Помощь с долгами по кредиту

Помощь в погашении кредитов

Помощь с долгами по кредиту

При возникновении финансовых проблем не следует их игнорировать. Нужно найти решение по выплате займа – обратиться за помощью в погашении кредита. Это связано с использованием санкций в отношении должников, помимо этого, если заемщик не ведет диалог с банком, меньше вероятность, что кредитор пойдет навстречу лицу. При необходимости нужно обращаться к юристу.

Банкам невыгодно терять связь с клиентами, в таком случае высок риск невозвращения взятых заемщиком денег. Поэтому организации нередко предлагают варианты снижения финансовой нагрузки с человека – предоставление кредитных каникул, реструктуризация долга, рефинансирование.

Как себя вести если нечем платить по кредиту

При попадании в безвыходную ситуацию, связанную с отсутствием денег для выплат займа следует сохранять спокойствие и не паниковать. Важно попробовать разрешить сложившуюся проблему, так как откладывать ее нельзя – это может привести к плохим последствиям для должника.

Так, при неуплате взносов к заемщику применяются санкции – штрафы за просрочки и пени. В связи с этим, чем скорее лицо обратится в банк, тем меньше будет сумма переплат, связанных с накоплением долга. Своевременное привлечение юриста позволит определить, насколько правомерны санкции.

Чтобы банк смог оказать помощь должнику в закрытии кредитов, необходимо вести диалог с организацией, сообщить причины неуплаты платежей, предъявить доказательства, подтверждающие неплатежеспособность.

При передаче долгов агентству коллекторов не следует избегать общения с ними, напротив, следует самостоятельно прибыть в офис и попробовать вести диалог. Возможно, таким образом, получится найти компромисс, который будет устраивать обе заинтересованные стороны.

Как рассчитаться с кредитами самостоятельно

Если заемщик является финансово грамотным, ему может не понадобиться помощь юриста в погашении кредитов, так как должник может самостоятельно разрешить возникшую проблему.

Так, если возникла ситуация, когда нечем уплачивать ссуду, следует пересмотреть доходы и грамотно соотносить их с текущими тратами. Если финансовая ситуация изменилась и денег стало меньше, возможно, нужно найти дополнительный источник заработка. Рекомендуется заранее откладывать деньги на выплаты кредита, чтобы избежать возникновения просрочек в будущем.

Следует вести учет финансов – возможно, при нехватке денег должнику необходимо будет уменьшить расходы и начать экономить. Важно как можно раньше закрыть все просрочки, чтобы долг не стал больше, в таком случае ситуацию изменить будет тяжело и есть риск попасть в долговую яму.

Не следует уклоняться от платежей. Для избегания долгов по кредитам нельзя поменять, телефон или место жительства, это может привести к негативным последствиям. Также не рекомендуется игнорировать звонки сотрудников банка. Следует вести диалог, попробовать договориться отсрочить платеж.

Заемщику необходимо стараться отдавать платежи своевременно, избегая просрочек. Только таким образом можно сформировать хорошую кредитную историю и положительное отношение кредитора.

Куда нужно обращаться

Не всегда заемщик может самостоятельно разобраться с проблемным кредитом, находясь в затруднительном финансовом положении. В таком случае необходимо обратиться к кредитору и объяснить сложившуюся ситуацию, доказать документально неплатежеспособность, попробовать договориться об отсрочке платежа.

Если банк не идет на компромисс, клиент может обратиться к медиаторам. Их цель – установление контакта между банком и заемщиком, помощь в ведении переговоров. Сотрудники проводят консультации, отвечают клиенту на интересующие вопросы.

Другой вариант – признание банкротства. Зачастую это единственный способ избавиться от долговых обязательств, однако он имеет некоторые недостатки:

  • Часть имущества подлежит конфискации.
  • Банки не будут выдавать займы в дальнейшем.
  • Наложение запрета не предпринимательскую деятельность.

Клиент может обратиться в благотворительный фонд. При этом зачастую фонды не помогают лицу материально. Их цель заключается в консультировании, решении вопросов с банком. Средства собираются волонтерами для тех, кто попал в безвыходную ситуацию.

Возможные нюансы

Банк оказывает помощь в погашении кредита не всем клиентам. Важно, чтобы у заемщика была веская причина, учитывая которую, банк счел нужным изменить условия в договоре и уменьшить финансовую нагрузку на лицо. Помимо своевременного обращения, клиенту нужно предоставить ряд документов, подтверждающих возникновение тяжелой ситуации.

Основания для изменения условий кредитования:

  • Сокращение с работы.
  • Снижение или потеря заработка.
  • Призыв в армию на срочную службу.
  • Тяжелое состояние здоровья, которое привело к нетрудоспособности.
  • Др. обстоятельства.

Если банк посчитает причину, по которой клиент не может платить кредит, не объективной, в предоставлении льготных условий он откажет.

Проблемы с задолженностью разрешимы

Вопрос о том, где взять деньги, чтобы погасить текущие долги, популярен. Один из вариантов, который позволяет избежать попадания в долговую яму – поиск дополнительного заработка помимо основного. Если нет возможности устроиться на другую работу, можно продать что-либо или попросить помощи у знакомых.

В случаях, когда эти способы недоступны, должники обращаются за услугами в МФО. Этот вариант затратный и рискованный, так как, при отсутствии денег возвращать долг за короткий срок будет невозможно. Микрофинансовые организации предлагают взятие денег под высокий процент, имеют значительные санкции.

Один из вариантов – обращение в банк с целью найти компромисс относительно выплаты средств. Если кредитор пойдет на уступки, можно получить отсрочку по займу, снижение ставки процента или пролонгация ссуды.

Как избавиться от кредитных долгов законно

Несоблюдение условий договора кредитования может привести к использованию банком санкций, а также подачей судебного заявления. Чем дольше заемщик не выплачивает долги, тем тяжелее исправить сложившуюся проблему. Избавиться от долга, прячась от кредитора – незаконное действие, которое приводит к ответственности. При решении проблемы допускается использовать только законные способы.

Так, одним из наилучших вариантов является сотрудничество с кредитором. Если клиент не пытается уклоняться от оплаты, вероятно, банк пойдет навстречу. При наличии финансовых проблем организация может предложить реструктуризацию долга, кредитные каникулы, др. изменения, которые будут удовлетворять обе стороны.

При необходимости нужно привлечь юриста для осуществления переговоров. Если долг был передан коллекторам, не следует игнорировать их обращения. Возможно привлечение антиколлекторов, осуществляющих помощь в общении и представляющих интересы клиента.

Можно ли изменить условия кредитования

Условия займа можно изменить только при наличии объективных причин. Если они имеются, банк может одобрить внесение изменений.

Какие варианты снижения кредитной нагрузки распространены:

  • Пролонгация срока возвращения долга.
  • Предоставление возможности оплачивать определенный период только проценты без основного долга.
  • Полное освобождение от уплаты платежей на определенный период.
  • Перевод валютного займа в рублевый.

В некоторых особых случаях банки снижают ставки процентов для клиента, тем самым уменьшая переплату. На такие меры организации идут редко, в основном, предоставляя льготы только постоянным надежным клиентам.

Источник: https://odobreniya.net/ispravit-ki/pomosch-v-pogashenii.html

Помощь юриста по кредитным долгам бесплатно

Помощь с долгами по кредиту
4.91/5 (11)

Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций жестко контролируется со стороны Центробанка, права заемщиков со стороны кредитных организаций нарушаются ежедневно.

Гражданам, которые столкнулись с проблемой выплаты кредитов, можно получить бесплатную помощь юриста по кредитным долгам.

Внимание! Связаться с консультантом можно несколькими способами:

  • заполнить специальную форму на сайте. Описать свою проблему и оставить контактный телефон. После изучения вопроса юрист самостоятельно свяжется с заявителем;
  • позвонить по телефону горячей линии, она работает круглосуточно, получить консультацию можно бесплатно. Телефоны для связи +7 (499) 322-73-27 (для Москвы и Московской обл.); +7 (812) 507-80-82 (для Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.); 8 (800) 551-71-02 (федеральный номер для других регионов).

Получение консультации в режиме онлайн – это самая быстрая возможность получить ответ на сложные проблемы, связанные как с оформлением, так и с исполнением кредитных договоров.

Кто такой кредитный юрист

Кредитный эксперт – это консультант, который защищает права потребителей в сфере взаимоотношения с банковскими организациями. В его специализацию входит снижение долговой нагрузки заемщика, списание процентов.

Кредитные юристы подразделяются на несколько категорий:

  • по судебному урегулированию проблем долга;
  • по досудебной работе с долгами и кредитными обязательствами;
  • по защите прав заемщиков в процессе исполнительного производства.

Часто к кредитным юристам обращаются за консультацией по вопросу рефинансирования. Несмотря на то, что данное направление в сфере юридических услуг появилось совсем недавно, у юристов достаточно знаний, чтобы решить проблему любой сложности.

Самое главное – это доверие клиента к юристу, раскрытие полной информации. При необходимости консультант может порекомендовать банкротство и компании, которые смогут им заняться.

Важно! Обращение к кредитному юристу поможет оптимизировать долговую нагрузку клиента.

Ситуации, когда пригодится помощь специалиста

Большая часть жителей России пользуются кредитами. Для привлечения клиентов банки идут на различные уловки, предлагают пониженные ставки, за которыми скрываются большие комиссии, навязывают обязательную страховку.

Но каждый заемщик должен понимать, что в первую очередь банк отстаивает свои интересы. Их цель – получение максимальной прибыли в начислении процентов. Именно поэтому при любом нарушении условий договора со стороны заемщика банковская организация начинает предпринимать любые меры по взысканию задолженности. Нередко эти меры проводятся с нарушением законодательства, прав граждан.

Но и со стороны финансовой компании происходят нарушения условий договора. Они могут выражаться в дополнительных комиссиях, скрытых процентах, которые в условиях не прописаны. В подобной ситуации помощь юриста часто необходима, так как противостоять банковской организации человек самостоятельно не может.

Внимание! Профессиональная юридическая помощь потребуется в следующих случаях:

  • при процедуре оформления кредитного договора;
  • во время возникновения просрочки при погашении ежемесячного платежа;
  • невозможность выплачивать задолженность по кредитам;
  • проведение процедуры банкротства физических лиц;
  • несоблюдение со стороны финансовой организации условий договора;
  • незаконное начисление процентов и комиссионных сборов;
  • при обращении кредитора в судебные инстанции для взыскания задолженности.

Консультант в кредитной сфере сможет грамотно дать консультацию по всем данным вопросам и помочь с ведением судебных дел.

Преимущества бесплатной юридической консультации 24/7

Заметьте! Получение консультации онлайн имеет ряд преимуществ:

  • все услуги оказываются конфиденциально, информация не передается третьим лицам;
  • удобство – для того чтобы получить консультацию, не нужно искать офис, терять время. Решить вопрос можно дистанционно;
  • узнать нужную информацию можно за 10 минут.

Получение онлайн консультации по кредитным делам – это профессиональная, грамотная помощь юриста, обладающего большой базой знаний. Все юристы имеют практический опыт в сфере российского законодательства.

Получить консультацию намного проще, чем кажется. Достаточно только оформить заявку с описанием своей проблемы.

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Источник: https://potreb-prava.com/konsultaciya-yurista/pomoshh-yurista-po-kreditnym-dolgam-besplatno.html

Помощь должникам по кредитам

Помощь с долгами по кредиту

Помощь должникам по кредитам может понадобиться в ситуации, если сформировалась определенная задолженность по кредитным обязательствам.

Эта проблема является наиболее распространенной, поскольку заемщики ввиду своей неосведомленности и финансовой безграмотности буквально забиваются в угол и не знают, что предпринять при звонках, поступающих от банков и коллекторов.

На самом деле, если у вас возникла подобная ситуация, спешим заверить, что вы не одни. Людей, страдающих от таких нападок, много. И своевременная юридическая поддержка позволит вам разрулить все трудности.

В каких случаях нужна компетентная помощь?!

Если просрочки незначительны и не предполагают грубых нарушений, разобраться с возникшими сложностями можно и самостоятельно. Для этого клиенту следует разобраться со своими материальными проблемами и осуществить выплаты.

Кредитору, тем временем, направляется бумага с указанием уважительных причин таких обстоятельств. Если долг не оплачивается, кредитор может либо обратиться к коллекторам, которые всеми силами «выбивают» долг, либо действовать самостоятельно.

Первый вариант, поскольку предполагает колоссальное давление на клиента, не выгоден для него.

Итак, есть несколько моментов, в которых может понадобиться хорошая юридическая поддержка для решения тех или иных вопросов:

  • просрочка имеется, и банковские сотрудники уже позвонили вам с требованием погасить долг;
  • у вас не имеется бумажного доказательства возникновения трудностей;
  • банк обратился к коллекторам, которые достают вас ежедневными звонками и пускают в ход угрозы;
  • кредитор обратился в судебные органы.

В каждой из этих случайностей требуется профессиональная консультация, в рамках которой должник будет осведомлен о своих возможностях. Совместно с юристом можно подобрать тактику действий и обрести уверенность при общении с банками.

На что можно рассчитывать?!

Посредством юридических услуг можно получить профессиональную помощь должникам по кредитам.

Она включает в себя несколько ключевых особенностей:

  • получение долговой реструктуризации;
  • детальное оформление рефинансирования;
  • снижение ежемесячных платежей;
  • избавление от звонков банка;
  • предотвращение визитов коллекторов;
  • возврат части долгового обязательства;
  • законное избавление от обязательства по долгу.

Если обратитесь к хорошим специалистам, можете рассчитывать на однозначный выигрыш при любых прениях с банком.

Как образуется долг по ссуде?!

В качестве ключевых причинных факторов, на основании которых возникают долговые обязательства по кредиту, выступают следующие моменты:

  • резкое ухудшение совокупного благополучия клиента (повышение расходов на жизнь, снижение уровня доходов в связи с потерей работы, урезанием зарплаты, непредвиденными обстоятельствами);
  • безграмотность финансового характера, которая присутствует у всего населения, она влечет за собой неадекватное оценивание размеров платежей по кредитам и процентных выплат по ним;
  • ухудшение экономической позиции в стране, повлекшей усугубление уровня жизни граждан;
  • оформление новых кредитных соглашений для того, чтобы погасить уже имеющиеся долги, что может повлечь за собой еще большую долговую яму;
  • умышленные махинации в целях невозврата полученного займа, который оформляется в целях дальнейшего мошенничества.

В первых четырех вариантах, когда долг образовался по обстоятельствам, не зависящим от должника, вы можете рассчитывать на профессиональную помощь должникам по кредитам.

Конечно, лучше, чтобы такие случаи не происходили, но если вам довелось столкнуться с подобными трудностями, но если вам пришлось их переживать, стоит найти хорошего юриста, который предоставит консультации по любым вопросам.

Способы оказания поддержки по ссудам

Есть несколько направлений поддержки, но основные заключаются в рефинансировании и реструктуризации. Изучим их аспекты более детально.

Рефинансирование

Это получение нового кредитования, подразумевающего более выгодные условия для выплаты долга. Оформить подобную ссуду можно абсолютно в любой банковской организации.

Суть заключается в том, что клиент составляет соглашение с учреждением, берущим на себя обязательство по погашению задолженности. Со стороны заемщика закрепляется нужда в выплате новой взятой суммы и процентов по ней.

Это позволит не только произвести расчеты по имеющимся обязательствам, но и улучшить набор условий по ссуде. В частности, будет установлена наиболее привлекательная ставка %, возможно, будет подлежать изменениям валюта займа, повышен срок пользования ссудой и так далее.

Преимущества методики

  • снижение ставок %;
  • сокращение размерного показателя выплат, осуществляемых ежемесячно аннуитетами;
  • возможность получения отсрочки по любым платежным действиям;
  • повышение срока пользования заемными средствами;
  • шанс на оперативную замену нескольких взятых кредитов одной, более выгодной программой.

Недостатки варианта

  • Незначительна сумма предоставляемой повторно ссуды;
  • в рамках первоначального соглашения присутствуют штрафные санкции за то, что заем погашен раньше оговоренного срока;
  • имеется обеспечение, в связи с этим сотрудничество с банковской организацией может потребовать дополнительных расходов.

Важно знать!

Прежде чем идти с заявлением в сторонние организации, стоит обратиться к банку, являющемуся вашим партнером. Возможно, он предоставит наиболее выгодные условия рефинансирования.

Реструктуризация

Еще один момент, который включает в себя финансовая помощь должникам по кредитам, заключается в процессе реструктуризации. Он представляет собой шаг банковского учреждения навстречу заемщику, который оказался в затруднительной ситуации.

Если вам удастся «договориться» с вашим кредитором, можете смело рассчитывать на следующие выгодные условия:

  • возможность отсрочить платеж без начисления штрафных санкций;
  • шанс на изменение в методике начисления процентных выплат;
  • перемены в сроках кредитования с возможностью повышения календарного периода;
  • изменение валюты, в которой происходит кредитование.

Важно знать!

В некоторых ситуациях заемщик может добиться погашения долгового обязательства посредством страховых выплат, в частности – если речь идет о наступлении страхового случая. Тем не менее, банковские структуры обычно не акцентируют внимание на данной возможности.

Послабления в условиях

В некоторых случаях банки могут пересчитать ставку, избавить вас от необходимости оплаты процентов и комиссий или сократить размер ежемесячного платежа.

Это может произойти только в тех случаях, если у заемщика действительно наблюдаются денежные проблемы, и он не может погасить кредитное бремя, которое на него возложено.

Избавление от выплат

Порой должник может быть признан банкротом, и при отсутствии у него имущества, суд освободит его от выплат. Добиться такого исхода событий проблематично, поэтому данная мера принимается исключительно в крайних случаях.

Как вести себя с коллектором: проверенные рекомендации?!

Если банк, у которого вы задолжали деньги и допустили просрочку, обратится к коллекторам, ваше положение заметно усугубиться. Ведь, как правило, для подобных учреждений данная мера является крайней, и они обращаются к ней при невозможности договориться с заемщиком лично.

Чаще всего представители таких служб связываются с заемщиками по телефону, поэтому важно соблюдать определенные правила, которые помогут общаться с ними, не напрягаясь.

  1. Меньше эмоций! Нельзя переходить на крик и истерический смех. Стоит помнить о том, что их цель – вывести вас из себя и записать разговор на камеру, чтобы впоследствии эта улика была представлена в суде. Стоит ли говорить о том, что здесь ваши шансы на успешное разрешение дела сведены к нулю? Не упускайте из внимания и тот момент, что коллекторы не имеют права вредить вашей жизни и здоровью, поэтому их угрозы должны стать для вас пустым звуком.
  2. Узнайте больше информации! Чтобы понимать, с кем вы имеете честь общаться по телефону, спросите у человека на другом конце провода о нем как можно больше. Обязательно уточните сведения о его ФИО, названии конторы, в которой он работает. Помните, вы имеете право знать, кто вам угрожает. Чаще всего агенты не могут противостоять спокойствию и напористости со стороны проблемных клиентов, так станьте же им.
  3. Потребуйте доказательств! Важно, чтобы заемщик создал требование о том, чтобы коллектор передал ему документ, доказывающий факт передачи подобных полномочий от кредитора. Это позволит вам на 100% убедиться в том, что вы имеете дело непосредственно с уполномоченной структурой, а не с мошенником, который хочет просто заполучить энную сумму денег на вашей неосведомленности и глупости.
  4. Скажите, что ведется запись. Ваша задача – обязательно сообщить вашему оппоненту, что разговор записывается, и в случае чего – у вас будут доказательства в суде. Это позволит вместо криков и угроз перейти к более цивилизованной беседе. Возможно, вам даже удастся мирно договориться обо всех моментах.
  5. Никогда не оправдывайтесь. Оправдания – удел слабых. Чем больше вы их используете, тем больше инструментов давления на вас появляется у коллектора. Знайте, что их цель – влиять на вашу психику, причем делать это негативно. Так что не поддавайтесь угрозам. Ничего не обещайте, потому что обязательства у вас есть только перед банком, а не перед «левыми» людьми.
  6. Не передавайте свои личные данные никому. Это касается сведений из паспорта и контактов. Если вы дадите коллекторам свои личные сведения или контакты, вероятнее всего, они будут использованы против вас в суде или до него.

Все эти рекомендации позволят свести к минимуму весь негатив от общения с клиентами. Такова финансовая помощь должникам по кредитам.

Рекомендуем: «Способы избавления от коллекторов!»

Если вы оказались в настоящей яме и хотите улучшить собственное положение, обратитесь к хорошему юристу, который обеспечит консультацию по любым направлениям и предоставит полноценные ответы на любые вопросы.

Источник: https://PanKredit.com/info/pomoshh-dolzhnikam-po-kreditam.html

Юрист по кредитным долгам

Помощь с долгами по кредиту

Финансовые организации предлагают юридическим и физическим лицам целый спектр кредитных продуктов. На первый взгляд получение займа кажется вполне доступной и безопасной процедурой.

Однако, при оформлении кредитного договора обычному заемщику сложно понять многочисленные термины и сложные формулировки.

Следовательно, возрастает риск подписать договор на невыгодных условиях и получить в будущем непосильные выплаты, увеличение долга и штрафные санкции.

Заказать бесплатную консультацию Заполните форму и наш юрист по кредитным долгам свяжется с вами в кратчайшие сроки.

Заказать

Помощь юриста по кредитам будет актуальна для должников и потенциальных заемщиков. Специалист найдет способ разрешить ваши финансовые затруднения и избежать ошибок при оформлении займа. Обратитесь в нашу компанию за бесплатной консультацией юристов по кредитным вопросам, и вашей проблемой займутся опытные специалисты.

Как оформить выгодный кредит и избежать споров с банками

Вы планируете взять кредит и хотите обезопасить себя от возможных негативных последствий? Оптимальное решение в этом случае – получить консультацию специалиста в сфере кредитования.

Специалисты нашей компании оказывают данную услугу бесплатно в режиме онлайн или по телефону. Консультация доступна частным лицам и представителям бизнеса.

Вы можете задать вопрос относительно любого кредита:

  • потребительского;
  • ипотечного;
  • онкольного (на развитие бизнеса);
  • автокредита.

Опытный адвокат поможет разобраться в условиях кредитного договора и выявить «подводные камни» в виде пунктов о штрафах, пенях и ненужных платных услугах. Дополнительная помощь юриста по кредитным долгам при оформлении займа подразумевает:

  • анализ договора;
  • изучение документов на залог и поручительство;
  • рекомендации по выбору кредитного учреждения;
  • подготовку документов заемщика.

Благодаря нашим специалистам вы получите представление о традиционных банковских схемах. Подобная информация позволит заключить договор с банком на оптимальных условиях. В результате вы сможете погасить кредитный долг своевременно и без риска для своего материального благополучия.

Что делать, если возникли трудности с выплатой кредитного долга?

Помощь юриста по кредитным вопросам необходима, если вы уже являетесь должником банка и не можете выполнять свои обязательства. Наши специалисты проанализируют ситуацию и подскажут возможные пути решения проблемы в досудебном и судебном порядке. Чем раньше вы обратитесь за правовой поддержкой, тем проще будет достичь нужного результата.

Юрист по кредитным долгам окажет полный спектр услуг при возникновении споров с банками и другими финансовым учреждением. В ходе бесплатной консультации специалист оценит перспективы дела и поможет выработать правильную стратегию поведения. Дальнейшее сотрудничество подразумевает следующие действия со стороны адвоката:

  • переговоры с представителями банка или коллекторского агентства;
  • пересмотр процентной ставки и суммы долга;
  • снижение размера штрафа при спорах с банками по кредитам;
  • предупреждение или аннуляция ареста на имущество;
  • представление интересов клиента в ходе судебного разбирательства;
  • обжалование действий судебных и исполнительных органов;
  • защита клиента от неправомерных действий со стороны банка или коллекторов;
  • помощь при проведении процедуры банкротства с избавлением от обязательств по уплате кредитного долга.

Споры с банками по кредитам далеко не всегда протекают в цивилизованном русле.

Зачастую кредиторы используют психологические методы давления на должника и членов его семьи, что затрудняет мирное урегулирование спора.

Помощь юриста по кредитным долгам позволит избежать морального дискомфорта и выйти из ситуации с минимальными потерями. Специалисты нашей компании рекомендуют обращаться к ним, если:

  • вы допустили просрочку платежей;
  • кредитный долг увеличивается, начисляются пени и штрафы;
  • вам угрожают коллекторы;
  • банк передал дело в суд;
  • открыто исполнительное производство на основании судебного решения;
  • наложено взыскание на имущество.

Банковские юристы компании имеют многолетний опыт урегулирования споров с банковскими организациями. В нашем активе – сотни выигранных дел, причем зачастую проблема решается без обращения в суд. Стоимость услуг юристов по кредитам рассчитывается индивидуально и зависит от сложности задачи. В некоторых случаях предусмотрена оплата за результат.

Мы оказываем квалифицированную юридическую помощь без излишней бюрократической волокиты. Все услуги предоставляются на условиях анонимности и конфиденциальности. Мы строго соблюдаем ФЗ №152 «О персональных данных» и не передаем информацию о клиентах третьим лицам.

Наши юристы круглосуточно и без выходных принимают заявки от граждан и организаций.

Оказано бесплатных юридических консультаций по всем отраслям права.

Юридических вопросов решается в пользу наших клиентов в досудебном порядке.

Цены на помощь юриста по кредитам

УслугаЦена
консультация юриста по кредитным долгамБесплатно
проведение переговоровБесплатно
досудебная (претензионная) работаОт 1000 руб.
представление интересов клиента в суде при спорах с банками по кредитамОт 3000 руб.
юридическая помощь поручителю по кредитуОт 2000 руб.
увеличение срока погашения кредита (займа)От 3000 руб.
рассрочка (отсрочка) исполнения решения суда при спорах с банками по кредитамОт 3000 руб.
реструктуризация платежаОт 3000 руб.
списание части долга по кредитуОт 3000 руб.
уменьшение суммы платежа по кредитуОт 3000 руб.
рефинансирование кредита в другой банкОт 3000 руб.
признание кредитного договора полностью или в части недействительнымОт 5000 руб.
расторжение кредитного договораОт 5000 руб.
участие адвоката в апелляционной, кассационной, надзорной инстанцияхОт 5000 руб.

Задать бесплатный вопрос юристу Заполните форму и наш специалист свяжется с вами в кратчайшие сроки.

Задать

Отзывы

в социальных сетях:

Источник: https://urservices.ru/pomoshch-yurista-po-kreditam

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Помощь с долгами по кредиту

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или “кредитные каникулы”.

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать “вернуть хоть что-то”. Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о “не лишении единственного жилья”. Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не “утонуть” в долгах окончательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-izbavitsja-ot-kreditov-na-zakonnykh-osnovanijakh/

Просроченный кредит: помощь должникам

Помощь с долгами по кредиту

Одним из самых распространенных факторов образования долга по ссуде — несостоятельность плательщика.

А если заемщик несвоевременно вносит платежи или вовсе перестает платить, то банк вполне на законных основаниях может насчитать штрафные санкции.

Кредитору не важно, по уважительным причинам нарушены сроки оплаты или по злому умыслу должника. Он начислит к основному долгу неплательщика еще и сумму неустойки.

Ситуация резко осложняется, если у заемщика имеется несколько незакрытых кредитов, а платить нечем. Поэтому он просто перестает вносить ежемесячные платежи. Однако долг есть, а сумма растет с каждым днем за счет начисления процентов и пени. Таким образом, просрочка может достичь колоссальных сумм.

Образование просрочки может привести к плачевным последствиям: помимо принудительного взыскания долга, заемщик рискует остаться без имущества. В этом случае незаменимым помощником станет опытный юрист.

Нарушили срок оплаты по кредитам — рискуете остаться без денег и имущества.

Помощь в кредите с просрочками

Любому заемщику стоит помнить, что как только он перестанет выплачивать ссуде, его ждут негативные последствия. При подобных нарушениях банк вправе применить законные меры, но в определенном порядке:

  • связаться с должником по телефону, сообщить о задолженности и попросить уплатить сумму в определенный срок;
  • направить письменное требование об оплате образовавшейся задолженности и начисленной пени за просрочку с указанием конкретной даты погашения;
  • передать право на взыскание коллекторам, которые и будут общаться с заемщиком;
  • требовать возврата долга по денежному займу в принудительном порядке, обратившись в суд.

Если дело дошло до суда, то обычно исковые требования о взыскании задолженности кредитора удовлетворяются. Далее дело передадут судебным приставам. И тут должнику грозит арест и продажа имущества на торгах. Все вырученные деньги пойдут на оплату непогашенных кредитов.

Перестали платить по кредиту — банк вправе продать долг коллекторам или обратиться в суд.

Чтобы избежать таких последствий, можно обратиться к юристу, имеющему большой опыт работы по делам, связанным с неуплатой по займам.

Он поможет пройти все этапы исполнительного производства с минимальным ущербом. Но ничего не скрывайте — необходимо предоставить полную информацию по долгам и кредитный договор с банком.

Только в этом случае можно рассчитывать на качественную юридическую помощь.

Чем может помочь юрист?

Юрист по кредитам не только проконсультирует по сложившейся ситуации, но и разработает план действий, не идущий вразрез с законом. На что можно рассчитывать:

Юрист просмотрит документы по кредиту, оценит ситуацию, установит сложность дела и разработает четкий план действий для решения проблемы.

Специалист представит ваши интересы перед кредитором или коллекторским агентством в ходе заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

Если дело дошло до суда, то юрист станет вашим защитником в судебном разбирательстве: своевременно подаст ходатайства, проверит законность и оспорит начисленную неустойку, отстоит ваши интересы.

  • Подготовка документов для суда

Юрист ознакомится с исковыми требованиями банка и подготовит претензии, ходатайства или встречные требования, чтобы полностью избежать или уменьшить размер взыскиваемых сумм. Если судебное решение уже есть — подготовит грамотную апелляционную жалобу.

  • Полное сопровождение должника

Юрист может полностью заняться вашим вопросом: представлять ваши интересы перед кредитором и коллекторским агентством, контролировать их действия и оформлять жалобы в случае нарушения закона, проследить за законностью начисления неустоек и процентов, договориться о реструктуризации задолженности, выступать от вашего имени в суде.

  • Сопровождение исполнительного производства

оспаривание решения суда и постановлений судебных приставов, отстаивание прав заемщика перед лицами, исполняющими решения суда.

Грамотный юрист поможет решить проблему с задолженностью по кредитам.

Юридическая консультация по просроченным кредитам

В кредитном соглашении прописана обязанность заемщика — погасить задолженность в конкретный срок. Если его финансовое положение не позволяет регулярно вносить оплату, то величина общего долга увеличится из-за начисленной неустойки. В итоге просроченный кредит может обернуться проблемами, о которых заемщик не мог и подумать при заключении договора.

Если у вас появилась просрочка по платежам, то стоит соблюдать определенные правила:

  • не скрываться от банковского учреждения;
  • не брать новую ссуду;
  • не дожидаться, когда вас начнут преследовать коллекторы;
  • найти опытного юриста и проконсультироваться по сложившейся ситуации.

Образовалась просрочка по кредиту — не бегайте от банка и обратитесь к юристу.

В ходе консультации юрист проанализирует проблему и найдет законный выхода из возникшей ситуации с минимальными затратами для должника. Но для полного и грамотного ответа юристу нужно предоставить определенные сведения:

  • причину невыплаты кредита в установленный срок;
  • общую величину долга и график платежей по каждому просроченному кредиту;
  • условия, прописанные в соглашении с банком;
  • на стадии общения с коллекторами — письма взыскателей с просьбой оплатить долг, сведения о телефонных разговорах, и встречах;
  • на стадии судебного разбирательства — информацию об исковых требованиях кредитора, представленных просьбах и т.д.;
  • на этапе исполнительного производства — сведения о решении суда, о появлении принудительных мер, например, арест имущественных активов.

Поэтому, если вы столкнулись с проблемой неуплаты по кредиту, смело обращайтесь к юристу, который может оказать помощь на любом этапе возникшей проблемы. С его опытом и знаниями шанс на положительный исход дела возрастет.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-po-kreditam/pomoshh-po-prosrochennym-kreditam

Юрист.Рф
Добавить комментарий