Возврат страховки по кредиту через суд

Возврат страховки по кредиту через суд

Возврат страховки по кредиту через суд

По сути любое страхование является добровольным, однако банки превратили эту услугу в обязательное условие выдачи займа.

Особенно часто с такими расходами заёмщики сталкиваются при оформлении залогового кредита.

В виде альтернативного варианта финансовые организации в некоторых случаях разрешают клиенту отказаться от полиса, но при этом компенсируют свой финансовый риск большой процентной ставкой.  

По статистическим данным, возврат страховки по кредиту составляет большую долю всех судебных разбирательств между банками и заёмщиками. Это связано с тем, что за весь период договорных отношений, помимо основных обязательств, должник вынужден выплатить достаточно большую денежную сумму страховой компании. И это всё происходит на фоне ограниченного семейного бюджета. 

Естественно, в таком случае у физических лиц возникает вопрос о правомерности таких расходов и возможности возврата денег.

О чём говорит судебная практика

По действующему законодательству заёмщик имеет право добровольно застраховаться от непредвиденных финансовых обстоятельств при погашении кредитного долга. Однако на практике граждане сталкиваются с тем, что такая страховка является неотъемлемым условием выдачи заёмных средств. В результате получается так, что мнение физического лица и вовсе не учитывается. 

Банки преподносят такую услугу в следующем виде:

  1. В качестве отдельного договора, который подписывается вместе с кредитным обязательством.
  2. Условия страхования являются одним из пунктов договора займа. Суть обязательства сводится к тому, что заёмщик автоматически присоединяется к договору коллективного страхования, который заключается между банком и страховщиком.    

Независимо от формы оформления обязательства выгодоприобретателем всегда становится банк.

В случае, если заёмщик по каким-либо причинам потеряет свою платёжеспособность, то страховка поможет погасить сформировавшуюся задолженность.

С одной стороны, такие денежные затраты выглядят вполне оправданными, а с другой – они весомо увеличивают ежемесячные выплаты, так как нередко стоимость страхового полиса составляет третью часть от общей суммы займа.

Для того чтобы суд принял к рассмотрению заявление по данному вопросу, необходимо наличие факта нарушения законодательства. Со стороны банка могут быть допущены следующие ошибки:

  1. В договор займа были включены условия, которые не соответствуют действующему законодательству.
  2. Банк не предоставил заёмщику права выбора страховой компании.
  3. Финансовое учреждение начисляет дополнительную комиссию за консультационные услуги.

Если речь идёт о залоговом кредите, то оформление страхового полиса в этом случае будет обязательным. Поэтому перед подачей иска в судебные органы нужно внимательно изучить сам договор и условия обязательного страхования.

При вынесении решения в пользу заёмщика суд основывается на том, что все договорные отношения заключаются в добровольном порядке. При этом стороны должны чётко осознавать вес возложенного на них обязательства.

Если условия договора имеют двойное толкование, то решение выносится в пользу заёмщика.

Рассчитывать на возврат страховых расходов можно и при досрочном погашении займа, но при этом в договоре должны отсутствовать ограничительные меры.  

Досудебное решение вопроса

Перед тем как обращаться в суд, можно попробовать вернуть деньги за страховку самостоятельно. Для этого нужно предоставить в банк или страховую компанию заявление, в котором будет изложена суть претензии. При подаче такого документа следует обязательно аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные пункты договора. В данном случае развитие событий будет следующим:

  1. Если со дня заключения договора прошло менее 30 дней, то денежная сумма может быть возвращена полностью.
  2. При более долгом сроке можно рассчитывать только на частичный возврат.

Стоит отметить, что в случае досрочного погашения займа по инициативе заёмщика страховая компания имеет право не возвращать страховые взносы, если иное на предусмотрено действующим договором.  

С начала 2018 года Указом ЦБ РФ №4500 период «охлаждения» был увеличен до 14 дней. В этот срок физическое лицо имеет право отказаться от любой страховки без объяснения причин.

Возврат денежных средств будет осуществлён в полном размере при условии, что за это время не наступил страховой случай.

Стоит отметить, что действие такого указа распространяется только на договора индивидуального добровольного страхования. 

В случае если физическое лицо подозревает, что страховая компания не согласится на возврат денег за навязанную страховку, можно предусмотреть следующие действия:

  1. Подать жалобу в ЦБ РФ. Так как эта структура является регулятором страхового рынка, то рассмотрение нарушений также находится в её компетенции.
  2. Обжаловать действия страховой компании в судебном порядке.
  3. Подать жалобу в Роспотребнадзор. Сделать это можно в течение одного года с момента подписания договора.

В случае присоединения заёмщика к программе коллективного страхования при возврате средств нормы периода «охлаждения» не применяются. Однако это не значит, что физическое лицо не может вернуть свои деньги.

В данном случае заёмщик должен отказаться от такого договора и перестраховаться индивидуально.

При этом со стороны банка не могут быть применены меры в виде увеличения процентной ставки, так как клиент не отказывается полностью от страховки, а просто оформляет полис по своему выбору.

Рассмотрение дела в суде

Если период «охлаждения» прошёл, то можно начинать процедуру возврата денег через суд. Для начала нужно поставить в известность своего кредитора.

Не исключено, что банк лояльно отнесётся к такому заявлению и решит вопрос в досудебном порядке. Однако в большинстве случаев такие претензии банком не рассматриваются.

Свой отказ финансовые организации объясняют тем, что процедура подписания была добровольной, и клиент сознательно соглашался на дополнительные расходы. 

При обращении в судебные органы основания для возврата средств могут быть следующими:

  1. Клиент отказался от полиса, но ему не вернули деньги.
  2. Досрочное погашение займа.
  3. Физическое лицо не воспользовалось услугами страховки.
  4. Полис был навязан принудительно.

Исковое заявление подаётся в районный суд по месту регистрации физического лица. В качестве ответчиков в документе указывается банк и страховая компания. Если истец не предполагает присутствовать на заседании, то это нужно указать в заявлении. Рассмотрение данного вопроса по регламенту происходит в течение 30 дней. 

Отказ в удовлетворении иска может быть вынесен в следующих случаях:

  1. В договоре имеется пункт, который гласит, что страховая премия физическому лицу не возвращается.
  2. С момента действия страхового полиса прошло более полугода.
  3. Денежные средства были выплачены заявителю в полном объёме.

При подаче иска стоит учитывать то, что все расходы по данному делу придётся оплатить заёмщику. В связи с неоднозначностью судебных решений для подстраховки лучше всего обратиться к специалистам, и тогда в случае вынесения положительного вердикта все издержки оплатит ответчик.

Советы по возврату страховых выплат через суд

Несмотря на то, что страхование является добровольным, при оформлении договора займа такая услуга превращается в добровольно-принудительную. Поэтому, чтобы избежать такой ситуации и не платить лишние деньги, следует воспользоваться следующими советами:

  1. Перед подписанием следует очень внимательно прочитать договор. При необходимости можно взять документ домой или показать его независимым специалистам. Особенно внимательно нужно относиться к долгосрочным обязательствам.
  2. За возвратом денежных средств по страховке нужно обращаться как можно раньше. Принятие оперативного решения поможет вернуть большую часть суммы.
  3. Перед тем как подать заявление в суд, нужно тщательно изучить степень нарушения. В противном случае заёмщику придётся оплатить все судебные издержки.  
  4. Для того чтобы не тратить своё время в будущем, при навязывании страхового полиса лучше отреагировать отказом или договориться с банком о самостоятельном выборе страховой компании.
  5. Рассмотрение дела в суде будет целесообразным при условии возврата довольно крупной суммы, в противном случае, если страховка стоит пару тысяч рублей, издержки могут свести выгоду к нулю. 

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/vozvrat-strahovki-po-kreditu-cherez-sud/

Возврат страховки по кредиту – как вернуть деньги за навязанное банком страхование при получении кредита?

Возврат страховки по кредиту через суд

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита. Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами. Расскажем о них.

статьи:

Как вернуть деньги за страховку по кредиту – инструкция

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка:

1. Подача претензии в банковскую организацию

Решать проблему в досудебном порядке обязательно. Возможно, банковский представитель встанет на вашу сторону и возвратит полагающиеся деньги за услугу, которая является дополнительной и платной.

Напишите претензию по установленному образцу:

Готовый бланк претензии в банк о навязанной страховке по кредиту можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Впишите в документ всю важную информацию, например, номер договора, заключенного между клиентом и банком, точная сумма полученного кредита и т.п.

Срок рассмотрения вашей претензии составляет 10 дней. Если по истечении этого времени вам так и не ответили, обращайтесь в надзорные инстанции.

2. Обращение в Роспотребнадзор

Именно эта организация поможет вам отстоять свои законные права и интересы. Ниже мы рассмотрим подробнее этот способ возврата денег.

По сути, гражданин должен оформить заявление-жалобу, в которой описать все нарушения со стороны банковской, страховой компании.

Причиной обращения в Роспотребнадзор может стать полученный отказ – или вообще игнорирование вашей претензии.

Заявление в Роспотребнадзоре, как правило, рассматривают быстро. Часто специалисты звонят обратившимся и уточняют некоторые нюансы по телефону.

Ответ присылают в письменной форме.

Период рассмотрения составляет – 30 дней.

Если же Роспотребнадзор не помог вернуть средства, то ответ, полученный из этой организации, можно приложить к исковому заявлению и направить в суд.

Этап 2. Судебное решение вопроса и обращение в судебную инстанцию

Исковое заявление в суд будет основываться на защите гражданина, как потребителя, и его прав, интересов.

Обязательно в заявлении указывается третье лицо – Роспотребнадзор, так как именно он должен решать данный вопрос.

Лучше, чтобы вы получили ответ от него, а затем обращались в суд.

Позиция в судебной инстанции должна основываться на статье 16 Закона “О защите прав потребителей”:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Обязательно ли страхование жизни при получении кредита?

Опираясь на данный правовой акт, вы сможете добиться денег по кредитной страховке, являющейся вовсе не обязательной, а дополнительной услугой, которой может клиент банка воспользоваться по желанию.

Возврат денег за кредитную страховку в период охлаждения – как и куда обращаться?

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку – никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней.

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно: рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

1. Написать заявление на расторжение договора страхования и подать его в страховую компанию

Можно воспользоваться данной формой:

Заявление должно быть подано в период охлаждения, не позже!

2. Дождаться ответа

В течение 10 дней организация должна вам ответить.

Если положительно, то договор расторгается и возвращаются затраченные средства.

Лучше подавать заявление лично. Почта может затянуть время, и ваше обращение придет в страховую позже необходимого срока – потом его просто не будут рассматривать.

Заметьте, некоторые страховые организации не предусматривают периода охлаждения. Это нарушение законодательства!

Следует обращаться с жалобой в Центробанк, чтобы данные нарушения исключили.

Досрочный отказ от кредитной страховки

Для досрочного отказа от оформления кредитной страховки, россиянин должен следовать такой инструкции:

1. Изучить документацию

Это – страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Обязательно уделите внимание досрочному отказу от страхования.

Рассмотрим, какие формулировки могут быть прописаны, и как действовать клиенту страховой компании

Возможная формулировка выплаты страховой премии в договореКакой может быть итог? Стоит ли требовать возврата денег?
При досрочном отказе от договора страхования возврат страховой премии не производитсяЕсли данное условие прописано в договоре, то вернуть деньги за страховку не получится. Таков закон.Писать заявление в Роспотребнадзор или суд нет смысла.
Отказ от страхования возможен только в определенный период с даты оформления страховкиПериод может быть указан совершенно любым – хоть количество дней, хоть месяцев, хоть лет.Вопросом о возврате денег по страховке лучше заниматься сразу же, не откладывая его на потом.В зависимости от того, когда вы обратились, может быть выплачена разная сумма страховой премии.Например:
  1. В первые 15 дней клиент может получить 100%.
  2. В первые 3 месяца – 75%.

Возврат страховой премии осуществляется пропорционально неиспользованному времени страхования.Написать заявление на расчет премии стоит.

Возможность возврата страховой премии поставлена под условиеВ этом случае учитываются все условия, при которых был выдан кредит. Например, вернуть страховую премию могут только после досрочного погашения кредита.Клиент должен ознакомиться со всеми условиями договора – и лишь потом требовать полагающуюся премию.

2. Определить, какие могут возникнуть проблемы  при отказе от страхования

Внимательно изучите договор, заключенный со страховой компанией. Подумайте, какая ответственность может наступить за то, что вы решите расторгнуть договор.

Проблем может быть много, например:

  1. Повысится процентная ставка по кредиту. Выгоду следует рассчитать самостоятельно.
  2. Начислят неустойку. Особенно важно это для тех, кто взял автокредит.

    Например, за непредоставление страхового полиса владельцу авто могут начислить неустойку.

  3. Потребуют досрочно погасить/возвратить кредит. Это – очень редкий вариант, но встречающийся.

    В этом случае? проблема может решаться только в судебном порядке.

Могут быть указаны и другие условия.

Образец претензии таков:

Готовый бланк претензии на досрочный отказ от кредитной страховки и возврат страховой премии можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

 Обязательно укажите свои требования – досрочно расторгнуть договор, исключить вас из программы страхования и возвратить страховую премию.

Если ваше обращение было проигнорировано, или вы получили отказ, то единственный вариант – обратиться в судебные органы с иском.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В том случае, когда вышеуказанные способы не помогли, решить вопрос возврата кредитной страховки и банковская/страховая организации «не пошевелились», следует обращаться в Роспотребнадзор, а затем суд.

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем – в судебном порядке.

Чтобы вернуть деньги по страховке, необходимо:

1. Оформить жалобу в Роспотребнадзор

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

В документе указывается:

  1. Ситуация, которая сложилась на данный момент.
  2. Суть проблемы.
  3. Причиненный ущерб.
  4. Требования.

Подать жалобу можно в течение 1 года с момента заключения договора по кредиту.

Обязательно подкрепляйте написанные слова документацией – страховым полисом, договором с банком, договором со страховой и др.

Готовый бланк жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

2. Получить ответ на обращение

Специалист инстанции должен в течение месяца разобраться в ситуации и дать вам письменный ответ.

Вариантов несколько.

Рассмотрим их, и определим, что делать обратившемуся гражданину:

Полученный ответЧто делать дальше?
Оснований для привлечения банка к ответственности не имеетсяРазъясняется законодательство и право на обращение в суд.Попытаться изменить решение специалиста. Как правило, в письме присылают контакты работника, который занимался рассмотрением вашего обращения. Вы можете позвонить и побеседовать, постараться возбудить против банковской/страховой организации административное дело.
Факты нарушений подтверждаютсяВ отношении банка/страховой возбуждается административное дело по статье 14.8 КоАП РФ.Расследование и решение вопроса продолжается.Вам предстоит посетить Роспотребнадзор в качестве потерпевшего и дать разъяснения по сложившейся проблеме. Могут попросить предоставить дополнительные документы.В течение 2 месяцев дело будет рассматривать Роспотребнадзор, беседуя с представителями сторон и запрашивая документацию.

В некоторых случаях банковская организация берет на себя расходы по выплате навязанной страховки, и проблема решается на этом этапе.

Если же нет, то Роспотребнадзор выносит постановление, в результате которого банк и страховую будут привлекать к административной ответственности.

3. Получение постановления и процедура обжалования

Если страховая/банковская компания будут не согласны с требованиями Роспотребнадзора, то могут подать апелляцию и обжаловать решение через арбитражный суд.

Очень важно, чтоб вас вызвали на заседание в качестве третьего, заинтересованного лица, выслушали вашу точку зрения и свидетельские показания.

Можно стать участником судебного процесса по ходатайству. Это – в том случае, когда вас не вызвали.

По окончании судебного разбирательства вам, как участнику, должны предоставить решение судебной инстанции.

Процедура обжалования может длиться долгое время. Банковская/страховая организация может не остановиться на первом этапе – и подать апелляцию выше.

4. Получение окончательного решения

Все требования Роспотребнадзора удовлетворили. Банковскую организацию принудили к исполнению решения суда.

Вот теперь можно получить окончательное решение и заняться подготовкой собственного иска.

5. Написание искового заявления

На основании вынесенного решения вы должны написать собственное исковое заявление о защите прав потребителя.

Подается иск в суд общей юрисдикции.

Приложите все документы, которые были задействованы в деле.

Опирайтесь на статью 61 ГПК РФ:

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

На этом этапе вопрос остается рассмотренным и принятым в пользу истца, то есть – клиента страховой/банковской компании.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/840-vozvrat-strakhovki-po-kreditu-kak-vernut-dengi-za-navyazannoe-bankom-strakhovanie-pri-poluchenii-kredita.html

Можно ли вернуть страховку по кредиту до и после его погашения?

Возврат страховки по кредиту через суд

При кредитовании банки предлагают своим клиентам страхование, поэтому важно знать, как вернуть страховку по кредиту и с какими сложностями и нюансами придется столкнуться при возврате.

Основная проблема заключается в том, что банковские сотрудники практически навязывают страхование заемщикам, и многие соглашаются, опасаясь получить отказ в выдаче денежных средств.

Нередко страховка просто включается в общую сумму при заключении договора на кредитование, и клиент узнаете о ней уже после подписания.

Если возникла необходимость в получении займа, нужно знать, что от страховки можно отказаться еще на этапе подачи заявления, сообщив о своем нежелании оформлять ее. Страхование кредита оформляется с целью свести к минимуму риски кредитодателя и заемщика.

В том случае, когда клиент не сможет выплатить кредит, то банк получит необходимую сумму от страховой компании. Таким образом, финансовое учреждение защищает себя от невыплаченных займов, проблем и сложностей при их возврате.

Для заемщика возможный плюс страхования в том, что при возникновении страховых рисков банк не подаст на него в суд, и он не останется без имущества.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту после подписания договора займа?

Если возникает необходимость в срочном получении денег, многие граждане соглашаются на любые условия. Они верят, что без страхования оформление кредита невозможно, и подписывают все предлагаемые документы. Отправляясь в финансовое учреждение, следует знать, что страховка при кредитовании является добровольной услугой, поэтому клиент должен сам решить оформлять ее или отказаться.

Часто бывают ситуации, когда заемщики узнают о страховании уже после подписания договора займа. В этих и подобных случаях банковского клиента волнует возврат страховки по кредиту и возникает вопрос – реально ли вернуть деньги за страхование после подписания договора и получения заемных средств.

Потенциальным заемщикам и гражданам, взявшим кредит, нужно знать, что уже действует закон, регламентирующий возвращение страховки. Теперь у каждого есть возможность забрать свои деньги за навязанное и ненужное страхование.

Как получить обратно страховку по кредиту?

Еще несколько лет назад заемщик, подписавший при оформлении кредитного договора согласие на страхование, не мог вернуть свои средства. При обращении в страховую компанию или финансовое учреждение он получал отказ, аргументируемый добровольным подписанием страхового договора.

Возвращение страховки через суд редко завершалось положительно, поскольку сложно было доказать, что услугу навязали или включили в договор помимо воли заемщика.

Только в исключительных случаях некоторые банки возвращали страховую сумму, поэтому чаще всего граждане просто теряли свои средства.

В начале лета 2016-го года Банком России, регулирующим кредитование и страховой рынок, было объявлено, что заемщики могут вернуть страховой полис и забрать заплаченную сумму.

Возврат страховки по кредиту был возможен, если заявитель обратился в течение 5-ти дней после подписания заявления. И страховая компания была обязана возвратить полученные деньги. С 2018-го года срок обращения для возвращения страховых средств увеличили до 14-ти дней.

Согласно законодательству страховка возвращается довольно быстро и на протяжении 10-ти дней деньги отдаются заемщику.

Обязательное и добровольное страхование по кредиту

Финансовыми учреждениями предлагается добровольное и обязательное оформление страховки в зависимости от вида получаемых кредитов.
Обязательным является следующее страхование:

  • недвижимости – страховка обязательно оформляется при получении ипотеки или при кредитовании под залог недвижимости. Согласно законодательству такой кредит должен быть защищенным от различных рисков;
  • КАСКО – при оформлении кредита на покупку автомобиля, банковое учреждение, как правило, обязывает заемщиков оформить страховой полис на покупаемый автомобиль. Это необходимо для финансовой защищенности банка.

Страховая сумма возвращается по кредитной карте, по кредитам, взятым на получение наличных или покупку товаров, по другим программам кредитования. Страхование по кредиту является законной процедурой и представляет собой дополнительную услугу, предлагаемую банком при подписании договора на кредитование. Заемщик может отказаться от необязательного страхования, но есть случаи, когда страховой полис все-таки приходится приобретать, иначе в получении денег будет отказано. Поэтому важно знать, как сделать возврат страховки по кредиту после его получения.

Если обратиться за возвращением страховой суммы в течение первых 14-ти дней после заключения кредитного договора, то можно вернуть деньги практически без проблем и без судебного разбирательства.

Как получить страховку: подробная инструкция для заемщиков

  1. Необходимо действовать в течение первых 14-ти дней после подписания заявления и получения страхового полиса.
  2. Нужно составить заявление-отказ от договора по страхованию и обратиться с ним к страховщику.

    В заявлении обязательно нужно указать банковскую карту или другие реквизиты, чтобы страховщик смог перечислить деньги. Для справки.

    Возвращать заемщику деньги за услуги страхования обязана страховая компания, поэтому обращаться для решения всех возникших вопросов и возврата денег необходимо только к ней, а не в банковское учреждение, выдавшее кредит.

    Это нужно знать, чтобы не потерять время и не упустить возможность вернуть денежные средства.

  3. Как правило, на протяжении 10-ти дней заемщик должен получить возвращенные средства за навязанное страхование. Если этого не произойдет, то гражданин имеет право обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора.

Что еще нужно знать?

Не всегда обязательно обращаться в страховую компанию, некоторые банковские учреждения разрешают оформлять возврат в своих офисах. Особенно те, которые являются партнерами страховщиков.

Еще один важный момент – если страховая компания находится в другом городе, тогда заявление на отказ необходимо отправить заказным письмом и обязательно чтобы было уведомление и опись.

Это необходимо для подтверждения, что заемщик обращался за возвратом страховой суммы.

Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении

Возможно ли вернуть страховку после погашения потребительского кредита? Еще один вопрос, актуальный для большинства заемщиков, поскольку страхование оформляется на весь период кредитования.

Следует знать, что после выплаты всей заемной суммы досрочно можно по закону получить часть денег, уплаченных за страховые услуги.

Возврат страховки по потребительскому кредиту после его погашения раньше срока определяется путем расчета, при котором из общей страховой суммы вычитается страховка за время пользования кредитом.

Можно ли вернуть страховку по истечении 14-ти дней, если кредит еще не погашен?

Вопрос, актуальный для заемщиков, не сразу узнавших о возможности возвращения страховой суммы после подписания договора кредитования.

По истечении 14-ти дней после оформления услуги страхования возвращение страховой суммы согласно законодательству невозможно.

Но клиент может обратиться в свой банк для решения этого вопроса, поскольку в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги даже после того, как закончится 14-дневный срок, предусмотренный законом.

Например, клиентам Сбербанка дается 30 дней на возвращение страховой суммы. Но таких лояльных банков всего лишь несколько, основная масса финансовых учреждений, навязавших страхование, не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней. Поэтому, если вы взяли кредит не в Сбербанке или в ВТБ, то не затягивайте с подачей заявления на отказ от страховых услуг.

Воспользуйтесь юридической помощью

Если обращение за возвратом сделано после 14-ти дней, то практически во всех случаях клиентов ожидает отказ, обоснованный добровольным подписанием заявления на страхование кредитования. Но, если заемщик не согласен с навязанными услугами, можно попробовать вернуть страховую сумму через суд с помощью юристов.

Профессионалы, знакомые со всеми тонкостями и нюансами законодательства, возможно и смогут помочь, в зависимости от конкретного случая и условий страхования. Но, как показываете практика, довольно сложно вернуть свои деньги за страховку по истечении 14-дневного срока.

Финансовые учреждения аргументируют отказ тем, что клиент сам подписал заявление на услуги страхования и оплатил их, дав тем самым свое согласие.

Источник: https://Finansist.expert/crediting/kak-vernut-strahovku-po-kreditu.html

Можно ли вернуть страховку если выплачен кредит?

Возврат страховки по кредиту через суд

При получении кредита в банке мне в добровольно-принудительном порядке предложили воспользоваться услугой страхования сделки. Эта опция направлена на защиту обеих сторон договора.

Банку она дает гарантию получения своих денег, а заемщику – отсутствие длительных и неприятных разбирательств с банком в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, не позволяющих выплатить долг.

К счастью, у меня никаких проблем с исполнением взятых на себя обязательств не было, поэтому мне стало интересно, можно ли вернуть страховку, если выплачен кредит. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Как вернуть деньги за страховку кредита после его погашения?

Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.

Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.

Порядок выплаты

При досрочной выплате кредита услуга страхования сохраняет свое действие. Поскольку вы ею фактически не воспользовались, погасив заем без проблем и задержек, то имеете право вернуть потраченные на нее средства.

Чтобы добиться этого, придется написать заявление, изложив в нем свою позицию и предъявив требование о возврате денег. Солидные страховые компании в большинстве случаев соглашаются на это и выплачивают запрашиваемую сумму.

Если же вы получили отказ, то придется обращаться за помощью в суд.

Написание заявления целесообразно доверить профессиональному юристу. Это повышает шансы на положительный исход дела. Если все пройдет успешно и суд примет решение о выплате вам уплаченной за страховку суммы, то все судебные издержки также будут взысканы со страховой компании.

При заключении страхового соглашения, предусматривающего внесение ежегодных взносов, после полной выплаты кредита можно просто отказаться от услуг страховщика. Если в договоре нет каких-то особых условий, то его действие прекращается вместе с погашением займа, поэтому дальше платить страховой фирме нет необходимости.

Возврат при стандартном погашении кредита

Услуга страхования не является обязательной при кредитовании, однако некоторые банки, пользуясь вашей неосведомленностью или просто безвыходной ситуацией, навязывают ее, независимо от наличия у вас желания. С этим бороться крайне сложно, и обычно приходиться либо соглашаться на такие условия, либо искать другой банк.

В принципе, в страховании кредита нет ничего страшного, оно может даже оказаться полезным, если у вас возникнут какие-либо трудности с выплатой.

Если же вы рассчитаетесь с банком в срок, то после полного погашения сможете вернуть деньги за страховку.

Для этого нужно написать заявление и отправить его организации, выступающей в качестве страховщика (это может быть как отдельная специализированная страховая фирма, так и сам банк).

В некоторых случаях вам могут отказать в возврате средств, и к такому повороту событий следует быть готовыми.

Желательно проконсультироваться с опытным юристом, который оценит сложившуюся ситуацию и определит, насколько велики шансы на успех. Также он поможет грамотно составить исковое заявление в суд.

Если все сделано правильно, то решение непременно будет принято в вашу пользу, а со страховщика, помимо основной суммы, будут взысканы судебные издержки.

Возврат при досрочной выплате

Если вы погасили заем раньше положенного срока, вы можете получить остаток средств. Если сумма не столь значительна и не имеет принципиального значения, то, чтобы избежать дальнейших трат, можно просто перестать делать взносы по страховке.

Обычно действие страхового договора прекращается вместе с кредитным, однако могут быть исключения. Чтобы избежать начисления штрафов и пеней, важно внимательно читать договор, детально изучая все пункты его плана, особенно те, которые касаются ваших обязательств.

Если никаких подводных камней не, то можно обращаться в страховую компанию за возвратом средств на страховку.

Обязательный список документов, которые должны сопровождать заявление на имя руководителя компании:

  • ваше удостоверение личности;
  • кредитный договор (ксерокопия);
  • справка из банка о том, что кредит погашен и закрыт.

В большинстве случаев при досрочной выплате и расторжении договора со страховой фирмой удается вернуть лишь часть затраченной суммы.

Причины отказа

В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:

  • неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
  • отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
  • пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).

Чтобы избежать отказа, необходимо внимательно изучать страховой договор и соблюдать его условия.

Возврат части денег

Практика показывает, что даже наличие согласия компании на выплату средств еще не означает, что вы получите их в полном объеме.

Существует много факторов, влияющих на размер суммы, и можете быть уверены, что сотрудники банка или страховой компании воспользуются ими по максимуму.

Наиболее популярная причина, используемая в качестве обоснования невыплаты полной суммы, – наличие расходов на клиентское обслуживание.

В большинстве случаев вам вернут ту сумму страховки, которая останется после вычета расходов на ваше обслуживание. При этом вы можете запросить документы, касающиеся всех расходов, чтобы лично убедиться, что вас не пытаются обмануть и безосновательно уменьшить сумму выплат.

Если вы не согласны с решением страховой компании, то можете попытаться его оспорить. Для этого потребуется писать заявление в Роскомнадзор либо в суд. В обращении должна быть четко изложена суть проблемы и представлено обоснование ваших претензий.

Важно, чтобы в заявлении была полная и исчерпывающая информация, присутствовал номер договора и дата его заключение.

От правильности написанного обращения в значительной степени зависит конечный успех, поэтому в случае, если вы затрудняетесь самостоятельно заполнить документ, лучше обратиться к профессиональному юристу.

Возврат всей суммы

Рассчитывать на получение всей суммы, уплаченной за страховку, можно лишь при условии, что она еще не использовалась.

Согласно законодательству, вы можете обратиться в компанию, с которой заключен договор, для его аннуляции на протяжении месяца с момента подписания. Именно в течение этого срока можно претендовать на возврат всех денег за страховку.

Хотя и в этом случае могут быть определенные нюансы, о наличии которых должно быть упомянуто в договоре, поэтому всегда предельно внимательно читайте его перед подписанием.

В случае обращения с требованием о возврате средств по истечении месяца с момента заключения страхового договора компания вернет деньги уже не в полном объеме, а только за оставшийся период. Иными словами, если вы взяли кредит на 5 лет, оформив на него страховку, а выплатили его спустя 3 года, то деньги по страховки вам будут возвращены за оставшиеся 2 года.

Иногда в договорах содержатся особые условия, которые могут использоваться страховой компанией для мотивации отказа в выплате. Поэтому чрезвычайно важно тщательно изучать все пункты подписываемого соглашения.

Если вы считаете, что компания пытается попросту вас обмануть, то для восстановления справедливости придется обращаться в суд. Учитывайте, что все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому заранее сопоставьте потенциальную выгоду с размером неизбежных расходов.

Хотя, безусловно, отстаивать свои права нужно всегда, если вы уверены, что они были нарушены. В случае вашего выигрыша со страховой компании также будет взыскана сумма судебных издержек.

Источник: https://credits911.ru/straxovanie/mozhno-li-vernut-straxovku-esli-vyplachen-kredit.html

Основания для обращения в суд

В статье 16 закона «О защите прав потребителей» прописано, что предоставление кредита с условием приобретения страхования — действие незаконное.

Банковские учреждения навязывают клиентам условия страхования в случаях, когда у них заключен бессрочный контракт с организациями на получение процентов от клиентов. Заемщик соглашается на подписание договора страхования, например в Сбербанке, опасаясь, что в случае отказа от нее, кредитная организация откажет в выдаче кредита.

Если гражданин считает, что банк навязал ему страховой полис, и хочет отказаться, он имеет право. Если в договоре предусмотрен отказ от страховки, то вернуть деньги будет легче. Отказаться от страховки можно без объяснения причин.

Заключая договор страховки по кредиту, заемщик должен обратить внимание на такие составляющие:

  • сроки договора;
  • условия, при которых начинает действовать соглашение;
  • сумма страховых выплат;
  • расчеты премии по страховке;
  • условия возврата страховой премии при досрочном расторжении контракта.

Основания для возврата страховки по кредиту через суд:

  • досрочное погашение кредита;
  • клиент не пользовался услугами страховки;
  • заемщик отказался от услуг страховки, а банк не вернул деньги;
  • принудительное пользование страховкой.

Главное основание для обращения в суд — сотрудники банка обязывают клиента вместе с кредитом приобрести и страховку. Заемщик подает жалобу в суд с просьбой вернуть потраченные деньги.

Если заемщик отказался от услуг страховки, то банк обязан в течение 5 дней вернуть деньги. Если он этого не сделал, клиент подает исковое заявление в суд.

Если кредит погашается досрочно, то вознаграждение по страховке не возвращается.

Образец отказа от страховки

Порядок действий

Заключая договор с банком о предоставлении кредита, заемщику не обязательно подписывать договор на страхование своей жизни. Часто банки умышленно подкладывают один контракт под другой. Проверяйте внимательно, что подписываете.

Если вы все — таки подписали договор страхования, вы можете отказаться от него в течение 30 дней. Вы пишете заявление в банк и он, в течение 5 дней, возвращает вам денежные средства. Если банк отказывает вернуть деньги, то заемщик с заявлением обращается в суд.

В обязательном порядке потребуйте от кредитной организации предоставить вам отказ на возврат денежной суммы в письменной форме. Он пригодится вам на судебном заседании.

Перед обращением в суд, прочтите условия договора с банком. Если в нем прописан пункт о возврате денежных средств за страховой полис, то суд примет положительное решение.

Для того чтобы вернуть свои деньги за страховой полис, истец обращается с исковым заявлением в суд по месту прописки (жительства). Госпошлина в таких случаях не оплачивается (о порядке возврата уплаченной через Сбербанк читайте в статье:).

Расходы, возникшие в процессе заседания, оплачивает истец.

Необходимые документы

Необходимые документы для возврата страховки по кредиту через суд:

  • удостоверение личности истца;
  • заявление на возврат денежных средств;
  • кредитный договор с банков;
  • письменный отказ банка в возврате денег за страхование;
  • справка о досрочном погашении кредита;
  • квитанция о выплате страховой премии.

Исковое заявление

Исковое заявление на возврат страховки по кредиту через суд пишет заемщик. В качестве ответчиков в деле выступают банк и страховая компания.

Заявление пишется в районный суд по месту прописки истца.

В заявлении указывается:

  • ФИО истца;
  • ФИО ответчика;
  • требования истца к ответчику;
  • доказательства вины ответчика;
  • расчеты по выплатам;
  • дата написания и роспись истца.

Если плательщик не может присутствовать на заседании, он в заявлении просит судью рассмотреть иск без его присутствия.

Образец искового заявления

Срок

Если в соглашении о страховании прописан пункт о возврате денежной суммы, то это можно сделать в течение 30 дней. Если плательщик не успел, то по истечению 30 дней он может вернуть только половину положенной ему суммы.

Заявление на возврат денег за страховой полис по кредиту через суд рассматривается в течение месяца. В этот период судья рассматривает требования, условия договора, и выносит решение об удовлетворении или отклонении иска.

Не нашли ответы на вопросы? Обращайтесь в нашему юристу за помощью. Он рассмотрит вашу ситуацию в индивидуальном порядке и поможет в решении проблемы.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://classomsk.com/cherez-sud/vozvrat-straxovki-po-kreditu-cherez-sud.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий