Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке: условия и требования к заемщику

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Часто возникает ситуация, когда после оформления кредита у клиента появляются долги, и зачастую эти же долги постепенно начинают превышать сумму заработной платы и других доходов.

Для своих клиентов, оказавшихся в такой непростой ситуации, Альфа-Банк предлагает реструктуризацию кредита.

Такой финансовый инструмент позволяет заемщику, за счет внесения изменений в кредитный договор, снизить нагрузку и избежать полного банкротства.

Виды и условия предоставления

При необходимости изменить условия кредитования, уменьшив процентную ставку или совершив отсрочку платежей, Альфа-Банк предлагает 2 варианта решения вопроса:

  1. Реструктуризация кредита в Альфа-Банке. В этом случае на основании письменного заявления и предоставления документов, доказывающих достоверность информации о финансовых трудностях клиента, вносятся соответствующие изменения в действующий договор кредитования, и:
    • Снижается процентная ставка;
    • Увеличивается срок кредитования;
    • Изменяется валюта кредита (актуально для займов в долларах или евро), чтобы избежать зависимости от колебаний курса;
    • Предоставляются кредитные каникулы, в результате которых некоторое время (установленное дополнительным соглашением), клиент оплачивает только проценты за пользование займом, а оплата тела переносится в следующие периоды.
  2. Рефинансирование полученного ранее займа. В этом случае старый договор расторгается и заключается новый. Программа доступна и клиентам других банков, и может распространяться на все имеющиеся долговые обязательства перед финансовыми учреждениями. Тогда кредит выдается наличными, и сумма долга по первому займу, согласно условиям предоставления услуги, должна быть погашена заемщиком до наступления 4 платежа по новому кредиту в Альфа-Банке, с подтверждением факта погашения и предоставлением соответствующей справки от первого кредитора.

Если при рефинансировании банк предъявляет минимальные требования к новым клиентам, по типу отсутствие просрочек перед прошлым кредитором и платежеспособность клиента, исходя из суммы выплаты по новому кредиту. То, что касается реструктуризации, то на нее должник может рассчитывать только в следующих случаях:

  • потеря основного заработка;
  • декретный отпуск, призыв на службу в армии;
  • уменьшение заработной платы;
  • временная или постоянная нетрудоспособность;
  • смерть основного заемщика и переход долговых обязательств по наследству.

Подтвердить изменение финансовых возможностей нужно документально, только после этого банк начнет рассмотрение заявки, при этом положительное решение также как и по новому кредиту – не гарантировано.

Условия Стандартные условия Владельцам карт для зачисления заработной платы Сотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимит до 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. до 2 000 000 руб.
Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет
Комиссии/Поручители не предусмотрены
Страховка ставка не зависит от наличия страховки

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу доступна как по потребительским беззалоговым сделкам, так и по залоговым.

Основные требования

Чтобы реструктуризировать задолженность перед банком, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям для оформления сделки:

  • возраст старше 21 года;
  • заработная плата не менее 10 000 руб. в месяц;
  • трудоустройство не менее 3 месяцев;
  • наличие по месту фактического проживания стационарного телефона, а также личного мобильного;
  • регистрация проживания и трудоустройство клиента должны быть в регионе нахождения банка.

Дополнительные требования, обусловлены оформлением новой финансовой услуги:

  • отсутствие просроченной задолженности перед Альфа-Банком;
  • недопущение просрочек свыше 60 календарных дней по всем имеющимся кредитным обязательствам, вне зависимости от кредитора;
  • остаток задолженности по реструктуризируемому договору не менее 35 000 руб.;
  • обязательное предоставление документов, подтверждающих вескую причину для внесения изменений в договор.

Пакет документов

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе присутствия учреждения.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность клиента: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение.
  3. Справка о доходах с места работы, соответствующая законодательным актам 2018 года.
  4. Подтверждение обстоятельств, ведущих к ухудшению финансового состояния заемщика.
  5. Заявление согласно установленному образцу и заполненное в соответствии с требованиями кредитора.

Образец заявления на реструктуризацию кредита в Альфа Банке:

Скачать бланк

Сотрудник вправе запросить дополнительные данные, необходимые для принятия решения, к ним относятся согласие супруги/супруга или поручителей, документы по залоговому имуществу для автокредита и ипотеки (обычно это актуальные договора страхования).

Процесс переоформления

Подавать документы на реструктуризацию задолженности необходимо как можно раньше, не дожидаясь возникновения просроченной задолженности, поскольку в этом случае будет отказано в изменении условий кредитования из-за несоответствия базовым требованиям.

Чтобы получить положительное решение от кредитора, необходимо собрать весь пакет документов в соответствии с требованиями кредитной политики. Особенно это касается:

  • документов, что являются причиной необходимой реструктуризации, они должны быть выданы уполномоченными на это структурами;
  • заявления заемщика.

Заполнение заявления на реструктуризацию

Образец заявления можно заполнить в электронном виде или написать от руки. В заявлении необходимо указать максимум информации по действующей сделке:

  • срок, на который выдавался займ, и сколько осталось платежей;
  • сумма первоначальной и остаток задолженности на текущую дату;
  • номера и даты договоров;
  • условия предоставления (ставки, залоги, поручительства).

Дополнительно нужно от себя описать ситуацию, повлекшую к возникновению реструктуризации долга, и приемлемые условия измененного договора.

После подачи документов, клиенту необходимо будет дождаться ответа от кредитного комитета. Если ответ положительный, то потребуется явиться в банк и подписать дополнительное соглашение, плюс согласовать новый график.

Источник: https://kredityt.ru/rest/kak-snizit-kreditnye-platezhi-s-pomoschyu-restrukturizatsii-v-alfa-banke-usloviya-i-trebovaniya/

Особенности реструктуризации кредитов в Альфа-Банке

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Кредиты популярны среди населения России, поскольку с их помощью можно приобрести вещи и бытовую технику, оплатить необходимые расходы и найти финансы на любые другие нужды.

Но в займах, особенно тех, что рассчитаны на долгое время, могут возникнуть финансовые трудности, и погашение окажется под вопросом.

Поэтому Альфа-Банк предлагает использовать реструктуризацию кредита, чтобы дать клиентам возможность расплатиться с долгами и не войти в непоправимое финансовое положение.

Понятие

Реструктуризация займа является мерой поддержки, которая предполагает изменение условий по кредиту, выданному банком. Она проводится для того, чтобы помочь клиенту и облегчить его долговые обязательства до уровня, чтобы он был способен оплачивать их.

Реструктуризация является процедурой, которая задействуется во многих банках, и с ее помощью клиент получает поддержку от кредитора.

Альфа-Банк не предоставляет реструктуризацию кредита другого банка, поскольку для этого существует отдельный продукт — рефинансирование.

Под данным термином следует понимать не один метод помощи, а сразу несколько. Таким образом, это комплекс процедур и решений, которые дают возможность пересмотреть условия кредита в сторону облегчения обязательств.

Альфа-Банк предлагает изменить особенности возврата денег как в случае с наличными займами, так и в той ситуации, когда имеются долги по кредитным картам.

Реструктуризация является изменением самой структуры кредита, и предоставляется она по-разному.

Разновидности

Реструктуризация предлагает широкий спектр мер, используемых для помощи людям, испытывающим проблемы с возвратом долга. Согласно этого, реструктуризация кредита, предоставляемая в Альфа-Банке, может предусматривать:

  • изменение сроков возврата кредита;
  • аннуляцию части начисленных процентов;
  • оформление каникул для клиента;
  • смену валюты договора, что снижает переплату в случае изменения курса валют.

Существующий срок погашения может быть пересмотрен банком, чтобы увеличить длительность возврата. Одновременно с этим снижается размер ежемесячных сумм, которые должны перечисляться заемщиком.

Клиент обращается с заявлением к консультанту банка, и если оно удовлетворяется, то график погашения пересмотрят.

Это подойдет для тех, у кого упали доходы, но они все равно позволяют выполнять обязательства перед кредитором, пусть и в меньшем размере.

При реструктуризации пересматриваются условия текущего кредитования

Списание некоторых начисленных процентов используется в том случае, когда клиент уже допустил просрочку и по его кредиту были выписаны штрафы за несвоевременное погашение.

Часто уровень процентов является неподъемным для клиента, и тогда банк может предоставить послабление в виде списания их части.

Обычно прощают не более половины выписанных штрафных санкций, но при уважительных причинах, которые серьезно повлияли на благосостояние клиента, уровень списанных процентов может быть и выше.

Кредитные каникулы, это еще один способ поддержки для заемщиков, которые испытывают временные сложности материального характера. В рамках этого метода разрешается не выплачивать основную часть долга на протяжении конкретного срока. Остается обязанность в погашении начисляемых на сумму кредита процентов, но это приведет к увеличению ежемесячных платежей впоследствии.

Период каникул может достигать года, но он будет индивидуальным, в зависимости от размера задолженности, оставшегося до окончательного погашения срока.

Также специалисты финансового учреждения будут оценивать серьезность сложившихся проблем, и в зависимости от этого, определят, на какой период будет предоставлена отсрочка в уплате тела займа.

Предполагается, что если проблемы временные, то срока до года хватит для их решения и исправления материального положения.

Курс валют не отличается постоянностью, поэтому если потребительский или иной займ был взят в иностранной валюте, в частности долларах или евро, ее резкий рост может привести к увеличению ежемесячных взносов. В таком случае клиенту одобрят изменение валюты займа, если он докажет серьезное увеличение нагрузок на свое благосостояние.

Важно! Обычно изменение проводится в российских рублях, что не только облегчает состояние заемщика сейчас, но и делает погашение кредита более легким в будущем.

Когда оформляется

Чтобы предприятие одобрило реструктуризацию кредита, клиент должен предоставить доказательства того, что на данный момент он испытывает проблемы, но онлайн этого сделать нельзя. Они должны быть существенными, и обычно банк принимает следующие доводы:

  • клиент потерял основную работу, и на время поиска нового места труда не может выполнять свои обязательства в том же объеме;
  • дополнительные доходы, которые использовались для выплаты кредита, снизились, при том, что основная прибыль идет на удовлетворение базовых жизненных потребностей;
  • заемщица ушла в отпуск по беременности, поэтому не может выполнять обязательства в прежнем размере;
  • клиент был призван на службу в армию, но после ее завершения сможет оплачивать свой займ в прежнем порядке;
  • проблемы со здоровьем — это может быть тяжелая болезнь заемщика, получение им инвалидности или вообще смерть кредитуемого лица.

Для проведения реструктуризации клиент должен доказать свою несостоятельность по текущим обязательствам

В последнем случае, когда изначального заемщика уже нет в живых, в наследство могут вступить его дети или иные потомки. Тогда кредитные обязательства также приобретаются ими.

Наследники могут попросить банк пересмотреть условия кредитования, и будут продолжать выплачивать займ вместо умершего человека.

Если же в наследство не вступали, то банк попросту спишет кредит по причине гибели гражданина.

Порядок запроса

Прежде чем клиент оформит реструктуризацию в 2018 году, он должен знать, что платить по обязательствам он должен в любом случае, вне зависимости от сложившихся обстоятельств. Некоторые заемщики предпочитают не погашать суммы, и тогда сталкиваются с серьезными проблемами, в числе которых:

  • начисление весомых штрафов за нарушение условий кредитного договора;
  • звонки от взыскателей и сотрудников банка с требованиями отдать долг, это коснется и поручителей по займу;
  • может начаться судебная тяжба по поводу задолженности;
  • чаще всего судебное решение предписывает погасить займ целиком, а не частями, как это предполагалось изначально;
  • при отказе от погашения дело будет передано приставам, которые имеют право описать имущество должника.

Поэтому, как только появляется вероятность проблем с выплатой займа, что случается и в ипотечном кредите, нужно сразу же обращаться в банк и требовать реструктуризации.

Для этого пишется заявление, в котором подаются реквизиты клиента, номер договора и описывается ситуация, которая предполагает снижение нагрузки. Бумага пишется в свободной форме, но при этом должна содержать вышеприведенную информацию.

Один экземпляр документа остается в банке, на втором проставляют отметку о принятии и отдают обратно клиенту.

За неуплату по кредиту клиенту грозят штрафы

Перечень бумаг

Помимо заявки на реструктуризацию, человек должен предоставить еще и документы, доказывающие необходимость предоставления кредитных каникул.

Именно они будут определяющим фактором для решения банка, при этом подойдут разные бумаги, в зависимости от ситуации.

Это могут быть справки о переводе на менее оплачиваемую должность, трудовая книжка с записью об увольнении либо медицинские документы о наличии серьезного диагноза.

Кроме этих бумаг о причинах пересмотра договора по займу, нужно будет предоставить и стандартный пакет документации:

  • договор о кредитовании с банком, включающий все приложения, то есть график платежей и другие листки;
  • копия паспорта клиента, с собой необходимо взять оригинал, чтобы подтвердить личность;
  • бумага об остатке задолженности по займу, ее можно взять при оформлении договора и не готовить заранее;
  • скопированную трудовую книжку.

Даже если клиент имеет повод для того, чтобы реструктуризировать имеющийся займ, Альфа-Банк может отказать ему. Как правило, возможность предоставлять такую помощь является правом кредитора, но не его обязанностью.

Поэтому нужно собирать как можно больше доказательств сложной ситуации, а если в предоставлении реструктуризации будет отказано, допускается написание обжалования вышестоящему руководству.

Перечень бумаг будет одинаковым даже в том случае, если у Альфа-Банка запрашивается реструктуризация кредитной карты.

При соблюдении всех правил кредитная история клиента не страдает

Влияние на кредитный рейтинг

Следует учитывать, что кредитная история прямым образом влияет на возможность заемщика получить саму реструктуризацию.

Ведь если человек обращается за ней в последний момент, а также длительное время не выполняет обязательства по уплате, то это отразится в КИ.

Если же такой ситуации не сложилось, и до момента запроса проблем с возвратом не было, то никаких проблем с историей не возникнет.

В других случаях договором между бюро кредитных историй и банком может быть предусмотрена возможность передачи информации о предоставляемой реструктуризации.

Справка! Если клиент заранее позаботился о реструктуризации, и договорился о ней с банком, получив соответствующие документы, то это никак не отразится на его кредитном рейтинге.

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке оформляется физическому лицу в тех случаях, когда у него возникли проблемы с погашением, и он по объективным причинам не может выполнять взятые на себя обязательства.

Процедура заключается в том, что человеку снижают начисленные проценты, предоставляют кредитные каникулы или меняют валюту займа.

Этот процесс не отражается в кредитной истории напрямую, но если до этого возникали просрочки, то данный факт попадет в нее, и с дальнейшим кредитованием возникнут проблемы, в том числе и с ипотекой.

О рефинансировании кредита будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/alfa-bank-kredit.html

Особенности реструктуризации кредита в «Альфа-Банке»

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Реструктуризация – это процедура, которая предусматривает изменение условий выплаты кредита. Она применяется, когда заемщик испытывает трудности в выплате займа в связи с финансовыми затруднениями. Во избежание судебного разбирательства можно предпринять реструктуризацию кредита.

Как происходит реструктуризация в «Альфа-Банке»?

Реструктуризация кредита в «Альфа-Банке» проводится по заявлению заемщика, если он оказался в тяжелом материальном положении, и ситуация такова, что у него нет возможности своевременно и в установленной сумме вносить ежемесячные выплаты.

Процесс производится по определенной схеме, согласно которой вносятся изменения в содержание кредитного договора. Суть изменений заключается в предоставлении заемщику новых условий погашения кредита. Но это не означает, что банк готов простить кредит.

«Альфа-Банк», в частности, не идет на реструктуризацию в отношении каждого клиента. Он рассматривает детально каждую ситуацию и готов внести поправки в договор, если положение с неплатежеспособностью действительно тяжелое.

В чем особенности процедуры?

Особенность реструктуризации заключается в том, что не каждый желающий может получить возможность изменить условия ранее заключенного договора. Заемщик должен обратиться с заявлением в банк.

Скорее всего, это придется сделать не один раз. В заявлении клиент должен предоставить веские доказательства того, что он не имеет возможности далее платить по кредиту.

Банк рассматривает заявление и предлагает свои варианты решения проблемы.

Банку выгоднее, чтобы кредит был возвращен в полном объеме, поэтому он идет на реструктуризацию, так как в итоге клиент переплатит сверх первоначальной суммы, что приветствуется любой кредитной организацией. К общей сумме задолженности добавляется процент и штрафы за неуплату, если таковые накопились.

У заемщика обязательно должна быть неиспорченная кредитная история по предыдущим займам.

Финансовая организация заинтересована, чтобы задолженность была возвращена в полном объеме, поэтому они готовы идти на внесение изменений, которые устроят плательщика.

Условия

Система изменения условий кредита в «Альфа-Банке» предусматривает соблюдение определенных условий. Плательщик должен соответствовать требованиям банка:

  • наличие у заемщика весомых причин для предоставления возможности реструктуризировать кредит: заболевание, потеря места работы, инвалидность и т. д.;
  • предоставление возможности реструктуризации впервые;
  • соответствие возраста заявителя требованиям банка (совершеннолетие);
  • положительная кредитная история.

Банк, выдавший кредит под залог недвижимости или транспортного средства, охотнее реструктуризирует данный кредит, чем займ, не обеспеченный залогом.

Какие понадобятся документы?

«Альфа-Банк» принимает заявление на реструктуризацию, если просрочка по выплатам взносов составила не больше 120 дней.

Для заполнения документа существует специальная форма, которую можно получить непосредственно в отделении банка.

Стандартный бланк заполняется по установленной форме, излагаются причины возникновения финансовых проблем, указываются контактные данные. Образец такого заявления Вы можете скачать здесь.

Заявление оформляется в двух экземплярах, один из них клиент оставляет у себя. Заемщик может обратиться в судебную инстанцию, если получит отказ от банка. В этом случае второй экземпляр заявления ему пригодится.

К заявлению необходимо приложить:

  • копию паспорта плательщика;
  • справку о доходах за 3 месяца;
  • данные поручителя;
  • справку о присвоении идентификационного кода.

Если гражданин был уволен с места работы, то необходимо приложить к документам трудовую книжку с записью об увольнении и справку по форме 2-НДФЛ (как она выглядит, Вы можете посмотреть здесь).

Если клиент состоит на учете в центре занятости, то необходимо подтверждение этого факта – нужна справка о назначении пособия по безработице.

Также один из супругов должен написать согласие на реструктуризацию, если процедура касается ипотечного кредита.

Виды реструктуризации кредита в «Альфа-Банке»

Реструктуризация – понятие и процедура, которую применяют банки в кредитной деятельности с юридическими и физическими лицами. Каждый банк организует процесс согласно своим правилам в соответствии с законодательством. «Альфа-Банк» предлагает клиентам процедуры, которые призваны обеспечить должникам щадящий режим выплат в соответствии с их финансовыми возможностями:

  1. Изменение продолжительности действия кредита. В этом случае обе стороны выигрывают. У заемщика изменяется ежемесячный платеж в сторону уменьшения. В зависимости от срока продления ежемесячный взнос может уменьшиться в 2 раза. Банк выигрывает в том, что он получает в итоге сумму, более существенную, так как в связи с продлением срока выплат клиент оплачивает дополнительные проценты.
  2. Изменение порядка начисления и выплаты процентов. Клиент сам выбирает схему выплат: в одинаковой сумме либо в дифференцированной.
  3. Возможность взять кредитные каникулы. Банк разрешает выплачивать в течение определенного периода только проценты по кредиту, пока материальное положение заемщика особенно тяжелое. Общий срок выплат увеличивается в итоге на столько месяцев, на сколько были назначены каникулы.
  4. Изменение валюты. В этом случае речь идет об ипотечных кредитах, взятых в долларах США. Изменение такой иностранной валюты на рубли повлечет за собой увеличение «тела» кредита в разы в соответствии с текущим курсом доллара. Банк предупреждает об этом клиента, и изменение производится только с согласия заемщика.

Возможен ли отказ?

Банк идет навстречу просьбе клиента о реструктуризации, если у него не испорчена кредитная история, поэтому если заемщиком пропущено несколько платежей, а потом он решает просить помощи у банка, последует отказ.

В просьбе будет отказано, если банк сочтет объяснения о причинах возникновения задолженности неполными. В заявлении необходимо указать, какой вид изменений в условиях кредита предпочтителен, а банк рассмотрит, возможно ли это сделать в отношении данного кредита. Отказ возможен, если заемщик просит применить неприемлемый способ.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита в «Альфа-Банке»

Положительные моменты процедуры изменения условий договоренности по выплате кредита заключаются в том, что это позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по погашению долга и сохранить положительную кредитную историю. Положительным моментом является также психологическое здоровье заемщика, который, испытывая финансовые затруднения, постоянно находится в состоянии стресса по причине увеличивающегося долга.

Минусы – увеличение сроков выплаты и увеличение общей суммы кредита за счет начисления дополнительных процентов. Существенным минусом является ситуация, когда банк длительное время не дает ответа на заявление клиента или раз за разом отказывает в просьбе. Если, наконец, заявление будет одобрено, то за прошедшее до этого время долг увеличивается, начисляется пеня и штрафы.

Реструктуризация – это своего рода передышка, во время которой ярмо кредита придется тащить еще дольше. Клиент банка, выигрывая в том, что сохраняется положительная кредитная история и уменьшается размер ежемесячных платежей, значительно проигрывает в деньгах.

Таким образом, обращаясь в банк с просьбой создать более щадящие условия выплаты кредита, заемщик должен осознавать, что он значительно продлевает себе срок выполнения долгового обязательства. Но является это плюсом или минусом, каждый решает лично, ведь жизненная ситуация каждого гражданина – уникальна.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/restrukturizaciya-kredita-v-alfa-banke.html

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк
Бесплатная юридическая консультация:

Каждый человек может столкнуться с финансовыми трудностями и просрочить несколько платежей по кредиту. В такой ситуации не стоит откладывать обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

В большинстве случаев сотрудники идут навстречу заёмщикам, внося соответствующие изменения в условия договора, чтобы помочь клиенту выбраться из долговой ямы.

Основания для проведения реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Процесс реструктуризации долга по займу не регламентируется в должной степени российским законодательством, поэтому кредитные организации самостоятельно решают, каким образом изменить условия договора с клиентом. Цель данной процедуры – помочь заёмщику выполнить имеющиеся у него обязательства перед банком.

Причиной ухудшения финансового положения клиента может стать:

  • появление у заёмщика серьёзных проблем со здоровьем;
  • резкое изменение финансового положения в худшую сторону (например, в связи с потерей рабочего места);
  • ухудшение самочувствия близких родственников (к примеру, несовершеннолетнего ребёнка);
  • призыв заёмщика в армию;
  • и т. д.

Таким образом вы сможете избежать существенного увеличения задолженности по займу.

Бесплатная юридическая консультация:

Стоит понимать, что банк рассматривает каждую ситуацию в индивидуальном порядке, поэтому далеко не каждый клиент может рассчитывать на одобрение реструктуризации.

Реструктуризация кредита физического лица в Альфа-Банке

Любая кредитная организация заинтересована, чтобы заёмщик не обанкротился и смог вернуть сумму кредита с начисленными процентами. С этой целью и предоставляется услуга реструктуризации, то есть фактическое изменение условий кредитного договора.

Если вы желаете получить данную услугу, направьте в Альфа-Банк заявление о реструктуризации кредита, бланк которого выдаётся сотрудником в ближайшем офисе. В его тексте стоит указать реальную причину ухудшения вашего финансового состояния (например, увольнение, снижение ежемесячного дохода и т. д.).

Как правило, банк предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение срока кредитования;
  • предоставление «кредитных каникул»;
  • реорганизацию порядка осуществления выплат;
  • изменение валюты кредита.

В первом случае речь идёт об увеличении срока предоставления займа с уменьшением размера платежа, взимаемого ежемесячно. В такой ситуации в выигрыше остаётся и клиент, который сможет погашать кредит с минимальными потерями со своей стороны, и банк, получающий в итоге ещё большую сумму денег.

Бесплатная юридическая консультация:

В последнем случае гражданин способен договориться с кредитной организацией об оплате только процентов по кредиту.

При выборе способа реструктуризации окончательное решение принимает именно банк, однако при этом учитываются пожелания клиента. Заёмщик вправе отказаться от предложенного кредитной организацией варианта изменения условий договора.

Какие документы приобщаются к заявлению на реструктуризацию долга?

Как указывалось выше, бланк соответствующего заявления предоставляется сотрудником банка после обращения клиента в ближайшее отделение.

Чтобы запрос был рассмотрен в кратчайшие сроки, заёмщик также должен предъявить собственный паспорт, кредитный договор, заключённый с банком, и все имеющиеся приложения к нему.

Уточнить полный перечень документов, необходимый для одобрения реструктуризации займа, следует у сотрудника банка. Он сообщит, какие бумаги требуется приобщить к заявлению в вашей ситуации.

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://alfabankweb.ru/kredit/restrukturizaciya/

Условия Альфа банка по реструктуризации кредита

Кредитами пользуется большая часть россиян. Но часто у многих граждан возникают проблемы с выплатами ежемесячного долга, что приводит к просрочкам и испорченной кредитной истории.

Потеря работы, снижение заработной платы, серьезная болезнь, требующая незамедлительного лечения – человек может столкнуться с любой из этих проблем и уже не иметь возможности своевременно выплачивать полученную ссуду. В этой ситуации не нужно скрываться от кредитора.

Многие современные банки после предоставления доказательств тяжелого финансового положения идут навстречу своим клиентам и предлагают им пересмотреть условия договора, то есть уменьшить размер ежемесячного платежа или временно приостановить оплату долга или процентной части. Подобная реструктуризация кредита возможна и в популярном Альфа Банке.

Уважительные причины и требования: кому положены «поблажки» от банка?

Клиент не может просто прийти в офис, где оформлял кредит и рассказать о своих проблемах. Он обязательно должен документально подтвердить причину своей временной неплатежеспособности. С точки зрения представителей указанной компании к уважительным причинам можно отнести:

  • Потерю основного источника доходов или резкое сокращение денежных вливаний.
  • Уменьшение важных дополнительных доходов.
  • Беременность, рождение малыша.
  • Развод, потерю кормильца.
  • Инвалидность, тяжелое заболевание.
  • Смерть заемщика.

Справка из больницы, трудовая книжка с записью о сокращении, свидетельство о разводе или рождении ребенка – любой из указанных документов может подтвердить ваше бедственное положение и дать банку «почву для размышлений». Отсутствие документации приведет к тому, что кредитор просто откажет в рассмотрении заявления.

Для проведения реструктуризации кредита в Альфа Банке физическому лицу необходимо выполнить некоторые требования. У гражданина не должно быть просроченных займов в указанной компании, а объем доступного лимита по ссуде не должен превышать десяти процентов. Также у клиента не должно быть просрочек в других финансовых компаниях на протяжении двух месяцев.

Если все перечисленные требования выполнены, клиент может приступить к составлению заявления на реструктуризацию. В него обязательно нужно включить полную информацию по кредитному договору, пожелания по пересмотру его условий и подробное объяснение отказа от оплаты займа. В случае положительного решения представители банковской организации уже через два рабочих дня сообщат об этом клиенту.

Бесплатная юридическая консультация:

Нет средств на выплату ипотеки: что делать заемщику?

Особенно популярным вариантом реструктуризации долга по кредиту в Альфа Банке является программа, позволяющая пересмотреть условия ипотечного финансирования. Перекредитование проводится в рамках программы «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Чтобы воспользоваться подобной услугой, нужно выполнить следующие важные условия:

  • Российское гражданство.
  • Ипотечное жилье должно быть единственной недвижимостью банковского клиента.
  • Клиентом были использованы все его финансовые активы, ранее задействованные для выплаты денежных средств.
  • Площадь ипотечной квартиры или дома не превышает 50 кв. метров на одного человека.
  • Доходы клиента уменьшились и теперь не превышают сумму трех минимальных размеров оплаты труда на каждого члена семьи за вычетом оплаты по кредиту.

Заемщику может быть предложено несколько вариантов, которые помогут справиться со сложной ситуацией. В редких случаях выплаты вообще приостанавливаются на неопределенный срок.

Самый оптимальный вариант для банка – это снижение размеров ежемесячного платежа за счет увеличения соков финансирования. Обычно в заявлении клиент всегда указывает, какой бы метод перекредитования стал для него оптимальным.

Специалисты учитывают это, когда принимают решение.

Если было принято положительное решение по реструктуризации кредита в Альфа Банке, обязательным действием станет подписание соответствующего соглашения. В нем должны присутствовать:

  • Дата и размер задолженности.
  • Данные сторон.
  • Выбранный вариант реструктуризации.

Также к договору обязательно прилагается новый или измененный график платежей. В некоторых случаях договор не переписывается, но заемщику выдается дополнение и новый график для последующей оплаты долга.

Бесплатная юридическая консультация:

Разные банки предлагают для заполнения заявления разные документальные формы. Но в Альфа Банке заявку можно оформить в произвольно формате, но с указанием обязательных данных. Специалисты рекомендуют не затягивать с обращением к кредитору в случае невозможности выплаты долга. В противном случае клиента ждет испорченная кредитная история и серьезные проблемы с компанией-инвестором.

Источник: http://kredit-2014.ru/usloviya-alfa-banka-po-restrukturizacii-kredita/

Как провести реструктуризацию кредита от Альфа Банка

Альфа-банк известнейший банк, топовый среди коммерческих банков. Поэтому сегодня поговорим о важнейшей теме — как быть, когда долг давит, и нет возможности его платить. Думаете, ситуация патовая? Нет! Для ее решения есть законные инструменты, правда, если они прописаны в самом кредитном договоре.

Требования к заемщику

Наверное, мы не скажем ничего нового, но у Альфа Банка, как в прочем и у любого другого банка, есть свое индивидуальное видение всех основных банковских вопросов, хотя все они и регулируются Центробанком.

Это в полной мере касается и требований к заемщику, претендующему на реструктуризацию кредита в Альфа Банке.

У вас примут заявление, если:

  • вы еще не допускали просрочек в Альфе
  • у вас нет просроченной задолженности ни в одном банке длительностью свыше 60 дней
  • размер задолженности по кредиту или кредитной карте не менеерублей
  • объем доступного лимита по кредитам не превышает 10%
  • у вас есть действительно веская причина для реструктуризации кредита

Образец заявления

Образец Заявления на реструктуризацию кредита в Альфа Банке КАЧАЙТЕ ЗДЕСЬ

Бесплатная юридическая консультация:

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банк составляется по всем тем же правилам, что и в любой другой банк . С той только разницей, что в качестве получателя указывается Альфа банк с соответствующими реквизитами.

Заявление можно написать как от руки, так и на компьютере в произвольной форме и в двух экземплярах.

Самое главное – отразить нужные данные в тексте заявления:

  • номер кредитного договора
  • максимально полные параметры договора
  • сколько брали в долг, под какой процент, сколько уже выплатили и сколько осталось
  • причина, по которой больше не можете выполнять текущие обязательства
  • ваши пожелания по реструктуризации

На самом деле, в Альфа банке, как и в любой другой бюрократической структуре, есть свой ряд требований к документам и заявления. Публично они нигде не афишируются, поэтому лучше узнать обо всем, об этом непосредственно у сотрудника Альфа банка. И чем выше будет ранг сотрудника, тем информация будет достоверней. Иначе, знаете, как это бывает? Правая рука не знает, что делает левая.

Ситуации с противоречиями в требованиях к Заявлению и к пакету сопроводительных документов в Альфа Банке бывают весьма частыми. И это является основным поводом тянуть время и не обрабатывать клиента.

Еще по теме:

Источник: http://efridman.ru/zajavlenie-na-restrukturizaciju-kredita-alfa-bank/

Реструктуризация кредита в Альфа-банк физическому лицу

Заявление на реструктуризацию кредита альфа банк

Клиенты Альфа-Банка или любого другого кредитного учреждения могут столкнуться с неожиданными финансовыми трудностями, которые существенно затрудняют или приводят к невозможности своевременно исполнять обязательства по кредитному договору. Просто перестать платить в этой ситуации глупо и неправильно. Ведь банк начнет взыскание долгов в судебном порядке. Лучше договориться с кредитором о проведении реструктуризации.

Виды реструктуризации

Реструктуризация – это процедура изменения условий первоначального кредитного договора, направленная на снижение нагрузки на должника. Основная ее цель – чтобы клиент смог выполнить обязательства и рассчитаться с долгом. Проводиться она может как путем заключения дополнительного соглашения, так и с помощью выдачи нового кредита на погашение ранее существующего.

Существует несколько видов реструктуризации долгов, предлагаемых Альфа-Банком:

  • изменение срока кредитования;
  • изменение процентной ставки;
  • списание пеней, штрафов;
  • предоставление отсрочки (кредитных каникул);
  • изменение валюты кредита.

В отношении одного клиента и договора может применяться несколько вариантов реструктуризации одновременно, чтобы добиться комплексного эффекта и помочь вернуться в график платежей.

Изменение срока

Наиболее распространенный вариант реструктуризации – увеличение срока кредитования. За счет этого происходит снижение обязательного ежемесячного взноса. При этом итоговая переплата вырастет, но зато заемщик не будет допускать просрочек и портить этим кредитную историю, а также к нему не будут применяться штрафные санкции.

После изменения срока кредитования формируется новый график платежей, который становится неотъемлемой частью договора. Именно его и нужно будет придерживаться заемщику. Если же он сможет решить свои финансовые проблемы, то ему будет доступно досрочное погашение долга.

Процентная ставка

При оформлении реструктуризации банк может пойти на изменение процентной ставки. Снижается она довольно редко и только в отношении крупных кредитов, например, ипотеки. Мера эта непопулярна у банка, т. к.

от ставки напрямую зависит его прибыль, а при проведении реструктуризации нужно будет создавать резервы по проблемной задолженности. При одновременной смене валюты ссуды она, наоборот, может быть увеличена.

Довольно часто с банком удается договориться о списании пеней и штрафов, начисленных за уже допущенные просрочки. Но при этом он обычно потребует погашения всех просроченных задолженностей.

Кредитные каникулы

Еще одной популярной мерой при реструктуризации долга в Альфа-Банке является предоставление кредитных каникул. Они представляют собой отсрочку по уплате основного долга, а также в некоторых случаях начисленных процентов. Продолжительность кредитных каникул может достигать полугода, а иногда и 1 года.

Заемщик должен понимать, что за время предоставленной отсрочки ему предстоит решить финансовые трудности, чтобы вернуться в дальнейшем в график платежей. Во время действия отсрочки проценты продолжают начисляется, а если одновременно не было оформлено продление срока кредитного договора, то по окончании каникул клиенту придется внести всю сумму долга за период каникул.

Изменение валюты

В попытках сэкономить на процентах часть клиентов (особенно ипотечных) оформляло кредит не в рублях, а в иностранной валюте. В итоге из-за падения курса рубля те из заемщиков, кто получает доход в российской валюте столкнулись с серьезными проблемами, ведь сумма выплат для них существенно возросла.

Банк готов перевести кредит, выданный изначально в долларах или евро в российские рубли. При этом клиент может попробовать договориться о пересчете суммы основной задолженности по льготному курсу.

Условия оформления реструктуризации

Одного желания клиента для участия в программе реструктуризации недостаточно, необходимо также согласие банка-кредитора. Но обязанности соглашаться на изменение условий по кредитному договору у него нет. Это только его право.

Обычно Альфа-Банк готов пойти на уступки при наличии у клиента уважительных причин для проведения реструктуризации, к которым относят следующие события:

  1. Потеря работы по независящим от должника причинам. Например, при увольнении из-за ликвидации организации-работодателя.
  2. Снижения доходов из-за причин, независящих от клиента. Например, если работодателем была введена сокращенная рабочая неделя.
  3. Рождение ребенка, а также отпуск по уходу за ним до достижения возраста 1,5 лет.
  4. Тяжелое заболевание самого заемщика или его близких родственников.
  5. Потеря трудоспособности и получение инвалидности (при отсутствии страхование по данным рискам).

Необходимые документы

При обращении за реструктуризацией вам потребуется представить в банк заявление в свободной форме. К нему нужно приложить паспорт, справку о зарплате, копию трудовой книжки и документы, подтверждающие наличие оснований для оформления реструктуризации, например:

  • выписку из приказа об изменении условий оплаты труда;
  • справку из службы занятости и оригинал трудовой книжки;
  • выписку из приказа о предстоящем увольнении по сокращению штата;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справку о состоянии здоровья, выписку из истории болезни, выданные соответствующим мед. учреждением.

Пример заявления вы можете скачать на нашем сайте по следующей ссылке: Заявление на реструктуризацию.

Заключение

Реструктуризация позволяет заемщикам Альфа-Банка решить проблему с выплатой кредита и при этом избежать штрафов, пеней и других негативных последствий просрочек платежа. При возникновении финансовых трудностей, нужно не откладывая в долгий ящик связаться с представителями банка и постараться найти выход из сложившейся ситуации.

Источник: https://100rur.ru/banki/alfa/restrukturizatsiya-kredita-v-alfa-banke.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий