Условия признания гражданина банкротом

Порядок признания гражданина банкротом: обзор основных положений

Условия признания гражданина банкротом

В октябре 2015 года, посредством внесения поправок в ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 г., в России впервые был запущен механизм по признанию несостоятельности граждан и ИП.

Лицо, оказавшееся в долговой зависимости от банков и иных кредиторов, получило возможность законным способом стать банкротом, что позволяет прекратить имеющиеся денежные обязательства, в связи с невозможностью уплаты, вплоть до их списания. Однако банкротство – очень сложная, длительная и весьма затратная процедура.

Для ее успешного осуществления нужны веские основания, а итогом является не только освобождение гражданина от долгов, но и возникновение в отношении него определенных ограничений.

Инициировать процедуру банкротства физического лица можно исключительно посредством подачи заявления в Арбитражный суд по месту его жительства. При этом сделать это вправе не только сам должник, но и кредитор, а также орган, уполномоченный истребовать от гражданина суммы обязательных платежей (например, налоговая инспекция).

Так, по данным статистического учета, за прошедшие 2,5 года с момента начала действия норм о несостоятельности граждан, было рассмотрено около 29 000 дел о банкротстве. При этом количество должников,  неспособных выполнить денежные обязательства перед кредиторами, составляет более 600 000 человек.

Столь незначительное количество дел связано с рядом условий, которые должны быть соблюдены при подаче иска, а также определенными трудностями, возникающими у участников в ходе судебного процесса.

Основания для подачи заявления о банкротстве в суд

Закон предусматривает условия, при наличии которых гражданин имеет право заявить о своей несостоятельности, а именно:

  • размер денежных требований кредиторов к лицу составляет более 500 000 рублей. В данную сумму входят: основные долги по кредитным договорам, начисленные проценты, пени, штрафы и иные платежи, вернуть которые гражданин не способен, как на момент подачи иска, так и в дальнейшем;
  • срок образовавшихся задолженностей превышает 3 месяца.

Помимо этого, в разъяснениях Верховного суда РФ указаны дополнительные обстоятельства, при наличии которых лицо может реализовать свое право на подачу иска:

  • наличие у должника признаков неплатежеспособности:
  • денежные обязательства перестали исполняться при наступлении срока внесения обязательных платежей;
  • свыше 10 % суммы всех долгов не были уплачены в установленную дату, а период просрочки составил более 1 месяца;
  • общий долг лица превысил совокупную стоимость всего, принадлежащего ему имущества;
  • факт отсутствия у должника имущества, которое должно было быть взыскано в счет погашения долга, был отражен в постановлении судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства по данному основанию;
  • очевидные свидетельства того, что лицо неспособно выполнить взятые на себя денежные обязательства в положенный срок.

При наличии и обоснованности данных условий, размер неисполненных обязательств не имеет значения, т.е. сумма долга может быть и ниже установленного законом  минимума в 500 000 рублей.

Помимо права обратиться с заявлением о несостоятельности, закон устанавливает для гражданина и обязанность предпринять такие действия в случае одновременного возникновения следующих обстоятельств:

  • совокупный размер денежных обязательств у гражданина, независимо от того наступил срок их погашения или нет, составляет 500 000 рублей и более;
  • при полном расчете по обязательствам с одним или нескольким кредиторами, погасить заложенность перед остальными заимодавцами не хватает материальных средств.

В том случае, если лицо узнало о вышеуказанных обстоятельствах, закон устанавливает период в 30 рабочих дней на исполнение данной обязанности.

Скачать образец-заявления о банкротстве физического лица

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Перед тем, как принять решение о подаче заявления, немаловажным является вопрос о том, сколько длится процедура банкротства физического лица. В связи с этим,  целесообразно рассмотреть этапы процесса по признанию гражданина несостоятельным.

I. Подготовительный этап

Включает в себя составление заявления в суд и сбор всех необходимых документов.

Пакет бумаг, прилагающийся к иску, должен быть исчерпывающим и включать в себя сведения обо всех имущественных правах и долговых обязательствах гражданина (списки кредиторов, опись недвижимости и иных материальных вещей и ценностей, информация о заработной плате, вкладах в банках и т.п.). В противном случае, суд может отклонить заявление, а также заподозрить инициирование фиктивного банкротства.

Кроме этого, перед тем как отправиться в суд, лицу необходимо обратиться в СРО арбитражных управляющих.

Из числа ее членов судом в дальнейшем будет назначен финансовый управляющий, который будет осуществлять  ведение всех дел должника в рамках процедуры банкротства (создавать реестры, контролировать расход денежных средств, осуществлять действия по сохранности или реализации имущества гражданина и другое).

Важно! Назначать конкретное лицо в качестве финансового управляющего правомочен только суд. Недопустимо указывать в заявлении ФИО члена СРО, с которым гражданин желал бы сотрудничать. Иначе, судебный орган откажет в принятии иска к рассмотрению.

II. Обращение в суд

Получив заявление, суд проверяет его на предмет обоснованности. По результатам изучения, судьей может быть вынесено определение о признании иска:

  • обоснованным и организации процедуры по реструктуризации долгов;
  • необоснованным и оставлении его без дальнейшего рассмотрения;
  • необоснованным и прекращении процесса о несостоятельности.

Необоснованность заявления может выражаться в отсутствии признаков неплатежеспособности гражданина, наличии иного аналогичного заявления лица о признании его банкротом, а также иных обстоятельствах, предусмотренных законом.

В определении судьи, в котором иск признается обоснованным, указывается:

  • дата судебного заседания по рассмотрению дела;
  • данные о финансовом управляющем, утвержденном судом.

Решение о признании заявления обоснованным и введении процедуры по реструктуризации задолженностей лица, должно быть принято судом не ранее 15 дней с момента принятия иска, но и не позднее 3 месяцев.

III. Рассмотрение дела судом и принятие решений

В процессе искового производства о банкротстве в отношении физического лица, применяются следующие процедуры:

  • реструктуризация денежных обязательств;
  • мировое соглашение;
  • реализация (продажа с торгов), принадлежащего гражданину имущества.

Реструктуризация долга (РД)

Данная процедура является мерой, которая применяется судом в первую очередь. Целью реструктуризации долга является возможность погашения лицом задолженностей перед заимодавцами, а также поэтапного восстановления его платежеспособности.

Основные функции на данном этапе банкротства гражданина выполняет  финансовый управляющий. Должник обязан согласовывать с ним все действия, связанные с принадлежащим ему имуществом, и совершать их исключительно с письменного согласия назначенного лица (за исключением мелких сделок бытового характера).

На стадии РД материальные обязательства должника и исполнительные производства по платежам перед кредиторами (кроме текущих выплат) приостанавливаются. Устанавливается запрет на начисление пеней, процентов, неустоек, а также применение штрафных санкций.

Таблица 1. Действия финансового управляющего при осуществлении процедуры РД Действия Описание
Сообщение о введении РДПубликация информации о процедуре РД в отношении должника в газете «КоммерсантЪ», а также в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве.
Уведомление кредиторовРассылка уведомлений о РД должника, которая должна быть организована не позднее 15 дней с момента принятия об этом судебного определения.
Составление реестра кредиторовФормирование списка кредиторов, который составляется на основании предъявленных ими требований. Заявить о них заимодавцы обязаны не позднее 2 месяцев с момента получения уведомлений.
Получение плана РДИзучение проекта плана по РД, который должен быть направлен финансовому управляющему в течение 10 дней с даты закрытия им реестра. Составить план РД вправе должник, его кредиторы, а также уполномоченные на это органы.
Организация собрания кредиторовУведомление и проведение общего собрания кредиторов, которое должно быть организовано не ранее 20 дней с момента направления плана РД, и не позднее 60 дней с даты закрытия реестра. По результатам ания участников, план РД одобряется, либо оформляется отказ. В случае непринятия плана, заинтересованные лица вправе ходатайствовать перед судом о его доработке. В случае удовлетворения ходатайства (но не позднее 2 месяцев), собрание проводится повторно.
Передача плана о РД на утверждение судаПередача одобренного собранием кредиторов плана о РД судье на рассмотрение и утверждение.
Участие в реализации плана РДКонтроль над исполнением плана РД, в случае утверждения его судом
Составление итогового отчета о РДНаправление в суд отчета с приложением  всех документов, подтверждающих исполнение плана не позднее 1 месяца до дня окончания срока реализации плана РД.

Стадия РД возможна только при утверждении ее плана судом, а также  исключительно при соблюдении определенных условий в отношении материального положения должника. Так, гражданин должен быть способен погасить задолженности, получать стабильный заработок и не иметь препятствий при расчете с заимодавцами в будущем.

Срок исполнения плана устанавливается судом, и может быть продлен по ходатайству сторон вплоть до 3 лет. По итогам его выполнения в полном объеме и погашении задолженностей гражданином, суд определяет завершить процедуру реструктуризации.

Реализация имущества должника

Процедура реализации имущества возбуждается судом при банкротстве физических лиц в том случае, если план по РД не был одобрен кредиторами, не утвержден арбитражем, а также не исполнен должником.  Именно посредством вынесения такого определения гражданин признается полностью несостоятельным, а принадлежащее ему имущество подлежит отчуждению.

Заниматься процессом реализации материальных вещей и ценностей гражданина уполномочен финансовый управляющий. Именно он занимается проверкой, оценкой и подготовкой к конкурсной продаже имущества должника.

Отчуждению подлежит все имущество лица, за исключением единственной недвижимости, в которой он проживает, вещей индивидуального использования, предметов личного обихода и некоторых других. Кроме этого, суд может исключить из общей массы имущества денежную сумму в размере до 10 000 рублей, которая является для должника жизненно-необходимой.

Полученная от реализации имущества сумма, распределяется финансовым управляющим между кредиторами с учетом очередности и размера заявленных  ими требований. При полном отсутствии у должника материальных благ и какого-либо заработка суд выносит решение о его банкротстве  с последующим списание всех долговых обязательств.

Мировое соглашение

Такая процедура представляет собой обоюдное решение сторон о прекращении процесса банкротства, в связи с достижением договоренностей по погашению задолженностей. Заявить о нем участники могут на любой стадии судебного разбирательства.

В связи с этим, полномочия финансового управляющего прекращаются, все действующие на данный момент процедуры завершаются, а должник начинает исполнять обязательства в соответствии с утвержденным судом мировым соглашением.

Расходы, связанные с банкротством

Несмотря на то, что гражданин несет бремя долговых обязательств и обращается в суд с целью его облегчить или вовсе снять, произвести дополнительные траты, связанные с процессом всё же придется.

Таблица 2. Основные расходы при банкротстве гражданина Вид расхода Стоимость (для физических лиц)
Государственная пошлина за подачу искового заявления300 руб. (до 1 января 2017 г. – 6 000 руб.)
Оплата услуг финансового управляющего
  • 10 000 руб. – фиксированная сумма за одну процедуру, которая вносится единовременно на депозит банка при подаче иска;
  • 2 % от размера требований кредиторов, которые были удовлетворены при выполнении плана по РД;
  • 2 % от суммы выручки, полученной при реализации имущества.
Иные (почтовые услуги, публикация сведений, дополнительные расходы финансового управляющего)до 50 000 руб.
Услуги юристов (при обращении гражданина за профессиональной помощью по составлению иска, сбору документов, а также за участие в суде)от 30 000 до 100 000 руб.

В связи с этим, ответить на вопрос о том, сколько стоит процедура банкротства физического лица не представляется возможным. Каждый процесс индивидуален, а сумма затрат может исчислять как десятками, так и сотнями тысяч рублей.

Последствия несостоятельности

Банкротство физических лиц –  процедура, которая не только разрешает долговые проблемы, но влечет за собой и последствия:

  • в течение 5 лет лицо обязано указывать о факте своего банкротства при обращении в финансовую организацию с целью оформить кредит;
  • в течение 5 лет лицо не имеет право по своей инициативе подавать иск о своей несостоятельности;
  • в течение 3 лет лицу запрещается занимать руководящие должности в организациях или иным образом управлять ими.

Кроме этого, до момента окончательного завершения процесса банкротства, суд может вынести определение в отношении гражданина о временном запрете выезда его за границу.

Итак, банкротство физических лиц – довольно сложный, длительный и, как правило, затратный процесс. Для того чтобы облегчить жизнь «в долг», гражданину придется не только собрать массу документов, позволяющих суду признать его заявление обоснованным, но и попытаться погасить задолженности в порядке реструктуризации.

В  противном случае, имеющееся у лица имущество будет продано с торгов, а списание долгов в полном объеме произойдет только тогда, когда у гражданина в собственности не останется никаких материальных благ.

Кроме этого, несмотря на ограниченный период действия статуса «банкрот», гражданин вряд ли сможет в дальнейшем внушить доверие потенциальным кредиторам относительно своей платежеспособности.

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/poryadok-priznaniya-grazhdanina-bankro/

Последствия признания гражданина банкротом, процедура оформления в 2019 году

Условия признания гражданина банкротом

В условиях дестабилизации экономической обстановки по стране в целом значительно увеличилось количество так называемых «безвыходных должников».

Невозможно было и дальше наблюдать, как кредиторы без вязкой ответственности буквально изымали последний кусок хлеба у граждан в зачет своих долгов. Однако времена меняются и сегодня наряду с организациями, процедура банкротства доступна для физических лиц.

Рассмотрим процесс признания должников несостоятельными, а также  юридические последствия банкротства.

Процедуры в деле о банкротстве в 2019 году

Все негативные и положительные последствия признания гражданина банкротом перечислены в « законе О несостоятельности (банкротстве)».

Нормативно правовой акт изначально не содержал положений, предусматривающих право физ. лиц добиваться своей несостоятельности.

Лишь в 2017 году была добавлена отдельная глава, регламентирующая условия закрытия кредитных обязательств граждан по причине невозможности погашения средств.

Последствия банкротства зависят от конкретной процедуры, которая применяется в отношении гражданина. Существуют три формы взаимодействия должника с представителями банковского учреждения и судебного органа:

  1. Реструктуризация объема долгов. В данном случае представитель банка в целях снижения кредитной нагрузки существенно меняет условия договора: в частности изменение касается срока кредитования, возможно предоставление отсрочки или снижение процентной ставки. По итоговым оценкам финансовых возможностей должника утверждается новый график погашения займа с облегченными условиями.
  2. Признание банкротом решением арбитражного суда. Считается крайней мерой, к которой прибегают только в том, случае если должник не может удовлетворить требования даже с облегченными условиями договора. Отменить план реструктуризации может и суд, если убедится в его необоснованности. Решение суда о придании статуса банкрота сопровождается началом процедуры реализации имущества на торгах.
  3. Оформление мирового соглашения. Прийти к компромиссу стороны могут на любом этапе процедуры банкротства. Мирный исход предполагает полное прекращение исполнения плана реструктуризации.

Теперь рассмотрим последствия банкротства по отдельности применительно к каждой процедуре признания гражданина несостоятельным.

Последствия реструктуризации

Решение арбитражного суда о введении плана реструктуризации сказывается на дальнейшем статусе должника. Ст. 213.11 выделяет несколько последствий, которые ограничивают имущественные права граждан.

  • Срок выполнения кредитных обязательств считается наступившим.
  • Все посторонние иски, которые предъявлены в отношении должника (банкрота), должны быть оставлены без рассмотрения. Во многом такая позиция законодателя подтверждает приоритетность рассмотрения дел о несостоятельности по отношению к иным спорам имущественного характера.
  • Если у должника накопилась большая сумма за пени и другие санкции, то закон обязывает представителей кредитора снять все долги за просрочки.
  • Если суд выяснит факт нахождения конкретного имущества должника под арестом, то санкция будет снята, а право накладывать данную меру наказания сохраняется только в порядке рассмотрения дела о банкротстве.

Существуют и другие последствия после банкротства физического лица применительно к процедуре изменения кредитного договора. Так, временное приостановление исполнительного производства по другим искам, скорее дает положительный результат для должника. Если имеются другие притязания имущественного характера, закон отодвигает их на второй план, облегчая план реструктуризации.

В судебной практике известно немалое количество случаев, когда гражданин уже в ходе проведения мероприятий по реструктуризации кредитных долгов, зная будущий статус своего имущества, пытался избавиться от части вещей или денежных счетов.

Чтобы сохранить актуальность финансовых требований кредиторов, судья по ходатайству финансового управляющего либо по инициативе самих представителей банка может назначить меры по обеспечению сохранности имущества.

В отношении вещей, имеющих повышенный риск утраты, могут вводиться санкции в виде установления запрета на передачу право собственности третьим лицам.

Последствия после введения процедуры реализации имущества банкрота

Реализация имущества гражданина в целях покрытия части кредитных долгов означает невозможность дальнейшего сотрудничества банка и гражданина без осуществления крайних мер. Фактически конфискация имущества — это безвыходное положение не только самого гражданина, но и банка, для которого с экономической точки зрения процедура является крайне нерентабельной.

Учитывая особенности действий, связанных с принудительным прекращением исполнения кредитного договора и всех обязательств, которые были обозначены в нем, последствия банкротства физического лица после реализации имущества можно назвать самыми тяжелыми. Рассмотрим приведенный в ст. 213.30 перечень неблагоприятных результатов:

  • В течение пяти лет после вынесения решения арбитражным судом о принудительном расторжении кредитного договора, гражданин не может объявлять себя банкротом повторно.
  • Если после окончания процедуры банкротства в отношении должника остались обязательства перед другими кредиторами, суд может выдать им исполнительные листы для взыскания суммы.
  • В течение 3 лет после признания несостоятельности гражданину запрещается работать в органах управления юридического лица, а также быть учредителем организаций.

В безвыходном положении  должника последствия банкротства компенсируются прекращением кредитных обязательств. Несмотря на огромное количество бюрократических барьеров, через которые приходится проходить должнику – возможность признать свое критическое финансовое положение и тем самым закрыть долг имеет немало положительных моментов.

Во-первых, после реализации существующего имущества гражданина договор считается исполненным. Во-вторых, изъятию не подлежит недвижимость, которая является единственным местом проживания заёмщика.

Негативные последствия для родственников

К сожалению, в некоторых случаях последствия несостоятельности касаются и родственников должника. Нахождение имущества в совместной собственности с родными является наиболее распространенным основанием  лишения права собственности сразу нескольких лиц.

В большинстве случаев, когда должник объявляет себя банкротом (пишет заявление в арбитражный суд) объектом внимания со стороны финансового управляющего становится нажитое во время брака совместное имущество супругов. При этом если супруги успели распределить доли каждого из них, взыскание производится только в отношении части должника.

Однако  в ст. 45 СК есть маленькая оговорка: если доля, в отношении которого производилось взыскание, не сможет покрыть имеющийся объем долгов, реализовать могут и часть имущества второго супруга. Если гражданин изначально хочет признать себя банкротом с расчетом на сохранение супружеской доли, необходимо предварительно оценить  объем кредитных обязательств.

Источник: https://isk.guru/arbitrazh/posledstviya-bankrotstva-grazhdanina/

Банкротство физических лиц

Условия признания гражданина банкротом

Условия признания гражданина банкротом

Порядок признания гражданина банкротом

Порядок проведения реабилитационных процедур

Последствия банкротства

Ответственность за фиктивное банкротство

В 2015 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.

2014 N 476-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника” (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»).

Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок рассмотрения подобных дел судами, с описанием условий и самой процедуры по реструктуризации долга, а также возможность реализации имущества должника в счет уплаты долга и возможные последствия для гражданина, признанного банкротом.

Вступление в силу закона о банкротстве физ. лиц

Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 01 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.

Банкротство граждан – понятие

Банкротство физических лиц – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кто может быть признан банкротом?

Заявление о признании конкретного гражданина РФ банкротом может быть подано при соблюдении следующего условия. Долг должен быть более 500000 рублей, а указанные требования к его погашению не выполняются в течение более трех месяцев.

При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Порядок признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного орган.

То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги.

При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.

Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

Порядок проведения реабилитационных процедур

Законодательно установлены три меры по реабилитации:

Мирное соглашение – понятие, говорящее само за себя, поэтому остановимся более подробно на первых двух пунктах.

Реструктуризация долга – это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней. Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет.

Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем). Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение  о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу. Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей. Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина. Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.

О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом, а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга

Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей.

Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.

Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста.

Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга.

Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.

По выполнению должником требований процедуры реструктуризации (то есть фактического исполнения обязательств перед кредитными организациями), он освобождается от любых требований кредиторов, в том числе тех, которые не были рассмотрены судом. Но данное освобождение не может вступить в силу, если гражданин привлекался в ходе процедуры к уголовной или административной ответственности, а также если будет установлен факт фиктивного банкротства.

Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.

Последствия банкротства

После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

  1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  2. Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
  3. В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
  4. Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).

О всех последствиях банкротства читайте в статье по ссылке.

Ответственность за фиктивное банкротство

Штраф за фиктивное банкротство

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника – юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За объявление гражданина заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст.

197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Подготовлено “Персональные права.ру”

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen.html

Условия банкротства физических лиц 2019 – по кредитам, закон, порядок, минусы

Условия признания гражданина банкротом

Невозвращённые кредиты, просрочки платежей – огромная проблема как для должников, вынужденных тащить всё нарастающий вал долгов и испытывать моральные проблемы, так и для кредиторов, теряющих надежду на возврат своих денег. Законодательство предлагает цивилизованный выход из такой ситуации – банкротство.

Закон РФ

С 1 июля 2015 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ими процедура банкротства была распространена и на граждан, не являющихся ИП.

Эти изменения планировалось ввести в действие только с 2019 года, но экономический кризис, одним из результатов которого стал значительный рост неплатежей и просрочек по кредитам, потребовал ускорить введение этих норм.

10 октября 2015 года Пленум Верховного Суда России издал постановление № 45, в котором дал официальное толкование новым правовым нормам. Это толкование обязательно для всех судов при рассмотрении вопросов о несостоятельности должников-физических лиц.

Правда о несостоятельности

Не следует рассматривать признание несостоятельности как некое «отпущение грехов». Задача процедуры банкротства – дать возможность должнику максимально рассчитаться с кредиторами (хотя бы с задержкой и не в полном объёме), не ставя при этом должника в безвыходное положение.

Плюсами банкротства для должника являются:

  • приостановление штрафных санкций;
  • ограничение выплат посильными для должника суммами;
  • возможность по окончании процедуры банкротства начать новую, не обременённую долгами жизнь.

Но кроме плюсов для должника признание его несостоятельным имеет значительные минусы:

  1. В период процедуры банкротстваправа должника существенно ограничены:
    • все сделки (кроме «бытовых», то есть, на сумму менее 50 000 руб.) он вправе совершать только с разрешения финансового управляющего (это установлено п. 5 ст. 213.11 Федерального закона);
    • запрещено погашение ранее возникших долгов;
    • на основании п. 3 ст. 213.24 закона суд во время процедуры банкротства может запретить должнику выезжать за границу (на практике суд редко принимает такое решение самостоятельно, но на таком ограничении могут настоять кредиторы, опасающиеся, что должник может скрыться);
    • в ходе процедуры банкротства гражданин не может инвестировать свои средства в другие предприятия.
  2. Ряд ограничений сохраняется и после того, как гражданин был объявлен банкротоми освобождён от выплаты долгов:
    • он обязан на протяжении 5 лет сообщать о своём банкротстве при обращении в банк за кредитом;
    • не вправе на протяжении 5 лет подавать заявление о банкротстве, если он опять наберёт долги;
    • 3 года после банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности.
  3. «Тайное становится явным». В ходе банкротства будут проконтролированы не только текущие сделки гражданина-должника, но и все его крупные сделки за предшествующий трёхлетний период. И если выяснится, что гражданин пытался вывести своё имущество и доходы (например, переписать на родственников), чтобы избежать платежей по своим обязательствам, такие сделки могут быть объявлены недействительными, а сам должник – привлечён к ответственности, вплоть до уголовной.
  4. Банкротство – отнюдь не бесплатная процедура:
    • должник-банкрот обязан оплатить работу финансового управляющего – единовременно 25 000 руб. а также 7% сумм, полученных от реализации имущества должника, или 7% от суммы погашенной реструктуризованной задолженности, если процедура банкротства предусматривала реструктуризацию долга;
    • должник оплачивает и технические действия – в частности, публикацию сведений о банкротстве (ст. 213.7 Федерального закона). Одна такая публикация стоит 402 руб. 50 коп., а количество таких публикаций определяется конкретными обстоятельствами банкротства (например, должник не смог выполнить план по выплате реструктуризованной задолженности).

Существуют три способа урегулировать проблемы с долгами физического лица (ст. 213.2 закона):

 1. Реструктуризация (то есть, рассрочка погашения задолженности или изменение иных условий её погашения).

Это означает также освобождение на срок до 3 лет от выплаты процентов по кредитам, а также штрафов и пеней, если они были предусмотрены договором.

По закону предельный срок реструктуризации – 3 года, однако может быть определён и меньший срок, если должник способен выполнить такой план.

В процессе банкротства гражданин может реструктуризовать свои долги лишь в том случае, если у него имеется достаточный (и официально подтверждённый) доход, позволяющий производить выплаты по новому графику, обеспечивая при этом прожиточный минимум ему и его семье.

 2. Реализация принадлежащего должнику имущества с погашением задолженности из вырученных средств. Это – наиболее распространённый способ рассчитаться с долгами для гражданина.

Реализовано для погашения долгов может быть не только дорогостоящее имущество (автомобиль, дачный участок, ювелирные изделия и т.п.).

«С молотка» может пойти и мобильный телефон, и книги, и мебель – при условии, что оставшееся имущество обеспечивает для должника и его семьи минимально необходимые для жизни и работы условия .

Не может быть продана только единственная квартира (исключение предусмотрено только для ипотечных кредитов).

 3. Мировое соглашение между кредиторами и должником. Условия этого соглашения должник и кредиторы определяют самостоятельно. Однако суд проверит, не противоречит ли такое мировое соглашение закону, и если соглашение противозаконно – оно не будет утверждено, а кредиторы и должник будут обязаны искать иные варианты урегулирования проблемы.

Условия банкротства физических лиц

Чтобы гражданин-физическое лицо мог быть признан несостоятельным, требуется, чтобы были выполнены следующие условия банкротства физического лица:

  1. Сумма долгов (всем кредиторам) должна быть более 500 000 руб.
  2. Платежи по обязательствам были просрочены как минимум на три месяца.
  3. Должник действительно является несостоятельным – то есть, его доходы и принадлежащее ему имущество не позволяют в полном объёме расплатиться со всеми долгами.

Закон (п. 1 ст. 213.4) допускает подачу заявления о банкротстве и при меньшей сумме задолженности, если должник не способен её погасить.

Однако такие дела встречаются довольно редко – чтобы пройти все процедуры банкротства требуются довольно значительные средства, и если должник не в состоянии погасить относительно небольшую задолженность, то у него, вероятно, не найдётся средств и на оплату процесса банкротства.

Также допускается и подача заявления «в предвидении банкротства», когда должник ещё не просрочил задолженность, но имеющегося у него имущества и доходов заведомо недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами.

Надо отметить, что обращение неплатежеспособного должника с заявлением о банкротстве – не только его право, но и обязанность (п. 1 ст. 213.4 Федерального закона).

Чтобы использовать для урегулирования проблем с кредиторами процедуру реструктуризации задолженности, к должнику предъявляются дополнительные требования:

  • наличие официального дохода;
  • отсутствие судимости за экономические преступления, а также административных взысканий (срок которых не истёк) за мелкие хищения;
  • если ранее в отношении этого должника применялась реструктуризация задолженности – должен истечь восьмилетний срок со дня принятия предыдущего плана.

При этом гражданин-должник обязан сообщить кредиторам и финансовому управляющему об имеющихся у него судимостях и административных взысканиях – в противном случае он нарушит закон и лишится возможности быть признанным банкротом.

Нужно учитывать, что закон не допускает «технического банкротства». То есть, если у гражданина ожидается поступление средств, достаточных для погашения всех долгов, а просрочка возникла из-за несогласованности сроков платежей и поступления средств, то банкротом такого должника не признают.

Что нужно для признания статуса банкрота

Чтобы получить статус банкрота, должник должен:

  1. Подать заявление в арбитражный суд того региона, где он постоянно проживает.
  2. Подтвердить наличие просроченной задолженности.
  3. Доказать невозможность её выплаты.

Порядок процедуры

Шаг 1. Банкротство начинается с подачи заявления в суд. Это могут сделать:

  • сам должник (это – наиболее частый случай);
  • кредиторы, или хотя бы один из них (такой вариант встречается существенно реже, поскольку кредиторы стараются взыскать задолженность);
  • если есть задолженность по обязательным платежам (налогам и другим) – соответствующий государственный (уполномоченный) орган, например, налоговая инспекция.

Подача заявления о банкротстве облагается государственной пошлиной. Её размер с 1 января 2019 года составляет 300 руб. Кроме того, нужно внести в депозит арбитражного суда 25 000 руб. (эти деньги будут выплачены финансовому управляющему по окончании процедуры банкротства).

Шаг 2. Кроме общих условий подачи заявления, определяемых арбитражным процессуальным кодексом, должны быть представлены документы, подтверждающие:

  • добросовестность должника;
  • наличие и сумму непогашенной задолженности;
  • невозможность её выплаты.

Добросовестность должника может быть подтверждена досудебной перепиской с кредиторами, из которой следует, что: 

  • должник не скрывается и не уклоняется от контактов с кредиторами;
  • признаёт долги;
  • не отказывается их выплачивать, но известил кредиторов о том, что нынешнее материальное положение не даём ему возможности погасить задолженность;
  • указал причины, по которым он оказался в такой ситуации.

Наличие задолженности может быть подтверждено:

  • судебными решениями;
  • актами исполнительного производства по решениям суда;
  • другими документами (но, хотя суд и принимает другие документы, доказывать с их помощью наличие реальной задолженности может оказаться затруднительным).

Доказать неплатежеспособность можно, представив документы, подтверждающие:

  • доход должника и совокупный доход членов его семьи, а также сведения о составе семьи;
  • выписки по всем банковским счетам;
  • состав имущества, принадлежащего должнику.

Если суд сочтёт заявление о банкротстве обоснованным, применяется процедура реструктуризации долгов по плану, согласованному с кредиторами:

  1. За месяц до определённого этим планом завершающего срока финансовый управляющий предоставляет кредиторам и арбитражному суду отчёт о выполнении плана.
  2. Если план реструктуризации был выполнен, и требования кредиторов удовлетворены – дело о банкротстве прекращается.
  3. Если план реструктуризации задолженности не был принят или должник не смог погасить и реструктуризованную задолженность, суд объявляет гражданина банкротом – с реализацией его имущества и погашением обязательств перед кредиторами за счёт вырученных средств.
  4. После реализации имущества должник освобождается от обязательств перед кредиторами (также и перед теми, кто ранее не заявлял своих требований).

: Цена банкротства

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://masterurist.ru/uslovija-bankrotstva-fizicheskih-lic/

    Юрист.Рф
    Добавить комментарий