Реструктуризация долга в мфо

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Реструктуризация долга в мфо

Рост закредитованности российского населения и увеличение количества просроченных кредитов чаще всего происходит при использовании финансовых услуг МФО, в которых каждый день просрочки выливается в большие суммы. Согласно последней статистике ЦБ, долг россиян микрокредитным организациям превышает 100 миллиардов рублей на состояние прошлого года и постоянно растет.

Для решения проблемы задолженности была создана специальная реструктуризация займа в микрофинансовой организации, организацией которой занимаются специальные агентства по рефинансированию такой задолженности.

Отчеты по их работе в первом полугодии 2017 г. демонстрируют рост спроса на такую услугу. За отчетный период объем перекредитования увеличился на одну треть.

Должники могут ликвидировать свою задолженность, проведя рефинансирование своих займов у МФО любых российских городов:

  • Белгорода;
  • Владивостока;
  • Волгограда;
  • Вологды;
  • Воронежа
  • Иваново;
  • Калининграда;
  • Кандалакши;
  • Кемерово;
  • Москвы;
  • Санкт-Петербурга и других российских населенных пунктов.

Для ликвидации растущей задолженности нужно понимать, как проводится ее реструктуризация и где ее можно оформить.

Что такое реструктуризация микрозайма и как она проводится

Реструктуризацией называется оформление кредита в сторонней финансово-кредитной организации на обслуживание микрозайма с просрочкой платежа или без него. Оформить ее можно в разных кредитных учреждениях:

  • в банках;
  • в агентстве по реструктуризации;
  • в других МФО.

Выдача денег в долг в МФО проводится при минимальном количестве документов и практически без подтверждения платежеспособности заемщика.

Клиенты микрокредитования рассматриваются финансовыми организациями как потенциальные неплательщики, не способные обслуживать большой заем. Поэтому банки не так охотно идут на одобрение им кредитов для погашения долга.

Проще это сделать на ранней стадии, когда еще не началось накопление высоких штрафных процентов.

Для заемщиков предлагается специальная программа перекредитования, в которой потребуется оплатить страховку и обслуживать ссуду, выданную под высокий процент. Если у обратившегося человека нет просрочек и хорошая кредитная история, то банки охотно оформят для него рефинансирование.

Проведение реструктуризации ссуд от МФО позволяет:

  1. не испортить кредитную историю заемщика.
  2. сохранить кредитный рейтинг.
  3. найти дополнительные источники финансирования для решения финансовых проблем на приемлемых для человека условиях.
  4. избежать больших долгов и крупных материальных потерь.
  5. избежать общения с коллекторами.

Не нужно дожидаться просрочек. Специалисты советуют при первых признаках ухудшения финансового благополучия оформлять реструктуризацию. МФО идут на это довольно охотно. Даже в банках при небольших займах можно будет получить потребительскую ссуду и использовать ее для реструктуризации займа. К признакам финансовых проблем относятся:

  • увольнение с работы;
  • болезнь заемщика или его близких;
  • рождение ребенка;
  • смерть родственника и его похороны;
  • иные материальные затруднения и непредвиденные расходы.

Способы рефинансирования займов МФО

Использовать услуги банков при погашении долгов в микрокредитных организациях могут только заемщики, соответствующие их требованиям для получения ссуды в 30 000 руб. Обычно размер займа в МФО не превышает этой суммы. Чтобы получить его, кредитуемое лицо должно иметь:

  • постоянное место работы;
  • хорошую кредитную историю;
  • высокий и стабильный доход;
  • постоянную регистрацию;
  • жилую недвижимость или автомобиль в собственности.

При наличии у заемщика всех этих факторов ему одобрят выдачу потребительского займа, с помощью которого может быть выгодно проведена реструктуризация взятых микрозаймов.

Существует ряд отличий в таких требованиях у разных банков. Так, ВТБ и «Райффайзенбанк» строго относятся к уровню доходов и кредитной истории заемщика. Но есть ряд финансовых организаций, позволяющих и при невысоких доходах, которые обычно есть у клиентов микрокредитных организаций, получить заем на перекредитование. К ним относятся:

  • «Тинькофф банк»;
  • «Хоум кредит»;
  • «Ренессанс банк».

В этом случае следует обращаться в другие микрофинансовые организации, где деньги можно получить под залог своей недвижимости или автомобиля, или под более высокий процент. К таким МФО относятся:

  • МФО «Ezaem».
  • Кредитный брокер «НКБ Групп».
  • Компания «Аналитик Финанс»;
  • Группа «Русмикрофинанс».

Ряд МФО создали специализированные агентства, которые работают в режиме онлайн. Деньги, выданные ими, направляются первому кредитору, а не заемщику.

Такие сервисы по рефинансированию выдают деньги под более щадящие проценты, чем обычные микрофинансовые организации. Процентная ставка в день может составлять 0,21 % при размере займа от 100 тыс.

до 500 тыс. руб., который выдается сроком на 5 лет.

Существуют разные организации, которые предоставляют деньги для перекредитования при отличающихся условиях и требованиях к заемщику. В ряде МФУ кредит на рефинансирование выдается под большие проценты, чем потребительский заем. Процентная ставка для таких заемщиков будет доходить до 80 %.

Для сравнения: при кредитовании потребительских целей она составляет от 25 до 27 %. Потребительский кредит может выдаваться на длительный срок, а ссуда на перекредитование не более чем на год.

Но даже при таких условиях оформлять ее выгоднее, чем платить 200 % в день по микрозайму при просрочке платежа.

Можно оплатить свой долг при помощи залога. Это более выгодный способ рефинансирования. Так, работающее в Москве и в Крыму агентство «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает оплатить небольшой членский взнос в размере от 600 до 2000 руб. и внести залог. После этого новый член получает ссуду под 48 % годовых в размере 30 тыс. руб.

на 13 месяцев. Вернуть должнику потребуется через год 48 тыс. руб. При оформлении подобных кредитов можно пользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте такой организации, получая четкое представление о размере нового кредита по рефинансированию.

Заемщик в этом случае должен будет каждый месяц на протяжении всего срока кредитования вносить по 3460 руб.

Должник может обратиться за новым займом в ту же МФО. В этом случае будет действовать программа пролонгации. Это означает, что если заемщик не может внести очередной взнос, он платит меньшую суму за отсрочку платежа. Такая услуга есть в организации «Е-заем».

Отсрочка платежа может длиться от 7 до 45 дней у разных организаций. Некоторые микрофинансовые компании включают такую услугу автоматически при неоплате в срок очередного взноса.

Это самый невыгодный для клиента данных компаний способ погашения долга, поскольку стоимость таких коротких денег возрастает в разы.

Можно ли проводить реструктуризацию просроченного микрозайма?

Если по микрозайму возникла большая задолженность, то ее как можно быстрее следует ликвидировать, проведя рефинансирование своих займов у микрофинансовых организаций при помощи залога, если таковой имеется. Получить нужную сумму, заложив квартиру, дачу или автомобиль, будет легче у кредитного брокера или даже в банке.

Если задолженность небольшая, получить нужную сумму на ее рефинансирование можно при помощи потребительского кредита, который выдается на пластиковую карту.

Такую ссуду можно попробовать оформить в банке «Тинькофф», который работает в режиме онлайн. Банк выдает ссуду под 40 % при минимальном количестве документов, подтверждающих платежеспособность.

Но даже такой процент будет выгоднее штрафных начислений в МФО.

Если в банке не удалось получить кредит, то нужно обращаться в МФО, оформляющие рефинансирование. Наиболее выгодные условия предлагают тем, у кого есть:

  1. постоянная работа.
  2. стабильный доход.
  3. хорошая кредитная история.
  4. недвижимость или автомобиль в собственности.

Как оформить рефинансирование микрозайма?

Провести рефинансирование своего микрозайма можно через Интернет, подав заявку на специализированном сайте агентства. Она рассматривается быстро: от 60 минут до 24 часов. Если заявку МФО одобрило, то заемщика приписывают к новому кредитору и просят:

  • выбрать наиболее подходящий размер ежемесячной выплаты;
  • подписать договор о целевом характере нового кредита, с указанием суммы и реквизитов получателя.

В некоторых агентствах деньги могут выдавать кредитуемому лицу, которое должно будет предоставить подтверждение оплаты старых займов. В противном случае может быть увеличена процентная ставка, вместо 80 % годовых придется выплачивать 360 %. После этого устанавливается график выплат, которые должны проводиться не более двух раз в месяц.

Какие требования предъявляются к заемщику?

Чтобы получить деньги на перекредитование, заемщик должен предоставить кредитору доказательства своей платежеспособности. Проще всего получить необходимую ссуду людям, имеющим стабильный доход, собственность, постоянное место работы и хорошую кредитную историю.

При подаче заявки на рефинансирование займов, взятых в МФО, нужно представить:

  1. паспорт с пропиской.
  2. справку с места работы.
  3. свидетельства о собственности и ряд иных документов, подтверждающих платежеспособность.

Каждое агентство по рефинансированию составляет свои требования к заемщику, которые можно уточнить на его сайте или по телефону. В любом случае человек должен внушать доверие кредитору. Также может потребоваться платежеспособный поручитель. Созаемщика требуется предоставить в тех случаях, когда речь идет о получении крупных сумм в размере 300–500 тыс. руб.

Самые популярные вопросы по теме

Ответ: Рефинансировать в МФО можно до 5 микрозаймов одного лица, по которым был проведен хотя бы один платеж по обслуживанию долговых обязательств. Таким образом можно погасить кредит, оформленный в первый раз, или заем постоянного клиента микрофинансовой организации.

Рефинансировать просроченный заем лучше всего с помощью получения новой ссуды, так как она будет оформлена на более льготных условиях и с меньшим процентом. Клиент, обращающийся повторно в МФО, получает ряд привилегий и скидки на процентную ставку. Но в этом случае у него должна быть не испорченная кредитная история и не должно быть просрочек по оплате предыдущего займа.

Ответ: Банкам невыгодно работать с небольшими займами, которые обычно выдают микрофинансовые организации. Кроме этого клиенты таких кредитных учреждений имеют плохую кредитную историю и небольшой доход. Это делает их непривлекательными и потенциально опасными заемщиками для банков.

МФО обычно выдают ссуды не боле 20–30 тыс. руб., а в банке минимальный потребительский кредит составляет сегодня в среднем 50 тыс. руб. Кроме этого такие небольшие займы чаще всего получают люди, которые не могут обратиться в банки за кредитом на более выгодных условиях из-за своей неплатежеспособности.

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/restrukturizaciya-dolga-v-mfo.html

6+2 лучших МФО для реструктуризации микрозайма

Реструктуризация долга в мфо

Брать взаймы у МФО проще, чем у банков. Но отдавать порой значительно сложней. Большинство компаний, выдающих микрозаймы, не склонны реструктурировать долги. В этом обзоре – о реструктуризации займов в микрофинансовых организациях, идущих навстречу клиентам, попавших в тяжелую ситуацию.

О реструктуризации

Что такое реструктуризация? Реструктуризация долга – это отказ от первоначальных условий по задолженности. Суть любой МФО в том, чтобы балансировать на грани высоких процентов и объективных возможностей потребителей платить по счетам. Довольно часто заемщики попадают в сложные финансовые ситуации, не позволяющие должникам отдавать деньги вовремя.

Если вам всё это не нужно, а вы хотели просто получить денежку, то  ознакомьтесь со статьёй, в  которой мы рассказали вам о МФО, в которых можно оформить микрозайм на киви кошелек.

Чаще всего таким потребителям МФО предлагают услугу пролонгации – продления периода займа. Но иногда не спасает и это. Поэтому и МФК, и клиенты вынуждены прибегать к реструктуризации кредита.

Варианты реструктуризации

Большинство микрокредитных компаний видят в штрафах и неустойках дополнительное средство обогащения. Дальновидные организации предлагают изменить условия микрозайма с тем, чтобы обстоятельства не превратили должника в потребителя, не способного вернуть сумму долга вообще.

Варианты реструктуризации микрозаймов:

  • пролонгация кредита; речь о продлении срока выплаты после уплаты определенных комиссий;
  • отмена или значительное снижение процентной ставки; иногда заемщик способен оплачивать тело кредита, но не в состоянии справляться с переплатой – в этом случае имеет смысл реструктуризировать микрокредит подобным образом;
  • отказ от пени, которая начисляется при просрочке; тоже неплохой вариант – заемщики описанных ниже компаний могут договориться с МФО о том, чтобы те отказались от штрафных санкций.

Кроме указанных вариантов, долг может быть реструктурирован в формате кредитных каникул. В этом случае в течение «отпуска» должник не платит ничего и имеет возможность восстановить финансовое положение. Предельный срок каникул – 2 месяца. Но на практике обычно резонно говорить о месячном максимуме – на большее МФО не согласны.

Условия реструктуризации

Реструктуризацию займов МФО не могут делать на регулярной основе. Чтобы воспользоваться возможностью, должник должен доказать отсутствие способности платить. К веским причинам обращаться за услугой относятся:

  • потеря источника дохода;
  • сложности, ставшие следствием бытовых форс-мажоров;
  • серьезная болезнь;
  • резкое снижение з/платы.

Основная причина – первая в списке. Потеря средств сразу приводит к трудностям, касающимся выплаты долгов. МФО требуют либо справку о доходах, либо документ из службы занятости.

В качестве доказательств служат справки о болезнях, документы, подтверждающие уход в декрет или армию и т. п. Без доказательств заемщик не вправе рассчитывать на лояльность МФК и может ожидать проблем с коллекторами, судом и БКИ.

Процедура оформления реструктуризации

Оформив документы, должник подает запрос на изменение условий договора займа (образец заявления в каждой компании свой). Обычно процедура выглядит так:

  • заемщик, попавший в неприятную ситуацию и не желающий судебных разбирательств, обращается к кредитодателю и объясняет причины проблем;
  • сотрудники МФК вместе с клиентом сообща решают, что конкретно предпринять для решения проблемы;
  • после согласования действий и методов, а также после предъявления необходимых документов и подачи заявления на реструктуризацию долга начинается процесс помощи.

В запросе клиент указывает персональные данные и причину обращения с просьбой. При анализе ситуации сотрудники компаний проделывают работу, аналогичную той, которую совершают на этапе знакомства с клиентом. Поэтому не рекомендуется скрывать неофициальные источники дохода и прочую информацию, которая может негативно повлиять на решение системы.

Список лучших МФО, согласных реструктурировать займы

Далеко не все сервисы согласны на безвозмездную отсрочку платежа или отказ от начисления пени. Мы рекомендуем обратиться к МФО, которые заранее готовы пересмотреть условия по выплатам долгов.

Работают сервисы микрозаймов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и по всей России, онлайн. Все они дают возможность получения денег как на карту, так и иными способами.

«Турбозайм»

Заявка в Турбозайм →

Эта компания микрокредитов старается не декларировать возможность пересмотра условий. Но и не отрицает ее. На сайте (или по телефону 8 (800) 770-02-00) можно ознакомиться с видами форс-мажоров и схемой решения задачи.

«Быстроденьги»

Подать заявку в Быстроденьги →

МФО «Быстроденьги» открыто заявляет о готовности пойти навстречу заемщику. Существуют программы частичной и полной реструктуризации займов. Компании можно доверять – это один из крупнейших сервисов такого типа. В компании трудятся более 3 тысяч сотрудников.

Kredito24

Оформить займ в Kredito24 →

МФК тоже открыто говорит – смена условий возможна. Помимо рефинансирования микрозаймов, в этом сервисе можно сделать:

  • увеличение кредитного периода;
  • смену графика платежей;
  • кредитные каникулы;
  • смену валюты.

Moneyman

Займ в Moneyman →

Здесь очень удобно добиться погашения займа. Для этого в личном кабинете нужно подключить соответствующую услугу и определиться с подходящим графиком выплат. Тем клиентам, у которых возникают вопросы относительно возврата, система предлагает позвонить по номеру +7 (499)681-83-81.

«Займер»

Получить займ в Займере →

Сервис славится скоростью обработки запросов на получение средств. Пусть не столь быстро, но все так же оперативно здесь рассмотрят и возможность изменить стартовые условия. Даже если с ходу вам не удастся договориться о решении ситуации с просрочкой, стойте на своем – тем, кто не лукавит, в «Займере» идут навстречу.

Oneclickmoney

Заявка в Oneclickmoney →

В проблемной ситуации должник всегда может обратиться с просьбой о реструктуризации. Какие именно случаи подходят для форс-мажорного обращения за помощью, описано в специальном документе, размещенном на площадке МФК.

И еще парочка сервисов

Перед тем, как заключать договор с МФО, изучайте все аспекты, от которых зависит успех предприятия. В том числе и возможность реструктурировать заем. Поэтому мы предлагаем ознакомиться еще с двумя сервисами.

«Кредит 911»

Заявка в Кредит 911 →

Допустили просрочку или видите, что ее не избежать? Обратитесь в сервис по телефону 8-800-555-57-57 – компания обещает, что обязательно пересмотрит сделку, если причина пересмотра убедительна.

SmartCredit

Возьми деньги в SmartCredit →

МФК предлагает целую сетку тарифов. И в каждом из них отдельным пунктом – возможность реструктуризации. Это говорит о клиентоориентированности МФК и служит дополнительным аргументом для обращения за помощью именно сюда.

Конечно, этими МФК дело не ограничивается. Вы можете обратиться в МФО «Росденьги», МФО «Деньга» и другие (всего их несколько десятков). И даже если ваша компания не предусматривает подобную услугу, не бойтесь просить о ней (письмом или по телефону) – иногда это срабатывает.

Ознакомьтесь с отзывами на сайте – мнения потребителей о тех или иных МФО очень важны.

О важности возвращения долгов вовремя

То, о чем мы говорили в этой статье, хорошо, но намного важней не допускать появления подобных проблем. Перед оформлением сделки внимательно изучайте договор, а после старайтесь платить в срок.

Если вы достигли пенсионного возраста, то выплачивать в срок  крупные сумму достаточно тяжело. Потому специально для вас мы собрали материал, в котором поведали в каком месте лучше оформлять микрозаймы онлайн для пенсионеров на карту.

Но если обстоятельства все же прижмут, помните, что обращаться за описанной услугой в эти МФК – ваше право. Да, ни одна компания, может быть, не будет опекать вас с материнской заботой, но ваша задача – получить передышку. Обращаясь в сервисы из списка, вы можете рассчитывать на цивилизованные условия.

Источник: https://DajVzajmy.ru/restrukturizatsiya/

Реструктуризация долга в МФО по займу: способы, порядок, документы и отзывы

Реструктуризация долга в мфо

В статье мы рассмотрим, как осуществляется реструктуризация микрозайма в МФО. Узнаем, какие причины являются поводом для реструктуризации и какие документы нужны для ее оформления. Мы подготовили для вас образец заявления, пошаговую инструкцию по проведению реструктуризации и собрали отзывы о займах.

Что такое реструктуризация займов

Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.

Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.

Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.

На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.

Реструктуризация дает возможность:

  • Избежать негативной отметки в кредитной истории.
  • Сохранить рабочие отношения с компанией.
  • Справиться с тяжелой финансовой ситуацией.
  • Избежать введения пени и прочих санкций за несвоевременную выплату задолженности.

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа — это приостановление начисления процентов по займу на определенный период. Услуга предполагает предоставление необходимого времени для накопления или получения денежных средств, которые нужно выплатить в счет погашения действующей задолженности.

Отсрочка дается клиенту МФО, как правило, бесплатно и на определенный период, в течение которого не начисляется комиссия. Услуга может предоставляться на несколько месяцев в зависимости от политики компании и ситуации в каждом отдельном случае.

Продление действия договора

Пролонгация займа — продление срока действия микрокредита после окончания даты его полного погашения. Услуга предоставляется большинством МФО, и может быть активирована пользователем в личном кабинете на сайте компании.

Пролонгация, как правило, платная и распространяется только на основной долг по кредиту.

Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.

Процентная ставка после пролонгации не может расти, что прямо запрещено законом «О микрофинансовой деятельности».

В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов

Реструктуризацию займа можно оформить в следующих случаях:

  • Потеря работы, являющейся основным источником дохода заемщика.
  • Снижение величины зарплаты не по вине клиента МФО.
  • Длительная утрата трудоспособности вследствие болезни.
  • Форс-мажор, способствовавший потере или существенному повреждению имущества — наводнение, пожар и т. д.

Как подтвердить собственную неплатежеспособность?

Для подтверждения неплатежеспособности клиенту необходимо явиться в МФО, где нужно предоставить пакет документов.

Оформление реструктуризации предполагает наличие следующих бумаг:

  • Паспорта РФ.
  • Копии трудовой с отметкой об увольнении.
  • Справки о доходах за полгода.
  • Бумаги с центра занятости о постановке на учет, с размером выплачиваемых пособий.
  • Письменного согласия на реструктуризацию прямого члена семьи (например, супруга).

Как оформить реструктуризацию задолженности по займам?

В случае невозможности своевременного погашения займа по объективным причинам клиент МФО должен:

  1. Посетить офис компании, где необходимо объяснить сложившуюся ситуацию и подтвердить ее с помощью вышеперечисленных документов.
  2. Согласовать с менеджером возможный вариант разрешения ситуации.
  3. Подать заявление о реструктуризации задолженности.
  4. Дождаться решения по заявлению, подписать необходимую документацию по внесению изменений в действующий договор займа.

Как правильно составить заявление на реструктуризацию?

В заявлении на реструктуризацию займа необходимо указать следующие сведения:

  • Ф.И.О.
  • Сведения из паспорта.
  • Номер договора займа.
  • Контакты.
  • Причины появления просрочки.
  • Реальный уровень дохода.
  • Желаемый размер последующих платежей.

Образец заявления на реструктуризацию долга в МФО представлен ниже.

Советы заемщикам

Оптимальный вариант для заемщика — использовать отсрочку платежа с подписанием нового кредитного соглашения. Для получения такой услуги вам нужно посетить офис МФО, где стоит постараться убедить менеджера о серьезности причин обращения. Документы, свидетельствующие о тяжелой финансовой ситуации, желательно предоставить сразу.

В процессе написания заявления о реструктуризации, указывайте только достоверные данные, поскольку предоставленные сведения могут быть проверены.

Отзывы клиентов, получивших реструктуризацию в МФО

Виталя, Санкт-Петербург:

«Периодически беру займы в Миг Кредит. Однажды я не рассчитал нагрузку, поэтому не смог вовремя погасить задолженность. Пришлось активировать пролонгацию и оплатить проценты на текущий момент. Услуга платная, и ее использование — не самый приемлемый вариант, но зато отсрочка по займу — на 30 дней. Всегда рассчитывайте свои силы при оформлении займа».

Игорь, Смоленск:

«У меня была сложная финансовая ситуация с деньгами из-за потери работы, поэтому я пользовался отсрочкой платежа в Кредито 24, где у меня непогашенный займ.

Процедура сложная, поскольку МФО неохотно идет на уступки, предлагая только пролонгацию. Но возможности даже частично оплатить долг у меня не было.

В офисе компании поставил ультиматум, что платить, вообще, перестану. В итоге мне дали отсрочку на 3 месяца».

Алексей, Москва:

«Один раз пользовался пролонгацией в СМС Финанс, когда не смог вовремя погасить кредит. Хоть и платить приходится за услугу, но есть время найти деньги для полного погашения займа. Дополнительная комиссия в целом невысокая».

(2 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/restrukturizaciya-dolga-v-mfo.html

Реструктуризация займа в МФО. Пошаговая инструкция

Реструктуризация долга в мфо

Микрокредит в МФО берут те, кому отказали в займе в банке. Оформить займ в микрофинансовой компании несложно, а вот отдать – навряд ли. В случае когда вы не можете погасить кредит в срок, вы можете обратиться за реструктуризацией кредита в МФО. В статье разберем как сделать реструктуризацию кредита в МФО, какие льготы и отсрочки они предоставляют.

Реструктуризация долга: что это?

Реструктуризация – это изменение условий договора с целью снижения кредитного давления за заемщика и повышения вероятности возврата кредита кредитной организации. У данной процедуры множество преимуществ, перечислим некоторые из них:

  • МФО повышает свои шансы на возврат одолженных денежных средств;
  • заемщику не нужно скрываться от коллекторов;
  • кредитная нагрузка на заемщика снижается.

Реструктуризация – это удобно и выгодно, однако, чтобы получить ее в МФО заемщику необходимо убедить кредитора в том, что ему это действительно нужно и без реструктуризации просто не обойтись.

Возможна ли реструктуризация долга в МФО

МФО выдает займы в большинстве случаев на срок до 12 месяцев, именно поэтому люди, который получили кредит в МФО, реже нуждаются в реструктуризации, т. к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников.

Однако если все же заемщик не рассчитал свои силы, либо же форс-мажорные обстоятельства все же произошли, то ссуду скорее всего вовремя он погасить не сможет. Тут то и приходит на помощь такая услуга, как реструктуризация займа.

Итак, кто же может рассчитывать на реструктуризацию? Прежде всего, это люди, у которых имеются веские причины, например:

  • потеря родственника;
  • тяжелая болезнь;
  • потеря работы.

Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию. В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.

Давайте рассмотрим несколько примеров помощи заемщикам при проблемах с выплатами по кредиту, которые МФО предлагает взамен оказания реструктуризации:

МФО

Помощь должникам

Микро-КредитОрганизация предлагает заемщикам, которые попали в трудное положение отсрочку очередного платежа (на срок до 1 месяца).
Джет МаниЗамораживание пени по просрочкам, иногда организация предлагает оформить беспроцентное кредитование на небольшой срок.
Финансовая помощьКомпания предлагает сразу три варианта действий:

·         пролонгирование займа после того, как заемщик заплатит все штрафы;

·         «финансовые каникулы» на небольшой период;

·         увеличение срока возврата кредита и снижение процентов по нему.

Эффектив ФинансОчень лояльная организация. Предлагает рассрочку по выплате кредита, а также снижение процента, если вы сумеете доказать, что у вас серьезные проблемы и платить кредит вы не можете.
Миг КредитПредлагает клиентам, которые попали в трудную ситуацию, отсрочку платежей, если клиент вовремя предупредил о своих проблемах.

Внимание: статистика говорит следующее: около 0,015% всех клиентов МФО когда-либо пользовались такой услугой, как «реструктуризация кредита».

Причины реструктуризации и пути решения проблемы

Давайте более подробно остановимся на причинах, на основании которых вам могут позволить реструктуризировать ваш долг. Как правило, все эти причины связаны с большими растратами, которые легли на ваши плечи, либо с проблемами на работе, а также со здоровьем.

  • потеря основного источника дохода;
  • резкое понижение в должности и, как следствие, снижение заработной платы;
  • внезапная серьезная болезнь;
  • проблемы финансового характера, связанные, прежде всего, с потерей жилья.

Реструктуризация подразумевает целый комплекс мероприятий, которые могут или не могут быть применены в зависимости от политики МФО. Например, микрофинансовая организация может предложить такие способы реструктуризации кредита, как увеличение срока возврата средств, либо прекращение начисления пени и штрафов, либо установление льготного периода кредитования.

Уменьшить проценты по кредитам гарантированно на 1%

Отсрочка кредита — альтернатива реструктуризации

Отсрочка кредита является самым популярным способом снизить налоговое бремя после реструктуризации. МФО предоставляют такую услугу охотнее, чем последнюю, т. к. отсрочка кратковременна по сравнению с реструктуризацией. Отсрочка предоставляется максимум на 4 недели, а во время этих недель МФО не начисляет штрафы и пени, а также применять другие санкции.

Какие организации предоставляют отсрочку кредита? На самом деле их много, например:

Организации

Предоставление льгот и отсрочек

Миг КредитВыдает небольшие займы, предоставляет приличную рассрочку по платежам.
Кредито24Предоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.
СМСфинанс по паспортуЕсли у вас есть доказательства того, что вовремя вы погасить долг не сможете, то СМСфинанс предоставит рассрочку по платежам, пени и штрафы при этом начисляться не будут.
ВеббанкирПредоставление рассрочки в случае, если кредитор за 3 дня до очередной даты уплаты кредитного долга предупредил, что не сможет вовремя погасить его.

Внимание: перед тем как оформлять кредит в МФО, обязательно ознакомьтесь с условиями реструктуризации кредитного долга, а также с другими услугами организации. Даже если сейчас вы уверены в том, что реструктуризация вам не понадобится, со временем все может измениться.

Как доказать свою неплатежеспособность

Чтобы микрофинансовая компания пошла на уступку и оформила по вашему кредитному договору реструктуризацию, вам в обязательном порядке необходимо доказать, что вы в этой услуге нуждаетесь.

Для подтверждения того, что вы столкнулись с проблемами подойдут любые официальные документы. Например, если вас уволили, либо вам снизили размер заработной платы, то вы можете предоставить в МФО копию или оригинал трудовой книжки, а также справку о доходах. Если вы встали на учет в службу занятности, то справка об этом также не помешает.

Если вы серьезно заболели и по этой причине не можете рассчитаться по кредиту, то предоставьте в МФО справку о болезни. Уважительными считаются и такие причины, как уход в армию (только на срочную службу), а также декретный отпуск. Если заемщик не может платить по кредиту по данным причинам, то в МФО также предоставляются официальные справки.

Как правильно оформить реструктуризацию

После того как вы подготовили все необходимые документы, вам остается прийти в МФО и подать заявление на реструктуризацию кредита. Согласно правилам вашего МФО, заявление пишется либо на предоставление отсрочки, либо на изменение кредитной ставки, либо на то и другое сразу.

Итак, процесс оформления реструктуризации проходит в несколько этапов:

ЭтапыЧто делать
Обращение в МФОЗаемщик обращается в микрофинансовую организацию, подает нужные справки и объясняет почему он нуждается в реструктуризации или смежных услугах.
МФО принимает решениеОбычно решения МФО принимают быстро. Так, сотрудник организации вместе с заемщиком могут сразу решить что можно предпринять для снижения кредитного бремени клиента.
Оформление реструктуризацииЕсли все прошло успешно, то на заемщика оформляется реструктуризация или смежные услуги (например, рассрочка).

Внимание: МФОможетпоинтересоватьсяеслиузаемщиканеофициальныеисточникидохода.

ТакиморганизациямвсеравнооткудазаемщикберетденьгинапогашениемзаймаиеслиМФОобнаружит, чтозаемщикскрылнеофициальныйисточникдоходасцельюснижениякредитнойнагрузкинанего, товреструктуризацииможетотказать.

К заполнению заявления на реструктуризацию необходимо отнестись максимально тщательно. Чем полнее и точнее заявление будет, тем лучше.

Так, в нем обязательно должны быть указаны паспортные данные заемщика, номер кредитного контракта, вся необходимая контактная информация.

Также в нем необходимо подробно описать причину обращения за услугой реструктуризации, а также пожелания по новым условиям договора (например, указать какую сумму вы сможете платить по займу ежемесячно).

Как правильно вернуть долг

МФО не так уж и часто соглашаются на реструктуризацию, а это значит, что вы запросто можете попасть в долговую яму. Микрофинансовые организации могут отказать даже в небольшой отсрочке, не говоря уже об изменении условий кредитного договора в пользу заемщика. Очень важно выплачивать кредит правильно с самого начала его оформления.

Так, чтобы избежать проблем в будущем и не заработать себе плохую кредитную историю следует вносить платежи по займу заранее, не дожидаясь даты их погашения, внимательно читать договор перед его подписанием, а также при возникновении финансовых трудностей обращаться в МФО.

Также стоит внимательно относится к документам, подтверждающим оплату кредита: так, следует сохранять все квитанции пока займ не будет полностью погашен.

Причины отказа

МФО в большинстве случаев отказывают в реструктуризации займа.

Так, решение по каждому заемщику принимается индивидуально, а в принятии решения играют такие немаловажные факторы, как кредитная история заемщика, его репутация, трудовой стаж, возраст, статус в обществе, наличие недвижимого имущества и проч. Если какая-то из этих характеристик микрофинансовой организации не понравится, то она откажет в реструктуризации займа.

Если МФО видит, что в сотрудничестве с заемщиком есть перспективы, то на реструктуризацию вполне можно рассчитывать.

Ключевым фактором является то, насколько у заемщика хорошая кредитная история.

Так, если он неоднократно брал кредиты и всегда вовремя с ними расплачивался, то это свидетельствует о том, что у клиента МФО хорошая история.

Если при такой отличной кредитной истории заемщик впервые столкнулся с финансовыми трудностями и просит МФО в отсрочке платежей, то, скорее всего, микрофинансовая организация пойдем ему навстречу.

Что делать, если МФО отказала в реструктуризации кредита? Можно обратиться в другое МФО, либо же в банк для того чтобы подать заявку на рефинансирование задолженности. В этом случае у вас будут новые обязательства, которые нужно будет ежемесячно выполнять, однако, гасить долги станет легче.

Если МФО подает на вас в суд, либо привлекает коллекторов, то все, что вы можете сделать, это ходатайствовать о заключении мирного соглашения с микрофинансовой организацией, которое подразумевает, что вы постепенно погасите задолженность, что, в свою очередь, основывается на вашем текущем финансовом положении.

Ни в коем случае не дожидайтесь пока ваша финансовое положение ухудшится, если вы чувствуете, что вам тяжело платить по кредиту, то сразу же обращайтесь в МФО для решения этой проблемы. Так вы сможете избежать начисления пени и штрафов, т. к., как правило, кредитные компании лучше относятся к тем клиентам, которые заранее предупреждают о просрочках и своей нестабильной финансовой ситуации.

Для того чтобы МФО всегда выносила положительное решение для вас, важно контактировать с ней, а также соглашаться на ее условия предоставления услуг. Так, если в правилах микрофинансовой организации сказано, что она может предоставить рассрочку по уплате кредита только на 6 месяцев, то не стоит требовать предоставления этой услуги на 2 года.

5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Набрал много микрозаймов. Долг растет, а отдать их не могу. МФО и банки отказывают в реструктуризации. Что делать?

Попробуйте дождаться суда. Как правило, если дело дойдет до судебных разбирательств, то вас обяжут выплатить меньше, чем вы должны в МФО сейчас.

Вопрос №2. Взяла микрокредит в 10 000 руб. Что будет, если я его не оплачу?

С вас взыщут деньги, но уже с пени и штрафами.

Вопрос №3. Хочу оформить реструктуризацию займа. Если я приложу к заявлению сведения о том, что у меня есть кредиты в других банках и МФО, не нарушу ли я «банковскую тайну»?

Нет, не нарушите. Можете смело прикладывать сведения о других ваших займах.

Вопрос №4. Если я оформлю реструктуризацию по небольшому кредиту в МФО, дадут ли мне потом ипотеку.

Шанс есть, но небольшой. Если банк видит, что у вас согласно кредитной истории были проблемы с выплатами по кредитам, то он всерьез задумается о том, насколько вы надежный плательщик.

Вопрос №5. Может ли МФО отказать в реструктуризации кредита? Кажется есть закон, согласно которому кредитные организации не имеют права этого делать?

К сожалению, может. Предоставление таких услуг, как реструктуризация займа, осуществляется только согласно правилам конкретной МФО.

Источник: http://goodcreditonline.com/restrukturizaciya-kredita-v-mfo/

Юрист.Рф
Добавить комментарий