Реструктуризация долгов предприятий

Реструктуризация кредита предприятию: требования и схемы

Реструктуризация долгов предприятий

Решение о реструктуризации должно быть принято до того, как компания окажется в фактическом дефолте по кредитным обязательствам.

Необходимо заранее провести подготовительную работу с кредиторами, продемонстрировать дальновидность менеджмента.

Чем раньше компания обратится в банк, тем выше вероятность получить положительное решение по реструктуризации кредита. Тем более что объем работы для финансового менеджера компании предстоит немалый.

ОСНОВЫ

Сегодня объем просроченных кредитов остается на высоком уровне, поэтому финансовые учреждения готовы идти на соглашения с бизнес-заемщиками о реструктуризации задолженности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Для любого банка реструктуризированный кредит лучше просроченного.

Реструктуризация кредита — это пересмотр кредитного договора в пользу заемщика, который имеет по выплачиваемому кредиту постоянную задолженность.

Срок послаблений в виде реструктуризации, как правило, не превышает одного года, возможны сжатые сроки — 3–6 месяцев.

Под реструктуризацией кредита понимают следующие варианты временного уменьшения долговой нагрузки:

  • отсрочка выплаты тела кредита при одновременном увеличении срока выплат;
  • отсрочка выплаты тела кредита без увеличения срока — последующие после отсрочки регулярные выплаты становятся закономерно большими (порой намного). Данный вариант доступен бизнесу с сезонными всплесками чистой прибыльности, если на этот всплеск придется весь остаток срока займа после отсрочки;
  • простое увеличение срока кредита, уменьшающее все регулярные выплаты;
  • изменение графика погашения кредита — введение сезонных, индивидуальных, гибких графиков или низкорисковая схема: сначала погашается тело кредита, а затем проценты (вместе со штрафами, если они были начислены). Если бизнес носит сезонный характер, то банк соглашается на неравномерное поступление средств в оплату по кредиту, но платежи должны быть регулярными;
  • замена валюты займа;
  • уменьшение процентной ставки по ссуде. Банки крайне редко идут на такие условия. При уменьшении процентных ставок компании имеет смысл воспользоваться услугой рефинансирования в другом банке.

Главное преимущество, которое компания получает в результате реструктуризации, — временное уменьшение долговой нагрузки.

Недостатки:

  • увеличение суммы переплаты по кредиту в целом;
  • увеличение страховых выплат, а также затрат, связанных с залогом и иным обеспечением;
  • необходимо регулярно предоставлять в банк финансовую отчетность компании.

ЭТАПЫ

Для компании схема работы по реструктуризации задолженности практически не отличается от процесса кредитования:

1) компания подает в банк заявление о реструктуризации и выясняет точный список требуемых кредитором документов;

2) далее компания-заемщик подготавливает и подает пакет необходимых документов. Одновременно эксперты банка мониторят бизнес заемщика и залог. Если после переоценки залога банк требует новый залог, заемщик оформляет на него документы;

3) специалисты банка совместно с заемщиком обсуждают взаимоприемлемый вариант реструктуризации, разрабатывают график платежей;

4) риск-менеджмент и кредитный комитет банка-кредитора принимают решение о реструктуризации;

5) стороны подписывают изменения к кредитному договору;

6) банк мониторит деятельность заемщика (не реже чем раз в три-шесть месяцев). Банковский мониторинг бизнеса проводят не только на основании добровольно подаваемой отчетности, но и в форме экспертизы.

Кредитор следит за показателями заемщика, которые были утверждены на переговорах.

Несоблюдение (недостижение) показателей может служить основанием для аннулирования соглашения о реструктуризации, ужесточения требований (например, по залогу или страхованию), вплоть до подачи иска в суд.

Факторы поддержки

Факторы, которые будут на руку компании в ходе переговоров о реструктуризации долга:

1) специфика бизнеса заемщика и экономика отрасли. Компания-заемщик не может просто сменить один вид экономической деятельности на другой, выйти из бизнеса.

Компания всегда привязана к нуждам экономики, региона, клиентской и сырьевой базе, имеет поддержку собственников, в том числе государства.

Соответственно, если в отрасли наметилась положительная динамика, это может стать аргументом в пользу бизнеса заемщика.

Важный момент: будьте готовы к тому, что представитель финансового учреждения станет уточнять, пересмотрен ли в компании бюджет в связи с изменениями на рынке.

В процессе переговоров выяснится, соответствуют ли ваши прогнозы по доходам, расходам, прибыли с ожиданиями банка;

2) уровень отношений заемщика с банком — долгосрочные клиентские отношения или короткий срок сотрудничества.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ

Долгосрочные партнерские отношения с финансовыми учреждениями — весомый плюс для региональных компаний.

В регионах, небольших и моногородах не так много бизнес-клиентов. Иногда отделение банка фактически обслуживает от одного до пяти весомых клиентов, остальные мелкие и не приносят банку ощутимых выгод.

От нескольких заемщиков зависит функционирование всего отделения банка в данном городе.

При этом у многих топ-менеджеров и собственников бизнеса уже сложился перед банком определенный позитивный имидж;

3) структура кредита — наличие хорошего обеспечения, гарантий со стороны третьих лиц, компания-должник входит в состав стабильного холдинга.

Что предоставить в банк?

По количеству требуемых документов реструктуризация достигает объема документооборота, связанного с первоначальным получением кредита, и даже превышает его. Пакет документов, полученный от компании-заемщика, банк рассматривает более пристально, чем первичную кредитную заявку.

Кроме обычной финансовой отчетности (бухгалтерских отчетов, справок из обслуживающих банков, планов развития бизнеса, прогноза денежных потоков и т. д.) банк ожидает получить от заемщика аналитические прогностические материалы, раскрывающие экономический эффект, который компания получит от реструктуризации.

ЭТО ВАЖНО

В отчетности, представленной в банк с целью реструктуризации, должны отсутствовать признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.

Для получения реструктуризации кредита нужно:

1) разработать реалистичную и убедительную программу по погашению кредитной задолженности. Определить меры, необходимые для сохранения платежеспособности бизнеса. Предоставить подробный план-график, отражающий все действия, необходимые для реализации намеченных мер;

2) предоставить экономическое обоснование возврата долга. Такое обоснование должно базироваться на:

  • грамотном финансовом моделировании деятельности компании;
  • многофакторном анализе ситуации;
  • модели развития компании с реструктуризацией и без нее;
  • независимом и консервативном подтверждении будущих бизнес-доходов;

3) подготовить для банка предложение, правильно структурировав сделку (детально проработать с целью минимизации рисков).

Перед написанием заявления и указанных материалов необходимо узнать у представителя банка о наличии стандартных программ реструктуризации. Если такие программы существуют, нужно их изучить и по возможности в них вписаться. Если общих правил нет, работа по новому структурированию сделки с кредитором будет сугубо индивидуальной.

Экономическое обоснование возврата долга можно оформить в виде Плана реструктуризации.

О. С. Полякова, эксперт по экономике и финансам

Источник: https://www.profiz.ru/peo/9_2017/restrukturizacija_kredita/

Правила и особенности составления соглашения о реструктуризации задолженности

Реструктуризация долгов предприятий

Многие организации в процессе работы пользуются заемными средствами, которые можно взять в банках или в других компаниях. При этом непременно составляются различные контракты, в которых указываются условия возврата долга.

Если деятельность фирмы не является прибыльной, поэтому не хватает средств для равномерного погашения долга по договору, то компания может прибегнуть к реструктуризации долга, позволяющей снизить кредитную нагрузку на организацию, а также дается возможность восстановить платежеспособность.

Понятие реструктуризации задолженности

Данная процедура представлена проведением различных мероприятий, основной целью которых является создание оптимальных условий для фирмы, чтобы она полностью исполнила свои долговые обязательства перед кредиторами, для чего ей предоставляется возможность для восстановления платежеспособности.

Проводится реструктуризация только с разрешения кредиторов, для чего пересматриваются условия, имеющиеся в контрактах, а также составляется дополнительное соглашение.

Важно! Кредиторы, представленные банками или иными схожими организациями, могут идти на уступки заемщикам, поэтому предлагают им разные виды реструктуризации, например, новацию, зачет или цессию.

Применяемые действия дают возможность для заемщиков вернуть оптимальную платежеспособность, поэтому они без проблем далее справляются с платежами по кредитным контрактам.

Что такое реструктуризация долга? myshared.ru

Обычно требуется данная процедура в ситуациях:

  • компания после оформления кредита столкнулась с определенными проблемами в процессе функционирования, что негативно сказалось на результатах ее деятельности, поэтому она не может далее справляться с высокими платежами по займу;
  • изначально кредит был предоставлен без тщательного анализа финансового состояния компании, поэтому кредитная нагрузка считается чрезвычайно высокой для фирмы.

и правила составления соглашения о реструктуризации

Для совершения данного процесса непременно составляется специальное соглашение. Он должно оформляться исключительно в письменной форме, а также в конце ставится подпись кредитора, который может требовать с заемщика минимум 75 процентов задолженности.

Документ желательно составлять по специальному образцу. В него включаются обязательно сведения:

  • дата, когда фиксируется определенный размер долга;
  • непосредственный размер долга, причем выявляется сумма перед каждым кредитором;
  • график оплаты;
  • условия, на которых проводится реструктуризация;
  • порядок ее осуществления;
  • сумма платежа, которую придется заплатить за отсрочку, рассрочку или иные послабления со стороны кредиторов;
  • положение, в соответствии с которым заемщик должен оплачивать задолженности перед всеми кредиторами одновременно и в соответствии с их долей в общем объеме долга;
  • условия, на основании которых кредиторы могут выйти из соглашения;
  • пункт, в котором указывается о необходимости для должника составить контракт с банком-агентом, на основании которого открывается счет в организации, через который будут производиться расчеты с кредиторами;
  • положение, в котором имеется информация об ответственности заемщика, если он не будет выполнять условия, имеющиеся в соглашении.

Что такое реструктуризация долга, смотрите в этом видео:

От правильности составления данного документа зависит эффективность расчетов с кредиторами. Образец соглашения, можно скачать ниже.

Основные условия соглашения

При составлении данного документа непременно учитываются определенные важные условия. К ним относится:

  • списываются пени и штрафы, поэтому после подписания договора они перестают начисляться;
  • дается возможность для получения отсрочки или рассрочки платежа;
  • долг может заменяться имуществом или может выполняться зачет, если стороны имеют встречные требования.

Для компаний могут использоваться различные меры реструктуризации. Наиболее эффективными и распространенными считаются:

  • Новация. Представлена заменой имеющегося контракта новым соглашением между обеими сторонами, по которому прекращается действие первого документа. Например, вместо денежных средств долг может быть уплачен работами или товарами. В этом случае в соглашения четко прописывается, какие именно услуги или товары будут предоставлены, какой стоимостью они обладают, а также какие имеют иные характеристики. При этом не меняются кредит и заемщик.
  • Цессия. По этому способу реструктуризации задолженности предполагает передачу права требования кредитором другому субъекту. При этом не требуется разрешение на этот процесс от должника. Но требуется оповестить его в письменном виде, чтобы он не обратился с оспариванием процесса в суд.
  • Зачет. Используется этот метод реструктуризации, если между двумя организациями имеются взаимные обязательства, Поэтому они друг другу одновременно являются кредиторами и заемщиками. Зачет осуществляется с помощью составления специального заявления, но условием для его совершения является встречное требование и однородность предметов. Учитываются определенные ситуации, при которых не допускает совершать зачет, например, при оплате акций или внесения денег в уставный капитал фирмы.
  • Перевод долга. В этом случае компания-должник переводит долг на другую организацию. На этот процесс требуется согласие от кредиторов. Одобрение может быть предварительным или последующем.
  • Предоставление отсрочки платежа. Данный срок не может превышать 5 лет. Кредиторы редко соглашаются на этот вариант, так как в итоге они потеряют доход, так как за такое большое количество времени деньги потеряют свою ценность. Но нередко дается отсрочка на короткий промежуток времени.
  • Секьюритизация. Этот процесс предполагает конверсию задолженности в ценные бумаги. Это считается оптимальным при наличии многочисленных кредиторов. Выпускаться могут векселя, акции или облигации. Такой метод реструктуризации обладает многими плюсами, так как выпущенные ценные бумаги являются ликвидными, поэтому кредиторы могут продать их на рынке, получив назад свои средства. Нередко фирмы-должники обеспечивают облигации или векселя залогом, в качестве которого может использоваться ценное имущество, гарантии или поручительство.
  • Договор контокоррента. Данный вид реструктуризации предполагает, что участники выбирают единый счет, на который заносятся требования. Это приводит к тому, что должник при закрытии счета обязан выплатить разницу кредитору.

Цели реструктуризации.

Таким образом, для фирм могут использоваться разные виды реструктуризации задолженности. Каждый из них обладает своими особенностями и требованиями, поэтому важно убедиться, что имеется возможность совершить законно то или иное действие.

Что делать, если комиссия отказывает в реструктуризации

Реструктуризация может проводиться только с одобрения территориальной комиссии. Если она отказывает в подписании договора реструктуризация, то это обычно связано с причинами:

  • несовременное предоставление соглашения;
  • не выполняются условия или требования процесса;
  • в соглашении отсутствует нужное количество кредиторов;
  • в отношении должника возбуждено дело, по решению которого он признается банкротом.

Важно! Если комиссия принимает положительное решение, то в день подписания соглашения прекращается начисление пеней и штрафов по всем долговым обязательствам должника.

Стоит ли проводить реструктуризацию, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, реструктуризация задолженности компании – это довольно специфическая процедура, проводимая при учете многочисленных условий и требований. При этом могут использоваться разные способы реструктуризации.

Данный процесс позволяет компании улучшить свою платежеспособность, поэтому она может ответить по своим многочисленным обязательствам, а при этом не будет инициирована процедура банкротства.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/restrukturizatsiya-zadolzhennosti.html

Реструктуризация кредиторской задолженности

Реструктуризация долгов предприятий

Реструктуризация кредиторской задолженности – подготовка и исполнение сделок между кредиторами и должниками, как правило, с изменением сроков, условий платежа. За уступки кредиторов предприятие предлагает:

  • активы;
  • соглашения, увеличивающие вероятность оплаты по счетам.

Реструктуризацией задолженности называют договорное прекращение долговых обязательств с их заменой на иные долговые обязательства с условиями их обеспечения и погашения. Основной целью реструктуризации задолженности является:

  • повышение ликвидности;
  • финансовое оздоровление предприятия;
  • восстановление платежеспособности.

Реструктуризация кредиторской и дебиторской задолженности как инструмент в процедуре несостоятельности используется редко.

Тем более, что закон запрещает манипулировать кредиторской задолженностью, чтобы не повлечь установление преимуществ для одних кредиторов перед другими. Здесь необходим грамотный подход.

Каковы методы реструктуризации кредиторской задолженности и особенности процедуры рассмотрим далее в нашей статье.

Гражданское законодательство РФ предусматривает методы реструктуризации долгов с помощью следующих методов:

  • отступное – уплата денег, передача иного имущества (ст. 409 ГК РФ), в соглашении отражается размер, срок, порядок предоставления активов (см. Постановление ФАС Московского округа от 12.09.03 № КГ-А 40/6533-03);
  • новация – замена долга по купле-продаже, аренде имущества, иным основаниям заемным обязательством (ст. 818 ГК РФ), обязательно оформляется отдельным соглашением. По общему правилу, в случае совершения новации, дополнительные обязательства (например, неустойка, залог) также прекращаются (п. 3 ст. 414 ГК РФ). Однако их можно и сохранить;
  • зачет – стороны могут зачесть в счет долга встречные однородные требования (ст. 410, 411 ГК РФ);
  • прощение долга – допускается, если не нарушает прав иных лиц (ст. 415 ГК РФ);
  • уступка требования – передача денежного требования третьему лицу (ст. 382 ГК РФ).

К мероприятиям по реструктуризации кредиторской задолженности относятся:

  • взаимозачет с контрагентами;
  • переоформление краткосрочных кредитов в долгосрочные;
  • заключение соглашений о рассрочке, отсрочке платежей.

Чтобы выбрать метод реструктуризации, необходимо провести анализ кредиторской задолженности по каждому кредитору отдельно, включая все составляющие долга – основную сумму, пени и проценты.

Отсрочка и рассрочка платежей

Отсрочкой называют перенесение срока уплаты на более поздний период, рассрочкой – дробление оплаты на мелкие суммы, подлежащие выплате в течение оговоренного промежутка времени.

Следует учитывать, что внесение изменений в договор относительно условий отсроченного платежа говорит о возникновении отношений коммерческого кредитования (п. 1 ст. 823 ГК РФ), а продажа товаров будет носить статус продажи товаров в кредит.

В таком случае покупатель обязан уплачивать проценты в качестве платы за коммерческий кредит (ст. 809, ст. 823 ГК РФ).

Реструктуризация при процедуре внешнего управления

Продолжительность внешнего управления составляет 18 месяцев с возможностью дополнительного продления сроком до 6 месяцев. Ее преимущества:

  • мораторий на обязательства, срок исполнения которых наступил;
  • внешний управляющий выполняет функции исполнительного органа, управляющего предприятием;
  • сохранение бизнеса и восстановление его финансовой составляющей.

Как правило, при внешнем управлении достигается положительный результат:

  • улучшаются показатели финансово-экономической деятельности;
  • появляется прибыль;
  • восстанавливается платежеспособность.

Однако полученных финансов не хватает на погашение крупной суммы долга, которую по окончании процедуры в течение полугода придется оплатить после вынесения судом определения о переходе к выплатам кредиторам долга, увеличенного на сумму процентов. Из-за нехватки средств на погашение долгов предприятие выходит на стадию конкурсного производства. Повысить шансы на успешное завершение процедуры внешнего управления может реструктуризация кредиторской задолженности.

Крупными кредиторами, как правило, выступают, постоянные партнеры, с которыми ведется сотрудничество годами. Чаще всего, они заинтересованы в сохранении должника как основного потребителя продукции, что повышает шансы на успех в переговорах. Для достижения положительного результата при проведении переговоров лучше привлечь опытного специалиста, который имеет положительный опыт в этой сфере.

Предварительный договор

Реструктуризация кредиторской задолженности предприятия является эффективным способом оздоровления финансового состояния должника. Восстановить платежеспособность возможно при реструктуризации кредиторской задолженности в процедуре внешнего управления через использование инструмента – предварительный договор (ст. 429 ГК РФ).

Реструктуризация кредиторской задолженности предприятия через предварительный договор с ключевыми кредиторами не нарушает установленные законом ограничения:

  • кредиторы продолжают управлять организацией пропорционально требованиям, включенным в реестр требований кредиторов;
  • не затрагивается очередность удовлетворения требований кредиторов;
  • не создаются преимущества одним кредиторам перед другими.

Для использования этого способа оздоровления предприятия необходимо:

  • по истечении года после введения процедуры внешнего управления договориться с ключевыми кредиторами (у которых 70-80% от общей суммы кредиторской задолженности) об изменении условий, сроков платежа по окончании этапа внешнего управления;
  • заключить с основными кредиторами предварительный договор;
  • рассчитаться с остальными кредиторами, перед которыми имеются долговые обязательства на небольшие суммы в сроки, установленные законодательством о банкротстве.

Статья 429 ГК РФ регламентирует, что предварительный договор содержит указание на срок, в течение которого стороны заключат основной договор. Если срок не определен, основной договор обязательно заключается в течение 1 года. Благодаря этому у сторон появляется время на решение всех вопросов.

Должнику необходимо взвешивать решения о сроках выплаты долга, оценивая и глубоко анализируя финансовое состояние предприятия, перспективу использования имущества, объем будущих денежных потоков, чтобы при переговорах обсуждать реально выполнимые для должника условия.

Для реструктуризации задолженности предприятия перед кредиторами разрабатывается индивидуальная схема с каждым кредитором, ведется поиск максимально приемлемых решений для обоих участников сделки.

Заключение предварительного договора с новыми сроками платежа позволит внешнему управляющему за полгода рассчитаться с мелкими кредиторами и успешно завершить процедуру внешнего управления с восстановлением платежеспособности организации.

Таким образом, реструктуризация кредиторской задолженности позволяет физическим лицам урегулировать вопрос с долговым обязательством и начислением штрафных санкций, выиграв время для погашения кредита, а для юридических лиц – восстановить платежеспособность предприятия.

Источник: https://pravo21vek.ru/articles/kreditnoe/restrukturizaciya-kreditorskoj-zadolzhennosti/

Реструктуризация кредиторской задолженности предприятия – методы, способы, заявления, мепроприятия, как способ ее очистки, на примере

Реструктуризация долгов предприятий

Сложно предугадать события, которые могут произойти в будущем. Любой человек может оказаться в ситуации, когда возможность вернуть долг банку отсутствует. Юридические лица не являются исключением из правила. Как и физическое лицо, компания имеет право обратиться в кредитное учреждение и попросить о реструктуризации долга.

Банк тоже имеет выгоду от выполнения мероприятия. Так кредитное учреждение сможет не реализовывать имущество должника и попытаться вернуть затраченные средства. Кроме того, учреждение сможет сохранить выгодного клиента, который, в силу определенных обстоятельств, столкнулся с перечнем трудностей.

Перед выполнением мероприятия необходимо разобраться в нюансах процедуры. Условия осуществления операции для физических и юридических лиц могут существенно различаться. По этой причине важно заранее ознакомиться с информацией, которая поможет заранее понять особенности выполнения процедуры и ее положительные нюансы для обеих сторон.

Цели и задачи

Чтобы понять, какие цели и задачи преследует государство, позволяя реструктурировать задолженность перед бюджетом, предприниматель должен подробнее ознакомиться с налоговой политикой. Сборы в пользу бюджета – один из основных экономических рычагов. Налоги позволяют создать среду для функционирования государственных программ.

Платежи позволяют:

  • поддерживать социально незащищенные слои населения;
  • содержать государственные структуры;
  • стимулировать спрос на продукцию отечественных производителей.

Недополучение налогов от лиц, которые по каким-либо причинам не могут совершить очередной платеж, неблагоприятно скажется на состоянии бюджета. Недостаток средств может привести к невозможности воплощения в жизнь поставленных целей и задач.

Радикальные методы воздействия не всегда дают результат. Кроме того, насильно стимулировать должника, у которого на данный момент нет средств, к возврату долга не всегда возможно.

Чтобы минимизировать потерю денежных средств, государство предлагает налогоплательщику выполнить реструктуризацию. Главные цели и задачи мероприятия – гарантированное поступление в бюджет сумм платежей, которые были просрочены. В отношении кредитных учреждений действует то же правило.

Позволяя клиенту реструктурировать задолженность, организация тем самым получает гарантию, что предприниматель вернет в банк хотя бы часть взятых средств

Во избежание спорных ситуаций по выплате долга следует знать, как должен выглядеть образец письма о погашении задолженности.

Что такое факторинг дебиторской задолженности, и как правильно применять его на практике, можно узнать отсюда.

Особенности для физических лиц

Решив подать заявление о реструктуризации задолженности по кредитному договору, человек должен помнить, что не каждый клиент банка может рассчитывать на лояльное отношение с его стороны. Отказ в возможности проведения мероприятия получат лица, которые впервые просрочили платеж, но на длительный срок.

Аналогичный ответ компания даст на просьбу людей, которые имеют несколько просрочек по текущему или предыдущему договору. Отказ будет дан и должнику, который попытался обмануть банк, предоставив фальшивые документы о своем финансовом состоянии.

Если человек должен небольшую сумму денежных средств, компания тоже вряд ли поддет на уступки. А вот крупный кредит организация постарается вернуть хотя бы частично.

Чаще всего возможность реструктурировать долг предоставляется лицам, которые имели безупречную кредитную историю, но потеряли доход из-за неожиданного сокращения на работе или перевода на должность с меньшим размером заработной платы. Если человек уволился по собственному желанию, он вряд ли получит возможность на использование услуги. К таким людям, как и лицам, уволенным из-за нарушения дисциплины, кредитные учреждения относятся с недоверием.

На практике нередко происходят случаи, когда инициатором увольнения выступает работодатель. Однако, не желая предоставлять специалисту выплаты и льготы, он заставляет написать работника заявление об уходе по собственному желанию. Такая ситуация может вызвать проблемы при сотрудничестве с кредитным учреждением.

Компания может пойти навстречу благонадежным заемщикам. В этом случае человеку, оказавшемуся в подобной ситуации, придется предоставить справку, подтверждающую постановку на учет на биржу труда, или договор о начале сотрудничества с кадровым агентством. Однако такие документы только косвенно могут подтвердить факт увольнения физического лица не по собственному желанию.

Сотрудники банка понимают, что нелогично уходить с постоянного места работы, имея невыплаченный кредит, и сразу же заниматься поиском новой должности.

Бумаги подтверждают попытку должника стабилизировать свое финансовое состояние.

Однако наличие справки или договора не дает 100% гарантии, что кредитное учреждение пойдет навстречу и согласится реструктурировать задолженность. Но это повысит вероятность лояльного отношения со стороны банка.

Эксперты советуют не ждать наступления последствий. Реструктуризация задолженности – процесс небыстрый. За время осуществления мероприятия банк продолжает начислять проценты за задержку платежа.

Когда действие будет выполнено, долг физического лица может существенно увеличиться.

Человек, который понимает, что лишился дохода и не сможет совершать последующие платежи по кредиту, должен незамедлительно обратиться в банк и обсудить дальнейшие действия с сотрудниками компании

Реструктуризация кредиторской задолженности для юридических лиц

Для компании процедура реструктуризации сводится к взаимодействию с банком с целью избежать процедуры банкротства и преодолеть кризис. Как и в случае с физическими лицами, не все организации могут рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка. Компания пойдет навстречу должнику, если убедится, что небольшая коррекция условий ускорит возврат денежных средств.

Если банк поймет, что реструктуризация сильно затянет процесс расчета по долговым обязательствам, она может отказаться в предоставлении возможности проведения мероприятия и инициировать процедуру банкротства. Кредитные организации предпринимают такие действия, если считают, что смогут таким образом ускорить процедуру получения средств, выданных в качестве кредита.

Существует перечень показаний, которые являются поводом для обращения в банк с целью начала реструктуризации.

В список входят:

  • вероятность банкротства;
  • возможность ухудшения кредитной истории;
  • вероятность потери заложенных активов;
  • высокая кредитная нагрузка.

Реструктуризация позволяет предотвратить наступление последствий, к которым могут привести данные события. Мероприятие может помочь предотвратить ухудшение кредитной истории, однако не может рассматриваться как способ ее очистки. По этой причине необходимо своевременно обращаться в банк с целью осуществления действия.

Если компания пойдет навстречу заемщика, она назначит выполнение перечня действий, в список которых входят:

  • оценку текущего финансового состояния компании, в частности расходов и доходов;
  • поиск возможности для минимизации расходов предприятия;
  • разработка гуманной стратегии, выполнение которой поможет выбраться из кризиса;
  • воплощение разработанных методов в жизнь.

Перед тем, как обратиться в компанию с просьбой о проведении мероприятия, предприниматель должен осознавать, что реструктуризация редко проходит по одному и тому же плану.

Операция разрабатывается для каждого учреждения индивидуально. Учитываются все нюансы, которые оказывают влияние на его текущее положение.

Такой подход позволяет повысить вероятность выхода из сложившейся ситуации с минимальными потерями и вернуться на предыдущий уровень дохода.

Общие методы

После начала реструктуризации, компания-должник может самостоятельно предложить кредитному учреждению методы, которые помогут исправить сложившееся положение.

Классическое мероприятие состоит из следующих этапов:

  • выявление и проведение анализа имеющейся кредиторской задолженности;
  • подбор способов, которые помогут наиболее эффективно провести реструктуризацию в данной ситуации;
  • разработка плана, в соответствии с которым компания будет осуществлять погашение имеющейся задолженности;
  • подготовка соглашений с банком и их последующая реализация.

Способы реструктуризации кредиторской задолженности могут существенно различаться.

На практике используются следующие методы:

  • Выполнение переоформления имеющегося долга в векселя.
  • Изменение срока кредитования. Банк обладает правом заменить краткосрочные требования на долгосрочные. Используя метод, срок возврата кредита продлевается более, чем на 12 месяцев. Осуществление мероприятия позволяет существенно повысить ликвидность компании.
  • Рассрочка платежей или их отсрочка на определенный промежуток времени. Действие осуществляется только после получения предварительного согласия кредитора. Разница между методами состоит в том, что при рассрочке сумма долга делится на несколько мелких платежей и вносится постепенно, а при отсрочке смещается время возврата средств банка. Оба мероприятия могут сопровождаться дополнительными процентами по кредиту.
  • Погашение долга с помощью передачи банку имущества компании.
  • Списание долговых обязательств.
  • Предоставление на сумму долга пакета акций компании.
  • Уступка права требования долга.

Выбор метода зависит от конкретных нюансов ситуации. Во время мероприятия происходит сверка долга с бухгалтерским балансо. Длительность реструктуризации тоже определяется индивидуально. Практика показывает, что проведение мероприятия требует много времени.

По этой причине предприниматель должен заранее подготовиться к продолжительному сотрудничеству с банком. На примере собственной организации владелец бизнеса поймет, как важно заранее адекватно оценивать собственные возможности перед началом сотрудничества с кредитным учреждением.

Узнать задолженность в Ростелекоме можно с помощью звонка на горячую линию а также отправив запрос с помощью смс-сообщения.

Порядок взыскания просроченной задолженности подробно описан в этой статье.

С образцом справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам можно ознакомиться здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/restrukturizacii-kreditorskoj-zadolzhennosti/

Реструктуризация долга организации, реструктуризация долга

Реструктуризация долгов предприятий

В кризис реструктуризация долга может стать для компании спасением. В статье мы привели рекомендации, которые помогут финансовому директору быстро и без проблем договориться о реструктуризации долга организации.

Причинами финансового кризиса на предприятии могут стать и общий спад рынка, и неправильно выбранная стратегия развития, и неэффективная работа менеджмента. В любом случае, чтобы справиться с ситуацией, можно использовать универсальные инструменты, которые предлагает это решение.

Как провести реструктуризацию долгов организации

Реструктуризация кредиторской задолженности подразумевает получение различных уступок со стороны кредиторов, к примеру сокращение суммы задолженности или уменьшение процентной ставки по кредиту в обмен на различные активы, принадлежащие компании (подробнее см. Как договориться с кредиторами о реструктуризации долгов). Можно выделить несколько основных способов реструктуризации кредиторской задолженности:

  • уступка прав собственности на основные средства;
  • уступка акций компании;
  • проведение взаимозачетов;
  • переоформление кредиторской задолженности;
  • погашение кредиторской задолженности за счет предоставления векселей.

Как уступка прав собственности на основные средства поможет при реструктуризации долгов

Предприятие может договориться с кредитором о погашении части кредиторской задолженности в обмен на основные средства (что можно при этом предложить, см. Что предложить банку в качестве залога).

Прежде чем предлагать какие-либо активы в качестве отступного, надо оценить, насколько они важны для производственной деятельности предприятия и не являются ли обеспечением по другим обязательствам. Этот метод подойдет компаниям с большим количеством основных средств, которые сложно продать по приемлемой цене, либо затраты на их хранение и обслуживание достаточно велики.

Целесообразно предлагать такой метод реструктуризации тем кредиторам, которые могут использовать или продать полученные активы (в качестве альтернативы см. Что выгоднее: продать оборудование или сдать его в аренду).

Чем выгодна уступка акций при реструктуризации долгов

Одним из видов отступного является предложение пакета акций, находящегося на балансе предприятия (подробнее об этом см. Как рассчитаться по долгам собственными акциями). В данном случае акции нового выпуска не могут быть использованы для уменьшения кредиторской задолженности.

Соглашение заключается между кредитором и собственниками предприятия, которые готовы уступить часть акций предприятия в обмен на улучшение условий кредитования.

Кредиторы могут принять такой подход в случае, если их требования к данному предприятию составляют существенную долю его совокупного долга или они планируют диверсифицировать свой бизнес за счет приобретения пакетов акций других компаний (если есть возможность привлечь инвесторов, см. Когда оправданно привлекать деньги частного инвестора).

Формула. Расчет рыночной стоимости одной акции на дату оценки методом ретроспективных сделок

Сдо = Цдс * Пдс * (1+Пк)

Используемые обозначенияРасшифровкаЕдиницы измеренияИсточник данных
СДОРыночная стоимость одной акции оцениваемой компании на дату оценкируб.Результат расчета
ЦДСЦена одной акции в реализуемом пакете на дату сделкируб.Данные учета компании, внешние источники информации о покупке (продаже) бизнеса (сайт журнала «Слияния и поглощения» или внутренняя база сделок Thomson Reuters)
ПДСПоправка на дату совершения сделки (с учетом котировок акций компаний-аналогов или динамики финансовых результатов оцениваемой компании)%Расчет по формуле
ПКПремия за контроль%Mergerstat (доступ платный)

Как провести проведение взаимозачетов при реструктуризации долгов

Взаимозачеты долгов являются распространенным методом реструктуризации задолженности. В процессе анализа дебиторской и кредиторской задолженностей зачастую выясняется, что предприятие имеет долговые обязательства перед компанией, к которой у него есть также встречные требования. В такой ситуации предприятие может зачесть обе суммы.

Более того, взаимозачет может быть осуществлен в одностороннем порядке путем уведомления второй стороны (желательно в письменном виде и с подтверждением доставки письма). Можно также попытаться выкупить долги кредитора у третьей стороны со значительной скидкой, после чего произвести взаимозачет на полную сумму (о возможностях работы см.

Как организовать работу с кредиторской задолженностью в компании).

Как переоформить кредиторскую задолженность при реструктуризации долгов

Очень часто задолженность перед кредиторами ничем не обеспечена (альтернативы см. Как получить кредит под залог дебиторской задолженности и Как быстро получить кредит под залог недвижимости).

Если такие кредиторы потребуют возмещения долга в судебном порядке, то они рискуют получить только часть или вообще ничего не получить, поскольку их претензии будут удовлетворяться в последнюю очередь (подробнее см. Как избежать банкротства, если нечем платить по долгам).

Предприятие может предложить «необеспеченным» кредиторам переоформить задолженность в обеспеченные обязательства в обмен на сокращение суммы долга, процентов и (или) увеличение срока погашения долга (например, использовать реверсивный факторинг, см. Как использовать реверсивный факторинг).

Для реструктуризации необеспеченного кредита можно также предложить кредитору обеспечение в виде гарантии или поручительства третьей стороны, в соответствии с которыми третья сторона обязуется погасить задолженность предприятия в случае, если оно не сможет сделать этого самостоятельно.

Как погасить кредиторскую задолженность за счет предоставления векселей при реструктуризации долгов

Вексель как средство реструктуризации долгов является новым обязательством, которое должно быть исполнено в соответствии с вновь установленными сроками и зачастую с меньшими процентными ставками (как управлять этим инструментом, см. Как управлять долговым портфелем компании).

Это освобождает предприятие от уплаты долга в данном периоде, способствуя улучшению показателей деятельности компании.

Предприятия, находящиеся в тяжелом финансовом положении, могут использовать векселя как инструмент реструктуризации кредита в том случае, если есть третья сторона, заинтересованная в приобретении обязательств компании.

Подготовлено по материалам ФСС «Система Финансовый директор»

Используйте пошаговые руководства:

Источник: https://www.fd.ru/articles/157466-sqf-16-m1-kak-provesti-restrukturizatsiyu-dolga-organizatsii

Юрист.Рф
Добавить комментарий