Выкуп долгов у банка

Выкупить свой долг по кредиту у банка в России

Выкуп долгов у банка

Если верить статистике, то каждый третий российский гражданин является своего рода «кредитным рабом», так как сталкивается с невозможностью своевременного погашения долга перед инвестором, в следствии чего встречаются с недоброжелательными коллекторами.

Эксперты твердят в один голос о том, что причиной проблемных расчетов с банками и МФО чаще всего становится несколько безденежье, как финансовая неграмотность потребителей, которые не знаю как правильно поступить в момент образования просрочки, как официально доказать свою неплатежеспособность, дабы избежать возрастания необъятных штрафов и пени.

Поэтому целесообразно поднять вопрос о выкупе кредита, рассмотреть особенности данного процесса, его законное основание. Подробнее о цессии, покупке долгов у кредиторов и коллекторов, читайте далее.

Что представляет собой договор цессии?

В финансовой сфере, займ — это фактически тот же товар, который требует оплаты, но при этом он может быть как куплен, так и перепродан. Это значит, что банки имеют право, основанное законом, перепродать долг заемщика третьим лицам, которыми чаще всего выступают коллекторы, а не представители самих плательщиков.

Это объясняется той же финансовой неграмотностью, что приводит к судебным процессам с инвестором и встречей так называемых денежных вышибал.

Как показывает практика, о возможности выкупа кредита в России знает не более 5% процентов кредитующихся, а следственно мало кто знает, что банки продают проблемные ссуды в разы дешевле, без дополнительных комиссий и штрафов, а это значит, что проблемы с большими выплатами можно значительно сократить, при этом, не выходя за рамки закона.

Так вот, в этом деле понятие “цессия” как раз представляет договор, который основывается на переуступке кредитных прав заемщика третьему лицу, согласно статье 382 Гражданского Кодекса РФ.

Как известно, большинство коллекторских компаний, обращаясь уже к Вам после официального вступления цессии в силу, осуществляют некий перерасчет кредитной суммы, после чего удивлением становится размер долга, увеличенный вдвое.

Но оказывается, что перекупщики не имеют на это никакого права и это считается полным должностным нарушением. Ведь любой банк, участвующий в процессе цессии, передает обязательства по займу с учетом первоначальных условий и объемов, без каких-либо начислений.

Если выкуп кредита не считается личной прерогативой клиента и третье лицо не является его представителем, то разрешение на данную процедуру не требуется, банк лишь обязывается о проведенных действиях письменно ему об этом сообщить.

В тех случаях, когда права плательщика представляет какое-либо юридическое лицо, должно соблюдаться некое таинство процесса, так как ни один банк не планирует огласку о такого плана нисходительстве к задолженности, ведь чаще всего стоимость перехода ссуды в права другого заемщика оценивается не более чем в 20 % от его номинальной стоимости.

А это значит, что при сумме займа в 3 000 000 рублей, его реализуют за 600 000 рублей. Важно отметить, что сделки такого характера имеют массу нюансов и для их осуществления стоит потратить много времени, уладить официозные моменты, так как каждое дело является индивидуальным и имеет свои особенности.

Какие долги могут перепродать кредиторы?

Дабы выкупить кредит у банка, Вам изначально нужно ознакомится с информацией на вопросы о том, почему учреждение готово на такой шаг, и любой ли займ можно перекупить?

Все дело в том, что несвоевременное внесение платежей по ссуде, образование задолженности и вовсе формирование проблемной ссуды, считается невыгодным и для самого инвестора.

Ведь все зарегистрированные спонсоры ведут отчет перед Центральным банком России, а каждое кредитование резервируется на корреспондентском счете.

Это значит, что, например, выдав займ в размере 10 000 рублей, банк обязуется зарезервировать, простыми словами заморозить, на своем счете такую же сумму, которая может стать востребованной только после возврата денег пользователем. То есть сам кредитор при образовании невыплаты несет двойные убытки.

Поэтому, чтобы оправдать свою деятельность перед Центральным банком, и застраховать потери, финансовые учреждения сотрудничают и с коллекторскими компаниями и соглашаются на продажу долгов, обратившимся третьим лицам. Но это не значит, что сразу же после образования просрочки по ипотечной ссуде, автокредиту или целевому потребительскому займу банк сразу же пойдет на переуступку.

Чаще всего к продаже таких договоров учреждения не прибегают, так как изначально их оформление подразумевало залог, поручительство или наличие созаемщиков, на которые возлагается возмещение убытков.

Инвесторы объективно оценивают каждое дело, поэтому готовы реализовать лишь те ссуды, которые по сути признаны бесперспективными.

В их ряд можно отнести:

  • потребительские долги нецелевого характера;
  • кредитные карты;
  • займы, по которым официально было доказано финансовую неспособность плательщика;
  • займы, которые не могут быть оплачены потребителями и не имеют обеспечения залоговым имуществом.

Стоит отметить, что кредиторы быстро соглашаются на продажу долгов, у которых подходит срок исковой давности, а также тех, которые были поддержаны в ходе судебных разбирательств.

Как выкупить собственный кредит у банка?

Образованные в экономическом плане граждане понимают, что самостоятельно пойти к инвестору и предложить выкупить свой долг они не могут, но согласно закону, к разбирательствам могут быть привлечены третьи лица, и лучше, когда это не физическое, а зарегистрированное, платежеспособное юридическое лицо.

Конечно же можно обратится к друзьям или близким, однако такие шаги редко оправдываются на практике.

Эксперты советуют обратится к грамотным юристам или подыскать антиколлекторское агентство, за услуги которых придется заплатить, однако действия будут подтверждены результатом.

К антиколлекторам специалисты рекомендуют обращаться и тем родственникам, которые получили в наследство кредитные обязательства, вместе с пенями, просрочками и комиссионными сборами. Ведь выкуп долга обойдется в разы дешевле, к тому же это позволит нейтрализовать все вышеперечисленные начисления.

Если Вам интересен ответ на популярный вопрос как выкупить кредит у банка за 10% от стоимости, то логично его рассмотреть своевременно и не нацеливаться на неоправданные надежды.

Ведь минимальной ценой долгов кредиторы встречают лишь оптовых покупателей, которыми являются коллекторы.

Особенности выкупа чужой банковской ссуды

Если же Вам, как заинтересованному лицу, необходимо приобрести чужую ссуду, то достаточно обратится в банк с этой целью. Вы имеете право заявить о выкупе конкретного дела, на основе которого кредитор подготовит договор цессии и в официальном порядке он будет подписан.

В случае, если клиент просто выкупает кредиты ради будущего, коллекторского заработка, то финансовый представитель практически всегда имеет базу проблемных предложений, которые готов перепродать с учетом минимальных процентов.

Процесс передачи обязательств подтверждается поступлением оговоренной суммы на банковский счет, после чего самого заемщика оповещают о проведенной операции и новых требованиях к его персоне.

Так как среди кадров финансового учреждения всегда присутствуют юристы, то заемщик не может оспорить оформление сделки о передачи документальной базы третьему лицу, к тому же по закону перед подписанием бумаг, сам банк не обязуется брать разрешение на цессию у своих клиентов.

Какие документы необходимо собрать для процедуры цессии? Особенности процесса

По возникновению проблем с кредитом Вам необходимо разузнать все, что связано с оформлением цессии, подойти к делу ответственно и грамотно. Поэтому на начальном этапе стоит обратиться в юридическую компанию и задать там специалисту все сопровождающие вопросы.

После консультации следует посетить отделение инвестора и написать в произвольной форме заявление, с просьбой предоставить всю текущую информацию по ссуде, прописать все штрафные начисления, указать общую сумму долга и номинальную стоимость займа.

Никакой банк не имеет права отказать своему клиенту в предоставлении таких сведений, поэтому с данным запросом Вы можете смело двигаться к цели.

Будучи проинформированным и получив все выписки на руки, Вам следует оперативно заняться поиском третьего лица, которое пойдет на встречу. С новым представителем ваших кредитных обязательств заключается договор о переуступке долга.

Оформление документальной базы в обязательном порядке должно контролироваться профессионалом, так как в соглашении прописываются все предыдущие банковские условия обслуживания.

На следующем этапе основным документом является акт передачи, подтверждаемый чеком об оплате услуг, куда включается и общий процент от судды. На основе всех вышеперечисленных формальностей непосредственно подписывается договор цессии, где фигурирует продавец — банковская организация, и покупатель — третье лицо.

Сбербанк и выкуп долга частным лицом!

Одним из самых крупных и востребованных кредиторов российской Федерации считается Сбербанк. Его клиентская база достаточно масштабная, а соответственно количество невозвращенных займов здесь немалое.

Стоит отметить, что на базе данной организации был создан собственный отдел, специализацией которого как раз являются долговые вопросы. Однако нельзя сказать о том, что кредитор максимально намечен на избавление от проблемных займов.

Так как с одной стороны он конечно же получает хоть какое-то, но возмещение убытков, а с другой, если брать за долги только минимальные проценты его общей стоимости, то проще всего развалить полностью всю инвесторскую систему.

Ведь снисходительность к клиенту быстро поддается огласке, что крайне невыгодно для всего банковского рынка.

Поэтому Сбербанк, как и другие финансовые учреждения предпочитает сотрудничество с коллекторами, а к обслуживанию третьих лиц подходит со своими условиями или вовсе отказывает в запросах, чтобы сохранить свою репутацию и не нарушить общий экономический процесс.

Если же Вам все же удалось найти надежного представителя, который готов перекупить ваш долг, то стоит знать, что в заявлении к данному кредитору нужно указывать сумму выкупа, не менее 50 % от общей стоимости займа, так как на не внушительные суммы банк реагирует крайне редко.

Может быть так, что банк заинтересует сотрудничество с Вашим перекупщиком, но не исключено, что инвестор предложить сугубо свои пункты сделки.

Таким образом можно сказать, что выкуп кредита — это достаточно выгодный шанс, который позволяет в разы сократить задолженность заемщика перед спонсором, а самое главное, что он имеет законное основание.

Поэтому всем должникам, прежде чем опускать руки, прятаться и обращаться в суд, стоит попытаться смягчить свои кредитные обязательства, с помощью третьих лиц, готовых перекупить долг.

Источник: //PanKredit.com/info/zakon/vykupit-svoj-dolg-po-kreditu.html

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Выкуп долгов у банка

  • Что нужно знать для того, чтобы выкупить свой долг по кредиту у банка?
  • Выкуп задолженности у банка по кредиту
  • Каким должен быть кредит, для того чтобы кредитор согласился его продать?
  • Что даст выкуп своей задолженности у кредитора

В сегодняшней статье детально описано несколько методов, как купить свой долг у банка по кредиту или же, как продать свой долг по кредиту банку.

Что нужно знать для того, чтобы выкупить свой долг по кредиту у банка?

Продажа или покупка долга самое обычное явление в сфере юридических финансовых действий, которые каждый день происходят в большом объеме. Раньше в Российской Федерации имелся ресурс, который позволял торговать задолженностями в форме просроченного кредита. Однако сейчас такого сервиса не существует, из-за того, что в нем нет надобности.

В статье 232 ГК Российской Федерации расписаны все права занимателя в случае передачи денежных средств дебитору. Сумма долга в основном зависит от честности должника и просроченного срока за кредит. Не исключается, что сумма за продажу долга может быть несколько выше, чем общая сумма кредита.

Это бывает только в таких случаях, если особь, желающая выкупить задолженность, имеет личный характер, то есть, когда покупатель хочет влиять финансово на должника. Также имеют быть случаи, при которых долг выкупается людьми, которые сами задолжали дебитору и таким образом хотят сбалансировать ситуацию.

Может получиться так, что банк не имеет возможности содержать кредиты с истекшим сроком, поэтому был вынужден продать его другому банку, который в свою очередь купить свой долг только в том случае, если оплата долга не будет превышать 50% от общей суммы кредита.

На данный момент разрабатывается план создания специального банка, который будет выкупать обычные кредиты или же кредиты с истекшим сроком. Сегодня на территории Российской Федерации существует агентство по ипотечному жилищному кредитованию, что может покупать у различных кредиторов долга, которые относятся к любому району в России в виде ипотеки.

В ином случае кредиты покупают коллекторскими агентствами, что имеют юридический статус и не имеют лицензии. Особенностью покупки кредитов у таких коллектроских агентств является скупка кредитов оптом 5-7% от общей суммы кредита.  

В основном, такая процедура доступна всем желающим, для того чтобы взять с этого дела свою выгоду.

Выкуп задолженности у банка по кредиту

К сожалению, на сегодняшний день до 5% трудных должников поставлены в известность, что они имеют право выкупить свой кредит или задолженность у банка, поэтому, и не пользуются такой услугой, что ставит их в затруднительное положение.

Процесс очень похож на систему выкупа и продажи долга у коллектроского агентства. Должник должен предоставить кредитору юридическое лицо, которое сможет выкупить долг до 25% от общей суммы кредита, без каких-либо дополнительных растрат.

Этот процесс со всеми нюансами подробно расписан в 415 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации. При продаже долга составляется так называемый договор цессии, который утверждает всю передачу прав на долг должника иному физическому лицу, исходя из 382 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Трудность для должника состоит в том, что для начала нужно найти юридическое лицо, для проведения данной операции. Есть только два решения такой проблемы:

  1. Обратиться к высококвалифицированному юридическому лицу, которое оформит  правильно все официальные документы;
  2. Обратиться к так называемым аниколлеторским организациям. За их услуги потребуются дополнительные затраты, но это несомненно меньше, чем выплата всего кредита с дополнительными расходами на штрафы или неустойки.

Ещё одним способом выхода из такой ситуации может оказаться услуга банка, который сам захочет выкупить у вас кредит. В таком раскладе событий в качестве юридического лица имеет право выступать знакомые должника, но ни в коем случае не близкие по крови особи. В данной ситуации все обязанности юридического лица банк берет на себя.

Каким должен быть кредит, для того чтобы кредитор согласился его продать?

Ниже приведены семь самых главных оснований для продажи кредита другим лицам.

  1. Должник на протяжении года не оплатил хотя бы части кредита.
  2. Долг, который давался под залог сотрудники банка продавать не будут, так как пропадает выгода, ведь залог можно продать. Залог может быть в виде недвижимости, а может быть и в виде транспорта.
  3. Должник полностью неплатежеспособен и в дальнейшем его состоятельность не улучшится.
  4. Долг выставляется на продажу в случае, если согласно документу, по которому выдавался кредит, не было утверждено подставного лица, который смог бы оплатить задолженность.
  5. Долг выставляется на продажу, если сумма долга возросла из-за страховок, процентов или наложения штрафа.
  6. Задолженности, которые имеют почти оконченный срок выплаты.
  7. Если от банка была отправлена жалоба в суд и проиграно дело.

Как выкупить свой кредит у банка со скидкой 90%

Что даст выкуп своей задолженности у кредитора

В последнее время банки оказывают такие услуги должникам, как возможность купить свой долг, в случае если ваш долг сможет выкупить юридическое лицо до 30% от общей суммы долга. В такой ситуации выгоднее согласится, и искать подставное лицо, чем ждать пока кредитор пожалуется в суд, решением которого будет отмена всех дополнительных расходов, но никак не уменьшение суммы.

Источник: //e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/kak-vy-kupit-svoj-dolg-po-kreditu-u-banka

Выкуп долга у банка третьим лицом: особенности и порядок процедуры

Выкуп долгов у банка

После того, как гражданин возьмет кредит в банке, у него образуется долг перед финансовым учреждением. Не все знают, что задолженность может быть выкуплена. В таком случае заемщик становится должником другого лица.

Этот метод используется коллекторскими агентствами, основная сфера деятельности которых – выкуп долгов с их последующим взысканием. Однако провести процедуру могут не только коллекторы. Следует разобраться, как происходит выкуп долга у банка третьим лицом, что по этому поводу говорит законодательство и все ли задолженности можно выкупить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Законодательная регулировка вопроса

Чтобы дать ответ на вопрос: можно ли выкупить долг у банка, необходимо обратиться к Гражданскому кодексу РФ. 382 статья этого свода законов посвящена вопросу уступки права требования (то есть, перехода права на взыскание долга от одного кредитора, к другому). Упомянутый нормативный акт разрешает проведение данной процедуры.

Причем, в согласии с ним, она может быть проведена:

При этом сам долг не списывается. Несмотря на то, что происходит смена кредитора, основные параметры задолженности сохраняются. Единственное отличие для самого заемщика – необходимость внесения платежей по новым реквизитам.

Важно! Не могут менять параметры займа и коллекторы. Любые дополнительные штрафы и пени, установленные такими агентствами, являются противозаконными.

Законодательство предоставляет возможность выкупить третьим лицам фактически любой долг. Однако банковские учреждения идут на такой шаг только по отношению к некоторым видам займов. Наличие в договоре указания на запрет продажи также не является препятствием на пути проведения процедуры.

В соответствии со ст. 382, аннулировать сделку можно только в том случае, если третье лицо, выкупающее задолженность, не знало о действии запрета.

Все затраты, связанные с уступкой права требования, возмещают участники сделки. Исключение – проведение процедуры с согласия самого заемщика.

Процесс не является публичным, банк не обязан размещать информацию о его проведении. Однако заемщик в обязательном порядке оповещается о сделке (хотя его разрешение не является обязательным).

В противном случае у него появится возможность обжаловать передачу долга.

Особенности

Для проведения сделки заключается договор цессии (переуступка права требования). Сторонами договора может быть банк и, в соответствии с ГК РФ – «другие лица».

Поскольку конкретного определения, кто входит в эту категорию лиц, нет, теоретически, выкупить долговое обязательство может и сам должник. Однако на практике подобная ситуация – редкость.

Связано это с сомнительной законностью сделки, которая может быть признана фиктивной.

В связи с этим в основном применяются две схемы выкупа долга:

  1. Задолженность переходит в собственность коллекторского агентства, после чего должник либо плавно погашает ее, либо выкупает.
  2. Заемщик привлекает стороннего человека, который выкупает долг, после чего списывает его (такая возможность предусмотрена 415 статьей ГК РФ).

Внимание! Выкуп долга у банка по договору цессии не допускается, если он заключается с родственниками или членами семьи гражданина.

Как и в случае с самим должником, такая сделка может быть признана фиктивной. Есть несколько способов, как купить свой долг у банка. Рекомендуется привлекать знакомых, а еще лучше – опытных юристов, которые смогут грамотно составить документацию и решить проблему.

Более того, сегодня действуют специальные антиколлекторские агентства, выкупающие долги граждан.

Преимущества процедуры

Третьи лица, которые выкупают долги, позволяют гражданину решить сразу несколько проблем. В первую очередь заемщик больше не будет должен финансовому учреждению, которое может использовать разнообразные штрафы и пени. Кроме того, при помощи процедуры можно решить следующие проблемы:

  1. Начисленные штрафы и неустойки. При продаже все санкции списываются. То есть, гражданину не придется переплачивать за заем из-за накопившихся пеней.
  2. Улучшение кредитной истории. Любая просрочка заносится в кредитную историю. Этот фактор может в дальнейшем негативно повлиять на возможность взятия нового займа. Продажа долга предотвратит дальнейшее ухудшение КИ.
  3. Инициирование судебных разбирательств. Финансовое учреждение может обратиться в суд для взыскания долга. Хотя это невыгодно, некоторые учреждения практикуют подобный способ возвращения средств. Выкуп долга сохранит личное время гражданина и избавит его от разбирательств.

Также следует учесть тот факт, что продажа долгов осуществляется по значительно более низкой стоимости. Обычно цена уступки права требования составляет до 20% от размера задолженности. Соответственно, с помощью этого инструмента можно сделать заем более дешевым.

Почему банки идут на подобные сделки

Может показаться, что банкам невыгодно продавать долги своих клиентов, поскольку в таком случае они понесут финансовые убытки. В действительности, это не совсем так. Продаются только те задолженности, по которым банк не надеется получить средства от клиентов.

Соответственно, переуступка права требования позволяет возвратить хотя бы часть средств, потраченных на клиента. Поэтому в некоторых случаях сами банки предлагают выкупить долг через третье лицо.

Кроме того, необходимо учесть следующие факторы:

  1. Процесс взыскания проблемной задолженности требует привлечения дополнительных сотрудников, что приводит к финансовым затратам. Из-за этого целесообразность процедуры сомнительна, поскольку можно потратить больше средств, чем удастся возвратить.
  2. банка напрямую зависит от его платежеспособности. Процентные ставки по депозитам выплачиваются от средств, полученных вследствие возвращения займов. Чем больше у банка просрочек, тем, соответственно, ниже его платежеспособность, что негативно влияет на рейтинг. Исправить ситуацию можно, избавившись от проблемных задолженностей.

Следует также учесть тот факт, что основные банковские процессы в стране регулируются Центральным банком. Другие финансовые учреждения обязаны выполнять указания данного ведомства. ЦБ указывает избавляться от проблемных займов, дабы избежать возможного банкротства.

Какие долги нельзя выкупить

Банк избавляется только от проблемных займов, то есть тех, просрочка по которым превышает шесть месяцев. Факторами, влияющими на подобное решение, также является наличие других проблемных займов у гражданина, отсутствие у него имущества, за счет которого можно взыскать задолженность.

Выкуп кредита у банка третьим лицом не допускается, если:

  1. Клиент время от времени проводит платежи в счет погашения задолженности.
  2. Заемщик привлек поручителей во время оформления кредитного договора.
  3. В качестве обеспечения займа выступает движимое или недвижимое имущество.

Справка! Практически невозможно выкупить ипотеку и автокредит.

Дело в том, что средства предоставляются под залог объекта кредитования. Учитывая тот факт, что от заемщика требуется внесение первоначального платежа, банку выгоднее отобрать заложенное имущество и продать его, нежели уступать право требования.

Проведение процедуры

Как выкупить долг по кредиту у банка? Следует рассмотреть процедуру выкупа на примере действий антиколлекторыских агентств. Весь процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик обращается в агентство и сообщает о своих намерениях. После анализа состояния гражданина, сотрудники агентства выдают клиенту счет, на который необходимо перечислять средства.
  2. В течение нескольких месяцев ведутся переговоры между банком и антиколлекторами. Их основная цель – добиться разрешения банка на выкуп долга. Конкретный срок решения проблемы зависит от давности просрочки и грамотности подхода сотрудников агентства.
  3. Через несколько месяцев банк продает долг. После завершения сделки часть выплаченных клиентом средств идет на выкуп, а другая часть используется для оплаты действий антиколлекторов.
  4. Далее сотрудники компании используют 415 ст. ГК и прощают клиенту долг.

Не рекомендуется самостоятельно предлагать банку возможность выкупа. Сотрудники финансового учреждения поймут, что у гражданина есть возможность платить средства, и не согласятся на проведение процедуры.

Заключение

Таким образом, ответ на вопрос: можно ли выкупить кредит у банка, утвердительный. Законодательство России позволяет проводить процедуру выкупа долгов третьими лицами.

Данный процесс регулируется Гражданским кодексом. Операция выгодна как для проблемных заемщиков, так и для их кредиторов. Нельзя выкупить ипотеку и автокредит, а также займы с поручительством.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: //prava.expert/prava-dolzhnikov/kak-vykupit-dolg-u-banka-osobennosti-i-usloviya.html

Выкупить долг по кредиту у банка

Выкуп долгов у банка

На данный момент удельный вес проблемных кредитов населения достаточно высок, поэтому тема избавления от них весьма актуальна.

По статистике, на каждого россиянина, включая стариков и детей, приходится около 80 тысяч рублей заемных денег. И каждый третий в скором времени будет испытывать затруднения по выплате долгов.

Усугубляет ситуацию и тот факт, что подавляющее большинство людей абсолютно финансово безграмотны. Миллионы людей закредитованы и не представляют, как выбраться из долгов.

Из них только 5% людей слышали о том, что бесперспективный по выплате долг можно просто выкупить у банка.

А использовали такой шанс всего лишь единицы. А принцип очень прост. Допустим у вас есть проблемный кредит, отдать его вы не представляете возможным в силу ряда причин. Что делать?

Особенности сделки и принцип ее действия

Ссуда – это тот же товар, только банковский, который можно как продать, так и купить. Так и делают коллекторские агентства, выкупая у банка оптом проблемные займы населения по цене гораздо меньшей номинальной их стоимости. А потом «выбивают» долги у нерадивых заемщиков, причем за гораздо высшую цену, чем цена приобретения. С этого и живут.

Так почему бы и вам, собственно, не сделать так же? Для этого вы должны проанализировать перспективу дальнейшей возможности погашения займа и если она не оптимистичная, вам нужно подыскать некое подставное физическое или юридическое лицо, по возможности юридическую компанию или антиколлекторское агентство, которые согласятся выкупить ваш долг у банка по договору цессии (ст. 382 ГК РФ).

Что же такое сама цессия? Это договор, в котором обуславливается правовая переуступка требования третьему лицу.

То есть права кредитора на требование с вас обязательств по погашению взятой ссуды переходят этому третьему лицу. Причем с первоначальными условиями по договору займа. Коллекторские компании также являются третьим лицом в цессии,

Существующая практика изменения коллекторами условий договора в части начисляемых процентов, возможных штрафов и неустоек – противозаконна. 

Причем, согласно п.2 этого же закона, никакое согласие на это заемщика не требуется, чем и пользуются коллекторские компании. Если же в банковском договоре оговорено, в случае передачи прав требования другому лицу, уведомление об этом заемщика, то это условие является обязательным.

До оформления договора цессии:

  1. Заемщик обязательно уведомляется банком об этом в письменной форме.
  2. Третье лицо выкупает у банка проблемный кредит по цене, например, 20% от номинальной. Эти деньги вы ему и передаете.
  3. После этого, исходя из норм ст. 415 ГК РФ, третье лицо продает вам этот долг за 1 копейку или прощает его.

Вот и все. Если, например, ваша задолженность перед банком была 3 млн. рублей со всеми процентами, пенями, комиссиями и штрафами, то выкупив ее за 20%, а это 600 тысяч рублей, вы полностью избавляетесь от морального гнета и материальной кабалы.

Причем ваши расходы составят в 5 раз меньше! Чем не выход из сложившейся ситуации? Но не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Какие долги может продать банк

Сначала давайте разберемся, почему банк продает «плохие» кредиты? Все дело в том, что все банки подчиняются Центробанку, который устанавливает каждому нормативы размера кредитного портфеля и допустимый процент проблемной задолженности.

Если вы не платите задолженность по выданной ссуде, то банк обязан зарезервировать эту сумму у себя на корсчете. Корреспондентский счет есть у каждого банка и находится в Центробанке. По сути, эта проблемная сумма задолженности замораживается, банк ею пользоваться не может.

В итоге, банк лишается и суммы денег по вашему долгу, и такой же суммы, которую он зарезервировал. Получается, что он дважды терпит убыток.

Поэтому банку проще продать ваш заем, чтобы поднять свой рейтинг и обелить себя в глазах Центробанка. Продажа может осуществиться даже за каких-то 5-10% от суммы долга, ведь тогда и полный размер долга разморозится на корсчете. Лучше банку поиметь хоть что-то, чем терпеть убыток.

Сам процесс продажи всегда проходит очень скрытно и не придается огласке. Ведь если решение проблемы получит широкую огласку, тогда рухнет вся кредитная система вообще и встанет вопрос о ее целесообразности. Хотя банк вовсе не обязан идти на такой шаг.

Поэтому третье лицо должно убедить банк в том, что сделка будет тайной и ее проведение не будет известно широкому кругу лиц.

Подтолкнуть кредитора на этот шаг могут и объективные обстоятельства:

  • если заемщик не в состоянии платить задолженность более полугода, у него нет какого-либо значимого имущества, которое можно реализовать в счет возмещения убытков, а также непогашенные ссуды в других банках. При этом заниматель от переговоров с банком не уходил, а, наоборот, представил всевозможные документы, доказывающие его финансовую несостоятельность;
  • у заемщика нет поручителей, с которых можно взыскать задолженность;
  • если это потребительский беззалоговый кредит или кредитная карта;
  • предпринятые попытки выбить долг с заемщика потерпели фиаско в суде из-за полного отказа заемщика от возмещения убытков банка.

Стоит обратить внимание на то, что никому никогда не удастся склонить банк к продаже ипотечных, целевых или автокредитов, ведь по ним предусмотрен залог в виде квартиры, дома, земельного участка, которые можно реализовать. И чем ближе срок исковой давности (ст. 195-208 гл. 12 ГК РФ), тем проще склонить банк к отчуждению своего займа.

А если еще и заниматель пишет жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор на какие-либо неправомерные действия банка в части начисления непомерных процентов и пени, то, конечно, банк с большей охотой всячески будет стараться избавиться от такого.

Кто может выступить покупателем просроченного кредита

Многие спрашивают, а что будет если не платить кредит банку вообще? В перспективе таким заемщикам не позавидуешь. Со следующего дня после просрочки насчитывается пеня, поступают звонки из банка с настоятельным требованием погасить задолженность. Если этот шаг не возымел успеха, банк просит досрочно оплатить весь долг.

После безуспешных механизмом воздействия кредитора заемщик тесно знакомиться с методами выбивания долга коллекторской службой, права требования которым продал банк. Дело может дойти и до суда, где банк может доказать ваше злостное уклонение от обязанности погасить долг.

В случае неуплаты дело принимает серьезный оборот и вам может грозить даже тюремное заключение (ст. 159.1 УК РФ  или ст. 177 УК РФ). Если же вы не хотите развития вышеописанных событий и решаете все же выкупить свой долг у банка, то появляется вопрос: «Где найти такое третье лицо, которое будет согласно помочь в этой ситуации?»

 В случае самостоятельного решения проблемы:

  • это могут быть ваши знакомые, друзья, которые смогут выступить третьим лицом. Но этот шаг сопряжен с риском отказа банка продать ваш долг;
  • Можно обратиться к опытному юристу или в антиколлекторское агентство. Конечно, за такую услугу нужно будет заплатить, но все равно это лучше, чем взваливать на себя непосильную ношу в виде оплаты задолженности тела кредита, процентов, штрафов, комиссий и пр.

Точно по такому алгоритму можно оплатить кредит после смерти заемщика. Ведь после его смерти погашение ссуды прекращается и банк, исправно начисляя все пени, штрафы и проценты, узнав о смерти занимателя предъявляет претензию его наследникам. Согласно ст. 1175 ГК РФ, в наследство преемникам переходит не только движимое и недвижимое имущество умершего, но и все его долги.

Поэтому выходом из создавшейся ситуации также может быть обращение наследников в антиколлекторское агентство. Но если наследство не слишком большое, а долг умершего перед банком огромен, то в случае отказа от наследства обязанность перед банком не наступает. Отказ нужно оформить у нотариуса.

Можно ли у банка или у коллекторов перекупить свой долг

В редких случаях сам кредитор предлагает произвести выкуп долга заемщику. Это если сумма задолженности по ссуде большая, порядка 1-3 миллиона рублей, и банк не имеет перспективы ее получить.

Да и как безработному платить кредит, если он лишился последнего средства существования? Для подтверждения своего положения в переговорах с банком обязательно нужно иметь при себе документ о присвоении статуса безработного и постановке на учет в центр занятости.

Соглашаться на выкуп стоит, так как это не только материально выгодная сделка, но и приносящая некоторые бонусы:

  1. Банк продаст долг за гораздо меньшую сумму, чем номинальная.
  2. Проценты и пени списываются.
  3. Кредитная история улучшается.
  4. Да и моральное удовлетворение обеспечено.

Коллекторы обычно скупают у банка проблемные ссуды оптом, цена которых не превышает 10% от общего долга. У них также можно попробовать выкупить свой долг. Конечно, выкупить его вы сможете не оптовой цене, но все же в 5-6 раз дешевле реального его размера.

Если вы уверите коллекторов в бесперспективности всех их методов выбивания долгов, укажите им на то, что их деятельность не руководствуется ни банковской лицензией, ни любой другой, а потому вы можете обратиться за защитой в полицию, то увидев, что вы «крепкий орешек», они решат лучше согласиться, чем иметь лишнюю головную боль.

Какие нужны документы

Для того, чтобы начать процедуру цессии, заемщику нужно:

  1. Узнать про задолженность по кредиту. Заемщик пишет в банк заявление с просьбой информировать о его задолженности со всеми процентами и прочими платежами. Заявление пишется в произвольной форме.
  2. Затем находите третье лицо, которое согласно выкупить у банка ваш долг. С ним вы заключаете договор переуступки прав, в котором должны быть зафиксированы все условия банка-кредитора.
  3. Дальше оформляете акт передачи документов с квитанцией об оплате его услуг, включая процент от вашего долга (зависит от того, как договорится с банком третье лицо).
  4. После проведения всех формальностей, заключается договор цессии банка с третьим лицом, образец которого находится ниже.

Образец договора уступки прав требования (цессии).

После этого право требовать с вас долг переходит третьему лицу.

Процедура выкупа

Если в вашем договоре на выдачу ссуды не оговорен запрет на заключение договора цессии без вашего на то согласия, то начинаем процедуру выкупа.

Рассмотрим ее на реальном примере:

  1. Заемщик взял в банке потребительскую ссуду без обеспечения в размере 500 тысяч рублей на срок 24 месяца. Ежемесячный платеж составляет 25 833 рублей.
  2. Но по договору займа он не перечисляет ежемесячную задолженность в полном объеме, а только 10 000 рублей.
  3. Заемщик обращается в антиколлекторскую компанию с просьбой помочь ему решить проблему и заключает соответствующий договор.
  4. С этого момента заниматель перечисляет 10000 рублей не на счет банка, а компании-третьему лицу.
  5. Юридическая служба компании проводит устные и письменные переговоры с целью решить проблемную задолженность заемщика в досудебном порядке. Предлагают банку переуступить компании проблемную задолженность заемщика согласно ст. 382 ГК РФ с дисконтом, т.е. скидкой до 80% за 50 000 рублей.
  6. По прошествии 6 месяцев компания все-таки добивается согласия банка и производит выкуп долга заемщика. За это время на счет компании поступило 60 000 рублей. Часть из них вносится как сумма выкупа долга, а 10 000 остатка идет в счет услуг компании.
  7. В конечном итоге компания, на основании ст. 415 ГК РФ, оформляет прощение вам долга или продажу его за 1 копейку и вы превращаетесь из проблемного должника в свободного от каких-либо материальных претензий человека, который не обременен долгами.

Конечно, многие банки с неохотой соглашаются на выкуп проблемной задолженности заемщиков, если у него есть хоть какая-то надежда выбить с них долг. Тем более, что в последнее время общая задолженность банкам только растет и у многих финорганизаций состояние кредитного портфеля остается желать лучшего. Но попытаться реализовать этот шанс все же стоит.

: Как выкупить кредит у банка за 10% от стоимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/dolgi-po-kreditam/vykupit-dolg-u-banka.html

Как выкупить долг по кредиту у банка: выкуп кредита третьим лицом

Выкуп долгов у банка

Один из законных способов снятия обязательств перед банком по кредиту – выкуп долга. Это распространенная в банковской среде схема, но большая часть заемщиков о ней не в курсе. Как выкупить долг по кредиту у банка, в каких случаях это возможно и выгодно для заемщика?

Возможно ли это?

Большинство должников не понаслышке знают, что банк при образовании долга по кредиту может продать долговые обязательства заемщика коллекторам. За какой процент коллекторы выкупают задолженности? Как правило, это не более 30% от реальной стоимости ссуды.

Если человек задолжал банку 1 млн. рублей, то коллекторы могут купить его долг за меньшую сумму, например, за 100 тыс. руб. С клиента при этом они будут требовать возврата 1 млн. руб. В итоге прибыль коллекторов составит 900 тыс.

рублей минус издержки на выбивание долгов.

//www.youtube.com/watch?v=sRTfOm4WT6o

Как правило, коллекторы скупают кредитные долги оптом: это выгодно и банку, и агентам. Если такая схема возможна между банком и коллекторами, то почему бы и заемщику не выкупить свои долги?

Можно ли выкупить долг у банка и как это сделать? Такая возможность есть не только у коллекторов, но и у любого физического или юридического лица. Согласно ст. 382 ГК РФ, кредитор может передать право требования третьему лицу. Основанием для этого является договор цессии.

Что такое цессия? Это процедура переуступки прав требования другому человеку или организации. На основании договора цессии банки передают коллекторам право требовать с клиентов возврата ссуды.

Выступать в роли третьего лица (покупателя долга) сам заемщик не может.

Для осуществления выкупа нужно обратиться к любому другому человеку или юридическому лицу, специализирующемуся на таких вопросах. Это может быть антиколлекторская компания или адвокатская контора.

Выкуп долга у банка – процедура, требующая знания юридических тонкостей, поэтому к выбору третьего лица нужно подойти основательно.

Схема выкупа следующая:

  1. Заемщик находит организацию или человека, согласного купить у банка долг.
  2. Посредник обращается в банк за переуступкой прав требования.
  3. Если он согласен продать задолженность клиента, то с третьим лицом подписывает договор цессии.
  4. Заемщик выплачивает покупателю своего долга сумму, которую тот отдает банку.
  5. Между покупателем и заемщиком подписывается соглашение, на основании которого третье лицо снимает с заемщика финансовые обязательства перед ним.

В некоторых случаях сотрудники финансовых учреждений сами предлагают такую сделку, видя, что положение клиента не позволит ему исполнить обязательства. Целью такого предложения является намерение получить хоть какую-то прибыль, чем ничего.

Зачем банки продают долги заемщиков

Если банк предложил выкупить свой долг, то у заемщика невольно возникает вопрос: зачем это кредитору? Неужели банку выгоднее продать долги клиентов третьим лицам за бесценок, чем самому получить с них прибыль?

  • Взыскание задолженности – процесс долгий, затратный и сложный. Если кредитор понимает, что положение клиента безнадежное, и чтобы получить от него деньги придется немало потратиться и приложить усилия, то ему легче переуступить право требования.
  • Большое количество долгов по кредитам влияет на рейтинг и положение банка. Поэтому ему проще продать долги по кредитам, чтобы не портить свой имидж.
  • Банковская деятельность контролируется Центральным банком России. Согласно нормативам ЦБ, кредитные учреждения должны переуступать права требования по финансовым обязательствам третьим лицам, чтобы не допускать банкротства.

Еще один важный момент, определяющий желание кредиторов избавиться от проблемных должников – получить хотя бы часть суммы, чем вообще ничего.

Какие кредиты может продать банк

Финансовым учреждениям не выгодно иметь дело с просроченными кредитами, так как это – работа в убыток. Однако получить право требования у банка по договору цессии возможно не всегда. Рассмотрим, в каких случаях учреждение может пойти на встречу клиенту и продать его долг:

  • По ссуде имеется задолженность. Клиент не вносил платежи на протяжении полугода.
  • У заемщика несколько непогашенных кредитов, нет ликвидного имущества и нестабильное финансовое положение.
  • Нет поручителей. Если договор был оформлен с поручителем, то банк, скорее всего, не пойдет на сделку, а будет требовать возврата долга с дополнительного участника соглашения.
  • Если с проведенная работа по взысканию долга не возымела никакого действия на человека.

Выкупить кредит возможно также в следующих случаях:

  • Это беззалоговая ссуда. Если же она по ней была оформлена закладная, то учреждению проще и выгоднее вернуть деньги посредством продажи собственности должника, которая находится в обременении у банка.
  • Это потребительская ссуда, а не ипотека или автокредит. Кредитор ни за что не упустит возможности взыскать задолженность путем изъятия недвижимости или транспортного средства, купленных на заемные средства.

Как правило, банк предлагает выкупить долг через третье лицо только в том случае, если видит, что самостоятельное взыскание средств не приведет к нужному результату.

Меры предосторожности

Если человек хочет выкупить свои долги третье лицо, то ему необходимо предусмотреть возможные риски этой процедуры.

По договору цессии покупатель долга имеет право требовать с кредитополучателя возврат всей суммы задолженности. Он купил это право, и заемщик ничего не может с этим поделать. Чтобы не попасть в новую кредитную ловушку, ему следует заранее обговорить детали сделки и подписать соглашение об отступном. Это соглашение снимет все обязательства с должника.

За услуги третьего лица придется заплатить. Однако эта сумма не сравнима с выгодой, которую получает заемщик. Самое главное – найти надежного специалиста, готового заняться вопросом переуступки прав.

Осуществить процедуру переуступки прав могут не все заемщики. Эта возможность доступна лишь по тем ссудам, которые считаются безнадежными. Однако человек сам может создать все условия, при которых банк пойдет навстречу и продаст долг.

Источник: //bankrotam.com/kredity/kak-vykupit-dolg-po-kreditu-u-banka.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий