Залоговый кредитор в банкротстве

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Залоговый кредитор в банкротстве

Стремительно изменяющаяся экономическая ситуация зачастую ввергает в потерю возможности юридическими лицами расплачиваться за приобретенный товар, сырье, материалы, возвращать долги, своевременно и в полном объеме оплачивать труд наемных сотрудников.

В таком случае должник может быть признан банкротом. В результате возникает необходимость удовлетворить имеющиеся требования заемщиков. Для обеспечения прав кредиторов законом предусматривается реализация залогового имущества при банкротстве юридического лица.

Данный процесс регламентируется на законодательном уровне и требует строго соблюдения определенной процедуры, довольно длительной и трудоемкой.

Занимаются подобного рода вопросами конкурсные управляющие, которые следят за правильностью и законностью выполнения требований правового характера.

Когда совершается реализация

Данный процесс осуществляется на протяжении длительного времени. Это сложная процедура, одним из главных пунктов которой являются торги принадлежащего должнику имущества, в том числе и находящегося в залоге. Ее цель – выручить от продажи собственности предприятия-банкрота необходимые денежные средства, чтобы погасить его долги.

Реализация залогового имущества банкротов 2016 осуществлялась на основании No127-ФЗ «О банкротстве», ст. 3 которого устанавливает следующие правовые признаки несостоятельности юридических лиц. Это неспособность:

  • выполнить требования кредиторов;
  • оплачивать труд своих сотрудников, выдавать выходные пособия;
  • погашать обязательные платежи на протяжении 3 месяцев после установленной конечной даты их внесения.

Если эти признаки подтверждаются и задолженность юрлица в совокупности достигает более 300 тыс. рублей, возбуждается дело о банкротстве (ст. 6 закона).

Основанием для этого является заявление, направленное в арбитражный суд неплательщиком, кредитором, сотрудниками компании, перед которыми у юридического лица имеются задолженности.

Подать его также разрешается налоговому органу, если предприятие не вносило обязательные платежи.

В процессе банкротства может быть назначен временный управляющий с целью оздоровления фирмы и избежания реализации имущества

Прежде чем будет запущен процесс реализации, нужно пройти стадии по установлению его финансовой несостоятельности:

  • наблюдение на протяжении 7 мес.;
  • санация – до 2 лет;
  • внешнее управление – до 18 мес. (может быть продлено на срок не больше полугода);
  • конкурсное производство не меньше 4 месяцев;
  • заключение мирового соглашения с поиском компромиссных решений на любой из стадий.

Залоговое имущество

Если у должника нет финансовой возможности покрыть имеющиеся обязательства, возникает необходимость решить вопрос с кредиторами путем реализации собственности, пребывающей во владении этого юрлица.

Залоговыми считаются предметы, объекты недвижимости, оборудование, являющееся обеспечением уплаты долгов, по причине отсутствия у должника средств.

Продажа — последний возможный способ спасти ситуацию с кредиторами, так как все возможные способы по возврату долгов были исчерпаны полностью, но ожидаемого результата они не принесли.

Сбыт данных предметов, числящихся в собственности юрлица, регулируется Гражданским Кодексом, Законами «О залоге», «Об ипотеке», Регламентом федерального агентства, управляющего госимуществом. Их продажей занимаются кредитные организации или судебные приставы.

Если залогодержатель объявлен несостоятельным, при его банкротстве продажа залогового имущества осуществляется по процедуре конкурсного производства, так как оно относится к конкурсной массе.

С даты, на которую назначено начало производства по отношению к банкроту, залогодатель утрачивает возможность выполнять любые действия с заложенным имуществом, так как нужно согласовывать их с кредиторами.

Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.

Для взыскания имущества необходимо доказать его наличие или отсутствие. С этой целью управляющий, конкурсный кредитор, неплатежеспособное лицо обязаны предоставить:

  • акты о наличии, состоянии, обеспечении условий хранения залога;
  • выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
  • опись инвентаризации;
  • акты арестованного имущества.

При банкротстве юрлица с невозможностью выплат по долгам залоговое имущество подлежит реализации

К этой работе довольно часто привлекается юрист, специализирующийся на банкротстве с залогом. Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога.

Какое имущество может быть реализовано

Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой. Она формируется из таких источников:

  • находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
  • средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
  • собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Какое имущество не может быть реализовано

Не вся собственность юридического лица вводится в конкурсную массу. Законом предусмотрено определенное имущество, которое не подлежит реализации на торгах.

К нему относится:

  • собственность, находящаяся за пределами гражданского оборота и принадлежащая государству. У должника есть полгода с момента получения уведомления решить вопрос госсобственности – оформить ее на себя или передать иному предприятию. Если за отведенный законом срок этого не сделать, на должника будут возложены расходы по содержанию собственности государства;
  • имущественные права, лицензии, принадлежащие заемщику как гражданину, привязанные к его личности;
  • объекты, имеющие социальное значение. К ним относятся общеобразовательные учреждения (школы, детские сады), предприятия здравоохранения, спортивные сооружения.

Транспортные средства, принадлежащие банкроту, как юрлицу, подлежат реализации

Этапы реализации

Реализация имущества при наступлении банкротства названа конкурсным производством. Ее осуществляют по решению арбитражных судов. Продолжительность этого мероприятия составляет не больше полугода. Если за это время не все, что выставлено на продажу купят, процедура может быть продлена еще на 6 месяцев.

Финансовый управляющий должен получить от собственников (руководства) компании или ИП всю необходимую информацию об имущественном состоянии в течение 15 суток со дня получения ими запроса.

Чтобы реализовать предметы залога, необходимо получить на руки решение суда о введении стадии конкурсного производства. Процедура выполняется в несколько этапов:

  1. Финансовый управляющий описывает и оценивает все, что может быть продано путем анализа стоимости аналогичного товара, устанавливает объекты для продажи и не подлежащие реализации. Предварительная стоимость указывается в специальном договоре.
  2. Залогодатель извещается о назначенной на определенную дату продажу уведомлением, в котором указываются его реквизиты и залогодержателя, условия договора, по которому залог выступает в качества обеспечения, основные характеристики предмета залога, конкретное время и место продажи, где она будет проводиться, контакты организаторов.
  3. Печать объявлений о предстоящих торгах в открытых источниках – на интернет-ресурсах или официальном сайте кредитной организации. Потенциальные покупатели должны предоставить задаток в размере от 5% начальной стоимости товара.
  4. Непосредственно торги. Если покупателей нет, процедуру повторяют. При этом стоимость товара может быть снижена не больше чем на 10%. Если при проведении повторных торгов также не удалось продать залоговые объекты, кредитор имеет право оставить их у себя.
  5. Покрытие издержек полученными средствами долгов и затрат на проведение торгов. Если вырученных средств для этого не хватило, перевод взыскания осуществляется на другое имущество, принадлежащее должнику. Оставшиеся после реализации деньги возвращаются обанкротившемуся юрлицу.

Имущество должника реализуется через торги

Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.

Формы реализации – торги, аукционы

Реализация имущества может осуществляться путем проведения:

  • торгов, аукционов;
  • конкурсов.

Аукционы, открытые торги проводятся с повышением изначальной цены лотов с шагом в 5-10%. Закрытые продажи предназначены для реализации имущества, ограниченного в обороте с участием субъектов, имеющих право на владение им в соответствии с законом. Могут также осуществляться прямые продажи юрлицам или физлицам.

Должник может реализовать имущество самостоятельно до введения специальной процедуры. При этом возможна продажа заложенного товара по рыночной стоимости. В этом случае нужно поставить в известность кредитора и получить его согласие.

При продаже таким более выгодным способом деньги идут на счет залогодержателя, который должен снять обременение с залога. Только после этого новый собственник становится полноценным владельцем приобретенного товара.

Если на него распространяются права третьих лиц, реализовать его без решения суда нельзя.

Больше информации о банкротстве можно найти в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/yurlica-1/realizacija-zalogovyh-aktivov.html

Залоговый кредитор в деле о банкротстве

Залоговый кредитор в банкротстве

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве?

Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом.

Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства.

Именно залогодержатель – единственный участник дела о банкротстве, который имеет право взыскать залог. Но с того момента, как в отношении юрлица будет инициирована процедура банкротства (начиная с наблюдения) взыскание осуществляется исключительно по решению суда.

В ходе судебного заседания судья проверяет правовые основания для взыскания обеспечения, юридическую чистоту всех документов и наличие у должника залогового имущества в действительности.

Участник, которому принадлежит право на собственность должника, вправе подать исковое заявление на любой стадии банкротства, но если в компании действуют этапы внешнего управления или финансового оздоровления высок риск получить отказ.

Ключевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ.

Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр.

Требования залогового кредитора

Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр.

Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр.

За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.

Своего рода платой за преимущественное удовлетворение требований является отсутствие у залогодержателя голоса на кредиторских собраниях. Голос сохраняется за ним в следующих случаях:

  • он отказался от права на залог;
  • при утрате статуса конкурсного;
  • суд отказал ему во взыскании залога.

Но такая возможность предусмотрена только на этапах внешнего управления или оздоровления и не допускается при конкурсном производстве.

Залоговый кредитор вправе влиять на ход указанных процедур и принимать решения в пределах компетенции кредиторского собрания.

Практика показывает, что большая часть участников предпочитает сохранять за собой голос и статус влияющего на развития дела о банкротстве неплатежеспособного лица.

Источник:

Статус залоговый кредитор в деле о банкротстве

  • по общему правилу залоговый кредитор может участвовать в собраниях кредиторов без права голоса, но голосует только по вопросам выбора (отстранения) арбитражного управляющего, прекращения конкурсного производства и перехода к внешнему управлению;
  • если в ходе финоздоровления или внешнего управления кредитор сам отказался от продажи залога либо суд отказал ему в ответ на его ходатайство о реализации залога, у него есть право голоса (ст. 12, п. 3 ст.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве – всегда ли хороши привилегии?

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

Признание залогодержателем в банкротстве Решение о признании особого положения лица, обратившегося с соответствующим требованием, принимает суд.
Основным аспектом, учитывающимся при проведении процедуры признания залогового кредитора в банкротсве, является наличие указанной гарантированной собственности.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Залоговый кредитор и поручитель, в части исполнивший за должника обеспечиваемое залогом основное обязательство, могут соглашением между собой определить порядок и очередность удовлетворения требований к должнику.

Но в любом случае их надо рассматривать как созалогодержателей, имеющих права на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества пропорционально принадлежащим им требованиям.

Следовательно, исполнение поручителем обеспеченного залога основного обязательства в части, являясь особым случаем возникновения обязательств созалогодержательства, давало ему право участвовать в распределении полученного от продажи заложенного имущества пропорционально принадлежащему им требованию.

Вместе с тем Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено изменение с 1 июня 2015 года положений ст.

Вы точно человек?

ВниманиеКлючевая роль будет принадлежать позиции арбитражного управляющего и если он докажет, что компания не сможет продолжать хозяйственную деятельность без предмета залога и восстановить платежеспособность, залогодержатель получит отказ.

Такие ситуации далеко не редкость: в залоге могут находиться основные средства, станки, оборудование и пр. Требования залогового кредитора Для того чтобы получить свои исключительные возможности, требования залогового кредитора как участника процесса банкротства должны быть включены в реестр.

Если он пропустит установленный срок для заявки об имеющихся перед ним обязательствах у должника, он также получит возмещение. Но уже в пределах выручки, оставшейся после удовлетворения требований, включенных в реестр. За кредитором закрепляется только преимущество перед другими опоздавшими.

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой.

Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку).

Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости. Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Источник:

Залоговый кредитор в банкротстве

Должник признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В составе имущества должника, кроме прочего, есть «вещь» стоимостью 1000 рублей, которая заложена в пользу одного из кредиторов.

Этот кредитор свои требования в деле о банкротстве предъявил, его требования в размере 2000 рублей включены в состав третьей очереди реестра требований кредиторов должника как обеспеченные «вещью».

Согласано абзацу 2 пункта 4 статьи 138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

В соответствии с пунктом 6 статьи 138 Закона о банкротстве расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до расходования этих средств в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. 

В ходе конкурсного производства проводятся торги, но вот все никак эта «вещь» не может найти своего нового хозяина.

По прошествии 10 месяцев расходы на обеспечение сохранности предмета залога будут чуть ниже его цены на текущем этапе публичного предложения (например, 100 руб. расходы и 120 рублей текущая цена). Положим, что ровно тогда в ходе публичного предложения кредитор решил оставить предмет залога за собой. По цене 100 рублей заявка на участие в торгах готова была поступить.

Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества. (пункт 4.2. статьи 138 Закона о банкротстве). При этом кредитор при оставлении предмета залога за собой перечисляет от 5 до 20% (если, например, обеспечены обязательства по кредитному договору) текущей стоимости оставленного за собой имущества на специальный банкровский счет должника.

Расходы на обеспечение сохранности предмета залога конкурсный управляющий сможет погасить лишь из 5% стоимости, перечисленной ему кредитором оставившим за собой предмет залога. Исходя из стоимости вещи и этапа снижения цены в ходе публичного предложения, эти 5% в денежном выражении могут составить 6 рублей.

Таким, образом 94 рублей (100 — 6) расходов на обеспечние сохранности залогового имущества останутся непогашенными за счет средств с этого залогового имущества.

Относить расходы на обеспечение сохранности залогового имущества на общую конкурсную массу полагаю неправильным, именно для исключения таких ситуации, как я понимаю, и был в 2014 году внесен в статью 138 Закона о банкротстве пункт 6. 

Как же погасить тогда задолженность перед лицом обеспечивавшим сохранность залогового имущества?

Обратится к кредитору, оставившему предмет залога за собой с иском о взыскании расходов на обеспечение сохранности предмета залога? Но ведь, до того как оставить за собой предмет залога кредитор не был его собственником и не должен был нести бремя содержания этого имущества. Согласно пункту 4 статьи 138 Закона о банкротстве определяет лишь порядок и условия обеспечения сохранности имущества.

С другой стороны, получается, что если иск за обеспечение сохранности предмета залога к залоговому кредитору удовлетворению не подлежит, то залговый кредитор при оставлении предмета залога за собой находится в более выйгрышном положении нежели если бы имущество было куплено с торгов. Лицо, обеспечивавшее все это время сохранность предмета залога так же становится «заложником» действий залогового кредитора (оставит за собой или даст продать).

Интересно мнение уважаемых коллег по данному вопросу.

Источник:

Залоговый кредитор в банкротстве: права и обязанности

Долговые обязательства в хозяйственных договорных отношениях в большинстве случаев обеспечиваются каким-либо имуществом, которое выступает в роли залогового обеспечения. При наступлении неплатежеспособности должника взыскание долгов обращается именно на это залоговое имущество.

Чтобы обеспечить сохранность данного имущество, при предоставлении долга, оно передается кредитору либо залогодержателю.

Понятие кредитора при банкротстве

Именно держатель залогового имущества выступает в процедуре признания несостоятельным в качестве кредитора, чьи права обеспечены залогом.

Такое лицо является участником процедуры банкротства наравне с остальными кредиторами, но имеет особый правовой статус.

Находясь в третьей очередности кредиторов банкрота по закону, он вправе в любой момент заявить об удовлетворении принадлежащих ему кредиторских требований.

Данное право такого кредитора предусмотрено потому, что по сути его правомочия итак обеспечены, и заимодатель имеет бесспорное правомочие на погашение долгов банкрота ему за счет указанного имущества. Это и составляет особый правовой статус кредитора, чьи права обеспечены залогом в процедуре банкротства.

По закону такое лицо вправе обратиться в суд, с соответствующим прошением о взыскании долговых обязательств за счет заложенного имущества, на любой стадии процедуры. Однако возникают некоторые сложности на стадиях арбитражного правления и санация предприятия – банкрота.

Полномочия кредитора по залогу в процедуре банкротства

Право кредитора, чьи права обеспечены залогом, при процедуре признания должника несостоятельным заключается в преимуществе, которым он обладает относительно других заимодателей. В этом плане он вправе:

  1. Подать иск в суд еще до начала процедуры признания несостоятельным субъектом.
  2. Подать ходатайство при рассмотрении судом вопросов о признании банкротом.
  3. Потребовать немедленного удовлетворения долговых правомочий за счет заложенного имущества.
  4. Провести торги по продаже залогового имущества.

Источник: http://allzakon.ru/uchet-i-otchetnost/zalogovyj-kreditor-v-dele-o-bankrotstve.html

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Залоговый кредитор в банкротстве

Институт банкротства присваивает каждому участнику дела свой статус. От выбранной заимодавцем роли зависит степень удовлетворения имущественных требований. Особое положение присуждается залоговому кредитору, имеющему право на возвращение долга посредством реализации или отчуждения имущества должника. Залогодержатель наделяется возможностями, отличными от прав «обычного» заимодавца.

Статус

Положение залогового кредитора определяется наличием у лица прав на собственность должника. При этом собственность должна присутствовать в естественности — должна сохраняться возможность взыскания долга путем реализации материальных гарантий.

Доказывать наличие собственности у должника обязан залогодержатель.

Если присутствуют возражения других лиц относительно заявлений залогодержателя, обязанность представления доказательств возлагается на управляющего или на других участников процесса.

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

Признание залогодержателем в банкротстве

Решение о признании особого положения лица, обратившегося с соответствующим требованием, принимает суд. Основным аспектом, учитывающимся при проведении процедуры признания залогового кредитора в банкротсве, является наличие указанной гарантированной собственности.

В качестве доказательств суд учитывает:

  • Выписки из ЕГРП.
  • Акты проверки.
  • Выписки из ЕГРЮЛ.
  • Акты ареста.
  • Акты описи.
  • Акты сверки.
  • Свидетельства о регистрации транспорта.
  • Инвентаризационные описи.

Позиция арбитражного управляющего имеет большое значение в присвоении положения залогового кредитора в процедуре несостоятельности предприятия.

Если управляющий решит, что гарантирующее возмещение долга имущество необходимо заемщику для осуществления хозяйственной деятельности, залогодержатель не получит преимуществ.

Этот нюанс приобретает особую актуальность в период финансового оздоровления.

Заявление о признании залоговым кредитором

В процессе подачи требований о присвоении статуса залогового кредитора могут сложиться следующие ситуации:

  1. Залогодержатель предъявляет требования как «обычный» истец, не заключивший договора о гарантийных отношениях. В таком случае лицо заявляет о своем особом положении позже, уже в ходе производства. При этом существует риск пропуска указанного в Законе о банкротстве срока. Если срок будет пропущен, то заявитель не получит преимуществ и будет участвовать в деле на общих основаниях.
  2. Изначально предъявляющий свои требования залогодержатель не имеет доказательств наличия у должника заложенного имущества. Суд отказывает залогодателю в признании его статуса, но оставляет для него возможность повторного обращения при обнаружении доказательств наличия данного имущества. Дело подлежит пересмотру по открывшимся обстоятельствам, и все сроки соблюдаются, так как датой предъявления требований считается дата первого обращения.

Права залогодержателя

Основное преимущество залогового кредитора — возможность погашения долга за счет реализации гарантий раньше остальных заемщиков. Для того чтобы привилегия залогодержателя вступила в силу, лицо наделяется следующими правами:

  • Подача заявления до начала судебного производства о банкротстве.
  • Продажа с торгов заложенного имущества.
  • Подача требования о немедленном погашении долга путем отчуждения имущества в пользу заемщика.

Пленум 58

На 58 пленуме Высшего арбитражного суда специально рассматривались вопросы, связанные с особым статусом некоторых категорий истцов и удовлетворением их требований. В частности, в обязанности суда вменяется проверка наличия оснований для присвоения положения залогового кредитора.

Если в ходе проверки выясняется факт отсутствия гарантирующего возврат долга имущества, залогодержатель теряет особое положение, но сохраняет возможность взыскания долга в качестве обычного истца. Такая ситуация может возникать вследствие отчуждения или физической гибели имущества.

Также на 58 пленуме было признано право на заявление о признании залоговым кредитором в любой момент после начала дела о банкротстве. Правило действует в случае, если заимодавец предъявил свои требования как «обычный» участник процесса, а впоследствии, сумев найти доказательства наличия залогового имущества, решил приобрести привилегированный статус.

Права залоговых кредиторов на собрании кредиторов

К преимуществам статуса залогового кредитора относится возможность определения условий продажи имущества, а также первоочередное удовлетворение имущественных требований из вырученных после торгов средств.

Взамен залогодержатель теряет право голоса на кредиторских собраниях. В любом случае привилегированный заимодавец, даже не имея права голоса, может принимать участие в обсуждениях и выступать на собраниях кредиторов.

Залоговый кредитор может ать на собрании в случае утраты статуса, произошедшей в том числе и вследствие продажи гарантирующего возврат долга имущества. Также он имеет право голоса при решении определенных законом вопросов, например, когда речь идет о мировом соглашении или замещении активов.

Включение в реестр

Решение о включении залогового кредитора в реестр принимает суд. Иск к должнику может предъявляться в любой момент конкурсного производства. Предъявленные вовремя иски имеют преимущества перед заявлениями, полученными после закрытия реестра. Это правило работает по отношению ко всем очередям кредиторов в процедуре банкротства.

Что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр?

Закон не предусматривает восстановление срока включения заявлений в реестр. Залоговый кредитор, не успевший вовремя включиться в процедуру, рискует не вернуть долг сполна. Истец не получает специальных прав, его иски удовлетворяются за счет денежной массы, оставшейся после погашения долгов участников конкурсного производства.

После закрытия реестра иск можно подавать в 30-дневный срок с момента появления в печати информации о начале этапа наблюдения в процедуре банкротства.

По просьбе залогодержателя временный управляющий может перенести первое собрание на поздний срок. Следует учитывать, что первое собрание должно проводиться не позднее чем за 10 дней до окончания этапа наблюдения.

Включившись в дело на любом из этапов процесса, можно рассчитывать на часть средств, пропорциональную своей доле долга.

Право голоса

По закону на собраниях заимодателей залоговый кредитор права голоса не имеет. Это «плата» за определенные привилегии. Право голоса остается в следующих случаях:

  • Залоговый кредитор отказывается от своего права на залог.
  • Суд отказывает в праве взыскания залога.
  • Утрата залоговым кредитором своего статуса.

Также залогодержатель может ать при решении следующих вопросов:

Очередность выплат залоговому кредитору при банкротстве

Первоочередными являются иски по компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни граждан. Во вторую очередь выплачиваются задолженности по трудовым договорам, гонорары, выходные пособия. В третью очередь проводятся расчеты с кредиторами.

С целью удовлетворения исков кредиторов проводятся торги, в ходе которых реализуется залоговое имущество. Если лицо решает оставить имущество себе, то оно обязано перечислить 25-30% стоимости на специальный счет должника (для последующего распределения). Если торги проведены, то 70% суммы остается залогодержателю, остальные средства перечисляются на счет.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/kreditor/zalogovyj/

Права залогового кредитора в конкурсном производстве при банкротстве, как голосует

Залоговый кредитор в банкротстве

Процедура банкротства юрлица не предусматривает окончание залога (п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 15 декабря 2004 г.). Это означает, что отданное имущество остается в собственности того, кому было передано, до получения решения суда. Так, появляется определение «залоговый кредитор».

Что делать, если залоговый кредитор не включил требования в реестр

В ситуации, когда залоговый кредитор не включает требования в реестр, его претензии могут остаться без рассмотрения. Процедура восстановления сроков не проводится.

Это означает, что не успевшее подать соответствующий иск лицо рискует являющимися предметом спора средствами или имуществом.

Оно в этом случае не получает особых прав и удовлетворение его интересов происходит после погашения задолженности перед другими кредиторами.

Соответствующий иск, позволяющий включить требования в реестр, подается в течение 30 дней после появления публикации о начале процедуры банкротства в СМИ. Если иск не успели подать, то у залогодержателя появляется шанс получения не более 10-20% от стоимости реализованной собственности.

При этом ать на собрании, претендующих на возврат долга лиц, он не может, даже при наличии привилегий. В обычной ситуации залоговый кредитор рассчитывает на 70-75% от имущества банкрота при условии, что этот процент не превышает ту сумму обязательств, определенную в договоре о залоге.

Пример: Стоимость имущества 100 тыс. рублей, а сумма залога 50 тысяч рублей. При наличии у банкрота необходимых средств, им просто возвращается та часть залоговой сумы, которая еще не была выплачена.

Если средств в наличии нет, то собственность продается, а из полученной суммы выделяются положенные 50 тысяч рублей.

Если же сумма составляла 150 тысяч, то после продажи собственности, ценой 100 тысяч, залогодержатель может рассчитывать всего лишь на 70 тысяч рублей.

Права и обязанности залогодержателя в ходе финансового оздоровления и внешнего управления

В ст. 11 ФЗ РФ №127-РФ, содержащей права кредиторов и уполномоченных органов, залоговый кредитор, в качестве лица, могущего подать иск с требованием о признании юрлица банкротом, не рассматривается.

Это говорит о том, что права его несколько ограничены. Такое ограничение является необходимой мерой, позволяющей обезопасить остальных участников процесса. Обойти это ограничение он может только, являясь одновременно конкурсным кредитором.

Залогодержатель вправе удовлетворить свои претензии за счет находящегося у него в залоге имущества. Он может продать его, сдать в аренду, передать третьему лицу. Это право появляется после вынесения соответствующего судебного постановления (ст. 349 ГК РФ). Держатель залога также:

  • предъявляет претензии к банкроту;
  • продает имущество без предварительного ания.

Права ать на собрании кредиторов залогодержатель не имеет, поскольку  у него и других участников конфликта разные цели. Исключением являются случаи, когда держатель залога лишается этого статуса – отказ в реализации залога (п. 3, ст. 18. 1 и ст. 12 ФЗ РФ №127-РФ).

Пример: Банком «Юником» был утрачен статус залогового держателя. Суд признал выдвинутые им претензии чрезмерными.

Кредитором банк все еще считается, но больше не может претендовать на преимущественное выполнение всех обозначенных им требований. После получения решения суда эта организация обязана дожидаться своей очереди.

Ей вернут выданные под залог средства в том же рабочем порядке, что и остальным.

Важно! При проведении процедуры внешнего управления или наблюдения обращение на взыскание по залогу возможно исключительно через суд (п. 1. Ст. 18.1 ФЗ РФ №127-ФЗ).

Залоговый кредитор обязан:

  • осуществлять платежи за счет должника после принятия залога в собственность;
  • отправить часть цены залога на специальный счет, при условии, что кредитор оставляет за собой залог (п. 4.1, 4.2, ст. 138 ФЗ РФ №127_РФ).

Держатель залога вправе отказаться от продажи имущества.

Продажа залогового имущества

Способ реализации собственности в залоге зависит от:

  • вида;
  • статуса;
  • условий залога;
  • обстоятельств;
  • достигнутых соглашений.

Судебная практика показывает, что реализация залога возможна тремя способами:

  1. Стороны конфликта находят точки соприкосновения и определяют порядок реализации собственности. Продажей может заниматься, как кредитор, так и банкрот под его контролем. Сроки и стоимость реализуемой собственности обговариваются на совместных встречах. Имущество продается по рыночной или выше рыночной стоимости, что дает возможность покрытия издержек, связанных с организацией торгов.
  2. Залог переходит в собственность кредитора по решению суда. Последующая продажа его осуществляется им без постороннего вмешательства.
  3. Залог реализуется в рамках исполнительного производства. Это наименее удачный вариант, поскольку имеется риск занижения цены, а также небезопасностью сделки для покупателя (имуществом может быть обременено). Продажу проводят после оценивания рыночной стоимости собственности, которую планируют продать с публичных торгов. Права управлять торгами кредитор и должник не имеют. Вся процедура контролируется приставом.

Торги не всегда  выгодны, но иногда их избежать не получается.

Участие в конкурсном производстве, имеет ли право ать

В законодательстве указывается, что залогодержатель не вправе влиять на конкурсное производство.

Этого права он лишается, поскольку рассматривается в качестве гражданина (лица), не нуждаются в сторонней поддержке. Они и без этого будут удовлетворены.

Но это не значит, что в законе нет лазеек. Свое мнение можно выразить через других членов комитета. Такая возможность появляется при значительном перевесе в количестве .

Голосовать залоговый кредитор также не должен. Лишен он и такой привилегии, как сбор и изменение состава собрания кредиторов. Все обозначенные права возвращаются после изменения статуса (отказ от залога, решение суда).

Залоговый кредитор – лицо, выставившее претензии к банкроту на основании ранее выданных им средств под залог имущества должника. Статус его постоянно меняется. Это связано с изменениями в законодательстве.

Лицо, получившее его, имеет преимущественные права при рассмотрении дела о банкротстве, поскольку уже владеет некоторым имуществом должника, которое позволит ему при неблагоприятном развитии событий сохранить часть истраченных средств без последствий.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/kreditory/zalogovyj-kreditor-v-bankrotstve.html

Юрист.Рф
Добавить комментарий