Реструктуризация госдолга означает

Реструктуризация госдолга означает

Реструктуризация госдолга означает

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Реструктуризация госдолга означает». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В банковском секторе реструктуризация долга, в большинстве случаев, есть составной частью процедур по санации, предупреждению банкротства кредитных организаций. Такие действия организуются Банком России либо Агентством по страхованию вкладов.

Ее суть сводится к такой перемене выплат, которая позволит их осуществлять. В приложении к банковскому кредиту под реструктуризацией понимают достижение договоренности между заемщиком и кредитором насчет условий дальнейшего погашения долга. Обычно таковая требуется в случаях, когда заемщик теряет возможность исполнять свои обязательства при существующих условиях платежей.

III. Возможные пути выхода из долгового кризиса

Реструктуризация ипотеки представляет собой изменения условий ипотечного договора в пользу заемщика. Другими словами, производится пересчет долга, сумма ежемесячных платежей снижается, а срок выплаты увеличивается.

В мировой практике этот термин носит несколько иной смысл. Термин «стерилизация» в западном понимании указывает на тот факт, что сокращение какого-либо макроэкономического параметра осуществляется за счет увеличения размеров денежной массы.

В то же время реструктуризация вовсе не ставит крест на репутации заемщика и даже не ухудшает ее, ведь причины реструктуризации долга самые что ни на есть уважительные, они могут случиться с каждым и обычно не зависят от воли человека.

Разновидности реструктуризации

Если обычно периоды консолидации составляли от 1 до 1,5 лет, то в последнее время в отдельных случаях достигаются соглашения MYRA, предусматривающие многолетние периоды консолидации долга.

Однако для того, чтобы банк решил реструктуризировать долг, его необходимо уверить, что заемщик действительно не в состоянии выплачивать долг при нынешних условиях.

Банки с недоверием относятся к подобным заявлениям клиентов, так как многие из них таким образом просто хотят добиться более выгодных для себя платежей, хотя на самом деле они вполне способны оплачивать кредит при нынешних условиях.

Однако, проблема национальных долгов – не специфическая проблема России. В настоящее время около 200 стран мира втянуты в систему международного внешнего финансирования. Их суммарный долг как заемщиков внешних ресурсов составляет более 3 трлн дол. Из них – около 700 млрд. долл. приходится на США.

Предельный объем государственного долга субъекта Российской Федерации, муниципального долга не должен превышать объем доходов соответствующего бюджета без учета финансовой помощи из бюджетов других уровней бюджетной системы РФ.

Что означает реструктуризация долга по кредиту

Однако имеют все же место задержки с возвратом ссуд рядом стран, таких, как Никарагуа, Перу, Либерия, и некоторых других.

Исследование проблематики внешней задолженности России, ее зависимости от этого долга и перспективы развития ситуации. Задолженность перед странами-членами Парижского клуба. Задолженность бывшим странам-членам СЭВ, кредиторам Лондонского клуба, МВФ.

Россия зачастую в вопросах управления своими долгами идет собственным путем. Решение российского правительства от 17 августа 1998 г. о временном замораживании рынка внутренних долговых обязательств и их последующей реструктуризации было беспрецедентным в новейшей экономической истории. Эксперты так и не смогли найти аналога дефолта по внутреннему долгу.

Практически все страны мира, проводя экономические преобразования, прибегают к внешним источникам финансирования. Рациональное использование иностранных займов, кредитов и помощи способствует ускорению экономического развития, решению социально-экономических проблем.

Этот способ регулирования задолжен­ности весьма распространен в современных условиях. Под реструк­туризацией понимается погашение долговых обязательств с одновре­менным осуществлением заимствований (принятием на себя других долговых обязательств) в объемах погашаемых долговых обяза­тельств с установлением иных условий обслуживания долгов и сро­ков их погашения.

Так же РФ приняла на себя обязательства по долгам СССР и осуществляла займы путем имитирования ценных бумаг на фондовых рынках мира (например, евробонды). Все займы проводились в целях финансирования дефицита госбюджета РФ, а так же различных программ (например, 20% траншей МБРР пошли на инвестирование социальных преобразований).

Так например, эффективность управления внутренним долгом по уточненной бюджетной росписи за 9 месяцев 2004 года.

Но заемщиком выступало не только государство, но и крупнейшие банки и компании РФ (например, АДР 1-го и 3-го уровней).

Безопасным уровнем обслуживания внешнего государственного долга принято считать значение коэффициента до 25%.

В этой статье рассмотрим, что такое реструктуризация долга, какие в банке существуют виды таких услуг, как оформляется программа и насколько возможно получить реструктуризацию.

«САМЫЙ БОЛЬШОЙ БАНК РЕФЕРАТОВ»

Проблема долга возникает не тогда, когда он уже образуется и существует, а тогда, когда рост долга становится неуправляемым, а процесс его выплаты начинает затрудняться, оказывая давление на функционирование государства, процессы поддержания экономики страны в нормальном состоянии.

На 30 июня 1998 г. соотношение между выданными МБРР кредитами и его подписным капиталом составило 52,9 %.

Во втором случае речь идет о ненадлежащем обслуживании долга, когда возможность погашения долговых обязательств отсутствует или вызывает серьезные сомнения. В такой ситуации заемщик по договоренности с кредиторами осуществляет эмиссию новых долговых инструментов с новыми инвестиционными характеристиками для погашения обращающихся долговых обязательств.

Реструктуризация. Реструктуризация государственного долга  это пересмотр условий обслуживания долга (процента кредита, суммы, сроков возврата и др.).

А это, скорее, еще более обострит нынешний экономический и политический кризис в России.

Таким образом, введение валютного контроля в России может, по крайней мере на краткосрочную перспективу, привести к сокращению или даже прекращению потери валютных резервов, возникающих в результате дефицита валютного баланса, поскольку ЦБ не придется предоставлять валюту из своих резервов. В процессе написания выпускной квалификационной работы были использованы следующие методы исследования: логический, аналитический, монографический, статистический.

Проблема обслуживания государственного внешнего долга — один из ключевых факторов макроэкономической стабильности в стране.

Последствия государственного долга приводят к существенному сокращению возможностей роста потребления для населения данной страны, а также увеличению налогов для оплаты растущего долга и связанных с ним процентов.

Определение реструктуризации долга

Расходы на обслуживание госдолга определяются ставкой процента, которая обусловлена совокупным спросом и предложением кредитно-денежных ресурсов.

Во-первых, страны. Реструктуризация государственного долга – процесс переговоров. В большинстве случаев, в нем принимают участие интернациональные денежные организации, такие как МВФ и др.

Таким образом, он сможет исполнить свои обязательства перед банком продав его. Отказ от такой операции не может считаться обоснованным, в конце концов, банк способен отчуждать такую недвижимость через суд и сам ее реализовывать.

В таковой ситуации, в случае если имеется возможность, кредиторы достаточно довольно часто идут на утрату доли прибыли либо кроме того номинала долга для того, дабы сохранить какую-то часть. И тогда вероятно подписание соглашения о реструктуризации корпоративного долга.

Хотелось бы добавить, что наряду с реструктуризацией следует проводить меры направленные на улучшение инвестиционного климата, собираемости налогов, снижение коррумпированности государственных органов и оседания полученных кредитов в иностранных банках.

Причиной выступает резкое ухудшение финансового положения. Необходимо убедить банк в том, что вносить денежные средства в прежнем количестве у заемщика уже нет возможности.

Вопросы управления государственным долгом занимают одно из центральных мест в экономической политике России. Это обусловлено быстрым увеличением объема долга и расходов по его погашению и обслуживанию. Глубина названных проблем обозначилась в августе 1998 г.

Банковская компания зарабатывает на процентах по кредиту. Денежные средства, поступающие на счет, идут на погашение основного долга и процентов по договору. Поэтому организация заинтересована, чтобы заемщик вносил денежные средства.

Второй пример: во второй половине 90-ых годов двадцатого века в следствии национального дефолта была реструктурирована задолженность по национальным кратковременным обязательствам (ГКО) в Российской Федерации.

В период долгового кризиса были отработаны методы урегулирования официального долга на двухсторонней основе и долга банкам. Эти механизмы используются и в настоящее время в отношении других стран.

Термин «реструктуризация» означает составление нового, более приемлемого для должника графика выплаты долга, нежели это вытекает из оригинальных схем кредитных соглашений — такого графика, в котором предусматривается рыночный льготный период. Это значит, что в течении нескольких лет Россия будет платить только незначительные проценты, а погашение основных сумм перенесется на несколько лет.

Но это не означает, что банк обязательно откажет в таких изменениях. Финансовое учреждение не меньше самого заемщика заинтересовано, чтобы у клиента была возможность выплачивать денежные средства. В итоге проведённого исследования был сделан ряд предложений по возможному урегулированию внешнего долга РФ.

Источник: http://mihailova-irina.ru/arbitrazhnye-dela/4109-restrukturizaciya-gosdolga-oznachaet.html

Реструктуризация внешнего долга

Реструктуризация госдолга означает

Долги возникают не только у простых людей, но и у целых государств. Практически каждая, даже самая развитая страна, имеет определенный размер государственного внешнего долга перед остальными государствами.

Это не мешает вести экономическую и политическую деятельность и, в некотором роде, даже помогает в этом.

Рассмотрим подробнее, что такое внешний госдолг страны, как он возникает, в чем учитывается, как выплачивается или реструктуризируется?

Что такое внешний госдолг страны?

Он представляет собой суммы текущих, еще непогашенных, обязательств государства перед иностранными кредиторами. Эти обязательства не зависит друг от друга и совмещают в себя основную сумму и проценты. Сюда же входят обязательства, которые нужно погасить в установленный временной период в будущем.

Структура внешнего долга страны:

  • Госдолг (задолженность государства перед зарубежными кредиторами).
  • Частный долг (долг частных лиц, банков, организаций, фирм перед зарубежными кредиторами).

С одной стороны подобные заимствования дают возможность увеличить финансовые ресурсы за счет вливаний извне, а с другой стороны влияют на риск финансового кризиса.

Объем госдолга влияет и на кредитный рейтинг государства на мировом рынке в обратной пропорциональности: чем больше задолженность, тем ниже рейтинг и тем жестче условия предоставления новых займов.

Если страна уже имеет просрочки по бывшим долгам или непогашенную задолженность, то ей по факту закрыт доступ к международным кредитным инвесторам. Долги стран приходятся в основном на членов клуба кредиторов в Париже, а частные заимствования обслуживает Лондонский клуб.

Что такое реструктуризация внешнего госдолга?

Если государство находится в затруднительном положении, то кредиторы начинают проводить процедуру реструктуризации, чтобы уменьшить бремя выплат и дать возможность восстановится силы. В этом случае производится пересмотр условий выплат.

В частности изменяется срок выплат как по основному займу, так и по процентам, которые нужно было выплатить в установленный момент времени, меняется график выплат. Такая процедура проводится в отношении бедных стран.

Она дает возможность снижения бремени выплат с условием, что в стране будут проводиться реформы экономического оздоровления по сценарию Международного валютного фонда и Всемирного банка.

Внешний госдолг РФ

Долги, как и деньги, переходят по наследству. Именно такого долговое наследство получила Россия от Советского Союза и СНГ. По состоянию на 1993 г. полная задолженность достигала 70 млрд.долларов.

В связи с тяжелой ситуацией выплачивать такие обязательства было не под силу, поэтому Парижский клуб перенес время выплаты основного долга, и РФ выплачивала только проценты. В 1997 г. Россия вошла в состав Парижского клуба на официальной основе.

В период до 2006 года страна погасила долг Советского Союза перед клубом.

От чего зависит внешний госдолг?

Он складывается из притока в страну зарубежных ссуд. Мировой госдолг всех государств уже достигает 10 трлн. долларов (только у США он составляет 7 трлн.дол.) Сложность выплаты определяется не только величиной, но и условиями погашения.

Рассмотрим на российском примере. На начало 2005 года внешний долг нашей страны достиг 213 млрд.долл., что составило 43% к ВВП и 120%  объема экспортируемых товаров в год. Это средние показатели. К сравнению, в начале 2000 годов они достигали отметки 94% и 200% соответственно.

На начало 2015 года объем госдолга достиг 599 млрд.долл., а к июлю – 555 млрд.долл.

Сокращение связано с тем, что из-за санкций произошел отток капитала, цены на нефть упали, отечественные корпорации стали меньше брать иностранные займы и стали расплачиваться по уже взятым обязательствам.

Недостатки и преимущества внешнего госдолга

Государственный долг имеет как отрицательные, так и положительные моменты.

К отрицательным относится:

  • Тяжесть обслуживания.
  • Зависимость экономическо-политического состояния от вливаний извне.
  • Неэффективное использование капитала.

К положительным моментам относится:

  • Дешевые источники финансирования для скорого роста экономики.
  • Эффективное использование капитала не вызывает сложностей для его возврата и большой зависимости от кредиторов.
  • Вложение долгосрочных инвестиций в национальную экономику, развитие бизнеса.

Россия-кредитор

На фоне снижения внешнего госдолга и роста экономики Россия стала превращаться в страну-кредитора. Правда, заемщики оказались неблагонадежными. Так, не смогли вовремя вернуть свои долги Украина, Монголия, Вьетнам, вследствие чего пришлось проводить реструктуризацию. В 2011 г.

РФ предоставила Кипру 2,5 млрд. евро под 4,5% годовых на 5 лет, хотя европейские страны готовы были дать в долг под ставку не ниже 15% годовых. Россия также является также является кредитором США. Ее доля составила в общем объеме американского госдолга 3% или около 160 млрд.долл.

Таким образом, у госдолга есть свои преимущества и недостатки. Умелое использование иностранного заемного капитала не представляет сложностей для его возврата. Однако, в виду высокого уровня коррупции, капитал используется неэффективно, что приводит к затруднению его погашения.

Источник: https://investor100.ru/restrukturizaciya-vneshnego-dolga/

Реструктуризация государственного долга

Реструктуризация госдолга означает

Реструктуризация государственного долга представляет собой прекращение обязательств по выплатам, в основе которых лежат соглашения, где предусмотрены иные условия по обслуживанию, с последующим погашением задолженностей. Происходит путем частичного списания основных сумм.

Что такое внешний госдолг страны

Согласно определению МВФ – это общий объем текущих, непогашенных обязательств, которые не связаны с какими-либо условиями – «тело кредита», плюс проценты, что были приняты резидентами одной страны относительно нерезидентов.

Внешний долг складывается из государственных, наряду с частными просрочками, при этом наряду с ростом финансовых ресурсов, повышается риск возникновения кризиса в экономике.

Суммарный размер самого долга, плюс просроченные выплаты, оказывают значительное влияние на общий рейтинг государства у международной общественности, при дальнейших предоставлениях кредитов.

Чем он ниже, тем под более жесткие условия производится выдача новых займов.

Те страны, у которых высокие показатели просроченных выплат, фактически не могут рассчитывать на новые денежные потоки. Единственным возможным вариантом для них поправить свое финансовое положение, становится обращение к ресурсам МВФ и группам Всемирного банка.

Появление просрочек может означать начало переговоров с кредиторами других государств по вопросам возможного урегулирования внешних долгов. Обычно речь идет о принятии определенных мер со стороны заемщика, направленных на ликвидацию задолженности, путем снижения процентных выплат и суммы основного долга.

Что такое реструктуризация внешнего госдолга

Представляет собой одну из форм по реорганизации установленных условий, при этом стороны ведут переговоры относительно отсрочек исходя из основной суммы с процентами, начисление которых наступает в четко установленный срок.

Также разрабатывается и подлежит утверждению новый график платежей.

При вынесении решения, в расчет принимают финансовое состояние, насколько представительный рейтинг сложился у конкретной страны, обратившейся с просьбой реструктурировать задолженность.

Историческая справка

Российская Федерация получила ВД в наследство, доставшееся после СССР.

Исключая Украину, все бывшие республики доверили РФ обслуживать свои внешние госдолги, общая сумма которых на 1993 год достигала порядка семидесяти миллиардов долларов.

Достаточно затруднительным представлялось погасить его максимально быстро, особенно при условии значительного сокращения валютной экспортной выручки. По итогам, страна могла каждый год погашать не более, чем 2,5 млрд.

ВД условно делится на:

  • займы от международных компаний (64%);
  • реструктурированные долги СССР;
  • кредиты от банков и организаций России (9 и 12,5% соответственно);
  • облигации в валюте (6%);
  • еврооблигации (8%);
  • субфедеральные ссуды (1%).

Сентябрь 1997 – Правительство РФ подписало во Франции Меморандум по взаимопониманию, посредством которого произошло оформление факта присоединения к Парижскому клубу, как следствие страна получила равные права с остальными участниками. Это стало очередным шагом по интеграции нашего государства в международной финансовой системе.

Пик расчетов погашения задолженности приходится на период 1999 – 2001, что было вызвано наложением новых долгов на старые, еще с советских времен. Полный расчет по ним произошел в 2006, при общем расходе в размере 23,7 млрд. долларов.

Тогда же осуществили платежи согласно плану – 1,3 млрд., с одновременным внесением Внешэкономбанком еще 22,5 млрд., как досрочного погашения.

От чего зависит внешний госдолг

Прежде всего, значительное влияние оказывают счета текущих операций или размеры:

  • импорта ввозимых товаров;
  • экспорта – продажи за границу.

Превышение первого пункта свидетельствует о том, что государство живет в долг. Также значение имеют займы, оформленные частными компаниями в зарубежных банках. Составляющих достаточно, главное, четко понимать, какое влияние каждая из них оказывает на итоговое состояние и размещение по всем перечисленным факторам.

Основные схемы реструктуризации

На этапах решения вопроса, применяют самые разные методы относительно конвертации требований по долговым обязательствам. Предлагаем рассмотреть имеющиеся возможности выйти из кризиса:

Когда размер выплат, превышает показатели ожидаемой платежеспособности, именно ВД используют как пропорциональный налог, что объясняет перенаправление доходов «побочного» вида не гражданам, но непосредственно кредиторам.

Подобное отношение является дестимулирующим фактором для государства как минимум в 2-х аспектах: уменьшается заинтересованность правительства проводить максимально жесткую экономическую политику, в виде некоторых непопулярных мер. Кроме этого, наличие избыточного «долгового груза» оказывает негативное влияние на общее благосостояние людей, что вызвано увеличением налоговой ноши, при снижении активности инвестиций.

У некоторых стран-должников имеются в активах значительные запасы ресурсов в золоте и валюте либо есть возможность в максимально сжатые сроки нарастить их путем стимулирования экспорта. При этом такими государственными долгами торгуют на рынке со значительным дисконтом, что является наглядным свидетельством опасений инвесторов относительно платежеспособности данного заемщика.

Оптимальным вариантом выхода из подобной ситуации, может стать разрешение выкупать у себя долги, с последующим уменьшением общего объема госдолга, кредиторам не нужно добиваться согласованности решений; дисконт превращает выбранную стратегию в некоторого рода частичное прощение.

Сразу отметим, что процедура по досрочному выкупу суверенных ссуд ограничена как позицией, занимаемой кредиторами, также запасами валютного ресурса, доступного конкретному государству. Преодолеть данное условие призван применяемый метод, путем замены на облигации имеющихся просрочек.

Производят указанные действия непосредственно при обмене старых обязательств, либо опосредованно направляя привлеченные через эмиссию средства, чтобы погасить существующий долг.

При проведении торгов на рынке новых бумаг, наделенных меньшим дисконтом, происходит уменьшение общей задолженности. Реструктурирование по данной схеме реализуют добровольно, когда признают приоритетность новых обязательств перед старыми. По-другому снизить долговое бремя, повысить соответственно доходность, не представляется возможным.

Наиболее позитивным для экономики России в целом следует назвать конверсию долга посредством инвестиций.

К сожалению, до настоящего момента не решена должным образом задача по привлечению иностранных капиталов в российскую экономику.

Безусловным стоит признать следующее обстоятельство – чтобы действительно увеличить приток инвестиций от зарубежных компаний, использовать только конверсионные схемы далеко недостаточно.

Со стороны правительства должна проводиться активная политика, направленная на улучшение климата, способного заинтересовать фирмы из-за рубежа вкладываться в экономику нашей страны. Для этого необходимо обязательно снизить риски, содействовать инвестициям внутри государства, предпринимать попытки вернуть капиталы, покинувшие пределы России.

В связи с более чем проблематичной обстановкой, сложившейся на финансовом рынке РФ, кредиторы не спешат реструктуризировать долги путем их конверсии, что связано с повышением вероятности не получить «живые деньги» согласно указанным срокам. Нельзя не отметить неопределенность перспектив экономики в РФ, которые напрямую зависят от динамичности развития внешних факторов, наряду с успешностью проведенных внутренних реформ.

  • обменивают на акции некоторых национальных организаций (предприятий), поэтому для данного варианта реструктуризация государственных долгов представляет собой возможность для кредиторов получение прав на продажу, с учетом дисконта, использованием национальной валюты, которая затем идет на приобретение акций российских компаний.

Альтернативные варианты управления внешним долгом

Учитывая фактически исполняемый график внесения платежей, проведение реструктуризации, размеры отклонений от первоначальных данных, стоимости долгов (ППСД), становится возможным сформулировать следующие варианты управления ВД, которые отличаются определенными показателями и могут заключаться в:

  1. Отсутствует реструктуризация долга, при соблюдении первоначального графика и равенства выплат.
  2. РД, с согласованием новых схем внесения средств и превышением фактических платежей.
  3. РД и НГП, при равенстве погашения.
  4. РД, НПГ, с уменьшением ФП.
  5. По договоренности с кредиторами производят полное списание, при отсутствии ГП, когда ФП равняется нулю.
  6. Дефолт, без ГП и нулевых ФП.

Возможные пути выхода из долгового кризиса

Если рассматривать разработанные сегодня многочисленные альтернативные стратегии, установленных на управление ВД, наиболее эффективными (минимизируют совокупность издержек, с максимальным сокращением номинальных объемов задолженности, ускорение роста экономики) следует отнести те, которые сочетают первые три, приведенные выше, способа. Это традиционный (классический) вариант, который на практике представляет собой:

  • касательно взаимоотношений с кредиторами, стоит отказаться пересматривать действующий ГП;
  • важно осуществить фактические выплаты, согласно установленному графику;
  • объем платежей – равнозначность чистых выплат – полным;
  • исходя из источников поступления средств – доходы бюджета;
  • виды – наличные деньги.

Для максимального уменьшения бремени в ближайшие годы, совершенно необходимым является возможность представить проведение операции по опережению, которые могут предполагать частичное погашение финансовых обязательств.

Последовательное исполнение на протяжении будущего десятилетия оптимальных видов стратегии по снижению бремени задолженностей, способствует устранению угрозы кризиса. Все это позволяет дать четкое определение реструктуризации государственного долга, это возможность успешного решения денежных проблем, при значительном повышении темпов роста экономики страны в целом.

Источник: https://uzaym.ru/poleznaya-informatsiya/restrukturizatsiya-gosudarstvennogo-dolga.html

Причины для реструктуризации долга

Главной причиной для обращения в банк является невозможность для заемщика платить кредит по какой-либо причине. Чаще всего финансовое положение ухудшается из-за потери работы или сокращения зарплаты.

В этой ситуации заемщику необходимо не накапливать долги и не прятаться от представителей банка, а сообщить о своих финансовых затруднениях.

Должнику нужно убедить займодавца, что он не отказывается от выплат по кредиту, но в прежних объемах платить пока не может.

Реструктуризация долга по кредиту является правом финансовой организации, а не обязанностью. В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств.

Обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации не служит поводом для освобождения его от обязательств по кредитному договору.

Поэтому должнику необходимо доказать, что причины для изменения условий действительно уважительные, например, потеря работы, длительная болезнь, сокращение доходов и т.д.

Разновидности реструктуризации кредита

Есть несколько видов реструктуризации, они могут применяться по отдельности или в комплексе – условия выбирают в каждом случае индивидуально. При выборе варианта изменения условий кредитного договора банк не только учитывает существующее финансовое положение заемщика, но и оценивает возможность его улучшения в будущем.

Это может быть изменение размера ежемесячной выплаты, списание долга частично или обмена части долга на собственность должника, продление срока займа, кредитные каникулы и т.д. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, поэтому должнику нужно внимательно изучить предлагаемые финансовой организации условия.

Бесплатная юридическая консультация:

Кредитные каникулы

Этот способ реструктуризации, в свою очередь, может предлагаться должнику в нескольких вариантах: прекращение любых платежей на определенный срок, выплата только основного долга или только процентов.

Самый выгодный для заемщика вариант – выплата только основной суммы долга, он позволяет уменьшить переплату. При выплате только процентов размер основного долга не изменяется, на него и начисляют проценты. Это очень выгодно банку и крайне невыгодно заемщику.

Вариант, когда кредит не выплачивается вообще в течение какого-то срока, встречается очень редко.

Пролонгация срока

В этом случае банк уменьшает размер ежемесячного платежа, чтобы он был приемлем для должника. Но при этом увеличивается срок выплаты долга, а значит, и сумма переплаты по кредитному договору.

Изменение валюты

Если займ был выдан в долларах, что нередко использовалось при ипотечном кредитовании, то может сложиться ситуация, когда должнику становится сложно выплачивать кредит из-за роста курса валюты.

В этом случае сумма долга переводится в рубли по ставке, которая соответствует действующей на сегодняшний день программе кредитования.

Это увеличивает сумму задолженности, но снижает размер ежемесячной выплаты.

Уменьшение процентной ставки

Такой вариант скорее относится к программе рефинансирования. Используют его редко и только при идеальной кредитной истории заемщика, поскольку банку такие условия совсем не выгодны. Для заемщика же этот вид реструктуризации наиболее предпочтителен, он уменьшает переплату по кредиту.

Уменьшение ежемесячного платежа

Снижение ежемесячной выплаты возможно только при увеличении срока кредитования.

Как выбрать банк для реструктуризации долга?

Сразу отметим, что реструктуризировать долг по кредиту можно только с тем банком, в котором взят займ. Но если предложенные кредитной организацией условия должника не устраивают, он может оформить займ в другом банке на более выгодных условиях и погасить свою задолженность, то есть совершить рефинансирование кредита.

Бесплатная юридическая консультация:

При выборе кредитного учреждения для рефинансирования задолженности следует учитывать несколько факторов:

  • условия оформления займа: процентная ставка, комиссии, штрафы и т.д.;
  • политика кредитной организации в отношении реструктуризации и перекредитования;
  • условия получения повторного кредита;
  • обязательность страхования рисков;
  • репутация финансового учреждения.

Есть финансовые организации, которые предлагают различные программы рефинансирования даже для должников с плохой кредитной историей, некоторые рассматривают даже возможность погашения сразу нескольких займов в разных банках.

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Если заемщик понимает, что не может по каким-либо причинам выполнять кредитные обязательства, ему следует немедленно сообщить об этом в банк, не дожидаясь образования задолженности. Есть ряд обстоятельств, которые могут повлиять на положительное решение о реструктуризации долга:

  1. Нет просрочек по платежам на момент обращения. Если срок задержки платежа невелик или сумма небольшая, то банк, скорее всего, предложит погасить задолженность, а потом обращаться за реструктуризацией.
  2. Большой остаток задолженности. В этом случае срок кредитования обычно продлевается и финансовая организация зарабатывает на процентах, поэтому охотнее идет на изменение условий договора.
  3. Причины обращения должны быть уважительными и подтверждаться документально. Например, справкой из центра занятости, справкой об уменьшении зарплаты, медицинской выпиской и другими.

Добросовестные заемщики с хорошей кредитной историей всегда имеют преимущество при обращении за реструктуризацией.

Если же финансовая организация отказывает в реструктуризации или предлагает невыгодные условия, можно попробовать рефинансировать займ в другом банке.

Есть кредитные организации, которые предлагают программы по улучшению кредитной истории заемщикам с просроченной задолженностью.

Важно: если рефинансируется ипотечный кредит, то залог на недвижимое имущество переоформляется на новый банк-кредитор.

Бесплатная юридическая консультация:

Есть ли выгода от реструктуризации кредита?

Главное преимущество реструктуризации заключается в индивидуальном подходе к каждому должнику. Банк в любом случае заинтересован в возврате заемных средств, пусть даже на иных условиях. Поэтому заемщику в случае ухудшения финансового состояния следует немедленно обращаться в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации, а не копить долги.

Если финансовая организация пойдет навстречу, должнику, возможно, удастся добиться частичного списания общей задолженности или процентов, изменения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа. Изменение условий выплаты позволит сохранить положительную кредитную историю, избежать выплаты неустойки банку, избавит от принудительного взыскания долга или судебных разбирательств.

Важно: нужно помнить о том, кредитная организация никогда не будет действовать в ущерб себе. Например, уменьшение размера ежемесячной выплаты может привести к увеличению срока кредитования.

Сохраните статью в 2 клика:

Таким образом, реструктуризация – это возможность сохранить репутацию, уменьшить финансовую нагрузку и сэкономить средства. Если ежемесячные выплаты по кредиту стали непосильным бременем, стоит попробовать изменить условия договора с банком на более выгодные.

Бесплатная юридическая консультация:

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Бесплатная консультация юриста по телефону (круглосуточно, без выходных):

(Санкт-Петербург и ЛО)

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/restrukturizatsiya-kredita-chto-eto-takoe.html

Реструктуризация государственного долга

В качестве первого шага в решении этой проблемы правительством был предложен план мер по усилению контроля за вывозом из страны валюты и валютными операциями, связанными с расчетами по экспортным и импортным сделкам, а также по увеличению валютных активов государства. Российские банки могут осуществлять валютные операции только под контролем ЦБ РФ.

Решение о введении в России валютного контроля должно привести в среднесрочной перспективе к снижению дефицита платежного баланса страны. Однако валютный контроль, результатом которого стала отмена свободного международного товарообмена и движения капиталов, препятствует оптимальному распределению денежных ресурсов.

Это будет иметь отрицательные последствия для экономического развития России.

С другой стороны, отказ от валютного контроля как инструмента корректировки платежного баланса приведет в средне- и долгосрочной перспективе (через рыночные механизмы) к автоматическому саморегулированию платежного баланса.

Другими словами, важнейшие показатели экономического благополучия, такие, как цены на товары, процентные ставки и занятость населения, будут меняться до тех пор, пока платежный баланс вновь не достигнет равновесного состояния. А это, скорее, еще более обострит нынешний экономический и политический кризис в России.

Таким образом, введение валютного контроля в России может, по крайней мере на краткосрочную перспективу, привести к сокращению или даже прекращению потери валютных резервов, возникающих в результате дефицита валютного баланса, поскольку ЦБ не придется предоставлять валюту из своих резервов.

С учетом названных негативных эффектов, валютный контроль можно считать целесообразным лишь в качестве временно сопутствующей меры в рамках управления российским долгом. Государство может осуществлять как полный, так и частичный валютный контроль.

Бесплатная юридическая консультация:

Полный валютный контроль предполагает государственное управление всеми международными расчетами. Частичный валютный контроль предполагает, наряду с ограниченным валютным контролем со стороны государства, использования экономическими субъектами возможностей нерегулируемых трансакций. Поэтому обычно частичный валютный контроль перерастает в полный всесторонний контроль со стороны государства.

Источник: http://efridman.ru/restrukturizacija-gosdolga-oznachaet/

Как реструктуризировать долг

Реструктуризация госдолга означает

Реструктуризация долга — это изменение условий его выплаты (срока, процентной ставки, размера ежемесячного платежа).

КонсультантПлюс БЕСПЛАТНО на 3 дня

Получить доступ

Физические и юридические лица пользуются как собственными средствами, так и заемными. Но иногда долговые обязательства становятся непосильными. Причины бывают разными: один не рассчитал возможностей, у другого изменились обстоятельства. В любом случае решить проблему поможет процедура реструктуризации долгов. Разберемся, что это такое и как ее провести.

Законодательная база

Такой термин используется в разных отраслях права. Наиболее определенно о том, что такое реструктуризация долга, говорит Бюджетный кодекс. Исходя из его трактовки, можно выделить четыре компонента этой процедуры:

  • соглашение между кредитором и должником о прекращении исходного обязательства;
  • замена его другим;
  • разработка нового графика погашения;
  • формулировка иных дополнительных условий.

Однако в БК РФ речь идет о государственном или муниципальном долге. Поэтому нам стоит обратиться и к другим сферам правового регулирования.

Исходя из статьи 213.2 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002, реструктуризация долга — это одна из процедур банкротства физического лица. Обычно это первая стадия расчетов с кредиторами. Она предшествует реализации имущества.

Из статьи 84 того же ФЗ можно сделать вывод, что такая мера применяется и в отношении юридического лица на этапе финансового оздоровления. То есть пока организация банкротом не признана, у нее есть шанс восстановить платежеспособность путем реструктуризации долга.

Реструктурировать долг — что это значит на практике

Кредитные организации предлагают такую услугу своим клиентам, испытывающим трудности в погашении задолженностей. Она позволяет решить проблему без привлечения органов власти.

К примеру, у человека сократился доход или он попал в сложную жизненную ситуацию, потребовавшую больших денег. В итоге он перестал вносить платежи по кредиту. Тогда он может обратиться в банк с просьбой о более щадящих условиях.

Если причины оказались действительно уважительными, ответ будет положительным. Банки не хотят терять клиентов и по возможности идут им навстречу. В такой ситуации очень выручит незапятнанная кредитная история.

Что предложит банк

Вариант обычно подбирают, исходя из личных обстоятельств клиента. Необходимо достичь условий, при которых он сможет стабильно расплачиваться за кредит. Рассмотрим, что значит реструктуризация долга, на примере Сбербанка:

  1. Выделение льготного периода. Банк дает отсрочку по погашению процентов. Тогда ежемесячный платеж становится меньше. Эффективно для тех, кто брал займ на длительный срок, и доля процентов значительно превышает долю тела кредита.
  2. Увеличение общего срока обязательств. Если добавить число месяцев на погашение всей суммы, размер ежемесячного платежа уменьшится. Однако здесь стоит учитывать переплату, которая получится в итоге. Хотя в большинстве случаев она себя оправдывает.
  3. Изменение валюты. Подходит тем, кто брал кредит в долларах или евро и стал испытывать трудности из-за изменения курса.

ВАЖНО!

Если речь идет об ипотеке, некоторые банки позволяют уменьшить процентную ставку. Но это возможно лишь в случае снижения ключевой ставки Центробанка.

Еще практикуется рефинансирование, то есть перекредитование. Клиент берет второй кредит на более выгодных условиях для погашения первого. Ставки по таким целевым займам обычно ниже, чем по потребительским и ипотечным. Так банки переманивают клиентов у своих конкурентов.

Реструктуризация долга через суд

Если договориться с банком не удалось, остается прибегнуть к судебной помощи. И тут возможно два варианта: либо возвращаемся к процедуре банкротства, либо подаем иск к кредитной организации с требованием пересмотреть условия.

В первом случае понадобится предоставить документы, перечисленные в статье 213.15 Федерального закона № 127-ФЗ:

  • проект плана реструктуризации;
  • заявление о его одобрении;
  • сведения об имуществе должника (включая права);
  • информация о задолженности;
  • данные о доходах за последние полгода;
  • отчет из бюро кредитных историй.

Образец плана

ВАЖНО!

В процессе реализации плана его можно корректировать. Право на внесение изменений есть и у должника, и у его кредиторов. Однако если с планом согласиться, но потом не выполнять, кредиторы могут потребовать отмены решения. Тогда организацию ждет конкурсное производство, а физлицо — реализация имущества.

Во втором случае доказательная база зависит от конкретных условий возникновения препятствий для исполнения обязательств. Наиболее высокие шансы на победу — у женщин-декретниц, призывников, уволенных или сокращенных, а также людей, утративших трудоспособность.

Юрист.Рф
Добавить комментарий