Поручитель по ипотеке в сбербанке

Ипотека без поручителей Сбербанка: проценты, калькулятор и отзывы

Поручитель по ипотеке в сбербанке

› Банки › Сбербанк

31.10.2018

Ипотека чаще всего выдается с условием передачи приобретаемой недвижимости в залог банку-кредитору. Однако в ряде случаев может потребоваться поручительство третьих лиц как гарантия возврата заемных средств. Подробнее о том, как оформляется ипотека без поручителей Сбербанка – читайте далее.

В каких случаях нужен поручитель для ипотеки в сбербанке

Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования в Сбербанке в последнее время имеет тенденцию к смягчению. Если ранее займы на покупку жилья выдавались только при предоставлении официальных справок и документов под залог и поручительство минимум одного лица, то теперь банк готов кредитовать население с минимальным комплектом бумаг и в большинстве случае только под залог.

В обязательном порядке Сбербанк требует поручителя по ипотеке только в одном случая — когда требуется оформление дополнительного обеспечения по кредиту на период строительства объекта недвижимости.

Проще говоря, если вы берете ипотеку в Сбербанке на новостройку, строительство дома, собираетесь строить или покупать загородную недвижимость, гараж или машино-место, то на тот период когда данный объект строится и еще не оформлен залог на него,  вы должны предоставить поручителя.

После того, как вы передадите в залог Сбербанку приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается. Также по этим программам можно предоставить в залог другую свою недвижимость и обойтись без поручителей.

Во всех остальных случаях Сбербанк либо предлагает добавить созаемщика, либо дает отказ. Основные причины отказа Сбербанка по ипотеке и кто такой созаемщик по ипотеке мы описали в прошлом посте.

Важно! Если вы приобретаете новостройку и она аккредитована в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда поручитель по ипотеке не требуется. Этот момент нужно уточнить у менеджера банка или застройщика.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка без поручителей

Большинство действующих ипотечных программ Сбербанка не подразумевают обязательное поручительство третьих лиц. Единственное условие банка – заключение договора залога на период оформления сделки (обременения объекта недвижимости в его пользу).

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями оформления ипотеки без поручительства:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,53015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья – базовая ставка 9,1%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,63015+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,33025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,83025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 5029,22020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,920+ 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место10,33025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.63020
Рефинансирование ипотеки10,130
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

При соблюдении требований банка и соответствии выставляемым условиям любой из приведенных в таблице видов ипотеки может быть оформлен только под залог недвижимого имущества без поручительства.

Процентная ставка

Значения процентных ставок по ипотеке без поручительства в Сбербанке могут варьироваться в зависимости от категории клиента, запрашиваемой суммы, срока кредита, проводимых акций и скидок и применения мер господдержки. Градация процентов в разрезе реализуемых продуктов ипотеки приводилась выше.

Минимальные ставки доступны при покупке строящегося жилья, максимальные – при оформлении нецелевого залогового займа и в случае приобретения нестандартных видов недвижимости (гаража, машино-места, дома).

Надбавки и скидки

Скидки к базовым процентным ставкам допустимы:

  • в рамках программ ипотеки с господдержкой (например, семейная под 6% годовых);
  • по партнерским программам с ведущими застройщиками на рынке недвижимости;
  • по акции «Молодая семья».

Во всех остальных случаях к стандартным процентам применяются надбавки. Среди действующих надбавок:

  • +1 п.п. – при отказе от комплексной страховки;
  • +0,5 п.п. – если клиент не относится к категории зарплатных;
  • + 0,2 п.п. — если взнос менее 20%;
  • + 0,3 п.п. — на приобретение вторичной недвижимости вне рамок акции «Витрина»;
  • + 0,8 п.п. — при оформлении ипотеки по двум документам;
  • +1 п.п. – на период регистрации сделки (обременения залога в пользу Сбербанка).

Требования к заемщику

Обязательные требования к потенциальному ипотечному заемщику Сбербанка включают в себя:

  • наличие гражданства России и любой регистрации в субъекте присутствия Сбербанка;
  • соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 75 лет;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • минимальный стаж на текущей работе от полугода;
  • достаточная платежеспособность для обеспечения текущего уровня жизни и выплат по будущей ипотеке.

В случае если требования по возрасту, качеству финансовой репутации или доходам имеют негативные нюансы, то банк может затребовать привлечения поручителя или созаемщика.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Для получения показателей стоимости ипотеки и оценки своих финансовых возможностей рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор. В простой форме сервиса потребуется заполнить следующие сведения:

  • сумму ипотечного займа;
  • срок погашения долга;
  • дату выдачи;
  • систему оплаты (аннуитетные/дифференцированные платежи);
  • уровень процентной ставки.

Итоговый расчет позволит ознакомиться с:

  • размером переплаты за период использования заемных средств;
  • суммой ежемесячного платежа (сумма разбивается на тело кредита + начисленные проценты);
  • необходимым доходом (его минимальным значением).

Данные будут представлены в виде подробной таблицы и в формате наглядного графика.

Отзывы

Примеры отзывов о получении ипотеки без поручительства в Сбербанке:

  • Яна, Саратов: «Подавала ипотечную заявку на покупку готовой квартиры. Предварительно менеджер проконсультировал по поводу пакета документов и требований ко мне, как к заемщику. В процессе скоринга выяснилось, что у моего работодателя есть какие-то проблемы с долгами и плюс у меня были незначительные просрочки по действующему потребительскому кредиту. Поэтому помимо залога Сбербанк потребовал дополнительно поручительство. Так как о нем меня никто заранее не предупреждал, пришлось отказаться от дальнейшего взаимодействия».
  • Валентина, Орел: «В возрасте 50 лет пришлось обращаться в Сбербанк за ипотекой, так как решили разменять квартиру для детей, а себе купить просторное жилье. Всей суммы не хватило, поэтому подала заявку на кредит. Сотрудник банка сразу обозначил, что в моем возрасте кроме залога нужно будет поручительство работающего человека. Поручителем по кредиту выступил мой сын. Никаких проблем в процессе сделки не возникло. Планируем погасить долг через несколько лет».

Разбирая вопрос, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, следует знать, что он требуется только по программам ипотеки, где существует необходимость предоставить дополнительное обеспечение по ипотеке на тот период пока объект недвижимости не построен и не передан в залог Сбербанку, при этом есть альтернативный вариант взять ипотеку без поручителей в Сбербанке даже по таким программам — это оформить залог на другой ваш объект недвижимости.

Подробнее о том, как подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн и какие понадобятся для этого документы вы можете узнать далее.

Если вам нужна персональная консультация по ипотеке и помощь с документами, то ждем вас. Запись на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репост.

Ипотека в Сбербанке без поручителей: программы, проценты, калькулятор и отзывы Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-bez-poruchiteley.html

Кредитный поручитель в Сбербанке

Поручитель по ипотеке в сбербанке

В некоторых случаях для получения денег в долг может потребоваться кредитный поручитель. Такую роль выполняет человек, берущий на себя те же обязанности, что и заемщик. Речь идёт не только об оказании моральной помощи, но и об определённых рисках. Лицо возлагает на себя определенный груз материальной ответственности. Лицо отвечает в том числе и имуществом.

Если должник пытается уклониться от выполнения условий договора, банк имеет право предъявить претензии к поручителю. В результате лицо будет обязано погасить задолженность. Суть поручительства состоит в обеспечении кредита. Для финансовой организации это один из способов защиты. Метод станет наравне с имущественным налогом и предоставлением гарантии от юридических лиц.

Особенности поручительства по кредиту в Сбербанке

Нюансы выполнения процедуры регламентирует статья 363 ГК РФ.

Если должник не исполняет или осуществляет ненадлежащим образом свои обязательства, он и поручитель несут ответственность перед кредитором солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность. Лицо, не получившее денежные средства, но взявшее на себя обязательства, отвечает перед банком в том же объеме, что и должник.

Сюда входит предоставление денежных средств за уплату процентов, издержек по взысканию долга и иных убытков, которые может понести организация. Иногда по кредиту может выступать сразу несколько поручителей. Они несут солидарную ответственность, если иные положения в договоре не закреплены.

Если рассматривать непосредственно Сбербанк, то финансовая организация предоставляет клиентам недорогие кредиты. От классических услуг они отличаются сниженной процентной ставкой. Она значительно меньше, чем в других финансовых организациях.

Всё это приводит к тому, что компания вынуждена столкнуться с большими рисками, нежели другие учреждения. Понижая переплату, компания идёт на определённые уступки. Иногда клиент отказывается возвращать денежные средства. Поручительство в этой ситуации позволяет снизить уровень финансовых потерь организации.

По кредиту может выступать сразу несколько поручителей. Их число напрямую зависит от запрашиваемого количества денежных средств. Чем большая сумма необходима, тем выше желание компании подстраховаться. Сбербанк выдвигает четкие требования. Если человек запрашивает кредит в размере:

  1. До 45000 руб, риск считается приемлемым. Денежные средства можно получить без залогов и поручителей. Однако может потребоваться страховка. Заемщик имеет право выполнить ее возврат в последующем.
  2. До 300000 руб, компания попросит привлечь поручителя. Дополнительно могут быть выдвинуты требования в отношении залогового имущества.
  3. 300000-700000 руб, риск возрастает. В результате повышаются требования. Они становятся более строгими. Необходима поддержка минимум 2 поручителей. Залог остается необязательным, однако его присутствие повышает вероятность одобрения заявки.
  4. Свыше 700000 руб, наличие залога обязательно. Дополнительно предстоит привлечь минимум 3 поручителей.

Поручительство в Сбербанке

Заполнение анкеты поручителя

Лица, готовые поручиться за заемщика, также должны предоставить финансовой организации определенные данные. Они оформляются в виде анкеты.

Бланк документа очень похож на тот, который обязан заполнить основной заемщик. Разница состоит лишь в том, что человек отмечает себя в качестве поручителя.

Если возникли вопросы по поводу заполнения анкеты, можно заранее получить ответы на них, воспользовавшись горячей линией Сбербанка.

Дополнительно вносятся данные в отдельный блок, который отсутствует в классической анкете. Допустимо внесение сведений в печатном или рукописном виде. Дополнительно данные фиксируются работниками финансовой организации. Информация вносится со слов гражданина. Процедура производится с использованием программного обеспечения. Лицо обязательно должно присутствовать во время процесса.

Анкета поручителя

Особенности договора поручительства в Сбербанке

Чтобы человек мог выступать в качестве поручителя, он обязан соответствовать ряду требований. Финансовая организация выдвигает точно такой же перечень, как и в отношении основного заемщика. Во внимание принимается доход претендента. Он должен позволять беспрепятственно осуществлять выплаты, которые будут переложены на поручителя в случае недобросовестного поведения должника.

Причины, из-за которых основной заемщик не смог закрыть обязательства перед организацией, во внимание не принимаются.

Даже если они уважительные, это не становится поводом для освобождения гражданина от взятых обязательств. Исключение составляют ситуации, когда выполняется реструктуризация или рефинансирование.

В этом случае основной заемщик продолжает самостоятельно выполнять расчет с банком, но на других условиях.

Пояснения эксперта: финансовые организации оставляют за собой право отказать в предоставлении денег в долг без оглашения причины. Подобное возможно, если поручитель не соответствует установленным требованиям.

Поэтому подходите к выбору лиц, готовых взять на себя обязательства, с особой тщательностью. Они должны иметь чистую биографию и возможность производить закрытие обязательств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Взаимодействие с гражданами осуществляется при помощи договора. Заемщик и поручитель подписывают отдельные бумаги. Предварительно гражданин должен ознакомиться с положениями документа. После подписания лицу предоставят отдельный экземпляр бумаги. Обычно в качестве поручителей рассматриваются близкие родственники или супруги.

Если они не соответствуют установленным требованиям, допустимо привлечение иного кандидата. При этом сохраняется функция так называемого дополнительного поручителя. Важно учитывать, что в последующем расторжение брака не выступает причиной для прекращения соглашения. Но если супруги выступают в роли созаемщиков, они не могут одновременно быть поручителями.

Важно помнить о последствиях, которые могут возникнуть в результате взятия на себя подобных обязательств. Поэтому нужно относиться максимально серьёзно к выполнению процедуры.

Лицо рискует собственными финансовыми средствами и имуществом. Дополнительно может быть испорчена кредитная история.

Если сотрудники финансовой организации действуют неправомерно, можно написать жалобу или обратиться в суд.

Банки предоставляют денежные средства только в случае, если полностью уверены в потенциальном клиенте. Поручившись за недобросовестного заемщика, гражданин рискует получить отказ по собственным заявкам в будущем. Кроме того, компания может отклонить анкету на кредит, посчитав, что на бюджет гражданина может лечь слишком существенная нагрузка.

Договор поручительства

Поручитель не получает денежные средства или имущество, которое приобретает заемщик. Однако человек несёт точно такую же ответственность перед финансовой организацией. Если клиент не способен погасить задолженность вовремя, банк перенаправит требования к поручителю. В последующем лицо имеет право истребовать затраченные денежные средства с человека, который не смог выполнить обязательства.

Однако на практике добиться получения требуемой суммы сложно. Соглашаясь на подписание договора, важно здраво оценивать последствия, к которым может привести выполнение подобного действия. Помимо денег и имущества, человек рискует испортить кредитную историю, если основной заемщик не сможет внести денежные средства своевременно.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/kreditnyj-poruchitel/

Созаемщики и поручители по ипотеке Сбербанка

Поручитель по ипотеке в сбербанке

Источник: https://BankInRussia.ru/uchastie-poruchiteley-v-ipoteke-sberbanka/

Кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке

Поручитель по ипотеке в сбербанке

Поручительство по ипотеке – не простая формальность. Подписывая договор, человек берет на себя финансовую ответственность за клиента и гарантирует банку своевременное погашение задолженности. Сохраняются обязательства до момента закрытия кредита. Поручительство имеет много подводных камней, о которых лучше знать до того, как стать гарантом по долгосрочному и крупному займу.

Чем отличается поручитель от созаемщика

В отличие от созаемщика, форма ответственности поручителя может быть разной. Это:

  1. Солидарная — это когда физическое лицо обязуется обеспечивать своевременное погашение кредита при любых обстоятельствах.
  2. Субсидиарная – обязательство возникает после того, как банк докажет неплатежеспособность клиента.

В подавляющем большинстве случаев банк останавливается на первом варианте. Точный перечень обязательств будет прописан в отдельном договоре между поручителем и Сбербанком. При этом поручительство не дает человеку права распоряжаться ипотечной собственностью, как созаемщику. В доме/квартире можно прописаться, выделить в ней долю, но все это делается с разрешения основного клиента.

Важен ли поручитель при оформлении ипотеки

Формально условия ипотечных программ не предусматривают обязательного участия поручителя. Но клиенты могут привлекать их по собственной инициативе. Для банка это минимизация собственных рисков, поэтому такой шаг всегда приветствуется. Однако каждого привлекаемого участника договора тщательно проверяют, как и основного заемщика.

Полезно знать! Поручители могут потребоваться на период с момента подписания договора до оформления закладной. Но можно предоставить и другие гарантии – временно оформить в залог любую недвижимость в собственности.

Когда поручительство необходимо:

  1. При низком официальном доходе основного клиента, сравнительно небольшом трудовом стаже.
  2. Заемщикам с плохой кредитной историей или без нее.
  3. Молодым клиентам с малым стажем или заемщикам предпенсионного/пенсионного возраста.

Плюсы и минусы поручительства

Статус поручителя не приносит физлицу определенных преимуществ. Если предусмотрено условиями ипотечной программы, то банк может снизить ставку по кредиту, увеличить сумму к выдаче или срок возврата. Но выгода касается в большей степени основного заемщика, а не поручителя.

Читайте еще:  Как временно заблокировать карту Сбербанка

Среди недостатков можно отметить риск.

Выплата долгосрочного кредита полностью ляжет на гаранта, если клиент Сбербанка не захочет или не сможет должным образом исполнять свои обязательства.

Кроме того, факт поручительства снизит возможность взять ипотеку или кредит для себя. Банки одобряют выдачу только при условии, что официально подтвержденного дохода будет достаточно для обслуживания всех кредитов.

Кто может стать поручителем

Поручителем по ипотеке может быть любое физическое или юридическое лицо. Чаще всего заемщики привлекают родственников, друзей или работодателя. Но условия Сбербанка не ограничивают круг лиц – их клиент выбирает самостоятельно.

Ключевыми критериями, определяющим, кто может быть поручителем в Сбербанке по ипотеке, являются требования. Оценке подвергается и кредитная история. Причем положительные записи в БКИ могут повысить лояльность банка.

Поручительство при ипотечном кредитовании в Сбербанке

Часто поручитель нужен временно, на период между подписанием кредитного соглашения до передачи в залог приобретаемого объекта недвижимости.

После привлеченные лица могут отказаться от обязательств либо сохранить их до полной выплаты кредита. Здесь важно учесть, что банк может не аннулировать договора автоматически.

В этом случае нужно явиться в то отделение, где подписывались ипотечные документы, и написать заявление об исключении себя как поручителя.

Допускается привлечение поручителей на полный срок ипотечного кредита. В этом случае гарант обязуется выплачивать кредит:

  1. Если основной заемщик исчезает или не имеет возможности платить взносы.
  2. В случае кончины заемщика, если им не была оформлена страховка.
  3. Если банк продал ипотечное жилье, но средств от продажи оказалось недостаточно для покрытия долга.

Полезно знать! Чтобы снизить риски поручительства, основной заемщик должен оформить добровольную страховку на случай сокращения с должности, утраты здоровья или жизни.

Требования банка

Требования к поручителю по ипотеке в Сбербанке соответствуют критериям, выдвигаемым ко всем клиентам:

  1. Возрастной ценз: от 21 до 65–75 лет. Максимальный возраст зависит от типа кредитной программы.
  2. Совокупный стаж занятости за прошедшие 5 лет – от 12 месяцев, на последнем рабочем месте – от 6 месяцев.
  3. Наличие стабильного источника дохода, официальное трудоустройство в соответствии с ТК РФ.

Помимо перечисленного, необходима постоянная регистрация. Лучше, если человек будет прописан в том же регионе, где предполагается оформлять кредитный договор. В приоритете и российское гражданство, но в некоторых случаях банк позволит привлечь иностранного гражданина. Например, когда поручителем является официальный супруг(а).

Читайте еще:  Как открыть счет в ВТБ для физического лица

Если заемщик привлекает юридическое лицо, то требования банка меняются. Компания должна вести официальную деятельность, предоставить регистрационные и/или уставные документы, финансовую отчетность.

Ответственность и права

При оформлении ипотеки между банком и поручителем заключается отдельное соглашение. В нем должен быть указан тип ответственности (солидарная/субсидиарная), подробно перечислены все права и обязанности.

Но независимо от числа привлеченных третьих лиц, они не могут документально распределить финансовые обязательства. Если возникает просрочка, кредитор взыскивает полную сумму с каждого.

 Что банк может требовать от поручителя:

  • оплату текущего платежа по кредиту;
  • погашение основного долга и процентов;
  • выплату начисленных штрафов, пеней, неустоек;
  • покрытия судебных издержек.

Иными словами, круг обязанностей ограничен финансовой ответственностью в полной мере. Но в зависимости от ее типа определяется момент, когда банк может предъявить какие-либо требования. Если поручитель откажется платить взносы, кредитор имеет право через суд изъять имущество. Исключение – единственное жилье, его банки забрать не могут.

Наряду с обязанностями у гаранта есть и права. Здесь следует отметить следующее:

  1. Получать информацию о состоянии выплаты кредита, сумме основного долга, процентов, штрафов или неустоек.
  2. Частично или полностью оплачивать кредит.
  3. Оспаривать решение банка, независимо от мнения основного клиента.
  4. Требовать от заемщика компенсации всех расходов.

Все обязательства с поручителя снимаются при выплате жилищного займа, наступлении страхового случая, ликвидации компании (когда поручитель юрлицо), изменении состава участников договора, в том числе смене основного заемщика без уведомления.

Полезно знать! В отличие от созаемщика, поручитель не имеет права подавать заявление на реструктуризацию кредита либо иным образом представлять интересы заемщика от его имени.

Стоит учесть, что ответственность поручитель несет только перед Сбербанком. Например, ипотеку можно рефинансировать в другом банке и изменить состав участников договора.

Необходимые документы для оформления поручительства

Перечень документов аналогичен пакету, который подает основной заемщик на себя:

  • анкета-заявка на выдачу кредита;
  • гражданский паспорт с указанием места постоянной прописки;
  • второй документ, которым поручитель может подтвердить свою личность;
  • документы о трудовой занятости, о ежемесячном заработке.

Вторым документом может быть любой из списка:

  1. Карточка СНИЛС.
  2. Права на управление автомобилем.
  3. Загранпаспорт.
  4. Военным билет.
  5. Удостоверение сотрудника федеральной службы/военного.

Читайте еще:  Открытие расчетного счета Модульбанк

Занятость и доходы физлица подтверждаются стандартным пакетом документов:

  • НДФЛ2, справка, составленная по форме банка/работодателя;
  • выписка из ПФР о размерах начисляемой пенсии;
  • выписка по зарплатному счету;
  • копия/выписка из трудовой книжки либо справка от работодателя (когда наличие трудовой не предусмотрено законом);
  • копия трудового контракта/договора (для занятости по совместительству).

Если поручитель является зарплатным клиентом Сбербанка или получает на счет/карту пенсию, то подтверждать этот доход и способ его получения не нужно.

Сколько потребуется поручителей для взятия ипотеки

Число поручителей для одобрения ипотеки зависит от различных факторов: кредитной истории заемщика, его стажа и размера дохода. Максимум к договору можно привлечь до трех человек. Если планируется брать крупный заем, потребуется минимум два поручителя.

Размер заработной платы всех участников договора будет учтен банком при вынесении решения, формировании индивидуальных условий. Чем больше лиц привлечет заемщик, тем больше шансов получить положительный ответ, максимальную сумму и удобный срок.

Отказы в оформлении жилищного займа без поручительства

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, зависит от соответствия основного заемщика требованиям банка. Например, при недостаточном уровне дохода без поручителя взять кредит невозможно.

Поручительство не входит в круг обязательных пунктов ипотечного договора. Поэтому формально отсутствие третьих лиц не является причиной для отказа в выдаче заемных средств. Как правило, специалист кредитного отдела сразу проверяет информацию о заемщике, после чего может порекомендовать предоставить дополнительные гарантии. Если проигнорировать совет, то банк может отказать в кредитовании.

Выводы

Поручительство несет много преимуществ для заемщика. Иногда привлечение платежеспособных лиц играет решающую роль в принятии решения о выдаче средств. Но в первую очередь банк проверяет надежность основного клиента, рассматривая поручителя как дополнительного гаранта.

Сами же поручители берут на себя финансовую ответственность наравне с заемщиком, не являясь при этом собственниками жилья. Исключением можно считать ситуации, когда приобретаемая недвижимость оформляется и на основного клиента, и на поручителя. В этом случае финансовые риски оправданы.

Прежде чем решиться на такой шаг и выступать гарантом по ипотечному договору, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить надежность и платежеспособность человека, за которого нужно поручиться. Впоследствии снять с себя обязательства будет непросто.

Источник: https://credit-ws.ru/kto-mozhet-byt-poruchitelem-v-sberbanke-po-ipoteke/

Поручитель по ипотеке в Сбербанке – требования, анкет, ответственность, права и обязанности

Поручитель по ипотеке в сбербанке

Поручительство – это не простая формальность, соблюдаемая при оформлении ипотеки, а гарантия для банка, минимизирующая его финансовый риск.

Кредитные организации всегда предусматривают форс-мажоры, которые могут случиться в жизни заемщиков, поэтому требуют наличия успешных и надежных поручителей, готовых взгромоздить на свои плечи оплату кредита друга или родственника.

Права и обязанности поручителей точно такие же, как и у заемщика. То есть, подписывая договор, такой человек берет на себя финансовую ответственность за действия клиента кредитной организации.

В некоторых случаях поручителю приходится самостоятельно оплачивать ипотеку.

Самые распространенные форс-мажоры:

  • Исчезновение заемщика и, соответственно, прекращение ежемесячных платежей банку.
  • Потеря источника дохода или работоспособности заемщиком.
  • Смерть клиента банка.

Поручительство – это ответственный шаг, прежде чем его совершить, необходимо тщательно взвесить все за и против.

В первую очередь, следует ответить на вопрос – готовы ли вы платить деньги за другого человека, потратившего кредит на собственные нужды?

Поручитель имеет не только обязанности, но и права. В некоторых случаях можно сохранить свои деньги или хотя бы частично их вернуть.

Поручитель имеет право:

  • Потребовать от банка предоставление всех документов по ипотеке. Кредитная организация обязана это сделать, если именно поручитель выплатил всю сумму ипотечного кредита.
  • Оспорить решение банка. При этом не имеет значения, согласился с ним сам заемщик или нет.
  • Потребовать от заемщика компенсации всех издержек, в том числе и судебных, если была оплачена часть долга.

Поручительство имеет множество подводных камней, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем соглашаться брать на себя такую серьезную ответственность. В то же время, знание прав хоть и не освобождает от кредитных обязательств, но хотя бы позволяет не зря выплачивать огромные суммы.

Какова ответственность?

Ответственность поручителя может быть субсидиарной или солидарной.

В первом случае человек имеет хоть минимальную, но защиту. Он будет обязан заплатить кредит только после того как в судебном порядке банк докажет нетрудоспособность заемщика.

Если же клиент исчез, то сделать это будет невозможно. Солидарная ответственность подразумевает одинаковую ответственность заемщика и поручителя.

Подписывая договор поручительства, человек рискует очень многим:

  • На плечи поручителя ложатся абсолютно все расходы. Он не только выплачивает ипотеку, но и оплачивает пени и штрафы за просрочку платежей, покрывает проценты за пользование кредитом, компенсирует банку расходы на судебные разбирательства.
  • Поручитель рискует своим имуществом, которое может перейти в собственность кредитной организации из-за несвоевременной уплаты долга и отсутствия имущества у заемщика. Исключение составляет только недвижимость, являющаяся единственным жильем для человека.
  • Просрочка платежей влияет на кредитную историю не только заемщика, но и всех его поручителей.
  • Наличие поручительства существенно сокращает сумму собственного кредита. Если поручитель в будущем пожелает взять ссуду, то банк выдаст ему намного меньше положенного, потому как будет сделана поправка на уже имеющуюся ипотеку, за которую поручился клиент.

Снять с себя ответственность теоретически можно, но вот на практике сделать это проблематично.

Для этого нужно получить согласие не только от заемщика, но и от кредитной организации. Поручительство не прекращает своего действия ни после смерти должника, ни после развода супругов (если один из них заемщик, а второй – поручитель).

Требования к поручителю по ипотеке в Сбербанке

Оформляя в Сбербанке ипотеку, анкета поручителя считается одним из важных документов, потому как именно по ней банк определяет, подходит человек для этого дела или нет.

Очень часто кредитная организация отказывает в выдаче ссуды, не указывая причин, а они могут крыться в неподходящем выборе поручителей.

Поэтому важно знать о требованиях, предъявляемых к ним банком:

  • В приоритете гражданство России, но в некоторых случаях поручителем может выступать и иностранец. Сбербанк, оформляя ипотеку на одного из супругов, требует чтобы вторая половинка стала созаемщиком или поручителем. При этом муж или жена могут иметь иностранное гражданство.
  • В обязательном порядке в паспорте должен быть штамп о постоянном месте жительства. Поручитель должен быть прописан в том населенном пункте, в котором подается заявка на оформление ипотеки.
  • Возраст поручителя на момент оформления кредита должен составлять не менее 21 года, а на момент возврата долга – не больше 75 лет.
  • Необходимо иметь хотя бы 1 год общего стажа за последние 5 лет и не менее полугода работать на текущем месте работы.

Кто может им стать?

Идеальным поручителем для любого банка является молодой человек старше 25 лет, отслуживший в армии, имеющий положительную кредитную историю, высокооплачиваемую работу, недвижимое и движимое имущество. То же самое касается и девушек.

Банк более благосклонен к женщинам после декрета.

В роли поручителей обычно выступают близкие родственники заемщика, в редких случаях друзья.

Какие документы необходимо представить?

Поручитель должен представить в банк следующие документы:

  • Заявление-анкету.
  • Паспорт со штампом о регистрации.
  • Военный билет (для мужчин).
  • Справки, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние.
  • Документы по залогу.

Анкета заемщика средств Сбербанка (ипотечное кредитование)

Образец заполнения анкеты заемщика

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме банка (Сбербанк)

Обычно перечень документов, представляемых заемщиком и поручителем одинаков, ведь и обязанности на них ложатся равные.

В зависимости от размера ипотеки необходимо разное количество поручителей.

Сумма кредита (руб.)Количество поручителей
45 000 – 300 0001
300 000 – 700 0002
от 700 0003 + залог имущества

При оформлении кредита до 45 000 руб. ни поручитель, ни залог не нужны, но Сбербанк такие ссуды не выдает.

Ипотека в банке оформляется только от 45 000 руб.

Требуется ли оформление договора на поручительство?

При оформлении ипотеки между кредитной организацией и поручителем в обязательном порядке заключается договор на поручительство.

Существует он в двух экземплярах, один остается в банке, а второй отдается поручителю. Именно в этом документе детально прописываются все обязанности должника.

Подписывая договор, поручитель заведомо соглашается со всеми его пунктами.

Типовая форма договора поручительства

Ими являются такие:

  • За невыполнение заемщиком обязательств поручитель несет такую же ответственность как и должник.
  • Банк в праве потребовать погашения кредита как у заемщика, так и у одного из поручителей за выбором. При этом кредитная организация учитывает платежеспособность клиентов.
  • Поручитель не может выдвигать каких-либо претензий к банку.
  • Даже после переоформления кредита на другое лицо, поручитель все так же несет ответственность за выполнение всех обязательств должника, предусмотренных договором.

Только в письменной форме оформленные договоренности, скрепленные подписями с обеих сторон, имеют юридическую силу.

Именно поэтому Сбербанк в обязательном порядке требует заключения договора не только с должником, но и с его поручителем или поручителями. Тем самым банк подстраховывает себя на случай форс-мажорных ситуаций.

Поручительство – это не только знак доверия к человеку, собравшемуся брать ипотечный кредит.

Это весьма серьезный шаг, подразумевающий большую ответственность.

Никогда не хочется рассматривать негативные последствия, но все же стоит учитывать, что иногда случаются непредвиденные обстоятельства.

Соглашаться на поручительство нужно только в том случае, если у должника нет скрытых «скелетов в шкафу». Именно поэтому в поручители чаще всего берут близких родственников, готовых протянуть руку помощи заемщику.

: Поручители и созаемщики

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://ipotekam.com/banki/sberbank/poruchitel-po-ipoteke.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий