имуществом, то поручитель становится его потенциальным покупателем.

После привлечения поручителя заемщик в письменной форме уведомляет кредитную организацию о невозможности выполнения своих обязательств, и тогда они переходят к поручителю. Важно учесть: если цессионарий перестанет исполнять взятые на себя кредитные обязательства, то долг снова вернется к заемщику.

Поэтому к неофициальной продаже долга следует прибегать лишь в крайних случаях.

Альтернативные способы передачи долга

Если у банка не получается получить согласие на выкуп кредита третьим лицом, то можно прибегнуть к иным способам.

Во-первых, договориться с цессионарием в устной форме. Такая договоренность предполагает, что третье лицо на постоянной основе будет давать деньги заемщику для внесения ежемесячного платежа. Однако нет гарантии, что таким образом долг будет погашен до конца.

Заемщик, чтобы себя обезопасить, может заключить с третьим лицом письменное соглашение, в котором указать все условия и подробности.

Это особенно актуально, если в качестве компенсации цессионарию будут переданы ценности или дорогостоящее имущество.

Во-вторых, освободить заемщика от долга.

Для этого третье лицо может оформить на себя кредит, а полученными кредитными средствами закрыть долг.

Таким образом, если человеку нужно передать долг третьему лицу, то это можно сделать как официальными, так и не официальными способами. Главное при этом, чтобы третье лицо было надежным.

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/751-kak-peredat-kredit-tretemu-licu.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий