Пример заявления в банк о реструктуризации долга

Пример заявления на реструктуризацию ипотечного кредита!

Пример заявления в банк о реструктуризации долга

Пример заявления на реструктуризацию ипотечного кредита необходим клиентам банков в случае отсутствия возможности у них своевременно осуществлять ежемесячное погашение по ипотеке.

Востребованность ипотечного кредитования

Самая насущная проблема нынешнего общества на данный момент — это решение жилищных вопросов. Они отражаются на всех жизненных сферах – семейной, профессиональной и личной.

Самым надежным и эффективным способом решении есть оформление ипотеки. Он спасает множество семей с невысоким уровнем доходов, которые не могут собрать нужные средства на жилье. Ценовая политика на жилье в стране не выглядит демократичной, а всевозможные кризисы не дают возможности сколотить капитал для приобретения недвижимого имущества.

Поэтому очень важно развивать и заниматься совершенствованием системы такого рода субсидирования, ведь она позволяет абсолютно всем желающим купить жилье.

Квартиры и дома – еще и является выгодной формой для инвестирования средств. Учитывая экономическую нестабильность и постоянную смену курса не в лучшую сторону вложение жилой фонд спасает от потери средств.

Покупка жилища превращается в очень эффективный способ приумножения дохода. Этим и объясняется потребительский рост на ипотечный кредит в России. Статистика говорит об увеличении процентной составляющей такой рассрочки по сравнению с прошлыми годами.

Хоть тенденция гласит о начальной стадии развития ипотеки, но в условиях современности ее потенциал будет нарастать и стремительно развиваться.

В ногу со временем идет строительство нового жилого фонда и пропорционально развивается ипотечная рассрочка и это свидетельствует о балансе спроса и предложения. Стремительное развитие ново строев и увеличение субсидий на жилье обоюдным образом занимаются поддержкой друг друга. Предоставление кредитного обязательства – прекрасный шанс для совершенствования жилья на рынке.

Максимальная часть ипотечного жилья приходится все же значительной долей его покупки на вторичном рынке. Потому, что цены на такие варианты более демократичные и приемлемые.

Последние данные свидетельствуют о том, что более 40 % всех купленных квартир или домов осуществлены именно посредством ипотечного кредита. Именно поэтому движущей силой новых построек является непосредственно предоставление гражданам кредитного обязательства на приобретение квадратных метров.

На сегодняшний день большинство банков предлагают свои услуги по ипотеке Финансовый рынок по предоставлению таких услуг переполнен предложениями, но лучше всего обращается к специалистам в этой сфере.

К таковым относятся:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Ренессанс кредит;
  • Альфа банк.

Очень слабый уровень роста экономики и большой риск на финансовых просторах не дает возможность значительно увеличивать уровень доходов граждан страны. Отсутствие на рынке труда качественных предложений так же сказывается на экономической нестабильности.

Не отстают и резкие скачки валют, большинство клиентов банковской сферы взяли рассрочки именно в долларовом эквиваленте и на данный момент не имеют возможности выплачивать по ним.

В этом случае выручает реструктуризация долга, которая поможет в силу обстоятельств либо продлить срок кредитования, либо уменьшит ежемесячные платежи.

Реструктуризация долга ее понятия и условия!

При процедуре оформления кредита на жилье сроки погашения устанавливаются договором. График по ежемесячным платежам прикрепляется к пакету документов. Но есть вероятность того, что отсутствует возможность своевременного погашения.

Все виды просрочек и штрафов очень плохо сказываются на кредитной истории и для того чтобы избежать конфликтных ситуаций банк предлагает в виде решения такого неприятного вопроса – пролонгацию кредита на жилье.

Эта процедура представляет собой реструктуризацию долга путем увеличения срока погашения по рассрочке. Возможность отодвинуть погашения в этом случае является допустимой процедурой.

Для пролонгации банк должен одобрить заявление на реструктуризацию ипотечного кредита клиента и видоизменить предыдущие условия кредитного договора.

В последнее время учитывая экономическую нестабильность банки лояльны к просьбам своих клиентов, которые стараются добросовестно относится к своим обязанностям и стараются максимально выполнять поставленные условия.

Финансовая организация понимает, что при отказе в реструктуризации долга может последовать длительное судебное разбирательство, которое является не выгодным ни банку, ни его клиенту и в итоге риск не возврата средств все равно остается под вопросом. Поэтому разумным будет пойти на уступки и предоставить отсрочку по возмещаемым суммам.

Ипотечное субсидирование

Является самым крупным относительно других вариантов займов. И зачастую при составлении договора в нем может сразу прописывается возможность отсрочки платежей по форс- мажорным обстоятельствам.

Но не всегда это оговаривается документально и в таких случаях можно обратиться за помощью в банк имея на руках заявление о реструктуризации кредита, а вероятность получения рассрочки возрастает при отсутствии просрочек по ежемесячным платежам. В случае наличия судебного разбирательства следует забыть о положительном ответе.

Процедура сроков уплаты по ипотечному займу предусматривает обращение в банк с соответствующей просьбой. При наличии заявления на пролонгацию фин организация рассмотрит его в сроки, установленные внутренним регламентом.

Пакет обращения кроме заявления может также содержать дополнительную документацию в виде: справки с места работы о доходах, паспорта или документов, подтверждающих временную финансовую нестабильность.

Полезно знать: «Отличие реструктуризации от рефинансирования»

Оценивание заемщика предусматривает детальную проверку несостоятельности, и банк-кредитор пойдет на встречу клиенту в том случае, когда достоверность проблемы можно будет подтвердить, но при явном безответственном погашении в прошлом организация откажет в предоставлении такого рода услуги.

Получая положительный ответ параллельно заключается дополнительная конвенция в которой учитываются нововведенные условия погашаемой ссуды.

Важной информацией для должников является:

  • предоставление пролонгации может быть раз за весь период;
  • присутствие возрастного ограничения.

Если предыдущая информация внесла ясность в описание процедуры по реструктуризации. Не лишним будет и ознакомится с ее видами.

Существует понятие автоматической пролонгации. Ее суть можно понять, читая название. Она работает методом автоматического подключения без личного присутствия заемщика. Все условия и установленные сроки прописываются изначально в договоре на момент оформления.

Такие уговоры оставляют возможность использования старой процентной ставки. Работник банковского учреждения принимает только пассивное участие в этой процедуре. Таким процессом занимается исключительно банковская программа и всем сторонам не надо тратить свое драгоценное время.

Неавтоматическая процедура продления требует личного присутствия клиента в отделении банка. Рекомендовано осуществить ее до окончания срока основного договора. Она направлена на пересмотр сроков и заключение новых условий в виде доп. соглашения.

Такой порядок проведения проходит намного быстрее чем составляется первичный договор, но в последнее время очень редко используется финансовыми заведениями в силу того чтобы не тратить много времени на оформление.

Как написать заявление на реструктуризацию и его образец?!

Для осуществления смены сроков по оплате ипотеки должнику нужно обратиться в банк для составления заявления. Его содержание должно озвучивать просьбу о пролонгации. Каким образом его правильно оформить расскажем вам ниже.

 Оформление подразумевает форму свободного написания, но предусматривает указание определенных требований, таких как:

  • наличие информации о кредитном договоре;
  • сумма по займу;
  • дата начала договора;
  • остаток суммы долга на момент написания;
  • дата с какого момента возникают сложности в погашении;
  • причины возникновения проблем;
  • предполагаемый способ отсрочки платежей.

Самые популярные способы реструктуризации это:

  • увеличение срока окончательного платежа;
  • снижение суммы штрафа;
  • смена порядка сроков погашения.

Пример заявления на реструктуризацию ипотечного кредита находится в свободном доступе на сайтах банков. В образце необходимо также описать ситуацию, которая привела к неплатежеспособности, для пересмотра сроков относительно сложившейся ситуации банку в обязательном порядке нужно:

  • привести аргументы, вызвавшие причину проблемы (снижения уровня заработной платы, декретный отпуск, развод или болезнь);
  • идеальная кредитная история, на уровне всех банковских заведений.

Возможны изменения в виде передвижения в удобную для клиента сторону сроков уплаты, предоставление кредитных каникул и расширение сроков.

Выбор форм и видов напрямую зависит от финансовой возможности заемщика и личных мотивов, но в заявление обязательно необходимо указать предпочитаемый способ ото движения рассрочки.

Может быть полезно: «Порядок действий при отказе в реструктуризации»

На сегодня кредитные организации принимают такие заявления в отделениях банков, через интернет, почтой в виде заказного письма.

Например, Сбербанк на своем сайте выложил бланк заявления, который можно скачать и заполнить на дому. Срок рассмотрения заявок может колебаться от 10 дней до 45.

Заявление на реструктуризацию ипотеки ВТБ 24

В банке распространена программа, направленная на пролонгацию ипотечного кредитования или автокредитования. Заявление рекомендуем подавать лично или почтой приоритетным письмом. На все вопросы относительно тонкостей заполнения могут ответить грамотно и доступно специалисты банка.

Основные советы для составления заявления:

  • заявление с прошением о пролонгации кредитного обязательства по ипотеке рекомендуем составить в двух экземплярах, для осуществления возможности на втором поставить отметку о принятии. Вторым вариантом возможной доставки может быть отправление заказным письмом, которое предусматривает отметку в уведомлении о получении.
  • в случае предоставления банков типового образце не лишним будет его внимательное заполнение, потому что неправильные данные могут негативно отразиться на положительном ответе.
  • при отсутствии конкретного образца обращение можно написать относительно общих требований или взять как пример прошение другой банковской организации.
  • пересмотр сроков ежемесячных погашений составляют в том случае, когда заемщик нарушает договоренность в случае оговоренной досрочной уплаты. И сообщают клиенту о невозможности переносов указанных ранее сроков.
  • к заявлению требуется приложить документы, подтверждающие сложное материальное положение должника.
  • результат рассмотренного обращения по личной просьбе заемщика могут быть адресованы по месту проживания.

Источник: //PanKredit.com/info/restruktur/primer-zayavleniya-na-restrukturizatsiyu-ipotechnogo-kredita.html

Заявление в банк на реструктуризацию долга по кредиту

Пример заявления в банк о реструктуризации долга

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Заявление в банк на реструктуризацию долга по кредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Итак, реструктуризация — это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж.

Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные.

Последствия игнорирования кредиторской задолженности

Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

К заявлению следует приложить имеющиеся документы в подтверждение финансовых сложностей и оснований, позволяющих говорить о возможной реструктуризации.

Ничто не мешает указать в заявлении свои предложения по реструктуризации долга, но важно их грамотно обосновать, в том числе с позиции не только своей выгоды, но и банковской.

В этом случае не предусматривается изменение договора. Банк просто не взимает с клиента насчитанные штрафы.

Условия реструктуризации кредитного долга

Для банка реструктуризация – тоже положительное явление, поскольку позволяет сократить количество проблемных кредитов (наличие большого количества просроченных свыше 120 дней займов может стать основанием для проверки Банком России и для отзыва лицензии).

Подробно разбираю в моей видеоинструкции. \Реструктуризация является самым простым и не напряжным способом законно не платить кредит. При проведении реструктуризации банк может снизить платеж по кредиту и процентную ставку, но увеличится срок кредита.

Реструктуризация применяется только при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о преддефолтном состоянии должника или уже наступившей временной неспособности выполнять кредитные обязательства. Таким образом, процедура не может быть инициирована только потому, что заемщику не нравятся или кажутся очень обременительными существующие условия кредита.

Что такое реструктуризация кредита?

В соответствии с п. 1 указанного Договора Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору в сумме _________ руб. ___ коп., на срок до ___________ года включительно.

Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика.

При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.

В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.

При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение — начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее.

Инициация процедуры допустима компаниями, финансовое положение которых не позволяет в срок отвечать по налоговым обязательствам, но в то же время имеются веские основания считать, что ситуация исправится в ближайшее время.

Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.

Коммунальные службы могут сделать перерасчет, но при условии единоразовой оплаты половины задолженности. Стоит отметить, что коммунальщики терпеливы и если ежемесячные платежи покрывают не только текущую задолженность, но и старые финансовые обязательства, то в суд не подадут.

Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.

Настоящим заявлением я не снимаю с себя обязанности, возложенные на меня Кредитным договором, и не отказываюсь от его исполнения. После того как мое материальное положение улучшиться до прежнего уровня я вновь смогу осуществлять платежи по кредиту в прежнем порядке.

Бесплатная консультация юриста

Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств?

Таким образом, в настоящее время я нахожусь в тяжелом материальном положении, наступление которого не связано с моими виновными действиями.

Обманывать банк бессмысленно, поскольку, как и при получении кредита, будет проведена тщательная проверка и доводов, и представленных документов. Кроме того, банк всегда вправе отказать в реструктуризации, в том числе без указания и обоснования причин такого решения.

Кстати, реструктуризовать свой кредит может и добросовестный плательщик. Многие банки предлагают клиентам с хорошей кредитной историей специальные программы, суть которых – в снижении процентной ставки. Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанк

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Изменение условий кредитного договора (а именно это и есть реструктуризация) призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, заявление по которому оформлено по требованиям учреждения, происходит в обязательном порядке. Отказывать такому законопослушному клиенту банк не будет. Наоборот, учтет при дальнейшем взаимодействии. Если продукт оформлялся с наличием поручителей или созаемщиков, их нужно проинформировать о подаче заявки.

Все по опыту знают, что как только в стране начинается кризис, то начинают появляться проблемные кредиты, т.е. люди просто не в состоянии платить в том же объеме, что и раньше. Как таковой услуги реструктуризации банк не предоставляет и законно требовать ее невозможно. Можно только просить изменить условия по договору.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Современного человека трудно представить без кредитных обязательств. Таковы реалии нынешнего времени. Займы используют для покупок бытовой техники, квартир, автомобилей и так далее. Никто не застрахован от ситуаций, при которых заемщик временно лишается возможности выплачивать кредит.

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Банкиры прекрасно знают законодательство и будут помогать заемщику до последнего, пока не убедятся в полной неплатежеспособности.

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

Пересмотр условий долговых обязательств – обычная практика финансово-экономических отношений, в том числе в системе банковского кредитования. Практически во всех банках существуют специально разработанные регламенты и схемы проведения реструктуризаций кредитов индивидуальных заемщиков.

Внимание!Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Как реструктуризировать долг по кредиту? Документы для реструктуризации кредита

Предупреждение!Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги.

К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств. Довольно часто многие люди, взяв средства и потратив их на свои потребности, не всегда способны рассчитать свои силы для последующих ежемесячных выплат.

Если банк нарушает права своих клиентов, то самым разумным действием с их стороны становится подача жалобы банковскому руководству (директору банка). И только в том случае, если эта жалоба была проигнорирована или…

Для возможности проведения реструктуризации ключевым условием является появление у заемщика финансовых проблем, не позволяющих своевременно и (или) в полном объеме гасить в установленном кредитным договором порядке свой долг.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Как реструктуризировать долг по кредиту? Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру?

Источник: //mihailova-irina.ru/vozmeshheniya/6228-zayavlenie-v-bank-na-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu.html

Как написать заявления на реструктуризацию долга по кредиту: образец

Пример заявления в банк о реструктуризации долга

Кредит выступает в качестве одной из наиболее неоднозначных операций для каждого заемщика. Ведь трудно предусмотреть не только экономическую ситуацию в стране, но и собственное благосостояние. В связи с этим в качестве распространенной практики часто используется рефинансирование и реструктуризация.

В первом случае банк переоформляет кредит, создавая новые условия. Во второй ситуации долг пересматривается, с точки зрения изменения графика выплат. В этом материале будет изучен образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту.

Это важно для человека, который оказался в затруднительном финансовом положении.

Причины кредитной реструктуризации

Определенного перечня факторов, при которых осуществляется процесс реструктуризации, не существует. Ведь каждая фирма определяет этот момент самостоятельно, индивидуально. В качестве наиболее распространенных причин этого явления, существующих на практике, можно выделить несколько моментов:

  • утрата источника дохода со стороны заемщика по различным причинным обстоятельствам;
  • серьезное заболевание, повлекшее за собой ухудшение финансового состояния;
  • возникновение чрезвычайных обстоятельств, ухудшивших общее материальное положение;
  • резкое увеличение расходов на другие направления;
  • прочие объективные обстоятельства, которые привели к снижению дохода, повышению расхода, или и к тому, и к другому.

Сразу оговоримся, что данное мероприятие – это лишь право финансового учреждения, а не его обязанность. То есть, что бы ни случилось, банк сам принимает решение о том, будет ли он пересматривать кредитный договор и менять условия по нему.

Банк не обязан одобрять заявление на реструктуризацию, но часто идет навстречу клиенту

Как происходит процесс реструктуризации

Прежде чем рассмотреть тонкости составления заявительной бумаги на реструктуризацию кредита, следует ознакомиться с этим процессом более детально.

Критично важно обратиться еще до того, как вы просрочили кредит, а не при появлении первой задолженности.

Чтобы действующее кредитное соглашение было адаптировано к новым условиям как можно скорее и на выгодных условиях, следует обратиться в банк, подав соответствующее заявление, образец которого мы и будем изучать в рамках данного материала.

Подать эту бумагу можно посредством нескольких способов. Некоторые клиенты используют сеть интернет и пересылают данные онлайн. Кто-то пользуется почтой, считая этот способ удобным и целесообразным.

Тем не менее многие банки полагают, что для пересмотра условий договора клиент должен лично явиться в банк – в его соответствующий отдел. Ознакомиться с образцом заявительной бумаги можно и на сайтах некоторых кредитующих учреждений.

Помните и о том, что важную роль играет содержание, а не форма.

На что можно рассчитывать при подаче заявления

Если банковская организация ответит своему клиенту положительно, последнее лицо может рассчитывать на получение льготных условий кредитования.

При всем этом окончательная сумма долга почти никогда не меняется в меньшую сторону, скорее, происходит наоборот.

Главный смысл проведения мероприятий по пересмотру кредитного договора заключается в уменьшении ежемесячных выплат банку. Мы рассмотрим несколько способов переоформления ссуды и выберем наиболее актуальные варианты.

Изменение срока выплат

Подать заявление в банк – это лишь первый шаг вашего пути к получению желаемого результата. Чаще всего банковская организация предлагает клиенту пойти именно на этот шаг и увеличить время кредитования.

Можно догадаться, что повышение срока сопряжено с сокращением регулярного платежа. Но вы должны помнить о росте общей суммы переплаты. Отсюда вывод – данный способ актуален для обеспечения решения сиюминутных проблем с финансами.

То есть, когда они будут решены, вы сможете вернуться к прежнему графику и избежать колоссальных переплат.

Реструктуризация кредита может проводиться по нескольким параметрам

Отмена платежей

Это еще одна возможность, которая может быть предоставлена заемщику. Нередко выдача кредитов происходит по схеме, предполагающей уменьшение платежей, со временем размер аннуитетов сокращается.

Банк может пойти на отмену данного правила и обеспечить погашение долгового обязательства равномерными частями. В этом случае произойдет заметный рост будущих платежей, а текущие выплаты уменьшатся.

Есть еще вероятность того, что общая сумма переплат при использовании этого способа останется неизменной.

Изменение валюты кредита

Актуальной потребностью в последнее время является и этот вид послаблений.

Кредитные организации неохотно уступают своим заемщикам, поскольку этот факт ведет к уменьшению общего объема задолженности.

Но, в связи с нынешними условиями, вам не составит труда добиться изменения валюты. Более того, вы сможете воспользоваться специальной правительственной программой по содействию ипотечным клиентам.

Изменение показателя процентной ставки

Банки не особо любят данный вид изменения условий. Ведь он идентичен прощению какой-то части долга в связи с понижением процента. Как показывает банковская практика, обычному физическому лицу добиться подобных условий весьма проблематично. Чаще всего рассчитывать на пересмотр ставки % могут только организации, работающие с тем или иным банком достаточно давно.

Подать заявление на реструктуризацию нужно до появления просроченных платежей

На что стоит обратить внимание

Прежде чем подать в банк составленное письмо, необходимо уделить немного вашего внимания определенным обстоятельствам.

Выгоднее всего начинать данный процесс до тех пор, пока просрочка не появилась, это наделит вас возможностью получить несколько преимуществ:

  • сохранение чистой истории по кредитам, ведь сам по себе данный процесс не является неприемлемым и включен в общую программу мероприятий, сохраняющих уровень кредитной истории;
  • стремление со стороны банка к предоставлению послаблений, поскольку:
  1. Банк не хочет терять свои деньги.
  2. Кредитор обязан отчитываться в Центробанк о количестве «мусорных» кредитов.

Что писать в заявительной бумаге

Есть несколько основных пунктов, которые следует обязательно указать в рамках подаваемого документа:

  • краткое описание вашей ситуации по финансам и приведение обстоятельств, которые предшествуют ее изменению;
  • предложение в адрес банка о вариантах последующих действий, которые мы рассмотрели ранее;
  • составьте таблицу с указанием текущей картины, объясните, что обстоятельства, с которыми вы столкнулись, не будут длиться вечно, и что вы в состоянии погасить заем, но только на других условиях.

Вот несколько рекомендаций по поводу того, что стоит указывать в документе.

Для получения одобрения от банка, на реструктуризацию долга по кредиту, нужно правильно составить заявление

Особенности составления

А теперь самый важный момент – как написать заявление, учитывая основополагающие факторы. Некоторыми банками и вовсе разработаны персонализированные формы заявлений, но должник может использовать и произвольные образцы. Итак, в документации должны быть отражены основные сведения:

  • название компании, предоставившей кредит, которой и адресуется это письмо;
  • общие сведения о кредитном договоре, его порядки и особенности;
  • размеры внесенных выплат, а также оставшаяся часть задолженности;
  • ситуации и обстоятельства, приведшие к невозможности своевременного исполнения обязательства;
  • оптимальные вариации реструктуризации, которые готов предложить заемщик к рассмотрению со стороны банка.

Подача осуществляется по банковской форме, а сам документ издается в двух экземплярах. Предоставляется эта бумага либо в то отделение, в котором вы брали кредит, либо в головной офис.

Ведь зачастую руководство филиала боится ответственности, связанной с пересмотром общих условий кредитования, поэтому просто отказывается от проведения данного мероприятия, в то время как головной офис имеет другое видение на этот счет.

Для увеличения вероятности положительного решения к основной бумаге прилагается еще несколько документов, которые подтверждают сложившиеся обстоятельства.

Таким образом, мы рассмотрели и изучили основные особенности подачи заявления в банк для реструктуризации займа. Если следовать определенному алгоритму действий и слушать рекомендации специалистов, результат не заставит себя долго ждать. Пример заявления можно посмотреть тут.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: //fintolk.ru/banki/kredity/kak-napisat-zayavleniya-na-restrukturizatsiyu-dolga-po-kreditu-obrazets.html

Заявление в банк о реструктуризации долга: образец

Пример заявления в банк о реструктуризации долга

Реструктуризация кредита – это такие действия кредитора, посредством которых меняются порядок и условия выплаты банковского займа. Этот процесс имеет целью уменьшение уровня просроченной задолженности, а также более лёгкое обслуживание кредита.

Реструктуризация кредита в банке, предполагает совершение нескольких строго определённых действий: продление срока по кредиту, некоторое понижение процентной ставки по уже выданному займу, предоставление возможности определённое время выплачивать только проценты по кредиту без погашения суммы основного долга.

Некоторые кредитные организации в 2019 году в целях реструктуризации долга выдают дополнительные кредиты на более выгодных условиях, погашая тем самым задолженность по ранее взятому займу.

При этом Сбербанк, а также ряд других кредитных организаций, выдают кредиты и на погашение займов в других банках.

В результате заёмщик как бы аккумулирует все свои кредиты, собирая их в один долг одному банку.

Все указанные действия осуществляются как в интересах банка, так и в интересах конкретного заёмщика.

Реструктуризация долга по кредиту, что это такое?

Реструктуризация предполагает изменение условий по кредиту (и помогает избежать задолженности по ИД). Она имеет несколько форм:— Увеличение срока кредитования. Банк может продлить оплату кредита на несколько лет. Это позволит уменьшить ежемесячные платежи до нескольких десятков тысяч рублей. Но за счёт увеличения срока сумма переплаты будет намного больше.

— Каникулы. Платежи будут существенно сокращены за счёт исключения из них части долга, то есть оплачивать придётся только проценты. Каникулы предоставляются до 12 месяцев. Тут все зависит от ситуации. Нередко данную услугу предоставляют за отдельную плату.

— Прощение штрафов. По уважительной причине банк может простить штрафы и пени, которые значительно повлияли на размер кредита.

— Рефинансирование долга. Если вы нашли где-то более выгодные условия кредитования, то можно перекрыть новым кредитом старый. Рефинансирование оформляют практически все банки. Такая процедура может сильно облегчить долговую нагрузку.

Как работает данная процедура

Как уже говорилось выше, обращаться за реструктуризацией лучше сразу после возникновения проблем с финансами. Не стоит думать о чуде и что ситуация решится самостоятельно, а лучше сразу написать заявление с просьбой изменить долг. Если затянуть с этим делом, то можно заработать большие долги за счет начисленных пеней и штрафов.

Более того, банк может подать исковое заявление в суд.Возможность такой процедуры имеет каждый заемщик, который оказался в сложной финансовой ситуации. К примеру, серьезно заболел, потерял работу, ему понизили зарплату и так далее.При этом проблемы не могут быть постоянными.

Кредитор должен быть уверен, что вы собираетесь исполнить свои обязательства в полном объеме.

Как правильно написать заявление и добиться положительного результата?

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24 в 2018 году осуществляется путем подачи заявления в свободной форме. Специалист обязан принять у вас заявление и присвоить ему порядковый номер, а также поставить печать. После этого то же самое он должен сделать с копией заявления.

Чтобы с подачей заявления не возникало проблем, постарайтесь принести его лично в банк и проследить, чтобы все необходимые реквизиты были на нем проставлены.

Если сотрудник не хочет принимать заявление, то требуйте от него письменный отказ с пояснением причины. Как правило, спор на этом заканчивается и заявление принимается.

Вы должны понимать, что на жалость давить здесь некому и в заявлении нужно указывать конкретную причину, почему вы не можете оплачивать долг также как и ранее, а также написать, как вы собираетесь выходить из этой ситуации.

Закон РФ о реструктуризации долга

Бесспорно, банку выгодно идти навстречу заемщикам и провести реструктуризацию долга физического лица в Приватбанк, Альфа-банке, Россельхозбанке, Росбанке, Тинькофф и любом другом, вместо того, чтобы обращаться в суд. Но для предоставления возможности оформления такой процедуры есть определенные условия.

1. Веские причины. Увольнение с работы, болезнь и так далее.2. Ранее услуга реструктуризации не использовалась.3. Хорошая кредитная история.4. Возраст не больше 70 лет.5. Кредит должен быть без залога.

Если говорить о документах, то клиент должен предоставить анкету, паспорт и кредитный договор. Более того могут потребоваться и другие документы.

Имеет ли право банк отказать

Несмотря на все, можно получить отказ в предоставлении реструктуризации. Самой веской причиной для этого является испорченная кредитная история. Даже если вы всегда платили без задержек кроме последних пары месяцев, то вам все равно откажут.Конечно, вслух вам причину никто не озвучит, точно также как и информацию об отказе в предоставлении кредита.

При подаче заявления нужно предоставить документы о том, что вы действительно неплатежеспособны на данный момент. Если информация покажется кредитору неубедительной, то также придет отказ.

Обычно банки придерживаются такой политики, что реструктуризация не очень выгодна. Сначала они как могут отговаривают от этого клиентов, но если те продолжают стоять на своем, то идут на уступки. Это связано с тем, что есть риск того, когда закончится срок реструктуризации, клиент вообще не будет ничего платить.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Давайте рассмотрим порядок погашения кредита на примере одного из крупнейших кредитных учреждений – Сбербанка. Состоит процедура их нескольких этапов:— заполнение анкеты по форме банка;— направление анкеты в специальный отдел по работе с долгами;— общение с банком и обсуждение дальнейших действий;— сбор нужной документации и предоставление банку;— принятие решения Сбербанком.

Если ответ будет положительным, то последним этапом будет подписание документов.

В чем выгода для кредитной организации

С одной стороны, банковская организация уменьшает объём просроченной задолженности, прочно привязывает к себе заёмщика и не даёт ему впасть в отчаяние и совсем прекратить выплаты.

С другой стороны, заёмщик получает возможность кредитной «передышки».

Он какое-то время, оговорённое банком, может не отдавать всю сумму платежа, а платить только проценты, либо получает бонус в виде снижения процентной ставки.

Собирание всех кредитов в одном при условии закредитованности тоже выгодно заёмщику, так как позволяет не распылять свои финансовые возможности, а сосредоточиться на одном кредите.

Одним словом, интерес здесь общий, всё связано, в конечном счёте, с погашением долга.

Однако необходимо понимать, что итоговая сумма выплаченного долга по реструктурированному в 2017 году кредиту может превысить стоимость первоначальной задолженности.

Также не следует забывать и о том, что реструктурировать кредит, взятый в одном банке, можно обратившись в совершенно другой.

Так, свои программы реструктурирования кредитов

 разработаны и действуют во многих банках, в том числе таких известных как Альфа-Банк, Сбербанк, Юниаструм Банк, ВТБ 24, Русский Стандарт.

Стандарт подобных действий примерно одинаков. Однако банки с реструктуризацией действуют каждый по своей программе, отличной от других кредиторов.

Совершенно очевидно, что обращаться в банк и писать заявление об изменении условий кредита человек станет только находясь в сложной финансовой ситуации.

В данном случае не стоит ожидать, что проблемы разрешатся сами собой, и в течение длительного времени игнорировать требования банка о погашении просроченного долга. Письмо банка о выходе на просрочку – это как первый звоночек, пропускать который недопустимо, чтобы не создать себе ещё больших проблем.

Такую ситуацию лучше всего предвосхитить. Если заёмщик понимает, что не сможет совершить очередной платёж, то лучше заранее обратится в банк со своей проблемой. Ещё лучше написать соответствующее обращение, попросив реструктуризировать кредит. Таким образом, вы, возможно, избежите роста просроченной задолженности и увеличения суммы долга.

Реструктуризация долга в 2017 году на примере выглядит следующим образом: кредитный договор на сумму в 100 тысяч рублей; просроченные проценты – 20 тысяч; сумма неустойки – 10 тысяч; ставка 20% в год; штрафы банка 0,5% в сутки от просроченной задолженности.

Если удалось прийти к консенсусу с банком, то заключается новый кредитный договор, по которому сумма займа – 130 тысяч рублей. В неё входит первоначальный кредит, плюс все неустойки, проценты; ставка уже 35%; штрафы – 2% за сутки просроченного долга.

Такая реструктуризация выгодна только банку, поскольку условия нового кредита жёстче, а от этого деньги у заёмщика не появятся.

Однако на сегодняшний момент некоторые банки, в том числе и такие серьёзные игроки как ВТБ 24, Русский Стандарт, Альфа-Банк, имеют в своём арсенале более приемлемые варианты.

Так, ВТБ 24 предлагает возможность какое-то время заёмщику платить лишь проценты, не погашая основной долг. Это, безусловно, сможет помочь добросовестному заёмщику.

С той же схемой работают с Альфа-Банк, Русский Стандарт и Юниаструм Банк.

Если вы решили сделать реструктуризацию долга в 2019 году, то необходимо написать в банк письмо, изложив свою просьбу.

Образец подобного заявления можно легко найти в интернете или в любом банке на информационном стенде.

Такое письмо банк проигнорировать не сможет, а заёмщик покажет свою честность, ответственность и добросовестность. Именно поэтому написать соответствующее заявление нужно в любом случае.

Хитрости, о которых нужно знать

Следует помнить о некоторых хитростях, на которые идут банки при решении вопроса о реструктуризации долга.

Во-первых, заёмщика всячески убеждают, что данная процедура в его интересах, а банк лишь бескорыстно оказывает помощь в затруднительной ситуации. Это не совсем так. Желаемым результатом реструктуризации является погашение долга, уменьшение просрочки, а это уже в интересах банка.

А поскольку заинтересованность обоюдная, то особенно торопиться не следует.

Вот пример банковской уловки. При заключении нового кредитного договора, процентная ставка может быть уменьшена. Возможно, по истечении нескольких месяцев ставка вырастет и превысит ставку по первоначальному договору.

Поэтому, подписывая новый договор в 2017 году, необходимо внимательно, не торопясь, с ним ознакомиться. Все хитрости имеют примерно один образец. При достаточной внимательности попасться на удочки нечистоплотных банков будет невозможно.

Когда письмо и заявление о реструктуризации рассмотрены, и принято положительное решение, необходимо удостовериться, что начальный кредитный договор действительно погашен, а новый график по уровню выплат доступен. Если все условия соответствуют интересам сторон, то договор можно подписывать.

К тому же можно заранее скачать образец кредитного договора после реструктуризации, ознакомиться с ним и, таким образом, подготовиться.

При этом любой образец заявления на реструктуризацию в обязательном порядке содержит указание на причины и обстоятельства, по которым такой процесс необходим заёмщику. Как правило, причинами изменения условий договора являются сокращение, снижение размера заработной платы, наличие серьёзного заболевания.

Помимо заявления, заёмщику следует направить в банк документы, подтверждающие его доводы. Любой образец содержит те же самые рекомендации.

Реструктуризация в крупнейших российских банках

Ниже показана возможная реструктуризация на примере банка Русский Стандарт. При этом все те инструменты, которые используются банком Русский Стандарт, в той или иной степени применяются и другими: Альфа-Банком, ВТБ 24.

Так, реструктурировать займ в банке Русский Стандарт возможно в следующих случаях:

  • имеется кредитная карта;
  • оформлен кредит на какой-либо товар;
  • кредит выдан личными деньгами;
  • получен ипотечный кредит;

При этом реструктуризация – это не обязанность, а право банка, он может и отказать в этом.

Поэтому для принятия положительного решения банка необходимы документы:

  • справка 2 НДФЛ, свидетельствующая об уменьшении дохода;
  • справка из центра занятости населения, подтверждающая постановку на учёт в качестве безработного;
  • копия трудовой книжки с записью о сокращении.

Реструктуризация кредитной карты возможна по инициативе банка путём увеличения лимита денег на карте. Данный ход выгоден только банку, и если заёмщик не желает этого, то ему необходимо обратиться в банк и написать заявление, образец которого можно найти в интернете.

Банком Русский Стандарт заявление заёмщика о реструктуризации рассматривается несколько дней.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке производится по тому же алгоритму, что и в банке Русский Стандарт или ВТБ 24.

В офисе банка или интернете нужно найти образец, утверждённый руководством Альфа-Банка, написать заявление, по возможности аргументировать его и подкрепить письменными подтверждениями доводов.

Затем, в случае принятия положительного решения подписывается новый кредитный договор с новыми условиями.

Источник: //epayinfo.ru/dolgi/zayavlenie-v-bank-o-restrukturizacii-dolga-obrazec.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий