Признаки несостоятельности гражданина

Банкротство граждан. Закон о банкротстве граждан: особенности применения

Признаки несостоятельности гражданина

Закон о банкротстве граждан начал разрабатываться еще в 2012 году, однако принят он был не так давно – в 2015-м. Не все должники по кредитам оказались платежеспособными, поэтому для большинства жителей России введение данного закона стало долгожданным событием. Стоит ли инициировать процедуру банкротства? Какие тонкости необходимо знать должнику?

Почему был принят закон?

С каждым годом растут долги россиян по кредитам. Согласно информации Центробанка, на 1 января прошлого года общая задолженность граждан составила более 600 миллиардов рублей, а в 2014-м была на треть меньше.

Закон призван положительным образом повлиять на сферу кредитования потребителей. Процентные ставки по кредитам с каждым годом растут, так как в них заложены риски уплаты и просрочек. Такая же ситуация сложилась и с оплатой коммунальных услуг.

ФЗ применяется ко всем видам задолженностей.

Закон о банкротстве граждан: суть, основные положения

1 июля 2015 вступил в силу Федеральный закон с номером 476. Согласно данному ФЗ, в существующий Закон о банкротстве (или несостоятельности) и ряд других актов внесены изменения, регламентирующие процедуры по реабилитации граждан-должников.

С этого момента граждане, чьи долги перед кредиторами превышают 500 000 рублей и имеющие просрочку по оплате свыше 90 дней, могут обращаться в суд с целью признания их банкротами.

При этом процедура банкротства гражданина может быть инициативой кредитной организации или налоговой службы.

Согласно 214-й статье данного ФЗ, процедура банкротства для индивидуальных предпринимателей идентична той, которая применяется к гражданам.

В пункте 1 статьи 213 говорится о том, что информация о процедурах фиксируется в Федеральном реестре и не может быть опубликована в официальных источниках. Оглашению могут подлежать сведения о признании физических лиц банкротами, о запуске процесса реструктуризации долга и о реализации их имущества.

Особенностью закона является привязка к официальному месту регистрации физического лица.

Признаки банкротства гражданина: критерии неплатежеспособности

  1. Физическое лицо полностью прекратило исполнение денежных обязательств перед кредитными организациями.
  2. Гражданин не погашает обязательные платежи, у которых наступают сроки исполнения.
  3. Если с момента исполнения долговых обязательств прошло более 30 дней, а их общий размер составляет свыше 10 % всей денежной суммы, подлежащей оплате.
  4. Стоимость имущества гражданина существенно ниже размера задолженности.
  5. Если гражданин имеет постановление о завершении исполнительного производства, поскольку у него нет имущества, которое можно взыскать.

Кто может объявить себя банкротом

Далеко не каждый гражданин РФ может объявить себя банкротом. Согласно новому закону сделать это можно в трех случаях:

  1. Когда сумма задолженности превысила 500 000 рублей.
  2. Когда должник может доказать, что не имеет возможности выплачивать деньги по возложенным на него обязательствам.
  3. Если должник докажет, что пытался расплатиться с кредиторами и заключить договор о реструктуризации денежных обязательств.

Несостоятельность (банкротство) гражданина РФ не может быть объявлена, когда сумма ежемесячных платежей, согласно договору с кредитором, превышает реальный доход лица. В таком случае суд может только признать гражданина неплатёжеспособным, но долг по этой причине списываться не будет.

Риски для должника

Начало процедуры банкротства должника-гражданина предполагает, что он не имеет денег для выплат по текущим долгам. В соответствии с этим судебные приставы будут вынуждены реализовывать его имущество.

Все операции с имуществом, касающиеся передачи его родственникам, будут аннулироваться. Может быть расторгнут и договор дарения. Если недвижимость пребывает в совместном владении, реализуется часть имущества, принадлежащая должнику.

Если банкрот – ИП, аннулируются все лицензии и свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.

Взыскание можно наложить не на все имущество должника. Конфискации не подлежит недвижимое имущество, если оно – единственное место для проживания должника.

Это же правило касается и недвижимости, которая приобреталась с привлечением кредитных средств (если она не является предметом настоящего спора).

Конфискация не касается одежды, обуви, предметов домашнего интерьера, призов, государственных наград.

Порядок процедуры банкротства

Банкротство граждан – многоэтапная процедура, запуск которой возможен только по решению арбитражного суда. Для этого в суд необходимо подать соответствующее заявление. Если заявление признается обоснованным, тогда принимаются следующие меры:

  • Реструктуризация задолженности.
  • Реализация движимого и недвижимого имущества должника.
  • Мировое соглашение (стороны могут достичь компромисса, и дело прекращается).

Процедура реализации имущества – крайняя мера. Применяется она только в случае, когда план реструктуризации задолженности не исполняется физическим лицом. Имущество, которое имелось у должника на момент решения суда или приобретенное после него, реализуется на торгах.

План реструктуризации долга

Банкротство граждан – мера, первым этапом которой является реструктуризация долга. Ее цель состоит в дополнительной возможности гражданина рассчитаться по долгам с кредиторами, используя все возможные источники дохода.

По решению суда разрабатывается план, в котором указываются сроки и размер, а также порядок погашения платежей по задолженности. Разработка данного плана является центральным звеном в деле о банкротстве. План имеет максимальный срок реализации – 3 года.

Однако его можно продлить по решению суда.

Согласно закону, реструктуризация долга может применяться в отношении физического лица, если:

  • У гражданина имеется источник дохода.
  • Не имеется судимости в сфере экономических преступлений (или истек срок привлечения к ответственности).
  • Банкротство гражданина-должника не признавалось 5 лет.
  • План по реструктуризации не разрабатывался и не утверждался в течение 8 лет до запуска настоящей процедуры.

В сумму задолженности согласно плану включаются и проценты на основании требований кредитора. При этом размер процентов соответствует ставке рефинансирования Центробанка.

Как исполняется план

По мере погашения задолженности по утвержденному плану должник имеет право высказывать предложения о внесении в него изменений. Об этом должен быть проинформирован финансовый управляющий. Если имущественное положение должника улучшается, кредиторы обращаются с ходатайством в арбитражный суд, где в план вносятся изменения.

Когда срок реализации плана подходит к концу, финансовый управляющий подготавливает отчет, который впоследствии отправляется в суд и кредитной организации. Если требования кредитора не удовлетворяются в установленные сроки, тогда он обращается в суд.

В таком случае суд может принять одно из двух решений:

  • Завершить процедуру реструктуризации.
  • Признать банкротство граждан.

Реализация имущества

Причин для признания банкротства может быть несколько:

  • Просрочка плана реструктуризации задолженности.
  • План не получил одобрения кредитных организаций.
  • Отмена реструктуризации по решению суда.
  • Возобновление судебного производства о банкротстве.

Банкротство граждан (физических лиц) подразумевает реализацию имущества должников. По решению суда также может быть наложено ограничение на выезд за границу. Ограничение снимается только при завершении хода судебного разбирательства. Оно может быть отменено досрочно только в случае ходатайства гражданина и при согласовании с кредиторами.

Когда должник признан банкротом, все имущество передается финансовому управляющему. Все операции с имуществом без его участия аннулируются. Это касается и денежных средств на счетах в банках, и исполнения имущественных обязательств третьими лицами.

Оценочные работы проводятся под руководством финансового управляющего. Оценщики могут привлекаться по решению кредиторов из их средств. Притом сама оценка может быть оспорена в судебном порядке.

Если реализация имущества не произошла, а кредитные организации отказались принимать его в счет долга, гражданину снова переходит право на распоряжение им. При этом требования кредиторов признаются удовлетворенными.

Мировое соглашение

Эта процедура предусматривается настоящим законом. На ее основании происходит прекращение судебного разбирательства. Решение принимается на собрании кредиторов, а соглашение заключается уже в суде.

После заключения соглашения план по реструктуризации долга аннулируется, снимается запрет на удовлетворение требований кредитора. Гражданин приступает к погашению долга. Если с его стороны нарушаются условия соглашения, дело о банкротстве запускается вновь.

Минусы для должника

  • Банкротство граждан РФ – процедура, требующая материальных затрат (оплата судебных расходов и услуг управляющего).
  • Все счета, в том числе и совместные, замораживаются.
  • Имущество должника арестовывается.
  • В трехлетний период после признания банкротства должник не может становиться учредителем юрлица.
  • Налагается запрет на заграничные поездки.
  • В пятилетний период после признания банкротства гражданин не сможет брать кредиты.
  • Если без ведома финансового управляющего происходит покупка или продажа имущества, должнику грозит штраф от 4000 до 5000 рублей.
  • В течение года после решения суда нельзя заниматься предпринимательством.

Плюсы для должника

  • Когда задолженность превышает стоимость имущества, остаточная сумма списывается с гражданина, поскольку у него не остается средств для ее оплаты.
  • Когда должник не имеет в собственности никакого другого имущества, кроме своей квартиры, где он и проживает.
  • В период судебного разбирательства штрафы и пени не начисляются.
  • Снятие излишней финансовой ответственности.

Последствия для кредиторов

Для кредитных организаций процедура банкротства позволяет взыскать всю сумму задолженности, а также принять участие в распределении средств, полученных от реализации имущества.

Фиктивное банкротство: последствия для должника

За фиктивное банкротство граждан, то есть за ложные сведения о своей платежеспособности, законом вводится административная ответственность. Совершение данного правонарушения чревато административным штрафом, размер которого составляет от 1000 до 3000 рублей.

Административное взыскание предусматривается и за преднамеренные действия должника, которые повлекли за собой потерю платежеспособности и невозможность оплачивать задолженность перед кредиторами.

Дача ложной информации об имуществе, правах на него, денежных обязательствах, размере задолженности и прочих сведений грозит гражданину штрафом от 4000 до 5000 рублей. Для физических лиц штраф за незаконное препятствование деятельности финансового управляющего, назначенного судом, составляет до 3000 рублей.

При попытке передачи прав на движимое и недвижимое имущество банкроту грозит тюремное заключение сроком до 6 лет.

Тонкости

Должнику желательно знать особенности банкротства гражданина. Закон несовершенен и имеет множество спорных деталей.

Оспариванию может подлежать минимальный размер задолженности перед кредиторами. В момент анализа платежеспособности и благосостояния должника последний может передавать права на пользование имуществом.

Для предпринимателей невозможность займа денежных средств может являться своеобразным запретом для осуществления своей деятельности.

Однако ситуация поправима, поскольку сейчас функционируют предприятия, предоставляющие финансы и после данных процедур.

Получение статуса банкрота дает мало преимуществ для граждан, хотя и дает дополнительные возможности. Сама процедура занимает много времени. Закон может улучшить положение тех лиц, которые задолжали крупные суммы денег и не имеют возможности погасить долги. Банкротство не всегда становится спасением для должника.

Источник: https://FB.ru/article/234038/bankrotstvo-grajdan-zakon-o-bankrotstve-grajdan-osobennosti-primeneniya

Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

Признаки несостоятельности гражданина
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Граждане » Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

ИП, не способный выполнить кредиторские притязания, может судом признаваться банкротом.

Индивидуальный предприниматель, не способный выполнить кредиторские притязания, возникшие в процессе предпринимательства, может судом признаваться банкротом. Таково правовое регулирование согласно ст.25 гл.3 р.1 ч.1 ГК РФ. Но что именно понимается под несостоятельностью, и каковы особенности признания банкротства?

Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) индивидуального предпринимателя

Регламентом в части банкротства индивидуального предпринимателя выступают Гражданский Кодекс и Закон о банкротстве.

Правовое регулирование по ГК несостоятельности ИП признает таковой неспособность субъекта расплатиться по кредитным обязательствам, ставших следствием предпринимательства, и подтвержденная судебным решением.

То есть понятие признания банкротства предполагает наличие неплатежеспособности. Но до какой степени должен быть неплатежеспособным субъект, и каковы основные признаки данного состояния?

В ст.

2 Закона о несостоятельности понятие о банкротстве подразумевает, что для индивидуального предпринимателя неплатежеспособное состояние должно продолжаться не меньше трех месяцев от окончательного выполнения кредитных обязательств. То есть, первым и самым значимым признаком несостоятельности является неисполнение кредитных обязательств или неуплата обязательных выплат дольше трех месяцев.

Правовое регулирование Закона о банкротстве не указывает второй признак, но он имеет существенное значение при инициации дела о банкротстве индивидуального предпринимателя.

Общая сумма кредиторских притязаний должна составлять не меньше ста МРОТ. Причем особенности в том, что в объем задолженности не включаются обязательства по зарплате, уплате алиментных взысканий, компенсации вреда здоровью или жизни.

Величина и состав денежного долга устанавливается на дату подачи иска.

Порядок рассмотрения дел о несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя

Банкротство ИП признается исключительно арбитражным судом. Дело о несостоятельности индивидуального предпринимателя рассматривают по месту его проживания. Инициировать процесс может:

  • сам предприниматель;
  • кредитор;
  • налоговый или уполномоченный орган;
  • прокурор.

Заявление о признании несостоятельности ИП рассматривается в трехдневный период. После анализа выносится определение о начале процесса или об отказе в принятии заявления. Не надлежаще оформленный иск к рассмотрению не принимается. При наличии возражений у ИП, обоснованность таковых рассматривается арбитражным судом, который выносит надлежащее определение.

Дело о банкротстве ИП рассматривается не позже трех месяцев от подачи иска. При этом одновременно с принятием иска на имущественную собственность должника накладывается арест, кроме имущества, не подлежащего взысканию.

Процесс может откладываться на месяц по заявлению ответчика, если планируется исполнение расчетов по кредитам или подписание мирового соглашения.

Если за этот срок ничего не изменилось, то ИП признается банкротом и открывается конкурсное производство.

Итогом процесса о банкротстве индивидуального предпринимателя становится один из таких актов:

  • постановление о признании несостоятельности и начале конкурсного производства;
  • решение об отказе в удовлетворении исковых требований;
  • определение о завершении производства вследствие принятия мирового соглашения или нормализации платежеспособности ответчика.

Основания признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом)

ИП может приложить к иску детальный план расчета по долгам. Копии оного направляются кредиторам, и при отсутствии возражений процесс может откладываться на три месяца. Иск от кредитора может подаваться только в отношении предпринимательской деятельности.

С требованиями личного характера кредиторы вправе обращаться лишь после начала процесса банкротства. К иску уполномоченных органов прикладывается доказательство принятых мер по взысканию обязательных платежей.

Иск от прокурора подается при выявлении признаков преднамеренного банкротства или при наличии долгов по обязательным платежам.

Основаниями для признания банкротства ИП становятся:

  • не выполнение кредитных обязательств более трех месяцев;
  • недостаточность имущества для исполнения всех кредиторских требований;
  • невозможность восстановления платежеспособности.

Если эти условия имеют место, признается банкротство ответчика и в отношении него применяются надлежащие процедуры. Подобный вариант является единственно возможным при наличии большой кредиторской задолженности, в том числе и перед бюджетом, какую ИП погасить не в силах.

Процедуры, применяемые в отношении должника

При рассмотрении дела о несостоятельности индивидуального предпринимателя применяются, в основном, процедуры мирового соглашения или конкурсного производства.

Если индивидуальный предприниматель признается несостоятельным арбитражным судом, начинается конкурсное производство. Его цель пропорциональное удовлетворение кредиторских претензий.

При этом с начала конкурсного производства прекращается начисление любых финансовых санкций по любым видам задолженности.

Все требования кредитов могут предъявляться в течение двух месяцев от начала производства.

Понятие конкурсного производства предполагает продажу судебным приставом имущества ИП и расчеты с заимодавцами в порядке очередности, предусмотренном ст.25 ГК РФ. По ст.166 Закона о банкротстве с открытием конкурсного производства завершается госрегистрация ИП, и упраздняются все полученные ранее лицензии.

Мировое соглашение заключается по обоюдному согласию должника и конкурсных кредиторов. При этом требования кредиторов первой и второй очереди исполняются в полном объеме до подписания соглашения.

Подписанное соглашение в пятидневный срок предоставляется на утверждение арбитражному суду.

Если судом принято положительное определение, то дело о банкротстве прекращается, и соглашение исполняется во внесудебном порядке.

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя

Особенности банкротства ИП прописаны в ст.213.2 Закона о несостоятельности. Правовое регулирование по данному вопросу таково, что применяться к таким должникам могут три процедуры – реструктуризация, реализация собственности, мировое соглашение.

Реструктуризацию назначает суд, и он же утверждает план. Срок осуществления плана не может превышать трехлетнего периода.

При не выполнении реструктуризационного плана банкротство индивидуального предпринимателя признается и реализуется имеющееся имущество. Одновременно с продажей собственности может ограничиваться право на выезд за границу (ст.213.24).

После реализации все неудовлетворенные кредиторские требования признаются погашенными, кроме случаев указанных в ФЗ №127, ст.213.28, п.4, п.5.

Согласно ст.213.6 ФЗ №127 может применяться банкротство по упрощенной схеме. Для этого сам должник должен заявить о несоответствии требованиям для осуществления реструктуризации.

При заключении мирового соглашения мораторий на возврат долгов кончается, как и права финансового управляющего.

Должник должен незамедлительно начать погашение кредитов (ст.213.31).

Понятие несостоятельности индивидуального предпринимателя и официальное признание таковой влечет за собой некоторые негативные последствия.

Кроме аннулирования регистрации и лицензионных разрешений бывшему ИП в продолжение пяти лет запрещается регистрироваться в этом же статусе. На этот же срок вводится запрет на занятие любым официальным предпринимательством.

Пять лет признанному банкроту нельзя управлять юрлицом или занимать должность в управленческих структурах.

Источник: https://advokat-malov.ru/grazhdane/nesostoyatelnost-bankrotstvo-individualnogo-predprinimatelya.html

Признаки банкротства гражданина

Признаки несостоятельности гражданина

30.04.2018

Учитывая все нюансы банкротства физических лиц, можно с уверенностью сказать, что долг в полмиллиона и факт его 3-месячной просрочки – далеко не единственный, да и не главный аспект в таких делах.

Более того, наличие основных признаков банкротства – просроченных долгов, которые невозможно погасить ни за счет доходов, ни за счет имущества, – не всегда безусловно влечет начало процедуры признания физического лица несостоятельным.

Неплатежеспособность сейчас и завтра – вот чему уделяется главное внимание.

Текущая неплатежеспособность – не аргумент для суда. Он будет анализировать и ситуацию на ближайшую перспективу. При наличии оснований считать, что у должника относительно скоро предполагаются доходы, которые позволят ему в полном объеме погасить просроченные задолженности, гражданин не признается неплатежеспособным. Это станет препятствием для признания заявления обоснованным.

Если же гражданин инициирует процедуру несостоятельности по своему усмотрению (то есть не в силу возложенной на него обязанности), то суд признает его банкротом при соблюдении следующих условий: 1) существуют обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и 2) гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве). При этом действует презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

2) более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

Банкротство граждан

За фиктивное банкротство граждан, то есть за ложные сведения о своей платежеспособности, законом вводится административная ответственность. Совершение данного правонарушения чревато административным штрафом, размер которого составляет от 1000 до 3000 рублей.

Несостоятельность (банкротство) гражданина РФ не может быть объявлена, когда сумма ежемесячных платежей, согласно договору с кредитором, превышает реальный доход лица. В таком случае суд может только признать гражданина неплатёжеспособным, но долг по этой причине списываться не будет.

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Рекомендуем прочесть:  Долги по квартплате проверить

AJAX — EU e-Privacy DirectiveThis plugin provides the AJAX support for the EU e-Privacy Directive package.»>Cайт JURKOM74.

RU использует файлы cookie и схожие технологии для удобства пользователей, а также предоставления персонализированной информации (в т.ч. рекламной).

При использовании данного сайта вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с настоящим уведомлением и Соглашением об использовании файлов cookie. AJAX — EU e-Privacy Directive

This plugin provides the AJAX support for the EU e-Privacy Directive package.»> Если вы не согласны с тем, чтобы мы использовали данный тип файлов, то вы должны соответствующим образом установить настройки вашего браузера или не использовать Сайт.

Признаки банкротства физического лица

  • Лицо прекратило производить выплаты банку. То есть перестало исполнять свои обязательство по уплате денежных средств банку в установленный период. Или же не выполняет свои обязательства по выплате обязательных платежей.
  • Более десяти процентов от общего размера денежных обязательств (или обязательных платежей) перед банком не выплачиваются более месяца с того дня. Когда обязательства должны были быть исполнены.
  • Денежные обязательства превышают размер общей стоимости всего имущества гражданина (без учета единственного жилья при наличии несовершеннолетнего ребенка).
  • У гражданина имеется на руках постановление об окончании производства по исполнению в связи с тем, что у лица нет в собственности имущества, которое имеют право взыскать кредиторы (или иные органы и организации).

Не стоит пренебрегать и тем, что подать заявление о банкротстве лицо может заранее. То есть до того момента, как пройдет 3 месяца или накопится долг в 500 000 рублей. Сделать это физическое лицо сможет только в том случае, если докажет суду, что в течение трех месяцев (или менее) выплаты осуществляться не будут, а долг составит (если не платить) более полумиллиона рублей.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд самим гражданином-должником, уполномоченными органами, а также кредиторами, кроме кредиторов, предъявляющих требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также кредиторов, требования которых неразрывно связаны с их личностью.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона о банкротстве должно быть установлено, что соответствующие обязательства и (или) обязанности не исполнены гражданином в течение трех месяцев с момента наступления даты их исполнения и что сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 6 Закона о банкротстве дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику-гражданину в совокупности составляют не менее десяти тысяч рублей.

Таким образом, в отношении банкротства гражданина, не являющегося предпринимателем, действует принцип неоплатности.

Рекомендуем прочесть:  При Рождении 3 Ребенка Что Положено В 2019

Банкротство гражданина — признаки и последствия банкротства

  • Возможное ограничение на выезд за пределы РФ (не во всех случаях);
  • Запрет на оформление каких-либо новых финансовых обязательств (условная статья, потому что ни один банк не захочет иметь дело с подобным клиентом);
  • Должник не сможет занимать руководящие должности в структурах юридических лиц, быть учредителем/акционером в течение 3-х лет с момента удовлетворения поданного заявления;
  • Сразу после удовлетворения заявления все ликвидное имущество физического лица подлежит изъятию (кроме единственного жилья, предметов личного пользования, государственных наград, лекарственных препаратов, орудий труда).

Реструктуризация долга значится совершенно обособленной процедурой и к признанию должника банкротом она не имеет никакого отношения. Признаки и последствия реструктуризации иные — долг физического лица не списывается, а лишь пересматриваются некоторые условия ранее заключенного финансового соглашения.

Признаком банкротства гражданина являются его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. Однако для признания гражданина банкротом необходимо принять во внимание еще три обстоятельства:

Общие положения о несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя содержатся в ст. 25 ГК. В соответствии с п. 1 и 5 ст. 25 ГК, а также ст.

214, 215 Закона о банкротстве признаком его банкротства является неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, либо исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Учитывая, что общие нормы закона применяются к рассматриваемым отношениям субсидиарно (ст. 202 Закона о банкротстве), для банкротства предпринимателя достаточно лишь самой по себе такой неспособности, то есть здесь применяется принцип неплатежеспособности , а не неоплатности.

Кроме того, важными факторами для признания его банкротом остаются срок , в течение которого гражданинпредприниматель был неспособен исполнить свои обязательства, и размер его задолженности .

Договоры, русский язык, история России

Важнейшим последствием объявления гражданина банкротом является освобождение его от обязательств, в том числе и не погашенных в связи с недостатком средств, вырученных от продажи имущества гражданина. Согласно п. 1 ст.

212 Закона о банкротстве после расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных при осуществлении процедуры признания гражданина банкротом.

В виде исключения сохраняют силу и могут быть предъявлены и после окончания производства по делу о банкротстве гражданина требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о взыскании алиментов и некоторые другие (п. 2 ст. 212 Закона о банкротстве).

В течение одного года с момента признания его банкротом индивидуальный предприниматель не может быть зарегистрирован в этом качестве (п. 3 ст. 216 Закона о банкротстве). Следовательно, его дееспособность в связи с банкротством в определенной мере оказывается ограниченной.

Признаки банкротства гражданина Ссылка на основную публикацию

Источник: https://russianjurist.ru/nasledstvo/priznaki-bankrotstva-grazhdanina

Какие признаки банкротства ИП, физического и юридического лица

Признаки несостоятельности гражданина

Тяжелая экономическая ситуации привела к тому, что многие юридические, физические лица и индивидуальные предприниматели не могут выполнять свои долговые обязательства, поэтому попросту становятся финансово несостоятельными.

По действующему законодательству банкротами могут быть признаны не только субъекты хозяйственной деятельности, куда относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, но и простые граждане, которые имеют признаки банкротства.

Понятие банкрот и основание для начала процесса банкротства и признания банкротства

Данный вопрос полностью регулируется специальным федеральным Законом о банкротстве со всеми изменениями и дополнениями на 2017 год.

Согласно его положениям, банкротами могут быть признаны юридические, физические лица, а также индивидуальные предприниматели, которые не могут выполнять взятых на себя финансовых обязательств на протяжении установленного срока (3 месяца).

То есть в случае если должник не может расплатиться с кредитором более 90 дней, то можно начинать процедуру банкротства.

Разобравшись в понятии банкротства, можно перейти к рассмотрению вопроса о том, при каких условиях начинается данный процесс. Законодательством определены общие признаки для субъектов хозяйственной деятельности (юридических лиц, индивидуальных предпринимателей) и простых граждан.

  1. Наличие непогашенных денежных обязательств. Это основной признак, по которому можно прийти к выводу, что у субъекта экономической деятельности, гражданина появились проблемы, и он не может выполнять взятых на себя финансовых обязательств.

    Но чтобы не было злоупотреблений со стороны кредиторов, а также должностных лиц государственных органов (прокуратуры, налоговой инспекции, и других бюджетных организаций, физических лиц), Закон прописывает минимальный порог таких финансовых обязательств. Для разных субъектов он отличается, но об этом будет подробно рассказано ниже.

  2. Временной промежуток, на протяжении которого банкрот не может выполнить свои долговые обязательства. О нем было рассказано выше. Главным отличием является то, что не установлен максимальный срок, по — прошествии которого, кредиторы уже не могут начать процедуру банкротства. Но тут вступают в силу положения Гражданского кодекса, согласно которым после 3-х лет ( с момента возникновения долга), не возможно взыскать финансовые средства. Исходя из этого, можно прийти к такому выводу. Если кредитор начинает требовать выполнения обязательств после 3 календарных лет, они могут быть не приняты должником и судом.
  3. Последнее, это подтверждение наличие финансовых обязательств. Это могут быть различные договора, судебные решения, а также предписания должностных лиц государственных органов, которым субъекты хозяйственной деятельности, или физические лица должны определенные денежные средства в виде налогов и других платежей.

Признаки банкротства юр лица-рассмотрены в этом видео:

Без этих признаков, субъекты экономических отношений не могут быть признаны банкротами.

Важно знать, что в случае существования невыполненных товарно-материальных отношений между кредитором и должником (например, банкрот должен был передать определенную партию товара, а не денежные средства), для признания последнего финансово несостоятельным, необходимо перевести это все в денежный эквивалент.

В настоящее время самый большой процент банкротств, припадает на юридические лица. Это связано со многими экономическими факторами. Но чтобы предприятие было признано финансово несостоятельным, действующее законодательство устанавливает такие требования, которые имеются во втором пункте 3-й статьи Федерального Закона о финансовой несостоятельности:

  • невыполнение взятых на себя обязательств более трех месяцев;
  • общий объем денежных требований должен превышать сумму в 500 минимальных заработных плат, но действующее законодательство предусматривает ситуации, при которых она может быть уменьшена, но такое решение принимает арбитражный суд, исходя из особенностей экономической деятельности субъекта хозяйственной деятельности.

Рассмотрим каждый пункт по отдельности.

Под ним подразумевается промежуток времени, когда должник должен передать кредитору денежные средства, товарно-материальные ценности, согласно подписанного договора. Если такого не происходит, значит, наступает просроченное обязательство.

Закон о банкротстве указывает, что обращаться в арбитражный суд по поводу признания банкротом можно в том случае, когда долг не погашается на протяжении трех месяцев.

Признаки банкротства юр и физ лиц.

На примере это будет выглядеть так. Согласно договора, должник должен был передать кредитору 3 000 000 рублей за поставленный товар 20 марта 2016 года. Он просрочил платеж и не перечислил деньги. Значит после 20 июня, предприятие, не получившее финансовые средства, имеет право обращаться в суд с заявлением о признании банкротом должника.

Отдельное внимание заслуживает ситуация с уплатой налогов и других обязательных платежей. Данные вопросы регулирует Налоговый кодекс. Согласно ему сборы должны перечисляться в бюджет каждый месяц. Но не всегда ежемесячные платежи могут составлять порог, необходимый для банкротства.

На примере это будет выглядеть следующим образом. Каждый месяц предприятие должно платить налогов и сборов на 500 тысяч рублей.

Порог для начала банкротства составляет 500 минимальных зарплат, то есть 3 500 000 миллиона. Невыплата налогов началась с апреля 2015 года. Нужный долг появится через 7 месяцев (3 500 000/500 000=7).

К 7 месяцам добавим еще 3, и получится, что с заявлением о банкротстве можно идти только в феврале 2016 года.

Последняя составляющая это срок. Три месяца наступает с того момента, когда юридическое лицо должно было выполнить обязательство, но не раньше. Если существует судебный спор, тогда с момента вступления решения в законную силу.

Важно знать, что в большинстве случаев подтверждением долга юридического лица служит решение арбитражного или гражданского суда.

Признаки банкротства для физических лиц

Физические лица также могут стать банкротами при невыполнении взятых на себя обязательств. Их финансовая несостоятельность регулируется пунктом первым статьи третьей вышеуказанного Закона.

Для граждан они следующие:

  • общая сумма долговых обязательств должна превышать стоимость имущества гражданина;
  • невыполнение взятых на себя обязательств на протяжении 3-х месяцев.

По срокам все ясно, нормативный акт регулирующий вопросы банкротства дает 90 дней, как и для других субъектов экономической деятельности. Они наступают с того времени, когда должно быть исполнено обязательство.

Отдельного внимания требует рассмотрения общей суммы долговых обязательств, которая должна превышать суммарную стоимость всего имущества физического лица. К нему относятся объекты недвижимости, ценные вещи, транспортные средства, авторские права, акции и другие ценные бумаги.

То есть все то, на что гражданин имеет законное право собственности. Естественно, что такое имущество может скрываться, поэтому кредитор, решивший признать банкротом гражданина, должен провести определенную работу по его розыску.

Признаки банкротства ИП.

В противном случае обращение в арбитражный суд приведет к тому, что в вынесении решения будет отказано.

После того, как решение вступит в законную силу, надо получить исполнительный лист, и передать в службу приставов, которые займутся его исполнением, смогут найти все имущество физического лица, и уведомить об этом кредитора.

Если выполнить решение суда им не удастся, по причине отсутствия необходимой денежной массы, то это и послужит основанием для признания такого субъекта банкротом.

Еще один момент, на который нужно обратить внимание, это на дееспособность гражданина. Она наступает с 18-ти лет, но может быть ограничена судом, в случае психического заболевания или получения заболевания, физической травмы, последствиями которых является инвалидность первой или второй группы. Недееспособные люди не могут быть признаны банкротами.

Важно знать, что на физические лица, которые признаны финансово несостоятельными, законодательством налагаются некоторые ограничения. Но они не носят постоянного характера, и по – прошествии установленного времени снимаются.

Финансовая несостоятельность индивидуальных предпринимателей

Такая двойственность это и есть различие с юридическими лицами, но банкротами ИП тоже могут стать на основании решения арбитражного суда.

Подробнее о признаках банкротства-узнаете из этого видео: 

К сожалению, Закон о финансовой несостоятельности не прописывает обязательных признаков, на основании которых индивидуальных предпринимателей можно признавать банкротами. На протяжении некоторого времени по этому поводу существовали судебные разбирательства, и точку в них поставил Высший Арбитражный Суд.

Согласно его определению, которое действует по настоящее время, чтобы признать банкротом индивидуального предпринимателя, нужны два юридических факта:

  • наличие финансовых обязательств, которые превышают 10 тысяч рублей;
  • невыполнение их на протяжении 3-х месяцев.

В первом случае, как видно из определения, для индивидуальных предпринимателей установлен низкий порог долговых обязательств, который послужат основанием для обращения в суд.

Под банкротством физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей подразумевается их финансовая несостоятельность, возникшая в результате невозможности выполнения денежных обязательств перед кредиторами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/polozheniya/stadii/priznaki-bankrotstva.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий