Просрочки по микрозаймам

Долг в МФО: что делать, если образовалась просрочка по микрозаймам?

Просрочки по микрозаймам

Кредит в МФО — это быстрый способ «разбогатеть».

Займы в микрофинансовых организациях зачастую берут граждане, которые не имеют официального дохода или получили отказ в банке из-за плохой кредитной истории.

Многим микрозаймы кажутся единственным способом купить желаемую вещь или временно поправить материальное положение. Однако за внешней привлекательностью нередко кроются кабальные условия сделки.

Что делать, если денег нет и вы не можете рассчитаться по долгам? Расскажем далее.

Как обманывают МФО?

Как правило, МФО выдают небольшие суммы без подтверждения дохода заемщика. При этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем в банках — до одного дня.

Но не все понимают, что организация покрывает свои риски от невозврата долга огромными процентами по кредитам и грабительскими штрафами. Если банки выдают займы под 12-16% годовых, то в МФО показатель может доходить до сотен процентов.

Секрет успеха МФО — невнимательные клиенты и быстрая выдача займов. Зачастую люди не читают условия договора и покупаются на низкую ставку — порядка 2%. Вот только она установлена за 1 день, и за год набегает более 700%.

Если вы перестанете выплачивать кредит, то запросто накопите огромный долг перед МФО. Он растет, как снежный ком — набегают проценты, пени и штрафы.

Внимательно читайте договор кредитования — проценты МФО устанавливает за 1 день.

Что будет, если не платить долг МФО?

Главное последствие неуплаты долга — это его рост в геометрической прогрессии. На сумму займа начисляются проценты, пени и штрафы. В итоге 10 тыс. руб. займа может со временем перерасти в сотни тысяч рублей.

По закону микрофинансовые организации вправе начислять пени и штрафы. Если размер пени в договоре не обозначен, он рассчитывается исходя из действующей ключевой ставки ЦБ РФ. «Капать» пеня начинает с первого дня просрочки. Это день, следующий за крайней датой внесения очередного платежа.

За каждый день просрочки вам начисляется пеня.

Это лишь официальные последствия. Однако далеко не все организации работают по закону. У многих МФО даже нет лицензии, что не мешает им собирать тысячи клиентов.

Кредитор также может привлечь коллекторов или людей из собственного штата, которые займутся «выбиванием» долгов. Готовьтесь к звонкам вам домой, на работу, близким и друзьям. Визитов сотрудников МФО или коллекторов тоже не избежать. Нередко взыскатели используют откровенно бандитские методы.

Подумайте несколько раз перед тем, как оформить кредит в МФО.

Как закрыть все микрозаймы?

Если вам нечем платить, воспользуйтесь одним из существующих способов. Все они — законные и не освобождают вас от уплаты долга, но помогают облегчить долговое бремя.

Не прячьтесь — это все равно не поможет. Обратитесь в МФО как можно раньше. Лучший вариант — до образования просрочки.

Перечислим возможные варианты:

Под ней понимают увеличение срока кредитования. Итог — уменьшение ежемесячного платежа. И хотя стоимость займа увеличится, но долговая нагрузка в месяц станет меньше.

Вы можете договориться с МФО об отсрочке. Например, в течение определенного периода выплачивать только основной долг или, напротив, отдавать одни проценты.

Отсрочку предоставляют на время, пока ваше материальное положение не улучшится. Но вам потребуется подтвердить наличие уважительных причин — болезнь, смерть близкого человека, потеря работы и т.д.

Если МФО установила грабительские проценты, попробуйте взять кредит в банке. Это поможет вам погасить задолженность перед микрофинансовой организацией, после чего вы спокойно рассчитаетесь с банком.

  • Объединение нескольких кредитов в один

Такое слияние займов позволит изменить график погашения задолженности, сдвинет сроки ежемесячных выплат и их сумму, снизит процентную ставку. Итог — сокращение общей суммы долга.

  • Страховое погашение задолженности

Этим способом можно воспользоваться, если вы заключили договор страхования при получении кредита. Страховая компания выплатит вам компенсацию, которая может покрыть значительную часть долга. Условие — наступление страхового случая.

По долгам придется платить — попробуйте урегулировать ситуацию мирно.

Если договориться с МФО не удалось, можно попробовать решить проблему через суд. Действовать можно в двух направлениях:

  1. добиваться признания сделки кабальной;
  2. просить снизить размер пени и штрафа.

Кабальными называют сделки, условия которых крайне не выгодно для заемщика, но он был вынужден пойти на них из-за тяжелой жизненной ситуации.

Суд снизит размер неустойки, если посчитает его несоразмерным сумме долга.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Микрофинансовые организации редко подают в суд. Чаще всего на такой шаг идут легальные МФО, работающие по лицензии ЦБ РФ.

Однако даже они соблюдают досудебный порядок действий:

Цель — узнать причину просрочки и срок внесения платежа. Попытайтесь во время звонка договориться о визите в МФО для решения вопроса о реструктуризации долга или отсрочке.

Вы получите письменное предупреждение о погашении долга, включая начисленную неустойку и проценты.

Игнорируете МФО — готовьтесь к визиту коллекторов или суду.

Если такие меры воздействия не привели к результату, МФО может продать долг коллекторам или обратиться в суд. Первый вариант — не самый приятный. Вас ждут постоянные звонки и визиты взыскателей.

Что касается суда, то не все так однозначно. Если МФО подала исковое заявление в суд с требованием о взыскании задолженности, то обычно суд встает на сторону кредитора. Учтите, что в цену иска входят начисленные пени, штраф и неуплаченные проценты. В итоге с вас могут взыскать весомую сумму.

Если иск удовлетворят, материалы передадут судебным приставам. Они вправе:

  • ограничить выезд из страны;
  • провести опись и выставить на торги имущество;
  • арестовать банковские счета;
  • удерживать из зарплаты до 50% в счет погашения долга.

Но суд — это прекрасная возможность остановить начисление штрафных санкций и снизить размер неустойки. Главное — подать ходатайство. Если размер требований явно превышает разумные пределы — судья его снизит.

За просрочку перед МФО можно остаться без имущества.

Таким образом, у вас есть два пути решения — урегулировать конфликт вместе с МФО или обратиться в суд. Какой бы вариант вы не выбрали, рекомендуем обратиться за поддержкой к опытному юристу. Его помощь — ваш шанс не остаться на улице без средств к существованию.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-pered-mfo/prosrochka-pered-mfo-kak-byt-s-dolgom

К чему приведет просрочка по займу? действия мфо и последствия для заемщика

Просрочки по микрозаймам

МФО – обычные кредитные организации, которые выдают деньги в долг гражданам под проценты. Если клиент не соблюдает условия возврата, кредитор может применить санкции, предусмотренные законом. Просрочка по займу не приведет ни к чему хорошему, поэтому в интересах заемщика сделать все возможное, чтобы ее не допустить.

Используйте пролонгацию микрозайма

Некоторые микрофинансовые организации включают в линейку услуг пролонгацию. Это дополнительная опция, которой может воспользоваться клиент, который не в силах вернуть деньги в назначенный срок.

Пролонгация – это смена даты платежа, перенести ее можно на несколько недель или даже месяц. В результате клиент не портит свою репутацию, просрочка по договору займа фактически будет отсутствовать, поэтому кредитная история не пострадает. Кроме того, заемщик не столкнется с начислением пеней и коллекторами.

Особенности проведения пролонгации:
– стандартно актуальна для клиентов, которые еще не совершили просрочку.

Но некоторые МФО позволяют пролонгировать даже уже просроченные микрокредиты;
– для применения отсрочки платежа необходимо заплатить набежавшие проценты.

Например, если вы брали заем на две недели, за эти две недели вы и должны заплатить проценты;
– применить пролонгацию можно через кабинет заемщика на сайте МФО, включив соответствующую опцию.

Продлевать срок возвращения средств можно многократно, но не стоит увлекаться этой процедурой более одного раза. Каждый раз, совершая пролонгацию, вы увеличиваете размер переплаты.

Если просрочка платежа по договору займа все-таки произошла

Если вы не воспользовались услугой пролонгации или кредитующая вас компания ее не предлагает, санкции за совершение платежа неминуемы. По закону МФО может применить только пени, фиксированные штрафы за факт образования просрочки не применяются.

Закон указывает, что пени не могут превысить 20% годовых. Процентная ставка по договору продолжает действовать, а пени применяются только к сумме просроченного платежа.

Важный момент – закон ограничивает рост долга в результате просрочки. Требуемая МФО сумма не может превысить трехкратный размер полученного вами микрокредита. То есть если вы получили в долг 7000 рублей, больше 21000 с вас требовать не могут. Но если клиент совершает частичное гашение долга, уменьшая сумму, кредитор возобновит начисление пеней до установленного законом предела.

Ограничения по размеру начисления пеней и росту долга актуальны только для легальных микрофинансовых организаций. Если вы оформили заем в нелегальной компании, наименование которой нет в реестре МФО, рост долга никто не контролирует, поэтому задолженность может расти очень быстро.

Попытки договориться с кредитором

Не нужно стесняться обращаться к МФО, если у вас возникают проблемы. Политика компаний по раздуванию долгов давно в прошлом. Многие компании готовы идти навстречу клиентам и помогать им в сложной ситуации.

Позвоните на горячую линию микрокредитной организации, опишите свою проблему. Если МФО оказывает помощь таким клиентам, вам может быть предложена реструктуризация долга или предоставление кредитных каникул (заморозка долга на определенный срок).

Если пустить дело на самотек

К сожалению, большинство заемщиков именно так и поступают – совершив просрочку, они уходят в подполье, прекратив диалог с кредитной компанией.

По началу МФО в любом случае будет вам звонить, выяснять причины просрочки, брать с вас обещание закрыть долг в определенный срок. Если не брать трубку, звонки могут последовать вашим близким, которых вы указывали в качестве контактных лиц в анкете.

Если просрочка по займу в МФО не погашается в течение пары месяцев, кредитная организация обращается к коллекторам. Хорошо, если вами займутся легальные коллекторы, но часто МФО работают с черными фирмами, которые не особо церемонятся с должниками.

Что могут предпринять черные коллекторы:

– звонить бесконечно вам и вашим близким;
– приходить к вам домой, беспокоить соседей;
– угрожать вам и вашим близким;
– распространять о вас нелицеприятную информацию;
– портить ваше имущество;
– разглашать о вас информацию третьи лицам;
– заваливать должника письмами и СМС-сообщениями.

По закону коллекторы не могут совершать такие действия. Поэтому если в отношении вас они все-таки применяются, обращайтесь с жалобами в ФССП и обязательно в полицию.

Мфо подает на заемщика в суд

Длительные непогашенные просрочки по микрозаймам рано или поздно приведут к судебному разбирательству. Даже если сумма не такая большая, МФО все равно обратится в суд.

После суда коллекторы от вас отстанут, вы будете иметь дело с приставами, которые для взыскания долга могут:

– арестовать половину всех ваших легальных доходов;
– снять деньги с ваших карт и банковских счетов;
– изъять имущество (крайний случай);
– наложить запрет на выезд за границу.

Учитывая, что процентная ставка по микрозаймам довольно большая, сумма долга при пропуске платежа растет быстро. Точный расчет просрочки по займу можно увидеть в личном кабинете заемщика. Через него же можно закрыть долг, если появилась такая возможность.

Источник: https://mycredit.su/k-chemu-privedet-prosrochka-po-zaymu/

Чем грозит просрочка по микрозайму?

Просрочки по микрозаймам

Доля просроченных микрозаймов россиян растет с каждым годом. Все большее количество заемщиков не могут вернуть долг по займу в МФК. Отчасти это связано с ухудшением экономической ситуации, отчасти с нестабильной работой, но остаются и те заемщики, которые принципиально не возвращают долги микрофинансовым организациям.

Что такое просрочка?

Просрочка по микрозайму — это нарушение заемщиком сроков возврата задолженности согласно кредитным обязательством (договору). Например, вы оформили микрозайм с единовременным возвратом задолженности 25 марта. Если 25 марта деньги не появятся на счету кредитной организации, то с 26 марта начнется просрочка.

Часто заемщики считают дату погашения займа по договору датой платежа и вносят деньги в этот день, в итоге они не успевают дойти до микрофинансовой организации вовремя и начинается просрочка. В ней виноват заемщик.

Практически все кредитные организации предупреждают своих клиентов о том, что оплачивать задолженность нужно заранее, дня за 2-3 до даты предполагаемого погашения. Только в этом случае можно гарантировать, что деньги отобразятся на счете кредитора вовремя.

Какие бывают просрочки?

Существует негласная периодизация просрочек:

  • От 1 до 5 дней практически никак не влияет на кредитную историю заемщика и считается многими микрофинансовыми организациями за обычную задержку платежа при погашении. Обычно так и бывает, когда заемщики платят день в день, а до МФО средства доходят только через 1-3 дня. Тем не менее, практически в каждой компании есть штрафные санкции за просрочку, которые начинают действовать уже с первого дня задержки платежа.
  • Просрочка до 30 дней показывает микрофинансовой организации и другим кредиторам, что у заемщика были определенные финансовые сложности, которые он решил и погасил займ. Обычно при просрочке до 30 дней попытки взыскать просроченную задолженность проводит непосредственно кредитор через свою службу взыскания, не обращаясь к помощи коллекторов.
  • Просрочка от 30 до 90 дней. В этот период микрофинансовая организация обычно принимает решение отдать взыскание задолженности по займу в руки коллекторов. Сделка оформляется по агентскому договору, по которому коллекторы работают примерно 3-12 месяцев или до полного погашения долга.
  • Просрочка свыше 90 дней в большинстве случаев означает, что заемщик вряд ли вернет задолженность, особенно если он в течение этого времени игнорирует кредитора и коллекторов, не отвечает на звонки, не идет на контакт и т.д. Микрофинансовая организация старается быстрее избавиться от долга такого клиента, сначала отдавая его по агентскому договору коллекторам, а затем полностью продавая по договору цессии.

Как действует МФО, когда долг переходит к коллекторам?

Когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам на взыскание по агентскому договору, то она продолжает оставаться единственным кредитором по займу, но не предпринимает никаких действий для взыскания. С момента заключения агентского договора все обязанности по взысканию задолженности с заемщика переходят на «плечи» коллекторов. Именно они названивают клиенту, приходят домой и требуют вернуть долг.

Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.

Часто заемщики в подобных ситуациях остаются в неведении, потому что их редко кто-то предупреждает о смене кредитора. Обычно заемщик узнает об этом тогда, когда кредитор обращается в суд или проходит слишком много времени.

В любом из случаев коллекторы действуют очень решительно. Они разными способами пытаются вернуть деньги. Сначала на заемщика оказывается дистанционное давление посредством звонков, смс-сообщений, писем с угрозами.

При общении коллекторы пробуют разные методы взыскания: уговоры, угрозы, запугивания. Они не стесняются звонить контактным лицам из анкеты заемщика и угрожать совершенно посторонним людям, которые не имеют никакого отношения к долгу, а часто — и к самому должнику.

Если дистанционные методы взыскания просроченной задолженности не увенчались успехом, к заемщику выезжает специальная группа коллекторов, которая на месте пытается напугать должника, чтобы тот быстро вернул деньги.

В зависимости от коллекторского агентства его работники могут пройтись по соседям, рассказывая о долгах «Васи Пупкина из 34 квартиры», исписать подъезд нелицеприятными надписями, облить машину заемщика краской, поцарапать ее, спустить шины и т.д. Их действия сложно предугадать, потому что многое зависит от самого человека и коллекторского агентства.

Если все методы взыскания не приносят успеха, кредитор или коллекторское агентство, купившее долг под договору цессии, может обратиться в суд за взысканием долгов в принудительном порядке. В 99.9% кредиторы выигрывают суды, а с заемщиков впоследствии взыскивается полная сумма долга по исполнительному листу. Этим занимаются судебные приставы.

Когда портится кредитная история заемщика?

Кредитная история заемщика начинает портиться уже с первого дня просрочки, но большинство кредитных организаций обращает внимание на просрочки от 5 дней. На задержки платежей до 5 дней мало кто обращает внимание.

Все понимают, что они чаще всего бывают вызваны погашением займа день в день и последующей задержкой при переводе. Таким образом, заемщика можно считать должником только формально, по факту он не пропускал сроки погашения задолженности. Банки и другие кредиторы учитывают это при рассмотрения кредитной истории потенциального клиента.

Однако, каждый заемщик должен понимать, что его кредитный рейтинг ухудшается уже с первого дня просрочки. В его интересах погашать займ вовремя. С увеличением количества дней просрочки и непогашенных займов кредитная история все больше ухудшается, становится плохой.

Советы «Как избежать просрочки»

Чтобы не допустить просрочек в погашении займа, воспользуйтесь несколькими правилами и советами от наших экспертов:

  1. Выбирайте займы с погашением не чаще 1 раза в месяц. Чем меньше времени между платежами, тем эмоционально сложнее их выплачивать.
  2. Выбирайте дату погашения через 3-5 дней сразу после зарплаты. Это оптимальное время, когда у заемщика еще есть деньги, чтобы вернуть задолженность и рассчитать оставшуюся сумму до следующей выплаты. Такой принцип поможет не допустить просрочку из-за нехватки денег.
  3. Если вам задержали зарплату, попросите в долг у друзей или знакомых, но погасите задолженность вовремя. Как вариант, можно попросить у кредитора отсрочку платежа с выплатой начисленных процентов, взять «кредитные каникулы» и т.д.
  4. Лучше платить за 3 дня до предполагаемой даты погашения по графику. Такой подход гарантирует 100% погашение в установленные сроки. Часто кредиторы назначают очень высокие штрафы за факт выхода на просрочку. Иногда они достигают 500-700 рублей за 1 день. Чтобы избежать таких последствий, лучше платить немного заранее.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/mikrozaymy/chem_grozit_prosrochka_po_mikrozaymu.html

Что делать, если образовалась задолженность по микрозайму?

Просрочки по микрозаймам

Займ в микрофинансовой организации – удовольствие недешевое. Обычно человек обращается в МФО, когда отсутствуют другие варианты найти необходимую сумму. Клиентами таких организаций часто становятся люди, уже с испорченной кредитной историей. Они либо финансово не дисциплинированы, либо не имеют достаточно доходов для своевременного погашения задолженности.

Почему возникает просроченная задолженность?

Процент по микрозаймам может достигать 2% в день, а это 720% годовых. Неудивительно, что при таких процентных ставках очень быстро нарастает просроченная задолженность. Долг может возникнуть по следующим причинам:

  • Отсутствие финансовой дисциплины. Заемщик не может правильно рассчитать нагрузку на свой бюджет, денег для погашения текущего платежа не хватает. Как итог, он оформляет новый займ для погашения следующего. В итоге имеет многочисленные непогашенные долги.
  • Невнимательность при изучении кредитного договора. Привычка подписывать договор, не читая, приводит к тому, что реальные условия полученного займа заемщик понимает тогда, когда ему предъявляют претензии коллектора или уже прислали повестку в суд.
  • Непреодолимые обстоятельства. Никто не застрахован от ситуации, когда нет возможности оплатить задолженность. Это может быть: потеря работы, резкое снижение доходов, потеря трудоспособности и т.д.
  • Человек берет микрозайм, изначально понимая, что в сложившихся обстоятельствах он не сможет его обслуживать.

Какая бы ни была причина несвоевременного погашения задолженности, проблему не нужно пускать на самотек, а нужно попытаться договориться с кредитором. Это позволит выйти из ситуации с наименьшими финансовыми затратами.

Возникла просрочка: что делать?

Если заемщик до определенной даты платил исправно, но понимает, что последующие платежи сделать не сможет или просрочка возникла недавно, лучше прийти в МФО «с повинной». На большую отсрочку рассчитывать, конечно, нельзя, но небольшие «кредитные каникулы» могут предоставить.

За этот период будут начислять проценты, но не будет огромных штрафных санкций. МФО сама заинтересована в погашении займа. Ей выгодней предоставить отсрочку, чем передавать дело коллекторам или в суд.

Тем более, если заемщик все-таки не погасит долг и начисленные проценты, сумма к уплате будет намного больше.

Все обращения в МФО необходимо делать исключительно в письменном виде. Причем у заемщика на руках должно остаться подтверждение об обращении.

Эта бумага может пригодиться, если решение вопроса дойдет до судебного разбирательства. Вместе с заявлением в МФО стоит также предоставить документы, подтверждающие финансовые проблемы заемщика.

Это может быть справка из медицинского учреждения, справка с места работы, копия трудовой книжки, согласно которой сотрудник уволен.

Если же заемщик не платит и не выходит самостоятельно на связь, события будут развиваться следующим образом:

  1. С заемщиком будут пытаться связаться сотрудники безопасности МФО в телефонном и письменном виде.
  2. Долг может быть передан третьим лицам – коллекторской компании.
  3. МФО будет взыскивать задолженность через суд.

Для погашения просроченного микрозайма брать новый займ – не самое лучшее решение. В итоге заемщик оказывается в долговой яме. Можно попробовать оформить кредитную карту в банке. Это будет очень непросто, так как кредитная история уже испорчена.

Если заемщик официально трудоустроен и получает зарплату на карту банка или имеет карту для социальных выплат, пенсии, стоит обратиться в этот банк. Погашение кредитного лимита может осуществляться автоматически с платежной карты.

Благодаря наличию льготного периода можно дополнительно сэкономить на процентах.

Если нет денег на уплату всего платежа, стоит платить хотя бы небольшими суммами по мере возможности. Так МФО будет понятно, что заемщик не пытается скрыться и хочет решить проблему, а также с большей вероятностью пойдет на встречу и предоставит оторочку платежа.

Не стоит скрываться от представителей МФО. Рано или поздно долг придется выплатить, только к сумме займа добавятся еще и огромные проценты, штрафы, а также судебные издержки.

Как вести себя с коллектором?

​Прежде всего, нужно знать, что действия коллектора законны только в том случае, если заемщик был уведомлен о передаче его задолженности третьему лицу.

Кроме того, при обращении заемщика в коллекторскую компанию, ему должен быть предоставлен договор, который подтверждает передачу прав требования.

Если таких документов нет, заемщик может обращаться в правоохранительные органы для защиты своих интересов.

Коллекторы имеют права добиваться погашения задолженности исключительно путем переговоров. Коллектор будет звонить по всем указанным заемщиком телефонам, также звонки могут поступать на работу, родственникам и т.д. Коллекторы посещают заемщика без предупреждения. Но, к сожалению, имеют место ситуации существенного превышения полномочий, например:

  • Беседы с должником переходят в тон угроз. Это касается как угроз нанесению ущерба здоровью, так и незаконного изъятия имущества.
  • Разглашения информации третьим лица. Это могут быть звонки работодателю, посещение соседей, расклейка объявлений с личной информацией о заемщике и его задолженности.

Такие мероприятия направлены на создание у человека чувства угрозы. Как правило, очень многие заемщики не выдерживают такой стрессовой ситуации и снова перезанимают деньги для погашения займа. Это, в свою очередь, приведет к еще большему нарастанию долговых обязательств. Такие действия являются незаконными, и заемщику следует обратиться в правоохранительные органы.

Если коллектор не превышает своих полномочий и заемщик убедился, что его требования законны, необходимо вступить с ним в переговоры о реструктуризации задолженности.

Взыскание задолженности через суд

Прежде всего, необходимо удостовериться в законности деятельности МФО (в идеальном варианте это необходимо делать еще до оформления займа). Стоит проверить наличие информации компании в реестре микрофинансовых организаций, который находится в открытом доступе. Если ее там нет, можно подавать иск в суд о признании кредитного договора недействительным.

Имея на руках договор, подписанный заемщиком, МФО с большой вероятностью выиграет судебный иск. Но можно существенно снизить итоговую сумму штрафов и пени. Для этого необходимо подать в суд ходатайство о снижении штрафных санкций. До этого такое письмо стоит направить непосредственно в МФО, а его копию прилагают к ходатайству.

Обосновать снижение штрафов можно следующими аргументами:

  • МФО не потерпело существенных убытков от несвоевременного погашения займа. Несмотря на то, что, согласно гражданского кодекса, неустойка взимается за сам факт неисполнения обязательств, ее размер должен быть сопоставим с понесенными кредитором убытками. Если пеня начисляется по ставке 0,5 % в день, то годовой процент получается больше 100%, что несоизмеримо с убытками МФО.
  • Большой размер неустойки говорит о том, что он направлен не только на компенсацию потерь МФО, но и для получения дополнительного дохода.
  • Штрафные санкции могут превышать размер самого непогашенного займа. Это дает возможность утверждать, что МФО хочет получить выгоду больше, чем она получила бы при своевременном погашении задолженности.
  • Если МФО подала иск значительно позже, чем это предусмотрено законодательством, можно ссылаться на то, что МФО таким образом намеревалась получить дополнительный доход.
  • В заявлении следует указать все обстоятельства, которые повлекли за собой возникновение просрочки, если они имели место. Это может быть необходимость лечения, потеря трудоспособности, потеря работы. Также необходимо указать обстоятельства, требующие финансовых затрат, например, наличие иждивенцев. Эти факты помогут доказать в суде, что заемщик не имел злого умысла при неисполнении условий кредитного договора.

Если вам требуется помощь в составлении юридически грамотного ходатайства о снижении штрафных санкций и пени, то просто оставьте свою заявку в форме под данной статьей.

Возможно, таким же образом подать ходатайствовать о снижении начисленных процентов. Процентная ставка по займам в МФО в десятки раз превышает ставку рефинансирования ЦБ. На основании этого суд может признать условия кредитной сделки кабальными.

Конечно же, суд далеко не всегда на 100% удовлетворяет ходатайство заемщика о снижении штрафных санкций, но в большинстве случаев суммы выплат все-таки удается снизить. Если суд первой инстанции не удовлетворил ходатайство, стоит подать апелляцию. В случае, когда решение суда вступило в силу, то к сумме, которую необходимо выплатить МФО, добавятся судебные издержки.

Как погашается?

После вступления в силу решения суда у заемщика есть 5 дней для погашения задолженности. Можно подать заявление в мировой суд об отсрочке погашения на определенный срок.

Обычно суд идет навстречу заемщику, если с его стороны не было фактов мошенничества. Далее, пристав принимает меры для принудительно взыскания задолженности.

Это может быть удержание из зарплаты или принудительная реализация имущества должника.

Микрозайм – это крайняя мера, когда нет возможности взять кредит на более выгодных условиях. Предложений на рынке кредитных услуг очень много.

Благодаря высокой конкуренции между кредитными организациями каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант.

Главное – внимательно читать кредитный договор перед подписанием и понимать все последствия неисполнения его условий. Тогда кредитные средства действительно помогут решить финансовые проблемы, а не создадут огромную долговую яму.

Источник: https://law03.ru/finance/article/dolg-po-mikrozajmu

7 МФО, где можно взять микрозайм с имеющимися просрочками

Просрочки по микрозаймам

«Мне в очередной раз отказали в банке без объяснения причины, и я не знаю, что мне делать» − такой вопрос можно встретить как на форуме, так и в х к статьях о кредитах и ссудах.

Да, банки часто отказывают клиентам не только с просрочками, но и имеющим работу и стабильный доход. По закону банковская структура не обязана отчитываться перед соискателем.

В итоге человек, который рассчитывал на кредит, остаётся у разбитого «корыта», потратив кучу времени на сбор справок.

Есть ли учреждения, выдающие микрозайм на карту не обращая внимания на КИ и просрочки?

Существует много МФО, которые дадут микрокредит без отказа, даже если у вас есть небольшие просрочки.

На заметку: если у вас уже более серьёзные проблемы и долг однажды продавался коллекторам, получить кредитование в микрофинансовой организации вряд ли получится.

МФО, выдающие микрозайм при плохой кредитной истории и просрочках: список

Мы подготовили небольшой обзор компаний, с которыми можно договориться о получении ссуды, даже если у вас имелись просрочки.

МФО «Вивус» − микрозаймы с просрочками наличными

Получить микрозайм с просрочками в МФО «Вивус» →

Кредитный лимит – до 30 тыс. руб., но если посмотреть о Vivus отзывы, то при просрочках сумма может быть уменьшена в два, а то и в три раза. Срок кредитования – 30 дней. Оплата одним платежом в конце срока.

Мы пробовали узнать, даёт ли «Вивус» микрозаймы с открытыми просрочками, но эту информацию нам найти не удалось.

SmsFinance – микрозаймы в Москве или другом городе РФ без залога и поручителей

Оставить заявку на сайте и взять ссуду →

С плохой кредитной историей и просрочками можно получить ссуду в SmsFinance.

Правда, тут не всё так однозначно, ведь компания рассматривает заявку каждого соискателя отдельно и если один заёмщик получил займ онлайн с просрочкой, то нет гарантии, что взять займ онлайн с текущими просрочками сможете вы.

Для уточнения всех деталей по микрокрфинансированию звоните в МФО. Горячая линия СМС Финанс: 8-800-333-27-57. Можно заказать обратный звонок.

MigCredit – ссуды до 98 000 рублей

Оформить займ в MigCredit →

Попробовать получить микрозайм с плохой кредитной историей можно и в MigCredit. Отзывы МигКредит «говорят» о том, что процент одобрения таких заявок весьма маленький, но, тем не менее, с просроченным займом онлайн на карту, через «Золотую Корону», «Юнистрим» и «Контакт» многим удавалось оформить ссуду. Процентная ставка – от 0,16. Срок кредитования – до 48 недель.

«Займер» − круглосуточная выдача денег гражданам с просрочками и плохой кредитной историей

Займы «Займер» выдаёт тут →

Если вы ещё задаётесь вопросом, где взять микрозайм срочно сегодня, возьмите его в Займере. Доступная сумма – до 30 000 рублей. Выплачивает компания денежку на счёт, «Киви» ЯД, «Золотая Корона». Рассчитать ставку можно с помощью кредитного калькулятора. Для получения ссуды необходим документ, подтверждающий вашу личность.

Манимо – сервис, помогающий подобрать займ с открытыми просрочками

Подать заявку на кредит →

Manimo – это не МФО, а сервис, который наверняка поможет подобрать организации, выдающие займы при наличии просрочек. Оформление микрозайма на сумму до 80 тыс. возможно в ЛК. Рассмотрение заявки за 30 минут. Ставка рассчитывается на индивидуальных условиях.

МКК «Конга» − займы по ставке от 0, 77%

Получить деньги на счёт, карту или электронные кошельки в МФК «Конга» →

Мы не гарантируем, что любой заёмщик с подмоченной репутацией возьмёт ссуду в МФО «Конга», но попытаться можно. Лимит – 12 000 р. Проценты зависят от тарифов: от 0,77 до 2, 24 в день.

Oneclickmoney – реальные деньги на вашу карту уже сегодня

Зарегистрироваться на сайте уже сейчас и получить займ →

От 500 до 25 00 р. выдаёт Oneclickmoney лояльным кредитополучателям, но если у вас имеются просрочки, ваша заявка будет рассматриваться отдельно. Возможно досрочное погашение.

А вы знали? Очень часто банки в выдаче кредитов отказывают соискателям из-за неопрятного внешнего вида.

Имеются ли альтернативные или новые МФО, лояльные к просрочкам?

Если ни одна из вышеописанных МФО не выдала вам кредит с открытыми просрочками, не опускайте рук. Обратитесь за помощью в ООО Лидер займ тут можно получить деньги сроком до 65 дней по ставке от 0, 77%.

Вэббанкир хотя не в восторге от неплательщиков и денежные средства выдаёт им неохотно, иногда тут можно получить займ; условия кредитования находятся на сайте компании.

Если нужен микрозайм на несколько дней, получите его в МКК Веб займ или в МФО Ваши Деньги.

А вы знаете МФО, выдающие деньги заёмщикам, успевшим просрочить микрозайм? Мы будем благодарны, если вы поделитесь этой информацией с нами.

Как взять микрозаймы?

МФО уже выбрали? Значит, пора зарегистрироваться на официальном сайте или позвонить оператору и получить выгодное предложение. Кредитор финансирует совершеннолетних граждан РФ, имеющих регистрацию в стране.

Из документов в основном МФО у клиентов требуют один паспорт. Более точную информацию вы узнаете у консультанта вашей микрофинансовой организации.

Как погасить ссуду?

Погасить микрозайм можно многими способами, указанными на сайте. Это может быть банковский перевод, р/с, терминалы, карты. Возможно перечисление через электронные кошельки, платёжные системы…

Можно ли получить рефинансирование займа в банке?

Если у вас имеются просрочки, и вы хотите отдать долг, то рефинансирование – лучший вариант. Перекридитования займов – услуга, которую предоставляют банки и некоторые МФО. Но здесь опять же всё индивидуально, нужно уметь договариваться и убеждать.

Что делать, если я не могу выплатить кредит вовремя?

Закон о микрофинансовой деятельности разрешает заимодателю обращаться в суд с первого же дня просрочки. Поэтому, если вам ни к чему большие денежные проблемы, исполняйте взятые на себя обязательства. Но если уж никак не выплатить займ, есть способы решить проблему законно. Например, можно продлить кредит, рефинансировать или договориться о реструктуризации.

Я делаю все от меня зависящие чтобы решить проблему, но МФО не идёт на уступки: как быть

Если вы хотите выплатить задолженность, но с МКК не договориться, подавайте в суд. Для обращения в судебные органы соберите необходимые документы и найдите хорошего юриста, специализирующегося на кредитных спорах.

Могут ли МФО подать встречный иск?

У МКК такие же права, как и у вас. Каждый кредитор может обратиться в суд с требованием заставить вас делать платежи по кредиту. Обычно суд выносит решения в пользу МКК и заставляет заёмщика расплатиться с долгами. Единственное что может сделать судья для вас – уменьшить процентные ставки и аннулировать штрафы.

На заметку: есть срок исковой давности, и составляет он три года. По истечении этого времени ни одна МФО не имеет права обращаться в суд и требовать выплатить долг по микрозайму.

Каждый из нас может оказаться в ситуации, когда нужны средства. В таком случае мы обращаемся за помощью к МФО, и она выручает.

Давайте придерживаться договора, и тогда нам не придётся задаваться вопросом, выдаст ли мне очередной раз микрозайм кредитная компания, если у меня есть просрочки.

Сложного финансового положения не миновать? Тогда нужно учиться разговаривать с МКК и договариваться с ней.

Источник: https://DajVzajmy.ru/sprosrochkami/

Просрочка по микрозайму в Казахстане. Чем грозит?

Просрочки по микрозаймам

Чаще всего финансовые неурядицы сказываются на выплате займа. Так как каждый 3-ий казахстанец имеет кредит, то проблемы с просрочками стали головной болью банков и МФО.

Понятие и виды просрочек

Просрочка — это задержка очередного платежа по кредиту. Она бывает 5 видов, в зависимости от пропущенного времени:

  1. Техническая. Количество просроченных дней может быть разным, но не более 10. Она возникает в силу программных сбоев на стороне банка, которые приводят к позднему платежу или возврату денег на клиентский счет. Обычно за нее пеня не начисляется.
  2. Незначительная сроком от 1 до 3 дней. Объясняться может элементарной забывчивостью клиента, внесением денег в праздничные или выходные дни, через неторопливых операторов и т. д. Кредитор в этом случае ограничивается телефонным звонком-упоминанием о платеже, СМС-уведомлением и небольшим единовременным штрафом, если он предусмотрен договором.
  3. Ситуационная сроком от 10 до 30 дней. Как правило, такая просрочка наступает из-за нестандартных обстоятельств (задержка зарплаты, травма, болезнь, переезд и т. д.). На этом этапе кредитный менеджер выходит на связь с заемщиком, обговаривает ситуацию и выясняет сроки внесения денег. Помимо очередного платежа, заемщик выплачивает пеню, начисленную за период просрочки.
  4. Проблемная от 30 до 90 дней. Она сигнализирует о том, что нависла серьезная угроза возврата денег в целом. Поэтому заемщиком начинают заниматься отдел по взысканию долгов, служба безопасности и коллекторы. Они пускают в ход всевозможные меры для урегулирования ситуации.
  5. Долгосрочная от 90 дней. Если никакие меры не дали положительных результатов, кредитор вправе «продать» долг коллекторам, обратиться в суд за взысканием задолженности. После суда принудительным возвратом денег занимаются государственные или частные судебные исполнители.

Чем дольше заемщик не выполняет обязанности по займу и не принимает меры по улучшению сложной ситуации, тем хуже для него. Просрочка — это, в первую очередь, проблема клиента, а значит, он должен сам стремиться урегулировать конфликт с кредитором, а не бегать от него.

Последствия просрочки

Недобросовестного плательщика ожидают следующие негативные последствия:

  • Неустойка.
  • Испорченная кредитная репутация.
  • Запрет на кредитование.
  • Потеря залога.
  • Принудительное удержание с зарплаты.
  • Запрет выезда за границу.

Неустойка

Неустойка — это денежная сумма, которая выплачивается заемщиком кредитору за невыполнение условий договора, в частности, возврата займа. Неустойка бывает 2 видов: штраф и пеня.

Штраф — это разовый фиксированный платеж, который уплачивается за нарушение сроков. Пеня — это платеж, непрерывно начисляемый за каждый день просрочки. На размер пени влияет количество пропущенных дней.

Все виды неустойки устанавливаются в кредитном договоре и отдельно упоминаются в памятке заемщика.

Статьей 35 Закона «О банках и банковской деятельности» введены предельные размеры неустойки. За задержку платежа до 90 дней кредитор может применить ежедневную ставку не выше 0,5% от просроченной суммы. Если должник не возвращает деньги более 90 дней, то ежедневная ставка не превышает 0,3% от просроченного платежа. Ежегодный максимальный размер неустойки составляет 10% от суммы займа.

Если кредит стал проблемным, банк вправе привлечь к взысканию долга коллекторов. Это означает, что заемщиком будет заниматься отдельный специалист, который бросит все силы на возврат займа. Начнутся звонки, встречи, переговоры, обзвон окружения, поиски нужной информации и ликвидного имущества и т. д. Скрыться от коллекторов не получится, поэтому лучше не доводить дело до контакта с ними.

Испорченная кредитная репутация

Кредитная история — это своеобразное финансовое досье на человека, которое содержит все его заемные обязательства и качество их выполнения. Формированием кредитных историй в Казахстане занимается Первое Кредитное Бюро. Сюда с подачи банков и МФО попадает информация обо всех просрочках должника.

Сведения о заемщике хранятся 10 лет, начиная со дня внесения последней записи. По истечении этого времени кредитная история аннулируется. Информация в ПКБ обновляется каждые 15 дней на основании данных, которые высылают банки. В них содержатся подробные сведения о займе и погашении.

Если заемщик сомневается в достоверности отдельных пунктов кредитного досье, он вправе оспорить их. Для этого клиент подает в ПКБ соответствующее заявление, которое рассматривается в течение 15 рабочих дней. По итогам исследования обстоятельств дела ПКБ вносит необходимые корректировки или отказывает заемщику в изменении кредитной истории.

ПКБ предоставляет подписную услугу «Credit Control». Это платный сервис, который работает по принципу смс-банкинга. Он уведомляет клиентов обо всех изменениях кредитного досье: смене номера, запросе банка, обновлениях, корректировках и т. д. Это помогает избежать кредитного мошенничества и внесения неточных данных в кредитную историю.

Кроме того, все желающие могут 1 раз в год запросить бесплатный персональный отчет с ПКБ и лично ознакомиться со своей кредитной историей. За последующие запросы в течение одного календарного года придется уплатить небольшую сумму.

Запрет на кредитование

Кредитная история — один из основных факторов, на основе которого банк принимает решение о выдаче займа. Просрочка от 3 до 10 дней обычно не оказывает влияния на кредитора. Другое дело, когда сроки нарушаются систематически или в течение более длительного времени. В этом случае отказ в кредитовании очевиден.

Немаловажно то, что финансовое учреждение, помимо кредитной репутации, принимает во внимание и другие обстоятельства: платежеспособность, залог, первоначальный взнос и т. д. Тогда отдельные недостатки кредитной истории могут не сыграть важной роли.

Потеря залога

Если в обеспечение кредита предоставлялось имущество (движимое или недвижимое) в качестве залога, то банк вправе принудительно продать его на торгах (аукционе).

Вырученные от реализации имущества деньги идут на погашение задолженности.

Так как кредитор еще перед оформлением займа требует предоставить нотариальное согласие собственника на внесудебную реализацию залога, потом процедура продажи проходит без учета мнения владельца.

Если желающих приобрести залоговое имущество не найдется, кредитор обращает его в свою собственность. Должник может в любое время до проведения торгов (аукциона) остановить процесс реализации залога. Для этого потребуется погасить займ и другие банковские издержки.

Принудительное удержание с зарплаты

Если в отношении заемщика вынесено судебное решение о взыскании долга, к делу подключается судебный исполнитель. Он имеет широкий круг полномочий для исполнения решения суда.

Когда не удается уговорить должника добровольно вернуть деньги, по месту работы заемщика направляется исполнительный лист.

Бухгалтерия предприятия на его основании принудительно удерживает часть зарплаты работника и перечисляет судебному исполнителю.

Вычеты с заработной платы должника продолжаются вплоть до полного погашения кредита. Если заемщик в добровольном порядке возвращает деньги банку, то исполнительный лист отзывается.

Запрет выезда за границу

Помимо удержания с зарплаты, судебный исполнитель запрещает должнику выезд за пределы страны. Это ограничение вводится, если есть веские основания предполагать, что заемщик может скрыться от исполнения судебного решения.

Есть только один способ снять запрет на выезд — это оплата долга. Узнать о том, состоит ли клиент в реестре лиц, в отношении которых действует подобное ограничение, можно на сайте электронного правительства.

Чем дольше заемщик оттягивает платежи по займу, тем тяжелее для него становится ситуация. Каждый этап взыскания долга увеличивает долговую нагрузку должника. На этапе выхода на просрочку можно исправить положение путем погашения очередного платежа с пеней. В последующем, когда дело доходит до суда, добавляются издержки по госпошлине, реализации имущества и т. д.

Профилактика просрочек

Перед тем как оформить кредит, клиенту нужно подобрать для себя наиболее выгодные предложения. Не надо ввязываться в долговые отношения в спешке и без анализа. Необходимо внимательно изучить условия займа перед подписанием кредитного договора. Особенно это касается размера штрафных санкций.

Если долговая ноша становится неподъемной, не стоит ждать, когда платить будет нечем. Банки по заявке клиента в отдельных случаях реструктурируют долги. В рамках реструктуризации изменяются текущие условия по займу: снижаются процентные ставки, увеличивается срок кредита.

Когда собственный банк отказывает в реструктуризации, можно прибегнуть к помощи других финансовых учреждений и попросить о рефинансировании долга. Рефинансирование (иначе перекредитование) — это погашение предыдущего займа за счет нового. Перекредитование позволяет не только вернуть старый долг, но и получить новый с низкими ставками и меньшими платежами.

Если клиент взял деньги взаймы в МФО, то рефинансировать их в банке не удастся. Специальные программы по перекредитованию микрозаймов отсутствуют.

Можно решить вопрос путем оформления рядового потребительского займа или кредитной карты. В таких случаях заемщики чаще всего обращаются за новым кредитом в другие МФО.

После получения средств, клиент перечисляет их предыдущему кредитору и приступает к исполнению долговых обязательств перед новым МФО.

Источник: https://aboutipoteka.com/prosrochka-po-mikrozajmu-chem-grozit

Юрист.Рф
Добавить комментарий